‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ف‬
‫الكاي‬
‫يف اقتصاد الصف السادس العلمي‬
‫التطبيقي‬

‫املراجعت املركزة‬
‫‪2021‬‬
‫الضمان يف عبور االمتحان‬
‫‪% 100‬‬
‫اعذاد االستار ‪ :‬أمحذ جبار الذايني‬
‫عنىاننا التميز‬ ‫شعارنا التفىق‬ ‫طريقنا النجاح‬

‫الطبعة االوىل‬ ‫‪07607700870‬‬ ‫املشخاب‬ ‫النجف االشرف‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪1‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫الفصل االول‬
‫المفاهٌم ـ الناتج القومً ــ الدخل القومً‬
‫‪National Income _ National Production - Concepts‬‬
‫المبحث االول‬
‫المفاهٌم االقتصادٌة الكلٌة‬

‫‪ /1‬االقتصاد الجزبً (‪: )microeconomics‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وهو فرع من فروع االقتصاد ٌهتم بدراسة االقتصاد على مستوى القضاٌا الجزبٌة والفردٌة (المستهلك ‪ ,‬المنتج) اي على‬
‫مستوى اتخاذ القرارات التً تهم سلوك الفرد (دراسة سلوك المستهلك) او سلوك المنشاة (شركة – مإسسة – مصنع)‪.‬‬

‫س‪ /‬ما القضاٌا والسلوكٌات الفردٌة التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الجزبً ؟‬
‫الجواب‪ /‬االجور الفردٌة ــ االنتاجٌة الفردٌة ـــ سعر السلعة الواحدة ـــ التكلفة الحدٌة ـــ سعر عنصر االنتاج ‪ ......‬الخ ‪.‬‬

‫‪ /2‬االقتصاد الكلً ‪)macroeconomics(:‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وهو فرع من فروع علم االقتصاد التً تهتم بدراسة القضاٌا الكلٌة على المستوى الكلً فً االقتصاد والتً تهم المجتمع ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المواضٌع االقتصادٌة التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الكلً ؟‬
‫الجواب‪ /‬الطلب الكلً ـــ العرض الكلً ـــ مستوى التشؽٌل (االستخدام) ــ التضخم (مستوى العام لألسعار) ــ البطالة ـــ توازن الموازنة‬
‫العامة ـــ معدل النمو االقتصادي ‪ .....‬الخ ‪.‬‬
‫وعلى النحو االتً ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬دراسة دور الدولة فً النشاط االقتصادي عن طرٌق السٌاسات النقدٌة والمالٌة والمتعلقة بتحقٌق االستقرار االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحلٌل ودراسة المشكالت المتعلقة بالتضخم والبطالة ومحاولة تقدٌم الحلول الخاصة بها ‪ ,‬كما ٌدرس المشكالت المتعلقة بالنمو‬
‫االقتصادي ومٌزان المدفوعات ‪.‬‬
‫ج ‪ٌ /‬تناول الطلب الكلً فً المجتمع والمتمثل فً االنفاق الكلً ‪ ,‬وٌتناول العرض الكلً فً الناتج الكلً من السلع والخدمات ‪,‬‬
‫وبالتالً كٌفٌة تحدٌد الدخل التوازنً ‪.‬‬
‫د ‪ /‬دراسة وتحلٌل المتؽٌرات االقتصادٌة الكلٌة كالناتج الكلً فً الدولة ‪ ,‬الدخل القومً والعمالة ‪ ,‬المستوى العام لألسعار والمستوى‬
‫العام لألجور‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬مفاهٌم اقتصادٌة كلٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬السٌاسة االقتصادٌة ‪:)Economic political( :‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً اس تخدام مجموعة من االدوات (المالٌة ــ النقدٌة ــ السعرٌة ‪ ....‬الخ) بؽٌة التؤثٌر (بصورة مباشرة او ؼٌر مباشر)‬
‫على سلوك وحدات صنع القرار ‪ ,‬لتحقٌق اهداؾ اقتصادٌة معٌنة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االدوات التً تعتمد علٌها السٌاسة االقتصادٌة فً التؤثٌر فً النشاط االقتصادي ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬ادوات السٌاسة النقدٌة ‪:‬‬ ‫‪ /1‬ادوات السٌاسة المالٌة ‪:‬‬
‫‪ ‬ادوات السٌاسة المالٌة ‪ :‬االنفاق الحكومً والمدفوعات التحوٌلٌة فضال عن الضرابب والرسوم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االدوات التً تستخدمها السٌاسة النقدٌة للتؤثٌر فً النشاط االقتصادي ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنفاق الحكومً ـــ والمدفوعات التحوٌلٌة ـــ الضرابب ـــ والرسوم‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االهداؾ التً تسعى من خاللها السٌاسة االقتصادٌة فً تحقٌق اهدافها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تحقٌق االستخدام (التشؽٌل ) الكامل للموارد االقتصادٌة المتاحة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحقٌق االستقرار فً االسعار ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬تحفٌز النمو االقتصادي ‪.‬‬
‫د‪ /‬تحقٌق التوازن فً مٌزان المدفوعات ( اي المعامالت البلد االقتصادٌة فً العالم الخارجً) ‪.‬‬

‫‪ /2‬النظرٌة االقتصادٌة ‪: )Economic Theory( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬مجموعة قواعد ومبادئ اقتصادٌة تكون بمثابة مرشد فً اتخاذ القرارات فً ظل مجموعة من الظروؾ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪2‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ /3‬الفعالٌات االقتصادٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الفعالٌات االقتصادٌة التً تعمل على اشباع الحاجات العامة واالستفادة من الموارد التً تتسم بالندرة ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنتاج ـــ التبادل ـــ التوزٌع ـــ االستهالك ‪:‬‬

‫‪ /1‬االنتاج ‪: )production( :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬خلق المنفعة وزٌادتها ‪ ,‬وكل منفعة تساهم بصورة مباشرة او ؼٌر مباشرة فً اشباع حاجات االنسان تعد انتاجا ‪.‬‬
‫‪ ‬مثال على ذلك ‪:‬‬
‫الخبز ٌؤتً من زراعة الحنطة والشعٌر ‪ ,‬ثم ٌطحن ‪ ,‬ومن الدقٌق ٌصنع الخبز ‪ ,‬ثم ٌسوق الى منافذ التوزٌع للمستهلك ‪ ,‬وهذا جمٌعا‬
‫ٌعد انتاجا ‪.‬‬

‫س‪ /‬على ماذا ٌتوقؾ حجم االنتاج فً المجتمع ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬توقؾ حج م االنتاج على الكٌفٌة التً ٌستطٌع المجتمع المعنً من توظٌؾ موارده المتاحة لدٌه ‪ ,‬وبالوسابل الفنٌة واالسالٌب‬
‫التنظٌمٌة المعتمدة فً االنتاج ‪.‬‬

‫‪ /2‬التبادل ‪: )Exchange( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً مبادلة سلعة فابضة عن حاجة المجتمع بسلعة اخرى ٌحتاجها ‪.‬‬

‫استخدمت النقود لتسهٌل عملٌة المبادلة ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫المقاٌضة ‪:‬ـــ وهً عملٌة مبادلة سلعة بسلعة اخرى دون ان تكون هناك واسطة للمبادلة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬بعد عملٌة التبادل (المقاٌضة) جرى االهتداء الى النقود ؟‬

‫الجواب‪ /‬للتخلص من قٌود المقاٌضة ‪.‬‬

‫‪ /3‬التوزٌع ‪:)Distribution ( :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وٌقصد به توزٌع الدخل الناتج عن االنتاج على المساهمٌن فً العملٌة االنتاجٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬توزٌع الدخل القومً على عناصر االنتاج التً ساهمت فً خلق الناتج القومً ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬عنً عوابد االنتاج او مكافبات عناصر االنتاج (الموارد الطبٌعٌة ـــ العمل ــ رأس المال ـــ التنظٌم ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح بالرسم عملٌة توزٌع عوابد عناصر االنتاج على المساهمٌن فً عملٌة االنتاج ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫التنظٌم‬ ‫راس المال‬ ‫العمل‬ ‫الموارد لطبٌعٌة‬ ‫عناصر االنتاج‬
‫واالرض‬
‫الربح‬ ‫الفابدة‬ ‫االجر‬ ‫الرٌع‬ ‫نوع المكافبة‬

‫‪ /4‬االستهالك ‪: )Consumption( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً ؼاٌة النشاط االقتصادي والهدؾ النهابً من العملٌة االنتاجٌة ‪ ,‬لؽرض انتفاع االنسان من السلع والخدمات إلشباع‬
‫حاجاته ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستهالك احد الفعالٌات االقتصادٌة والهدؾ النهابً من العملٌة االنتاجٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض انتفاع االنسان من السلع والخدمات إلشباع حاجاته ‪.‬‬

‫ٌتوقؾ الطلب على السلع والخدمات لألؼراض االستهالك على القدرة الشرابٌة التً ٌتمتع بها المستهلكٌن ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪ /4‬طرق التحلٌل االقتصادي ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الطرق تتبعها السٌاسة االقتصادٌة للتحلٌل االقتصادي ‪ ,‬بٌنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬الطرٌقة الوصفٌة ‪ :‬استخدام المنطق والتحلٌل االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬الطرٌقة البٌانٌة ‪ :‬استخدام الرسوم البٌانٌة ‪.‬‬
‫ج‪ /‬الطرٌقة الرٌاضٌة ‪ :‬وضع المتؽٌرات االقتصادٌة فً شكل معادالت رٌاضٌة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪3‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ /5‬الرفاهٌة االقتصادٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهو ذلك الجزء من الرفاهٌة االجتماعٌة العامة للمجتمع والذي نستطٌع قٌاسه من خالل النقود (نقدٌا) سواء تم ذلك بصورة‬
‫مباشرة او ؼٌر مباشرة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬مكن للرفاهٌة االقتصادٌة ان تإدي مع الزمن الى ارتفاع مستوى رفاهٌة المجتمع ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن هذا ٌرتبط بارتفاع مستوى متوسط دخل الفرد المتؤتً من ارتفاع الدخل القومً ‪.‬‬

‫‪ /6‬العدالة االقتصادٌة ‪: )Economic Welfare( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وتعنً اتاحة الفرصة كاملة ازاء افراد المجتمع كافة وبشكل متساوي للمساهمة فً النشاط االقتصادي ‪ ,‬وزاحه كل العوابق‬
‫التً تحول دون اؼتنام الفرصة المتاحة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الدول المتقدمة على تحقٌق العدالة االقتصادٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل عدالة توزٌع االنفاق العام او العابد ما بٌن االقالٌم او بٌن االجٌال المتعاقبة او بٌن الرجال والنساء ‪.‬‬

