Komisja Nadzoru Finansowego

Aleksandra Prożych - 12435

Dominik Garbarczyk - 12429
Dominik Szczerba - 13082

WSB Warszawa
Finanse i Rachunkowość
Tryb niestacjonarny
Grupa C2
Komisja nadzoru finansowego - czym jest?
KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego, ma za zadanie sprawować kontrolę nad
rynkiem finansowym. Organ ten został powołany w dniu 21 lipca 2006 roku na mocy ustawy
o nadzorze nad rynkiem finansowym. (Dz.U. 2006 nr 157 poz. 1119)
Komisja Nadzoru Finansowego przejęła uprawnienia i zadania:
● Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych (KNUiFE),
● Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (KPWiG)
● Komisji Nadzoru Bankowego.
 Zadania
Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje nadzór nad sektorem bankowym, rynkiem kapitałowym,
ubezpieczeniowym, emerytalnym, nadzór nad instytucjami płatniczymi i biurami usług płatniczych,
instytucjami pieniądza elektronicznego oraz nad sektorem kas spółdzielczych.

Do zadań Komisji należy ponadto:

● podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu rynku finansowego.
● podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności.
● podejmowanie działań edukacyjno-informacyjnych w zakresie funkcjonowania rynku finansowego.
● udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym.
● stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku
finansowego, w szczególności sporów wynikających ze stosunków umownych między podmiotami
podlegającymi nadzorowi Komisji a odbiorcami usług świadczonych przez te podmioty.
● wykonywanie innych zadań określonych ustawami.
 Nadzór
Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania tego rynku, jego
stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów
uczestników tego rynku. W przepisach ogólnych Ustawy z dnia 21 lipca 2006 roku o nadzorze nad rynkiem finansowym
możemy znaleźć zakres nadzoru KNF nad rynkiem finansowym. Obejmuje on:
● nadzór bankowy,
● nadzór emerytalny,
● nadzór ubezpieczeniowy,
● nadzór nad rynkiem kapitałowym,
● nadzór nad instytucjami płatniczymi, małymi instytucjami płatniczymi, instytucjami pieniądza elektronicznego,
biurami usług płatniczych, dostawcami świadczącym wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku, a także
oddziałami zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego,
● nadzór nad agencjami ratingowymi,
● nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi i Krajową Spółdzielczą Kasą
Oszczędnościowo-Kredytową,
● nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego oraz ich agentami.
 W jaki sposób KNF sprawuje nadzór?
Przykładem funkcji regulacyjnej są wydawane przez KNF rekomendacje dotyczące
dobrych praktyk ostrożnego zarządzania bankami. Owe zalecenia są niczym innym jak
normami ostrożnościowymi, określającymi minimalne standardy bezpieczeństwa w
działalności bankowej.
W ramach funkcji kontrolnej KNF podejmuje szereg działań związanych z różnymi
obszarami działalności banku i mającymi decydujący wpływ na jego stabilność. Komisja może
więc sprawdzać sytuację finansową banków, badać, czy prawidłowo zarządzają ryzykiem, czy
przestrzegają limitu koncentracji zaangażowań. Może również wziąć pod lupę zabezpieczenia
i terminowości spłaty kredytów i pożyczek pieniężnych. W przypadku stwierdzenia
nieprawidłowości, zwłaszcza w obszarze zarządzania ryzykiem oraz systemu kontroli
wewnętrznej, KNF może nałożyć na bank dodatkowy wymóg kapitałowy.
 Rekomendacje i kary
Rekomendacje mają jedynie charakter zaleceń i nie są tożsame z ustawą
zmuszającą banki do określonych zachowań. Niemniej jednak instytucje, które łamią
prawo bankowe lub próbują ominąć zapisy rekomendacji, mogą zostać przez KNF
ukarane. Jeżeli zalecenia podają konkretne liczby i wielkości, które bank w swojej
działalności powinien uwzględnić, lecz tego nie czyni, Komisja ma prawo wymierzyć
bankowi karę (wynoszącą maksymalnie 1 mln zł) lub wnioskować o odwołanie jego
prezesa.

