Machine Translated by Google

BÀI NGHIÊN CỨU

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho

Bảo hiểm y tế cho người có thu nhập thấp và trung bình

Quốc gia

Shirin Nosratnejad1,2*, Arash Rashidian3,4, David Mark Dror5,6

1 Trung tâm Xuất sắc Iran về Quản lý Dịch vụ Y tế, Trường Quản lý và Tin học Y tế, Đại học Khoa học Y tế Tabriz, Tabriz, Iran, 2

Trung tâm Nghiên cứu Quản lý Dịch vụ Y tế Tabriz, Khoa Quản lý Dịch vụ Y tế, Trường Quản lý và Tin học Y tế, Đại học Tabriz Khoa học

Y tế, Tabriz, Iran, 3 Khoa Kinh tế và Quản lý Y tế, Trường Y tế Công cộng, Đại học Khoa học Y tế Tehran, Tehran, Iran, 4 Trung tâm

Nghiên cứu Ứng dụng Tri thức, Đại học Khoa học Y tế Tehran, Tehran, Iran, 5 Bảo hiểm vi mô Học viện, New Delhi, Ấn Độ, 6 Cựu hon. Giáo

sư, Đại học Erasmus Rotterdam, Rotterdam, Hà Lan

* Sh_nosratnejad@yahoo.com

a11111
trừu tượng

Mục tiêu Tiếp

cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe chủ yếu phụ thuộc vào chi tiêu từ tiền túi (OOPS) của những

người tìm kiếm dịch vụ chăm sóc sức khỏe, đặc biệt là ở các quốc gia có thu nhập thấp và trung

bình (LMIC). Điều này sẽ đòi hỏi nhiều LMIC huy động đủ quỹ để đạt được bảo hiểm y tế toàn dân.
MỞ TRUY CẬP

Nhưng cá nhân, hộ gia đình có sẵn sàng đóng bảo hiểm y tế không, và bao nhiêu? Những yếu tố nào
Trích dẫn: Nosratnejad S, Rashidian A, Dror DM
ảnh hưởng tích cực đến WTP cho bảo hiểm y tế? Chúng tôi muốn kiểm tra bằng chứng cho điều
(2016) Đánh giá có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho

Bảo hiểm y tế cho người có thu nhập thấp và trung bình này, thông qua việc xem xét các tài liệu.

Quốc gia. PLoS MỘT 11(6): e0157470. doi:10.1371/ tạp

chí.pone.0157470 phương pháp

Biên tập viên: Ulla Kou Griffiths, Trường Y học Nhiệt

Chúng tôi đã tìm kiếm một cách có hệ thống các cơ sở dữ liệu cho đến tháng 2 năm 2016 và đưa vào các nghiên
đới và Vệ sinh Luân Đôn, VƯƠNG QUỐC ANH
cứu về WTP của cá nhân hoặc hộ gia đình đối với bảo hiểm y tế. Hai tác giả thẩm định các nghiên cứu được xác
Nhận: ngày 13 tháng 11 năm 2015
định. Chúng tôi ước tính WTP theo tỷ lệ phần trăm GDP bình quân đầu người và thu nhập quốc dân ròng bình quân

Chấp nhận: ngày 30 tháng 5 năm 2016 đầu người đã điều chỉnh của mỗi quốc gia. Chúng tôi đã sử dụng phân tích tổng hợp để tính toán các phương tiện

Đã xuất bản: 30-06-2016

WTP và khoảng tin cậy cũng như kiểm phiếu để xác định các biến thường ảnh hưởng đến WTP hơn.

Bản quyền: © 2016 Nosratnejad et al. Đây là một bài báo

Kết quả
truy cập mở được phân phối theo các điều khoản của

Giấy phép Ghi nhận tác giả Creative Commons, cho phép sử
16 nghiên cứu (21 bài báo) từ 10 quốc gia đáp ứng các tiêu chí đưa vào. WTP trung bình của các cá nhân là
dụng, phân phối và sao chép không hạn chế trong bất kỳ
1,18% GDP bình quân đầu người và 1,39% thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu người đã điều chỉnh.
phương tiện nào, miễn là tác giả gốc và nguồn được ghi

có. Con số tương ứng đối với hộ gia đình lần lượt là 1,82% và 2,16%. Gia tăng quy mô gia đình, trình độ học vấn

và thu nhập có mối tương quan nhất quán với WTP cao hơn cho bảo hiểm, và tăng tuổi có tương quan với WTP giảm.
Tuyên bố về tính sẵn có của dữ liệu: Tất cả dữ liệu liên quan

đều có trong bài báo.

Kinh phí: Các tác giả không có hỗ trợ hoặc kinh phí để
kết luận
báo cáo.

WTP cho bảo hiểm y tế của các hộ gia đình nông thôn ở các nước LMIC chỉ dưới 2% GPD bình quân đầu người. Các
Lợi ích cạnh tranh: Các tác giả đã tuyên bố rằng

không có lợi ích cạnh tranh nào tồn tại. phát hiện chứng minh rằng trong việc hướng tới sức khỏe toàn dân

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 1 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

bảo hiểm trong LMICs, các chính phủ không nên dựa vào phí bảo hiểm của các hộ gia đình như một nguồn

tài chính chính và nên tăng khả năng tài chính của họ cho một hệ thống chăm sóc sức khỏe công bằng bằng

cách sử dụng các nguồn khác.

Giới thiệu

Mối quan tâm đến Mức độ sẵn sàng chi trả (WTP) cho bảo hiểm y tế phát sinh ở những nơi mà một mặt,

việc tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe chủ yếu phụ thuộc vào Chi tiêu từ tiền túi (OOPS) của

những người tìm kiếm sức khỏe, và mặt khác, các chương trình bảo hiểm y tế phải biết trả trước số tiền

họ có thể tính là phí bảo hiểm, để đảm bảo tính bền vững tài chính của họ. Điều này đặc biệt phù hợp

ở các nước có thu nhập thấp và trung bình (LMICs); theo một ước tính, chỉ có 5–10% dân số ở châu Phi

cận Sahara và Nam Á được bảo hiểm bởi các chương trình chăm sóc sức khỏe xã hội do nhà nước tài

trợ [1] , và ở nhiều quốc gia có thu nhập trung bình, chi phí bảo hiểm hiệu quả cho chăm sóc sức

khỏe bắt buộc các chương trình bảo hiểm dao động từ 20 đến 60% [1], khiến ngay cả những người được

bảo hiểm cũng phải đối mặt với OOP đáng kể.

Năm 2012, Đại hội đồng Liên hợp quốc, trong khuôn khổ Nghị quyết về 'sức khỏe toàn dân'

bảo hiểm', kêu gọi các Quốc gia Thành viên “đảm bảo rằng các hệ thống tài chính y tế phát triển để

tránh các khoản thanh toán trực tiếp đáng kể tại thời điểm giao hàng và bao gồm một phương thức

thanh toán trước các khoản đóng góp tài chính cho các dịch vụ và chăm sóc sức khỏe cũng như

một cơ chế để gộp rủi ro giữa dân số để tránh chi phí chăm sóc sức khỏe thảm khốc và sự bần cùng

hóa của các cá nhân do tìm kiếm sự chăm sóc cần thiết” [2]. Khung này sẽ yêu cầu nhiều LMIC gây quỹ đủ

để đạt được bảo hiểm y tế toàn dân. Điều này đặt ra một số câu hỏi: cá nhân hay hộ gia đình có sẵn

sàng chi trả cho bảo hiểm y tế không, và bao nhiêu? Những yếu tố nào ảnh hưởng tích cực đến WTP

cho bảo hiểm y tế? Và vai trò của chính phủ có bị xóa nhòa khi bảo hiểm y tế tư nhân được cung

cấp? Nghiên cứu này tập trung xem xét các bằng chứng về WTP đối với bảo hiểm y tế xã hội hoặc phi

thương mại khác (bao gồm cả bảo hiểm y tế tương hỗ dựa vào cộng đồng) với mục đích cung cấp cho các

nhà hoạch định chính sách ước tính về các nguồn lực có thể được tạo ra từ các phân khúc dân số

không có bảo hiểm là bảo hiểm y tế được cung cấp, dựa trên bằng chứng từ các thí nghiệm thí điểm

được báo cáo trong các tài liệu hiện có từ các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình.