‫‪ /7‬العدالة االجتماعٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً تلك الحالة التً ٌنتفً فٌها الظلم واالستؽالل والقهر والحرمان من الثروة والسلطة او كلٌهما ‪ ,‬والتً ٌؽٌب فٌها الفقر‬
‫والتهمٌش واالقصاء االجتماعً وتنعدم فٌها الفوارق ؼٌر المقبولة اجتماعٌا بٌن االفراد والجماعات واالقالٌم داخل الدولة وٌتمتع بها‬
‫الجمٌع بحقوق اقتصادٌة واجتماعٌة وسٌاسٌة وبٌبٌة متساوٌة وحرٌات متكافبة ‪.‬‬

‫‪ / 8‬التوازن الكلً ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو التوازن فً االقتصاد والذي ٌتساوى عنده الطلب الكلً مع العرض الكلً ‪.‬‬

‫ٌتحقق التوازن فً االقتصاد بتساوي الطلب الكلً مع العرض الكلً ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫الفجوة التضخمٌة ‪:‬ـــ وهً االزمة االقتصادٌة التً تحدث عند زٌادة الطلب على العرض عند مستوى التوظٌؾ الكامل ‪.‬‬
‫الفجوة انكماشٌة ‪:‬ـــ وهً االزمة االقتصادٌة التً تحدث عند قصور الطلب عن عرض التوظٌؾ الكامل ‪.‬‬

‫عند زٌادة الطلب على العرض عند مستوى التوظٌؾ الكامل ٌإدي الى حدوث الفجوة التضخمٌة ‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫عند قصور الطلب عن عرض التوظٌؾ الكامل ٌإدي الى حدوث الفجوة االنكماشٌة ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪ / 9‬التٌار (التدفق) (‪: )Flow‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هً كمٌة متدفقة ومستمرة من السلع المادٌة او المتحصالت النقدٌة ٌجري قٌاس حجمها خالل مدة زمنٌة معٌنة (ساعة ‪ٌ ,‬وم‬
‫‪ ,‬اسبوع ‪ ,‬شهر ‪ ,‬سنة) مثل االجور او الرواتب ‪.‬‬

‫‪ / 11‬الرصٌد ‪: )Stock( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً كمٌة ثابتة ٌمكن قٌاسها فً لحظة زمنٌة معٌنه ‪ ,‬مثل اآلالت ‪ ,‬المخزون السلعً ‪ ,‬رأس المال ‪ ,‬الثروة (كمٌة الذهب ‪,‬‬
‫الرصٌد فً البنك ‪ ,‬االسهم) وعادة ما ٌذكر مع الرصٌد تارٌخه المحدد ‪.‬‬
‫مثال على ذلك ‪:‬‬
‫بتارٌخ ‪ 2114 / 12 / 13‬كان رصٌد (شركة الخطوط الجوٌة العراقٌة ) (‪ )151‬ملٌار دٌنار عراقً‪.‬‬

‫المبحث الثانً‬
‫الناتج القومً والدخل القومً‬
‫‪National Income and National‬‬ ‫‪product‬‬

‫اوال‪ :‬الناتج القومً ‪: )National product( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً القٌمة النقدٌة لسلع والخدمات المنتجة خالل مدة زمنٌة معٌنة مطروحا منها االندثار (استهالك رأس المال الثابت) وهو‬
‫ما ٌعبر عنه بالدخل القومً ‪.‬‬

‫‪ /1‬التدفق الدابري للدخل ‪: )circular flow of Income( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً طبٌعة العالقات بٌن قطاع المستهلكٌن والقطاع االنتاجً او قطاع رجال االعمال والقطاع الحكومً وقطاع العالم‬
‫الخارجً استنادا الى (ان الدخل واالنتاج ما هما اال وجهان لعملة واحدة) ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪4‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫االنتاج هو سلع وخدمات بٌنما الدخل هو القٌمة النقدٌة لإلنتاج ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫س‪ /‬الدخل و االنتاج هما وجهان لعملة واحدة ‪ ,‬بٌن ذلك ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫االنتاج ‪:‬ــ هو عبارة عن السلع والخدمات المنتجة خالل سنة معٌنة ‪.‬‬
‫الدخل ‪:‬ــ وهو القٌمة النقدٌة للسلع والخدمات المنتجة خالل سنة (االنتاج) ‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك تٌارٌن فً الحركة الدابرٌة للدخل ‪ ,‬ما هما ؟‬

‫الجواب‪( /‬تٌار السلع والخدمات ــــ تٌار الدخول او (التٌار السلعً والتٌار النقدي) ‪.‬‬

‫الدخل ‪:‬ــ وهً النفقات التً ٌتم دفها لألفراد خالل مشاركتهم فً العملٌة االنتاجٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح مع الرسم (الٌة التدفق الدابري للدخل) ؟‬

‫الجواب‪ /‬تمر هذه الحركة بمرحلتٌن هما (سوق عناصر االنتاج ــ سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬
‫المرحلة االولى ‪( :‬سوق عناصر االنتاج) ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬قوم قطاع االفراد (العابلً او المستهلكٌن) بعرض عناصر االنتاج (العمل ‪ ,‬و االرض ‪ ,‬رأس المال ‪ ,‬التنظٌم) الى القطاع االنتاجً‬
‫فً االسواق ‪,‬‬
‫ٌدفع القطاع االنتاجً (الشركات) عوابد او مكافبات مقابل استخدام عناصر االنتاج فالعمل ٌحصل على (االجر) واالرض تحصل على‬
‫(الرٌع) ورأس المال ٌحصل على (الفابدة) والتنظٌم ٌحصل على (الربح )‪.‬‬
‫المرحلة الثانٌة ‪( :‬سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬قوم القطاع االنتاجً باستخدام عناصر االنتاج فً انتاج السلع والخدمات النهابٌة وٌعرضها فً سوق السلع والخدمات ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬قوم االفراد بؤنفاق الدخول التً حصلوا علٌها من مشاركتهم فً االنتاج ‪ ,‬على شراء السلع والخدمات ‪ ,‬وهكذا نجد ان هناك‬
‫تٌارٌن احداهما للسلع والخدمات واالخر تٌار نقدي‪.‬‬
‫المرحلة االولى ( سوق عناصر االنتاج) ‪:‬‬
‫العمل ـــ االرض ـــ رأس المال ـــ التنظٌم‬

‫سوق عناصر االنتاج‬ ‫االفراد‬

‫دخول (االجر ‪ ,‬الرٌع ‪ ,‬الفابدة ‪,‬الربح)‬

‫المرحلة الثانٌة ‪( :‬سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬

‫الدخول (مكافبات عناصر االنتاج)‬

‫سوق عناصر االنتاج‬ ‫االفراد‬

‫سلع وخدمات‬

‫شكل (‪ٌ )1‬بٌن طبٌعة التدفق الدابري (اي ان الناتج القومً ٌولد الدخل والدخل ٌتم أنفاقه على الناتج القومً)‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪5‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ /2‬الناتج القومً االجمالً ‪: )GNP( Gross National Product :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة السلع والخدمات التً تنتجها عناصر االنتاج الوطنٌة ‪ ,‬سواء كان ذلك خارج البلد او داخله فً مدة زمنٌة‬
‫معٌنة ؼالبا ما تكون سنة متضمنا قٌمة االندثار‪.‬‬

‫الناتج المحلً االجمالً ‪: )GDP ( Gross Domestic Product :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬هو مجموعة السلع والخدمات التً ٌتم انتاجها محلٌا (داخل حدود البلد) سواء كانت وطنٌة او اجنبٌة خالل مدة زمنٌة معٌنة‬
‫عادة ما تكون سنة متضمنا االندثار ‪.‬‬

‫‪ / 3‬الناتج المحلً االسمً ‪( :‬الناتج المحلً باألسعار الجارٌة ) ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة القٌم السوقٌة للسلع والخدمات التً تم انتاجها فً بلد ما خالل سنة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الطرٌقة التً ٌمكن من خاللها الحصول على الناتج المحلً اسمً ؟‬
‫الجواب‪ٌ /‬تم الحصول علٌها من خالل حاصل ضرب الكمٌات من السلع والخدمات فً اسعارها السابدة (الجارٌة فً السوق )‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان الناتج المحلً االسمً ٌجعل قٌمة الناتج ؼٌر صالحة للمقارنة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه ال ٌستبعد مستوٌات التضخم المتحققة خالل السنة ‪ ,‬مما ٌجعل قٌمة الناتج المحلً االسمً ؼٌر صالحة للمقارنة ‪.‬‬

‫‪ /4‬الناتج المحلً الحقٌقً ‪: Real Domestic Product :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو الناتج المحلً فً االسعار الثابتة اي استبعاد التضخم (‪ )Inflation‬وهذا ٌعد مقٌاسا مناسبا للمقارنة مع البلدان االخرى‬

‫ثانٌا ‪ :‬العوامل المإثرة على الناتج القومً ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً تإثر على الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد ‪ ,‬الن كلٌهما ٌوفران بٌبة محفزة و (داعمة) للنشاط االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬كمٌة ونوعٌة الموارد االقتصادٌة المتاحة للمجتمع ‪ ,‬والتً تحدد كمٌة ونوعٌة المنتجات التً ٌكون بإمكانه انتاجها ‪.‬‬
‫ج‪ /‬قدرة المجتمع على توظٌؾ االمكانات المتاحة له ‪ ,‬من موارد مادٌة وبشرٌة ‪ ,‬فضال عن التكنولوجٌا ‪ ,‬وفنون االنتاج الحدٌثة‬
‫للوصول الى االستخدام االمثل لهذه االمكانٌات ‪.‬‬
‫د‪ /‬القدرات البشرٌة المتوفرة فً المجتمع ‪ :‬من تعلٌم وتدرٌب ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬الظروؾ الطبٌعٌة ‪ :‬التً ٌمكن للبشر السٌطرة علٌها ‪ ,‬ونقصد بها الكوارث الطبٌعٌة مثل االعاصٌر والزالزل والفٌضانات ‪ ....‬الخ‬
‫وهذه تإثر على مستوى النشاط االقتصادي ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد احد العوامل المهمة فً الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن كلٌهما ٌوفران بٌبة محفزة و (داعمة) للنشاط االقتصادي ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد كمٌة ونوعٌة الموارد المتاحة من العوامل المهمة للناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تحدد كمٌة ونوعٌة المنتجات التً ٌكون بإمكانه انتاجها ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما طبٌعة االمكانات التً ٌمكن توظٌفها من اجل الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬موارد مادٌة وبشرٌة ‪ ,‬فضال عن التكنولوجٌا ‪ ,‬وفنون االنتاج الحدٌثة للوصول الى االستخدام االمثل لهذه االمكانٌات ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الظروؾ الطبٌعة التً تإثر فً الناتج القومً ؟‬

