Machine Translated by Google

Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359

Danh sách nội dung có sẵn tại ScienceDirect

Khoa học Xã hội & Y học

trang chủ tạp chí: www.elsevier.com/locate/socscimed

Mức sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế: Phân tích thị trường tiềm năng cho các sản
phẩm bảo hiểm y tế chi phí thấp mới ở Namibia

Emily Gustafsson-Wright a,c,*, Abay Asfaw b , Jacques van der Gaag AC

Viện Brookings, Washington, DC, Hoa Kỳ b
Một

Tư vấn Ngân hàng Thế giới, Hoa Kỳ

c
Viện Phát triển Quốc tế Amsterdam, Washington, DC, Hoa Kỳ

thông tin bài viết trừu tượng

Lịch sử bài viết: Nghiên cứu này phân tích mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế và từ đó phân tích thị trường tiềm năng
Có sẵn trực tuyến ngày 16 tháng 9 năm 2009 cho sản phẩm bảo hiểm y tế mới với chi phí thấp ở Namibia, sử dụng phương pháp định giá ngẫu nhiên có giới
hạn kép (DBCV). Các phát hiện cho thấy 87% số người được hỏi không có bảo hiểm sẵn sàng tham gia chương
từ khóa: trình bảo hiểm y tế được đề xuất và trung bình sẵn sàng bảo hiểm cho 3,2 cá nhân (khoảng 90% quy mô gia đình
Đánh giá ngẫu nhiên
trung bình). Trung bình những người được hỏi sẵn sàng trả 48 NAD bình quân đầu người mỗi tháng và những
Tài chính chăm sóc sức khỏe
người được hỏi ở nhóm thu nhập nghèo nhất sẵn sàng trả tới 11,4% thu nhập của họ. Điều này ngụ ý rằng các
Bảo hiểm y tế

Namibia chương trình bảo hiểm y tế tự nguyện tư nhân, ngoài khả năng bảo vệ người nghèo trước cú sốc tài chính tiêu

Sẵn sàng trả tiền cho tui

cực do bệnh tật, có thể đóng vai trò là nguồn thu nhập đáng tin cậy cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc
sức khỏe trong bối cảnh này.
2009 Elsevier Ltd. Bảo lưu mọi quyền.

Giới thiệu và nền
Trong một thế giới sung túc, việc mọi người chết hoặc đau khổ vì
không được tiếp cận với dịch vụ chăm sóc y tế cơ bản nhất ngày càng
trở nên không thể chấp nhận được. Đau khổ không kém là khi nghèo đói
là kết quả của chi phí y tế lớn hoặc thảm khốc.
Bằng chứng từ các cuộc điều tra bao gồm 89% dân số thế giới cho thấy
150 triệu người trên toàn cầu phải chịu thảm họa tài chính hàng năm
do chi phí y tế từ tiền túi (Ke et al., 2007). Một kịch bản tiềm
năng khác là tình trạng nghèo đói vĩnh viễn do không có khả năng làm
việc vì sức khỏe kém mặc dù đã chi tiêu như vậy. Vòng xoáy đi xuống
của nghèo đói và bệnh tật có thể được làm chậm lại thông qua các cơ
chế tài chính y tế được cải thiện. Tuy nhiên, ngân sách hạn chế của
chính phủ dành cho y tế là một vấn đề nghiêm trọng ở nhiều nước đang
phát triển.
Cung cấp bảo hiểm y tế chi phí thấp cho các hộ gia đình có thu
nhập thấp là một phương pháp sáng tạo thông qua đó tài trợ cho việc
cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và tránh các chi phí y tế từ tiền
túi gây ra. Hiện nay, chi phí y tế tư nhân là một phần lớn
nguồn thu đang bị lấn át bởi chi tiêu của chính phủ (xem van der
Gaag, 2008 và các tài liệu tham khảo trong đó).
Sự thành công của phương pháp này phụ thuộc vào nhu cầu hiệu quả và
bền vững đối với các chương trình bảo hiểm trả trước tự nguyện (tư
nhân) này. Xác định nhu cầu hoặc mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo
hiểm y tế là rất quan trọng trong việc xác định tính khả thi của các
chương trình đó, thiết lập giá cả và thiết lập các mức trợ cấp tiềm
năng.
Trong trường hợp không có kinh nghiệm thực tế, các nhà kinh tế
đánh giá mức độ sẵn sàng chi trả (WTP) cho bảo hiểm y tế ở các quốc
gia có thu nhập thấp bằng phương pháp định giá ngẫu nhiên (CV) trực
tiếp đưa ra mức giá mà các cá nhân sẵn sàng chi trả cho một loại bảo
hiểm y tế giả định. bưu kiện. Nghiên cứu này phân tích ý chí chi trả
cho bảo hiểm y tế và từ đó phân tích thị trường tiềm năng cho các sản
phẩm bảo hiểm y tế chi phí thấp mới ở Namibia bằng phương pháp CV.
Kinh nghiệm lâu dài với các chương trình như vậy vẫn còn hạn chế,
nhưng ngày càng có nhiều tài liệu về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo
hiểm y tế cho thấy thị trường cho các chương trình như vậy là rất
lớn, kể cả đối với người nghèo.

Chi phí y tế và bảo hiểm ở Namibia

Ở Khu vực Greater Windhoek của Namibia, khoảng 44 phần trăm hộ

gia đình đăng ký bảo hiểm y tế (bao gồm khoảng 28 phần trăm cá nhân),
* Đồng tác giả. Viện Brookings, Sáng kiến Tài chính Y tế Toàn cầu, 1755 Massachusetts Ave.
NW, Washington, DC 20036, Hoa Kỳ. Điện thoại: þ1 202 741 6507. tỷ lệ cao đối với một quốc gia Châu Phi cận Sahara (SSA). Trong khi
Địa chỉ email: egustafssonwright@brookings.edu (E. Gustafsson-Wright). tỷ lệ tham gia bảo hiểm là

0277-9536/$ – xem mặt trước 2009 Elsevier Ltd. Bảo lưu mọi quyền. doi:10.1016/
j.socscimed.2009.08.011
Machine Translated by Google

1352 E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359

cao, có sự chênh lệch giàu nghèo lớn. bằng chứng hỗ trợ tính khả thi của việc giới thiệu các chương trình bảo hiểm sức

Chỉ có 4% cá nhân trong nhóm tiêu dùng nghèo nhất tham gia bảo hiểm y tế trong khi khỏe dựa vào cộng đồng (CBHIS). Trong Asfaw và von Braun (2004), các tác giả điều

67% cá nhân trong nhóm giàu nhất có quyền lợi bảo hiểm. Những cá nhân có trình độ tra tiềm năng của các kế hoạch như vậy để giảm thiểu tác động của cải cách kinh tế

học vấn cao hơn có nhiều khả năng có bảo hiểm y tế hơn. đối với tài chính chăm sóc sức khỏe của các hộ gia đình nghèo ở nông thôn. Những

phát hiện của họ cho thấy rằng những kế hoạch như vậy thực sự sẽ hữu ích trong

31% cá nhân sống trong các hộ gia đình do nam giới làm chủ hộ được bảo hiểm so với việc bảo vệ người nghèo trước những cú sốc về sức khỏe tài chính. Ở Ethiopia, 78%

21% cá nhân sống trong các hộ gia đình do phụ nữ làm chủ hộ. Tuy nhiên, nhìn chung chi phí y tế tư nhân là từ tiền túi của người dân so với 18% ở Namibia. Asenso-

chỉ có khoảng 14 phần trăm tổng chi phí chăm sóc sức khỏe được chi trả cho những Okyere, Osei-Akoto, Anum, và Appiah (1997) đã tìm thấy, ở Ghana, gần 64% số người

cá nhân báo cáo bị bệnh hoặc thương tật cấp tính. Khoảng 65% những người báo cáo được hỏi sẵn sàng trả khoảng 5000 Cedi hoặc 3 đô la Mỹ mỗi tháng cho một hộ gia

bệnh mãn tính không nhận được khoản bồi hoàn từ bảo hiểm y tế. Gần 70 phần trăm đình năm người cho chương trình Bảo hiểm Y tế Quốc gia nhằm mục đích tại khu vực

chi phí nằm viện không được chi trả bởi bất kỳ loại bảo hiểm nào. Đối với những phi chính thức.

