Professional Documents
Culture Documents
Chuong 2 - Huy Động Vốn 0823
Chuong 2 - Huy Động Vốn 0823
Chương : 2
Nội dung
IV
8/17/2023 2
1
8/17/2023
8/17/2023 3
8/17/2023 4
2
8/17/2023
• 2. Đặc điểm:
- Chủ thể:
- Đặc tính hoàn trả
- Hình thức ngày càng đa dạng
- Chiếm tỷ trọng lớn. x
8/17/2023 5
3. Nguyên tắc
Bảo mật
Hoàn Lãi
Trả
Tại sao ?
8/17/2023 6
3
8/17/2023
Khách hàng
8/17/2023 7
Nền
Góp phần kiểm soát lạm phát
kinh tế
và các hoạt động kinh tế
4
8/17/2023
Khách
hàng
5
8/17/2023
8/17/2023 11
1. Tiền gửi
Khái niệm
Đặc điểm
- Mỗi khoản tiền gửi được chấp nhận từ KH là một khoản nợ
- (không phải là tài sản ) cho NH.
- Khoản tiền gửi là một nghĩa vụ phải được hoàn trả vào một
số ngày trong tương lai.
- Tiền gửi là tỷ lệ nợ lớn nhất trên hầu hết các bảng cân đối
NH
6
8/17/2023
An toàn
Quản lý tiền gửi, NH có trách nhiệm đảm bảo sự an toàn
của TK và giao dịch của KH.
Các NH có trách nhiệm bảo vệ tiền gửi của KH mọi lúc,
đảm bảo rằng sẵn sàng có tiền để rút.
Theo luật, các NH phải hoạt động một cách an toàn và
lành mạnh.Thông qua chính sách cho vay và đầu tư, các
NH sẽ đảm bảo sử dụng tiền gửi của KH một cách thận
trọng
7
8/17/2023
CHỨC NĂNG
Các chính sách của NH cũng thiết lập phù hợp thực
tiễn để đáp ứng các yêu cầu rút tiền
TG của KH được bảo hiểm và được bảo vệ đến giới hạn
bảo hiểm TG. Bảo hiểm TG bắt đầu có hiệu quả khi NH
thất bại, và không có đủ tiền để trả cho người gửi tiền.
Tiện lợi cho KH
Rút tiền mặt tại quầy, bất cứ nơi nào tại chi nhánh NH, ATM
Thanh toán điện tử, ví điện tử
Ở Việt nam
Expected loss
8
8/17/2023
Noninterest-Bearing
Demand Deposits
Transaction (Payment or Negotiable Orders of
Demand) Deposits Withdrawal (NOW)
Interest-Bearing Demand
Deposits:
Deposits
Money Market Deposit
Account (MMDA) and
Super NOW
Passbook
Savings Deposit
Statement
Nontransaction (Savings or
Time Deposit (CD)
Thrift) Deposits
8/17/2023 17
9
8/17/2023
Theo truyền thống, tài khoản séc chỉ tồn tại ở các NH
như là tiền gửi không kỳ hạn.
Tuy nhiên, vào cuối thế kỷ 20, các tổ chức tiết kiệm, các
TCTD và các công ty môi giới cạnh tranh gay gắt với
các NH đưa ra TK séc bằng cách đưa ra mức lãi suất
Bởi vì các tài khoản NOW tạo ra lãi các NH có quyền yêu cầu
KH phải thông báo 7 ngày trước khi rút tiền.
10
8/17/2023
- Không giống như các TK séc có lãi suất, chuyển khoản được
giới hạn ở mức 6 tháng một lần.
- Các tài khoản séc, không có ngày đáo hạn. Có thể gửi và
Rút tiền có thể được thực hiện vào bất kỳ ngày nào.
Nêu ví dụ:
Liability:
(1) An amount owned
(2) A source of financing, such as a deposit in a bank
(3) A legal obligation to make good loss or damage that
results from an action or transaction.
11
8/17/2023
12
8/17/2023
13
8/17/2023
14
8/17/2023
Overdraft
15
8/17/2023
Wire transfer
An electronic transfer of funds, sometimes internally
or from an account at one bank to one at another.
This service is often used to move large amounts of
money
Mailed deposit
An option when customers are away from home, or
do not want to go to the bank or an ATM. Customers
complete deposit slips, endorse checks, and mail
both to the bank.
Courier and armored car services
Convenient and secure deposit pickups for business
customers, when large amounts of cash or valuable
securities are involved.
16
8/17/2023
17
8/17/2023
Việt Nam
• Thường xuyên: Tiền gửi core products
Tiền gửi thanh toán,
Tiền gửi có kỳ hạn
TG tiết kiệm: Không kỳ hạn, có kỳ hạn, mục
đích
• Không thường xuyên: giấy tờ có giá
8/17/2023 35
18
8/17/2023
Đối tượng:
- Doanh nghiệp, tổ chức.
- Cá nhân.
Tiện ích:
- Thanh toán
- An toàn
- Sinh lời
- …..
8/17/2023 Nghiệp vụ NHTM 37
19
8/17/2023
i 1
Trong đó :
Di: Số dư có thực tế trên tài khoản ngày i
Ni: Số ngày duy trì số dư Di.
r : Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
8/17/2023 39
26/07/20
8/17/2023
Nhập lãi vào vốn gốcNghiệp vụ NHTM ? ? 40
20
8/17/2023
Số dư Số ngày Tích số
Ngày
(Di) (Ni) (Di*Ni)
26/06 -> 28/06 100.000.000 3 300.000.000
29/06 -> 10/07 105.000.000 12 1.260.000.000
11/07 -> 16/07 99.000.000 6 594.000.000
17/07 -> 19/07 107.000.000 3 321.000.000
20/07 -> 22/07 114.000.000 3 342.000.000
23/07 -> 25/07 111.000.000 3 333.000.000
Tổng 3.150.000.000
8/17/2023 Nghiệp vụ NHTM 41
8/17/2023 42
21
8/17/2023
- Đối tượng
- Rút trước hạn (có ghi trên hợp đồng)
- Đến hạn: KH không rút tiền thì NH sẽ tái tục cho KH
một kỳ hạn mới tương ứng với kỳ hạn ban đầu. (có
ghi trên hợp đồng)
- Lãi tiền gửi = số dư tiền gửi x số ngày gửi x lãi suất
TGKH 100 x 31 x5%/360
- Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ ( Lãi trả sau)
- Trả lãi đầu kỳ (Lãi trả trước)
- Trả lãi định kỳ (Lãi định kỳ)
22
8/17/2023
Tiện ích:
- Sinh lời
- An toàn
- Cầm cố
- Chuyển nhượng
- …
23
8/17/2023
24
8/17/2023
Tiền lãi =
25
8/17/2023
26
8/17/2023
27
8/17/2023
Câu hỏi
So sánh điểm giống nhau và khác nhau giữa:
1. TG không kỳ hạn với TG có kỳ hạn
2. TG tiết kiệm không kỳ hạn với TG TK có kỳ
hạn
3. TG có kỳ hạn với TGTK có kỳ hạn
4. TG TK có kỳ hạn với phát hành giấy tờ có giá
5. Các giải pháp nào gia tăng huy động vốn của
NHTM?
8/17/2023 55
28
8/17/2023
a. Khái niệm
Phát hành giấy tờ có giá là hình thức
huy động không thường xuyên thông
qua phát hành chứng chỉ nhận nợ tại
các NHTM.
29
8/17/2023
30
8/17/2023
31
8/17/2023
SP mới
VIP Lãi suất linh hoat
8/17/2023 63
Thank You
32