Spis wszystkich wydanych rekomendacji i wytycznych jest dostępny pod linkiem :

https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/rekomendacje_i_wytyczne
Spis wszystkich kar nałożonych przez KNF jest dostępny pod linkiem:
https://www.knf.gov.pl/o_nas/Kary_nalozone_przez_KNF
 Lista ostrzeżeń publicznych KNF
W ramach realizowania swoich zadań KNF udostępnia informacje na temat
podmiotów rynku finansowego, wobec których Komisja złożyła zawiadomienie
o podejrzeniu popełnienia przestępstwa w związku z ich działalnością finansową. To
właśnie jest lista ostrzeżeń publicznych KNF, która nazywana jest także czarną listą KNF.
Należy pamiętać, że czarna lista KNF pełni przede wszystkim funkcję informacyjną.
Korzystanie z usług podmiotów, które się na niej znalazły, nie jest zabronione. Jednak
lepiej tego nie robić i wstrzymać się z decyzją do momentu zakończenia postępowania
wobec danej firmy.

Lista ostrzeżeń publicznych dostępna pod linkiem:

https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne
 Organizacja
Siedziba Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego mieści się w
Warszawie przy ulicy Pięknej 20 – jest to zapisane w ustawie.
Natomiast organami urzędu są:
● Komisja Nadzoru Finansowego,
● Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego.
To właśnie ten drugi organ reprezentuje KNF na zewnątrz.
Nad działaniem UKNF nadzór sprawuje Prezes Rady Ministrów,
który mianuje Przewodniczącego KNF na 5-letnią kadencję.
W pewnych okolicznościach Prezes Rady Ministrów może
odwołać Przewodniczącego KNF. Dzieje się tak na przykład, kiedy
zostanie prawomocnie skazany za przestępstwa skarbowe lub
straci obywatelstwo polskie.
Warto dodać że UKNF może zostać skontrolowany przez
Najwyższą Izbę Kontroli.
Kto może zostać przewodniczącym KNF?
Kandydat na Przewodniczącego KNF musi spełnić określone warunki:
● posiada polskie obywatelstwo,
● ma pełne prawa publiczne,
● posiada wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne,
● ma odpowiednią wiedzę na temat nadzoru nad rynkiem finansowym w RP i
doświadczenie zawodowe.
● co najmniej 3 lata zajmował stanowisko kierownicze,
● nie był karany za przestępstwo skarbowe lub umyślne przestępstwo,
● cieszy się nieposzlakowaną opinią i daje rękojmię odpowiedniej pracy.
 Członkowie KNF
Art. 5 Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym dokładnie określa skład KNF.
Wchodzi w niego Przewodniczący KNF, jego 2 zastępców i 9 członków, którymi są:
● minister właściwy do spraw instytucji finansowych albo jego przedstawiciel - Krzysztof Budzich
● minister właściwy do spraw gospodarki albo jego przedstawiciel - Jan Pawelec
● minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego albo jego przedstawiciel - Jan Wojtyła
● Prezes Narodowego Banku Polskiego albo delegowany przez niego członek Zarządu Narodowego Banku
Polskiego - Paweł Szałamacha
● przedstawiciel Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej - Wojciech Dyduch
● przedstawiciel Prezesa Rady Ministrów - Maciej Tomczak
● przedstawiciel Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - Piotr Tomaszewski
● przedstawiciel Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów - Tomasz Chróstny
● przedstawiciel ministra – członka Rady Ministrów właściwego do spraw koordynowania działalności służb
specjalnych,a jeżeli nie został wyznaczony – przedstawiciel Prezesa Rady Ministrów - Stanisław Żaryn
 Finansowanie KNF
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego nie jest finansowany z budżetu państwa. Zgodnie z
przytaczaną już wcześniej ustawą o nadzorze nad rynkiem finansowym przychodami urzędu są:
● wpłaty i opłaty otrzymywane od podmiotów podlegających nadzorowi,
● opłaty za egzaminy (np. dla brokerów, aktuariuszy czy maklerów),
● opłaty za wydawanie interpretacji,
● darowizny i zapisy,
● odsetki za opóźnienie w zapłacie należności,
● najem,
● lokaty,
● inne przychody.

