Professional Documents
Culture Documents
علم إدارة الأخطار
علم إدارة الأخطار
1
-4طرق إدارة الخأطار
سياسة التأمين سياسة التجميع سياسة التجزئة سياسة الوقاية سياسة تحويل الخأطر سياسة تحمل الخأطر
والتنوع والمنع
2
-5أنواع مخأاطر شركات التأمين
3
أو ل
لً:ا المخاطر المسئول عنها شركات التأمين – من أهماً:ا
خأطر انخفاض عدد ونوعية ومستوى كفاءة أفراد الجهاز -1
التسويقى بشركات التأمين.
خأطر تعمد بعض المنتجين تشويه سمعة بعض شركات -2
التأمين عند تقديم الخدمات التأمينية لبعض العملء لتحقيق
التزامهم تجاه الشركات التى يعملون بها.
حصر عدم سلمة الكتتاب ومدى انعكاسه على ارتفاع -3
معدلت الخسائر بفروع التأمين.
خأطر نقص عدد ونوعية الكوادر الفنية المؤهلة والمدربة -4
للقيام بكافة العمال الفنية للتأمين.
خأطر نمطية وتشابه برامج التأمين المقدمة من معظم شركات -5
التأمين العامة والخاصة للعملء الحاليين والمرتقبين.
خأطر عدم الهتمام بتقديم خأدمات ما بعد البيع للعملء من -6
أصحاب الوثائق السارية بعد التعاقد معهم والحصول على
القساط.
5
خأطر تأخأير إصدار وثائق التأمين للعملء فى بعض الحيان -7
بسبب كثرة الجإراءات الدارية مما قد يعرضهم لتحقيق
الحوادث قبل شمول التغطية التأمينية لشخاصهم أو ممتلكاتهم
أو مسئولياتهم.
خأطر الهمال فى متابعة تحصيل القساط لدى بعض -8
العملء مما يؤدي إلى حدوث فجوة بين القساط المكتتبة
والمحصلة وما يترتب عليها من انعكاسات سلبية متعددة.
خأطر تضخم وزيادة بنود المصروفات بشركات التأمين -9
وارتفاع القسط التجارى مما يؤدى إلى إحجام العملء عن شراء
وثائق التأمين.
-10خأطر التفاؤل أو التشاؤم فى تقدير المخصصات الفنية
المتوقعة قبل إعداد الحسابات الختامية مثل مخصص تعويضات
تحت التسوية ومخصص تقلبات فى معدلت الخسائر.
-11خأطر تحقيق معدلت خأسائر فعلية مرتفعة مقارنة بالمعدلت
المتوقعة فى بداية العام.
6
-12خأطر تعمد التأخأير فى سداد قيم المطالبات المستحقة
لبعض العملء وتأجإيلها لفترات لحقة.
-13خأطر إصرار بعض شركات التأمين وبطرق متعددة العمل على
سحب العمليات التأمينية الكبيرة من محافظ شركات تأمين
أخأرى بشتى الطرق.
-14خأطر تزايد المنافسة الحادة فى أسعار قبول العمليات
التأمينية بأسعار متدنية.
-15خأطر إلغاء وثائق تأمين سارية لبعض العملء دون مواجإهة
العميل بذلك والكتفاء بالمراسلة على العنوان المبين بالوثيقة.
-16خأطر تزايد ظاهرة التعويضات المرفوضة لبعض العملء من
شركات التأمين بدون أسباب جإوهرية تستحق ذلك.
-17خأطر لجوء الكثير من العملء إلى المحاكم للحصول على
التعويض المناسب لعدم التفاق مع شركات التأمين حول قيمة
التعويضات المستحقة وعلى الرغم من تفعيل شرط التحكيم.
-18خأطر إفلسا بعض شركات التأمين )إعسار حقيقي( بعد
التعاقد معها.
7
-19خأطر عدم سداد تعويضات بعض العملء المستحقة نظرا
لفلسا شركات التأمين مالياا.
-20خأطر نقس السيولة لدى بعض شركات التأمين )إعسار فنى(
مما يؤدى إلى عدم مصداقيتها فى بعض الحيان فى سداد قيم
التعويضات فى المواعيد المستحقة للعملء.
-21خأطر انخفاض معدلت الستثمار المحققة فى معظم
المحافظ الستثمارية بشركات التأمين مما ينعكس على النتائج
النهائية وعلى أسعار السهم بسوق الوراق المالية.
-22خأطر إلزام شركات التأمين باتباع سياسة استثمارية فى قنوات
معينة وبنسب معينة وعدم التمكين من تكوين محفظة استثمارية
مثلى.
-23خأطر زيادة أو نقصان حدود الحتفاظ داخأل شركات التأمين
المباشر عن الطاقة الستيعابية المثلى لكل شركة.
-24خأطر رفض شركات إعادة التأمين المحلية أو العالمية قبول
أو تجديد اتفاقيات إعادة التأمين للشركات المباشرة.
8
-25خأطر عدم السعى الجاد من شركات التأمين للمساهمة فى
غرسا وإيقاظ الوعي التأمينى لدى بعض العملء المرتقبين
وتأكيده لدى العملء الحاليين.
-26خأطر نقص الحملت العلمية الهادفة والمخططة لخدمة
صناعة التأمين بكافة وسائل العلم.
-27خأطر ارتفاع معدل دوران الكوادر الفنية الماهرة والمدربة
وانتقالها من شركات تأمين القطاع العام إلى القطاع الخاص.
-28خأطر عدم اهتمام واقتناع القيادات التأمينية العليا بأهمية
تدريب العاملين عند التعيين وأثناء مزاولة العمل لكافة
المستويات الوظيفية.
-29خأطر مركزية قرارات شركات التأمين فى معظم النواحي الفنية
والدارية والتسويقية والمالية.
-30خأطر عدم وجإود المان الوظيفي لدى بعض القيادات
التأمينية وعلى الخأص بشركات تأمين القطاع الخاص.
-31خأطر نقص القيادات التأمينية من الصف الثانى والهتمام
فقط بقيادات الصف الول فى بعض الحيان.
9
ثانيلاً:ا المخاطر المسئول عنها حملة الوثثثائق الحاليثثة أو
السارية )المؤمن لهم( ومن أهمهاً:ا
خأطر الحتيال من بعض العملء للحصول على مزايا تأمينية -1
ل يستحقونها وعلى الخأص فى فروع الحياة والحريق والهندسى
والسيارات.
-2خأطر تعمد بعض العملء ابتكار أساليب وطرق غير مشروعة
لستغلل منافع ومزايا التأمين الصحى بصورة سيئة.
-3خأطر اتجاه بعض العملء نحو إلغاء وثائق تأمينهم الحالية أثناء
سريانها لسباب كثيرة وانعكاسا ذلك سلبيا على أداء شركات
التأمين.
-4خأطر عدم فهم محتوى وثائق التأمين من معظم العملء لنها
تحتاج إلى تفسير فنى لكل بنودها سواء كانت شروطا عامة أو
خأاصة أو الخأطار المغطاة أو المستثناة أو تطبيق للقواعد الفنية
والقانونية للتأمين.
-5خأطر تأثر بعض العملء من أصحاب الوثائق السارية بأفكار
ومقترحات بعض المنتجين للتعاقد مع شركات تأمين أخأرى.
10
-6خأطر عدم إدراك بعض العملء من أصحاب الوثائق السارية
لشركات التأمين التكافلي الفروق العملية بين التأمين التكافلي
والتأمين التجارى والصرار على إلغاء التعاقد مع مثل هذه
الشركات.
-7خأطر لجوء بعض العملء إلى المحاكم فى حالة التعويضات
المرفوضة من شركات التأمين والتأثير على سمعة مثل هذه
الشركات من الناحية التسويقية.
-8خأطر تعمد بعض العملء وتأخأير سداد القساط المستحقة
لشركات التأمين فى المواعيد المحددة لها واستثمارها فى قنوات
أخأرى تدر عائدا
-9خأطر استغلل بعض العملء الحاليين عند تجديد وثائقهم
المنافسة الشديدة بين شركات التأمين والتفاوض على تخفي
السعار أو تعظيم التغطيات التأمينية الممنوحة لهم.
-10خأطر إهمال وتقاعس وتعمد بعض العملء فى المحافظة
على سلمة الشىء موضوع التأمين لوجإود تغطيات تأمينية عليه
من شركات التأمين.
11
-11خأطر الهمال والتأخأير من بعض أصحاب الوثائق الحالية فى
البلغا عن الحوادث المحققة فى المواعيد المحددة بوثائق
التأمين ومطالبة شركات التأمين بالسداد.
-12خأطر عدم الهتمام بتجديد وثائق التأمين فى الوقت
المناسب واتهام شركات التأمين بعدم التعاون مع العملء.
-13خأطر قيام بعض العملء بعدم التعاقد بمبلغ تأمين كافية
تتساوى مع قيمة الشىء موضوع التأمين فى التأمينات العامة
ووقوع العميل فى دائرة التعويضات النسبية واتهام شركات التأمين
بعدم المصداقية فى أداء دورها الساسي.
ثالثثثلاً:ا المخثثاطر المسثثئول عنهثثا العملءا المرتقثثبين
لشركات التأمين )الغير مؤمن لهم( من أهمهاً:ا
-1خأطر اكتفاء الكثير من العملء عند تغطية مخاطر تأمينات الحياة
بمزايا التأمينات الجإتماعية وعدم الحاجإة إلى شراء تغطيات
إضافية من شركات التأمين مما يؤثر على حجم الطلب المتوقع
لتأمينات الحياة.
-2خأطر عدم الستفادة من مدى التكامل بين خأدمات البنوك
والمؤسسات المالية الخأرى وشركات التأمين فى عدة نواحى
12
واستغلل ذلك فى خألق طلب متوقع لكافة أنواع خأدمات
التأمين.
-3خأطر التأخأير فى اتخاذ قرار التأمين على كافة الممتلكات أو
المسئوليات الخاصة لكثير من العملء إلى أن تقع كارثة لديهم
وبالتالى تتضح قيمة التأمين وأهميته فى إرجإاع المؤمن لهم إلى
نفس الموقف المالي الخاص بهم قبل تحقق الحادث.
-4خأطر عدم مقابلة أفراد الجهاز التسويقي والتهرب منهم عند
عرض الخدمات التأمينية لكثير من العملء المرتقبين.
-5خأطر قيام بعض العملء المرتقبين من تقليل قيمة وشأن خأدمات
التأمين بصفة نهائية.
-6خأطر اتجاه الكثير من العملء المرتقبين شراء وثائق التأمين فقط
لتلبية شروط ومتطلبات بعض المؤسسات المالية والمصارف
للحصول على قروض وسدادها خألل فترات لحقة.
-7خأطططر اعتقططاد الكططثير مططن العملء المرتقططبين بططأن خأططدمات التططأمين
بكافة أنواعها تخططص فقططط أصططحاب الططدخأول المرتفعططة مططن الثريططاء
مما يؤثر على حجم الطلب المتوقع للخدمات التأمينية.
13
رابعلاً:ا المخاطر المسئول عنها هيئة الشراف والرقابثثة
ومن أهمهاً:ا
خأطططر منططح ترخأيططص لنشططاء شططركات تططأمين جإديططدة رغططم عططدم -1
دراسط ططة مط ططدى حاجإط ططة سط ططوق التط ططأمين المصط ططري لنشط ططاء مثط ططل هط ططذه
الشركات الجديدة.
-8خأطط ططر عط ططدم اتخط ططاذ الجإط طراءات الرادعط ططة لحسط ططم قضط ططية المنافسط ططة
الحططادة بيططن شططركات التططأمين عنططد قبططول عمليططات تأمينيططة فططي شططتى
الفططروع ووصططول السططعار إلططى المسططتوى الططذي يططؤثر علططى مسططتقبل
صناعة التأمين في مصر.
