Tình huống .

Nhóm 02
01 | Tóm tắt vụ việc

02 | Xác định (các) dịch vụ ngân hàng được cung ứng

trong vụ việc trên. Dịch vụ đó được thực hiện thông
qua các hợp đồng nào? Trình bày các yếu tố của hợp
đồng đó (chủ thể, đối tượng, nội dung,…).

03 | Xác định những rủi ro pháp lý có thể phát sinh

đối với các bên trong hồ sơ
Câu hỏi 1
Tóm tắt hồ sơ
Đối tượng: Căn cứ hợp đồng thế chấp số 1604.0145/HDTC ngày 29/08/2016 giữa Công
ty CP Thương mại Dịch vụ….. và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam –Chi nhánh
Hà Tĩnh.

- 4/2/2015: Công ty CP… kí với Ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Hà
Tĩnh, hợp đồng tín dụng số:.../2015-HĐTDDA/….
- 2015: Công ty CP… kí hợp đồng thế chấp với ngân hàng TM CPCT VN chi nhánh Hà
Tĩnh hợp đồng thế chấp giá trị 3.3 tỷ ngày 28/9/2015 theo chứng thư ngày 31/8/2015
(hiệu lực 6 tháng) thành tài sản; việc định giá tài sản ngân hàng làm chưa đúng quy định
- 9/2/2018: Công ty TNHH TM Dịch vụ ký hợp đồng thuê nhà với Công ty CP ....
Địa điểm thuê: Khu phố Hưng Lợi, phường Sông Trí (nay là phường Hưng Trí),
thị xã Kỳ Anh, tỉnh Hà Tĩnh (phần đất thuộc quyền sử dụng của Công ty CP ....
theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn
liền với đất số CĐ0958)
- 29/09/2016: ký hợp đồng thế chấp số 1604 giữa Công ty CP .... và ngân hàng
- 30/5/2018: Ký biên bản bàn giao và thỏa thuận xử lý tài sản giữa công ty B và
ngân hàng
- 24/1/2022: Trung tâm DV đấu giá tài sản Hà Tĩnh thông báo đấu giá tài sản: 1
tổ hợp khách sạn và 1 thửa đất
- 7/2/2022: Công ty CP .... gửi đơn kiến nghị tới ngân hàng đề xuất: đề nghị NH
làm rõ việc thực hiện hạch toán thu nợ về tài sản bảo lãnh của bên thứ 3 để làm
đối ứng vay vốn khi dự án hình thành trong tương lai chưa được hình thành tài
sản; việc định giá tài sản ngân hàng làm chưa đúng quy định
- 10/2/2022: Công ty CP .... đề xuất việc tạm dừng đấu giá tài sản để xử lý tài sản
bảo lãnh cho bên thứ ba.
- 29/3/2022: TAND thành phố Hà Tĩnh thụ lý đơn khởi kiện của Công ty CP ....
khuyến khích Ngân hàng
Câu hỏi 2
Xác định (các) dịch vụ ngân hàng được cung ứng trong vụ việc trên. Dịch vụ
đó được thực hiện thông qua các hợp đồng nào? Trình bày các yếu tố của hợp
đồng đó (chủ thể, đối tượng, nội dung,…).
 A. Dịch vụ ngân hàng cung ứng
- Dịch vụ thanh toán
- Dịch vụ cho vay: Vay thế chấp

Vay nợ
- Dịch vụ bảo lãnh
- Dịch vụ thẩm định, định giá tài sản bảo đảm
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó

1. DỊCH VỤ THANH TOÁN

- Dịch vụ mà ngân hàng cung ứng được thể hiện thông qua “Hồ sơ hoàn thuế”
- Ngân hàng thực hiện việc chi hộ theo giấy đề nghị Hoàn trả hoàn trả khoản thu NSNN
ngày 21/04/2017 và (Quyết định số.../QĐ-CT Quyết định về việc hoàn thuế của Cục trưởng
cục thuế ngày 27/6/20217)
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó
1. DỊCH VỤ THANH TOÁN
- Dịch vụ mà ngân hàng cung ứng được thể hiện thông qua “Hồ sơ hoàn thuế”
- Ngân hàng thực hiện việc chi hộ theo giấy đề nghị Hoàn trả hoàn trả khoản thu NSNN
ngày 21/04/2017 và (Quyết định số.../QĐ-CT Quyết định về việc hoàn thuế của Cục trưởng
cục thuế ngày 27/6/20217)
- Dịch vụ mà ngân hàng cung ứng được thể hiện thông qua 2 “Hợp đồng thuê nhà”
- Ngân hàng với tư cách là trung gian tài chính thực hiện việc thanh toán giữa hai bên theo
bản hợp đồng mà các bên đã ký kết
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó
2. DỊCH VỤ CHO VAY
2.1 Vay thế chấp
Dịch vụ mà ngân hành cung ứng được thể hiện thông qua “Hợp đồng thế chấp công trình
xây dựng” hay còn gọi “ Hợp đồng cấp tín dụng”
“HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP CÔNG TRÌNH XÂY DỰNG Số: 1604.0145/HĐTC HỢP ĐỒNG
THẾ CHẤP CÔNG TRÌNH XÂY DỰNG này (“Hợp Đồng”) được lập tại Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh ngày … tháng 08 năm 2016”
Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 15040115 ký ngày .../.../2015 giữa Ngân hàng
thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh (bên nhận thế chấp) và Công
ty cổ phần..... (bên thế chấp)”
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó
2. DỊCH VỤ CHO VAY
2.2 Vay nợ
Hợp đồng tín dụng: Dùng để thanh toán các chi phí đầu tư hợp pháp của dự án: dự án đầu tư
xây dựng khách sạn
“Hợp đồng tín dụng Số: 1504.0015/2015-HĐTDDA/NHCT430- giữa Ngân hàng thương
mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh ( bên cho vay) và Công ty cổ
phần..... (bên vay)”
“Văn bản sửa đổi bổ sung Số: 1504. /2015-HDTDDA/NHCT430- /03 giữa Ngân hàng
thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh ( bên cho vay) và Công ty cổ
phần..... (bên vay)”
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó

3. DỊCH VỤ BẢO LÃNH

Văn bản bảo lãnh ký này 23/09/2015 giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt
Nam chi nhánh Hà Tĩnh ( bên nhận bảo lãnh) và Công ty cổ phần..... (bên được bảo lãnh)
B. Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng và
các yếu tố của hợp đồng đó

4. DỊCH VỤ THẨM ĐỊNH GIÁ, TÀI SẢN ĐẢM BẢO

Dịch vụ đó được thực hiện thông qua các hợp đồng “hồ sơ tài sản ’’
“BIÊN BẢN ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM ngày 26/08/2016, vào hồi 9 giờ 00 tại Tiểu
khu 3, Khu phố Hưng Lợi, Thị trấn Kỳ Anh, Huyện Kỳ Anh, Tỉnh Hà Tĩnh”
Câu hỏi 3
Xác định những rủi ro pháp lý có thể phát sinh đối với các bên trong hồ sơ
Cam kết không huỷ ngang và vô điều kiện sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay toàn bộ
phần Nghĩa Vụ Được Bảo Lãnh đã đến hạn mà chưa được Bên Được Bảo Lãnh thanh
toán trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày Bên Bảo Lãnh nhận được Văn bản yêu
cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của Bên Nhận Bảo Lãnh (“Văn Bản Đòi Tiền”) có
nội dung:
(i) Thông báo Bên Được Bảo Lãnh đã vi phạm Nghĩa Vụ Được Bảo Lãnh (thời hạn
trả nợ là thời hạn được quy định tại các Hợp Đồng Cấp Tín Dụng hoặc theo quyết
định thu hồi nợ trước hạn của Bên Nhận Bảo Lãnh do Bên Được Bảo Lãnh vi
phạm các Hợp Đồng Cấp Tín Dụng); và
(ii) Số tiền tạm tính đến thời điểm Bên Nhận Bảo Lãnh lập Văn Bản Đòi Tiền mà Bên
Bảo Lãnh có trách nhiệm trả nợ thay.
• Nghĩa vụ bảo lãnh của Bên Bảo Lãnh chấm dứt trong các trường hợp sau:
(i) Nghĩa Vụ Được Bảo Lãnh đã được thực hiện xong;
(ii) Bên Nhận Bảo Lãnh và Bên Bảo Lãnh hoặc Bên Được Bảo Lãnh thoả thuận thay
thế biện pháp bảo lãnh bằng
- Nhầm lẫn trong giai đoạn định giá tài sản
- Rủi ro trong giai đoạn thẩm định tài sản bảo đảm
- Sơ suất trong khâu giám sát việc sử dụng tài sản
Thank you!