Có hai cách tiếp cận để ước tính WTP: “Tùy chọn được tiết lộ” (RP) [3] và “Tùy chọn đã nêu” (SP)

[4]. RP là một cách tiếp cận dự đoán, lập mô hình cho WTP, dựa trên nghiên cứu hành vi mua sản phẩm

thực tế mà từ đó chúng tôi muốn ước tính WTP cho sản phẩm mà chúng tôi không có thông tin mua hàng

và chúng tôi quan tâm. Rất tiếc, chúng tôi không thể tìm thấy bất kỳ thông tin nào đã xuất bản nghiên

cứu sử dụng phương pháp RP để ước tính WTP cho bảo hiểm y tế ở LMIC.

Lựa chọn thay thế, SP, là hỏi mọi người xem họ sẵn sàng trả bao nhiêu cho gói bảo hiểm mà họ chưa

có và có lẽ còn chưa có trên thị trường. Một số phương pháp SP đã phát triển để định giá hàng hóa phi

thị trường. Một trong những cách được sử dụng thường xuyên nhất, được gọi là “Định giá ngẫu nhiên” (CV)

[3, 4] bao gồm việc sử dụng các phương pháp khảo sát để đưa ra cho người trả lời các tình huống giả

định về một can thiệp đang được đánh giá (hoặc sản phẩm bảo hiểm trong trường hợp của chúng tôi).

Những người được hỏi được yêu cầu suy nghĩ về khả năng dự phòng (hoặc tính khả thi) của một thị

trường thực tế cho các lợi ích và nêu rõ số tiền tối đa mà họ sẵn sàng trả cho chúng. Phương pháp

này giả định rằng các khách hàng tiềm năng được cung cấp một bản mô tả chi tiết về sản phẩm mà họ

được hỏi về số tiền họ sẵn sàng trả. Tuy nhiên, nếu giá xác định sản phẩm và vẫn chưa được biết,

thì làm sao có thể đảm bảo rằng sản phẩm được mô tả sẽ thực sự là sản phẩm được giao?

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 2 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

WTP có lẽ là trung gian bởi khả năng thanh toán và bởi các khía cạnh cá nhân và văn hóa xác định

cách cảm nhận tiện ích của bảo hiểm. Chúng tôi muốn kiểm tra bằng chứng cho điều này, thông qua việc

xem xét các tài liệu. Các tác giả khác nhau đã sử dụng các mỏ neo khác nhau để đo lường WTP so với (ví

dụ: thu nhập, thu nhập khả dụng, chi tiêu cho thực phẩm, v.v.). Để so sánh giữa các quốc gia và bối cảnh

kinh tế xã hội khác nhau, chúng tôi đề xuất đánh giá mức WTP so với GDP bình quân đầu người.

Bài viết này được cấu trúc như sau: phần 2 chứa các lưu ý về phương pháp luận. Kết quả rà soát được

trình bày trong Phần 3, thảo luận và kết luận trong Phần 4 và cũng là phần cuối cùng.

phương pháp

Nguồn thông tin

Tìm kiếm tài liệu (được tiến hành vào tháng 2 năm 2016) bao gồm tài liệu học thuật và xám. Các cơ sở dữ

liệu chuyên đề học thuật bao gồm Pubmed, Science Direct và Scopus và công cụ tìm kiếm học giả Google.

Tài liệu xám được tìm kiếm thủ công, thông qua theo dõi trích dẫn.

Chiến lược tìm kiếm Các

chiến lược tìm kiếm cho cơ sở dữ liệu điện tử được phát triển bởi một trong các tác giả (SN) và được các

tác giả khác bình duyệt. Một trong những tác giả đã tiến hành tìm kiếm. Chúng tôi đã sử dụng “mức độ sẵn

sàng chi trả” và “bảo hiểm” làm các thuật ngữ chính, không có giới hạn về thiết kế nghiên cứu và ngày xuất

bản, đồng thời hạn chế tìm kiếm bằng tiếng Anh vì những lý do thực tế. Tìm kiếm đã xác định các

nghiên cứu được xuất bản cho đến năm 2016. Chiến lược tìm kiếm Medline/PubMed hoàn chỉnh có sẵn dưới

dạng Thông tin hỗ trợ (Văn bản S1).

Tiêu chí Đủ điều kiện (Bao gồm/Loại trừ)

Các nghiên cứu sơ cấp đánh giá WTP của hộ gia đình hoặc cá nhân đối với bảo hiểm y tế ở LMIC đủ điều

kiện để đưa vào. Các nghiên cứu được coi là đủ điều kiện để đưa vào nếu:

1. Dữ liệu được thu thập từ các cá nhân hoặc hộ gia đình sống trong một hoặc nhiều LMIC.

2. WTP ước tính của cá nhân hoặc hộ gia đình cho bảo hiểm y tế sử dụng giá trị tiền tệ hoặc

phần trăm thu nhập

3. Dữ liệu báo cáo về WTP cho bảo hiểm y tế xã hội, quốc gia hoặc cộng đồng.

Các tiêu chí lựa chọn này có nghĩa là các nghiên cứu chỉ tập trung vào bảo hiểm các rủi ro khác hoặc

bảo hiểm sức khỏe dựa trên xếp hạng rủi ro cá nhân và không có bất kỳ khía cạnh nào của xếp hạng cộng đồng

nhằm mục đích xác định mức thanh toán được yêu cầu từ cá nhân (ví dụ: chuyên gia tính toán tư nhân bảo

hiểm) không đủ điều kiện để đưa vào. Cuối cùng, các nghiên cứu đánh giá WTP đối với một số dịch vụ chăm

sóc sức khỏe (ví dụ: bảo hiểm chăm sóc nha khoa hoặc bảo hiểm nội trú bổ sung) không đủ điều kiện để

đưa vào.

Trước hết, chúng tôi đã coi bất kỳ nghiên cứu tổng quan hệ thống nào được công bố trước đây về

WTP cho bảo hiểm y tế là đủ điều kiện để đưa vào tổng quan này, nếu chúng trả lời các câu hỏi tương tự.

Không có bài báo nào khác áp dụng các tiêu chí đưa vào chính xác giống như vậy; chúng tôi đã tìm thấy

một nghiên cứu về cùng chủ đề không loại trừ bảo hiểm y tế tư nhân một cách rõ ràng nhưng cũng tập trung

vào LMIC, nơi bảo hiểm y tế tư nhân rất hiếm [5]. cũng được bao gồm trong tổng quan hệ thống này;

đánh giá này bao gồm 11 nghiên cứu bổ sung (với tổng số 23 bài báo). Và phân tích của nó theo một

phương pháp khác [5]. Do đó, chúng tôi không có một nghiên cứu trước đây mà chúng tôi có thể so sánh

kết quả của chúng tôi.

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 3 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Khai thác dữ liệu

Một tác giả đã trích xuất dữ liệu từ các nghiên cứu được đưa vào và nhập chúng vào bảng trích xuất dữ liệu, sau đó

được một tác giả khác kiểm tra tính chính xác và đầy đủ. Dữ liệu được trích xuất bao gồm vị trí và năm nghiên cứu, cỡ mẫu,

tỷ lệ phản hồi, dân số mục tiêu, quy mô hộ gia đình, phương pháp thu thập dữ liệu, các biến số ảnh hưởng đáng kể đến WTP

và giá trị WTP (trên mỗi cá nhân và mỗi hộ gia đình) được báo cáo trong nghiên cứu. Ngoài ra, chúng tôi đã thu thập dữ

liệu về Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) bình quân đầu người, thu nhập quốc dân ròng và dân số của quốc gia cụ thể trong năm

nghiên cứu từ danh sách các chỉ số của Ngân hàng Thế giới[6]

Đánh giá nghiêm túc các nghiên cứu: quy trình đảm bảo chất lượng Đảm bảo chất lượng được duy

trì theo bốn giai đoạn: (1) Tất cả các bản sao đều được loại bỏ, sử dụng phần mềm End Note phiên bản 7 (http://endnote.com/)

(2). Tiêu đề và phần tóm tắt của các bài báo được xác định đã được sàng lọc và những bài rõ ràng không liên quan đến

đánh giá của chúng tôi đã bị loại trừ. (3)

Hai tác giả đã đánh giá toàn văn của các bài báo được giữ lại và bất kỳ sự khác biệt nào giữa chúng được giải quyết thông

qua thảo luận. (4) Việc đánh giá quan trọng các nghiên cứu được đưa vào được thực hiện bằng công cụ STROBE [7] và

trong giai đoạn này, chúng tôi cũng xem xét một số khuyến nghị về phương pháp luận trong việc đánh giá các nghiên cứu (Bảng

S1) [8, 9].