‫الجواب‪ /‬الكوارث الطبٌعٌة مثل الزالزل والبراكٌن واالعاصٌر والفٌضانات ‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫الدخل القومً ‪: National Income‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ الدخل القومً ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة القٌم النقدٌة لعوابد االنتاج التً شاركت فً انتاج السلع والخدمات (الناتج القومً) خالل سنة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪6‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫س‪ /‬اثبت ان الناتج القومً والدخل القومً وجهان لعملة واحدة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫الوجه االول ‪ :‬السلع والخدمات المنتجة خالل سنة معٌنة وهً متنوعة ومختلفة (سٌارات ‪ ,‬اآلالت ‪ ,‬االلبان ‪ ,‬لحوم ‪ ,‬خضروات ‪,‬‬
‫وخدمات مختلفة ) هو الناتج القومً ‪ ,‬وهذه سلع ؼٌر متجانسة ٌتعذر قٌاسها ‪.‬‬
‫الوجه الثانً ‪ :‬استخدام النقود كوحدة قٌاس للتعبٌر عن قٌم السلع والخدمات المنتجة من قبل المجتمع خالل سنة واحدة اي (الدخل‬
‫القومً مطروحا منه االندثار ) ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬الدخل النقدي والدخل الحقٌقً ‪:‬‬

‫الدخل النقدي (االسمً) ‪:Monetary income :‬‬
‫تعرٌفه ‪ :‬مجموع المكافبات النقدٌة التً ٌحصل علٌها اصحاب عناصر االنتاج نظٌر مشاركتهم فً العملٌة االنتاجٌة لإلنتاج السلع‬
‫والخدمات (الناتج القومً) ‪.‬‬

‫الدخل الحقٌقً ‪:Real Income :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬مجموعة السلع والخدمات التً ٌحصل علٌها اصحاب عناصر االنتاج مقابل انفاقهم الدخول النقدٌة ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬رتبط الدخل الحقٌقً بشكل مباشر بمستوى االسعار السابدة ‪.‬‬
‫‪ ‬فاذا اردنا استخراج الدخل الحقٌقً للفرد ٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬

‫الدخل النقدي‬
‫‪100 X‬‬ ‫الدخل الحقيقي = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫الرقم القياسي لألسعار‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬بانه اداة احصابٌة تستخدم لقٌاس التؽٌر النسبً فً االسعار من فترة زمنٌة لألخرى ‪.‬‬
‫‪ ‬فاذا اردنا استخراج الرقم القٌاسً البسٌط لألسعار فٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬

‫مجموعة االسعار فً سنة المقارنة‬

‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫مجموعة االسعار فً سنة االساس‬

‫مثال تطبٌقً ‪:‬‬

‫كان الدخل القومً ألحدى الدول لعام ‪ 2115‬هو ‪ 611‬ملٌار دٌنار وكان الرقم القٌاسً لألسعار قد بلػ مستوى ‪ , % 121‬ما هو‬
‫الدخل الحقٌقً ؟‬
‫الدخل النقدي‬ ‫الحل‪//‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫الدخل الحقٌقً = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫‪611‬‬ ‫الرقم القٌاسً لألسعار‬
‫= ــــــــــــ ‪100 x‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪611‬‬
‫‪121‬‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــ = ــــــــــــــــ‬
‫باختصار الصفر من البسط مع‬ ‫‪12‬‬ ‫‪121‬‬
‫الصفر من المقام ٌقسم الباقً ‪61‬‬ ‫اي = ‪ 511 = 111 x 121 ÷ 611‬ملٌار‬
‫على ‪ٌ 12‬صبح الناتج ‪111 x 5‬‬
‫=‪511‬‬
‫اي ٌصبح الدخل بمقدار ‪%5‬‬
‫ثالثا ‪ :‬طرق قٌاس الدخل القومً ‪:‬‬
‫الطرٌقة االولى ‪ :‬طرٌقة القٌمة المضافة ‪:‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن قٌاس الدخل القومً بطرٌقة القٌمة المضافة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لقد تم استخدام طرٌقة القٌمة المضافة من اجل عدم احتساب المنتجات الوسطٌة او تكرار احتساب قٌمة السلعة مرتٌن‬
‫(الحساب المزدوج) مثل احتساب قٌمة الحنطة او الدقٌق اكثر من مرة فً صناعة الخبز ‪ ,‬تم االعتماد على طرٌقة القٌمة المضافة التً‬
‫تهتم بالزٌادة التً ٌضٌفها كل قطاع خالل العملٌة االنتاجٌة على قٌمة المدخالت التً ٌتسلمها ‪ ,‬ان القٌمة المضافة هً الفرق بٌن قٌمة‬
‫االنتاج وقٌمة المنتجات الوسطٌة خالل كل مرحلة من مراحل انتاج السلعة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪7‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد القٌمة المضافة احدى الطرق التً تم استخدامها فً حساب الدخل القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض عدم احتساب المنتجات الوسطٌة او تكرار احتساب قٌمة السلعة مرتٌن (الحساب المزدوج) ‪.‬‬

‫القٌمة المضافة ‪:‬ــ هً الفرق بٌن قٌمة االنتاج وقٌمة المنتجات الوسطٌة خالل كل مرحلة من مراحل انتاج السلعة‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً‪ٌ //‬تسلم مع مل االبتكار للؽزول القطنٌة كمٌات من القطن من احدى المزارع لإلنتاج القطن ‪ ,‬ودفع لها مبلػ (‪ )31‬ملٌون ‪,‬‬
‫والتً بدورها باعت المنسوجات القطنٌة الى شركة اخرى لإلنتاج االلبسة الجاهزة بمبلػ (‪ )61‬ملٌون دٌنارا ‪ ,‬والتً قامت بتصنٌع‬
‫مختلؾ المالبس منها وباعتها فً االسواق بمبلػ (‪ )85‬ملٌون دٌنارا عراقً ‪ .‬احسب الناتج النهابً والقٌمة المضافة ‪.‬‬
‫الحل ‪//‬‬
‫القٌمة المضافة‬ ‫قٌمة البٌع‬ ‫مرحلة االنتاج‬ ‫المراحل‬
‫‪31‬‬ ‫‪31‬‬ ‫انتاج القطن‬ ‫االولى‬
‫‪11‬‬ ‫‪41‬‬ ‫التنظٌؾ والؽزل‬ ‫الثانٌة‬
‫‪21‬‬ ‫‪61‬‬ ‫النسٌج‬ ‫الثالثة‬
‫‪25‬‬ ‫‪85‬‬ ‫المالبس‬ ‫الرابعة‬
‫‪85‬‬ ‫‪215‬‬ ‫االجمالـــــــــــــً‬

‫طرٌقة القٌمة لمضافة‬ ‫طرٌقة الناتج النهابً‬

‫الطرٌقة الثانٌة ‪ :‬طرٌقة االنفاق ‪:‬‬
‫وهذه الطرٌقة تعتمد على حساب مجموع االنفاق على السلع والخدمات االستهالكٌة واالستثمارٌة خالل سنة ‪.‬‬
‫تنقسم السلع والخدمات الى قسمٌن هما ‪:‬‬
‫‪ ‬السلع والخدمات االستهالكٌة ‪ ( :‬تنتهً بمجرد استعمالها مثل السلع الؽذابٌة ) ‪.‬‬
‫‪ ‬السلع والخدمات الرأسمالٌة ‪ ( :‬وهذه ال تنتهً بمجرد استعمالها فً انتاج السلعة لمدة معٌنة مثل اآلالت والمكابن ‪ ,‬الجسور ‪,‬‬
‫الجسور ‪ ,‬الطرق ‪ ,‬محطات الكهرباء ‪ ....‬الخ )‬

‫ٌمكن ان نحسب الناتج القومً بهذه الطرٌقة ‪:‬‬

‫الناتج المحلً االجمالً = االنفاق االستهالكً الفردي (الخاص) ‪ +‬االنفاق االستهالكً الحكومً (العام) ‪ +‬االنفاق االستثماري العام‬
‫والخاص (مساكن ‪ ,‬مصانع ‪ ,‬جسور‪ ,‬طرق) ـــ االندثار ‪ +‬صافً التعامل الخارجً(الصادرات ـــ االستٌرادات ) ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬فً اقتصاد دولة ما كانت قٌم انتاج السلع والخدمات المنتجة ‪ ,‬والتً بٌنتها حسابات الدخل خالل سنة واحدة كما هً‬
‫مدونه فً ادناه ‪ :‬مطلوب حساب قٌمة الناتج القومً االجمالً بطرٌقة االنفاق ؟‬
‫المبلػ ملٌون دٌنار‬ ‫البند‬
‫‪211‬‬ ‫انفاق العابالت‬
‫‪211‬‬ ‫نفقات الحكومة‬
‫‪181‬‬ ‫االنفاق االستثماري‬
‫‪121‬‬ ‫الصادرات‬
‫‪111‬‬ ‫الواردات‬
‫الحل‪//‬‬
‫الدخل القومً = االنفاق االستهالكً الفردي (الخاص) ‪ +‬االنفاق االستهالكً الحكومً (العام) ‪ +‬االنفاق االستثماري العام والخاص‬
‫(مساكن ‪ ,‬مصانع ‪ ,‬جسور‪ ,‬طرق) ـــ االندثار ‪ +‬صافً التعامل الخارجً(الصادرات ـــ االستٌرادات )‬
‫الدخل القومً االجمالً = ‪ 121( + 211 + 181 + 211‬ـــ ‪ 611 = )111‬ملٌون دٌنار‬

‫الطرٌقة الثالثة ‪ :‬طرٌقة الدخل ‪:‬‬

‫تعتمد هذه الطرٌقة على احتساب جمٌع دخول عناصر االنتاج خالل فترة معٌنة عادة ما تكون سنة ‪ ,‬سواء كانت دخول االفراد او‬
‫المشروعات الوطنٌة (الخاصة والعامة) ودخل الحكومة ‪ ,‬وبموجب هذه الطرٌقة ٌتم احتساب دخل كل من اسهم بنشاط انتاجً وحصل‬
‫على اجر وراتب بصورة نقدٌة او عٌنٌة وتستبعد االموال المقدمة إلعانات العاطلٌن او التؤمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل‬
‫علٌها المتسولون ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان اعانات العاطلٌن او التؤمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل علٌها المتسولون ال تعد دخوال لمستلمٌها ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تعد مدفوعات تحوٌلٌة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪8‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫س‪ /‬ماذا تتطلب طرٌقة احتساب الدخل القومً بطرٌقة(الدخل) ؟‬

‫الجواب‪ /‬تتطلب جهازا احصابٌا كبٌرا ومتقدما ‪ ,‬وهو ؼٌر متوفر فً معظم الدول النامٌة ومنها العراق ‪.‬‬

‫‪ /3‬عٌوب احتساب الدخل القومً ‪:‬‬

‫س‪ /‬على الرؼم من استخدام عدة طرق فً احتساب الدخل القومً اال انه ال ٌخلو من عٌوب ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ال ٌؤخذ بعٌن االعتبار حجم السكان ‪.‬‬
‫‪ٌ /2‬عد مقٌاسا كمٌا ولٌس نوعٌا ‪ ,‬لذلك ال ٌهتم بنوعٌة السلع والخدمات المقدمة للمجتمع ‪.‬‬
‫‪ /3‬ال ٌتضمن بعض االعمال التً ال ٌتم حسابها مثل الخدمات وربات البٌوت او استهالك الفالحٌن لمنتجاتهم الزراعٌة ‪.‬‬
‫‪ / 4‬ال ٌهتم لألثار السلبٌة التً تتركها النشاطات االقتصادٌة المإثرة فً البٌبة والصحة العامة للمجتمع ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد احتساب الدخل القومً مقٌاسا كمٌا ولٌس نوعٌا ؟‬