người được bảo hiểm, 55% chi phí nằm viện được chi trả toàn bộ, 36% chi phí được

chi trả một phần và 9% chi phí không được chi trả (Khảo sát Okambilimbili của

Namibia, 2008). Hệ quả của điều này là mặc dù phạm vi bảo hiểm tương đối cao, các Barnighausen, Liu, Zhang và Sauerborn (2007) kiểm tra WTP của những người lao

khoản chi từ tiền túi vẫn là gánh nặng tài chính lớn, đặc biệt đối với các hộ gia động trong khu vực phi chính thức ở Vũ Hán, Trung Quốc. Người lao động phi chính

đình có thu nhập thấp. Trong những năm gần đây, các sản phẩm bảo hiểm y tế giá rẻ thức có WTP cao hơn chi phí ước tính cho CBHIS dựa trên chi phí y tế trong quá khứ.

mới đã có mặt trên thị trường ở Windhoek. Chúng tôi kiểm tra sự sẵn sàng chi trả Dror, Radermacher, và Koren (2007) sử dụng đấu thầu một chiều trong một cuộc khảo

cho các loại sản phẩm này. sát CV để ước tính WTP cho bảo hiểm y tế ở Ấn Độ. Họ thấy rằng người nghèo sẵn

sàng trả phần trăm thu nhập cao hơn cho phí bảo hiểm y tế so với các nhóm thu nhập

cao hơn. Asgary, Willis, Akbar Taghvaei, và Rafeian (2004) kiểm tra mức sẵn lòng

chi trả cho bảo hiểm y tế ở vùng nông thôn Iran cho thấy các hộ gia đình sẵn sàng

chi trả trung bình 2,77 đô la Mỹ mỗi tháng cho bảo hiểm y tế. Mặc dù mức độ không

nhất thiết phải so sánh giữa các quốc gia và các sản phẩm khác nhau, nhưng bằng
Xem xét các tài liệu liên quan chứng này chứng minh rằng các cá nhân ở nhiều quốc gia có thu nhập thấp sẽ sẵn

sàng chi trả cho các chương trình bảo hiểm y tế chi phí thấp.

Việc thiết lập giá cho một sản phẩm không phải lúc nào cũng đơn giản như việc

tìm điểm giao nhau của đường cung và đường cầu như đã dạy trong Kinh tế học vi mô

101. Người ta có thể gặp những khó khăn đặc biệt khi cố gắng định giá một sản phẩm

là hàng hóa công cộng hoặc phi thị trường. Nhiều phương pháp đã cố gắng giải quyết

vấn đề này, ví dụ như định giá theo sở thích, phân tích lợi ích chi phí, chi phí

đi lại và hiệu quả chi phí để nêu tên một số (Asfaw & von Braun, 2005). Phần lớn Nguồn dữ liệu và đo lường các biến

các tài liệu về WTP hiện nay sử dụng phương pháp CV gợi ra trực tiếp những gì các

cá nhân sẽ sẵn sàng trả cho một sản phẩm hoặc hàng hóa cụ thể. Dữ liệu được sử dụng cho nghiên cứu này đến từ một cuộc khảo sát hộ gia đình

quy mô lớn – Khảo sát Okambilimbili Namibia năm 2008. Cuộc khảo sát được thực hiện

bởi các nhân viên của Trung tâm Tư vấn và Nghiên cứu Đa ngành (MRCC) tại Đại học

Namibia và Viện Bệnh học Quốc gia. (NIP), hợp tác với Viện Phát triển Quốc tế

Trong bài báo này, phương pháp CV được sử dụng để nghiên cứu nhu cầu về các Amsterdam (AIID) và PharmAccess. Nó dựa trên phương pháp Khảo sát Đo lường Mức

sản phẩm bảo hiểm y tế mới với chi phí thấp ở Namibia. Bất chấp những lợi ích rõ sống của Ngân hàng Thế giới (LSMS), cung cấp dữ liệu kinh tế xã hội cho Khu vực

ràng của nó, một số nhà nghiên cứu và hoạch định chính sách vẫn hoài nghi về các Greater Windhoek của Namibia Grosh & Glewwe, 2000). Cuộc khảo sát bao gồm các phần
phương pháp CV vì nhiều lý do. Mối quan tâm đầu tiên liên quan đến tính hữu hình về sức khỏe, thu nhập từ việc làm, bảo hiểm y tế (tiếp cận và WTP cho), nhà ở,

của kết quả CV vì cả thị trường và sở thích đều là giả thuyết. Như trích dẫn của tài sản hộ gia đình và các nguồn thu nhập khác, chi tiêu tiêu dùng cho các mặt

Kristro¨m (1990), phương pháp CV được coi là dựa trên 'câu trả lời giả định cho hàng thực phẩm và phi thực phẩm, người chết, tín dụng và khoản vay. Dân số mục

câu hỏi giả định'. Điều này tạo ra một rào cản tâm lý đối với việc dựa vào những tiêu của nghiên cứu bao gồm các hộ gia đình tư nhân sống ở Khu vực Greater Windhoek

kết quả như vậy. Lý do thứ hai xoay quanh các vấn đề về phương pháp luận, từ việc của Namibia. Mẫu được thiết kế dưới dạng mẫu xác suất hai giai đoạn phân tầng, tạo

thiết kế và quản lý bảng câu hỏi cho đến các kỹ thuật ước tính. Người ta thường thành một mẫu ngẫu nhiên của quần thể Greater Windhoek. Nó đã sử dụng khung lấy

cho rằng kết quả CV bị ảnh hưởng nhiều bởi lỗi đo lường và điều này làm giảm thiểu mẫu quốc gia từ Cục Thống kê Trung ương Namibia. Việc phân tầng được thực hiện

độ tin cậy và giá trị của kết quả. Tuy nhiên, hầu hết các nhà nghiên cứu đều đồng theo ba nhóm kinh tế - xã hội: nhóm thu nhập thấp, trung bình và cao. Trên thực

ý rằng nếu không thể quan sát trực tiếp các sở thích phổ biến hoặc tình hình thị tế, sự phân bố đồng đều của các hộ gia đình Windhoek trong ba nhóm kinh tế xã hội

trường hoặc nếu mặt hàng được xem xét không được giao dịch trên thị trường thực, khiến không cần thiết phải hiệu chỉnh sự phân tầng về trọng số và số hạng sai số.

thì phương pháp CV là phương pháp thay thế tốt nhất để đánh giá giá trị của hàng Trong giai đoạn đầu tiên, 100 Đơn vị lấy mẫu chính (PSU) đã được chọn từ ba nhóm

hóa và dịch vụ công cộng hoặc phi thương mại. . Người ta lập luận rằng mặc dù thực kinh tế xã hội tỷ lệ thuận với quy mô dân số. Lựa chọn PSU được thực hiện tương

tế là các phương pháp CV có những hạn chế riêng, nhưng không có đủ bằng chứng để ứng với số hộ gia đình trên mỗi cụm từ Điều tra dân số năm 2001. Trong phạm vi quy

bác bỏ kết quả của các thí nghiệm CV được thiết kế và thực hiện cẩn thận và kết mô dân số tương đối vẫn xấp xỉ như nhau trong 5 năm qua, điều này làm cho mẫu trở

quả có thể được chứng minh là phù hợp với lý thuyết kinh tế và các yêu cầu khác thành mẫu tự gia quyền, có xác suất bằng nhau Đại Windhoek. Trong giai đoạn thứ
( Cameron, 1991; Carson, 1997; Hanemann, Loomis, & Kanninen, 1991; Kristro¨m, hai, 20 hộ gia đình cho mỗi PSU đã được chọn, dựa trên danh sách từ bài tập xác

1990; Neumann & Johannesson, 1994; Randall, 1997). định hộ gia đình. Mẫu cuối cùng chứa 1750 người trả lời.

