ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ

HOẠT ĐỘNG CHO VAY

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI

KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP SÀI GÒN
- HÀ NỘI PHÒNG GIAO
DỊCH BIÊN HÒA
Nguyễn Minh Thùy Lan - 030136200275
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO
VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU
QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN - HÀ NỘI PGD BIÊN
HÒA
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY
MẠNH HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI
VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI PGD
BIÊN HÒA
1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
KHCN TẠI NHTM
KHÁI NIỆM PHÂN LOẠI CHO VAY KHCN
• VỀ MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VAY VỐN
ĐẶC ĐIỂM • VỀ PHƯƠNG THỨC CHO VAY ĐỐI VỚI
• QUY MÔ VÀ SỐ LƯỢNG VAY KHCN
• HỒ SƠ VAY VỐN ĐƠN GIẢN, NHANH
VAI TRÒ
GỌN
• RỦI RO VÀ CHI PHÍ CHO KHOẢN MỤC • ĐỐI VỚI NHTM
• ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
VAY KHCN
• ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ
• LÃI SUẤT VÀ THỜI HẠN VAY
 KHÁI NIỆM 𝑻 ỷ 𝒍 ệ 𝒏 ợ 𝒙 ấ 𝒖𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝑲𝑯𝑪𝑵 =
𝑵 ợ 𝒙 ấ 𝒖𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝑲𝑯𝑪𝑵
𝒙 𝟏𝟎𝟎%
𝑻 ổ 𝒏𝒈 𝒅ư 𝒏 ợ
SỰ CẦN THIẾT
CÁC CHỈ TIÊU
• Các chỉ tiêu định tính
• Các chỉ tiêu định lượng
𝑫ư𝒏ợ𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚𝒌ỳ𝒔𝒂𝒖−𝑫ư𝒏ợ𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚𝒌ỳ𝒕𝒓ướ𝒄 CÁC NHÂN TỐ ẢNH
𝑻 ỷ𝒍ệ𝒕ă𝒏𝒈𝒕𝒓ưở𝒏𝒈𝒅ư𝒏ợ𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚= 𝒙𝟏𝟎𝟎%
𝑫ư𝒏ợ𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚𝒌ỳ𝒕𝒓ướ𝒄 HƯỞNG CHO VAY KHCN
𝑵 ợ 𝒒𝒖á 𝒉ạ𝒏𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚 𝑲𝑯𝑪𝑵 • Nhân tố chủ quan
á𝒉ạ𝒏𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚 𝑲𝑯𝑪𝑵= 𝒙𝟏𝟎𝟎% • Nhân tố khách quan
𝑻 ổ 𝒏𝒈𝒅ư 𝒏ợ 𝒄𝒉𝒐𝒗𝒂𝒚 𝑲𝑯𝑪𝑵
𝑵 ợ 𝒒𝒖á𝒉ạ𝒏𝒄 ó𝒌𝒉ả𝒏ă𝒏𝒈𝒕𝒉𝒖𝒉ồ𝒊 1.2. CƠ SỞ LÝ
𝒉ạ𝒏𝒄 ó𝒌𝒉ả𝒏ă𝒏𝒈𝒕𝒉𝒖𝒉ồ𝒊= 𝒙𝟏𝟎𝟎%
𝑻 ổ𝒏𝒈𝒏ợ 𝒒𝒖á𝒉ạ𝒏 THUYẾT VỀ ĐẨY
𝑵ợ 𝒒𝒖á𝒉ạ𝒏𝒌𝒉ô𝒏𝒈𝒄ó𝒌𝒉ả𝒏ă𝒏𝒈𝒕𝒉𝒖𝒉ồ𝒊 MẠNH HIỆU QUẢ
𝒏ợ𝒒𝒖á𝒉ạ𝒏𝒌𝒉ô𝒏𝒈𝒄ó𝒌𝒉ả𝒏ă𝒏𝒈𝒕𝒉𝒖𝒉ồ𝒊= 𝒙𝟏𝟎𝟎%
𝑻ổ𝒏𝒈𝒏ợ 𝒒𝒖á𝒉ạ𝒏 HOẠT ĐỘNG CHO
 TỔNG QUAN VỀ SHB

QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ

PHÁT TRIỂN CỦA SHB - PGD
BIÊN HÒA
CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN
SỰ VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÁC
PHÒNG BAN