-9خأطططر فططرض قيططود شططديدة علططى شططركات التططأمين لسططتثمار أموالهططا
طبق طا لنسططب معينططة وفططى قنططوات اسططتثمارية محططددة قططد تططؤثر علططى
عائد الستثمار المحقق.
-10خأطططر عططدم اتخططاذ الخطططوات الجططادة نحططو إيقططاظ الططوعي التططأميني
لط ططدى كافط ططة فئط ططات الشط ططعب المصط ططري لضط ططمان اسط ططتمرار صط ططناعة
التأمين.
-11خأط ططر ع ططدم التف ططاق والتنس ططيق بي ططن الهيئ ططة ووزارة التربي ططة والتعلي ططم
لفرض مقررات دراسية خألل المراحل الولى للتعليم توضطح مطدى
14
وأهميططة وقيمططة خأططدمات التططأمين للفططرد والسططرة والمجتمططع والططدول
بصفة عامة.
-12خأط ططر ع ططدم إلط طزام ش ططركات الت ططأمين باعتم ططاد مب ططالغ س ططنوية لت ططدريب
العططاملين لططديها عنططد التعييططن أو أثنططاء مزاولططة العمططل والتحقططق مططن
صططحة التنفيططذ هططذه البرامططج التدريبيططة وقيططاسا مططدى انعكاسططها علططى
أداء العاملين بشركات التأمين قبل وبعد التدريب.
-13خأطر عططدم السططعى الجططاد لتططوفير مططدربين أكفططاء فططى كافططة مجططالت
وأنططواع التططأمين يتمتعططون بخططبرة عمليططة وعلميططة مميططزة لرفططع مسططتوى
ومهارة كافة العاملين بشركات التأمين وبمختلف الدارات.
-14خأطططر التططأخأر فططى وضططع ميثططاق للعمططل فططى مهططن التططأمين المتعططددة
ك ط ططالخبراء الإكت ط ططواريين والستش ط ططاريين وخأ ط ططبراء المعاين ط ططة وتق ط ططدير
الضط ط طرار والوسط ط طططاء والمنتجيط ط ططن أسط ط ططوة ببط ط ططاقى المهط ط ططن الخأط ط ططرى
كالمحاسبة والمراجإعة والهندسة والصيدلة وغيرها.
-15خأطططر عططدم السططتعداد لمواجإهططة إفلسا بعططض شططركات التططأمين ومططا
يترتب على ذلك من نتائج عكسية على المؤمن لهم مططن أصططحاب
الوثائق السارية والسوق المالى والمصرفى بصفة عامة.
15
-16خأطططر الططتردد فططى اتخططاذ الخطططوات الجططادة والجريئططة لغربلططة سططوق
التأمين المصرى واستبعاد الشركات الغير جإادة والتى لديها الكطثير
من المخالفات الفنية والمالية والقانونية والدارية والتسويقية.
-17خأطر التهطاون وعطدم الحطرص علطى حمايطة المطؤمن لهططم مطن الضطياع
بسبب عدم التزام شركات التأمين تجاه حملة الوثائق السارية.
-18خأطر عدم مراقبة ومحاسبة وتقييم أداء شركات التططأمين الططتى يططزداد
عططدد القضططايا المرفوعططة عليهططا مططن العملء لططدى المحططاكم نتيجططة
لعدم مصداقيتها فى التعامل مع العملء.
-19خأطط ططر العتمط ططاد علط ططى الخط ططبرات الجإنبيط ططة لتقييط ططم أداء الشط ططركات
المحليططة مططن ناحيططة النشططاط التططأميني والفنططي والمططالي والسططتثمارى
والبشرى ووضع المعايير التى ل تتفق مع البيئة المصرية.
-20خأطر عدم إتاحة فططرص العمططل الكافيططة أمططام خأريجططى أقسططام التططأمين
لللتحاق بشركات التأمين سواء التابعة للقطاع العام أو الخاص.
-21خأطططر عططدم إلطزام شططركات التططأمين بنططزع كراهيططة الكططثير مططن العملء
المرتقبين لصططناعة التططأمين والمشططاركة فططى العمططل الجإتمططاعي بشططتى
ل.
الطرق مستقب ا
16
خامسا ل ً:ا المخاطر المسئولة عنها الدولة ومن أهمهاً:ا
خأطططر إلطزام شططركات تططأمين القطططاع العططام بتحمططل نتائططج ارتفططاع -1
معدلت خأسائر التأمين اللزامى على السيارات.
-22خأطططر عططدم توقيططع جإطزاءات ماليططة رادعططة علططى المتسططببين فططى وقططوع
حطوادث للفطراد سطواء فطى أشخاصطهم أو ممتلكطاتهم نتيجطة لقيطادة
أو حيازة السيارات بكافة أنواعها.
-23خأطططر التططأخأير فططى اتخططاذ ق طرار يكفططل تعططويم سططعر التططأمين اللزامططي
للسيارات وتحمل المهمل فى قيادة سيارته نتيجة أخأطائه.
-24خأطر عدم وجإود فائض لدى الكثير من العملء المرتقبين يمكنهططم
مط ط ططن ش ط ط طراء خأط ط ططدمات تط ط ططأمين إضط ط ططافية بجط ط ططانب مزايط ط ططا التأمينط ط ططات
الجإتماعية.
-25خأطر تركطز التعطتيم العلمطي واسطتمراره نحطو صطناعة التطأمين وعطدم
الهتمط ططام بهط ططا مثط ططل بط ططاقى المجط ططالت الخأط ططرى كط ططالفن والرياضط ططة
وغيرها.
-26خأطط ط ططر عط ط ططدم إل ط ط طزام كافط ط ططة وسط ط ططائل العلم الحكوميط ط ططة والمرئيط ط ططة
والمسموعة والمقروءة بتسليط الضواء على قضية الوعي التططأمنيى
17
فى مصر وكيف يمكن إيقاظه لدى غالبية أفراد المجتمططع المصططرى
ل.
حاليا ومستقب ا
-27خأط ططر الته ططاون ف ططى إص ططدار تشط طريعات تأميني ططة إلزامي ططة تج ططبر كاف ططة
العملء الحط ططاليين والمرتقط ططبين مط ططن أصط ططحاب العمط ططال والشط ططركات
والمص ططانع بض ططرورة وجإ ططود برام ططج تأميني ططة كافي ططة لمواجإه ططة أخأط ططار
الحريط ططق والهندسط ططى والحط ططوادث العامط ططة لممتلكط ططاتهم ومسط ططئولياتهم
والعطاملين لطديهم كشطرط أساسطى لبدايطة واسطتمرار أنشططتهم بكافطة
أنواعها.
-28طرق إدارة مخاطر شركات التأمين .
18
سؤال للمشاركينً:ا
باستخدام العصف الذهني والمناقشة والخبرة العلمية والعملية الثثتي
لديكم.
المطلثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثوبً:ا
اقط ططتراح إسط ططتراتيجية قابلط ططة للتطط ططبيق لمعالجط ططة كافط ططة القضط ططايا
والمخط ططاطر السط ططابقة لتقليط ططل أو منط ططع الثط ططار الناجإمط ططة عط ططن تركزهط ططا
بشركات التأمين المصرية لكى ننافس أسواق التأمين العالمية.
19
قياس فاعلية تدريب العاملين بشركات التأمين
دراسة تطبيقية على سوق التأمين الردنى
مقدمة:
يعتتتبر النإستتان وستتيلة التنإميتتة غايتهتتا ،كمتتا أن بنإتتاء المجتمعتتات الحديثتتة وتطورهتتا
يعتمتتد فتتى المقتتام الول علتتى النإستتان المتتدرب القتتادر علتتى إحتتداث تنإميتتة بهتتذه المجتمعتتات
سواء كانإت صنإاعية أو تجاريتتة أو زراعيتتة أو خدميتتة ،وفتتى الحقيقتتة ل يوجتتد تعريتتف شتتامل
متفت تتق عليت تته حت تتول معنإت تتى التت تتدريب ،ولكت تتن هنإت تتاك العديت تتد مت تتن الجتهت تتادات لبيت تتان مت تتاهيته،
وأهتتدافه ،وكيفيتتة تصتتميمه ،وتنإفيتتذه ،وموقتتف الدارة العليتتا منإتته ) ، (1ونإخلتتص متتن ذلتتك أن
التتتدريب هتتو ذلتتك الجهتتد المستتتمر والمنإظتتم التتذى تقتتدمه الدارة العليتتا للعتتاملين متتن أجتتل
تزويت تتدهم بالمعت تتارف والمهت تتارات اللزمت تتة لتنإميت تتة قت تتدراتهم إواكست تتابهم التجاهت تتات والنإمت تتاط
السلوكية والمعرفية التى تساعد فى تهيئة المنإاخ المنإاسب للعمل وذلك بهدف زيادة النإتتتاج
وتحستتين جتتودته وتخفيتتض تكلفتتته والتقليتتل متتن الجهتتد والتتوقت المبتتذولين فيتته) .(2وبتطتتبيق
المفهوم السابق لثر وفاعلية التدريب على العتاملين بقطتاع التتأمين بالستوق الردنإتى ،نإجتد
أنإ تته يعم تتل عل تتى غ تترس وتأص تتيل المف تتاهيم التأمينإي تتة العلمي تتة والعملي تتة ل تتدى كاف تتة الع تتالمين
بشركات التأمين) ، (3وعلى وجه الخصوص أولئك الذين لم يتلقوا أية دراسات تأمينإية خلل
عمر سالم الزروق ،برنإامج العملية التدريبية ،تدريب المدربين ،المعهد القومى للدارة ،طرابلس، )( 1
.1989
حسن حلبى ،تدريب الموظف ،منإشورات عويدات ،بيروت ،باريس ،الطبعة الثانإية.1980 ، )( 2
د .محمد محمود الكاشف ،السس العلمية والعملية لتدريب العاملين فى شركات التأمين المصرية، )( 3
بحتتث منإشتتور بمجلتتة المحاستتبة والدارة والتتتأمين ،كليتتة التجتتارة ،جامعتتة القتتاهرة ،العتتدد الستتابع والعشتترون ،ستتنإة
،1980السنإة التاسعة عشر.
20
المراحل التعليمية المختلفة لهم ،وقد أتيحت الفرصة للبعض منإهم للعمل بشتتركات التتتأمين.
كم تتا أنإ تته ي تتترتب عل تتى الت تتدريب أيضت تا تنإمي تتة وتح تتديث وتط تتوير المعلوم تتات التأمينإي تتة ل تتدى
العتتاملين القتتدامى متتن أصتتحاب الختتبرة فتتى هتتذا النإشتتاط ،حيتتث يمكنإهتتم متتن خلل التتتدريب
مزج هذه الخبرة العملية بالمفاهيم العلمية والوصول إلتتى حلتتول للمشتتاكل الفنإيتتة النإاتجتتة عتتن
)(1
ممارسة صنإاعة التأمين.
ومن العرض السابق نإجتد أن لتتدريب العتالمين بشتركات التتتأمين فاعليتة وتتأثير هتتام
دفت تتع البت تتاحث إلت تتى قياست تته وبيت تتان أهت تتم المحت تتددات الت تتتى تعتمت تتد عليهت تتا العمليت تتة التدريبيت تتة
والمستتتفيدين منإهتتا ،حتتتى يمكتتن الستتتفادة متتن نإتائتتج هتتذه الد ارستتة فتتى تخطيتتط وتنإفيتتذ ب ارمتتج
تتتدريب فعالتتة للعتتاملين بشتتركات التتتأمين فتتى المستتتقبل بصتتفة عامتتة وبمختلتتف دول العتتالم
العربية والجنإبية.
هدف البحثً:ا
يهدف هذا البحث إلى:
-4بيان أهم المحددات المؤثرة على قرار تدريب العاملين بشركات التأمين.