Định giá ngẫu nhiên ngày càng được sử dụng để đánh giá mức sẵn sàng chi trả

(WTP) cho bảo hiểm y tế ở các nước đang phát triển. Ở Ethiopia, một quốc gia rất

khác với Namibia, một nghiên cứu dựa trên CV (Asfaw & von Braun, 2005) cho thấy
Machine Translated by Google
E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359
Phần về tiếp cận bảo hiểm y tế và WTP cho sức khỏe
bảo hiểm cung cấp một tập hợp thông tin phong phú cho phép chúng tôi phân
tích thị trường bảo hiểm sức khỏe tiềm năng. Phần khảo sát này dựa trên các
khảo sát định giá ngẫu nhiên truyền thống. Một cuộc khảo sát CV nên chứa
một số thành phần phổ biến cơ bản. Để bắt đầu, một cuộc khảo sát CV phải
trình bày một mô tả về tình huống mà cá nhân sẽ trả theo giả thuyết. Trong
cuộc khảo sát này, những người được phỏng vấn được đưa cho một thẻ bảo hiểm
mô tả một sản phẩm bảo hiểm tiềm năng. Chương trình bảo hiểm này tương tự
như chương trình hiện đang được cung cấp thông qua một sáng kiến do tổ chức
phi chính phủ Hà Lan dẫn đầu nhằm cung cấp bảo hiểm cho những người không
có bảo hiểm. Tổ chức phi chính phủ PharmAccess của Hà Lan phát triển các
sản phẩm bảo hiểm y tế dành cho người có thu nhập thấp dành cho nhiều người
lao động có thu nhập thấp ở nhiều quốc gia châu Phi. Tổ chức phi chính phủ
bắt đầu với các chương trình tại nơi làm việc trong các công ty quốc tế
lớn, cung cấp bảo hiểm y tế toàn diện cho người lao động, bao gồm tư vấn
và điều trị HIV/AIDS. Các dự án thí điểm kiểu này đang được phát triển và
triển khai ở Namibia, Nigeria và Tanzania. Các gói bảo hiểm có chi phí thấp
nên cung cấp các dịch vụ tương đối hạn chế. Ví dụ, một gói bao gồm: tiếp
cận không giới hạn với y tá riêng, sáu lần khám bác sĩ riêng hàng năm,
thuốc cơ bản, điều trị HIV, nhập viện tư nhân hạn chế, (bác sĩ chỉ giới
thiệu bệnh viện khi điều trị y tế khẩn cấp) và trợ cấp thai sản. Xu hướng
tăng tiềm năng bắt nguồn từ bản chất giả thuyết của câu hỏi.
Có bằng chứng khác nhau về điều này so với tài liệu – một số nghiên cứu tìm
thấy sự thiên vị giả thuyết mạnh mẽ và những nghiên cứu khác không tìm thấy
gì (Blumenschein, Johannesson, & Yokoyama, 2001; Little & Ber rens, 2004).
Bao gồm một cuộc thảo luận hoặc ''nói rẻ tiền'' về sản phẩm giả định là
một trong những phương pháp được đề xuất để giảm sự thiên vị tiềm ẩn này
(Cummings & Taylor, 1999). Trong trường hợp của Namibia, một quốc gia có tỷ
lệ chi trả bảo hiểm cao, người ta nghi ngờ rằng cách tiếp cận này sẽ thay
đổi kết quả rất nhiều.
Một số bằng chứng cho thấy rằng một cách tiếp cận khác, hiệu chỉnh các câu
trả lời có bằng sự chắc chắn về WTP cũ có thể hiệu quả hơn (Blumenschein,
Blomquist, Johannesson, Horn, & Freeman, 2008). Điều này có khả năng mang
lại kết quả ít sai lệch hơn trong nghiên cứu này bằng cách củng cố mối liên
hệ giữa ý định và hành vi thực tế.
Thứ hai, phải có cơ chế khơi gợi giá trị từ người trả lời. Có một số
cách để cấu trúc này
WTJ
1750 quan sát
CÓ
KHÔNG (13.26 ) (86.74 )
KHÔNG (57.75 )
WTP thứ 2 trả giá thấp hơn WTP thứ 2
Giá
thấpthầu
hơn NAD 42
KHÔNG (D00)
(54.11 )
WTP tối đa
NAD 21
Hình 1. Tóm tắt Thống kê cho các câu hỏi lựa chọn nhị phân có giới hạn kép.
1353
cơ chế bao gồm câu hỏi mở (dạng liên tục), trò chơi đấu thầu hoặc dạng
trưng cầu dân ý (dạng phân đôi). Trong cuộc khảo sát này, một phương pháp
khơi gợi lựa chọn nhị phân giới hạn kép được sử dụng. So với hầu hết các
phương pháp gợi ý khác, quy trình này có hiệu quả thống kê tăng đáng kể
(Yoo & Yang, 2001). Theo phương pháp này, mỗi người trả lời được hỏi liệu
họ có sẵn sàng trả giá thầu đầu tiên hay không. Nếu cô ấy/anh ấy nói 'có'
với giá thầu đầu tiên, giá thầu thứ hai cao hơn sẽ được đưa ra và cô ấy/anh
ấy sẵn sàng trả tiền. Nếu họ nói không với giá thầu ban đầu, giá thầu thứ
hai thấp hơn sẽ được cung cấp. Nếu anh ấy/cô ấy nói 'không' với cả giá thầu
thứ nhất và thứ hai thì anh ấy/cô ấy sẽ được yêu cầu đề cập đến số tiền tối
đa mà anh ấy/cô ấy sẵn sàng trả. Theo quy trình gợi ý này, chúng tôi có hai
phản hồi riêng biệt từ mỗi cá nhân (xem Hình 1 bên dưới). Một hạn chế tiềm
năng của phương pháp định giá ngẫu nhiên có liên quan đến sự thiên vị có
thể đến từ điểm khởi đầu của giá thầu. Bằng chứng từ một nghiên cứu cho
thấy rằng các cá nhân trong nhóm trả giá khởi điểm cao nhất sẵn sàng trả
gấp đôi so với những người ở mức thấp nhất (Kartmann, Andersson, &
Johannesson, 1996). Trong nghiên cứu này, sự sai lệch này được giảm bớt
bằng cách sử dụng bốn giá thầu khởi điểm khác nhau (xem Phụ lục 1). Các cá
nhân hiện đang tham gia vào bất kỳ chính sách bảo hiểm y tế nào không được
đưa vào phân tích. Điều này chủ yếu là do các cá nhân được bảo hiểm và
không được bảo hiểm có các ưu tiên khác nhau đối với các chương trình bảo
hiểm y tế tiềm năng.
Cuối cùng, một cuộc khảo sát CV nên bao gồm các câu hỏi liên quan đến
đặc điểm (kinh tế xã hội) của người trả lời cũng như các câu hỏi liên quan
đến sản phẩm được đề cập (Portney, 1994). Các đặc trưng cơ bản của mẫu và
định nghĩa, giá trị trung bình của các biến khác nhau sử dụng trong phân
tích được trình bày trong Phụ lục 2.
phương pháp luận
Giả sử rằng lợi ích gián tiếp của một cá nhân i phụ thuộc vào việc mua
hợp đồng bảo hiểm y tế và vào thu nhập y. Gọi q1 và q0 tương ứng là mức
thỏa dụng khi có và không có bảo hiểm y tế, WTP là số tiền mà một cá nhân
sẵn sàng trả dưới dạng phí bảo hiểm, X là véc tơ của các yếu tố khác (chẳng
hạn như tuổi, giới tính, giáo dục, sức khỏe trạng thái, v.v.) có thể ảnh
hưởng đến sở thích của các cá nhân, p cho thấy khả năng bị ốm và 3 phản ánh
các yếu tố khác
Giá thầu đầu tiên của WTP
Giá thầu đầu tiên của WTP
NAD 61
CÓ
(42,25 )
WTP giá thầu cao thứ 2 WTP thứ 2
Giá thầu
cao hơn NAD 82
CÓ (D01) KHÔNG (D10) CÓ (D11)
(45.89 ) (54.11 ) (48.59 )
WTP tối đa
NAD 66
Machine Translated by Google

1354 E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359

nhà nghiên cứu không quan sát được. Khi đó, WTP cân bằng hai hàm tiện ích gián Trong đó F($) là hàm phân phối tích lũy chuẩn chuẩn và b và l là các tham số

tiếp có và không có bảo hiểm y tế có thể được viết là: được ước tính.