‫الجواب ‪ /‬ال نه ال ٌهتم بنوعٌة السلع والخدمات المقدمة للمجتمع ‪.‬‬

‫‪ /4‬الدخل الشخصً والدخل المتاح ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬قسم الدخل الى قسمٌن ما هما بٌنهما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدخل الشخصً ‪:‬ــ وهو الدخل الذي ٌحصل علٌه الفرد او االسرة من االموال‪ ,‬نتٌجة مشاركتهم بالنشاطات االنتاجٌة خالل مدة زمنٌة‬
‫معٌنة (ٌوم ‪ ,‬اسبوع ‪ ,‬شهر)‪.‬‬
‫فعامل البناء ٌحصل على اجر ٌومً ‪ ,‬بٌنما العامل فً معامل الصناعة ٌحصل على اجر اسبوعً ‪ ,‬بٌنما المدرس والطبٌب فٌحصل على‬
‫اجر شهري ‪.‬‬

‫الدخل الفرد او الدخل المتاح (القابل للتصرؾ) ‪:‬ــ وهو الدخل الشخصً مطروحا منه الضرابب المباشرة ‪.‬‬
‫فاذا اردنا استخراج الدخل القابل للتصرؾ فٌمكن من خالل ذلك ‪:‬‬

‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫الدخل الفردي المتاح = الدخل الشخصً ـــ الضرابب‬
‫المباشرة‬
‫تعلٌل ‪ /‬سمً الدخل الذي تستخرج منه الضرابب المباشر بالدخل المتاح؟‬
‫الجواب‪ /‬الن الفرد ٌمكن له التصرؾ التام به لشراء السلع والخدمات االزمة لإلشباع حاجاته ‪ ,‬وتوجٌه الفابض منه (الزٌادة) نحو‬
‫االدخار ‪.‬‬

‫الضرابب المباشرة ‪ :‬ــ وهً الضرٌبة التً تقع بشكل مباشر على المكلؾ (شخص او شخصٌة معنوٌة) ‪ ,‬وٌتحمل كامل عببها ‪ ,‬اذ‬
‫الٌستطٌع تحمٌلها لؽٌره مثل الضرٌبة على الدخل او رأس المال او العقار او االرباح ‪ ,‬وهً سهلة التحصٌل كون المكلؾ ٌسهل تحدٌده‬
‫‪ ,‬كما انها اكثر عدالة كونها تؤخذ بنظر االعتبار المقدرة المالٌة للشخص ‪.‬‬
‫الضرابب الؽٌر مباشرة ‪:‬ــ وهً الضرٌبة التً تنصب بصورة مباشرة عن المال ‪ ,‬السٌما استعماالته (االنفاق والتداول) وٌمكن للمكلؾ‬
‫نقل عببها على ؼٌره مثل المبٌعات ‪ ,‬والقٌمة المضافة ‪ ,‬واالستٌراد والتصدٌر ‪ ,‬واالنتاج واالستهالك ‪ ,‬وتتم بؽزارة تحصٌلها وسهولة‬
‫جباٌتها ‪ .‬اال انها تعد ؼٌر عادلة فهً ال تراعً ظروؾ المكلؾ االقتصادٌة وخصوصا الفقراء ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ٌ//‬بلػ راتب موظؾ فً احدى دوابر الدولة (‪ )711111‬دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وٌخضع الراتب الى ضرٌبة مباشرة قدرها (‪)%5‬‬
‫واذا علمت ان ما ٌخصصه الموظؾ لالستهالك ٌشكل (‪ )%85‬من دخله ‪ ,‬احسب مقدار الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ومقدار‬
‫االدخار‪.‬‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬احتساب الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ‪.‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫‪ /1‬الدخل الفردي المتاح (القابل للتصرؾ ) = الدخل الشخصً ـــ الضرابب المباشرة ‪.‬‬
‫اي حاصل ضرب القوس‬
‫‪ /2‬نستخرج االستقطاع الضرٌبً ‪.‬‬
‫(‪111/ )5 x 711111‬‬
‫=‪111 ÷ 3511111‬‬
‫= ‪35111‬‬
‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫بحذؾ االصفار من بداٌة‬ ‫الضرٌبة المباشرة = الدخل الشخصً ‪ x‬نسبة الضرٌبة‬
‫الطرفٌن ٌصبح الناتج ‪35111‬‬
‫= (‪35111 = 111 / )5 x 711111‬‬
‫نطرح مقدار الضرٌبة (‪ )35111‬الؾ دٌنار من دخل الشخص‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪9‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫الدخل الفردي المتاح(القابل للتصرؾ) =الدخل الشخصً ـــ الضرابب المباشرة‬

‫= ‪ 711111‬ـــ ‪665111= 35111‬‬
‫اذن الدخل القابل للتصرؾ هو (‪ )665111‬دٌنار شهرٌا ‪.‬‬
‫الخطوة الثانٌة ‪:‬‬
‫تحدٌد مقدار االستهالك من الدخل ‪ :‬بما ان نسبة االستهالك هً (‪)%85‬‬

‫للتوضٌح‪:‬‬ ‫ٌحفظ ‪:‬‬

‫‪111/)85( x665111‬‬ ‫حجم االستهالك = الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ‪111/ 85 x‬‬
‫حاصل ضرب المقدار بالقوس‬
‫= ‪111 ÷ 56525111‬‬ ‫= ‪ 565251= 111 / )85( x 665111‬حجم االستهالك‬
‫بحذؾ االصفار من طرفً المعادلة‬
‫ٌصبح المقدار كاالتً‬
‫=‪565251‬‬

‫الخطوة الثالثة ‪ :‬تحدٌد حجم االدخار‪:‬‬

‫للتوضٌح‪:‬‬
‫طرح عادي تصبح كاالتً‬ ‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫‪665111‬‬ ‫االدخار = الدخل ـــ االستهالك ‪.‬‬
‫‪565251‬‬
‫ــــــــــــــــــــــــــــ‬ ‫= ‪ 665111‬ــ ‪565251‬‬
‫‪199751‬‬ ‫= ‪ 99751‬دٌنار المخصص لالدخار‪.‬‬
‫بالعملٌات الرٌاضٌة البسٌطة‬
‫ٌصبح الناتج بشكل االتً بعد‬
‫اهمال الصفر من الناتج فً جهة‬
‫الٌسار ‪.‬‬

‫الفصل الثانً‬
‫االستهالك واالدخار واالستثمار‬
‫))‪))Consumption , Saving and Investment‬‬
‫المبحث االول‬
‫االستـــــــــــهـالك ‪Consumption‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االستهالك و انواعه ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو االنفاق على السلع والخدمات المستخدمة فً تلبٌة احتٌاجات ورؼبات الفرد خالل مدة زمنٌة معٌنة ‪.‬‬

‫االنفاق الكلً ‪:‬ــ وهو مجموع االنفاق لكل افراد المجتمع اضافة الى انفاق الحكومة على هذه السلع والخدمات ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن النظر الى االستهالك على انه الهدؾ او الؽاٌة االساسٌة لكل النشاطات االقتصادٌة ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪ /‬اذ ان االستهالك عالقة عضوٌة باإلنتاج ‪ ,‬فاالستهالك ٌواجه دابما اما بالسلع او الخدمات التً تنتج فً ذلك الوقت ‪ ,‬واما‬
‫بالسلع التً انتجت من قبل ‪ ,‬فضال عن انه له دورا اساسٌا فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً تحرٌك العجلة االقتصادٌة ‪ ,‬اذ ان‬
‫االستثمارات وفرص العمل هما امران متعلقان بحجم الطلب الكلً على السلع والخدمات ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان االستهالك له دورا اساسٌا فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً تحرٌك العجلة االقتصادٌة؟‬
‫الجواب‪ /‬الن االستثمارات وفرص العمل هما امران متعلقان بحجم الطلب الكلً على السلع والخدمات ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم االستهالك من حٌث النمط الى قسمٌن ‪ ,‬ما هما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االستهالك الفردي (االستهالك الخاص) ‪.‬‬
‫‪ /2‬االستهالك الحكومً (االستهالك العام ) ‪.‬‬

‫ٌقسم االستهالك من حٌث النمط الى قسمٌن هما االستهالك الفردي و االستهالك الحكومً ؟‬ ‫‪‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪10‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ /1‬االستهالك الفردي (االستهالك الخاص) ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو انفاق افراد القطاع العابلً على السلع والخدمات ‪ ,‬التً ٌنتجها قطاع االعمال وٌطلق علٌة (استهالك القطاع العابلً) ‪.‬‬
‫‪ ‬حٌازة االفراد للسلع واستخدام الخدمات التً ٌنتجها قطاع االعمال ‪.‬‬
‫‪ ‬هو مجموعة االنفاق على السلع والخدمات من قبل االفراد لتلبٌة حاجاتهم االساسٌة ‪.‬‬

‫ٌقسم االستهالك الفردي الى ثالث اقسام ‪:‬‬

‫أ ‪ /‬استهالك السلع االساسٌة ‪ :‬اي السلع الضرورٌة للحٌاة ‪ ,‬مثل الماء و الؽذاء والملبس والمسكن ‪.‬‬
‫ب‪ /‬استهالك السلع المعمرة ‪ :‬مثل االدوات المنزلٌة ‪ ,‬السٌارة ‪ ,‬االثاث االجهزة ‪ .....‬الخ ‪.‬‬
‫ج‪ /‬استهالك الخدمات المختلفة ‪ :‬مثل التعلٌم والصحة والسٌاحة والتؤمٌن والخدمات المصرفٌة ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم االستهالك من حٌث عالقته فً الدخل الى قسمٌن ‪ ,‬ما هما ‪:‬‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ‪ /‬االستهالك التلقابً (الثابت) ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬هو االستهالك الثابت الذي ال ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل ‪ ,‬اي انه تلك الكمٌة من الحاجات االساسٌة التً توفر عٌش الفرد بحد الكفاؾ‬

‫ب‪ /‬االستهالك التابع ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو االستهالك الذي ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل اي انه ٌتبع الدخل ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌعمل الفرد على تحسٌن مستوى حٌاته عند ارتفاع دخلة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك من خالل زٌادة انفاقه على شراء السلع والخدمات االفضل ( السلع والخدمات الكمالٌة التً التعد من السلع االساسٌة )‬

‫‪ /2‬االستهالك الحكومً (االستهالك العام ) ‪.‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬كل ما تنفقه الحكومة ومإسساتها على السلع والخدمات االستهالكٌة الفردٌة والجماعٌة ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬المٌل الحدي لالستهالك ‪: ) MPC ( :‬‬

