‫عملية التنازل عن شيء مقابل احلصول على شيء آخر‬

‫هي كل شيء ميكن أن يقوم بوظائف النقود‬ ‫عملية التنازل عن شيء‬

‫ويلقى ابلقبول العام‬ ‫مقابل شيء آخر دون استخدام النقود‪.‬‬

‫وسيط للمبادلة‪ :‬تستخدم النقود للحصول على السلع واخلدمات‪.‬‬ ‫الثبات النسيب يف قيمتها‬ ‫القبول العام‬ ‫صعوبة توافر توافق الرغبات بني الطرفني‬ ‫➢‬
‫خمزن للقيم‪ :‬نظرا خلصائص النقود ميكن لألفراد ادخارها‪.‬‬ ‫وحداهتا متماثلة‬ ‫الندرة النسبية‬ ‫صعوبة جتزأه بعض السلع مثل املاشية‬ ‫➢‬
‫مقياس للقيمة‪ :‬تستخدم لقياس قيمة السلع واخلدمات‪.‬‬ ‫ال تبلى بسهولة‬ ‫قابلة للتجزئة‬ ‫صعوبة إجياد معدل موحد بني سلعتني‬ ‫➢‬
‫سهلة احلمل واالحتفاظ هبا‬ ‫صعوبة مقايضة اخلدمات ابلسلع‬ ‫➢‬
‫وسيلة للمدفوعات اآلجلة‪ :‬تستخدم لتسديد خمتلف الديون وااللتزامات‪.‬‬
‫املقايضة ال تسمح ابالدخار‬ ‫➢‬

‫‪.‬‬
‫النقود اإلئتمانية تصدرها البنوك التجارية‪.‬‬ ‫النقود الورقية واملعدنية يصدرها البنك املركزي‪.‬‬
‫النقود الورقية واملعدنية‬
‫> البنك املركزي‪.‬‬ ‫النقود املعدنية‪ :‬هي النقود املسكوكة من املعادن وهلا شكالن‪:‬‬
‫النقود املصرفية‬ ‫‪ -‬نقود معدنية كاملة ‪ :‬القيمة القانونية = القيمة كمعدن‪.‬‬
‫وبطاقات‬ ‫‪ -‬نقود معدنية مساعدة ‪ :‬القيمة القانونية > القيمة كمعدن‪.‬‬
‫جمموع الوحدات ايل تقوم‬ ‫وااللكرتونية هي‬
‫النقود الورقية‪ :‬نقود قانونية(إلزامية) يصدرها البنك املركزي‪.‬‬
‫االئتمانحيازة>خمتلفالبنك‬
‫األعوان االقتصاديني‬ ‫بوظائف النقود يف‬
‫النقود املصرفية(اخلطية)‪ :‬هي أرصدة يف حساابت املودعني يف‬
‫التجاري‪.‬‬
‫البنك حيث يصدرها البنك التجاري‪.‬‬
‫النقود االئتمانية (الغري قانونية)‪ :‬هي التزام‬
‫النقود القانونية‪ :‬تشمل األوراق النقدية والنقود‬ ‫النقود االلكرتونية (الرقمية)‪ :‬هي أرصدة نقدية مسبقة الدفع‬
‫من البنوك التجارية لدفع مبالغ معينة من‬ ‫ومسجلة على وسائط الكرتونية تسمج ابلتمويل عن بعد‪.‬‬
‫املعدنية املساعدة‪.‬‬
‫النقود القانونية لألفراد‪.‬‬
 ‫هو املكان الذي يلتقي فيه البائعون واملشرتون لتبادل سلعة أو خدمة معينة‪ ،‬وال يشرتط أن يكون مساحة جغرافية‪.‬‬

‫املعرفة‬ ‫‪-1‬املنافسة الكاملة أو التامة‪ :‬تتميز ب‪ :‬وجود عدد كبري جدا من البائعني واملشرتين لنفس السلعة‬ ‫‪-1‬سوق السلع واخلدمات‪ :‬املكان الذي يلتقي فيه عارضو السلع واخلدمات مع طالبيها‪.‬‬
‫التامة بظروف السوق من عرض وطلب واألسعار حرية الدخول واخلروج من السوق دون عوائق‪.‬‬ ‫‪-2‬سوق العمل‪ :‬هو املكان الذي يلتقي فيه عارضو خدمة العمل مع طاليب خدمة العمل‪.‬‬
‫‪-2‬االحتكار‪ :‬وهي السوق اليت يكون فيها ابئع أو منتج واحد يتحكم يف عرض السلعة وسعرها أو يكون‬ ‫‪-3‬سوق األوراق املالية‪ :‬هو مكان يلتقي فيه البائعون واملشرتون لنوع معني من األوراق املالية‪.‬‬
‫فيها مشرتي يتحكم يف طلب السلعة وسعرها‬

‫هو التعبري النقدي عن لقيمة هذه السلعة أو اخلدمة‪.‬‬

‫املصريف حسب نوع النظام االقتصادي‪.‬‬
‫‪-1‬تعريف العرض‪ :‬هو الكمية املعروضة من سلعة ما عند سعر معني يف‬ ‫محددات السعر‬ ‫‪-1‬تعريف الطلب‪ :‬هو الكمية املطلوبة من سلعة ما عند سعر معني يف‬
‫مكان وزمان معينني‪.‬‬ ‫مكان وزمان معينني‪.‬‬
‫يعرب قانون العرض عن العالقة الطردية اليت بني‬
‫‪-2‬قانون العرض‪ :‬ر‬ ‫‪-2‬قانون الطلب‪ :‬يعرب قانون الطلب عن العالقة العكسية اليت بني‬
‫الكمية املعروضة من سلعة ما وسعرها‪.‬‬ ‫الكمية املطلوبة من سلعة ما وسعرها‪.‬‬
‫‪P Qs‬‬ ‫‪P Qd‬‬
‫‪-3‬منحىن العرض‪:‬‬ ‫‪-3‬منحىن الطلب‪:‬‬
‫السعر‬ ‫السعر‬