-5القيت تتاس الكمت تتي للهميت تتة النإست تتبية للعوامت تتل الت تتتى تت تتؤثر فت تتى قت ترار تت تتدريب العت تتاملين
بشركات التأمين.
د .حسنإى الخولى ،أهمية التدريب فى قاع التأمين ،مقالة بجريدة السواق الردنإية،بتاريخ )( 1
21
-7القيت تتاس الكمت تتي للهميت تتة النإست تتبية للعوامت تتل الت تتتى تت تتؤثر فت تتى قت ترار تت تتدريب العت تتاملين
بشركات التأمين.
أهمية البحثً:ا
تتضح أهمية هذه الدراسة من التى:
-1تمايز الخدمات التأمينإية عن غيرها متن بقيتة أنإتواع الختدمات الخترى بعتدة صتفات
وخصتتائص يتطلتتب عرضتتها وتوضتتيحها للعتتاملين بشتتركات التتتأمين) ، (1وذلتتك متتن
خلل برامج التدريب فى مجال التأمين التى تهتم بذلك.
-2اشتراك الباحث كمحاصر لعتدة ستنإوات فتى تصتميم وتنإفيتذ ب ارمتج تتدريب فتى مجال
التأمين بمراكز تدريبيتة متعتددة بالمملكتة الردنإيتة الهامشتية مثتل الكاديميتة العربيتة
للعلت تتوم الماليت تتة والمصت ت ترفية ،ومركت تتز الستشت تتارات بالجامعت تتة الردنإيت تتة ،والتحت تتاد
الردنإتتى لشتتركات التتتأمين وغيرهتتا ،إواد اركتته لفاعليتتة وآثتتار التتتدريب علتتى العتتاملين
بشركات التأمين والبنإوك وكافة القطاعات الخرى التى لها صلة بالتأمين.
-3احتك تتاك الب تتاحث ب تتالكثير م تتن القي تتادات التأمينإي تتة بمص تتر والردن ومعرفت تته ب تتأوجه
النإقتتص فتتى الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين بشتتركات التتتأمين ،وكيتتف يتتتم تغطيتهتتا
من خلل برامج التدريب.
-4عت تتدم إدراج موضت تتوع التت تتأمين كأحت تتد وست تتائل إدارة الخطت تتر لمعظت تتم الطلب خلل
المراحل التعليمية من الساسى حتى الجامعة ،وقد أدى ذلك إلى عدم تكتتوين وعتتى
تأمينإي لديهم يؤهلهم للعمل بشركات التأمين عنإدما تتاح الفرصة لهم بذلك.
د .شوقى سيف النإصر سيد ،المبادئ العلمية للخطر والتأمين ،القاهرة ،الطبعة )( 1
22
-5عدم وجود معاهد علمية متخصصة فى حقتتل التتأمين بالمملكتة الردنإيتة الهاشتمية،
تمنإح درجتتة البكتتالوريوس فتتى التتتأمين أستتوة بالنإظتتام فتتى الجامعتتات المصترية ،وذلتتك
لنإقتتص الختتبرات الكاديميتتة المؤهلتتة لتتتدريس علتتوم التتتأمين المختلفتتة ،ممتتا يظهتتر
أهمية التدريب وفاعليته فى الوقت الحاضر لكافة العاملين بشركات التأمين.
-7توصتتيات جميتتع النإتتدوات والمتتؤتمرات العربيتتة الستتابقة والحاليتتة فتتى مجتتال التتتأمين
بضتترورة الهتمتتام بتعليتتم وتتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين لمواكبتتة التطتتور فتتى
صنإاعة التأمين عالمياا.
فروض الدراسةً:ا
-1فهت تتم كيفيت تتة تست تتويق الخت تتدمات التأمينإيت تتة يشت تتغل الهميت تتة الولت تتى لتت تتدريب العت تتاملين
بشركات التأمين.
-2توجد علقة قوية بين تدريب العاملين بشركات التأمين إواحساس المشارك بضتترورة
ترقيته بعد التدريب وطلب زيادة فى الرواتب.
-3هنإت تتاك علقت تتة قويت تتة بيت تتن فاعليت تتة التت تتدريب وارتفت تتاع مست تتتوى ونإوعيت تتة أداء الخدمت تتة
التأمينإية المقدمة للعملء.
-5تعتبر رغبة واقتنإاع الدارة العليا بتدريب العاملين من أهم محددات قرار التدريب.
23
-6تمثل نإوعية المحاضر وسمعته وتمكنإه من توصيل المعلومتات متن العوامتل الهامتة
التى تساعد على اتخاذ قرار تدريب العاملين بشركات التأمين.
-7يترتب على وجتتود الموظتتف البتتديل القتتادر علتتى القيتتام بعمتتل المشتتترك فتتى البرنإامتتج
من المحددات الهامة لتدريب العاملين بشركات التأمين.
تساؤلت البحثً:ا
سيطرح الباحث فى ضوء مشكلة البحث مجموعة من التساؤلت تبلور لنإا مضتمون
البحث وأهدافه ،حيث سيتم الجابة عليها من خلل إعداد هذا البحث مثل:
-1هل يحتاج العاملون بشركات التأمين إلى برامج تدريب فى مجال التأمين ؟
-2هتتل يتتترتب علتتى تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين آثتتا ار إيجابي ت ا ملموستتة تتتدركها
الدارة العليتتا مثتتل ارتفتتاع مستتتوى أداء العتتاملين ،وزيتتادة إنإتتتاجيتهم ،وزيتتادة الطلتتب
علت تتى خت تتدمات شت تتركات التت تتأمين ،والتمت تتايز فت تتى تقت تتديم الخت تتدمات للعملء الحت تتاليين
والمرتقبين ؟
-4هل الكثر استفادة من برامج التدريب بشركات التأمين ،العاملين القتتدامى أم الجتتدد
؟
-6ما هى العوامل التى يعتمد عليها قرار تدريب العاملين بشركات التأمين ؟
-7هتتل ينإكتتس قيتتاس فاعليتتة تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين علتتى تخطيتتط وتنإفيتتذ
التدريب مستقبلا بقطاع التأمين ؟
24
حدود البحثً:ا
تم إعتتداد استتتمارة إحصتتائية مشتتتملة لمجموعتتة متن الستئلة لقيتاس فاعليتتة التتتدريب،
والمستتتفيدين منإتته ،ومحتتددات تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين ،وتوزيعهتتا علتتى عينإتتة متتن
العاملين بشركات التأمين الردنإية مثل المدراء ورؤساء القستام والعتاملين بمختلتف التدوائر
مثل البحري والحريق والسيارات والهنإدسى وتأمين الحياة والصحي إواعادة التتتأمين وتستتويق
التأمين والشؤون الدارية والمالية.
عينة البحثً:ا
نإظ ار لتشابه وتجانإس جميتع شتركات التتأمين العاملتة بستوق التتأمين الردنإتى ،حيتث
أنإها جميع ا شركات تأمين خاصة ،فقد تم استخدام أستتلوب العينإتتة العمديتتة لتحديتتد الشتتركات
محل الدراسة وهى كما يلى :
25
80% 100 125 الجمالى
المصدر الثانى :وقد تمثل فى المصدر الميدانإي باستخدام أسلوب الستبيان وقتتد تتتم توزيتتع
الستمارة الخاصة على عينإة من العاملين بشركات التأمين المختارة.
26
محتويات الدراسةً:ا الجانب النظرى للدراسةً:ا
المحور الول :أهم آثار وفاعلية التدريب على العاملين بشركات التأمين وتنإقسم إلى
أو ل
لً:ا الجوانب اليجابية للتدريب مثلً:ا
يرى المهتمون بشؤون التأمين علمي ا وعملي ا أن هذا العنإصر يعتبر من أصتتعب
المشاكل التى تتواجه شتركات التتأمين الخاصتة والعامتة والمتمثتل فتى كيفيتة خلتق جهاز
ل،
إنإتاجى قوى قادر على تقديم الخدمة التأمينإية ،إوابراز أهميتها للعملء حالي ا ومستتتقب ا
وابتكار المزيد من الطرق الحديثتة فتى تستويق الختدمات التأمينإيتة لجتذب وانإتقتاء إواقنإتاع
العملء بأهميتتة التتتأمين للفتترد وأس ترته ومشتتروعاته وعتتدم تقتتديم أيتتة م ازيتتا وهميتتة ،تتتدفع
1
27
العملء إلى الصرار على إلغاء وثائقهم الحالية ) ، (1وعدم التفكير فى التعاقد على
وثتتائق تتتأمين فتتى المستتتقبل ،ممتتا يتتؤدى إلتتى ت ازيتتد ظتتاهرة اللغتتاءات لوثتتائق التتتأمين،
ويعتتتبر تتتدريب العتتاملين أحتتد الحلتتول الفعالتتة لخلتتق جهتتاز إنإتتتاجى متميتتز فتتى تستتويق
الخدمات التأمينإية بكافة أنإواعها لمختلف العملء حسب احتياجاتهم التأمينإية.
نإظت ت ار للمنإافست تتة الشت تتديدة الت تتتى تعت تتانإى منإهت تتا شت تتركات التت تتأمين بقطاعيهت تتا العت تتام
والخاص فى جميع دول العالم بصفة عامة ،وبشركات التأمين الردنإية بصفة خاصة،
حيتث بلتتغ عتتددها فتى التتوقت الحتالى ستتبعة وعشترون شتتركة تتأمين ،وكلهتتا تتبتع القطتاع
الخاص ). (2و لذلك تحرص جميع شركات التأمين لضمان استمرارها وبقائها فى سوق
الت تتأمين إل تتى ع تتدة وس تتائل هام تتة لمواجه تتة ه تتذه المنإافس تتة الض تتارة ،م تتن أهمه تتا تحس تتين
مستوى أداء الخدمة التأمينإية المقدمة إلى العملء ،وأحد الوسائل المحققتتة لهتتذا الهتتدف
هو تدريب العاملين بشركات التأمين وفقا لسس ومبادئ علمية وعملية متقدمة).(3
عمر عبد الجواد ،دراسة تحليلية لسباب ظاهرة اللغاءات فى السوق )( 1
المصرى ،رسالة ماجستير فى التأمين ،كلية التجارة ،جامعتتة القتتاهرة ،1986 ،ص
ص .92-82
تقرير التحاد الردنإى لشركات التأمين ،2000 ،عمان ،الردن. )( 2
د .محمد محمود الكاشف ،السس العلمية والعملية لتدريب العاملين فى شركات التأمين المصرية، )( 3
28
-4تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين
الخأرى:
تستتعى شتتركات التتتأمين بصتتفة عامتتة إلتتى التمتتايز عتتن غيرهتتا متتن خلل تقتتديم
تشكيلة من الخدمات التأمينإية المستحدثة والمتنإوعة بصفة مستمرة .ومن هتتذا المنإطلتتق
ابتكرت عدة شركات تأمين أردنإية ختدمات تأمينإيتة جديتدة مثتل تتأمين الئتمتان لضتمان
القت تتروض الت تتتى تقت تتدمها البنإت تتوك لعملئهت تتا ) ،(1وتت تتأمين الست تتيارات المتميت تتز) ،(2وتت تتأمين
السنإان) ،(3وغير ذلك من الخدمات المستحدثة وجميع هذه الخدمات المتميزة تحتاج
إلتتى المزيتتد متتن الب ارمتتج التدريبيتتة التتتى تستتاعد علتتى صتتقل العتتاملين الجتتدد والقتتدامى
بمضمون هذه البرامج المتطورة وكيفية تقديمها إلتتى العملء الحتاليين والمرتقتبين لتأكيتد
تمايز شركة التأمين عن غيرها.