Phân tích và tổng hợp dữ liệu

Chúng tôi đã sử dụng hai phương pháp phân tích

1. Tổng hợp phân tích tổng hợp để đánh giá WTP

2. Kiểm phiếu để xác định các thuộc tính chính ảnh hưởng đến WTP.

Một tổng hợp phân tích tổng hợp các nghiên cứu, được thực hiện với các chủ đề phụ như sau: Ước tính

kích thước hiệu ứng. Các nghiên cứu bao gồm trong phân tích tổng hợp này đã báo cáo các giá trị WTP.

Chúng tôi đã sử dụng cách sau để chuyển đổi các giá trị này thành kích thước hiệu ứng: các giá trị được chuyển đổi

thành giá trị hàng năm và được chuyển đổi sang đô la Mỹ bằng cách sử dụng tỷ giá hối đoái cho năm nghiên cứu, như đã

báo cáo trong nghiên cứu. Nếu không được báo cáo, chúng tôi đã sử dụng các giá trị của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) [10].

Trong bước tiếp theo, chúng tôi ước tính WTP của các cá nhân hoặc hộ gia đình theo tỷ lệ phần trăm GDP bình quân đầu

người và tỷ lệ phần trăm thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu người đã điều chỉnh của mỗi quốc gia.

Ước tính lỗi tiêu chuẩn của kích thước hiệu ứng. Sai số chuẩn (SE) của kích thước hiệu ứng được ước tính từ SE của

các giá trị WTP bằng cách áp dụng phép biến đổi tương tự được sử dụng để ước tính kích thước hiệu ứng. Một số tác giả báo

cáo khoảng tin cậy 95 phần trăm thay vì SE.

Đối với những nghiên cứu này, trước tiên chúng tôi tính toán SE của các giá trị và sau đó tính toán SE của kích thước hiệu

ứng bằng cách sử dụng cách sau.

Một số tác giả không báo cáo SE, CI (Class Interval). Do đó, chúng tôi không thể ước tính SE của quy mô hiệu ứng

cho các nghiên cứu này [11–13]

tạ. Thực tiễn tiêu chuẩn trong phân tích tổng hợp là áp dụng các trọng số tỷ lệ với phương sai của kích thước hiệu

ứng để ước tính hiệu ứng tóm tắt. Trong phân tích tổng hợp này, chúng tôi đã áp dụng các SE có kích thước hiệu ứng làm

trọng số.

Ước tính hiệu ứng tóm tắt. Khi các giá trị WTP được tính toán theo cùng một cách trong tất cả các nghiên cứu, hiệu

ứng tóm tắt thu được bằng cách lấy trung bình các kích thước hiệu ứng, sau khi áp dụng các trọng số.

Chúng tôi đã sử dụng các kỹ thuật phân tích tổng hợp hiệu ứng ngẫu nhiên và cố định để tính toán hiệu ứng tóm tắt, dựa

trên mức độ không đồng nhất giữa các nghiên cứu được đưa vào.

Phương pháp kiểm phiếu mô tả được thực hiện với các chủ đề con như sau [14, 15]:

• Chúng tôi đã xác định các biến khách quan khác nhau ảnh hưởng đến mức sẵn sàng chi trả được đánh giá trong

phân tích hồi quy được báo cáo trong các nghiên cứu bao gồm

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 4 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

• Chúng tôi phân loại các biến theo những biến có ý nghĩa tích cực, tiêu cực đáng kể hoặc

ảnh hưởng không đáng kể đến WTP trong mẫu nghiên cứu tương ứng của họ.

• Mỗi nghiên cứu đưa ra một “phiếu bầu” ủng hộ các mối quan hệ trên và số lượng phiếu bầu
đã được tính

• Nếu một biến nhận được ít nhất ba phiếu bầu, chúng tôi coi biến đó có khả năng ảnh hưởng
WTP cho bảo hiểm y tế.

Chúng tôi tuân theo phương pháp PRISMA trong việc thực hiện đánh giá có hệ thống này và chúng tôi đã đính kèm

Mẫu PRISMA như phụ lục (Phụ lục S1).

Kết quả

Tìm kêt quả

Các tìm kiếm cơ sở dữ liệu học thuật của chúng tôi mang lại 1411 lượt truy cập và tài liệu xám tìm kiếm 8

bài báo khác. Sau khi sàng lọc các tiêu đề và phần tóm tắt, chúng tôi đã giữ lại 58 nghiên cứu để xem xét

toàn văn (Hình 1), và sau đó giữ lại 23 bài báo để xem xét chi tiết [11–13, 16–35]. Trong số này, hai bài [26]

và [20] bị loại sau khi thẩm định chất lượng.

21 bài báo còn lại liên quan đến 16 nghiên cứu riêng biệt ở 10 quốc gia sau: Ở châu Á: Bangladesh [34],

Trung Quốc [27], Ấn Độ [18, 19, 28, 33], Iran [21, 32] và Việt Nam [12] . Ở châu Phi cận Saha: Burkina Faso

[16], Cameroon [22, 30], Ethiopia [13], Ghana [11] và Nigeria [17, 29]. Các nghiên cứu hoàn toàn đã khảo sát

khoảng 1050 hộ gia đình cộng với khoảng 9857 cá nhân.

Do đó, trong Bảng 1 , chúng tôi đưa vào 17 nghiên cứu (như nghiên cứu về chương trình ở Burkina Faso

được xem xét bằng cách tham khảo hai bài báo của Dong và cộng sự (một liên quan đến các hộ gia đình và một

liên quan đến WTP cá nhân trong cùng một kế hoạch). Trong Bảng 2, chúng tôi chỉ liệt kê 12 trong số 16

nghiên cứu riêng biệt có đủ dữ liệu để phân tích tổng hợp. Và trong Bảng 3 , chúng tôi chỉ liệt kê 16 nghiên

cứu, vì các biến được xem xét cho phép coi Burkina Faso là một nghiên cứu đơn lẻ.

Kết quả đánh giá chất lượng Chi tiết về

chất lượng nghiên cứu được trình bày trong phần phụ lục (Phụ lục S2). Chất lượng hợp lý về phương pháp tổng thể

của các nghiên cứu thực nghiệm được đưa vào là tốt, với hơn một nửa số nghiên cứu đáp ứng tất cả các tiêu chí.

Hai nghiên cứu [20, 26] không được xếp hạng phù hợp theo đánh giá này đã bị loại khỏi phân tích sâu hơn.

Đặc điểm nghiên cứu

Bảng 1 chứa thông tin về đặc điểm nghiên cứu.

Cỡ mẫu của các nghiên cứu rất khác nhau, từ 300 đến 3.070 cá nhân. Bảy nghiên cứu được thực hiện ở nông

thôn[12, 13, 19, 21, 22, 29, 30], bốn nghiên cứu về cư dân nông thôn và thành thị [11, 16, 17, 28], một nghiên

cứu về cư dân thành thị [32], ba nghiên cứu về lao động khu vực phi chính thức thành thị [27, 33, 34] và một

nghiên cứu về người nghèo thành thị [18]. Hầu hết các nghiên cứu liên quan đến các cuộc phỏng vấn trực

tiếp với những người được hỏi. Tất cả các nghiên cứu được xác định đều sử dụng phương pháp đánh giá ngẫu nhiên

để ước tính WTP: trò chơi đặt giá thầu (tám), kết thúc mở (năm), giới hạn kép (năm), phương pháp thẻ thanh

toán (hai) và giới hạn đơn (một), bao gồm bốn nghiên cứu đã sử dụng nhiều hơn một phương pháp.