‫الكمية املعروضة‬ ‫الكمية املطلوبة‬

‫‪-4‬العوامل املؤثرة يف العرض‪:‬‬ ‫‪-4‬العوامل املؤثرة يف الطلب‪:‬‬

‫‪-‬سعر السلعة املعنية‪.‬‬ ‫سعر التوازن‪:‬‬ ‫‪-‬سعر السلعة املعنية‪.‬‬
‫‪ -‬أسعار السلع األخرى املكملة والبديلة (املنافسة)‪.‬‬ ‫هو ذلك السعر الذي يتحقق عنده التعادل بني الكمية املعروضة‬ ‫‪-‬أسعار السلع األخرى املكملة والبديلة (املنافسة)‪.‬‬
‫‪ -‬أسعار عوامل اإلنتاج‪.‬‬ ‫من سلعة ما مع الكمية املطلوبة من نفس السلعة‪.‬‬ ‫‪-‬الدخل النقدي للمستهلك‪.‬‬
‫‪ -‬توقعات املنتجني‪.‬‬ ‫‪ -‬العادات والتقاليد اليت هلا أتثري على أذواق املستهلكني‪.‬‬
‫تعريف‪ :‬هي درجة استجابة العرض من سلعة ما‬ ‫تعريف‪ :‬هي درجة استجابة الطلب على سلعة‬ ‫تعريف‪ :‬هي درجة استجابة الطلب على سلعة‬ ‫تعريف‪ :‬هي درجة استجابة الطلب على سلعة‬
‫نتيجة التغري الذي يطرأ يف السعر‪.‬‬ ‫ما نتيجة التغري الذي يطرأ يف الدخل‪.‬‬ ‫ما نتيجة التغري الذي يطرأ يف سعر سلعة أخرى‪.‬‬ ‫ما نتيجة التغري الذي يطرأ يف السعر‪.‬‬
‫حساهبا‪( :‬القانون)‪:‬‬ ‫حساهبا‪( :‬القانون)‪:‬‬ ‫حساهبا‪( :‬القانون)‪:‬‬ ‫حساهبا‪( :‬القانون)‪:‬‬
‫‪Q2 − Q1‬‬ ‫‪Q2 − Q1‬‬ ‫‪Qx2 − Qx1‬‬ ‫‪Q2 − Q1‬‬
‫‪Q1‬‬ ‫‪Q1‬‬ ‫‪Q1‬‬ ‫‪Q1‬‬
‫=‪E‬‬ ‫=‪E‬‬ ‫=‪E‬‬ ‫=‪E‬‬
‫‪P2 − P1‬‬ ‫‪R2 − R1‬‬ ‫‪Py2 − Py1‬‬ ‫‪P2 − P1‬‬
‫‪P1‬‬ ‫‪R1‬‬ ‫‪Py1‬‬ ‫‪P1‬‬

‫التفسري (التعليق)‪:‬‬ ‫التفسري (التعليق)‪:‬‬ ‫التفسري (التعليق)‪:‬‬ ‫التفسري (التعليق)‪:‬‬

‫العرض عدمي املرونة‬ ‫معدوم = ‪0‬‬ ‫سلعة دنيا (رخيصة)‬ ‫سالبة (‪)-‬‬ ‫سلعتني متبادلتني‬ ‫موجبة (‪)+‬‬ ‫الطلب عدمي املرونة‬ ‫معدوم = ‪0‬‬
‫العرض قليل املرونة‬ ‫اقل من ‪1‬‬ ‫سلعة عادية‬ ‫موجبة (‪)+‬‬ ‫سلعتني متكاملتني‬ ‫سالبة (‪)-‬‬ ‫الطلب قليل املرونة‬ ‫اقل من ‪1‬‬
‫العرض متكافئ املرونة‬ ‫يساوي ‪1‬‬ ‫❖ أكرب من ‪ 1‬كمالية‬ ‫سلعتني مستقلتني‬ ‫معدومة (‪)0‬‬ ‫الطلب متكافئ املرونة‬ ‫يساوي ‪1‬‬
‫العرض كثري املرونة‬ ‫أكرب من ‪1‬‬ ‫❖ أقل من ‪ 1‬ضرورية‬ ‫الطلب كثري املرونة‬ ‫أكرب من ‪1‬‬
‫مثال‪:‬‬ ‫مثال‪:‬‬ ‫مثال‪:‬‬ ‫مثال‪:‬‬

‫‪400‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪200‬‬ ‫السعر‬ ‫‪30000‬‬ ‫‪20000‬‬ ‫الدخل‬ ‫‪600‬‬ ‫‪500‬‬ ‫السعر القهوة‬ ‫‪20‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪10‬‬ ‫السعر‬
‫‪1500‬‬ ‫‪1200‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫الكمية‬ ‫‪12‬‬ ‫‪10‬‬ ‫الكمية‬ ‫‪2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫الكمية املطلوبة‬ ‫‪100‬‬ ‫‪150‬‬ ‫‪200‬‬ ‫الكمية‬
‫املعروضة‬ ‫املطلوبة‬ ‫(الشاي)‬ ‫املطلوبة‬
‫املطلوب‪ :‬احسب مرونة الطلب السعرية ملا املطلوب‪ :‬احسب مرونة الطلب التقاطعية ملا املطلوب‪ :‬احسب مرونة الطلب الدخلية ملا املطلوب‪ :‬احسب مرونة العرض ملا يتنقل السعر‬
‫يتنقل السعر من ‪ 10‬دج اىل ‪ 15‬دج وعلق على يتنقل السعر من ‪ 500‬دج اىل ‪ 600‬دج وعلق يتنقل الدخل من ‪ 20000‬دج اىل ‪ 30000‬من ‪ 200‬دج اىل ‪ 400‬دج وعلق على النتيجة‪.‬‬
‫دج وعلق على النتيجة‪.‬‬ ‫على النتيجة‪.‬‬ ‫النتيجة‪.‬‬
‫هو عبارة عن مؤسسة هدفها التعامل يف النقود‪ ،‬حيث تقوم بتجميع النقود‬ ‫هو جمموعة البنوك املعتمدة اليت تتعامل ابالئتمان يف بلد ما‬
‫الفائضة عن حاجة األعوان االقتصاديني بغرض إقراضها أو استثمارها‪.‬‬ ‫وخيتلف النظام املصريف حسب نوع النظام االقتصادي‪.‬‬