2.1. GIỚI THIỆU

VỀ NGÂN HÀNG
TMCP SÀI GÒN -
HÀ NỘI PGD
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
SẢN PHẨM CHO VAY QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY
KHCN KHCN
• Cho vay tiêu dùng
• Cho vay sản xuất
kinh doanh
• Cho vay bất động
sản
• Cho vay cầm cố sổ
tiết kiệm, GTCG
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN
Hoạt động huy động vốn
Thời gian (năm) 2021/2020 2022/2021 Kết quả hoạt động kinh doanh
Chỉ
tiêu 2020 2021 2022 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ
1200000

1017835
1000000 964083
Nguồn 946103
906040
vốn 845322
845,322 946,103 1,017,835 100,781 11.92% 71,732 7.05%
huy 800000 764093
động
600000
Tổng
dư nợ
cho vay 764,093 906,040 964,083 141,947 18.58% 58,043 6.4% 400000
cá
nhân
200000

Lợi
6517 12518 19323
nhuận 54.36 0
6,517 12,518 19,323 6,001 92.08% 6,805 Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
sau %
thuế Nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Lợi nhuận sau thuế
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN
Dư nợ cho vay khối KHCN theo thời hạn vay
2020 2021 2022 2021/2020 2022/2021
Chỉ Dư nợ cho vay theo thời hạn
tiêu Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Tỷ lệ Giá trị Số tiền
Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn

Năm 2022
Ngắn
308,060 389,162 450,931 81,102 26.33% 61,769 15.87%
hạn

Năm 2021
Trung (4.13% (4.39%
224,452 215,188 205,750 (9,264) (9,438)
hạn ) )

Năm 2020
Dài
231,581 301,690 307,402 70,109 30.27% 5,712 1.89%
hạn 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Ngắn hạn 0.4032 0.4295 0.4677
Tổng 764,093 906,040 964,083 141,947 18.58% 58,043 6.4% Trung hạn 0.2937 0.2375 0.2134
Dài hạn 0.3031 0.333 0.3189
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN
Dư nợ cho vay khối KHCN theo mục đích sử dụng vốn
Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn
2020 2021 2022 2021/2020 2022/2021
Vay tiêu dùng Vay sản xuất kinh doanh
Chỉ 100%
tiêu
90%
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ
80%

70%
Tiêu Năm 2020; 69.52% Năm 2021; 66.39% Năm 2022; 65.49%
232,920 304,541 332,656 71,621 30.75% 28,115 9.23%
dùng 60%

50%
Sản
40%
xuất
531,173 601,499 631,427 70,326 13.24% 29,928 4.98%
kinh 30%

doanh 20%
Năm 2020; 30.48% Năm 2021; 33.61% Năm 2022; 34.51%
10%

Tổng 764,093 906,040 964,083 141,947 18.58% 58,043 6.4% 0%

Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN
Tỷ lệ nợ quá hạn Tỷ lệ nợ xấu
Năm 2020 2021 2022
Thời Tỷ lệ nợ quá
Dư nợ quá hạn
gian hạn (%) Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ
Nhóm nợ
cho vay nợ xấu cho vay nợ xấu cho vay nợ xấu
Năm
29,188 3.82% Nhóm 3 – Nợ
2020 dưới tiêu 1,760 0.23% 3,699 0.41% 4,030 0.42%
chuẩn
Năm Nhóm 4 – Nợ
23,466 2.59% 2,732 0.36% 4,003 0.44% 4,746 0.49%
2021 nghi ngờ
Nhóm 5 – Nợ
có khả năng 9,505 1.24% 7,580 0.84% 18,357 1.90%
Năm mất vốn
44,540 4.62%
2022
Tổng nợ xấu 13,997 1.83% 15,282 1.69% 27,133 2.81%
2.2. THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHO VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN
Thu nhập từ hoạt động cho vay
Năm 2020 2021 2022 2021/2020 2022/2021 Tình hình thu nhập cho vay KHCN
Giá Tỷ lệ Giá Tỷ lệ 100000 51.50%
Chỉ tiêu Giá trị Giá trị Giá trị
trị (%) trị (%) 90000
51.00%

Thu nhập từ 80000

50.50%
hoạt động 70000
24,833 38,926 43,875 14,093 56.75% 4,949 12.71%
cho vay 50.00%
60000
KHCN
50000 49.50%
Tổng thu
50,290 79,751 85,727 29,461 58.58% 5,976 7.49%
nhập 40000
49.00%

