CHƯƠNG 6:

DỊCH VỤ THANH
TOÁN

Trầm Thị Xuân Hương

10/7/2021 1

NỘI DUNG

•PHẦN 1: DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC

•PHẦN 2: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
•PHẦN 3: DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TÉ

10/7/2021 2

1
 Phần 1: DỊCH VỤ THANH
TOÁN TRONG NƯỚC

10/7/2021 3

1. Khái niệm

Thanh toán qua ngân hàng là phương thức

thanh toán được thực hiện theo yêu cầu
của khách hàng bằng cách trích chuyển một
số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức
này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức
khác thông qua hệ thống ngân hàng.

10/7/2021 4

2
 2. Đặc điểm và điều kiện
2.1 Đặc điểm:
‐ Thanh toán qua NH là thanh toán chuyển khoản, không sử
dụng tiền mặt
‐ Vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của vật tư và
hàng hóa
‐ Ngân hàng là trung gian thanh toán
2.2 Điều kiện
‐ KH phải mở tài khoản TGTT tại NH
‐ Số dư khả dụng trên tài khoản TGTT đủ để thực hiện việc
thanh toán
‐ KH phải chấp hành những qui định của NH
‐ Dấu và chữ ký trên chứng từ thanh toán phải đăng ký tại NH
10/7/2021 5

3. Vai trò
‐ Đối với khách hàng:
+ CP, Thời gian, an toàn
+ Dịch vụ
‐ Đối với ngân hàng:
+ Thu hút von
+ cung cap dich vu
+ uy tin
‐ Đối với nền kinh tế:

10/7/2021 6

3
 3. Các hình thức thanh toán qua ngân hàng

3.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi – lệnh chi

3.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
3.3 Thanh toán bằng séc
3.4. Thanh toán bằng thư tín dụng không áp dụng
3.5. Thanh toán bằng thẻ

10/7/2021 7

3.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi (chuyển tiền):

Khái niệm:

Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập theo
mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài
khoản trích một số tiền nhất định từ tài khoản của người lập
chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng.
Đặc điểm:
- Đối tượng: DN, CN
- Phạm vi áp dụng: cùng hệ thống, khác hệ thống
- Mục đích: thanh toán hàng hóa và dịch vụ, trả nợ, nộp
thuế, chuyển tiền

10/7/2021 8

4
 • Cùng hệ thống 1 NH, 2 NH
• Cùng 1 NH: ACB _CN
• Cùng NH cùng địa phương: ACB
chợ lớn, ACB Sài gòn
• Cùng hệ thống khác địa phương:
ACB đaklak, ACB Chợ lớn
Core banking
• Khác hệ thống: 2 NH
• Cùng địa phương: ACB chợ lớn,
BIDV Đông Sài gòn
• Khác địa phương: ACB chợ lớn ,
BIDV Sóc Trăng
TT bù trừ điện tử qua NHNN
24/7

10/7/2021 9

10/7/2021 10

10

5
 3.1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:

Quy trình thanh toán: Nhận xét

Bên chi trả Bên thụ hưởng

(bên mua) (bên bán)

(1) (2) (4)

NH bên chi trả (3) NH bên thụ

hưởng

10/7/2021 11

11

3.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:

Khái niệm:
Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng
lập để yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền từ người mua,
người mắc nợ.
Đặc điểm:
- Đối tượng: DN
- Phạm vi áp dụng:
- Mục đích: hàng hóa và dịch vụ

1. SS UNC -UNT
10/7/2021 12

12

6
 3.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:
1.3 Quy trình thanh toán:
Nhận xét

Bên chi trả (HĐKT) Bên thụ hưởng

(Bên mua) (bên bán)

(3) (4) (5) (1’) (7) (1)

(6)
NH bên chi trả NH bên
thụ hưởng
(2)

10/7/2021 13

13

3.3. Thanh toán bằng thẻ:

Khái niệm:
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân
hàng, các định chế tài chính phát hành để thực hiện
các giao dịch như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các
quầy tự động của ngân hàng, thanh toán tiền hàng hóa,
dịch vụ hoặc chuyển khoản.
Đặc điểm:
- Đối tượng
- Phạm vi áp dụng
- Mục đích
10/7/2021 14

14

7
 3.3. Thanh toán bằng thẻ:

Phân loại:

- Phạm vi sử dụng
- Tính chất thanh toán
- Tổ chức phát hành

10/7/2021 15

15

3. Thanh toán bằng thẻ:

Quy trình thanh toán:

(5) Ngân hàng thanh

Ngân hàng phát
hành thẻ toán thẻ
(6)

(2a) Máy trả tiền tự

(1) (7) (3)
động (ATM) (4)

(2a)
Chủ thẻ Cơ sở
(2b) chấp nhận thẻ
10/7/2021 16

16

8
 3.4. Thanh toán bằng séc:

Khái niệm:

Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập
dưới dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
Đặc điểm:
- Tính trừu tượng: - Đối tượng:
- Tính bắt buộc: - Phạm vi
- Tính lưu thông: chuyển nhượng
- Mục đích: Lĩnh tiền mặt, thanh toán chuyển khoản,
SS UNC - séc
10/7/2021 17

17

3.4. Thanh toán bằng séc:

Một số quy định liên quan:

- Hình thức tờ séc

- Đối tượng
- Phạm vi áp dụng
- Một số quy định khác

10/7/2021 18

18

9
 3.4. Thanh toán bằng séc:

Phân loại:
Séc ký danh
Căn cứ vào nội dung thể
hiện người thụ hưởng:
Séc vô danh

Séc chuyển khoản

Căn cứ vào tính chất :

Séc tiền mặt

Séc bảo chi

10/7/2021 19

19

Quy trình thanh toán:

(5b)
NH phục vụ NH phục vụ
bên thụ hưởng bên ký phát

(5a)
(6) (3) (1) (4)
(3)

Bên thụ hưởng Bên ký phát

(2)

10/7/2021 20

20

10
 PHẦN 2: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

1. Khái niệm ebanking

Là DVNH được thực hiện qua
các kênh phân phối điện tử.
Kênh phân phối điện tử là hệ
thống các phương tiện điện
tử và quy trình tự động xử lý
giao dịch được NH sử dụng
để giao tiếp với KH và cung
ứng các DVNH cho KH

10/7/2021 21

21

2. Yêu cầu

•NH cần xây dựng được

hạ tầng cơ sở công
nghệ thông tin
•NH phải xây dựng
được một hệ thống an
ninh, an toàn thông
tin.