‫أ‪-‬البنك املركزي (بنك اجلزائر)‪ :‬هو مؤسسة وطنية تتمتع ب‪-‬البنوك التجارية‪ :‬هي أقدم املصارف ج‪-‬املؤسسات املالية‪ :‬هي عبارة عن د‪-‬البنوك املتخصصة‪ :‬هي بنوك حديثة النشأة‬
‫ابلشخصية املعنوية واالستقالل املايل‪ ،‬وميسى ‪-‬بنك اجلزائر‪-‬ويعد نشأة وهي أساس أي نظام مصريف‪ ،‬وهي أشخاص معنوية تقوم ابألعمال املصرفية‪ .‬نسبيا‪ ،‬ظهرت لتلبية حاجات التطور‬
‫اتجرا يف عالقته مع الغري وحيكمه التشريع التجاري‪ .‬متلك الدولة تقوم بقبول الودائع من األفراد واهليئات‪ ،‬وتعتمد على رأمساهلا واملدخرات طويلة االقتصادي يف جماالت خمتلفة مثل الزراعة‬
‫والصناعة والسكن‪.‬‬ ‫األجل‪.‬‬ ‫رأمساله ويقع مقره يف مدينة اجلزائر يهدف خلدمة الصاحل االقتصادي وتقوم بعمليات القرض‬
‫العام وال يتعامل مع األفراد‪.‬‬

‫‪-1‬قبول الودائع‪ :‬الودائع هي مبالغ مالية يضعها الزبون يف حسابه البنكي‪ -2 .‬االئتمان‪ :‬له عدة صور أمهها ما يلي‪:‬‬
‫الوظائف األساسية لبنك اجلزائر‪:‬‬
‫وتصنف الودائع إىل‪:‬‬ ‫‪ -‬يصدر العملة النقدية‪.‬‬
‫أ) الودائع حتت الطلب (اجلارية)‪ :‬وهي الودائع اليت يسحبها أصحاهبا مىت اعتمادات الصندوق‪ :‬هو التمويل املستمر للحساب اجلاري املدين‬ ‫‪ -‬يرخص بفتح البنوك واملؤسسات املالية‪.‬‬
‫لقاء حصول البنك على فائدة حمددة‪.‬‬ ‫أرادوا ولكنها خالية من الفوائد وتتمثل يف‪:‬‬ ‫‪ -‬محاية زابئن البنوك‪.‬‬
‫القرض بضمان أوراق جتارية أو مالية‪ :‬ويكون هذا مقابل فائدة‬ ‫حساب الصكوك‪ :‬للموظفني يكون رصيده دائن ال مينح البنك فوائد‬ ‫‪ -‬بنك البنوك يقدم للبنوك التجارية‬
‫احلساب اجلاري‪ :‬للمؤسسات ورجال األعمال ميكن أن يكون رصيده مدين‪ .‬معينة‪.‬‬ ‫قروض مقابل فائدة‪.‬‬
‫اخلصم وإعادة اخلصم‪ :‬هو تسديد قيمة الورقة التجارية قبل موعد‬ ‫‪ -‬بنك احلكومة ويتوىل تنفيذ السياسة‬
‫استحقاقها مقابل خصم جزء من قيمتها‪.‬‬ ‫االقتصادية احلكومية‪.‬‬
‫ب) ودائع لألجل‪ :‬حتقق للمودع هدفني يتمثل األول يف احلصول على فائدة االعتماد املستندي‪ :‬هو عبارة عن تعهد من املصرف بتسديد قيمة‬
‫السلع املستوردة للمص ردر األجنيب مقابل عمولة‪.‬‬ ‫والثاين يتمثل يف إمكانية احلصول على السيولة يف الوقت املناسب‪.‬‬
‫ج) الودائع االدخارية‪ :‬هي ودائع ألجل طويل مقابل فائدة‪ ،‬وال حيق خطاابت الضمان‪ :‬عقد كتايب يتعهد مبوجبه املصرف بكفالة‬
‫العميل يف حدود مبلغ معني جتاه طرف اثلث‪ ،‬مقابل عمولة‪.‬‬ ‫ألصحاهبا سحب أي مبلغ قبل اتريخ استحقاقها‪.‬‬
 ‫عدم استطاعة أي دولة على حتقيق االكتفاء الذايت من مجيع السلع واخلدمات‪.‬‬ ‫➢‬ ‫التجارة اخلارجية هي مبادلة السلع واخلدمات بني أشخاص طبيعيني أو معنويني يقيمون يف دول‬
‫زايدة حجم اإلنتاج أدى إىل البحث عن أسواق جديدة‪.‬‬ ‫➢‬ ‫خمتلفة‪.‬‬
‫تقسيم العمل الدويل أدى إىل ظهور دول صناعية وأخرى زراعية‪.‬‬ ‫➢‬
‫من مصلحة الدولة أن تتخصص يف إنتاج املنتج الذي تكاليفه منخفضة وتصدير الفائض‬ ‫➢‬
‫✓ احلصول ‪:‬على السلع واخلدمات اخلاصة ابلدول األخرى‪.‬‬
‫منه‪ ،‬وتقوم ابسترياد املنتجات ذات تكاليف نسبية أعلى‪.‬‬
‫✓ تصدير الفائض من اإلنتاج‪.‬‬

‫هي جمموعة اإلجراءات والوسائل اليت تتخذها الدولة لتعظيم العائد من عالقاهتا التجارية مع‬
‫العامل اخلارجي لتحقيق جمموعة من األهداف االقتصادية خالل فرتة زمنية معينة‪ .‬ويوجد نوعان‪:‬‬