WTP cho bảo hiểm y tế

Chúng tôi có thể tính toán WTP theo tỷ lệ phần trăm của GDP và thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu người cho

tất cả ngoại trừ một nghiên cứu được đưa vào; rằng một trường hợp ngoại lệ chỉ ước tính WTP dưới dạng phần

trăm thu nhập hộ gia đình và không báo cáo giá trị tiền tệ[18]. Bốn nghiên cứu đo lường

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 5 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Hình 1. Sơ đồ bài báo cho các nghiên cứu về WTP đối với bảo hiểm thể hiện các nghiên cứu được xác định đã được đánh giá và đưa vào tổng quan hệ thống.

doi:10.1371/journal.pone.0157470.g001

WTP hộ gia đình đã cung cấp đủ dữ liệu để cho phép chúng tôi tính toán WTP cá nhân tương ứng[11, 12, 19,

29].

Trong số 15 nghiên cứu, 10 nghiên cứu cung cấp đủ dữ liệu để tiến hành phân tích tổng hợp WTP ở cấp

độ cá nhân, sử dụng dữ liệu GDP quốc gia: 1,18% GDP bình quân đầu người (KTC 95%: 1,13–1,24) và 1,39%

thu nhập quốc dân ròng đã điều chỉnh bình quân đầu người (KTC 95%: 1,34–1,44). Trong số năm nghiên cứu, bốn

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 6 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Bảng 1. Tóm tắt các bài báo được thực hiện ở các quốc gia khác nhau về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế.

Tác giả (năm) Quốc gia Năm Dân số Hộ gia đình, cá nhân Cỡ mẫu Phương pháp đo WTP tính WTP tính
WTP theo phần trăm theo phần trăm thu
GDP bình quân đầu người nhập quốc dân ròng bình
quân đầu người

1 Asenso gana 1992 Nông thôn và Hộ gia đình 306 trò chơi đấu thầu 8.07 9.13

Okyereet al., 1997 thành thị

[11]

cá nhân 1,61 1,83

2 Mathiyazhagan và cộng Ấn Độ 1995 Nông thôn Hộ gia đình 918 thẻ thanh 0,84 1,01

sự, 1998 [19] toán câu

3 Barnighausen và cộng Trung Quốc 2000 Thành thị Cá nhân 651 hỏi mở 6.07 7

sự, 2007

4 Đồng và cộng sự, 2003 Burkina 2001 Nông thôn và Hộ gia đình 705 trò chơi đấu thầu 5,86 6,28

[16] Faso thành thị

5 Đồng và cộng sự, 2004 Burkina 2001 Nông thôn và Cá nhân 2414 trò chơi đấu thầu 2,15 2.3

[23] Faso thành thị

Hoặc là lấy đi hoặc là bỏ

lại

6 Asgary và cộng sự, 2004 Iran 2001 Nông thôn Hộ gia đình 2139 trò chơi đấu thầu 1.9 2,82

[21]

7 Binam và cộng sự, 2004 Cameroon 2002 Nông thôn Cá nhân 471 trò chơi đấu thầu 2,23 2,61

[22]

8 Lofgren và cộng sự, 2008 Việt Nam 2004 Nông thôn Hộ gia đình 2063 trò chơi trả giá 1,85 2,36

[12]

cá nhân trò chơi đấu 0,41 0,53

thầu câu

9 Dror và cộng sự, 2007 Ấn Độ 2005 Nông thôn và Hộ gia đình 3024 hỏi mở 1,82 2.12

[28] thành thị

cá nhân 0,39 0,46

10 Ataguba và cộng Ni-giê-ri-a 2007 Nông thôn Hộ gia đình 309 thẻ thanh toán, 2,15 3.06

sự, 2008 [29]

Cá nhân lựa chọn nhị phân 0,35 0,51

có giới hạn kép

trò chơi đấu

thầu câu

11 Onwujekwe và cộng sự, Ni-giê-ri-a 2007 Nông thôn và Cá nhân 3070 hỏi mở 2,32 3.3

2010 [17] thành thị

12 Donfouet và cộng Cameroon 2009 Nông thôn Cá nhân 399 lựa chọn nhị phân 1,98 2,52

sự, 2010–2011 [30, 31] có giới hạn kép

câu hỏi mở

13 Ghosh và cộng sự, 2011 Ấn Độ 2010 Thành thị Cá nhân 1502 lựa chọn nhị phân _ _
[De 18] có giới hạn kép

2001 Nông thôn Hộ gia đình 550 lựa chọn nhị phân 12.2 -
14 AbayAsfaw và cộng sự, Ê-ti-ô-pi-a

2004 [13] có giới hạn kép

15 Kumar và cộng sự, 2015 Ấn Độ 2008 Đô thị Cá nhân 500 trò chơi đấu 0,45 0,54

[33] thầu câu

16 Sayem Ahmed và cộng Bangladesh 2011 Thành thị Cá nhân 557 hỏi mở 1,63 2,05

sự, 2016 [34]

17 Nosratnejad và cộng sự, Iran 2016 Thành thị Cá nhân 300 lựa chọn nhị phân 0,99 1,33

2014 [32] có giới hạn kép

doi:10.1371/journal.pone.0157470.t001

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 7 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Bảng 2. WTP theo tỷ lệ phần trăm của GDP và thu nhập quốc dân ròng: kết quả phân tích tổng hợp các nghiên cứu được đưa vào.

Biến đổi Phương pháp Ước tính tổng hợp khoảng tin cậy 95% P-giá trị N của các nghiên cứu [ref]

WTP hộ gia đình (% GDP bình quân đầu người) Hiệu 1,82 1,5–2,15 0,000 4 [16, 19, 21, 29]
ứng cố định

WTP Hộ gia đình (% thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu người) Tác động 2.16 1,83–2,50 0,000 4 [16, 19, 21, 29]
cố định

WTP của cá nhân (% GDP bình quân đầu người) hiệu ứng cố định 1.18 1,13–1,24 0,000 10 [16, 17, 22, 27–30, 32–34 ]

WTP của cá nhân (% thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu hiệu ứng cố định 1,39 1,34–1,44 0,000 10 [16, 17, 22, 27–30, 32–34 ]
người)

doi:10.1371/journal.pone.0157470.t002

các nghiên cứu đã cung cấp đủ dữ liệu để tiến hành phân tích tổng hợp WTP ở cấp hộ gia đình: 1,82% GDP bình

quân đầu người (KTC 95%: 1,5–2,15) và 2,16% thu nhập quốc dân ròng bình quân đầu người đã điều chỉnh (KTC 95%:

1,83–2,50) (Bảng 2) (Hình 2). Tất cả các phân tích tổng hợp đều dẫn đến các giá trị p nhỏ cho thấy rằng các phát

hiện này khó có thể xảy ra do ngẫu nhiên, lưu ý rằng các nghiên cứu được thực hiện ở các thời điểm khác nhau
và các quốc gia khác nhau.

Chúng tôi lặp lại các phân tích sau khi loại trừ các nghiên cứu được thực hiện ở khu vực thành thị đã báo cáo

WTP cao hơn đáng kể, nhưng điều này không ảnh hưởng đến kết quả phân tích tổng hợp.

Các biến ảnh hưởng đến WTP đối với bảo hiểm y tế

Chúng tôi phân loại tất cả các biến khách quan được đánh giá về ảnh hưởng của chúng đối với WTP cho bảo hiểm y

tế thành năm nhóm, như sau:

• Yếu tố quyết định nhân khẩu học. 'Tình trạng hôn nhân' và 'có con dưới năm tuổi trong hộ gia đình' không ảnh

hưởng đến mức sẵn lòng chi trả. 'Giới tính nam' (5 đến 2) và 'quy mô gia đình' lớn hơn (8 đến 1) có mối liên

hệ với mức độ sẵn sàng chi trả cao hơn, trong khi 'tuổi lớn hơn' (6 đến 1) có mối tương quan với mức độ sẵn

sàng chi trả bảo hiểm y tế thấp hơn .

• Các yếu tố quyết định kinh tế xã hội. 'Mức thu nhập' (11 đến 1) và 'trình độ giáo dục' (9 đến 1) cao hơn giáo

dục tiểu học hoặc giáo dục cấp cao nhất có liên quan đến mức sẵn sàng chi trả tăng lên. Chúng tôi đã tìm

thấy bằng chứng rõ ràng về những tác động tiềm ẩn của việc 'sống ở khu vực nông thôn' và 'tình trạng việc làm

đối với mức sẵn sàng chi trả.