‫ــــ هناك عدة مفاهٌم للمٌل الحدي لالستهالك وهً ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهو نسبة التؽٌر فً االستهالك نتٌجة التؽٌر فً الدخل‪.‬‬

‫ـــ تكون قٌمة المٌل الحدي لالستهالك اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫وعلى الشكل االتً‪: 0< MPC < 1 :‬‬

‫وٌمكن استخراج المٌل الحدي لالستهالك من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫معلومة للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪: MPC‬المٌل الحدي لالستهالك‪.‬‬ ‫‪∆C‬‬
‫‪:∆Y‬التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬ ‫____________ =‪MPC‬‬
‫‪ :∆C‬التؽٌر فً االستهالك‪.‬‬ ‫‪∆Y‬‬
‫ثالثا ‪ :‬المٌل المتوسط لالستهالك ‪: ) APC ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو النسبة بٌن حجم االستهالك وحجم الدخل ‪ ,‬اي النسبة التً ٌمثلها االستهالك من الدخل ‪.‬‬

‫‪ ‬تكون قٌمة المٌل المتوسط لالستهالك اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫وعلى الشكل االتً ‪: 0< APC < 1 :‬‬

‫وٌمكن استخراج المٌل المتوسط لالستهالك من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫معلومة للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪ : APC‬المٌل المتوسط لالستهالك ‪.‬‬ ‫‪C‬‬
‫‪ : C‬االستهالك ‪.‬‬ ‫_____ = ‪APC‬‬
‫‪ : Y‬الدخل ‪.‬‬
‫‪Y‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪11‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫مالدظات دل وتىضيخ املسائل الرياضية للميل احلذي لالستهالك وامليل املتىسط لالستهالك ‪:‬‬

‫مقدار التؽٌر الذي ٌرمز له بالرمز(∆) اٌنما وجدت كلمة التؽٌر او رمز التؽٌر فً القانون فً البسط او فً المقام معنى ذلك‬ ‫‪‬‬
‫اننا نقوم بطرح العدد الكبٌر من العدد الصؽٌر الذي قبله (( الرقم الثانً من الرقم االول)) وهكذا لكل القٌم واالرقام المعطاة‬
‫والمطلوب اٌجادها فً الجدول سواء جدول الدخل او االستهالك‪.‬‬
‫اذا طرحنا العدد الثانً من االول ‪ ,‬فً الخطوة التً تلٌها نطرح العدد الثالث من العدد الثانً ‪ ,‬وفً الخطوة التً تلٌها نطرح‬ ‫‪‬‬
‫العدد الرابع من الثالث ‪ ........‬الخ وهكذا بالنسبة للجمٌع االرقام الباقٌة ‪.‬‬
‫دابما الرقم االول فً الجدول المعطى فً السإال ٌبقى فراغ بدون قٌمة بسبب عدم وجود متؽٌر قبله اي (عدم وجود عدد‬ ‫‪‬‬
‫ٌسبقه) حتى تتم عملٌة الطرح وفق القانون ‪.‬‬
‫اما قانون المٌل المتوسط لالستهالك فهو بدون التؽٌر (∆) وبذلك ٌصبح الحل ابسط فقط نقوم بتقسٌم االستهالك على الدخل‬ ‫‪‬‬
‫فً البسط والمقام ‪ ,‬وتظهر النتٌجة و بالعملٌات الرٌاضٌة البسٌطة نستخرج الناتج ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬اذا كان لدٌك جدول االتً الذي ٌوضح الدخل واالستهالك فً اقتصاد دولة ما ‪ ,‬المطلوب حساب كل من المٌل الحدي‬
‫لالستهالك والمٌل المتوسط لالستهالك ؟‬

‫االستهالك (ملٌار دٌنار)‬ ‫الدخل (ملٌار دٌنار)‬ ‫السنــــــــــــــــة‬

‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪172‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪271‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬
‫حل الترٌن ‪//‬‬

‫‪APC‬‬ ‫‪MPC‬‬ ‫التؽٌر فً‬ ‫التؽٌر فً الدخل‬ ‫االستهالك‬ ‫الدخل (ملٌار‬ ‫السنة‬
‫(االستهالك‪/‬‬ ‫التؽٌر فً‬ ‫االستهالك (سنة‬ ‫(دخل سنة‬ ‫(ملٌار دٌنار)‬ ‫دٌنار)‬
‫الدخل)‬ ‫االستهالك ‪/‬‬ ‫االساس‬ ‫االساس ــدخل‬
‫التؽٌر فً‬ ‫ـــاستهالك‬ ‫السنة السابقة )‬
‫الدخل)‬ ‫السنة السابقة)‬
‫‪......‬‬ ‫‪.......‬‬ ‫‪.......‬‬ ‫‪.....‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪105‬‬ ‫‪1015‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪1054‬‬ ‫‪106‬‬ ‫‪72‬‬ ‫‪121‬‬ ‫‪172‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪1059‬‬ ‫‪107‬‬ ‫‪98‬‬ ‫‪141‬‬ ‫‪271‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬

‫رابعا ‪ :‬العالقة بٌن الدخل واالستهالك ‪:‬‬

‫الدخل او (الدخل السنوي لألسرة) ‪ :‬ـــ هو المبلػ النقدي الذي ٌتمكن الفرد او العابلة من تؤمٌنه من خالل القٌام بؤنشطة معٌنة خالل‬
‫مدة زمنٌة معٌنة عادة ما تكون سنة ‪.‬‬

‫دخل الدولة او (الدخل القومً ) او الناتج المحلً ‪ :‬ـــ وهو مجموعة من القٌم المنتجة من السلع والخدمات المتحققة فً البلد خالل‬
‫سنة من خالل مساهمة عوامل االنتاج (االرض ‪ ,‬العمل ‪ ,‬رأس المال ‪ ,‬التنظٌم ) ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬تكون الطلب الكلً فً بلد معٌن فٌتكون من االستهالك ‪ +‬االستثمار ‪ +‬االنفاق الحكومً ‪ +‬صافً المعامالت الخارجٌة (اي الفرق‬
‫بٌن الصادرات ـــ الواردات) ‪.‬‬
‫ـــ ٌمكن استخراج الطلب الكلً من خالل القانون او الدالة االتٌة التً تعرؾ بدالة الطلب الكلً ‪:‬‬
‫معلومات للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪ : Y‬الطلب الكلً ‪.‬‬ ‫قانون للحفظ ‪:‬‬
‫‪ : C‬االستهالك ‪.‬‬ ‫) ‪Y = C + I + G +( X _ M‬‬
‫‪ : I‬االستثمار‪.‬‬
‫‪ : G‬االنفاق الحكومً ‪.‬‬
‫‪ : X‬الصادرات ‪.‬‬
‫‪ : M‬الواردات ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪12‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫وعند استخراج دخل الفرد الصافً او (المتاح) ٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬ ‫‪‬‬
‫معلومة للتوضٌح‪:‬‬ ‫ــــ معادلة الدخل المتاح ‪:‬‬
‫‪ : Yd‬الدخل المتاح ‪.‬‬
‫‪ : C‬مجموعة االستهالك ‪.‬‬ ‫قانون للحفظ ‪:‬‬
‫‪ : S‬االدخار ‪.‬‬ ‫‪Yd = C + S‬‬

‫للتوضٌح‪:‬‬
‫الدخل الشخصً ‪:‬ــ والدخل الذي ٌحصل علٌه الفرد قبل خضوعه لالستقطاعات الضرٌبٌة او الضرابب المباشرة‪.‬‬
‫الدخل المتاح ‪:‬ــ وهو الدخل القابل للتصرؾ ( اي بعد خضوع الدخل لالستقطاعات الضرٌبٌة اوالى الضرابب المباشرة) ٌصح قابل‬
‫للتصرؾ من قبل االفراد ‪.‬‬
‫س‪ /‬هناك عالقة مباشرة وقوٌة بٌن الدخل واالستهالك وبٌن الدخل واالدخار ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن االستهالك ٌعتمد على الدخل ‪ ,‬وكذلك االدخار ٌعتمد على الدخل ‪ ,.‬لذلك فهما دالة فً الدخل ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح مع الرسم العالقة بٌن الدخل واالستهالك ؟‬

‫الجواب‪ /‬تبدأ دالة االستهالك من المحور الرأسً عن النقطة (‪ ) 111‬دٌنار وهذه تمثل استهالك تلقابً (الذي البد منه للحفاظ على‬
‫حٌاة الفرد ) وهو ٌمثل قٌمة االستهالك عندما ٌكون الدخل صفر ‪ ,‬وهذا ٌعنً انه حتى لو لم ٌحصل الفرد على اي دخل البد من تؤمٌن‬
‫الحد االدنى من المؤكل والمشرب له ‪ ,‬وتقوم الدول بدفع التؤمٌنات االجتماعٌة وبدل البطالة ‪ ,‬او تتكفل بتوزٌع وجبات ؼذابٌة مجانٌة‬
‫لمن ال دخل لهم ‪ ,‬وتظهر دالة االستهالك عبارة عن خط مستقٌم ‪ ,‬وهذا ٌعود الى المٌل لالستهالك والذي عادة ما ٌكون ثابتا فً االجل‬
‫القصٌر ‪.‬‬

‫اما بعد نقطة تساوي الدخل واالستهالك (‪ )N1‬والتً تسمى نقطة التعادل ‪ ,‬فٌكون الفرق بٌن الدخل واالستهالك هو حجم االدخار وكما‬
‫موضح فً الشكل ‪.‬‬

‫نقطة التعادل ‪:‬ـــ وهً النقطة التً ٌتساوى عندها الدخل مع االستهالك وتسمى بنقطة التعادل وٌرمز لها بالرمز (‪. )N1‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الدولة التؤمٌن على حٌاة االفراد اذا لم ٌحصل الفرد على الدخل ؟‬
‫الجواب‪ /‬حتى لو لم ٌحصل الفرد على اي دخل البد من تؤمٌن الحد االدنى من المؤكل والمشرب له ‪ ,‬وتقوم الدول بدفع التؤمٌنات‬
‫االجتماعٌة وبدل البطالة ‪ ,‬او تتكفل بتوزٌع وجبات ؼذابٌة مجانٌة لمن ال دخل لهم ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬موظؾ ٌحصل على راتب صافً بعد االستقطاعات الضرٌبٌة ‪ ,‬اي ان الدخل المتاح له هو (‪ )6110111‬دٌنار شهرٌا‬
‫وكان مٌله الحدي لالستهالك (اي نسبة ما ٌخصصه لالستهالك ) هو (‪ %81‬او‪ )108‬فما مقدار االستهالك ‪.‬‬
‫الحل‪//‬‬
‫ٌمكن الحصول على مقدار االستهالك من خالل االتً ‪:‬‬
‫‪ ‬االستهالك = المٌل الحدي لالستهالك ‪ X‬الدخل‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪13‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫= ‪ 481 ,111 = 1. 8 X 6110111‬دٌنارا ‪.‬‬