‫مبدأ احلماية‪ :‬تدخل الدولة عن طريق جمموعة من اإلجراءات اليت تتضمن‬ ‫مبدأ حرية التجارة‪ :‬إلغاء كافة القيود على التجارة اخلارجية وعدم التمييز بني‬
‫مجلة من القيود املختلفة على التجارة اخلارجية لتحقيق أهداف معينة‪:‬‬ ‫السلع املنتجة يف اخلارج وبني السلع املنتجة حمليا‪ ،‬وهذا لتحقيق أهداف معينة‪:‬‬
‫➢ محاية الصناعات احمللية الناشئة‪.‬‬ ‫➢ احلد من االحتكار‪.‬‬
‫➢ محاية األسواق احمللية من سياسة اإلغراق‪.‬‬ ‫➢ اخنفاض األسعار‪.‬‬
‫➢ زايدة إيرادات اخلزينة العمومية‪.‬‬ ‫➢ االستغالل األمثل والعقالين للثروات‪.‬‬
‫➢ تقليل الواردات لتخفيف العجز يف ميزان املدفوعات‪.‬‬ ‫➢ انتعاش التجارة اخلارجية بني الدول‪.‬‬
 ‫تسجل فيه القيم النقدية للتعامالت اليت تتم بني الدولة والعامل اخلارجي خالل سنة‪ .‬يتكون من جانبني أحدمها دائن تسجل فيه‬
‫حقوق الدولة وآخر مدين تسجل فيه التزامات الدولة‪.‬‬
‫هي املنظمة العاملية الوحيدة اليت هتتم ابلقوانني‬
‫التجارية ما بني الدول أتسست هذه املنظمة عام ‪ 1995‬وقد‬
‫حلت حمل االتفاقيات العامة للتعريفات اجلمركية والتجارة‪.‬‬ ‫ميزان التجارة املنظورة (امليزان التجاري)‪ :‬ميزان التجارة غري املنظورة (ميزان ميزان التحويالت من طرف واحد (حتويالت‬
‫يتضمن حركة الصادرات من السلع (معامالت اخلدمات)‪ :‬يتضمن حركة الصادرات من دون مقابل)‪ :‬ويتضمن التحويالت من اخلارج‬

‫)‬
‫تعمل على ضمان انسياب‬ ‫دائنة) والواردات من السلع (معامالت اخلدمات (معامالت دائنة) والواردات من (معامالت دائنة) والتحويالت حنو اخلارج‬
‫التجارة أبكرب قدر من احلرية ومعاونة الدول النامية يف املواضيع‬ ‫(معامالت مدينة)‬ ‫اخلدمات (معامالت مدينة)‬ ‫مدينة)‪.‬‬
‫املتعلقة ابلسياسات التجارية‪.‬‬

‫ويتم ذلك عن طريق إدارة االتفاقيات الدولية‪،‬‬

‫ومراجعة السياسات الوطنية املتعلقة ابلتجارة الدولية‪.‬‬ ‫املشرتايت واملبيعات من األوراق املالية‪.‬‬ ‫االستثمارات املباشرة‬ ‫أصول البلد يف اخلارج واألصول األجنبية يف البلد‪.‬‬
‫يف حالة‬
‫حدوث نزاع جتاري بني طرفني تتدخل املنظمة حلل هذا النزاع‪.‬‬

‫احتياطات البلد لدى صندوق النقد الدويل‪.‬‬ ‫املمتلكات من العمالت األجنبية‬ ‫املمتلكات من الذهب‬

‫حالة التوازن‪ :‬حقوق الدولة مساوية اللتزاماهتا اجتاه العامل اخلارجي وهذا يدل على كفاءة األداء االقتصادي للبلد‪.‬‬

‫يكون دائما متوازان من‬

‫حالة وجود فائض‪ :‬حقوق الدولة أكرب من التزاماهتا وهذا يدل على وجود أموال معطلة غري مستثمرة‪.‬‬
‫الناحية احملاسبية لكن هذا ال يعين ابلضرورة توازان من الناحية‬
‫االقتصادية ميكن التمييز بني ‪ 3‬حاالت هي‪:‬‬
‫حالة وجود عجز‪ :‬حقوق الدولة أصغر من التزاماهتا‪ .‬وهي احلالة األخطر وهذا يدل على أن الدولة تستورد أكرب مما‬
‫تسمح به مواردها‪.‬‬
 ‫هو املكان الذي تتم فيه عملية مبادلة العمالت األجنبية املختلفة‪.‬‬ ‫هو مبادلة عملة لدولة ما مقابل عملة دولة أخرى‬
‫مثل مبادلة الدينار اجلزائري ابلدوالر األمريكي‪.‬‬