• Các yếu tố quyết định dịch vụ y tế. Các kết quả cho hiệu ứng của 'khoảng cách đến gần nhất hoặc ưu tiên

bệnh viện' về mức độ sẵn sàng chi trả là không rõ ràng.

• Các yếu tố quyết định nhu cầu nhận thức. 'Kinh nghiệm nhập viện trong quá khứ' (4 đến 0) và 'tình trạng sức

khỏe kém' (3 đến 0) có liên quan đến mức độ sẵn sàng chi trả cao hơn. Những phát hiện về 'chi phí chăm

sóc sức khỏe trong quá khứ' là không rõ ràng.

• Các biến liên quan đến bảo hiểm. Tác động của 'trải nghiệm có bảo hiểm' (2 đến 0) có liên quan đến mức độ

sẵn sàng chi trả cao hơn (Xem “Văn bản S2” để biết thêm chi tiết). Mười bốn biến số được đưa vào ít nhất

ba nghiên cứu trong mỗi nghiên cứu và được đưa vào các phân tích kiểm phiếu.

Cuộc thảo luận

Nghiên cứu của chúng tôi là đánh giá có hệ thống đầu tiên về WTP của các cá nhân hoặc hộ gia đình đối với bảo

hiểm y tế ở LMICs. Chúng tôi đã xác định được 21 bài báo (16 nghiên cứu riêng biệt) đánh giá WTP của các hộ gia

đình hoặc cá nhân. Nghiên cứu của chúng tôi có hai mục tiêu chính mà chúng tôi sẽ thảo luận lần lượt: xác định

các biến số ảnh hưởng nhất quán đến WTP đối với bảo hiểm ở các bối cảnh khác nhau và ước tính có thể chuyển

đổi về mức WTP trong LMICs (dưới dạng phần trăm GDP hoặc thu nhập ròng bình quân đầu người).

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 8 / 14

9 / 14 XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016
$ và
Đồng
cộng
sự,
2003
doi:10.1371/
journal.pone.0157470.t003
""
tác
động
của
biến
là
tích
cực
và
đáng
kể.
##
ảnh
hưởng
của
biến
là
tiêu
cực
và
có
ý
nghĩa.
#
tác
động
của
biến
là
tiêu
cực
và
không
có
ý
nghĩa.
"tác
động
của
biến
là
tích
cực
và
không
có
ý
nghĩa.
$ Kumar và
cộng
sự,
2004 Ghosh
Nosratnejad
và
cộng
sự,2014
Sayem
Ahmed
và
cộng
sự,
2016
và
cộng
sự, và
cộng
sự,
2011
2014 AbayAsfaw Donfouet
và
cộng
sự, và
cộng
sự,
Onwujekwe
và
cộng
sự,
2010
2010–
2011 Ataguba
2008Dror
và
cộng
sự,
2007
"" Lofgren
và
cộng
sự, và
cộng
sự, và
cộng
sự,
2004
2004 Asgary
2008 Binam Okyere
và
cộng
sự,
1997
1998 Asenso-
Barnighausen
và
cộng
sự, và
cộng
sự,
2007 Mathiyazhagan Bảng
3.
Các
biến
ảnh
hưởng
đến
WTP
trong
các
nghiên
cứu
được
đưa
vào$ .
Các
biến
được
đề
cập
trong
hơn
3
nghiên
cứu
được
chỉ
ra
trong
Bảng.
Nghiên
cứu
có
kết
quả
trái
ngược
nhau
(tức
là
các
vùng
nông
thôn
và
thành
thị
khác
nhau
cung
cấp
các
ước
tính
WTP
khác
nhau).
- - giới
tính
nam Nhân
khẩu
học
" " " " "" "" " "" " "" ## ##
" ## #"
" # # ## - # ## ## " "" ## ## # " Tuổi
lập
Đã
gia
đình
- - # -
" --- - - --- - - - " --- "
kích
cỡ
"" "" "" " ## "" "" "" # " "" ""
Có
con
dưới
5
tuổi
" - - - - " " - - " - _
"" "" - "" "" "" - - "" "" "" " "" "" "" ## Thu
nhập
Giáo
dục
Việc
làm kinh
tế
xã
hội
"" "" "" "" " " "" " "" "" " "" "" " - ##
bức
tượng
"" --- --- --- ## - - - # --- - - ## "" #
khu
vực Sống
ở
nông
thôn
--
- --
- ## - $ --
- ## "" - - #
Khoảng
cách
ưu
tiên
sức
khỏe
đến
cơ
sở Dịch
vụ
sức
khỏe
- "" ## "" ## - "" "
Chi
tiêu
y
tế
trong
quá
khứ
- - - --
- "" "" - ## nhu
cầu
nhận
thức
" - -- "" - -- - "" - "" - -- "" -
Tỷ
lệ
nhập
viện
Tình
trạng
sức
khỏe
kém
# " " "" " " - - "" # "" -
kinh
nghiệm
bảo
hiểm bảo
hiểm
liên
quan
"" - - - - "" " - # - - #
Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm
Machine Translated by Google
Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Hình 2. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế được báo cáo trong các nghiên cứu khác nhau và WTP ước tính tổng thể của cá nhân theo % GDP (a) và theo % thu
nhập quốc dân ròng (b), WTP cho hộ gia đình theo % của GDP (c) và tính theo % thu nhập quốc dân ròng (d).

doi:10.1371/journal.pone.0157470.g002

Các lý thuyết về nhu cầu khác nhau giải thích quyết định mua bảo hiểm y tế [36, 37]. Theo những

lý thuyết này, các yếu tố như giá bảo hiểm, mức độ e ngại rủi ro, khả năng chi trả và thu nhập của

hộ gia đình, mức độ tổn thất dự kiến do bệnh tật (tức là phí sử dụng), khả năng xảy ra bệnh tật và

hiệu suất dự kiến của công ty bảo hiểm (phạm vi dịch vụ và số tiền thanh toán) có thể ảnh

hưởng đến quyết định mua bảo hiểm và WTP cho bảo hiểm. Mặc dù các lý thuyết này nói chung là rõ

ràng trong kỳ vọng của chúng về tác động của các biến số khác nhau đối với WTP đối với bảo hiểm,

nhưng phát hiện của chúng tôi cho thấy rằng chỉ một tập hợp hạn chế các biến thực nghiệm tương

ứng với các yếu tố thúc đẩy lý thuyết ảnh hưởng nhất quán đến WTP đối với bảo hiểm. Phát hiện này

củng cố nghiên cứu mới nhất về lý thuyết cầu bảo hiểm y tế [38].

Những phát hiện của chúng tôi cho thấy rằng sự gia tăng về quy mô gia đình, trình độ học vấn,

thu nhập, quá khứ nhập viện và tình trạng sức khỏe kém được nhận thức có mối tương quan nhất quán

với WTP cao hơn cho bảo hiểm. Thu nhập hộ gia đình tăng lên giúp các hộ gia đình mua bảo hiểm y tế

nhiều hơn và làm tăng nhu cầu mua bảo hiểm y tế [39]. Một nghiên cứu trước đây ước tính rằng

thu nhập quốc gia tăng 1% có thể dẫn đến tăng 0,9% chi tiêu cho y tế sau khi kiểm soát các yếu tố

khác [40]. Chúng tôi cũng lưu ý rằng việc tăng tuổi có tương quan với việc giảm WTP.

Điều này có vẻ đáng ngạc nhiên vì nhiều người cho rằng người già phải chịu chi phí y tế cao hơn

[41]; tuy nhiên, một đánh giá gần đây lưu ý rằng ảnh hưởng của tuổi già đối với chăm sóc sức khỏe ít hơn

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 10 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

tranh luận trong quá khứ [40]. Một nghiên cứu khác gần đây cho thấy rằng những người lớn tuổi có thể có ít

khả năng chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe cần thiết [36] và chi trả cho bảo hiểm y tế. Những quan điểm

khác nhau này gợi ý rằng phát hiện của chúng tôi về WTP thấp hơn đối với bảo hiểm y tế ở những người lớn tuổi cần

phải nghiên cứu thêm.