Thu nhập từ 30000

48.50%
hoạt động 20000
cho vay 48.00%
49.38% 48.81% 51.18% 49.095% 49.995% 10000
KHCN/
Tổng thu Thu0nhập từ hoạt động cho vay KHCN
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
47.50%
Tổng thu nhập
nhập Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN/Tổng thu nhập
2.3. KẾT QUẢ KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHCN TẠI SHB - PGD
BIÊN HÒASÁT THÔNG TIN KHOẢN VAY CỦA KHÁCH HÀNG KHI SỬ DỤNG
KHẢO
DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
2.3. KẾT QUẢ KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHCN TẠI SHB - PGD
BIÊN HÒASÁT THÔNG TIN KHOẢN VAY CỦA KHÁCH HÀNG KHI SỬ DỤNG
KHẢO
DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
2.3. KẾT QUẢ KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHCN TẠI SHB - PGD
BIÊN
ĐÁNHHÒAGIÁ TÍNH CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN

TIÊU CHÍ KHI KHÁCH HÀNG LỰA CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ VAY VỐN
2.3. KẾT QUẢ KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHCN TẠI SHB - PGD
BIÊN HÒA
ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KH VỀ CÁC YẾU TỐ TRONG DỊCH VỤ CHO
VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
2.3. KẾT QUẢ KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHCN TẠI SHB - PGD
ĐÁNH
BIÊN HÒAGIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KH VỀ CÁC YẾU TỐ TRONG DỊCH VỤ CHO
VAY KHCN TẠI SHB - PGD BIÊN HÒA
Mức đánh giá (số khách hàng)
Tỉ số phần trăm
Yếu tố khách hàng hài
1 2 3 4 5 lòng: (%)

Khoản tiền được

4 0 5 19 11 76.92%
vay
Lãi suất và các
khoản phí liên 2 3 6 15 14 74.36%
quan
Giá trị thẩm định
2 2 7 19 9 71.80%
TSĐB
Thời gian giải
2 2 9 14 12 66.67%
ngân
Hồ sơ vay vốn 2 1 11 15 10 64.10%
Danh mục sản
3 1 11 12 12 61.54%
phẩm đa dạng
Thái độ cán bộ
2 2 6 18 11 74.36%
nhân viên
Trình độ cán bộ
2 2 6 16 13 74.36%
nhân viên
Cơ sở vật chất tại

2.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT
ĐỘNG CHO VAY KHCN
TẠI SHB - PGD BIÊN
HÒA GIAI ĐOẠN 2020 -
2022
NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
• TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ CHO VAY
KHCN
• TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU
TRONG VÒNG KIỂM SOÁT
• THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG CHO
VAY TĂNG TRƯỞNG MẠNH
NHỮNG KHÓ KHĂN VÀ HẠN
• DƯ NỢ CHO VAY NGẮN HẠN
CHẾ
TĂNG => CHI PHÍ TĂNG
• NỢ NHÓM 5 TĂNG
• QUY TRÌNH TÍN DỤNG KHÁ CỨNG
NHẮC
• NĂNG LỰC CÁN BỘ CHƯA CAO
• MARKETING CÒN CHƯA HIỆU
QUẢ
NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN HẠN
CHẾ
• TỪ PHÍA SHB - PGD BIÊN HÒA
• TỪ PHÍA KHCN
• NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP SHB - PGD BIÊN
HÒA
ĐỊNH HƯỚNG CHUNG ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG
CÁC HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN

3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ CHO VAY
KHCN TẠI NHTMCP SHB - PGD BIÊN HÒA
• HIỆU QUẢ CỦA CHÍNH SÁCH CHO VAY
• NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
• NÂNG CAO QUY TRÌNH CHO VAY, ĐƠN GIẢN HÓA THỦ TỤC VAY
• NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC
• GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU
• GIẢI PHÁP KHÁC
3.3. CÁC KIẾN NGHỊ
ĐỐI VỚI NHTMCP SÀI GÒN - HÀ
NỘI
• Xây dựng hệ thống quản lý
thông tin khách hàng
• Duy trì, củng cố các bộ phận
quản lý
ĐỐI VỚI NHTMCP SÀI
GÒN - HÀ NỘI PGD
BIÊN HÒA
• Nâng cao quy trình cho vay
KHCN
• Chính sách tuyển dụng công
khai, minh bạch
• Kiểm tra định kỳ TSĐB
• Nâng cấp hệ thống quản lý
thông tin
• Nghiên cứu, phân khúc KHCN
 K Y O U
A N
R
T H

FO LIS TE N I N G