‫خمتلف مراكز الصرف‬ ‫هو سوق حملي للصرف‬

‫تتعامل فيه خمتلف البنوك التجارية احمللية اليت تقوم ببيع األجنيب املنتشرة عرب أحناء العامل واملرتبطة ببعضها البعض‪،‬‬ ‫عندما تنشأ تعامالت تتطلب استعمال العمالت األجنبية مثل‪:‬‬
‫وهذه املراكز تعترب مبثابة سوق عاملي واحد للصرف‪.‬‬ ‫وشراء خمتلف العمالت األجنبية داخل البلد‪.‬‬ ‫➢ التجارة اخلارجية‬
‫➢ البعثات التعليمية ابخلارج‬
‫➢ زايرة األراضي املقدسة‬
‫➢ السياحة‬
‫‪ :‬هي جمموعات اإلجراءات والتدابري والوسائل اليت تتخذها السلطات النقدية للبلد يف جمال‬
‫الصرف بغية حتقيق أهداف معينة‪.‬‬
‫)‬ ‫(‬
‫التحكم يف‬ ‫تشجيع الصادرات‬ ‫تنمية الصناعات احمللية‬
‫هو سعر إحدى العملتني بداللة األخرى وهو مبعىن آخر عدد الوحدات من عملة دولة‬
‫حتقيق التوازن يف ميزان املدفوعات‪.‬‬ ‫معاجلة التضخم‬ ‫الواردات‬
‫ما مقابل وحدة من عملة دولة أخرى‪.‬‬
‫هو خفض أو رفع قيمة العملة الوطنية جتاه العمالت األجنبية‪.‬‬ ‫) تتحدد قيمة العملة األجنبية يف السوق‬ ‫(‬
‫جمموعة العمالت األجنبية اليت حبوزة السلطة النقدية واليت تقوم‬ ‫بتفاعل قوى العرض والطلب دون تدخل السلطة النقدية‪.‬‬
‫ابستخدامها عند التدخل يف سوق الصرف‪.‬‬
‫جمموعة القيود اليت تضعها السلطات النقدية للبلد على استخدام الصرف األجنيب‬
‫بغية احلد من خروج رؤوس األموال واحملافظة على استقرار سعر صرف العملة الوطنية‪.‬‬ ‫تتدخل السلطة النقدية بربط قيمة العملة الوطنية‬
‫بقيمة عملة أجنبية واحدة أو بقيمة عدد من العمالت الرئيسية يف العامل‪.‬‬
 ‫) تظهر نتيجة لتوقف سري‬ ‫(‬ ‫مير النشاط االقتصادي مبرحلتني‬ ‫هي التعطل الكلي أو اجلزئي عن العمل‪.‬‬
‫االنتعاش تنخفض نسبة البطالة ويف مرحلة االنكماش ترتفع نسبة اإلنتاج بسبب التعطل املفاجئ لآلالت أو التذبذب يف التموين‬
‫ابملواد األولية‪.‬‬ ‫البطالة‪.‬‬
‫قد تلجأ املؤسسة ختفيض اإلنتاج بصفة‬ ‫تظهر خالل فرتة تنقالت‬
‫البطرال هو كل شخص يقدر على العمل ويرغب فيه ويبحث عنه ويقبله‬
‫األفراد بني املهن واملناطق املختلفة ونقص املعلومات املتعلقة مؤقتة فتقوم بتخفيض عدد ساعات العمل مع ختفيض األجر‪.‬‬
‫عند مستوى األجر السائد ولكن دون جدوى‪.‬‬
‫بعرض العمل والطلب عليه‬
‫أن يكون قادرا على العمل‪ .‬يرغب يف العمل‪ .‬يبحث عن العمل‪.‬‬
‫تظهر نتيجة للتغريات اهليكلية يف بنية االقتصاد الوطين واليت تؤدي إىل عدم التوافق بني فرص العمل‬
‫املتوفرة وبني مؤهالت العمال‪.‬‬
‫يقبل العمل عند مستوى األجر السائد‪ .‬مل جيد العمل املالئم‪.‬‬

‫ضعف اإلنتاج‪ :‬عندما تقوم املؤسسات االقتصادية بتسريح العمال يؤدي ذلك إىل اخنفاض اإلنتاج‪.‬‬
‫عدم التوازن بني النمو الدميغرايف والنمو االقتصادي‪.‬‬ ‫•‬
‫ضعف االستهالك‪ :‬إخنفاص القدرة الشرائية لفئة البطالني وكلما زادت البطالة كلما ضعف االستهالك على املستوى الوطين‪.‬‬
‫نقص االستثمارات‪.‬‬ ‫•‬
‫حالة الكساد‪.‬‬ ‫•‬
‫تفشي اآلفات االجتماعية‪ :‬الفقر‪ ،‬السرقة‪ ،‬االحنالل اخللقي‪ ،‬املتاجرة يف املمنوعات‪.‬‬ ‫إعادة هيكلة املؤسسات االقتصادية‪.‬‬ ‫•‬
‫اهلجرة‪ :‬كنتيجة للبطالة والفقر يقوم البعض ابهلجرة إىل اخلارج بغية العمل حىت ولو كانت بشروط غري الئقة‪.‬‬ ‫استخدام التكنولوجيا بدل االنسان‪.‬‬ ‫•‬
‫تفاقم املديونية اخلارجية‪.‬‬ ‫•‬

‫كنتيجة للبطالة يقوم البطالون واملهددون ابلتسريح من العمل ابالحتجاجات واملظاهرات للمطالبة بتحسني وضعيتهم‪.‬‬

‫‪ -‬تشجيع االستثمارات املنتجة ومنح االمتيازات للمؤسسات لفتح مناصب شغل‪.‬‬

‫‪ -‬إنشاء صندوق التأمني على البطالة لتقدمي املنح‪.‬‬
‫‪ -‬ختفيض ساعات العمل وتشجيع التقاعد املسبق‪.‬‬
 ‫هو االرتفاع املستمر والذايت لألسعار وهو انتج عن فائض الطلب على قدرة العرض‪.‬‬