تحتاج صنإاعة التأمين من العاملين بها إلتى اللمتام بالعديتد متن النإتواحى الفنإيتة
المتعلقة بها ،مثل دراسة شروط الوثائق ،والمعاينإة ،والصتتدار ،وتقتتدير درجتتة الخطتتر،
والتس تتعير ،وتس تتوية المطالب تتات ،إواع تتادة الت تتأمين ،والتس تتويق وغي تتر ذل تتك م تتن النإت تواحى
الداري ت تتة والقانإونإي ت تتة ف ت تتى كاف ت تتة ف ت تتروع الت ت تتأمين ست ت تواء الحي ت تتاة أو التأمينإ ت تتات العام ت تتة أو
المستؤولية .وجميتع هتذه النإتواحى الفنإيتة لعمليتة التتأمين يمكتن إيضتاحها لكافتتة العتاملين
بشتتركات التتتأمين متتن خلل ب ارمتتج التتتدريب الفعالتتة والمتخصصتتة للفت تراد الممارستتين
لهذه النإتواحى الفنإيتة لرفتع كفتتاءتهم ومستتواهم العلمتتى إواتقتانإهم لمثتتل هتتذه النإتواحى الفنإيتتة
).(4
شركة العرب للتأمين ،عمان ،المملكة الردنإية الهاشمية. )( 1
د .السيد عبد المطلب عبده ،التأمين على الحياة ،القاهرة ،دار الكتاب الجامعى.1989 ، )( 4
29
-6زيادة النتماء للشركة التى يعمل بها:
تت تواجه بعت تتض أست تواق التت تتأمين بصت تتفة عامت تتة ،وست تتوق التت تتأمين الردنإت تتى بصت تتفة
خاصة ظاهرة ارتفاع معدل دوران العمالة داخل شركات التأمين ،حيتث نإجتتد أن الكتتثير
من العاملين يتركون وظائفهم ،وينإتقلون إلى شركات تأمين أختترى رغبتتة فتتى المزيتتد متتن
المزايا النإقدية أو العينإية ويرى الباحث أن هذه الظاهرة قد تهدد ستتوق التتتأمين بالنإهيتتار
حيث لها آثا ار سلبية كثيرة نإذكر منإها:
فق تتدان الخ تتبرات المدرب تتة وبالت تتالى الت تتأثير عل تتى س تتير العم تتل بالش تتركة ال تتتى -
يتركها العاملين مما ينإعكس على مستوى أداء العمل بشركات التأمين.
متترور الكتتثير متتن التتوقت ،إوانإفتتاق المت توال ،وبتتذل الجهتتود لتتتدريب إواحلل -
عمالت تتة أخت تترى مدربت تتة محت تتل العمالت تتة الست تتابقة والت تتتى قت تتد ل ترقت تتى إلت تتى نإفت تتس
المستوى السابق.
إحست تتاس الدارة العليت تتا بشت تتركات التت تتأمين الت تتتى تتواجت تتد بهت تتا هت تتذه الظت تتاهرة -
بالفشتتل ،لعتتدم قتتدرتهم علتتى غتترس النإتمتتاء للعتتاملين لتتديهم بالستتتمرار رغتتم
وجود فرص أخرى أمام هؤلء العالمين.
وي تتترتب عل تتى النإتائ تتج الس تتابقة وتض تتخمها ،رف تتض الك تتثير م تتن القي تتادات العلي تتا
بشتتركات التتتأمين عقتتد ب ارمتتج تدريبيتتة للعتتاملين لتتديهم ،ويحتتذر البتتاحث متتن زيتتادة معتتدل
التتدوران للعمالتتة بشتتركات التتتأمين وينإصتتح الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين إلتتى اتختتاذ
الخطوات الفعالة التى من شأنإها تخفيف حدة هذه الظتتاهرة ،والعمتتل علتتى غتترس وزيتتادة
انإتماء العاملين بشركات التأمين بعدة وسائل وأساليب نإذكر من بينإها:
30
عق تتد لقتتاءات دوريتتة منإتظمتتة بيتتن الدارة العلي تتا لش تتركات الت تتأمين ،وم تتديرو -
الت تتدوائر والعت تتاملين بهت تتا للتعت تترف علت تتى المشت تتاكل اليوميت تتة المتعلقت تتة بالنإشت تتاط
التأمينإى ،وأيضا لمعرفة المشاكل الخاصة بالعاملين أنإفسهم وأسرهم.
فتتتح بتتاب الترقيتتات أمتتام كافتتة العتتاملين المتميزيتتن ،وعتتدم اقتصتتارها علتتى -
المحسوبية والقرابة فقط.
إنإشتتاء دائترة للتتتدريب والتطتتوير تعمتتل علتتى إعتتداد خطتتة تدريبيتتة ستتنإوية تفتتى -
بالحتياجت تتات التدريبيت تتة للعت تتاملين فت تتى شت تتتى أنإت تواع المعرفت تتة مثت تتل التت تتأمين،
والدارة والمحاست تتبة ،والحاست تتوب ،واللغت تتة النإجليزيت تتة والدارة الست تتتراتيجية
والتسويق ،ومكافأة المتفوقين منإهم.
قيتتام الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين بقيتتاس أثتتر وفاعليتتة ب ارمتتج التتتدريب متتن -
خلل تتبع إنإتاجيتهم ونإشاطهم بعد تلقى برامج التدريب.
ومتن العترض الستابق نإجتد أن لتتدريب العتاملين بشتركات التتأمين دو ار هامت ا فتى
توطيتتد ارتبتتاطهم بالشتتركات التتتى يعملتتون بهتتا متتن خلل رفتته مستتتواهم العلمتتي وزيتتادة
رواتبهم ومكافآتهم وترقيتهم مما يترتب عليه زيادة انإتمائهم للشركات التتى يعلمتون بهتا،
على الرغم متن العتروض المجزيتة التتى يتلقاهتا البعتض منإهتم لتترك وظتائفهم ،وتفضتيل
شركات تأمين أخرى.
31
بأهمية التدريب وأثره فى تنإمية قدراته المعرفيتة .والمثتال علتى ذلتك عنإتدما يتلقتى بعتض
المشاركين برنإامج تدريبى فى التتتأمين بعنإتوان " القواعتتد الفنإيتتة والقانإونإيتتة للتتتأمين ،فنإجتتد
المشتتاركين يطتتالبون الدارة العليتتا بب ارمتتج متخصصتتة أختترى فتتى التتتأمين مثتتل التتتأمين
البحرى ،أو تأمين الحيتتاة ،أو تتتأمين الحريتتق ،أو التتتأمين الستتلمي أو تتتأمين الستتيارات
أو محاستبة التتتأمين الهنإدستتى ،ويعتتد ذلتك متن ضتمن الثتار اليجابيتتة لتتدريب العتاملين
بشركات التأمين.
تواجه الدارة العليا بشركات التأمين فى كتتثير متتن الحيتتان مطتتالب خاصتتة متتن
بعض العاملين لديهم مثل ضرورة ترقيتهم كنإتيجة مباشرة وحتمية لشتتتراكهم فتتى ب ارمتج
تدريبيتتة ،ويعتتتبرون ذلتتك حق ت ا مكتستتب ا لهتتم متتن وجهتتة نإظرهتتم ،ومكافتتأة يستتتحقونإها متتن
الدارة العليتتا لشتتركات التتتأمين ،ويتترى البحتتث أن تحقتتق وتك ترار مثتتل هتتذا التجتتاه متتن
بعتتض العتتاملين يعتتتبر متتن الج توانإب الستتلبية للتتتدريب والتتتى تجعتتل الدارة العليتتا تنإتتدم
علتتى تتتدريب مثتتل هتتؤلء العتتاملين ،بتتل وترفتتض اتختتاذ أيتتة ق ترار لتتتدريب بتتاقى زملئهتتم
بشركات التأمين.
32
العليا بضرورة زيادة رواتبهم لنإهم أصبحوا من خلل حضور برامج التدريب على قتتدر
كتتبير متتن المعرفتتة والختتبرة والتمتتايز عتتن غيرهتتم متتن بقيتتة العتتاملين التتذين لتتم تتتتاح لهتتم
فرصة الشتراك فى برامج تدريبيتتة مثلهتتم ،بتتل ويهتددون بتتترك العمتتل بالشتتركة فتى حالتة
عتتدم تلبيتتة مطتتالبهم بزيتتادة رواتبهتتم .ومتتن المنإطقتتي أن ينإعكتتس مثتتل هتتذا التجتتاه علتتى
الدارة العليا صاحبة القرار فى تنإفيذ وتفعيل برامج التدريب ،برفض عقد برامج تدريبيتتة
أختترى لبتتاقى العتتاملين بشتتركات التتتأمين حتتتى ل ينإتهجت توا نإفتتس مستتلك زملئهتتم التتذين
اشتركوا فى برامج تدريبية سابقة.
33
المحثثور الثثثانى مثثن محثثاور الدراسثثة الرئيسثثية وهثثوً:ا
المستفيدون من برامج التدريبً:ا
يستفيد من برامج التدريب عدة أطراف نإذكر منإهم:
-حمل تتة الم تتؤهلت ف تتوق المتوس تتطة أو تس تتمى كلي تتات مجتم تتع ب تتالردن بأنإواعه تتا
المختلفة.
حملتتة الد ارستتات العليتتا بمتتا فتتى ذلتتك الماجستتتير والتتدكتوراه فتتى تخصصتتات -
أختترى ليتتس لهتتا صتتلة بالتتتأمين ويلحتتظ أن جميتتع أصتتحاب المتتؤهلت الستتابقة
لي تتس ل تتديهم الق تتدر الك تتافى التتذى يتتؤهلهم لجتتادة العم تتل بص تتنإعة الت تتأمين ولك تتن
أتيحت لهم الفرصة للعمل لهذا القطاع ولم يترددوا فى قبتتول ذلتتك ،وبالتتتالى فهتتم
34
الكثر طلبا واحتياجا ورغبة للشتراك فى العديد من البرامج التأمينإيتتة المتدرجتتة
والمتنإوع تتة لت تتدريبهم إواع تتدادهم ك تتى يتمكنإت توا م تتن فه تتم الجت توانإب الفنإي تتة والعلمي تتة
ل.
والعملية للتأمين وقيادة شركات التأمين مستقب ا
35
التأمين: -4العملء المرتقبين لشركات
تنإعكتتس فاعليتتة التتتدريب بضتترورة ملموستتة علتتى العملء المرتقتتبين ،وذلتتك متتن
خلل فهم إوادراك العاملين بشركات التأمين والمسئولين عن قطاع التسويق) ، (1وذلك
من خلل فهم السس الفنإية والقانإونإية للتأمين ،والتى تتضح من خلل تقديم الختتدمات
التأمينإيتتة لهتتم وبصتتورة متميتزة وبعيتتدة عتتن الم ازيتتا الوهميتتة وتلبيتتة الحتياجتتات التأمينإيتتة
والتتتى تغطتتى أخطتتارهم الشخصتتية وممتلكتتاتهم ومستتئولياتهم ،كمتتا أنإهتتم لتتن يفكتتروا فتتى
إلغتتاء مثتتل هتتذه الوثتتائق لنإهتتا تنإاستتبهم وتمثتتل النإتائتتج الستتابقة انإعكاس ت ا ملموس ت ا لب ارمتتج
تدريب العاملين بشركات التأمين.
د .أحمد عبد العليتم حستين ،د .أحمتد سالم الزيتات ،محتددات كفاءة المنإتتج فى ستوق التتأمين المصترى ،مجلتة
العلتتوم الداريتتة ،كليتتة تجتارة بنإتتى ستتويف ،جامعتتة القتاهرة ،العتتدد الختتامس )ينإتتاير( ستتنإة ،1993الستتنإة الثالثتتة،
ص ص .242 :223
حسنإى أحمد الخولى ،تنإمية الطلب على تأمين الحياة فتى الستوق المصترى ،رستالة دكتتوراه فى التتأمين ،مرجتع
سبق ذكره.