‫‪ 108 x 611111‬اي ان‬ ‫اي ان الموظؾ خصص من دخلة ‪ 481 ,111‬دٌنارا لالستهالك‬
‫‪= 8 x 6110111‬‬ ‫و (‪ ) 121111‬دٌنارا لالدخار ‪ ,‬وعند جمع االستهالك واالدخار‬
‫‪11‬‬ ‫‪1‬‬
‫ٌنتج الدخل الكلً للفرد ‪.‬‬
‫بضرب البسط مع البسط والمقام مع المقام تصبح النتٌجة‬
‫كاالتً ‪= 4811111‬‬ ‫الدخل = االستهالك ‪ +‬االدخار اي ‪Y = C + S‬‬ ‫‪‬‬
‫‪11‬‬ ‫‪611111 = 481111 + 121111‬‬
‫=‪ 481111‬باختصار الصفر من البسط مع الصفر من‬
‫المقام ‪.‬‬

‫المبحث الثانً‬
‫االدخـــــــــــــار ‪Saving‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االدخار الدعامة االساسٌة لدفع عجلة التنمٌة االقتصادٌة واستمرارها ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك عن طرٌق تحوٌل االدخار الوطنً الى االستثمار ‪ ,‬واالستثمار بدورة ٌعد العنصر الفاعل فً االنتاج ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االدخار ودوافعه ‪:‬‬

‫‪ /1‬التعرٌؾ ‪:‬‬
‫وهو ذلك الجزء من الدخل المتاح الذ ال ٌتم توجٌهه لالستهالك فً الوقت الحاضر وانما ٌتم االحتفاظ به لؽرض االستهالك‬
‫المستقبلً او توجٌهه لالستثمار‪.‬‬
‫هو تنازل عن منفعة االستهالك الحالً من اجل الحصول على منفعة استهالك اكبر فً المستقبل ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫س‪ /‬ما انواع االدخار؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ادخار اختٌاري ‪ :‬وهو الذي ٌصدر من الشخص بمحض ارادته اي دون ضؽوط بحٌث ٌمتنع عن استهالك جزء من دخله‬
‫الصافً ‪.‬‬
‫‪ /2‬ادخار اجبارٌا ‪ :‬وهو االدخار الذي ٌجبر فٌه الشخص على القٌام بهذا االدخار ألسباب معٌنة ‪ ,‬وهذا النوع من االدخار ٌتم‬
‫بقوانٌن وقرارات حكومٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن االستدالل على كمٌة االدخار؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل الفرق بٌن الدخل المتاح واالستهالك كما فً القانون االتً ‪:‬‬

‫االدخار = الدخل المتاح ــــ االستهالك‬

‫او من خالل دالة االدخار ‪S =Y - C :‬‬

‫‪ /2‬دالة االدخار ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن اشتقاق دالة االدخار من دالة االستهالك ؟‬
‫الجواب‪ /‬اذ ان عندما ٌكون هناك استهالك تلقابٌا ( اي من بداٌة تماس منحنً االستهالك مع المحور العمودي ولؽاٌة تقاطعه مع‬
‫خط الدخل )ٌعنً ان االدخار سالبا ‪ ,‬فٌكون منحنً االدخار تحت المحور االفقً ‪ ,‬وعند تماس خطً الدخل واالستهالك فً النقطة‬
‫(‪ )N1‬فان ذلك ٌشٌر الى تماس منحنً االدخار مع المحور االفقً ‪ ,‬ثم ٌبدا بالصعود الى االعلى بزٌادة الدخل ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪14‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬كان الدخل المتاح لشخص ما هو ملٌون دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان المٌل الحدي لالستهالك لدٌه هو (‪ )1075‬اوجد مقدار‬
‫االدخار الشهري ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬نوجد مقدار االستهالك من خالل ‪ :‬االستهالك = الدخل ‪ X‬المٌل الحدي لالستهالك‪.‬‬
‫= ‪ 751111 = 1075 X 1111111‬الؾ دٌنار مقدار االستهالك ‪.‬‬
‫الخطوة الثانٌة هً ‪ :‬اٌجاد مقدار االدخار ‪ :‬االدخار = الدخل ـــ االستهالك ‪.‬‬
‫= ‪ 1111111‬ـــ ‪ 251111 = 751111‬الؾ دٌنار مقدار االدخار ‪.‬‬

‫‪ ‬دوافع االدخار ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الدوافع االساسٌة التً ٌعتمد علٌها االدخار ؟‬
‫س‪ /‬ما الدعامات االساسٌة التً ٌقوم علٌها االدخار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدعامة االولى ‪ :‬القدرة االدخارٌة ‪ :‬هً قدرة الفرد على تخصٌص جزء من دخلة من اجل المستقبل ‪ ,‬وهً تحدد بالفرق بٌن حجم‬
‫الدخل وحجم االنفاق ‪ ,‬اذ ٌتوقؾ انفاق الفرد على اسلوب معٌشته ‪.‬‬
‫الدعامة الثانٌة ‪ :‬الرؼبة االدخارٌة ‪ :‬وهً مسؤلة تربوٌة نفسٌة تقوى وتضعؾ تبعا للدوافع التً تدعو الى االدخار ‪ ,‬ومقدار تؤثر الفرد‬
‫والطبقات االجتماعٌة بهذه الدوافع ‪ ,‬التً من اهمها الرؼبة فً تنظٌم النفقات والرؼبة فً متؽٌر مستوى معٌشته ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً تزٌد الرؼبة االدخارٌة عند االفراد ؟‬

‫الجواب‪ /‬العوامل التربوٌة النفسٌة ـــ الدوافع التً تدعو الى االدخار ــــ مقدار تؤثر الفرد والطبقات االجتماعٌة بدوافع االدخار ـــ‬
‫الرؼبة فً تنظٌم النفقات ـــ الرؼبة فً تؽٌر مستوى المعٌشة ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬العوامل المإثرة على االدخار ؟‬

‫س‪ /‬ما العوامل المإثرة فً االدخار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬مستوى الدخل ‪ :‬كلما زاد الدخل زاد االدخار والعكس صحٌح اي ان العالقة طردٌة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬مستوى االسعار ‪ :‬كلما كانت االسعار مرتفعة كلما انخفضت مستوٌات االدخار اي ان العالقة بٌنهما عكسٌة‪.‬‬
‫ج ‪ /‬استقرار العملة ‪ :‬كلما كان سعر صرؾ العملة اتجاه العمالت االجنبٌة مستقرا كلما شجع هذا على االدخار ‪.‬‬
‫د‪ /‬معدل الفابدة ‪ :‬كلما زاد معدل الفابدة الممنوحة من البنوك والمصارؾ كلما حفز ذلك االفراد على االدخار‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬الموقع االجتماعً ‪ٌ :‬إثر موقع الفرد الطبقً فً المجتمع وامكاناته فً القٌام فً االدخار فالطبقة الفقٌرة ال تملك القدرة على‬
‫االدخار وال تتبنى ثقافته ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬المٌل الحدي لالدخار ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو النسبة فً مقدار التؽٌر فً االدخار ومقدار التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬

‫مالحظة ‪:‬ــ تكون قٌمة المٌل الحدي لالدخار اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫اي ان ‪0<MPS < 0‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪15‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ومن الممكن الحصول على المٌل الحدي لالدخار من خالل المعادلة التالٌة ‪:‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪ : MPS‬المٌل الحدي لالدخار‪.‬‬ ‫للحفظ ‪:‬‬
‫‪ :∆S‬التؽٌر فً االدخار ‪.‬‬ ‫‪∆S‬‬
‫∆‪ : Y‬التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــ = ‪MPS‬‬
‫‪∆Y‬‬

‫رابعا ‪ :‬العالقة بٌن المٌل الحدي لالدخار والمٌل الحدي لالستهالك ‪:‬‬
‫س‪ /‬ما العالقة بٌن المٌل الحدي لالدخار والمٌل الحدي لالستهالك ؟‬
‫الجواب‪ /‬ان مجموع المٌل الحدي لالستهالك والمٌل الحدي لالدخار ٌساوي الواحد الصحٌح ‪.‬‬

‫مالحظة للتوضٌح ‪:‬‬

‫‪MPC + MPS = 1‬‬ ‫اي ان‬ ‫ان المٌل الحدي لالستهالك ‪ +‬المٌل الحدي‬
‫كذلك‬ ‫لالدخار = ‪.1‬‬
‫كذلك ‪:‬‬
‫‪MPC = 1- MPS‬‬ ‫المٌل الحدي لالستهالك هً نفس قٌمة المٌل‬
‫الحدي لالدخار ‪ ,‬اي اكبر من الصفر واصؽر‬
‫كذلك‬ ‫من الواحد (ـــ‪.)1‬‬
‫‪MPS =1- MP‬‬ ‫كذلك ‪:‬‬
‫المٌل الحدي لالدخار = قٌمة المٌل الحدي‬
‫لالستهالك التً هً اكبر من الصفر واقل من‬
‫الواحد اي (ــ ‪.)1‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫االستثـــــــــــمار ‪Investment‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستثمار ذا اهمٌة كبٌرة فً تنمٌة االقتصاد الوطنً ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لما ٌشكله من زٌادة فً الطاقة االنتاجٌة ‪ ,‬وهو ما ٌإدي الى زٌادة الدخل القومً وارتفاع نصٌب الفرد منه ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االهمٌة االقتصادٌة لالستثمار او (ما الفابدة االقتصادٌة من االستثمار ) ؟‬

‫س‪ٌ /‬عد االستثمار ذا اهمٌة كبٌرة فً تنمٌة االقتصاد الوطنً ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫ٌشكل االستثمار زٌادة فً الطاقة االنتاجٌة ‪ ,‬مما ٌإدي الى زٌادة الدخل القومً وارتفاع متوسط دخل الفرد منه ‪ ,‬تحسٌن مستوى‬
‫معٌشة المواطنٌن ‪ ,‬توفٌر فرص عمل وتقلٌل نسبة البطالة ‪ ,‬زٌادة معدالت مستوى التكوٌن‬
‫الرأسمالً للدولة ‪ ,‬توفٌر التخصصات المختلفة من فنٌٌن وادارٌٌن والعمالة الماهرة ‪ ,‬انتاج السلع والخدمات التً تسد حاجة‬
‫المواطنٌن وتصدٌر الفابض الى الخارج ‪ ,‬توفً العمالت االجنبٌة االزمة لشراء اآلالت والمعدات الالزمة لزٌادة االنتاج من جدٌد ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االستثمار ‪:‬‬