‫اخنفاض قيمة العملة‪ :‬بسبب ارتفاع األسعار تفقد العملة قدرهتا الشرائية‪.‬‬ ‫•‬

‫• اخنفاض معدل الفائدة‪ :‬يكون العرض من النقود أكرب من الطلب فتنخفض‬ ‫هو الذي يظهر أثره بشكل مباشر يف ارتفاع األسعار‪.‬‬
‫معدل الفائدة‪.‬‬ ‫) هو تضخم غري ظاهر‪ ،‬وحتصل هذه احلالة‬ ‫(‬
‫اخنفاض االدخار واالستهالك‪ :‬بسبب اخنفاض معدل الفائدة تفقد النقود أحد‬ ‫•‬ ‫عندما تكون هنالك قيود مفروضة على األسعار ومبجرد رفع هذه القيود تُرفع األسعار‬
‫وظائفها كمخزن للقيمة‪.‬‬ ‫من أخطر األنواع واألكثر ضرراً ابالقتصاد الوطين‪ .‬يتميز‬
‫حمدودية االستثمار‪ :‬بسبب ارتفاع التكاليف‪.‬‬ ‫•‬ ‫ابرتفاع األسعار مبعدالت عالية مما يؤدي إىل اخنفاض قيمة العملة وحىت إىل اهنيارها‪.‬‬
‫• اخنفاض اإلنتاج‪ :‬تكون أسعار السلع احمللية مرتفعة مقارنة ابلسلع املستوردة فيقل‬ ‫هو اقل خطورة على االقتصاد الوطين حيث يتصف ابرتفاع‬
‫الطلب عليها وابلتايل يتم ختفيض اإلنتاج‬ ‫األسعار مبعدالت بطيئة‬
‫يظهر عندما تلجأ الدولة اىل نظام توزيع السلع حيث يتم حتديد‬
‫كمية من السلع لكل فرد‪ ،‬يكون فاحلروب و االزمات ‪.‬‬
‫• ارتفاع نسبة البطالة‪ :‬بسبب ختفيض اإلنتاج يقمون بتسريح العمال‬
‫• ارتفاع معدل الفقر‪ :‬بسبب ارتفاع األسعار والبطالة‪.‬‬ ‫يظهر عند زايدة حجم الطلب مع اثبت العرض من‬
‫• ظهور اآلفات االجتماعية‪ :‬مثل الرشوة والفساد اإلداري‪...‬‬ ‫السلع واخلدمات مما يؤدي إىل ارتفاع األسعار‪.‬‬
‫• التأثري السليب على أصحاب املداخيل الثابتة واحملدودة‪ :‬هم األكثر ضررا حيث‬ ‫إن اإلفراط يف إصدار النقود ينتج عنه خلل‬
‫تكون مداخيلهم اثبتة مقارنة ابرتفاع األسعار‪.‬‬ ‫بني كمية النقود املتداولة وحجم السلع واخلدمات ويؤدي إىل ارتفاع األسعار‪.‬‬
‫يظهر بسبب ارتفاع تكاليف االستغالل يف‬
‫املؤسسات االقتصادية‪ ،‬كرفع أجور العمال‪.‬‬
 ‫)‬

‫تعمل الدولة مع أرابب العمل والنقاابت على جتميد األجور‬

‫رفع سعر الفائدة لتشجيع االدخار هبدف امتصاص الفائض من الكتلة النقدية‪.‬‬ ‫لفرتة معينة‪ ،‬ومراقبة األسعار هبدف احلفاظ على ثبات القدرة‬
‫رفع سعر إعادة اخلصم هبدف التأثري يف القدرة االئتمانية للمصارف من أجل تقليل حجم السيولة املتداولة يف‬ ‫الشرائية لألجراء‪.‬‬
‫السوق‪.‬‬
‫رفع نسبة االحتياطي القانوين‪ :‬يقوم البنك املركزي برفع نسبة االحتياطي القانوين من أجل ختفيض القدرة‬
‫االنتمائية لدى املصارف التجارية‪.‬‬
‫سياسة السوق املفتوحة‪ :‬ببيع األوراق املالية وذلك من أجل سحب جزء من السيولة املتداولة من السوق‪.‬‬

‫زايدة الضرائب على السلع الكمالية‪ :‬للتأثري على الطلب وزايدة إيرادات اخلزينة‬
‫ختفيض اإلنفاق احلكومي‪ :‬لتخفيض الطلب عليها وامتصاص جزء من السيولة‪.‬‬
‫اللجوء إىل الدين (القرض) العام‪ :‬لسحب جزء من السيولة املتداولة‪.‬‬
 ‫أ‪-‬العوامل النفسية‪ :‬على القيادة أن تدرس ردود‬ ‫هي القدرة على التأثري على املرؤوسني لتوجيه قدراهتم لتحقيق أهداف‬
‫األفعال اجتاه كل ما هي بصدد توجيهه إليهم من‬ ‫املنظمة‪.‬‬
‫أوامر وتعليمات‪.‬‬

‫)‬ ‫(‬ ‫ب‪-‬عوامل ختص املرؤوسني‪ :‬لألفراد أتثري كبري على طبيعة أسلوب القيادة املتبع‪ ،‬مثال‪ :‬إذا‬
‫ب‪-‬العوامل االجتماعية‪ :‬جيب على القائد أخذ‬ ‫هي حتفيز األفراد وتشجيعهم‬ ‫جمموعة العمال غري متجانسة أو قليلة اخلربة فإن القيادة الفردية هي اليت حتقق أفضل النتائج‪.‬‬
‫بعني االعتبار العوامل االجتماعية للمرؤوسني حىت‬
‫لدفعهم للعمل أكثر وكسب‬
‫يتم تنفيذ األوامر أبقصى درجة من الكفاءة‪.‬‬
‫إصرارهم من أجل حتقيق‬ ‫قائد بقدرات عالية‬
‫أهداف املنظمة أبقصى درجة‬
‫ج‪-‬العوامل التنظيمية‪ :‬جيب أن تتصف األوامر‬
‫والتوجيهات ابلدقة والوضوح‪ ،‬حىت يتم تنفيذها دون‬ ‫من الكفاءة‪.‬‬
‫اعرتاض أو مقاطعة‪.‬‬
‫أفراد لتحقيق اهلدف‬
‫هدف للتحقيق‬

‫أ‪-‬املواصفات الشخصية للقائد‪:‬‬ ‫ج‪-‬عوامل البيئة‪ :‬يلعب كل من‬

‫قام هرزبرغ‬ ‫تلعب مواصفات القائد دورا أساسيا‬ ‫املكان والزمان دورا هاما يف حتديد‬
‫يف حتديد أسلوب القيادة‪.‬‬ ‫أسلوب القيادة‪.‬‬
‫‪Maslow‬‬ ‫‪ Herzberg‬بتصنيف احلاجات إىل عاملني‪:‬‬
‫عامل الصحة هي العناصر اليت تؤدي إىل رضا‬
‫ماسلو‬
‫املرؤوسني ولكن ال تؤدي إىل حتفيزهم‪ .‬مثل‪ :‬ضمان‬
‫‪Maslow‬‬
‫العمل املرتب وظروف العمل‪...‬إخل‪.‬‬ ‫القيادة الفردية‪ :‬وهي تلك اليت حيتكر فيها القائد السلطة‪ ،‬حيث يقوم ابختاذ قراراته دون استشارة‬
‫مرؤوسيه‪.‬‬
‫عامل التحفيز‪ :‬هي العناصر اليت تؤدي إىل تشجيع‬ ‫القيادة الدميقراطية‪ :‬وهي قيادة تتميز إبشراك القائد ملرؤوسيه يف القرارات مع االحتفاظ ابلقرار النهائي‪.‬‬
‫املرؤوسني وحتفيزهم ودفعهم للعمل أكثر مثل‪ :‬االعرتاف‬
‫القيادة البريوقراطية‪ :‬وهي اليت حيتكر فيها اإلداريون السلطة‪ ،‬يتميز ابللجوء إىل الطرق الرمسية يف‬
‫والتقدير‪ ،‬الرتقية واملسؤولية‪...‬إخل‪.‬‬
‫اإلدارة من أجل تنفيذ التعليمات وكذلك البطء يف اختاذ القرارات‪.‬‬
‫القيادة التكنوقراطية‪ :‬تنسب فيها مهمة القيادة إىل اخلرباء لالستفادة من خرباهتم‪.‬‬
 ‫‪ :‬عملية حتويل األفكار واملعلومات إىل رسالة تنقل من خالل وسيلة االتصال‬ ‫‪1‬‬
‫من املرسل اىل املستقبل‬