Nếu phản hồi của các cá nhân đối với giá thầu thứ hai là độc lập với phản

hồi của họ đối với giá thầu đầu tiên, thì mỗi phản hồi có thể được ước tính độc

v hq1; y WTP; X; p þ 31 i ¼ v hq0; y; X; p + 30 tôi

(1) lập. Tuy nhiên, nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng phản hồi thứ hai có nhiều khả

năng phụ thuộc vào phản hồi đầu tiên hơn (An & Ayala, 1996; Asfaw & von Braun,

2005; Cameron & Quiggin, 1994). Do đó, trong cách tiếp cận lựa chọn nhị phân có
trong đó 31 và 30 được coi là iid với giá trị trung bình bằng không.
giới hạn kép, hàm mật độ xác suất chuẩn hai biến là đặc tả thích hợp để ước tính
Do đó, WTP ¼ 4ðq1; q0; y; X;p; 3Þ là giá trị tối đa mà các cá nhân sẵn sàng
các giá trị trung bình nhất quán. Trong trường hợp đặc biệt khi hệ số tương quan
từ bỏ để tránh các chi phí y tế liên quan đến bệnh tật. Do đó, các cá nhân sẽ
giữa các số hạng sai số của phương trình phản ứng thứ nhất và thứ hai bằng 0 thì
mua hợp đồng bảo hiểm y tế nếu v[(q1 ,y–WTP,X,p)] v[(q0 ,y,X,p);30 và sẽ không
hai phản hồi là độc lập và nếu tương quan bằng 1 thì hai phản hồi về cơ bản là
mua nếu ngược lại. Điều này cho thấy mức đóng có ảnh hưởng đến quyết định tham
giống nhau. Trong cả hai trường hợp, đặc tả probit hai biến số đều không phù hợp.
gia BHYT đề xuất của các cá nhân.
WTP trung bình sau đó có thể được tính toán dựa trên phương pháp được đề xuất bởi

Hanemann và Kanninen (1999), Johan nesson, Jo¨nsson và Borgquist (1991), Kristro¨m

Điều này dựa trên giả định rằng các cá nhân so sánh tiện ích của họ từ chương
(1990) và Nyquist (1992).
trình bảo hiểm y tế được đề xuất với tình hình hiện tại và quyết định chấp nhận

hay từ chối các mức giá thầu được đưa ra. Điều này ngụ ý rằng xác suất mà các cá

nhân mua chính sách bảo hiểm y tế được đề xuất có thể được biểu thị bằng sự khác

biệt về hàm tiện ích của họ khi có và không có bảo hiểm y tế được đề xuất.

Từ phương trình (1) chúng ta có thể suy ra rằng 30 31 < v ðq1; y WTP; X; pÞ

v½ðq0; y; X; pÞ . Xác định 3 ¼ 30 31 và

Sau đó, giả sử rằng mức sẵn sàng chi trả thực sự của cá nhân i cho
giả sử p đại diện cho biến WTP, X tập hợp tất cả các biến trong phương trình (4)
sản phẩm bảo hiểm sức khỏe được cung cấp bởi:
và Dvðz; pÞhv ðq1; y WTP; X; pÞ v½ðq0; y; X; pÞ .
WTP tôi ¼ X0 ib þ 3i (2) Sau đó, giả sử rằng y ¼ 1 nếu người trả lời sẵn sàng trả p và 0 nếu không. Do

đó, xác suất đồng ý được cho bởi Prðy ¼ 1Þ ¼ U½Dvðz; pÞ trong đó U là phân
Trong đó X là véc tơ của các biến giải thích, b là véc tơ của các hệ số được ước phối của 3. Như Hanemann và Kanninen (1999) và O'Conor và Blomquist (1997) đã chỉ
lượng, 3 là số hạng sai số ngẫu nhiên được giả định là phân phối ngẫu nhiên và ra, WTP trung bình có điều kiện trênW được cho bởi MWTP=z ¼ R U½Dvðz; pÞdp
N
độc lập với trung bình bằng 0 và phương sai không đổi, s2 tương đương với R U½Dvðz; pÞdp trong đó p* là một số giá trị tạo
0 nên U½Dvðz;
. P*
p*Þ ¼ 0. WTP trung bình vô điều
0 kiện cũng có thể được tính là MWTP ¼ R ð R
Trong đặc tả lựa chọn phân đôi, giá trị WTP* không được quan sát trực tiếp. U½Dvðz; pÞdpÞfzðsÞds ở đâu là hàm mật độ tham gia của z.
N
Tuy nhiên, chúng tôi quan sát thấy một loạt các giá trị WTP từ phản hồi khảo sát.
0
Như chúng tôi đã trình bày ở trên, chúng tôi sử dụng phương pháp suy luận lựa z
chọn nhị phân có giới hạn kép. Chúng tôi sử dụng phương pháp khơi gợi này thay
Để khắc phục sai lệch lựa chọn mẫu tiềm ẩn phát sinh từ việc ước tính WTP
vì các phương pháp gấp ba hoặc bốn lần vì hiệu quả tăng thêm từ việc thêm câu hỏi trung bình từ những cá nhân sẵn sàng mua hợp đồng bảo hiểm y tế, chúng tôi sử
tiếp theo thứ ba hoặc thứ tư là tương đối nhỏ và nó có thể làm tăng cơ hội tạo dụng mô hình lựa chọn probit (Heck man) hai giai đoạn và hàm khả năng log của
ra các hiệu ứng phản hồi ( Cooper & Hanemann, 1995; Hanemann & Kanninen, 1999; lựa chọn mẫu mô hình có thể được rút ra theo quy trình của Meng và Schmidt
Yoo & Yang, 2001). Theo phương pháp này, mỗi người trả lời được đưa ra hai giá (1985), van de Ven và van Praag (1981), và Yoo và Yang (2001).
thầu, giá thầu đầu tiên (Pf ) và giá thầu thứ hai cao hơn (Ph) hoặc giá thầu thứ

hai thấp hơn (Pl ), tùy thuộc vào việc cá nhân đó trả lời 'có' hay 'không' với

giá thầu đầu tiên. Điều này có nghĩa là chúng tôi có bốn kết quả có thể xảy ra

sau đây cho mỗi người trả lời (xem Hình 1). ¼1 nếu người trả lời tôi lần lượt Kết quả

nói 'có' và 'có' với giá thầu cao hơn thứ 1 và thứ 2

Trước khi trình bày các kết quả kinh tế, một phân tích mô tả về mức độ sẵn
11
di sàng tham gia và chi trả là hữu ích. Hình 1 cung cấp số liệu thống kê tóm tắt về

các câu trả lời cho các câu hỏi lựa chọn nhị phân có giới hạn kép. Trong số 1750
10
di ¼ 1 nếu người trả lời tôi lần lượt nói 'có' và 'không' với giá thầu cao người trả lời (có câu trả lời đầy đủ) không có bảo hiểm, 1518 (86,74) sẵn sàng
hơn thứ 1 và thứ 2 tham gia, cho thấy mức độ sẵn sàng tham gia bảo hiểm y tế mới với chi phí thấp
01
¼1 nếu người trả lời tôi nói 'không' và 'có' với người thứ nhất và thứ hai rất cao. Một người trả lời trung bình sẵn sàng bảo hiểm cho 3,2 cá nhân, tức là
Giá thầu thấp hơn, tương ứng khoảng 90% quy mô gia đình trung bình của những người không có bảo hiểm.
00 ¼ 1 nếu người trả lời tôi nói 'không' và 'không' với người thứ 1 và thứ 2 thấp hơn

Giá thầu Di , tương

ứng Sau đó, WTP trung bình được ước tính bằng cách tối đa hóa hàm khả năng Tuy nhiên, tỷ lệ sẵn sàng tham gia cao này không được chuyển thành mức độ sẵn
log sau (Cameron & Quiggin, 1994; Haab, 1998). Mô hình này có thể được ước tính sàng chi trả cao. Như Hình 1 cho thấy, chỉ 42% số người được hỏi sẵn sàng tham
bằng cách sử dụng các thuật toán probit hai biến được đóng gói kinh tế lượng tiêu gia chương trình bảo hiểm sẵn sàng trả giá thầu đầu tiên, trung bình là 61 NAD
chuẩn, chẳng hạn như các thuật toán được cung cấp trong phần mềm LIMDEP. mỗi người mỗi tháng. Trong các câu hỏi tiếp theo, gần 49% số người được hỏi sẵn

sàng trả giá thầu đầu tiên cũng sẵn sàng trả giá thầu thứ hai cao hơn (trung

bình 82 NAD) và 46% số người được hỏi không sẵn sàng trả giá thầu đầu tiên là sẵn

số 8
N sàng trả giá thầu thứ hai thấp hơn (NAD 42).

ln F
ph pj
lnL¼ D11
X0 ib X0 ib
F PiX0 ib
< X
Tôi Tôi

tôi là 1F l iþD10 tôi l tôi

: tôi¼1

Hình 2 biểu thị đường tổng cầu ước tính dựa trên câu trả lời cho câu hỏi giá

thầu đầu tiên. Con số đưa ra một đường cầu dốc xuống hoạt động tốt. Điều này
X0 ib
lnF X0 ib
làm ơn làm ơn

F
PiX0 ib cho mình

þD01
Tôi Tôi

nhé
chứng tỏ rằng phản ứng của người trả lời đối với câu hỏi CV là nhất quán
tôi ln" F tôi !#þD00 tôi tôi !) (3)
Machine Translated by Google