‫‪ ‬التضحٌة بالمنفعة الحالٌة ٌمكن تحقٌقها من اشباع االستهالك الحالً ‪ ,‬وذلك من اجل الحصول على منفعة مستقبلٌة اكبر ٌمكن‬
‫تحقٌقها من اشباع استهالك مستقبلً ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬قٌام االستثمار بالتضحٌة بالمنفعة الحالٌة التً ٌمكن اشباعها وتحقٌقها من اشباع استهالك حالً ؟ الجواب‪ /‬وذلك من اجل‬
‫الحصول على منفعة مستقبلٌة اكبر ٌمكن تحقٌقها من اشباع استهالك مستقبلً ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬قوم االستثمار بإضافة طاقات انتاجٌة جدٌدة الى الطاقات االنتاجٌة الموجودة فً المجتمع ‪,‬كٌؾ ٌمكن ذلك؟‬
‫الجواب‪ /‬من خالل انشاء مشروعات جدٌدة او التوسع فً المشروعات القابمة ‪ ,‬او احالل او تجدٌد مشروعات انتهى عمرها‬
‫االفتراضً ‪.‬‬
‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪16‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬
 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫س‪ /‬من خالل تعارٌؾ االستثمار التً مرت علٌنا نستنتج ان االستثمار ٌإدي دورٌن مهمٌن فً االقتصاد ‪ ,‬ما هما؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدور االول ‪ :‬انه ٌإدي الى زٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد فً المدى القصٌر‪ ,‬كونه ٌإثر على زٌادة االنفاق العام ‪.‬‬
‫الدور الثانً ‪ :‬انه ٌإدي الى زٌادة ثروة البلد واضافة سلع رأسمالٌة جدٌدة ‪,‬مما ٌإدي الى زٌادة انتاجٌة البلد وٌعزز التنمٌة‬
‫االقتصادٌة على المدى البعٌد ‪.‬‬

‫تعلٌل‪ٌ /‬إدي االستثمار الى زٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد فً المدى القصٌر ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك كونه ٌإثر على زٌادة االنفاق العام ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬انواع االستثمار ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما انواع االستثمار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االستثمار من حٌث الهدؾ ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االستثمار فً رأس المال الثابت (الموجودات الثابتة ) ‪ :‬تتضمن اقامة المشارٌع االنتاجٌة بما فٌها االراضً وانشاء المعدات ‪ ,‬فضال‬
‫عن االستثمار فً القطاع السكنً والسٌاحً ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمارات االجتماعٌة (العامة والخاصة)‪ :‬وهً استثمارات البنى التحتٌة مثل النقل والمواصالت والماء والكهرباء ‪.‬‬
‫ج‪ /‬االستثمار فً رأس المال البشري ‪ٌ :‬قصد به جمٌع النفقات على التعلٌم والصحة ‪ ,‬وهذا النوع من االستثمار اصبح عنصرا مهما‬
‫فً عملٌة االنتاج ‪ ,‬لكونه ٌعمل على زٌادتها ورفع كفاءتها ‪.‬‬
‫د ‪ /‬االستثمارات المالٌة والنقدٌة ‪ٌ :‬تمثل برأس المال النقدي فً الخزانة العامة والمدخرات فضال عن القروض الممنوحة بفابدة‬
‫مستحقة‬
‫هـ ‪ /‬التؽٌر فً المخزون ‪ :‬وهو نوع من انواع االستثمار ٌعنً الزٌادة فً الموجودات الجارٌة ومواد الخام ‪ ,‬ومستلزمات االنتاج فً‬
‫المخازن ٌعد استثمار اٌجابً ‪ ,‬بٌنما تعد نقٌضتها استثمارات سلبٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬االستثمار من حٌث المصدر‪:‬‬
‫أ‪ /‬االستثمار المحلً ‪:‬كل استثمار ٌستخدم رأس المال المحلً بهدؾ المساهمة فً انشاء المشروعات استثمارٌة داخل البلد ٌعد‬
‫استثمارا محلٌا ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار االجنبً ‪:‬وهو االستثمار الذي ٌتم خارج موطنه بحثا عن دولة مضٌفة سعٌا وراء تحقٌق حزمة من االهداؾ االقتصادٌة‬
‫والمالٌة سواء اهداؾ قصٌرة االجل او طوٌلة االجل ‪.‬‬
‫‪ /3‬االستثمار من حٌث القطاع ‪:‬‬
‫أ‪ /‬االستثمار العام ‪ :‬وهو االستثمار التً تقوم به المإسسات العامة للدولة مثل الخدمات الصحٌة والتعلٌمٌة والخدمٌة االخرى ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار الخاص ‪:‬وهو االستثمار الذي ٌقوم به االشخاص او الشركات المملوكة لألفراد من خالل توظٌؾ مدخرات المواطنٌن او‬
‫من خالل االقتراض من المإسسات المالٌة المحلٌة او الخارجٌة ‪.‬‬
‫‪ /4‬االستثمار من حٌث االجل ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االستثمار طوٌل االجل ‪:‬وهً االستثمارات التً تمتد ألكثر من ثالث سنوات فً الؽالب كاالستثمار فً المشروعات الصناعٌة‬
‫والزراعٌة وٌمتد لمدة زمنٌة طوٌلة مثل المشارٌع االنتاجٌة وتمتاز بارتفاع المخاطرة والفابدة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار المتوسط ‪:‬وهً االستثمارات التً تمتد خالل مدة زمنٌة تتراوح بٌن السنة الى الثالث سنوات ‪ ,‬مثل االستثمار فً سوق‬
‫العقارات ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬االستثمار قصٌر االجل ‪:‬وهً االستثمارات التً تعد لمدة زمنٌة قصٌرة من ٌوم الى اقل من سنة مثل االستثمار فً الودابع‬
‫المصرفٌة و اذونات الخزانة واالوراق التجارٌة ‪ ,‬وٌتسم هذا النوع بانخفاض المخاطرة والعابد علٌها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬اصبح استثمار رأس المال البشري عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ؟‬
‫الجواب‪ , /‬لكونه ٌعمل على زٌادتها ورفع كفاءتها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬مستلزمات االنتاج فً المخازن ٌعد استثمار اٌجابً ‪ ,‬بٌنما تعد نقٌضتها استثمارات سلبٌة؟‬
‫الجواب‪ /‬الن المستلزمات التً ٌقوم المشروع بشرابها لؽرض االستفادة منها ولٌس بٌعها ‪ ,‬تختلؾ عن االصول التً ٌشترٌها بقصد‬
‫البٌع ولٌس الستخدامها فً االنتاج ‪.‬‬

‫االستثمار االجنبً ‪:‬ــ وهو االستثمار القادم من الخارج والمالك لرإوس االموال ‪ ,‬والمساهم فً انشاء المشروعات استثمارٌة فً‬
‫اقتصاد ما من قبل مإسسة قابمة فً اقتصاد اخر ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪17‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫الفصل الثالث‬
‫البطالة والتضخم والدورات االقتصادي‬
‫‪Unemployment ,Inflation and Business Cycle‬‬
‫المبحث االول‬
‫البطالة ‪Unemployment‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عكؾ االقتصادٌون وصانعوا القرار السٌاسً على فهم اسباب البطالة والبحث عن معالجات؟‬
‫الجواب‪ /‬لما لهذه الظاهرة من اثار سلبٌة عدٌدة على الوضع االقتصادي واالجتماعً لألفراد ‪.‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ البطالة ‪:‬‬

‫تعرٌؾ منظمة العمل الدولٌة (العاطل عن العمل) ‪:‬ـــ ذلك الفرد الذي فً سن العمل (فبة عمرٌة و ما بٌن ‪ 18‬ــ ‪ )64‬وهو قادر على‬
‫العمل وراؼب فٌه وٌبحث عنة عند مستوى االجر السابد لكنه ال ٌجده ‪.‬‬

‫البطالة ‪:‬ــ وهً التوقؾ االجباري لجزء من القوى العاملة فً االقتصاد عن العمل مع وجود الرؼبة والقدرة على العمل ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬من خالل التعرٌؾ ٌتضح ان لٌس كل من ال ٌعمل ٌمكن اعتباره عاطال عن العمل ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن كل من (التالمٌذ ‪ ,‬ولمعاقٌن ‪ ,‬و المسنٌن ‪ ,‬والمتقاعدٌن ‪ ,‬ربات البٌوت ‪ ,‬السجناء‪ ,‬والعاطلٌن عن العمل الذٌن ال ٌبحثون‬
‫عن عمل ) ال ٌمكن اعتبارهم عاطلٌن عن العمل ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬معدل البطالة ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو عدد افراد العاطلٌن لكل ‪ 111‬من افراد القوى العاملة ‪.‬‬
‫‪ ‬وٌمكننا الحصول على معدل البطالة من خالل المعادلة االتٌة ‪:‬‬

‫قانون للحفظ‪:‬‬
‫عدد العاطلٌن عن العمل‬
‫معدل البطالة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪%111 X‬‬
‫اجمالً قوة العمل‬
‫قوة العمل ( القوى العاملة ) ‪:‬‬
‫قوة العمل للمجتمع ‪:‬ـــ وهً عدد السكان القادرٌن على العمل والراؼبٌن فٌه ‪.‬‬
‫‪ ‬من المتعارؾ علٌة دولٌا ان سن العمل هو (‪ 15‬ـــ ‪ )64‬او سن القدرة على العمل ‪ ,‬او سن الخروج والدخول من سوق العمل ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪18‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬فً بلد ما كانت قوة العمل تبلػ (‪ )204110111‬ملٌون شخص وحجم البطالة ٌبلػ ‪ 1510111‬شخص ‪ ,‬احسب معدل‬
‫البطالة ؟‬

‫عدد العاطلٌن عن العمل‬ ‫الحل‪//‬‬

‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫معدل البطالة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫‪1510111‬‬
‫اجمالً قوة العمل‬
‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫‪1510111‬‬
‫‪2 ,411 ,111‬‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫اي بحذؾ اربعة اصفار من البسط مع‬
‫‪2 ,411 ,111‬‬
‫اربعة اصفار من المقام ‪ ,‬برفع الفارزة‬
‫ٌصبح المقدار كاالتً ‪.‬‬ ‫= ‪%6 , 25‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪15‬‬
‫= ـــــــــــــــــ ‪ X‬ــــــــــــ‬
‫‪1‬‬ ‫‪241‬‬
‫بضرب البسط مع البسط والمقام مع المقام‬
‫تصبح النتٌجة كاالتً‪:‬‬
‫‪1511‬‬
‫= ــــــــــــــــــــــــــ ‪%‬‬
‫‪241‬‬
‫باختصار الصفر من البسط مع الصفر من‬
‫المقام ٌصبح الناتج كالتً ‪:‬‬
‫‪151‬‬
‫=ـــــــــــــــــــــ ‪%‬‬
‫‪24‬‬
‫نحلل الكسر بطرٌقة القسمة الطوٌلة‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬انواع البطالة ‪:)Frictional Unemployment (:‬‬

‫‪ /1‬البطالة االحتكاكٌة (بطالة مإقته)‪: )Frictional Unemployment (:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عبارة عن التوقؾ المإقت عن العمل بسبب االنتقال من وظٌفة الى وظٌفة اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تإدي الى ظهور البطالة االحتكاكٌة (بطالة مإقته ) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االفتقار الى المهارة والخبرة الالزمة لتؤدٌة العمل المتاح ‪.‬‬
‫‪ /2‬صعوبة التكٌؾ الوظٌفً الناشا عن تقسٌم العمل والتخصص الدقٌق ‪.‬‬
‫‪ /3‬التؽٌر المستمر فً بٌبة االعمال والمهن المختلفة ‪ ,‬االمر الذي ٌتطلب اكتساب مهارات متنوعة ومتجددة باستمرار‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬البطالة االحتكاكٌة هً توقؾ مإقت عن العمل ؟‬