10/7/2021 22

22

11
 3. Lợi ích của dịch vụ ngân hàng điện tử

3.1 Đối với ngân hàng :

‐ Tiết kiệm được chi phí kinh doanh
‐ Tăng hiệu quả tìm kiếm và xử lý chứng từ
‐ Tăng mức độ hài lòng của khách hàng
‐ Mở rộng thị trường, thực hiện xúc tiến thương mại,
quảng bá thương hiệu toàn cầu

10/7/2021 23

23

3.2. Lợi ích đối với khách hàng

• Tiết kiệm được chi phí và thời

gian
• Thực hiện giao dịch nhanh, chất
lượng và an toàn
• Có thể thực hiện các giao dịch
với ngân hàng mọi lúc, mọi nơi

10/7/2021 24

24

12
 Đặc điểm :
‐ Dịch vụ trực tuyến “online”
‐ Dịch vụ cung cấp 24/24 giờ

10/7/2021 25

25

Internet
Cho phép khách hàng được đặt
lệnh yêu cầu ngân hàng phục
vụ mình thực hiện việc chuyển
tiền, thanh toán hoặc kiểm
soát hoạt động của tài khoản
cá nhân, tổ chức thông qua
mạng internet.

10/7/2021 26

26

13
 5.2. Điện thoại

•5.2.1 Call centre

Ngân hàng cung cấp
đường dây điện thoại cố
định để khách hàng khi
gọi đến có thể yêu cầu
nhân viên NH thực hiện
một số giao dịch hoặc
yêu cầu hổ trợ tư vấn về
các sản phẩm dịch vụ
của ngân hàng.
10/7/2021 27

27

5.2.2 Phone Banking

•Khác với Call centre, Phone banking là hệ thống

trả lời tự động qua điện thoại (24/24 ) nên việc
cung cấp thông tin kém linh hoạt hơn.

10/7/2021 28

28

14
 5.2.3 Mobile banking

•Là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện

các giao dịch thông qua điện thoại di động
mà không phải đến ngân hàng.

10/7/2021 29

29

• Các giao dịch có thể thực hiện qua mobile banking

là các giao dịch có giá trị như thanh toán tiền điện,
nước, điện thoại, bảo hiểm ..

10/7/2021 30

30

15
 5.2.4 Home banking
•Giúp khách hàng có thể thực hiện các giao
dịch với NH thông qua mạng nội bộ (Intranet)
do NH xây dựng riêng.

10/7/2021 31

31

• Để sử dụng Home banking KH phải đăng ký dịch vụ

với NH để NH kết nối máy tính của KH với hệ thống
máy tính của ngân hàng.

10/7/2021 32

32

16
 3. Phần 3: Digital Banking

10/7/2021 33

33

Ngân hàng kỹ thuật số là

một thuật ngữ chung để
chỉ sự phát triển của các
dịch vụ ngân hàng và
cung cấp sản phẩm
thông qua các kênh điện
tử, chẳng hạn như máy
ATM, điện thoại, internet,
điện thoại di động

10/7/2021 34

34

17
 Digital banking là việc đưa các tính năng, dịch
vụ ngân hàng lên website, app; Ngân hàng số
(Ngân hàng điện tử, Ngân hàng kỹ thuật số) sẽ
thực hiện một quy trình “chuyển đổi số” từ core
banking, vận hành đến dịch vụ cho khách hàng.
Hiểu ngắn gọn, Ngân hàng số là sự tự động hóa
của các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

10/7/2021 35

35

Các loại giải pháp ngân hàng kỹ

thuật số
1. Core Banking:là DVNH được
cung cấp dịch vụ thống nhất hội sở
đến chi nhánh, các chi nhánh NH
được nối với nhau trong đó KH có
thể tiếp cận các DVNH.
Các DV corebanking xử lý giao dịch
tài khoản, dịch vụ cho vay, tính lãi,
xử lý tiền gửi và rút tiền, và các hoạt
động quản lý quan hệ khách hàng.

10/7/2021 36

36

18
 2. Mobie banking
• Loại hình ngân hàng này đã và đang thống trị
ngành NH trong thế kỷ 21. Các NH cung cấp dịch
vụ Mobie banking để khách hàng có thể truy cập
từ xa vào tài khoản của họ và thực hiện các giao
dịch tài chính khác thông qua thiết bị di động
hoặc máy tính bảng, tìm hiểu thông tin về ngân
hàng

10/7/2021 37

37

3 Internet Banking:
KH có thể truy cập vào NH của
họ thông qua trang web của
ngân hàng và thực hiện các giao
dịch.
Mặc dù cả hai nền tảng Mobie
banking và Internet banking đều
giống nhau để sử dụng trong NH
kỹ thuật số, nhưng NH trực
tuyến phụ thuộc rất nhiều vào
internet hơn là NH di động.

10/7/2021 38

38

19
 • Một số hình thức khác
• Chú trọng bảo mật an toàn

10/7/2021 39

39

10/7/2021 40

40

20
 Thank You
41

21