E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359 1355

80 Tuy nhiên, giáo dục đóng một vai trò quan trọng về mặt thống kê trong
việc khai thác quyết định tham gia chương trình của người trả lời. Hệ
70
số cận biên của biến giáo dục cho thấy rằng việc tăng một lớp ở lớp
60 cao nhất đã hoàn thành sẽ làm tăng khả năng người trả lời tham gia
chương trình đề xuất thêm 0,6 phần trăm, ceteris paribus. Hầu hết các
50
biến chỉ báo tình trạng sức khỏe cho thấy không có vấn đề lựa chọn đối
người
tiên
thầu
đầu
giá
WTP
lời
trả
lệ
Tỷ

40 nghịch khi tham gia chương trình. Hầu hết các hệ số của biến nghề
nghiệp cho thấy không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê giữa các
30
nghề nghiệp khác nhau.
20

Chúng tôi cũng kiểm tra tác động của các đồng biến khác nhau đối
10
với mức độ sẵn sàng chi trả của các hộ gia đình và đối với bảo hiểm y
0 tế được đề xuất bằng cách sử dụng mô hình giới hạn kép. Trước khi mô
0 20 40 60 80 100 120 140
hình giới hạn kép được ước tính, chúng tôi kiểm tra xem có bất kỳ vấn
Giá thầu đầu tiên/người/tháng trong NAD
đề sai lệch lựa chọn nào không. Ước tính giá trị WTP từ những người
trả lời chỉ sẵn sàng tham gia chương trình có thể dẫn đến kết quả sai
Hình 2. Đường tổng cầu bảo hiểm y tế.
lệch và không nhất quán do hai lý do khác nhau (Eklo¨f & Karlsson,

với lý thuyết kinh tế chuẩn. Nó cũng chỉ ra rằng chương trình bảo
hiểm là một hàng hóa bình thường và phí bảo hiểm (giá trị thầu) là một
biến số chính ảnh hưởng đến nhu cầu. Như biểu đồ hiển thị rõ ràng, khi
mức giá thầu tăng lên, xác suất dự đoán nói 'có' với mức giá thầu giảm
xuống.
Một mô hình probit được ước tính để kiểm tra tác động của các yếu
tố khác nhau ảnh hưởng đến sự sẵn sàng tham gia chương trình bảo hiểm
được đề xuất của người trả lời. Các kết quả được trình bày trong Bảng 1.
Cột thứ hai thể hiện hệ số của các biến số ảnh hưởng đến quyết định
1997). Đầu tiên, câu trả lời có thể bị sai lệch nếu những người sẵn
sàng tham gia chương trình có những đặc điểm quan sát khác so với
những người sẵn sàng tham gia (Mattsson & Li, 1994; Whitehead,
Blomquist, Hoban, & Clifford, 1995). Thứ hai, ngay cả khi không có sự
khác biệt đáng kể về các đặc điểm được quan sát, WTP có thể khác nhau
do các đặc điểm không thể quan sát được của người trả lời (Heckman,
1979). Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi ước tính một mô hình chọn
mẫu.
Hàm khả năng log của mô hình chọn mẫu trong trường hợp mô hình giới
hạn kép có thể được tìm thấy trong Yoo và Yang

tham gia BHYT của hộ gia đình. Những người trẻ tuổi có nhiều khả năng
tham gia chương trình hơn những người lớn tuổi. Biến thu nhập không
có ý nghĩa thống kê trong việc giải thích quyết định tham gia chương Bảng 2

trình của người trả lời. WTP cho bảo hiểm y tế chi phí thấp mới: kết quả cho mô hình probit hai chiều.

Biến Sẵn sàng trả giá thầu Sẵn sàng trả giá
đầu tiên lần 2

hệ số Tiêu chuẩn hệ số tiêu chuẩn

lỗi lỗi
Bảng

kích thước đầy đủ Lần trả giá 0,013*** 0,002

đầu tiên Lần trả 0,013*** 0,001
Biến Hệ số Tiêu chuẩn vững chắc
giá thứ hai Giới tính (nam ¼ 1, nữ ¼ 0) 0,158** 0,079 0,310*** 0,078
lỗi
Tuổi 0,041** 0,019 0,066*** 0,019

Giới tính (1 nam 0 nữ) 0,141 0,094 Tuổi bình 0,038 0,024 0,076*** 0,024

Tuổi 0,038** 0,019 phương a Lớp cao nhất hoàn 0,102*** 0,017 0,057*** 0,016

vuông tuổi 0,001*** 0,000 thành Quy mô hộ 0,019 0,013 0,020 0,013

Hoàn thành lớp cao nhất 0,032* 0,019 gia đình Ln tiêu dùng bình quân đầu người 0,136*** 0,052 0,172*** 0,052
Quy mô hộ gia đình 0,005 0,014
Loại công việc
Ln thu nhập (Được đo bằng tổng bình quân đầu người 0,035 0,060
Thất nghiệp (Tham khảo)
sự tiêu thụ)
Nhân viên văn 0,107 0.151 0,201 0,150

Loại công việc phòng Lao động 0,176 0.171 0,124 0,169 0,113

Thất nghiệp (Tham khảo) tự do 0,068 0.103 0,101 0,283***

Nhân viên văn 0,116 0,198 Nhóm khác Hộ 0,481*** 0.111 0,108 0,212 0,172
phòng Lao 0,033 0,198 vay vốn Hộ mua 0,029 0.170 0,104

động tự do Nhóm 0,035 0,116 chịu 0,174* 0.105 0,058

khác Hộ vay 0,262* 0,146

Tình trạng sức khỏe chung: Tốt/rất tốt (Ref) 0,193
vốn Hộ mua chịu 0,062 0,205
Trung bình 0,14 0,092 0,136
0,175 0,134
Nghèo/xấu 0,017 0,243 0,159 0,222
Tình trạng sức khỏe Số thành viên bị ốm 0,149* 0,081 0,004 0,076

chung Tuyệt vời/rất tốt (Ref.) Giảm cân 0,031 0,082 0,185

Trung 0,325** 0,134 thể thao 1,027 0,2 0,666 0,608 0,653

bình Kém/ 0,518* 0,284 liên tục 0,266*** (0,064)

kém Số thành viên ốm Sụt 0,028 0,091 0,26 (0,059)
cân Không đổi 0,467*** 0,163 r Kiểm định tỷ lệ khả dĩ của r ¼ 0: chi2 (1) ¼ 18,0473 Prob > chi2 ¼
1,274* 0,729 1236b Quan 0,0000
quan sát 1400a sát Wald Chi2 (Prob > chi2 ) 307,97 (0,0000)
giả R2 0,056
Sai số chuẩn trong ngoặc đơn, Đáng kể ở mức 10%; ** đáng kể ở mức 5%; *** đáng kể ở mức 1%.
Wald chi2 (16) (thăm dò > chi2 ) 59,61 (0,000)

***p < 0,01, **p < 0,05, *p < 0,1. Các hệ số và sai số chuẩn nhân với 100 để trình bày.
Một

Một
b
Trong số 1750 cá nhân trả lời sẵn sàng tham gia câu hỏi, chúng tôi chỉ có thông tin Trong số 1518 người trả lời sẵn sàng tham gia, chúng tôi chỉ có thông tin kinh tế xã
kinh tế xã hội đầy đủ cho 1400 người trả lời. hội đầy đủ cho 1236 người trả lời.
Nguồn: Tính toán từ Khảo sát Okambilimbili của Cộng hòa Namibia (2006).
Machine Translated by Google

1356 E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359

(2001). Trong giai đoạn đầu tiên, một mô hình đơn biến (lựa chọn) được ước tính Trung bình, một cá nhân không có bảo hiểm ở Khu vực Greater Windhoek của

trong mẫu đầy đủ và trong giai đoạn thứ hai, một mô hình hai biến được ước tính Namibia là WTP 47,50 NAD hoặc 6,60 đô la Mỹ trên đầu người mỗi tháng. Điều này cho

trong mẫu được chọn theo cách được đề xuất bởi Heckman (1979). Các biến Tỷ lệ thấy những người trả lời WTP trung bình là 2,25% phần trăm thu nhập của họ cho bảo

Mills nghịch đảo (IMR) trong các mô hình probit hai chiều không có ý nghĩa thống hiểm y tế được đề xuất. Như có thể thấy trong Bảng 3, sự khác biệt đáng kể được

kê (không được báo cáo) trong cả phương trình thứ nhất và phương trình thứ hai cho quan sát thấy trong các giá trị WTP trung bình giữa các nhóm thu nhập khác nhau.

thấy không có vấn đề chọn mẫu. Do đó, mô hình được ước lượng không có biến IMR và Nhóm giàu nhất sẵn sàng trả nhiều hơn gấp đôi so với nhóm nghèo nhất. Khi thu nhập

kết quả được trình bày trong Bảng 2. tăng, giá trị WTP trung bình cũng tăng.