UKNF otrzymuje środki finansowe z różnych źródeł. Jednak ustawa wyraźnie wskazuje, że to
z opłat za egzaminy pokrywa się koszty funkcjonowania UKNF i jego organów, czyli KNF i
Przewodniczącego.
Misja, wizja i wartości KNF
“Dbamy o prawidłowe funkcjonowanie i bezpieczny rozwój rynku
finansowego. Rynek finansowy jest bezpiecznym miejscem dla wszystkich
jego uczestników. Działamy proaktywnie. Zarządzamy informacją i wiedzą,
wykorzystując nowoczesne technologie. Cieszymy się wysokim zaufaniem
podmiotów nadzorowanych i interesariuszy rynku finansowego.”

WARTOŚCI

● Odpowiedzialność ● Zaangażowanie

“Odpowiedzialnie wykonujemy swoje zadania. Działamy starannie i profesjonalnie. Angażujemy się w prowadzone sprawy.
Wykazujemy aktywną postawę i chęć do działania.
● Szacunek
● Lojalność
Odnosimy się z szacunkiem do innych. Prowadzimy dialog i słuchamy argumentów.
Realizujemy swoje zadania zachowując lojalność wobec Rzeczypospolitej
● Obiektywizm
Polskiej i jej organów, Urzędu oraz przełożonych, kolegów, koleżanek i
współpracowników.
Jesteśmy obiektywni i niezależni w swoich ocenach. Podejmujemy
decyzje w oparciu o fakty i wiarygodne informacje
● Profesjonalizm

● Otwartość
Wykonujemy zadania Państwa wykorzystując najlepszą wiedzę i doświadczenie
oraz dbamy o stałe podnoszenie jakości świadczonych usług. “
Interesujemy się i rozumiemy trendy i innowacje na rynku finansowym. Wymieniamy
doświadczenia.
Działania edukacyjne
realizowane przez UKNF
Warunkiem podnoszenia poziomu wiedzy finansowej społeczeństwa jest podejmowanie
działań w zakresie edukacji finansowej, które uwzględniałyby:
● jak największe grono odbiorców ,
● potrzebę rozwijania postaw ekonomicznych od najmłodszych lat w oparciu o
programy nauczania na każdym etapie edukacji szkolnej,
● przekazanie wraz z wiedzą niezbędnych umiejętności, pozwalających na
świadome podejmowanie decyzji na rynku finansowym,
● zróżnicowanie i dostosowanie form edukacji finansowej do poszczególnych grup
odbiorców,
● kooperacja instytucji sektora publicznego, prywatnego i pozarządowego w celu
zapewnienia wysokiej jakości edukacji finansowej o szerokim zasięgu.
Zakres tematyczny
działań edukacyjnych
Obszary rynku finansowego, które obejmuje tematyka działań
edukacyjnych:

● sektor bankowy,
● rynek kapitałowy,
● rynek ubezpieczeniowy,
● rynek emerytalny,
● rynek usług płatniczych,
● sektor spółdzielczych kas oszczędnościowo - kredytowych.
Odbiorcy działań
edukacyjnych realizowanych
przez UKNF:
● profesjonalni uczestnicy rynku finansowego (głównie
przedstawiciele podmiotów nadzorowanych przez KNF),
● przedstawiciele organów ścigania i wymiaru
sprawiedliwości,
● instytucje ochrony praw klientów (m.in. miejscy i
powiatowi rzecznicy konsumentów),
● środowisko szkolne i akademickie (nauczyciele,
metodycy nauczania, uczniowie),
● obecni i przyszli klienci usług finansowych.
CEDUR
W ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku -
CEDUR prowadzona jest działalność szkoleniowa oraz
wydawnicza. Działalność szkoleniowa obejmuje organizację
seminariów szkoleniowych (od 2020 roku w formie webinariów).
W okresie od 2008 r. do końca 2021 r. w ramach projektu CEDUR
w zorganizowanych 946 bezpłatnych seminariach i warsztatach
udział wzięło ponad 93,3 tys. osób. Natomiast w latach
2017-2021 nakładem KNF przygotowano i wydano 37
bezpłatnych publikacji edukacyjnych.
Sąd Polubowny przy KNF
Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego jest stałym i niezależnym sądem polubownym.
Powołany został na podstawie ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym w celu
rozpatrywania sporów między uczestnikami rynku finansowego. Zadaniem Sądu Polubownego jest
rozpatrywanie sporów z udziałem uczestników rynku finansowego i nie ogranicza się wyłącznie do sporów z
udziałem konsumentów. Możliwe są dwie ścieżki rozwiązania sporu: pierwsza w postaci mediacji, której
celem ma być zawarcie ugody pomiędzy stronami sporu przy udziale mediatora; druga w postaci
postępowania arbitrażowego, w ramach którego dochodzi do rozstrzygnięcia sporu w drodze wyroku Sądu
Polubownego. Postępowania prowadzone przed Sądem Polubownym mają charakter dobrowolny, a więc
warunkiem wszczęcia takiego postępowania jest zgoda obu stron na polubowne rozwiązanie sporu w
ramach Sądu Polubownego. Przed Sądem Polubownym rozpatrywane są sprawy, których wartość
przedmiotu sporu, wynosi minimalnie 500 zł oraz o prawa niemajątkowe.
Forex (Foreign Exchange Market)
Rynek, na którym handluje się walutami z całego świata. Oznacza to, że każdy inwestor może
wymienić jeden rodzaj pieniądza na drugi, po określonej cenie. Usługi te oferowane są zarówno
przez krajowe firmy inwestycyjne (domy maklerskie lub biura maklerskie działające w
strukturach banków), jak i przez licencjonowane podmioty zagraniczne, które działają przede
wszystkim przez Internet. KNF obserwuje działania promocyjne oraz marketingowe, mające na
celu pozyskanie klientów, którzy zaangażują swoje środki finansowe w transakcje na rynku
Forex. Rosnące zainteresowania rynkiem Forex wynika z jednej strony z poszukiwania przez
inwestorów nowych form lokowania kapitału i próby szybkiego wypracowania zysków znacząco
wyższych niż na rynku regulowanym. Firmy specjalizujące się w usługach na rynku Forex,
stosują różnorodne techniki dotarcia do potencjalnego klienta i skutecznego zachęcenia do
rozpoczęcia inwestowania, natomiast niektóre z nich działają nielegalnie. Istotne jest, aby
potencjalny odbiorca usług na rynku Forex nie kierował się tylko i wyłącznie możliwymi dużymi
zyskami, a także liczył się ze stratami. Inwestor, który decyduje się zaangażować swoje
pieniądze na rynku Forex, powinien dokładnie zweryfikować kto i na jakich zasadach będzie
pośredniczył w tych transakcjach, a szczególnie jeśli mowa o zagranicznych brokerach.
Ochrona klienta na rynku
usług finansowych
W Polsce działa wiele instytucji uprawnionych do podejmowania działań w
zakresie nieprawidłowości w działalności podmiotów rynku finansowego,
zgłaszanych przez klientów tych podmiotów. Instytucje te nie mają jednak
obowiązku zajmowania się każdą indywidualnie zgłoszoną sprawą, lecz po
dokonaniu analizy sygnalizowanego problemu, podejmują decyzję o
możliwości podjęcia działań stosownie do posiadanych przez siebie
kompetencji. Odpowiednie instytucje działają także w innych krajach
członkowskich Unii Europejskiej. Można do nich przesyłać zgłoszenia
dotyczące podmiotów podlegających ich nadzorowi. W ramach KNF działa
także Departament Ochrony Klientów (DOK), w którym można zgłaszać
nieprawidłowości dotyczące funkcjonowania podmiotów rynku finansowego
 Źródła:
● http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20200002059/T/D20202059L.pdf
● https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20061571119/U/D20061119Lj.pdf
● https://bip.knf.gov.pl/?l=/Komisja/030_Zadania_Komisji/000_Zadania_Komisji.html
● https://www.gov.pl/web/finanse/ochrona-osob-ubezpieczonych
● https://www.knf.gov.pl/o_nas/komisja
● https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/rekomendacje_i_wytyczne
● https://www.knf.gov.pl/o_nas/Kary_nalozone_przez_KNF
● https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne
Dziękujemy za uwagę!