Watkins T.8 Diacon S., Marketing Insurance Services in A Guide to Insurance
Management (S. Diacon ED) London: the Macmillan Press Ltd., 1990, pp. 214-
219.
36
التتتأمين بتتل وتضتتمن استتتمرارهم لستتنإوات قادمتتة متتع نإفتتس شتتركات التتتأمين التتتى تعقتتدوا
معها سابقاا.
37
المحور الثثثالثً:ا مثثن محثثاور الدراسثثة الرئيسثثية هثثو ً:ا
محددات تدريب العاملين بشركات التأمينً:ا
يعتمد قرار تدريب العاملين بشركات التأمين على عدة عوامل نإذكر منإها:
تتوقت تتف عمليت تتة التت تتدريب بالدرجت تتة الولت تتى علت تتى اقتنإت تتاع الدارة العليت تتا بفاعليت تتة
التتتدريب وأهميتتته فتتى تطتتوير الك توادر البش ترية وتقتتدير الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين
بشركات التأمين ،ومحاولة تحققها فى ضوء المكانإيات المتاحة بشركات التتتأمين التتتى
يديرونإها.
يعتبر هتذا المتغيتر متن العوامتل الهامتة التتى تتدفع الدارة العليتا إلتى اتختاذ قترار
تتتدريب العتتاملين متتن عتتدمه ،نإظت ار لمعرفتهتتا بجتوانإب القصتتور فتتى المكانإيتتات المعرفيتتة
1
)( Marshall J. Cook, Effective Coaching, McGraw – Hill, Companies, New
York, U.S.A., 1999.
38
للعاملين بشركات التأمين ومدى قدرة البرامج التدريبية المتاحة لفادتهم وتلبية جزء من
احتياجاتهم التدريبية والتى تدركها جيدا الدارة العليا بشركات التأمين.
يشجع هتذا العنإصتتر الدارة العليتتا علتتى اتختتاذ قترار التتدريب لقتنإتتاعهم باستتفادة
العتتاملين لتتديهم متتن حضتتور البرنإامتتج التتتدريبى ،والتتذى ستتيلقيه محاضتتر معيتتن نإظت ت ار
لقت تتدراته العلميت تتة المتميت تزة ،وتمكنإت تته مت تتن توصت تتيل المعلومت تتات للمشت تتاركين إوافت تتادتهم مت تتن
التتتدريب وانإعكاستته عليهتتم فتتى أداء أعمتتالهم وتغطيتتة العجتتز فتتى احتياجتتاتهم التدريبيتتة
والتى تؤثر على مستوى جودة أداء الخدمات التأمينإية للعملء الحاليين والمرتقبين.
39
متن العتاملين وذلتك فتتى حالتتة تتوافر قاعتات تدريبيتتة معتتدة لتتذلك داختتل الشتركات ،أم يتتتم
إرستتال المتتتدربين إلتتى م اركتتز تتتدريب متخصصتتة فتتى مجتتال التتتدريب ،أم يتتتم إرستتالهم
خ تتارج الدول تتة ،وك تتل ه تتذه القت ت اررات تعتم تتد بالدرج تتة الول تتى عل تتى تكلف تتة تنإفي تتذ البرنإام تتج
التدريبى.
يعت تتبر ه تتذا المتغي تتر م تتن العوام تتل ال تتتى تش تتجع الدارة العلي تتا عل تتى اتخ تتاذ قت ترار
تدريب العاملين بشركات التأمين حتتتى ل يضتيع وقتهتم أثنإتتاء تنإفيتذ ب ارمتج التتدريب دون
استتتفادة حقيقيتتة ،ولتتذلك يجتتب معرفتتة الم اركتتز التدريبيتتة النإاجحتتة المشتتهود لهتتا بالكفتتاءة
والتفوق وحسن الداء فى مستوى البرامج التدريبية المقدمة.
يتترى بعتتض العتتاملين بشتتركات التتتأمين أن هتتذا المتغيتتر يتتدفع الدارة العليتتا إلتتى
تفضيل أقربائهم لحضور البرامج التدريبية دون غيرهم من العاملين معهم وعدم إعطاء
40
الفرص المتساوية أمام الجميع لحضور البرامج التدريبية دون تمييز بين كافة العتتاملين
بالشركة.
41
الترقية: -10رغبة المشترك فى
يست تتعى كت تتثير مت تتن العت تتاملين إلت تتى إبت تتداء الرغبت تتة فت تتى حضت تتور الب ارمت تتج التدريبيت تتة
المتاحة أمامهم بشركات التأمين ،لكى تكون بمثابة حاف از لهتتم أمتتام الدارة العليتتا لطلتتب
الترقية إلى الماكن القيادية بالشركة ويعتبر ذلك من المحددات الهامة فى قرار تدريب
العاملين بشركات التأمين.
42
ويتوافتتق متتع موضتتوع البرنإامتتج ،وتطبيقت ا عمليت ا لد ارستتته فتتى الجامعتتة أو غيتتر ذلتتك متتن
المعاهد العلمية المتنإوعة.
يشتتجع هتتذا العنإصتتر الدارة العليتتا علتتى عتتدم التتتردد فتتى اشتتتراك العتتاملين فتتى
ب ارمتتج تدريبيتتة داختتل أو ختتارج شتتركات التتتأمين ،طالمتتا أن هنإتتاك موظف ت ا بتتديلا يمكنإتته
القيتتام بعمتتل المشتتترك فتتى البرنإامتتج وضتتمانإا لنإتظتتام العمتتل وعتتدم تعطيتتل معتتاملت
ل.
العملء حتى ل ينإعكس على مستوى أداء شركات التأمين حالي ا ومستقب ا
وقتتد تتتم استتتخدام عتتدة أستتاليب إحصتتائية منإهتتا التوزيتتع التكت ترارى النإستتبى ،والوستتط
الحسابى والنإحراف المعيتتارى والرتبتتاط والنإحتدار المتعتتدد متتن أجتتل تحديتد وقيتتاس فاعليتتة
التدريب والمستفيدين منإه ومحددات قرار تدريب العاملين بشركات التأمين.
د .محمت تتد بلل الزغت تتبى ،النإظت تتام الحصت تتائي SPSSنإظ م وتحليت تتل البيانإت تتات الحصت تتائية ،دار وائت تتل للنإشت تتر،
،2000عمان ،المملكة الردنإية الهاشمية.
عبتتد الت فلح المنإيتتزل ،الحصتتاء الستتتدللى وتطبيقتتاته فتتى الحاستتوب باستتتخدام ، SPSSدار وائتتل للنإشتتر،
،2000عمان ،المملكة الردنإية الهاشمية.
المصدر :نإتائج الدراسة الميدانإية -أنإظر ملحق الدراسة
43
أو ل
لً:ا تحليل النتائج المحور الول الخاص بقياس فاعلية
تدريب العاملين
بشركات التأمينً:ا
سيتم عرض نإتائج الدراسة من خلل الجداول التية:
التوزيع التكرارى النسبى والوسيط الحسابى والنحراف المعيارى لنتائج عينة الدراسة
لتحديد الثار المترتبة على تدريب العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها
غير هام
النحراف الوسيط غير متوسط هام هام جد ا
على الطلق الثار المترتبة على التدريب
المعيارى الحسابى هام % % % %
%
0.55999 4.64 - - 4 28 68 -1فهم كيفية تسويق الخدمات التأمينإية
0.5486 4.61 - - 3 33 64 -2إدراك مفهوم التأمين من النإاحية العلمية والعملية
1.1148 4.36 6 3 5 21 65 -3ارتفاع مستوى ونإوعية أداء الخدمة التأمينإية المقدمة للعملء
1.5883 3.32 21 14 14 14 37 -4تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين الخرى
1.17145 3.3 29 7 10 13 41 -5إتقان المشاركين لمهامهم الوظيفية من النإاحية الفنإية
1.3185 2.83 18 26 27 13 16 -6زيادة النإتماء للشركة التى يعمل بها
1.2583 2.25 32 35 16 6 10 -7طلب دورات تدريبية أخرى مكملة
1.3779 1.98 57 15 12 5 11 -8إحساس المشارك بضرورة ترقيته بعد التدريب
1.3179 1.98 55 15 16 5 9 -9طلب المشاركين زيادة فى الرواتب
44
تمثتتل نإتائتتج الجتدول الستتابق اعت ارفتا متتن العتتاملين بشتتركات التتأمين بصتفة عامتة أن
للتدريب آثا ار إيجابية تنإعكتس عليهتم متن وجهتة نإظرهتم حستب أهميتهتا كمتا يستتنإتج البتاحث
ما يلى:
-1يعتبر فهم كيفية تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة متتن الثتتار الهامتتة للتتتدريب ،حيتتث جتاء
هذا المتغير فى المرتبة الولتتى وهتتو متا تهتتدف إليتته الدارة العليتا بشتركات التتتأمين،
حيث تسعى دائما إلى خلق جهاز إنإتتاجى قتوى قتادر علتى المحافظتة علتى العملء
الح تتاليين ،ب تتل وج تتذب العملء المرتق تتبين ،لك تتى تتمك تتن الش تتركة م تتن تحقي تتق قتتانإون
العداد الكبيرة الذى يعتبر من المبادئ الفنإية لقيام صنإاعة التأمين.
-2اثبت العاملون بشتتركات التتأمين أنإته ل توجتد علقتة ارتبتتاط قويتتة بيتن الشتتراك فتى
ب ارمتتج التتتدريب إواحستتاس المشتتارك بضتترورة ترقيتتته أو طلتتب زيتتادة فتتى الرواتتتب،
حيث تشتير نإتائتج الد ارستة إلتى عتدم أهميتة هتذين المتغيريتن للتتدريب بالنإستبة لبتاقى
الثار الخرى للتدريب.
ويتترى البتتاحث أن هتتذه النإتيجتتة هامتتة جتتدا للدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين،
حيت تتث يرفت تتض الكت تتثير منإهت تتم قت تتد ب ارمت تتج تت تتدريب للعت تتاملين لت تتديهم فت تتى الشت تتركة الت تتتى
يت تتديرونإها ،لن غالبيت تتة العت تتاملين يطت تتالبون بضت تترورة الترقيت تتة أو زيت تتادة فت تتى الرواتت تتب
بصفة خاصة لنإهم أصبحوا من الكفاءات المتميزة بالشتتركة نإظت ار لحضتتورهم ب ارمتتج
تدريبي تتة ست تواء داخ تتل أو خ تتارج الش تتركة وه تتو م تتا تعت تتبره الدارة العلي تتا م تتن الجت توانإب
الست تتلبية للتت تتدريب ،وق تتد رف تتض الع تتاملون ه تتذا العتقت تتاد الخ تتاطئ مت تتن الدارة العلي تتا
تجتتاههم بشتتأن التتتدريب ،وأثبتتوا حرصتتهم علتتى تنإميتتة قتتدراتهم العلميتتة والعمليتتة دون
أن يكون لديهم أهدافا أخرى من التدريب كالترقية أو طلب زيادة فى الرواتب.
45
-3وج تتود علق تتة قوي تتة بي تتن الت تتدريب وارتف تتاع مس تتتوى ونإوعي تتة أداء الخدم تتة التأمينإي تتة
المقدمة للعملء ،ويعتبر ذلك عاملا مشجع ا للدارة العليا على عقتد دورات تدريبيتة
مس ت تتتمرة للع ت تتاملين لنإعك ت تتاس فاعليتهت تتا علت تتى رضت تتا العملء الح ت تتاليين والمرتق ت تتبين
كمستتتوى جتتودة الختتدمات التأمينإيتتة المتمي تزة متتن العتتاملين بشتتركات التتتأمين وعلتتى
الخص بعد حضورهم لبرامج تدريبية متنإوعة ومتخصصة فى مجال التأمين.