Tuy nhiên, mặc dù giá trị WTP trung bình của những người được hỏi ở nhóm nghèo

Trước khi giải thích các kết quả của Bảng 2, chúng ta hãy xem sự phù hợp của nhất là nhỏ (33 NAD/người/tháng), nhưng họ sẵn sàng trả hơn 11% thu nhập của mình.

thông số kỹ thuật của chúng tôi. Giá trị của r (hệ số tương quan giữa sai số của Những người được hỏi ở nhóm giàu nhất chỉ sẵn sàng trả 1,22% thu nhập của họ.
phương trình phản ứng thứ nhất và thứ hai) là lớn và có ý nghĩa thống kê.

Như thể hiện trong bảng, kiểm tra tỷ lệ khả năng của r ¼ 0 bị từ chối ở mức dưới

1 phần trăm. Điều này chỉ ra rằng quyết định thứ hai là nội sinh trong hệ thống và Cuộc thảo luận

việc ước tính các mô hình probit riêng lẻ sẽ cho kết quả không hiệu quả. Điều này

hỗ trợ đặc điểm kỹ thuật probit hai chiều của chúng tôi. Thống kê Wald cũng tiết Ở các nước đang phát triển, các nguồn lực dành cho chăm sóc sức khỏe rất khan

lộ rằng các biến trong mô hình có ý nghĩa thống kê chung trong việc giải thích hiếm và phần lớn các nguồn lực đó là của tư nhân.

quyết định WTP của những người trả lời Greene (1997). Viện trợ của các nhà tài trợ nên được thiết kế sao cho các nguồn lực tư nhân nằm

trong hệ thống y tế, thay vì bị lấn át. Bảo hiểm y tế tự nguyện tư nhân có thể

cung cấp một cơ chế để đạt được điều này. Có khả năng, nhu cầu về bảo hiểm y tế tư

Ngoài các mức giá thầu, tất cả các biến số ảnh hưởng đến quyết định WTJ của nhân với chi phí thấp được thiết kế phù hợp là rất lớn, kể cả đối với người nghèo.

người trả lời đều được đưa vào phương trình WTP. Kết quả cho thấy những người trả Trong nghiên cứu này, một định dạng lựa chọn nhị phân có giới hạn kép được sử dụng

lời nam sẵn sàng trả cả giá thầu thứ nhất và thứ hai so với những người trả lời nữ. để kiểm tra mức độ sẵn sàng chi trả của các hộ gia đình đối với một sản phẩm bảo

hiểm y tế mới có chi phí thấp. Phương pháp suy luận này cho kết quả phù hợp với

Những người trả lời trẻ tuổi sẵn sàng trả cả giá thầu đầu tiên và giá thầu thứ hai lý thuyết kinh tế như trong Hình 2. Đồ thị dốc xuống cho thấy rõ ràng mối quan hệ

như thể hiện qua các hệ số âm và dương của các biến tuổi và bình phương tuổi. nghịch đảo giữa giá và cầu. Nó cũng chỉ ra rằng chương trình bảo hiểm là một hàng

Trình độ học vấn ảnh hưởng tích cực đến khả năng người trả lời chấp nhận cả giá hóa bình thường và phí bảo hiểm (giá trị thầu) là một biến số chính ảnh hưởng đến

thầu thứ nhất và giá thầu thứ hai. Các biến quy mô gia đình và loại công việc nhu cầu.

không có tác động đáng kể đến quyết định WTP.

Hầu hết các biến chỉ số về tình trạng sức khỏe và chi tiêu y tế không ảnh hưởng

đến quyết định trả giá lần 1 và lần 2 của người trả lời. Thu nhập có tác động tích Các phát hiện của nghiên cứu chứng minh rằng 87% số người được hỏi không có

cực, nhất quán và có ý nghĩa thống kê đối với mức độ sẵn lòng của các hộ gia đình bảo hiểm sẵn sàng tham gia chương trình bảo hiểm y tế được đề xuất và hơn một nửa

để trả cho giá thầu cao hơn thứ nhất và thứ hai. Thu nhập bình quân đầu người tăng trong số họ sẵn sàng trả khoản đầu tiên (61 NAD/người/tháng) hoặc khoản thứ hai

1% có khả năng làm tăng xác suất người trả lời trả giá cao hơn lần thứ nhất và lần (59 NAD/tháng) người/tháng) đề xuất giá thầu. Những người trả lời không sẵn sàng

thứ hai thêm 5,5%. Cuối cùng, như mong đợi, các hệ số của giá trị giá thầu mang trả giá thầu đầu tiên và giá thầu thứ hai sẵn sàng trả trung bình 21 NAD mỗi người

dấu âm như mong đợi và có ý nghĩa cao. mỗi tháng (một nửa giá thầu thứ hai thấp hơn). Điều này ngụ ý rằng phí bảo hiểm

khoảng 20 NAD mỗi người mỗi tháng sẽ đảm bảo bảo hiểm cho khoảng hai phần ba số

người được hỏi sẵn sàng tham gia.

Một trong những mục tiêu cơ bản của nghiên cứu CV là cung cấp thước đo tóm tắt

về WTP của người trả lời. Như chúng ta đã thấy ở trên, trong các mô hình lựa chọn

rời rạc, nhiệm vụ này có thể không đơn giản vì số tiền mà người trả lời sẵn sàng Chúng tôi cũng xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ sẵn sàng tham gia sản

trả không được quan sát trực tiếp. Chúng tôi ước tính độ lệch trung bình và chuẩn phẩm bảo hiểm được đề xuất của những người được hỏi. Những người trả lời trẻ tuổi và

của WTP của những người trả lời bằng phương pháp do Hanemann (1984) đề xuất và có trình độ học vấn cao hơn tỏ ra quan tâm nhiều hơn đến việc tham gia chương trình này.

kết quả được trình bày trong Bảng 3. Tuy nhiên, điều thú vị là các biến chỉ báo tình trạng sức khỏe và thu nhập không

ảnh hưởng đến quyết định tham gia chương trình của người trả lời. Điều này ngụ
ý rằng nếu cả người nghèo và người giàu đều có nhiều khả năng tham gia chương

trình bảo hiểm y tế được đề xuất thì sẽ không có vấn đề lựa chọn đối nghịch
nghiêm trọng nào.

Một mô hình probit hai chiều cũng được ước tính để kiểm tra các yếu tố ảnh

bàn số 3 hưởng đến mức độ sẵn sàng chi trả của người được hỏi cho chương trình bảo hiểm y
WTP trung bình cho bảo hiểm y tế chi phí thấp theo nhóm thu nhập. tế được đề xuất và mức độ sẵn lòng chi trả trung bình của họ. Kết quả chỉ ra rằng

những người trả lời nam và trẻ tuổi có nhiều khả năng nói 'có' cho cả giá thầu đầu
ngũ phân vị thu nhập WTP/người/tháng (tính theo NAD) WTP tính theo phần trăm tiêu

dùng bình quân đầu tiên và thứ hai so với những người trả lời là nữ và lớn tuổi. Trình độ học vấn
Độ lệch chuẩn trung bình
người không chỉ ảnh hưởng đến quyết định tham gia chương trình bảo hiểm y tế được đề

Nhóm 1 32,85 11,88 11 giờ 40 phút xuất của người trả lời mà còn ảnh hưởng đến các quyết định về WTP.
ngũ phân vị 2 34,60 9,37 5,92

ngũ phân vị 3 50,80 9,42 5,24

Hệ số biên của biến giáo dục cho thấy rằng, ceteris paribus, việc tăng một lớp ở
ngũ phân vị 4 65,50 18,68 3,65

84,45 30,16 1,22

trình độ học vấn cao nhất đã đạt được sẽ làm tăng xác suất chấp nhận giá thầu đầu
Nhóm ngũ phân vị 5

Tổng cộng 47,50 5,83 2,25 tiên lên 10,5% và giá thầu thứ hai là 5,6%.