‫‪3‬‬ ‫هو الشخص الذي‬ ‫‪ :‬هو الشخص الذي‬

‫يوجه املعلومات واألفكار للطرف‬
‫‪2‬‬ ‫يتلقى الرسالة املتضمنة للمعلومات‬
‫أ‪-‬االتصال الرمسي‪ :‬ويتم عرب القنوات الرمسية اليت حتددها املنظمة‪ ،‬وله عدة أشكال‪:‬‬
‫اآلخر‬ ‫واألفكار‪.‬‬
‫• االتصال النازل‪ :‬من املدير (القائد) إىل املرؤوسني يف شكل أوامر‪ ،‬قرارات‪....‬‬
‫• االتصال الصاعد‪ :‬من املرؤوسني إىل املدير يف شكل تقارير‪ ،‬شكاوى‪،‬‬
‫‪ :‬هي عبارة عن حتويل األفكار إىل جمموعة من‬
‫اقرتاحات‪...‬‬
‫الرموز‬
‫• االتصال األفقي‪ :‬بني موظفي نفس املستوى اإلداري الواحد يف شكل حل‬
‫املشكالت وتبادل املعلومات‪...‬‬
‫‪ :‬يقصد هبا وسيلة االتصال‬
‫ب‪-‬االتصال الغري الرمسي‪ :‬ويتم عرب القنوات الغري رمسية مثل اإلشاعات‪ ،‬وميكن أن‬ ‫(شفوية‪ ،‬مكتوبة‪ ،‬صورة‪ ،‬فيديو‪.)..‬‬
‫تكون أحد معوقات العمل داخل املنظمة‪.‬‬
‫ه‪-‬االستجابة‪ :‬بعد تلقي املستقبل للرسالة يقوم ابلرد عليها ويتحول املستقبل بدورة إىل مرسل آخر لرسالة‬
‫أخرى‪.‬‬
‫حىت تنجح عملية االتصال جيب أن تكون خالية من كل املعوقات‪:‬‬ ‫‪5‬‬
‫‪ -‬املعوقات املتعلقة ابملرسل‪ :‬حالته االنفعالية‪ ،‬وميوله‪ ،‬وقيمة ومعتقداته تؤثر يف شكل املعلومات واالفكار‪.‬‬
‫وسيلة يستخدمها‬ ‫‪4‬‬
‫‪ -‬املعوقات املتعلقة ابملستقبل‪ :‬هي نفس أخطاء املرسل‪.‬‬
‫خمتلف أفراد املؤسسة يف لنقل أفكراهم للغري‪..‬‬
‫‪ -‬املعوقات املتعلقة ابلرسالة‪ :‬مثل الغموض الناتج عن أخطاء لغوية أو فقد جزء من احملتوى ‪....‬‬
‫‪ -‬املعوقات املتعلقة بقناة االتصال‪ :‬جيب أن يتم يكون اختيار الوسيلة مالئما حملتوى الرسالة ولطبيعة املستقبل‬
‫ولزمن االتصال‪.‬‬
‫‪ -‬املعوقات املتعلقة بعملية اإلرسال‪ :‬وهي األخطاء اليت تقع يف الرسالة يف حد ذاهتا أو يف قناة االتصال‪.‬‬
 ‫‪2‬‬
‫‪ -‬أن تكون املعلومات املقدمة خالية من األخطاء‪.‬‬
‫‪ -‬أن تكون السرعة يف تداول املعلومات وانتقاهلا بني خمتلف املستوايت‬
‫‪ -‬أن تكون املعلومات املقدمة واضحة الختاذ القرار يف أسرع وقت ممكن‪.‬‬
‫‪ -‬أن تكون عملية الرقابة مرنة حبيث ميكن تغيريها إذا تغريت بعض الظروف‪.‬‬
‫‪ -‬أن يتصف نظام الرقابة ابالقتصاد يف التكاليف‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫‪-1‬الرقابة املسبقة‪ :‬تتم قبل الشروع يف اجناز أي نشاط يتعلق ابملؤسسة‪.‬‬
‫‪-2‬الرقابة أثناء التنفيذ(املتابعة)‪ :‬تتم أثناء إجناز خمتلف أنشطة املؤسسة‪.‬‬
‫‪-3‬الرقابة الالحقة‪ :‬تتم بعد االنتهاء من مرحلة التنفيذ للتأكد من حسن سري األداء‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫‪-1‬مرحلة حتديد املعايري الرقابية‪ :‬يتم حتديد املعايري الرقابية املناسبة أي املقاييس املستعملة ملستوى األداء أو‬
‫اجلودة وقد تكون كمية أو وصفية‪ ،‬وتكون حمددة مسبقا يف شكل خطة (أو برانمج)‪.‬‬
‫‪-2‬مرحلة قياس األداء الفعلي (املردودية)‪ :‬أي قياس األداء الفعلي مع األداء احملدد من طرف املؤسسة‪.‬‬
‫‪-3‬مرحلة املقارنة بني األداء الفعلي واملخطط‪ :‬أي مقارنة األداء املنجز فعال مع املعايري الرقابية احملددة مسبقا‬
‫وتظهر يف ‪ 3‬حاالت‪:‬‬
‫حالة ‪-1‬عدم وجود احنرافات اي توافق بني األداء الفعلي املخطط‪.‬‬
‫حالة ‪-2‬وجود احنرافات موجبة اي أن األداء املنجز يفوق املخطط أي أن األداء جيد‪.‬‬
‫حالة ‪-3‬وجود احنرافات سالبة أي أن األداء املنجز أقل من املخطط أي أن األداء سيئ‪.‬‬
‫‪-4‬مرحلة حتليل أسباب االحنرافات واختاذ القرارات الالزمة‪ :‬أي حتليل أسباب االحنرافات (موجبة او‬
‫سالبة) ث اختاذ القرار املناسب لكل حالة‪.‬‬