-4يمثتتل ترتيتتب العنإاصتتر الت تواردة بالجتتدول محتتل الد ارستتة أهميتتة آثتتار التتتدريب علتتى
العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها لكى تؤخذ فى العتبتتار متتن جتتانإب الدارة
العليا بشركات التأمين.
ونإعرض بالجدول التالى نإتائج تحليل تباين المتغيرات المستتقلة )آثار التتدريب( متع
التدريب كمتغير تابع وتشمل معامل التحديد وقيمة Fالمحسوبة ونإوع العلقة.
46
بيان بقيمة معامل الرتباط ومعامل التحديد وقيمة Fالمحسوبة
للمتغيرات المستقلة )آثار التدريب( مع المتغير التابع )التدريب( لعينة الدراسة
قيمة
قيمة F Rمعام
نوع قيمة R2
المحسو معامل التحديد ل للمتغيرات المستقلة )آثار التدريب(
العلقة
بة الرتبا
ط
معنوية 50.925 0.34 0.585 -2إدراك مفهوم التأمين من الناحية العلمية والعملية
معنوية 25.47 0.25 0.159 -6زيادة النتماءا للشركة التى يعمل بها
غير
0.598 0.006 0.078 -8إحساس المشارك بضرورة ترقيته بعد التدريب
معنوية
غير
0.256 0.003 0.051 -9طلب المشاركين زيادة فى الرواتب
معنوية
47
نستنتج من الجدول السابق ما يلى:
-1صتتحة الفتترض الول للد ارستتة وهتتو أن فهتتم كيفيتتة تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة بشتتغل
الهمي تتة الول تتى لت تتدريب الع تتاملين وذل تتك لرتف تتاع قيم تتة معام تتل الرتب تتاط ومعام تتل
التحديد وأيضا قيمة Fالمحسوبة.
-2عدم صحة الفرض الثانإى للد ارستة التذى ينإتص علتى وجتود علقتة قويتة بيتن تتدريب
العتتاملين بشتتركات التتتأمين إواحستتاس المشتتارك بضتترورة ترقيتتة أو زيتتادة راتبتته وذلتتك
للنإخفاض الشديد فى قيمة معامتل الرتبتاط وضتآلة قيمتة معامتل التحديتد وقيمتة F
المحسوبة مما يدل على أن العلقة غير معنإوية.
-3ص تتحة الف تترض الث تتالث للد ارس تتة القائ تتل بوج تتود علق تتة قوي تتة بي تتن الت تتدريب وارتف تتاع
مس ت تتتوى ونإوعي ت تتة أداء الخدم ت تتة التأمينإي ت تتة المقدم ت تتة للعملء لرتف ت تتاع قيم ت تتة معام ت تتل
الرتبتتاط ومعامتتل التحديتتد وقيمتتة Fالمحستتوبة ممتتا يتتدل علتتى معنإويتتة العلقتتة بيتتن
المتغيرين.
وتستتتخلص متتن النإتائتتج الستتابقة أن لتتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين آثتا ار إيجابيتتة
هامة ،وذات فاعلية ملموسة تدفع كافة الدارات العليا بجميتع شتركات التتأمين إلتى ضترورة
اتختتاذ قتترر تتتدريب جميتتع العتتاملين لتتديهم وبصتتفة مستتتمرة ومنإتظمتتة داختتل وختتارج شتتركات
التأمين.
48
ثانيلاً:ا تحليل نتائج المحور الثانى الخاصً:ا بالمسثثتفيدين
من برامج التدريبً:ا
نإعرض بالجدول التالى نإتائج الدراسة الميدانإية لتحديد المستفيدين من برامج التدريب:
التوزيع التكرارى النسبى والوسط الحسابى والنحراف المعيارى لجابات عينة الدراسة
لتحديد المستفيدين من برامج تدريب العاملين بشركات التأمين
النحرا الوسي غير هام
غير هام جدا ا
ف ط على متوسط هام
هام نوعية المستفيدين
المعيار الحساب الطلق % % %
%
ى ى %
0.6584 4.53 - 1 6 32 61 الجدد العاملون -1
بالشركة
0.8093 4.46 2 1 5 33 59 -2العاملون القدامى
بالشركة
1.3025 4.03 12 1 8 31 48 -3الدارة العليا بشركات
التأمين
1.5209 3.500 19 6 20 16 39 المرتقبين العملءا -4
لشركات التأمين
1.364 2.91 22 18 20 27 13 -5حملة الوثائق الحاليين
1.4355 2.40 34 31 13 5 14 -6المساهمون وأصحاب
رأس المال
-1أن العتتاملين الجتتدد هتتم الكتتثر استتتفادة متتن ب ارمتتج التتتدريب دون غيرهتتم ،حيتتث جتتاء
ترتيبهم فى البداية حسب الهمية بين كافة الطراف وقبل العاملين القدامى.
49
ونإخلص متن ذلتك إلتى عتدم صتحة الفتترض ال اربتع للد ارستة التذى ينإتص علتتى
أن العتتاملين القتتدامى هتتم الكتتثر استتتفادة متتن ب ارمتتج التتتدريب عتتن العتتاملين الجتتدد،
وبالتالى يجب الهتمام بضرورة عقد برامج تدريب مستمرة ومتدرجة ومتنإوعتة لكافتة
العتتاملين الجتتدد حتتتى يتتتم تتتأهيلهم إواعتتدادهم للعمتتل بشتتركات التتتأمين نإظت ار لحتتواء
صنإاعة التأمين على الكثير من النإتواحى الفنإيتة والعمليتة والتتى يجتب عليهتم اللمتام
بها جيداا.
-2انإعكتتاس التتتدريب بدرجتتة كتتبيرة علتتى الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين ،حيتتث يلمستتون
بأنإفستتهم متتدى الرتفتتاع فتتى مستتتوى أداء العتتاملين لتتديهم بالشتتركات التتتى يتتديرونإها،
مم تتا يتتترتب عليتته رضتتا العملء واقتنإ تتاعهم بمستتتوى خ تتدمات شتتركات الت تتأمين ب تتل
والحتترص علتتى الستتتمرار متتع مثتتل هتتذه الشتتركات دون غيرهتتا مهمتتا كتتانإت درجتتة
ل.
المنإافسة من شركات تأمين أخرى حالي ا ومستقب ا
-3تعترف عينإة الدراسة أن العاملين القدامى يستفيدون من برامج التدريب مثل غيرهتتم
من العاملين الجدد ،لنإهم فى حاجة ماسة لمزج خبرتهم العملية التى اكتستبوها متن
العمل بشركات التأمين متع الستس العلميتة التتى يتلقونإهتا متن الب ارمتج التدريبيتة فتى
كافة مجالت المعرفة.
-4أظهتتر الجتتدول بصتتفة عامتتة ترتيب تا للط تراف المستتتفيدة متتن ب ارمتتج التتتدريب حستتب
أهميتها ،حتى يمكن أخذها فتى العتبتتار متتن قبتتل الدارة العليتتا عنإتتد تخطيتتط ب ارمتج
التدريب فى المستقبل بشركات التأمين.
50
تحليل نتائج المحور الثالث الخاصً:ا بمحددات ثالثلاً:ا
تدريب العاملين بشركات التأمينً:ا
نإع تترض بالج تتدول الت تتالى نإتائ تتج الد ارس تتة الميدانإي تتة لعينإ تتة الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين لبي تتان
محددات التدريب حسب أهميتها.
التوزيع التكرارى النسبى والوسط الحسابى والنحراف المعيارى لجابات عينة الدراسة
لترتيب محددات تدريب العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها
غير
النحرا الوسي
هام غير متو هام
ف ط هام جدا ا
على هام سط محددات تدريب العاملين بشركات التأمين
المعيار الحساب %
الطلق % % %
ى ى
%
0.4191 4.81 - - 1 17 82 للمتدرب -1تشريح الدارة العليا
للشتراك فى البرنامج
0.4462 4.77 - - 1 21 78 -2رغبة واقتناع الدارة العليا بأهمية
تدريب العامين
0.9198 4.75 - 1 1 20 78 الذى التدريبى -3نوعية البرنامج
سيلقيه المحاضر
1.0396 4.51 6 1 2 18 73 -4نوعية المحاضر وسمعته ومكنه
وقدرته على توصيل المعلومات
1.3021 3.04 18 12 34 20 16 -5ميزانية البحث العلمى المتعمدة من
الشركة
1.3106 2.86 17 28 21 20 14 -6تكلفة تنفيذ البرنامج التدريبى
المصدر :نتائج التحليل الحصائى للدراسة الميدانية – أنظر الملحق
51
1.2168 2.410 17 28 35 7 13 -7تنفيذ توجيهات الدولة نحو تنمية
العاملين بالمؤسسات والشركات
1.5378 2.67 31 24 14 9 22 -8السمعة العلمية لمركز التدريب الذى
أعلن عن البرنامج
1.484 2.47 38 21 12 14 15 -9المحاباة والمحسوبية والقرابة من
الدارة العليا لبعض المشتركين فى
البرنامج
1.0569 2.21 29 37 20 12 2 -10الموقع الوظيفي للمرشح للبرنامج
1.0518 2.11 35 34 19 9 3 -11رغبة المشترك فى الترقية
1.1885 2.04 45 25 15 11 4 البرنامج وقت ملئمة -12مدى
للمشترك
1.0963 1.99 43 29 17 8 3 -13المؤهل العلمى الحاصل عليه
المشترك فى البرنامج
1.2019 1.99 52 26 7 10 5 -14وجود الموظف البديل القادر على
القيام بعمل المشترك فى البرنامج
-1الترتيب الوارد بالجدول للمتغيرات التى تؤثر فى تدريب العاملين يمثل ترتيبا تنإازلي تا
لها حسب أهميتها.
-2تعتتتبر الدارة العليتا بشتركات التتتأمين صتتاحبة القترار الول والهتتام فتى تفعيتتل وتنإفيتتذ
ق ترار تتتدريب العتتاملين ،ويتضتتح ذلتتك عنإتتد قيتتامهم باتختتاذ ق ترار ترشتتيح أى مشتتترك
لبرنإامتج تتدريبي معيتن فتى حالتة اقتنإتاعهم بأهميتة التتدريب ودوره فتى تنإميتة وتنإشتيط
القدرات العلمية والعملية للعاملين بشركات التأمين التى يديرونإها.
52
-3تعتبر نإوعية البرنإامج التدريبى وسمعة المحاضر وتمكنإه من توصيل المعلومات
من المحددات الهامة التى تدفع الدارة العليا على اتخاذ قرار لتنإفيذ البرامج
التدريبية المقترحة عليها لتأكدهم من الستفادة الفعلية للمشاركين من برامج
التدريب المنإفذة.
53
جدول رقم )(5
بشركات التأمين
الوسيط
الوسط
الحسابى
الحاسبى
للمتغير بيييييان
للمتغير
الفرعى لكل
الرئيسي
عنصر
4.63 4.51 المتغير الرئيسى الول يتعلق :بنوعية المحاضر
4.75 والبرنامج التدريب:
ويشمل المتغيرات الفرعية التية:
نوعية المحاضر وسمعته وتمكنه وقدرته
على توصيل المعلومات.