Lưu ý: Tại thời điểm nghiên cứu tỷ giá hối đoái bằng NAD 7,20 đến US$1,00.
Hầu hết các biến chỉ báo tình trạng sức khỏe như sức khỏe
Nguồn: Tính toán và ước tính dựa trên Khảo sát Okambilimbili của Cộng hòa Namibia (2008).

chi tiêu, tình trạng sức khỏe chung, giảm cân, v.v., không
Machine Translated by Google

E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359 1357

Pr(wtp giá thầu thứ 1=1,wtp giá thầu cao hơn thứ 2=1) Pr(wtp giá thầu đầu tiên=1,wtp giá thầu cao hơn thứ 2=0)

.6
.số 8

.6 .4
Pr(D11=1)
Pr(D10=1)

.4
.2
.2

0 0

6 số 8 10 12 14 6 số 8 10 12 14
thu nhập Ln thu nhập Ln

Giá trị được trang bị

Giá trị được trang bị

Pr(wtp giá thầu thứ 1=0,wtp giá thầu thấp hơn thứ 2=1) Pr(wtp giá thầu thứ 1=0,wtp giá thầu thấp hơn thứ 2=0)

.số 8
1

.6
.số 8

.6
.4
Pr(D01=1) Pr(D00=1)

.4
.2
.2

0 0

6 số 8 10 12 14 6 số 8 10 12 14
thu nhập Ln thu nhập Ln

Giá trị được trang bị Giá trị được trang bị

Nguồn: Tính toán và Ước tính dựa trên Khảo sát Okambilimbili của Cộng hòa Namibia (2008).

Hình 3. Tác động dự đoán của thu nhập đối với quyết định WTP của người trả lời.

ảnh hưởng đến quyết định của người trả lời không trả giá thầu đầu tiên hay
thứ hai. Những kết quả này một lần nữa chỉ ra rằng vấn đề lựa chọn bất lợi
có thể không phải là mối quan tâm nghiêm trọng trong khu vực được lấy mẫu.
Mặc dù thực tế là thu nhập không có tác động đáng kể về mặt thống kê
đối với quyết định WTJ của người trả lời, nhưng nó có tác động đáng kể về
mặt thống kê đối với các quyết định về WTP. Để kiểm tra tác động của thu
nhập đối với mức độ sẵn sàng trả giá thầu thứ nhất và thứ hai của người trả
lời, chúng tôi vẽ sơ đồ tác động của nó đối với khả năng người trả lời nói
'có, có', 'có, không', 'không, có' và ' không, không' đối với giá thầu thứ
nhất, thứ hai cao hơn và thứ hai thấp hơn. Kết quả được hiển thị trong Hình
3. Như các số liệu cho thấy rõ ràng, những người trả lời tương đối giàu có
nhiều khả năng nói 'có' với cả giá thầu cao hơn thứ nhất và thứ hai so với
những người trả lời nghèo. Thu nhập cũng ảnh hưởng tích cực đến xác suất
người trả lời nói 'có' với giá thầu đầu tiên và 'không' với giá thầu thứ
hai. Nói chung, xác suất những người trả lời giàu có nói 'không' với giá
thầu đầu tiên hoặc giá thầu thứ hai là tương đối thấp như thể hiện qua độ
dốc âm của các giá trị phù hợp trong hai hình cuối.
Phù hợp với giả thuyết và kết quả mô tả của chúng tôi (xem Hình 2), các
hệ số của giá trị giá thầu là âm và có ý nghĩa thống kê đáng kể. Các hệ số
cận biên của giá trị giá thầu cho thấy rằng giá trị giá thầu đầu tiên tăng
một NAD mỗi người mỗi tháng có khả năng làm giảm xác suất người trả lời
chấp nhận đề nghị đầu tiên xuống 1,30 phần trăm, ceteris paribus. Tất cả
những thứ khác
không đổi, việc tăng một NAD trong giá trị giá thầu thứ hai cũng làm giảm
xác suất người trả lời chấp nhận giá thầu thứ hai xuống 1,27 phần trăm.
Chúng tôi cũng tính toán WTP trung bình của những người trả lời cho sản
phẩm bảo hiểm chi phí thấp được đề xuất. Trung bình những người được hỏi
sẵn sàng trả gần 48 NAD mỗi người mỗi tháng (576 NAD hoặc 80 đô la Mỹ mỗi
người mỗi tháng) hoặc hơn 2% thu nhập của họ một chút. Những người được hỏi
ở nhóm nghèo nhất sẵn sàng trả 33 NAD cho mỗi thành viên mỗi tháng, tương
đương với hơn 11% thu nhập của họ. Những người được hỏi ở nhóm giàu nhất
sẵn sàng trả 85 NAD cho mỗi thành viên mỗi tháng (1,22% thu nhập của họ).
Tóm lại, các loại chương trình bảo hiểm y tế chi phí thấp này có thể
được chấp nhận tốt ở các nước đang phát triển như Namibia và có khả năng
bảo vệ người nghèo trước cú sốc tài chính tiêu cực khi phải đối mặt với chi
phí chăm sóc sức khỏe lớn. Như được thể hiện qua các giá trị WTP trung bình
tương đối cao, các chương trình như vậy cũng có thể mang lại dòng thu nhập
đáng tin cậy và bền vững cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và
đảm bảo khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc chất lượng cao một cách đáng tin
cậy và dễ dàng. Ngoài ra, trong trường hợp không có các sở thích phổ biến
và dữ liệu thị trường bảo hiểm ở các nước đang phát triển, các nhà hoạch
định chính sách, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và các công ty bảo
hiểm có thể hưởng lợi rất nhiều từ đầu vào dựa trên loại đánh giá sẵn sàng
chi trả được thể hiện trong nghiên cứu này.
Machine Translated by Google

1358 E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359

Phụ lục 1

Cấu trúc giá thầu

Machine Translated by Google

E. Gustafsson-Wright và cộng sự. / Khoa học Xã hội & Y học 69 (2009) 1351–1359 1359

Phụ lục 2 Cummings, R., & Taylor, L. (1999). Ước tính giá trị khách quan đối với hàng hóa môi trường, một thiết
kế nói chuyện rẻ tiền cho phương pháp định giá ngẫu nhiên. American Economic Review, 89, 649–665.

Thống kê mô tả các chỉ tiêu cơ bản. Dror, DM, Radermacher, R., & Koren, R. (2007). Sự sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế của người nghèo
và nông thôn, bằng chứng thực địa từ bảy đơn vị bảo hiểm y tế vi mô ở Ấn Độ. Chính sách Y tế,
82, 12–27.
Biến đổi Nghĩa là (%) Độ lệch chuẩn
Eklo¨f, J., & Karlsson, S. (1997). Thử nghiệm và hiệu chỉnh sai lệch lựa chọn mẫu trong các nghiên

0,452 0,498 cứu định giá ngẫu nhiên lựa chọn rời rạc. Giấy làm việc số. 171. Thụy Điển: Trường Kinh tế
Giới tính (nam ¼ 1, nữ ¼ 0)
Stockholm. van der Gaag, J. (2008).
Tuổi 34 11.846
Hướng tới một mô hình mới cho cải cách ngành y tế. Đập Amster, Hà Lan: Viện Phát triển Quốc tế
Hoàn thành lớp cao nhất 2.750
Amsterdam, MIMEO.
Quy mô hộ gia đình 9 3.684

Tiêu dùng bình quân đầu người 5,134 17,244 63.258.790

Greene, WH (1997). Phân tích kinh tế lượng (3rd ed.). New York: Prentice-Hall International, Inc.

Ngành nghề (%)

60,74 Grosh, M., & Glewwe, P. (2000). Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát hộ gia đình cho các nước đang phát
Thất nghiệp (Tham khảo)
triển, bài học từ mười lăm năm nghiên cứu đo lường mức sống. Washington, DC: IBRD/Ngân hàng Thế
Nhân viên văn 13,23
giới.
phòng Lao động 3,09
Haab, TC (1998). Ước tính bằng cách sử dụng dữ liệu định giá ngẫu nhiên từ bảng câu hỏi 'lựa chọn
tự do Nhóm 13,04
phân đôi có theo dõi': nhận xét. Tạp chí Kinh tế và Quản lý Môi trường, 35, 190–194.
khác Hộ vay vốn 9,90

Hộ mua chịu 0,06 0,231

Tình trạng sức khỏe chung (%)
Xuất sắc/rất tốt (Ref)
Hanemann, MW (1984). Đánh giá phúc lợi trong các thí nghiệm định giá ngẫu nhiên với các phản ứng rời
0,19 0,395
rạc. Tạp chí Kinh tế Nông nghiệp Hoa Kỳ, 66, 332–341.
Hanemann, MW, Loomis, J., & Kanninen, B. (1991). Hiệu quả thống kê của định giá ngẫu nhiên lựa chọn
nhị phân giới hạn kép. Tạp chí Kinh tế Văn hóa Nông nghiệp Hoa Kỳ, 73, 1255–1263.
90,59

Trung bình 7,34

Hanemann, WM, & Kanninen, B. (1999). Phân tích thống kê dữ liệu CV phản hồi rời rạc. Trong IJ Bateman,
Nghèo/xấu 2,07
& KG Willis (Eds.), Đánh giá các ưu tiên về môi trường (trang 302–441). Oxford: OUP.
Số thành viên bị ốm 0,21 0,553

Giảm cân (1 có, 0 nếu không) 0,02 0,127 Heckman, J. (1979). Sai lệch lựa chọn mẫu như là một lỗi kĩ thuật. Kinh tế lượng, 47,
Kích thước mẫu hoàn chỉnh 1235 153–161.