‫ختتلف ابختالف طبيعة النشاط وأمهيته داخل املؤسسة وتنقسم اىل‪:‬‬ ‫‪4‬‬
‫‪-2‬الرقابة املتخصصة‪:‬‬ ‫‪-1‬الرقابة التقليدية‪:‬‬
‫النسب املالية‪ :‬هي اليت تستخدم نقطة التعادل‪ :‬تعرب عن حجم املبيعات اليت تكون فيه يقصد هبا األساليب العلمية‬ ‫املالحظة الشخصية‪ :‬التقارير‪ :‬جيب أن امليزانية التقديرية‪ :‬وهي تعبري رقمي‬
‫يف قياس األداء أمهها النسب اإليرادات الكلية مساوية للتكاليف الكلية‪ ،‬فعند مستوى املستخدمة يف الرقابة (حبوث‬ ‫تتم من طرف املشرفني تكتب بدقة وبوضوح وكمي عن األهداف والنتائج املتوقعة‬
‫اهليكلية‪ ،‬نسب السيولة‪ ،‬نسب اقل من حجم املبيعات حتقق املؤسسة خسائر‪ ،‬وعند العمليات) مثل طريقة بريت‬ ‫من طرف موظف للمؤسسة ويتم مقارنة بني ما مت اجنازه‬ ‫املباشرين‪.‬‬
‫مستوى أكرب من حجم املبيعات حتقق املؤسسة أرابح‪.PERT .‬‬ ‫النشاط‪ ،‬نسب املردودية‪.‬‬ ‫فعال وما هو مسجل يف امليزانية التقديرية‪.‬‬ ‫متخصص ابلرقابة‪.‬‬
‫هو استخدام املوارد املالية الذاتية لتمويل خمتلف حاجيات‬ ‫‪1‬‬
‫املؤسسة وتتكون من ‪:‬‬ ‫هو احلصول على االحتياجات املالية من خمتلف املصادر سواء كانت دائمة أو مؤقتة‬
‫• زايدة رأس املال ‪ :‬ويكون يف حالة مشاركة شركات األموال يف بيع أسهم جديدة اما يف‬ ‫مملوكة أو مقرتضة كما تعمل على استمرار عمل املؤسسة ‪.‬‬
‫حالة شركات االشخاص فتكون بزايدة حصص الشركاء‬
‫• القروض ‪ :‬مبختلف آجاهلا‬
‫• اإلعاانت ‪ :‬هي املبالغ اليت تلقاها املؤسسة من خمتلف اجلهات دون إرجاعها ‪.‬‬
‫‪ -1‬حتديد احتياجات املؤسسة لرؤوس األموال ‪ :‬وهو ما يتعلق ابستغالل استثمار املؤسسة‬
‫وهو مجيع املبالغ اآلتية من خارج املؤسسة ويشم ـ ــل ‪:‬‬ ‫املادية او الغري مادية من االت ومعدات اىل براءة االخرتاع وحقوق النشر او استثمار يف‬
‫االوراق املالية وكل عملية االحتياجات اخلاصة من مواد أو لوازم او يد عاملة‪.‬‬
‫• االحتياطات ‪ :‬وهي اجلزء املتقطع من األرابح غري املوزعة وتشمل االحتياطات القانونية‪.‬‬ ‫‪ -2‬إعداد برانمج التمويل ويتضمن ما يلى ‪:‬‬
‫• املؤوانت ‪ :‬وهي عبارة عن مبالغ تضعها املؤسسة يف حساب خاص هبدف جماهبة االعباء‬ ‫✓ حتديد املبالغ الالزمة لتمويل كل عملية‬
‫واخلسائر املستقبلية ‪.‬‬

‫‪3‬‬
‫✓ حتديد اتريخ املشروع ومدة االجناز للعملية ومصدر التمويل املناسب لكل عملية ‪.‬‬
‫• االهتالكات ‪ :‬وهي عبارة عن مبالغ سنوية ختصصها املؤسسة وتضعها يف حساب خاص‬ ‫‪-3‬تنظيم اخلزينة ‪ :‬وهي جمموع املبالغ اليت تصرفها املؤسسة وتسعى املؤسسة اىل طرح‬
‫هبدف احلفاظ على نفس الطاقة اإلنتاجية‪.‬‬ ‫التوقعات للنفقات وااليرادات وتكون على اساس شهري او اسبوعي فقط ‪.‬‬
‫‪-4‬تسري رؤوس األموال املتاحة ‪ :‬هو سعي املؤسسة االقتصادية لتحقيق التوازن الدائم‬
‫بني رؤوس األموال املتاحة واستخداماهتا‪.‬‬

‫تلجأ إليه املؤسسة من اجل متويل العمليات التجارية وله نوعان‪:‬‬

‫وتلجأ املؤسسة إليه من أجل متويل خمتلف‬ ‫❖ ائتمان مصريف ‪ :‬ويعترب أهم مصدر للتمويل القصري املدى وهو قروض قصرية األجل تقرتض مقابل فائدة ‪.‬‬
‫استثماراهتا مثل (اقتناء اآلالت‪)...‬‬ ‫❖ ائتمان جتاري ‪ :‬وهو عندما تقوم املؤسسة بشراء مواد لوازم أو بضائع على احلساب‬