Các yếu tố khác cũng có thể ảnh hưởng đến WTP. Ví dụ: khi khái niệm/giá trị của “bảo hiểm” không rõ ràng hoặc

khi các hộ gia đình cho rằng khả năng sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe của họ là rất thấp (ví dụ: do nhà cung

cấp dịch vụ ở quá xa hoặc do trải nghiệm tiêu cực trước đó), họ có thể báo cáo WTP thấp hơn [42]. Tương tự như

vậy, khi kinh nghiệm trong quá khứ của họ cho thấy tình trạng sức khỏe được cải thiện nhờ dịch vụ (ngay cả

khi ở xa), họ có thể sẵn sàng trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm. Do đó, có thể khó tách biệt tác động của các kịch

bản giả định hoặc các rào cản tiếp cận đối với WTP. Chúng tôi đã không quan sát thấy một bức tranh nhất quán

trong các nghiên cứu khác nhau.

Kết quả phân tích tổng hợp cho thấy rằng WTP chỉ chiếm dưới 2% GDP bình quân đầu người của mỗi hộ gia đình

mỗi năm. Một con số thấp hơn đã thu được cho WTP cá nhân. WTP, theo định nghĩa, là số tiền tối đa mà mọi người sẵn

sàng chi tiêu để có được một dịch vụ [17].

Bất chấp nền tảng lý thuyết này của khái niệm WTP, chúng ta nên diễn giải những phát hiện của tổng quan này một

cách cẩn thận. Nhiều nghiên cứu được đưa vào phân tích tổng hợp bắt nguồn từ các vùng nông thôn của các quốc

gia có thu nhập thấp. Cư dân nông thôn có thể có hiểu biết hạn chế về bảo hiểm và quản lý rủi ro, và điều này

có thể ảnh hưởng đến WTP của họ. Ngoài ra, vì họ thường có tình trạng kinh tế xã hội thấp hơn so với phần còn

lại của đất nước, nên họ có thể có WTP thấp hơn. Sáu nghiên cứu bao gồm cư dân thành thị đã báo cáo giá trị

WTP cao hơn so với các nghiên cứu khác, mặc dù ba nghiên cứu được thực hiện sau năm 2012 đã báo cáo giá trị WTP

thấp hơn theo tỷ lệ GDP bình quân đầu người [32–34].

Ở nhiều nước LMIC, các hộ gia đình có tình trạng kinh tế xã hội thấp hơn chi tiêu đáng kể

tiền túi cho các nhu cầu thiết yếu về chăm sóc sức khỏe [43]. Do đó, họ có thể sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

y tế, nếu họ có kỳ vọng tích cực rằng bảo hiểm y tế sẽ mang lại sự bảo trợ xã hội hiệu quả chống lại tình trạng

nghèo đói và chi phí thảm họa do y tế gây ra [44]. Những người khác [12, 29] đã gợi ý rằng các cuộc điều tra có

thể đánh giá thấp WTP; một cách giải thích điều này là các hộ gia đình phải đối mặt với chi phí y tế từ

tiền túi cao và chi phí chăm sóc sức khỏe rủi ro nghiêm trọng có thể đưa ra mức WTP thấp hơn cho bảo hiểm [12].

Một lập luận khác là ở một số LMIC, mọi người có thể có WTP cao hơn nếu thanh toán bằng hiện vật và thông qua

hàng hóa, nhưng thấp hơn khi WTP phải được thực hiện dưới dạng thanh toán bằng tiền mặt [29].

Hầu hết các nghiên cứu được đưa vào đã sử dụng các phương pháp trò chơi đặt giá thầu để ước tính WTP. Mặc dù

trò chơi đấu thầu rất đơn giản để tiến hành, nhưng nó có một số nhược điểm cố hữu. Điểm neo ban đầu (hoặc 'giá'

được đưa ra) trong trò chơi đấu thầu có thể ảnh hưởng đến ước tính WTP cao hơn so với ước tính được xác định

bằng các phương pháp định giá ngẫu nhiên khác [24].

Đây là nghiên cứu đầu tiên đề xuất biểu thị ước tính WTP theo tỷ lệ phần trăm GDP bình quân đầu người của

quốc gia tương ứng hoặc theo tỷ lệ phần trăm thu nhập ròng quốc gia bình quân đầu người. Ý tưởng là những ước

tính như vậy có thể cung cấp một công cụ mạnh mẽ cho các nhà hoạch định chính sách trong việc lập kế hoạch tạo

doanh thu thông qua một chương trình bảo hiểm y tế xã hội hoặc phi thương mại rộng rãi khác.

Ước tính một con số sơ bộ có liên quan đến tình trạng kinh tế chung của một quốc gia chỉ nên đóng vai trò là

điểm khởi đầu khi không có dữ liệu cụ thể tại địa phương. Mặc dù nhiều quốc gia thiếu dữ liệu đại diện quốc gia để

cho phép họ đánh giá WTP trung bình cho bảo hiểm y tế, nhưng kết quả rà soát có thể phù hợp hơn là dựa trên các ước

tính này trên các mẫu nhỏ trong một khu vực hạn chế của một quốc gia.

Có thể có những lợi ích khác khi có những ước tính như vậy. Mặc dù các nước LMIC có thể sử dụng kinh nghiệm

trước đây của các quốc gia khác và lời khuyên của các nhà tài trợ và các tổ chức quốc tế để thiết lập các gói

lợi ích, nhưng họ thường phải đối mặt với những thách thức là có ít nguồn tài chính để trang trải chi phí. Ước

tính WTP theo tỷ lệ phần trăm của GDP có thể giúp dự đoán những nguồn lực nào có thể có sẵn từ các hộ gia đình,

những nguồn lực thường chưa được khai thác và nếu được tạo ra có thể cung cấp một cách bền vững gói lợi ích

hợp lý. Ước tính tổng thể của chúng tôi về WTP cho bảo hiểm y tế nên được hiểu là giá trị tối thiểu có thể xảy

ra, giá trị này có thể tăng theo thời gian khi

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 11 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

bảo hiểm y tế xã hội hoặc dựa vào cộng đồng mang lại kết quả hấp dẫn. Điều đó nói rằng, các hộ gia

đình có tình trạng kinh tế xã hội thấp có lẽ sẽ rất khó để trả cùng mức đóng góp được cộng đồng

quốc gia xếp hạng.

kết luận

Việc xem xét có hệ thống các tài liệu về sự sẵn lòng chi trả cho bảo hiểm y tế (phi thương mại) xã
hội và cộng đồng ở các nước có thu nhập thấp và trung bình đã chỉ ra rằng việc tuân theo các nguyên

tắc lý thuyết cổ điển về nhu cầu bảo hiểm y tế là không hữu ích lắm, vì chỉ một số chứ không phải

tất cả “các yếu tố dự báo giả định” thực sự được chứng minh bằng thực nghiệm. Từ nghiên cứu của

mình, chúng tôi kết luận rằng chúng tôi không thể tìm thấy đủ bằng chứng liên kết WTP với các yếu tố

như giá bảo hiểm, mức độ ngại rủi ro, mức độ tổn thất dự kiến do bệnh tật hoặc xác suất mắc bệnh.

Phát hiện của chúng tôi chỉ ra rằng các yếu tố có mối tương quan nhất quán với WTP cao hơn đối với bảo

hiểm bao gồm quy mô gia đình, trình độ học vấn, thu nhập, lần nhập viện trước đây và tình trạng

sức khỏe kém. Chúng tôi cũng lưu ý rằng những người cao tuổi có tương quan với WTP giảm, điều này có

thể là do khả năng chi trả thấp hơn chứ không phải do nhận thức về rủi ro thấp hơn. Chúng tôi cũng kết

luận rằng nhận thức thấp về đề xuất giá trị của bảo hiểm có liên quan đến WTP thấp hơn.

Kết quả phân tích tổng hợp của chúng tôi cho thấy rằng WTP chỉ chiếm dưới hai phần trăm

GDP bình quân đầu người mỗi hộ gia đình mỗi năm, với con số thấp hơn thu được đối với WTP của cá nhân.