الذى سيلقيه التدريبى نوعية البرنامج
المحاضر )تقليدي -حديث(
54
الوسيط
الوسط
الحسابى
الحاسبى
للمتغير بيييييان
للمتغير
الفرعى لكل
الرئيسي
عنصر
2.21 الموقع الوظيفى للمرشح للمشترك
2.11 رغبة المشترك فى الترقية
2.04 مدى ملئمة وقت البرنامج للمشترك
1.99 عليه الحاصل العلمى المؤهل
1.99 المشترك فى البرنامج
وجود الموظف البديل القادر على
القيام بعمل المشترك فى البرنامج
55
جدول رقم ) ( 6
قيمة
قيمة F Rمعام قيمة Rقيمة F
نوع المتغيرات الرئيسية
2معامل
المحس الجدولي ل
العلقة للتدريب
التحديد
ة وبة الرتبا
ط
56
العاملين
غير
معنوية 0.004 0.000 0.06 سمة مركز التدريب
)(1
ليجاد معادلة تربط وتم استخدام أسلوب النحدار المتعدد
بين المتغير التابع وهو قرار تدريب العاملين والمتغيرات الخرى
الرئيسية المؤثرة فيه.
حيث:
تعتتبر عتتن الخطتتأ العش توائى وهتتو يعتتزى إلتتى عوامتتل عش توائية ل تخضتتع للقيتتاس أو e
: i
الستتيطرة وهتتى مستتتقلة فتتى توزيعهتتا ولهتتا توزيتتع طتتبيعى تتتوقعه الصتتفر وتبتتاينإه ثتتابت
ويساوى . �2
وفى ضوء ذلك فإن النإموذج المستخدم سوف يأخذ الشكل التالى:
د .منإى محمد عمار ،دراسة تحليلية مقارنإة للداء الفنإى لشركات التأمين المباشتر فتتى الستتوق المصتترى ،بحتتث
منإشتتور فتتى مجلتتة الد ارستتات الماليتتة والتجاريتتة ،كليتتة تجتتارة بنإتتى ستتويف ،جامعتتة القتتاهرة ،العتتدد الثتتانإى ،يوليتتو
،1997السنإة السابعة.
Draper, N. and Smith, Applied Regression Analysis, Weley, New York, 1981.
57
y = a + b1x 1 + b 2x 2 + b3x 3 + b 4x 4 + b5x 5 + b6x 6
حيث:
تعبر عن المتغير التابع وهو قرار تدريب العاملين بشركات التأمين :y
ويتت تتبين مت تتن التحليت تتل أن Sig=000مم ا يعنإت تتى أن النإمت تتوذج معنإت تتوى كمت تتا
اتضح من التحليل أيض ا أن كل متغير على حتده معنإتوى عنإتد مستتوى معنإويتة %5
باستثنإاء المتغير x6,x5فهما غير معنإويات).(2
-1يعت تتبر المتغي تتر الرئيس تتى ف تتى قت ترار ت تتدريب الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين ه تتو نإوعي تتة
المحاضتتر والبرنإامتتج التتتدريبى حيتتث بلغتتت قيمتتة Fالمحس وبة 114.163وهتتى
أك تتبر م تتن Fالجدولي ة 3.9وي تتدل ذل تتك عل تتى معنإوي تتة العلق تتة بي تتن ه تتذا المتغي تتر
نإتائج التحليل الحصائى للدارسة الميدانإية – راجع ملحق الدراسة )( 1
د .محمد بلل الزعبى ،النإظام الحصائى SPSSمرجع سابق ،ص .315 )( 2
58
المست تتتقل والمتغيت تتر التت تتابع ويؤكت تتد ذلت تتك أن قيمت تتة معامت تتل الرتبت تتاط بينإهمت تتا 0.73
ومعامل التحديد .0.54
ونإخلص من ذلك إلى ضرورة اختيار العنإاصر الجيتتدة متتن المحاضترين فتتى
مجتتال التتتدريب والمشتتهود لهتتم بالكفتتاءة والقتتدرة علتتى توصتتيل المعلومتتات وتحتتديث
وتط تتوير ب ارم تتج الت تتدريب وبص تتفة مس تتتمرة لك تتى تت تواكب التق تتدم ف تتى ش تتتى مج تتالت
الحياة.
-2يعتتتبر متغيتتر الدارة العليتتا متتن المحتتددات الهامتتة والمتتؤثرة فتتى تفعيتتل قترار التتتدريب
نإظت ت ار لرتفتتاع قيمتتة Fالمحس وبة عتتن الجدوليتتة وكتتذلك معامتتل الرتبتتاط ومعامتتل
التحديد.
ونإستتتنإتج متتن ذلتتك ضتترورة اقتنإتتاع الدارة العليتتا بأهميتتة التتتدريب للعتتاملين بشتتركات
التأمين وترجمة هذا القتنإاع من خلل اتخاذ القت اررات التتتى تستتمح بتتتدريب الكتوادر
البشت ترية بش تتركات الت تتأمين ع تتن طري تتق ب ارم تتج تدريبي تتة متنإوع تتة مس تتتمرة ومتط تتورة،
والس تتتفادة م تتن المب تتالغ المعتم تتدة بميزانإي تتة ش تتركات الت تتأمين لت تتدريب وتأهي تتل كاف تتة
العامين سواء الجدد أو القدامى وعدم ترحيلها إلى سنإوات مالية تالية.
-3متتن المحتتددات المعنإويتتة والمتتؤثرة فتتى تنإفيتتذ قترار التتتدريب كتتل متتن شتتركات التتتأمين
والمتتتدربين وذلتتك متتن خلل قيمتتة Fالمحس وبة وقيمتتة الرتبتتاط ومعامتتل التجديتتد
حيث أن لكل منإهما دو ار هاما فى تنإفيذ تدريب العاملين بشركات التأمين.
-4تبين أو المتغيرين الخامس والستادس وهمتتا تنإفيتتذ توجيهتتات الدولتتة لتتتدريب العتتاملين
وسمعة مركتز التتدريب التذى أعلتن عتن البرنإامتج ذات دللتة غيتر معنإويتة لن قيمتة
Fالمحس وبة لهمتتا أقتتل متتن الجدوليتتة وضتتعف قيمتتة معامتتل الرتبتتاط بينإهتتا وبيتتن
المتغير التابع وهو قرار تتدريب العتاملين .وذلتك لن شتركات التتأمين بتالردن تتبتع
59
جميعها القطاع الختاص وبالتتالى نإجتد أن أصتحاب رأس المتال هتم أصتحاب القترار
وليتتس عليهتتم ضتتغوط ا متتن جهتتات رستتمية لتختتاذ ق ترار تتتدريب العتتاملين بشتتركات
التأمين لديهم دون اقتنإاعهم بذلك.
النتائج:
توصل الباحث من خلل إعداد هذا البحث إلى عدة نإتائج هامة نإذكر منإها:
60
طلب المشاركين زيادة فى الرواتب.
المتدربون.
التوصيات:
يوصى الباحث فى ضوء هذه الدراسة بما يلى:
61
-1ضت تترورة اقتنإت تتاع الدارة العليت تتا بشت تتركات التت تتأمين بأهميت تتة تت تتدريب العت تتاملين لت تتديهم،
واعتب تتار ذل تتك ض تتمن اله تتداف الرئيس تتية للش تتركة وال تتتى يج تتب تحقيقه تتا ف تتى المق تتام
الول.
-2ح تترص ش تتركات الت تتأمين عل تتى ض تترورة وج تتود دائت ترة ت تتدريب ذات تنإظي تتم متكام تتل،
وتهدف إلى تطوير وتنإمية الموارد البشرية بكافة مستوياتها وبصفة مستمرة.
-3حرص الدارة العليا بشركات التأمين على ضرورة التتتروي فتتى اختيتتار المحاضترين
ذات الستمعة العلميتة الجيتدة والمشتهود لهتم بالكفتاءة المتميتزة والقتادرين علتى الدارة
الجيدة للبرامج التدريبية إوافادة المشاركين بأقصى درجة ممكنإة.
-4ض تترورة ت تتدريب الع تتاملين عل تتى الب ارم تتج الحديث تتة والمتط تتورة ف تتى مج تتال الحاس تتوب
والتتتأمين والمحاستتبة والدارة واللغتتة النإجليزيتتة لرفتتع المستتتوى العلمتتى والعملتتى لهتتم
بصفة مستمرة.
-5يجب استطلع رغبات العاملين بشركات التأمين لنإوعية الحتياجتات التدريبيتتة لهتم
والحرص على تلبيتها خلل سلسلة من الدورات المتابعة.
-6قيتتاس جتتودة المطابقتتة بيتتن الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين ومتتا حقتتق منإهتتا فعليت تا
إواعداد الخطط التدريبية المنإاسبة لذلك.
-7ضرورة قيام الدارة العليا بتكليف المسئولين عن دائرة التدريب بقياس فاعلية برامج
التدريب المنإفذة للعاملين وأثرها فى رفع مستواهم العلملى والعملى بعدة وسائل مثتتل
قيتاس رضتا العملء عتتن نإوعيتتة الختدمات التأمينإيتتة المقدمتتة لهتتم قبتتل وبعتد التتتدريب
مت تتن مت تتوظفى الشت تتركة ،وقيت تتاس ست تترعة إنإجت تتاز معت تتاملت المت تتترددين علت تتى شت تتركات
التتتأمين ،وتقييتتم قتتدرة العتتاملين بشتتركات التتتأمين علتتى التعتتاون متتع العملء حتتول
شتتروط التتتأمين الفنإيتتة ،وتستتعير التتتأمين وتستتوية المطالبتتات وتنإفيتتذ اتفاقيتتات إعتتادة
62
التتتأمين ومعتتدل تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة وذلتتك قبتتل وبعتتد ب ارمتتج التتتدريب المنإفتتذة
لهم.
-8ع تتدم الرب تتط بي تتن فكت ترة ت تتدريب الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين ومطالب تتة البع تتض منإه تتم
بضرورة ترقيته أو زيادة راتبه بسبب حضوره أحد البرامج التدريبية.
-9الحرص على ضرورة عقد برامج تدريبية مكثفة للعاملين الجدد عنإد تعينإهتم ،وأيضتا
العتتاملين القتتدامى لتنإشتتيط معلومتتاتهم ومزجهتتا بالمفتتاهيم والمبتتادئ الفنإيتتة والقانإونإيتتة
للتت تتأمين والتعت تترف علت تتى التغطيت تتات التأمينإيت تتة الجديت تتدة الت تتتى تست تتاير الحتياجت تتات
التأمينإية المعاصرة.
-10حرص الدارة العليا بشركات التأمين على ضرورة إنإفاق المبتتالغ المحتجتزة ستتنإوي ا
قبل توزيعات الرباح للبحث العلمى وتدريب العتتاملين داختتل وختتارج الدولتتة ،بتتدلا
م تتن تجمي تتدها أو ترحيله تتا س تتنإوياا ،أو تحويله تتا إل تتى و ازرة المالي تتة طبقت ت ا لتعليم تتات
الحكومتتة فتتى حالتتة عتتدم توجيههتتا إلتتى مجتتال تتتدريب وتنإميتتة العتتاملين بشتتركات
التأمين.
-11حرص الدارة العليا بشركات التأمين على خلق الكوادر الفنإية المتتالية لكى تحل
محل زملئهم عنإد ترشيحهم لبرامج تدريب داخل أو ختتارج الدولتتة حتتتى ل يحتتدث
تفاوت فى مستوى الخدمة التأمينإية المقدمة للعملء.
63
المتخصصة فى مجال العلوم الداريتة والمحاستبية والمصترفية ومحاولتة التطتبيق
العلمى لها بشركات التأمين كلما أمكن ذلك.
-14إتاحت تتة الفرصت تتة فت تتى شت تتركات التت تتأمين لصت تتحاب البحت تتوث التطبيقيت تتة فت تتى بعت تتض
المجت تتالت كالتت تتأمين والدارة لفت تتادة العت تتاملين بشت تتركات التت تتأمين بنإتائت تتج أبحت تتاثهم
ل.