Johannesson, M., Jo¨nsson, B., & Borgquist, L. (1991). Sẵn sàng chi trả cho liệu pháp hạ huyết áp:
kết quả của một nghiên cứu thí điểm ở Thụy Điển. Tạp chí Kinh tế Y tế, 10, 461–474.

Kartmann, B., Andersson, F., & Johannesson, M. (1996). Sẵn sàng trả tiền để giảm các cơn đau thắt
ngực. Quyết định Y tế, 16, 248–253.
Ke, X., Evans, DB, Carrin, G., Aguilar-Rivera, AM, Musgrove, P., & Evans, T. (2007).
Người giới thiệu
Bảo vệ các hộ gia đình khỏi chi phí y tế thảm khốc. Bộ Y tế, 26(4), 972–983.

An, Y., & Ayala, R. (1996). Một mô hình hỗn hợp về mức độ sẵn sàng chi trả. Ecuador: Đại học Duke và
Ngân hàng Trung ương.
Asenso-Okyere, WK, Osei-Akoto, I., Anum, A., & Appiah, EN (1997). Sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế
trong một nền kinh tế đang phát triển. Một nghiên cứu thí điểm về khu vực phi chính thức của
Ghana sử dụng phương pháp định giá ngẫu nhiên. Chính sách Y tế, 42(3), 223–237.
Asfaw, A., & von Braun, J. (2004). Các chương trình bảo hiểm y tế cộng đồng có thể bảo vệ người nghèo
trước những tác động xấu đến sức khỏe của cải cách kinh tế không? Trường hợp của vùng nông thôn
Ethiopia. Chính sách Y tế, 70(1), 97–108.
Asfaw, A., & von Braun, J. (2005). Những đổi mới trong tài chính chăm sóc sức khỏe, bằng chứng mới về
triển vọng của các chương trình bảo hiểm y tế cộng đồng ở các vùng nông thôn của Ethiopia. Tạp
chí Quốc tế về Tài chính và Kinh tế Chăm sóc Sức khỏe, 5, 241–253.
Asgary, A., Willis, K., Akbar Taghvaei, A., & Rafeian, M. (2004). Ước tính mức sẵn sàng chi trả bảo
hiểm y tế của hộ gia đình nông thôn. Tạp chí Kinh tế Y tế Châu Âu, 5, 209–215.
Barnighausen, T., Liu, Y., Zhang, X., & Sauerborn, R. (2007). Sự sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế
xã hội của những người lao động trong khu vực phi chính thức ở Vũ Hán, Trung Quốc, một nghiên
cứu định giá ngẫu nhiên. Nghiên cứu Dịch vụ Y tế BMC, 7, 114.
Blumenschein, K., Blomquist, GC, Johannesson, M., Horn, N., & Freeman, P. (2008).
Khơi gợi sự sẵn sàng chi trả mà không thiên vị, bằng chứng từ một thí nghiệm thực địa. Tạp chí
Kinh tế, 118(1), 114–137.
Blumenschein, K., Johannesson, M., & Yokoyama, K. (2001). Giả thuyết so với mức sẵn sàng chi trả thực
tế trong lĩnh vực y tế, kết quả từ một thử nghiệm thực địa. Tạp chí Kinh tế Y tế, 20, 441–457.
Cameron, TA (1991). Kết hợp định giá ngẫu nhiên và dữ liệu chi phí đi lại để định giá hàng hóa phi
thị trường. Kinh tế đất đai, 68(3), 302–317.
Cameron, TA, & Quiggin, J. (1994). Ước tính bằng cách sử dụng dữ liệu định giá ngẫu nhiên từ bảng câu
hỏi 'lựa chọn phân đôi có theo dõi'. Tạp chí Kinh tế và Quản lý Tâm thần Môi trường, 27, 218–
234.
Carson, RT (1997). Định giá ngẫu nhiên, tiến bộ lý thuyết và thử nghiệm thực nghiệm kể từ bảng điều
khiển NOAA. Tạp chí Kinh tế Nông nghiệp Hoa Kỳ, 79(5),1501–1507.
Cooper, JC, & Hanemann, WM (1995). Trưng cầu dân ý định giá ngẫu nhiên, bao nhiêu giới hạn là đủ? Bản
thảo Berkeley: Đại học California.
Kristro¨m, B. (1990). Định giá lợi ích môi trường bằng phương pháp định giá ngẫu nhiên: Phân tích
kinh tế lượng. Nghiên cứu kinh tế Umea số 219. Đại học Umea.
Little, J., & Berrens, R. (2004). Giải thích sự chênh lệch giữa các giá trị đã nêu thực tế và giả
thuyết: điều tra thêm bằng cách sử dụng phân tích tổng hợp. Bản tin Kinh tế, 3(6), 1–13.
Mattsson, L., & Li, CZ (1994). Mẫu không phản hồi trong một cuộc khảo sát CV qua thư. Một thử nghiệm
thực nghiệm về tác động đối với suy luận giá trị. Tạp chí Khoa học Giải trí, 26, 182–188.
Meng, C.-L., & Schmidt, P. (1985). Về chi phí của khả năng quan sát trong mô hình probit hai biến.
Tạp chí Kinh tế Quốc tế, 26(1), 71–85.
Khảo sát Okambilimbili của Namibia 2008. Trung tâm Tư vấn và Nghiên cứu Đa ngành (MRCC), Đại học
Namibia.
Neumann, PJ, & Johannesson, M. (1994). Mức độ sẵn sàng chi trả cho việc thụ tinh trong ống nghiệm.
Một nghiên cứu thí điểm sử dụng định giá ngẫu nhiên. Chăm sóc y tế, 32(7), 686–699.
Nyquist, H. (1992). Thiết kế tối ưu của các thí nghiệm đáp ứng rời rạc trong các nghiên cứu định giá
ngẫu nhiên. Tạp chí Kinh tế và Thống kê, 74(3), 559–563.
O'Conor, RM, & BlomquistG, C. (1997). Đo lường sở thích của người tiêu dùng-bệnh nhân bằng phương
pháp kết hợp. Tạp chí Kinh tế Y tế, 16(6), 667–683.
Cảng biển, PR (1994). Cuộc tranh luận về định giá ngẫu nhiên, tại sao các nhà kinh tế nên quan tâm
Tạp chí Quan điểm Kinh tế, 8(4), 3–17.
Randall, A. (1997). Báo cáo của hội đồng NOAA. Một khởi đầu mới hay sự kết thúc của một kỷ nguyên?
Tạp chí Kinh tế Nông nghiệp Hoa Kỳ, 79(5), 1489–1494. van den Ven, W.,
& van Praag, B. (1981). Nhu cầu khấu trừ trong bảo hiểm y tế tư nhân. Một mô hình probit với lựa chọn
mẫu. Tạp chí Kinh tế lượng, 17(2), 229–252.
Whitehead, JC, Blomquist, GC, Hoban, TJ, & Clifford, WB (1995). Đánh giá tính hợp lệ và độ tin cậy
của các giá trị ngẫu nhiên. So sánh người dùng tại chỗ, người dùng ngoài trang web và người
dùng không sử dụng. Tạp chí Kinh tế và Quản lý Môi trường, 29, 238–251.
Yoo, S.-H., & Yang, H.-J. (2001). Ứng dụng mô hình chọn mẫu vào nghiên cứu định giá ngẫu nhiên lựa
chọn nhị phân có giới hạn kép. Kinh tế Môi trường và Tài nguyên, 20, 147–163.