Xem xét rằng nhiều nghiên cứu trong phân tích tổng hợp đã báo cáo dữ liệu có nguồn gốc từ khu vực

nông thôn của các quốc gia có thu nhập thấp và xem xét tác động tích lũy của sự hiểu biết hạn chế

về bảo hiểm và tình trạng kinh tế xã hội thấp hơn của người dân nông thôn, người ta có thể coi kết

quả là một biểu thức tối thiểu của WTP.

Những phát hiện này có thể cung cấp một hướng dẫn chung cho các nhà hoạch định chính sách quốc

gia cũng như các nhà tài trợ trong việc quyết định số tiền họ nên cung cấp ngoài nguồn lực mà các hộ

gia đình có thể được yêu cầu và sẵn sàng đóng góp để cung cấp bảo hiểm y tế xã hội hoặc cộng đồng.

Thông tin hỗ trợ S1 Phụ lục. Danh

sách kiểm tra PRISMA.

(DOC)

S2 Phụ lục. Đánh giá chất lượng của các nghiên cứu bao gồm.

(XLSX)

Bảng S1. Các khuyến nghị về phương pháp luận trong thẩm định các nghiên cứu.

(DOCX)

Văn bản S1. Chiến lược tìm kiếm PubMed hoàn chỉnh.

(DOCX)

Văn bản S2. Danh sách đầy đủ các biến được đánh giá trong các nghiên cứu ban đầu về ảnh hưởng của

chúng đối với mức sẵn lòng chi trả cho bảo hiểm y tế.

(DOC)

Sự đóng góp của tác giả

Hình thành và thiết kế các thí nghiệm: AR DD SN. Thực hiện các thí nghiệm: AR DD SN.

Đã phân tích dữ liệu: AR DD SN. Thuốc thử/vật liệu/công cụ phân tích đóng góp: AR DD SN.

Đã viết bài báo: AR DD SN.

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 12 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

Người giới thiệu

1. Tổ chức Y tế Thế giới. Báo cáo Y tế Thế giới–Tài trợ cho Hệ thống Y tế: Con đường dẫn đến Toàn cầu
Phủ sóng. Geneva: Tổ chức Y tế Thế giới, 2010.

2. Soini EJ. Định giá ngẫu nhiên của 8 phương pháp điều trị mới: Mức độ sẵn sàng chi trả của bác sĩ lâm sàng và chính
trị gia là bao nhiêu? Tạp chí Y học Bổ sung Mở. 2012 ngày 20 tháng 4; 4(1):1–11S.

3. Ciriacy-Wantrup SV. Thu hồi vốn từ các hoạt động bảo tồn đất. Tạp chí kinh tế trang trại, 1947.
29(4 Phần II): tr. 1181–1196.

4. Hanley N, Ryan M, Wright R. Ước tính giá trị bằng tiền của chăm sóc sức khỏe: bài học từ môi trường
Kinh tế học. Kinh tế học y tế, 2003. 12(1): tr. 3–16. PMID: 12483757

5. Dror DM, Koren R. Bản tổng hợp bảo hiểm vi mô II. Churchill C, Matul M, biên tập viên. Giơ-ne-vơ: ILO; 2012.
Nhiệm vụ khó nắm bắt để ước tính mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm vi mô sức khỏe của người nghèo ở các nước
có thu nhập thấp; P. 156–73.

6. Van der Star SM, Van den Berg B. Trách nhiệm cá nhân và hành vi gây rủi ro cho sức khỏe: Một nghiên cứu định giá ngẫu
nhiên từ quan điểm xã hội tiền nghiệm. Chính sách y tế. Tháng 8 năm 2011; 101(3): tr. 300–311. doi: 10.1016/
j.healthpol.2010.10.001 PMID: 21168930

7. Von Elm E. Tuyên bố về việc tăng cường báo cáo các nghiên cứu quan sát trong Dịch tễ học (STROBE): Hướng dẫn báo cáo
các nghiên cứu quan sát. Biên niên sử nội khoa. 2007 ngày 16 tháng 10; 147(8):573. PMID: 17938396

8. Smith R.D. Xây dựng thị trường định giá ngẫu nhiên trong chăm sóc sức khỏe: Đánh giá quan trọng. Sức khỏe
Kinh tế học. 2003; 12(8):609–628. PMID: 12898660

9. Carson RT. Định giá ngẫu nhiên: Hướng dẫn sử dụng. Khoa học & Công nghệ Môi trường, 2000. 34(8):
P. 1413–1418.

10. Iskedjian M, Iyer S, Librach SL, Wang M, Farah B, Berbari J. Methylnaltrexone trong điều trị táo bón do Opi oid gây
ra ở bệnh nhân ung thư được chăm sóc giảm nhẹ: Phân tích mức độ sẵn sàng chi trả và chi phí phù hợp. Tạp chí Quản lý
Đau và Triệu chứng. Tháng 1 năm 2011; 41(1):104–15. doi: 10.1016/j. jpainsymman.2010.04.012 PMID: 20832981

11. Asenso-Okyere WK, Osei-Akoto I, Anum A, Appiah EN. Sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế trong một nền kinh tế đang
phát triển. Một nghiên cứu thí điểm về khu vực phi chính thức của Ghana sử dụng phương pháp định giá ngẫu nhiên.
Chính sách y tế. 1997 tháng 12; 42(3):223–37. PMID: 10176302

12. Lofgren C, Thanh NX, Chúc NT, Emmelin A, Lindholm L. Mức độ sẵn sàng chi trả của người dân cho bảo hiểm y tế ở nông
thôn Việt Nam. Hiệu quả Chi phí và Phân bổ Nguồn lực. 2008; 6(1):16.

13. Asfaw A, von Braun J. Các chương trình bảo hiểm y tế cộng đồng có thể bảo vệ người nghèo trước những tác động tiêu cực
đến sức khỏe của cải cách kinh tế không? Trường hợp của vùng nông thôn Ethiopia. Chính sách y tế, 2004.Oct; 70(1):
tr. 97–108. PMID: 15312712

14. Davenport CF, Elley KM, Fry-Smith A, Taylor-Weetman CL, Taylor RS. Hiệu quả của việc kiểm tra nha khoa định kỳ: Đánh
giá có hệ thống về cơ sở bằng chứng. Tạp chí Nha khoa Anh. 2003 ngày 26 tháng 7; 195 (2):87–98. PMID: 12881749
15. Trung tâm Phản biện và Phổ

biến. Đánh giá có hệ thống: Hướng dẫn của CRD để tiến hành đánh giá trong chăm sóc sức khỏe. tái bản lần thứ 3 York: Trung
tâm Đánh giá & Phổ biến NHS của Đại học York; Tháng 2 năm 2009
ISBN: 9781900640473.

16. Dong H, Kouyate B, Cairns J, Mugisha F, Sauerborn R. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm dựa vào cộng đồng ở Burkina
Faso. Kinh tế Y tế. 2003; 12(10):849–62. PMID: 14508869

17. Onwujekwe O, Okereke E, Onoka C, Uzochukwu B, Kirigia J, Petu A. Sẵn sàng chi trả cho việc đi lại
bảo hiểm y tế dựa trên cơ sở ở Nigeria: Tình trạng kinh tế và nơi cư trú có quan trọng không? Chính sách y tế băng
giá và Lập kế hoạch. 2009 ngày 26 tháng 10; 25(2):155–61. doi: 10.1093/heapol/czp046 PMID: 20156920

18. Ghosh S, Mondal S. Bệnh tật, chi phí y tế và mức sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế của người nghèo thành thị: Một
nghiên cứu tình huống. Tạp chí Quản lý Y tế. 2011 ngày 14 tháng 11; 13(4):419–37.

19. Mathiyazaghan K. Sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế nông thôn thông qua sự tham gia của cộng đồng vào
Ấn Độ. Tạp chí quốc tế về quản lý và lập kế hoạch y tế. Tháng 1 năm 1998; 13(1):47–67. PMID: 10178583

20. Gumber A, Kulkarni V. Bảo hiểm y tế cho khu vực phi chính thức: Nghiên cứu điển hình về Gujarat. Tuần báo Kinh tế và
Chính trị. 2000 ngày 6 tháng 10; 35(40):3607–13. Có sẵn: http://www.jstor.org/stable/4409810 doi: 10.2307/ 4409810

21. Asgary A, Willis K, Taghvaei AA, Rafeian M. Ước tính hộ gia đình nông thôn? Sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế. Tạp chí
Kinh tế Y tế Châu Âu, trước đây: HEPAC. Tháng 9 năm 2004; 5(3):209–15.