وكيفية تطوير أداء شركات التأمين بمقترحاتهم وأفكارهم حالي ا ومستقب ا
-15ضرورة قيام شركات التأمين بتدريب العاملين لديها بطريقة عملية من خلل عقتتد
نإدوات ومؤتمرات ومحاضرات علمية بيتتن قيتتادات شتتركة التتتأمين وبعتتض العملء
مت تتن رجت تتال العمت تتال والمشت تتهود لهت تتم بت تتالوعى التت تتأمينإى المتميت تتز والتعت تترف علت تتى
المشاكل العملية لصنإاعة التأمين وكيفية إيجاد الحلتول المنإاستتبة لهتتم والتترد عليهتا
بطريقتتة معينإتتة تفيتتد كافتتة العتتاملين لمواجهتتة مثتتل هتتذه المواقتتف المتكتتررة بصتتفة
مستمرة أمامهم أثنإاء تأدية عملهم بكامل مراحل عملية التأمين.
64
الييمراجيييع:
أو ل
لً:ا المراجع العربية
-1د .أحمد عبد العليم حسين ،د .أحمد سالم الزيات ،محددات كفاءة المنإتج فى سوق
التتتأمين المصتترى ،مجلتتة العلتتوم الداريتتة ،كليتتة تجتتارة بنإتتى ستتويف ،جامعتتة القتتاهرة،
العدد الخامس )ينإاير( سنإة ،1993السنإة الثالثة ،ص ص .242 :223
-2د .الستيد عبتد المطلتب عبتده ،التتأمين علتى الحيتاة ،القتاهرة ،دار الكتتاب الجتامعى،
.1989
-3حست تتن حلت تتبى ،تت تتدريب الموظت تتف ،منإشت تتورات عويت تتدات ،بيت تتروت ،بت تتاريس ،الطبعت تتة
الثانإية.1980 ،
-4د .حست تتنإى الخت تتولى ،أهميت تتة التت تتدريب فت تتى قت تتاع التت تتأمين ،مقالت تتة بجريت تتدة الس ت تواق
الردنإية،بتاريخ ،18/8/1996صفحة ،13عمان ،الردن.
-5د .حستتنإى الختتولى ،تنإميتتة الطلتتب علتتى تتتأمين الحيتتاة فتتى ستتوق التتتأمين المصتترى
باست تتتخدام الست تتاليب الكميت تتة ،رست تتالة دكتت تتوراه فت تتى التت تتأمين ،كليت تتة التجت تتارة ،جامعت تتة
القاهرة.1992 ،
-6د .شتتوقى ستتيف النإصتتر ستتيد ،المبتتادئ العلميتتة للخطتتر والتتتأمين ،القتتاهرة ،الطبعتتة
الثانإية ،دار الثقافة العربية ،95/1996 ،ص .326
-8عمتتر ستتالم التتزروق ،برنإامتتج العمليتتة التدريبيتتة ،تتتدريب المتتدربين ،المعهتتد القتتومى
للدارة ،طرابلس.1989 ،
65
-9عمتتر عبتتد الجتواد ،د ارستتة تحليليتتة لستتباب ظتتاهرة اللغتتاءات فتتى الستتوق المصتترى،
رسالة ماجستير فى التأمين ،كلية التجارة ،جامعتة القتتاهرة ،1986 ،ص ص -82
.92
-10د .محمت ت تتد بلل الزغت ت تتبى ،النإظت ت تتام الحصت ت تتائي SPSSنإظ م وتحليت ت تتل البيانإت ت تتات
الحصائية ،دار وائل للنإشر ،2000 ،عمان ،المملكة الردنإية الهاشمية.
-11د .محمد محمود الكاشف ،السس العلمية والعملية لتتتدريب العتتاملين فتتى شتتركات
التتتأمين المصترية ،بحتث منإشتتور بمجلتتة المحاستبة والدارة والتتأمين ،كليتتة التجتتارة،
جامعة القاهرة ،العدد السابع والعشرون ،سنإة ،1980السنإة التاسعة عشر.
-12د .منإت تتى محمت تتد عمت تتار ،د ارست تتة تحليليت تتة مقارنإت تتة للداء الفنإت تتى لشت تتركات التت تتأمين
المباشر فى السوق المصرى ،بحث منإشور فى مجلتتة الد ارستات الماليتة والتجاريتة،
كليت تتة تج تتارة بنإت تتى ست تتويف ،جامعت تتة القت تتاهرة ،العت تتدد الثت تتانإى ،يوليت تتو ،1997الست تتنإة
السابعة.
66
ًا:ًا المراجع الجنبية:ثانيلا
1- Draper, N. and Smith, Applied Regression Analysis, Weley,
67
الثثمثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثلحثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثث
ثثثثثق
Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00012a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032
Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error
square of the
Estimate
1 0.46a 0.002 -.008 0.6014
a- Predictors: (constant). VAR 00011
ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 7.485E-02 1 7.485E-02 0.207 0.650a
Residual 35.450 98 0.362
Total 35.525 99
Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients confidents
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.775 0.556 4.995 0.000
68
VAR00011 5.290E-02 0.116 0.46 0.455 0.650
Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00011 0.047a 0.450 0.654 0.046 0.948
Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00011a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032
Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error
square of the
Estimate
1 0.647a 0.419 0.419 0.4590
a- Predictors: (constant). VAR 00012
ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 14.897 1 14.879 70.630 0.000a
Residual 20.645 98 0.211
Total 35.525 99
69
a- Predictors: (constant). VAR 00012
b- Dependent variable: VAR 00032
Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.121 0.117 18.121 0.000
VAR00012 0.298 0.035 0.647 8.404 0.000
Excluded Variables
b
Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00002 0.022a 0.285 0.776 0.029 0.997
Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00013a Enter
Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error of
square the Estimate
1 0.734a 0.538 0.533 0.4092
70
a- Predictors: (constant). VAR 00012
ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 19.116 1 19.116 114.163 0.000a
Residual 16.409 98 0.167
Total 35.525 99
Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.068 0.099 20.963 0.000
VAR00012 0.335 0.031 0.734 10.685 0.000
a- Dependent variable: VAR 00032
Excluded Variables b
Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00002 -0.019a - 0.268 0.790 -0.027 0.990
Regression
Variables Entered / Removed
b
Variables Variables
Model entered removed Method
1 VAR 00014a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032
Model Summary
71
Adjusted Std. Error of
Model R R Square square the Estimate
1 0.596a 0.356 0.349 0.4832
a- Predictors: (constant). VAR 00012
ANOVAb
Sum of Mean
Model squares df square F Sig.
1 (Regression ) 12.640 1 12.640 54.128 0.000a
Residual 22.885 98 0.234
Total 35.525 99
a- Predictors: (constant). VAR 00013
b- Dependent variable: VAR 00032
Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.406 0.097 24.757 0.000
VAR00012 0.232 0.032 0.596 7.357 0.000
a- Dependent variable: VAR 00032
Excluded Variables b
Collinearit y
Partial Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
a
1 VAR00002 0.087 1.068 0.288 0.108 0.997
a- Predictors in the model: (Constant), VAR00013
b- Dependent variable: VAR00032
Regression
Excluded Variables f
Collinearit y
Partial Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00001 0.123a 2.151 0.034 0.213 0.828
VAR00033 0.280a 5.542 0.000 0.490 0.846
VAR00035 0.093a 1.763 0.081 0.176 0.993
VAR00036 0.433a 10.265 0.000 0.722 0.766
72
VAR00014 0.212a 3.614 0.000 0.344 0.730
2 VAR00001 0.85b 2.133 0.035 0.213 0.821
VAR00033 0.161b 4.062 0.000 0.383 0.752
VAR00035 0.167b 4.955 0.000 0.451 0.960
VAR00014 0.142b 3.414 0.001 0.329 0.710
3 VAR00001 0.063c 1.718 0.089 0.174 0.807
VAR00033 0.149c 4.209 0.000 0.396 0.749
VAR00014 0.163c 4.526 0.000 0.421 0.703
4 VAR00001 0.082d 2.492 0.014 0.249 0.796
VAR00033 0.135d 4.159 0.000 0.394 0.742
5 VAR00033 0.149e 0.001 0.345 0.775
VAR00035, VAR00014
Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 1.795 0.083 21.604 0.000
VAR00034 0.599 0.037 0.851 16.038 0.000
2 (Constant) 1.795 0.066 22.223 0.000
VAR00034 0.451 0.030 0.641 15.203 0.000
VAR00036 0.214 0.021 0.433 10.265 0.000
3 (Constant) 0.660 0.173 3.803 0.000
VAR00034 0.449 0.027 0.639 16.871 0.000
VAR00036 0.231 0.019 0.468 12.153 0.000
VAR00035 0.164 0.033 0.167 4.955 0.000
73
4 (Constant) 0.565 0.159 3.545 0.001
VAR00034 0.399 0.027 0.567 14.905 0.000
VAR00036 0.219 0.018 0.444 12.521 0.000
VAR00035 0.178 0.030 0.181 5.858 0.000
VAR00014 6.349E-02 0.014 0.163 4.526 0.000
5 (Constant) 0.144 0.179 0.806 0.423
VAR00034 0.382 0.025 0.543 15.249 0.000
VAR00036 0.196 0.017 0.397 11.463 0.000
VAR00035 0.169 0.028 0.172 6.006 0.000
VAR00014 5.828E-02 0.013 0.150 4.476 0.000
VAR00033 0.144 0.035 0.135 4.159 0.000
6 (Constant) 7.196 E-02 0.170 0.423 0.673
VAR00034 0.348 0.025 0.495 13.664 0.000
VAR00036 0.186 0.016 0.376 11.320 0.000
VAR00035 0.156 0.027 0.159 5.836 0.000
VAR00014 6.291 E-02 0.012 0.161 5.092 0.000
VAR00033 0.163 0.033 0.153 4.928 0.000
VAR00001 5.226 E-02 0.015 0.106 3.550 0.001
Model Summary
Adjusted Std. Error of
Model R R Square square the Estimate
1 0.851a 0.724 0.721 0.3162
2 0.851b 0.868 0.865 0.2201
3 0.851c 0.895 0.891 0.1974
4 0.851d 0.913 0.910 0.1800
5 0.851e 0.927 0.923 0.1663
5 0.851f 0.936 0.931 0.1569
74
e- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033
f- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033, VAR00001
ANOVAg
Sum of Mean
Model squares df square F Sig.
1 (Regression ) 25.724 1 25.724 257.222 0.000a
Residual 9.801 98 0.100
Total 35.525 99
2 (Regression ) 30.827 2 15.413 318.248 0.000b
Residual 4.698 97 4.843E-02
Total 35.525 99
3 (Regression ) 31.784 3 10.595 271.858 0.000c
Residual 3.741 96 3.897E-02
Total 35.525 99
4 (Regression ) 32.447 4 8.112 250.391 0.000d
Residual 3.078 95 3.240E-02
Total 35.525 99
5 (Regression ) 32.926 5 6.585 238.145 0.000e
Residual 2.559 94 2.765E-02
Total 35.525 99
6 (Regression ) 33.236 6 5.539 225.042 0.000f
Residual 2.289 93 2.461E-02
Total 35.525 99
a- Predictors: (Constant), VAR00034
b- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036
c- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035
d- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014
e- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033
75
f- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033, VAR00001
g- Dependent variable: VAR 00032
Frequencies
Statistics
VAR 00032
N Valid 100
Missing 0
VAR 00014
Valid Cumulative
Frequency Percent
Percent Percent
Valid 2.00 31 31.0 31.0 31.0
2.00 24 24.0 24.0 55.0
3.00 14 14.0 14.0 69.0
4.00 9 9.0 9.0 78.0
5.00 22 22.0 22.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
Descriptive
[
Descriptive Statistics
Mean Std.
N. Minimum Maximum
Deviation
VAR00014 100 1.00 5.00 2.6700 1.5378
Valid N (List wise ) 100
76