22. Binam JN, Nkama A, Nkendah R. Ước tính mức sẵn lòng chi trả cho các chương trình trả trước y tế cộng đồng ở khu vực
nông thôn: Một nghiên cứu điển hình về việc sử dụng các cuộc điều tra định giá ngẫu nhiên ở trung tâm Cameroon.
[nơi chưa biết: nhà xuất bản chưa biết]; 2004.

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 13 / 14

Machine Translated by Google

Rà soát có hệ thống về mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm

23. Dong H, Mugisha F, Gbangou A, Kouyate B, Sauerborn R. Tính khả thi của bảo hiểm y tế dựa vào cộng đồng ở Burkina Faso. Chính

sách y tế. Tháng 7 năm 2004; 69(1):45–53. PMID: 15484606 24. Dong H. Mức độ sẵn sàng chi trả phí

bảo hiểm y tế dựa vào cộng đồng của các chủ hộ gia đình cho bản thân và các thành viên khác trong gia đình. Chính sách và Kế hoạch
Y tế. 1 tháng 2 năm 2004; 19(2):120–6.
PMID: 14982890

25. Dong H, Kouyate B, Snow R, Mugisha F, Sauerborn R. Ảnh hưởng của giới đối với mức sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm dựa vào cộng

đồng ở Burkina Faso. Chính sách y tế. Tháng 5 năm 2003; 64(2):153–62. PMID: 12694952

26. Edoh D, Brenya A. Một nghiên cứu khả thi dựa vào cộng đồng về chương trình bảo hiểm y tế quốc gia ở Ghana.

Tạp chí Khoa học Sức khỏe Châu Phi. 2004 ngày 12 tháng 8; 9(1)tr. 41–50.

27. Bärnighausen T, Liu Y, Zhang X, Sauerborn R. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế xã hội của những người

lao động khu vực phi chính thức ở Vũ Hán, Trung Quốc: Một nghiên cứu định giá ngẫu nhiên. Nghiên cứu Dịch vụ Y tế BMC. 2007;
7(1):114.

28. Dror DM, Radermacher R, Koren R. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế của người nông thôn và người nghèo trên mỗi con

trai: Bằng chứng thực địa từ bảy đơn vị bảo hiểm y tế vi mô ở Ấn Độ. Chính sách y tế. Tháng 6 năm 2007; 82 (1):12–27.
PMID: 16971017 29. Ataguba J,

Ichoku EH, Fonta W. Ước tính mức sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cộng đồng ở vùng nông thôn Nigeria. Tạp chí điện
tử SSRN.

30. Donfouet HPP, Makaudze E, Mahieu PA, Malin E. Các yếu tố quyết định mức sẵn lòng chi trả cho chương trình trả trước dựa vào
cộng đồng ở vùng nông thôn Cameroon. Tạp chí Quốc tế về Chăm sóc Sức khỏe Tài chính và Kinh tế. 28 tháng 8 năm 2011;

11(3):209–20. doi: 10.1007/s10754-011-9097-3 PMID: 21874541 31. Donfouet HP, Edimo J-RE, Mahieu PA, Malin E. Vốn xã

hội và mức sẵn lòng chi trả cho bảo hiểm y tế dựa vào cộng đồng ở vùng nông thôn Cameroon. Tạp chí Khoa học Sức khỏe Toàn cầu. 5
tháng 4 năm 2011; 3(1).

32. Nosratnejad S, Rashidian A, Mehrara M, Akbari Sari A, Mahdavi G, Moeini M. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế xã hội ở

Iran. Tạp chí Khoa học Sức khỏe Toàn cầu. 2014 ngày 30 tháng 5; 6(5).

33. Kumar N, Tiwari VK, Kumar K, Nair KS, Raj S, Nandan D. Phát triển chương trình y tế xã hội cho người lao động trong khu vực

phi tổ chức: Bằng chứng chính từ nghiên cứu về những người kéo xích lô ở Delhi, Ấn Độ. Tạp chí Quốc tế về Lập kế hoạch
và Quản lý Y tế. 27 tháng 3 năm 2014; 30(4):366–81. doi: 10,1002/hp.
2244 PMID: 24677059

34. Ahmed S, Hoque ME, Sarker AR, Sultana M, Islam Z, Gazi R, et al. Mức độ sẵn sàng chi trả cho bảo hiểm y tế dựa vào cộng đồng

của những người lao động phi chính thức ở đô thị Bangladesh. XIN MỘT. 2016 ngày 1 tháng 2; 11(2): e0148211. doi: 10.1371/
journal.pone.0148211 PMID: 26828935

35. Asfaw A, von Braun J. Những đổi mới trong tài chính chăm sóc sức khỏe: Bằng chứng mới về triển vọng của các chương trình bảo

hiểm y tế cộng đồng ở các vùng nông thôn của Ethiopia. Tạp chí Quốc tế về Chăm sóc Sức khỏe Tài chính và Kinh tế.
Tháng 9 năm 2005; 5(3):241–53. PMID: 16082517

36. Scheil-Adlung X, Bonan J. Khoảng trống trong bảo trợ xã hội đối với chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn ở châu Âu: Người
cao tuổi có phải đối mặt với tình trạng suy thoái tài chính không? Tạp chí An sinh Xã hội Quốc tế, 2013. Tháng 1; 66(1):
tr. 25–48.

37. Folland S, Goodman AC, Stano M. Kinh tế học về y tế và chăm sóc sức khỏe. Áo mới: Hội trường Pearson Prentice; 2007.

38. Dror DM, Firth LA. Nhu cầu về bảo hiểm y tế (vi mô) trong khu vực phi chính thức. Hồ sơ Giơ-ne-vơ

về các vấn đề và thực tiễn về rủi ro và bảo hiểm. 2014 ngày 16 tháng 7; 39(4):693–711.

39. Nosratnejad S, Rashidian A, Mehrara M, Jafari N, Babamohamadi H, Moeeni M. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm

y tế cơ bản và bổ sung ở Iran: Phân tích dữ liệu từ một cuộc khảo sát quốc gia. Chính sách Y tế & Sức khỏe Thế giới,
2016. Trên báo chí.

40. Savingoff WD, de Ferranti D, Smith AL, Fan V. Các khía cạnh kinh tế và chính trị của quá trình chuyển đổi sang bảo hiểm y tế

toàn dân. Đầu ngón. Tháng 9 năm 2012; 380(9845):924–3.

41. Getzen TE. Già hóa dân số và tăng chi phí y tế. Tạp chí Lão khoa. Tháng 5 năm 1992
1; 47(3):S98–S104. PMID: 1573213

42. Spaan E, Mathijssen J, Tromp N, McBain F, Have A, Baltussen R. Tác động của bảo hiểm y tế ở Châu Phi và Châu Á: Đánh giá

có hệ thống. Bản tin của Tổ chức Y tế Thế giới. 1 tháng 9 năm 2012; 90 (9):685–92. doi: 10.2471/BLT.12.102301 PMID:
22984313

43. Kavosi Z, Rashidian A, Pourreza A, Majdzadeh R, Pourmalek F, Hosseinpour AR, et al. bất bình đẳng trong
chi phí chăm sóc sức khỏe thảm khốc của hộ gia đình trong một xã hội có thu nhập thấp của Iran. Chính sách và Kế hoạch Y

tế. 2012 ngày 25 tháng 1; 27(7):613–23. doi: 10.1093/heapol/czs001 PMID: 22279081 44. Schneider

P. Tại sao người nghèo nên mua bảo hiểm? Các lý thuyết về việc ra quyết định trong bối cảnh bảo hiểm y tế. Chính sách và Kế

hoạch Y tế. 2004 ngày 1 tháng 11; 19(6):349–55. PMID: 15459160

XIN MỘT | DOI:10.1371/journal.pone.0157470 Ngày 30 tháng 6 năm 2016 14 / 14