‫الجواب‪ /‬بسبب االنتقال من وظٌفة الى وظٌفة اخرى ‪.‬‬
‫المعالجة ‪:‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن معالجة البطالة االحتكاكٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬توفٌر معلومات كاملة من خالل بنوك المعلومات الوظابؾ المرتبطة بؤجهزة الكمبٌوتر مركزٌة (كما هو فً بعض البلدان‬
‫المتقدمة ) ‪.‬‬

‫‪ /2‬البطالة الهٌكلٌة ‪:)Structural Unemployment ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً البطالة التً تنشؤ بسبب التؽٌرات الدٌنامٌكٌة لالقتصاد (مثل التؽٌر التكنولوجً) وكذلك بسبب احالل اآللة محل العنصر‬
‫البشري مما ٌإدي الى االستؽناء عن عدد كبٌر من العمال وهً بطالة جزبٌة ‪.‬‬

‫بطالة جزبٌة‪ :‬وهً بمعنى انها تقتصر على قطاع انتاجً او صناعً معٌن ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تإدي الى حدوث البطالة الهٌكلٌة ؟‬

‫الجواب ‪ /‬التؽٌرات الدٌنامٌكٌة لالقتصاد (مثل التؽٌر التكنولوجً) ـــ احالل اآللة محل العنصر البشري مما ٌإدي الى االستؽناء عن‬
‫عدد كبٌر من العمال وهً بطالة جزبٌة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪19‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫س‪ /‬ما الوسابل التً ٌمكن من خاللها معالجة البطالة الهٌكلٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬قٌام االفراد العاطلٌن عن العمل برفع مستوى مهاراتهم الشخصٌة من خالل دورات المتخصصة والتدرٌب المستمر بؽرض‬
‫اكتساب المهارات االنتاجٌة المطلوبة التً تتوابم وطبٌعة التؽٌرات التكنولوجٌة التً تحدث فً اسالٌب االنتاج ‪.‬‬

‫فراغ ‪ /‬ان احالل االله بدل العنصر البشري واالستؽناء عن عدد من العمال تعرؾ البطالة بـ البطالة الجزبٌة ‪.‬‬

‫‪ /3‬البطالة الدورٌة ‪: )Unemployment Cyclical ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد انواع البطالة الناتجة من دورة االعمال ‪ ,‬ففً فترات الركود االقتصادي وانخفاض االنتاج ٌنخفض التوظٌؾ فتزداد‬
‫معدالت البطالة ‪.‬‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬تطلب تدخل الدولة القوي لإلعادة التوازن الى االقتصاد من خالل التنشٌط االقتصادي او التحفٌز االقتصادي ‪.‬‬

‫‪ /4‬البطالة المقنعة ‪)Disguised Unemployment (:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد انواع البطالة التً ٌكون فٌها عدد العمال المشتؽلٌن ٌفوق الحاجة الفعلٌة للعمل ‪ ,‬مما ٌعنً وجود عمالة فابضة ال‬
‫تنتج شٌبا تقرٌبا ‪ ,‬حٌث اذا ما انسحبت من اماكن عملها فان حجم االنتاج لن ٌنخفض ‪.‬‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫اعتماد معٌار الحاجة الحقٌقٌة للقوى العاملة ‪ ,‬وربط االجر بالعابد ‪ ,‬وتؤهٌل العمالة الفابضة للعمل فً اعمال اخرى ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬اسباب البطالة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ اسباب تفشً ظاهرة البطالة من بلد الى اخر ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة لالختالؾ السٌاسات االقتصادٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تإدي الى ظهور البطالة بٌن السكان ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬زٌادة االعتماد على التكنولوجٌا واآلالت بدال من العنصر البشري فً العمل ‪ ,‬االمر الذي ادى الى احالل اآللة بدال من االنسان فً‬
‫االنتاج ‪.‬‬
‫‪ /2‬عدم التناسب بٌن معدالت النمو السكانً ومعدل النمو االقتصادي ‪.‬‬
‫‪ / 3‬ضعؾ االستثمارات السنوٌة فً الكثٌر من اقتصادات الدول ‪ ,‬مما ٌإدي الى عدم التوسٌع قاعدة االنتاج بما ٌتناسب مع حجم‬
‫السكان الداخلٌن الى سوق العمل ‪.‬‬
‫‪ /4‬فشل معظم تجارب التنمٌة فً العدٌد من الدول النامٌة ‪ ,‬ووصولها الى طرٌق مسدود‪.‬‬
‫‪ /5‬ضعؾ االستثمار فً العنصر البشري ‪.‬‬
‫‪ /6‬تظهر البطالة فً البلدان لمتقدمة نتٌجة قبولها بالبطالة على حساب خفض التضخم ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ظهور البطالة فً البلدان المتقدمة ؟‬

‫الجواب‪ /‬نتٌجة قبولها على حساب خفض التضخم بؽٌة الحفاظ على قدراتها التنافسٌة فً االسواق العالمٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فشل معظم تجارب التنمٌة فً العدٌد من البلدان النامٌة ووصولها الى طرٌق مسدود ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة االعتماد على القطاع العام (الحكومً) وعدم تحفٌز القطاع الخاص ألداء دوره االقتصادي المولد لفرص العمل االضافٌة‬

‫خامسا ‪ :‬اثار البطالة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تمثل البطالة احدى التحدٌات الكبرى التً تواجه بلدان العالم سواء كانت نامٌة ام متقدمة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك نتٌجتا ألثارها االقتصادٌة واالجتماعٌة والنفسٌة والسٌاسٌة واالمنٌة الخطٌرة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االثار التً خلفتها البطالة على االصعدة االجتماعٌة والسٌاسٌة والنفسٌة واالمنٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ان البطالة تحول كم من االفراد الى طاقات مهدورة‪.‬‬
‫‪ٌ /2‬إدي ارتفاع معدالت البطالة فً المجتمع الى ظهور مشكلة الفقر ‪.‬‬
‫‪ /3‬ان حرمان الفرد من عمله وعدم حصوله على دخل ٌكفً ألعاله عابلته ‪ ,‬وقد ٌدفعه الى اتباع اسالٌب ؼٌر مشروعة فً الحصول‬
‫على دخله ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪20‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ / 4‬ان ظاهرة البطالة تإدي الى معاناة العاطلٌن من االمراض النفسٌة الناجمة عن االحباط والشعور بالفشل واهمال المجتمع لهم ‪,‬‬
‫لذلك تزداد المشكالت االسرٌة وتعاطً المخدرات واالنضمام الى العصبات واالنخراط باإلرهاب والجرٌمة بؤشكالها المختلفة وخاصة‬
‫بٌن الشباب ‪.‬‬
‫‪ / 5‬تإدي البطالة الى اضعاؾ مفهوم المواطنة واالنتماء الوطنً ‪ ,‬مما ٌترتب على ذلك من اضرار باألمن الوطنً ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تشكل البطالة عببا مالٌا على الدولة ؟‬

‫الجواب‪ /‬نتٌجة تقدٌم بدالت البطالة او الرعاٌة االجتماعٌة للعاطلٌن ؟‬

‫س‪ /‬تإدي البطالة الى ظهور الفقر فً المجتمع ‪ٌ ,‬إدي الفقر فً المجتمع الى العدٌد من االضرار االقتصادٌة ‪ ,‬ماهً؟‬
‫الجواب‪ /‬سوء الرعاٌة الصحٌة ‪ ,‬انخفاض مستوى التعلٌم ‪ ,‬انخفاض مستوى االنتاجٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬تإدي ظاهرة البطالة الى حدوث الكثٌر من المشكالت االجتماعٌة التً ٌعانً منها المجتمع ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫الجواب ‪ /‬من اهم المشكالت االجتماعٌة هً ازدٌاد المشكالت االسرٌة وتعاطً المخدرات واالنضمام الى العصابات واالنخراط‬
‫باإلرهاب والجرٌمة بؤشكالها المختلفة وبخاصة بٌن الشباب ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً‪ //‬فً دولة ما كانت قدرة االقتصاد على خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص العمل)فً عام ‪ 211 , 2115‬الؾ فرصة عمل ‪,‬‬
‫وكان معدل النمو قوة العمل ‪ % 102‬سنوٌا ‪ ,‬وعدد سكان البلد‪ 23‬ملٌون نسمة ‪ ,‬احسب حجم البطالة لهذا السنة ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬نستخرج عدد الوظابؾ لمطلوبة وفق القانون التالً ‪:‬‬

‫قانون ٌحفظ ‪:‬‬

‫معدل نمو السكان ‪ X‬حجم السكان‬
‫عدد الوظابؾ المطلوبة =ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫‪111‬‬

‫‪102 X 23111111‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫نقوم برفع الفارزة الموجودة فً البسط‬ ‫‪111‬‬
‫ونضرب المقدار ضرب اعتٌادي ٌصبح‬ ‫= ‪ 2760111‬الؾ فرصة عمل ‪.‬‬
‫الناتج (‪ )276111111‬بعد ذلك‬
‫نقسم المقدار على (‪ٌ )111‬صبح الناتج‬
‫(‪. )27601111‬‬
‫الخطوة الثانٌة ‪ :‬نستخرج حجم البطالة من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫حجم البطالة =عدد الوظابؾ المطلوبة ـــ عدد الوظابؾ المتاحة‬

‫حجم البطالة = عدد الوظابؾ المطلوبة ـــ عدد الوظابؾ الشاؼرة ‪.‬‬
‫= ‪ 2760111‬ـــ ‪ 760111 = 2110111‬عاطل ‪.‬‬

‫المبحث الثانً‬
‫التـــــضـخم ‪Inflation :‬‬
‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ التضخم ‪:‬‬
‫س‪ /‬لقد تعدد مفاهٌم التضخم واختلفت ‪ ,‬ما اشهر هذه المفاهٌم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬كمٌة كبٌرة من النقود تطارد كمٌة قلٌة من السلع والخدمات ‪.‬‬
‫‪ ‬الزٌادة المستمرة فً المستوى العام لألسعار الناجمة عن الزٌادة فً عرض النقود بمعدل اكبر من الزٌادة فً حجم االنتاج السلعً‬
‫والخدمات ‪.‬‬
‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪21‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬
 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ثانٌا ‪ /‬حساب معدل التضخم ؟‬

‫ٌحسب معدل التضخم فً اي سنة طبقا للمعادلة االتٌة ‪:‬‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار فً تلك السنة ــــ الرقم القٌاسً لألسعار فً السنة التً قبلها‬
‫معدل التضخم = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار فً السنة التً قبلها‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار ‪:‬ــ بانه االداة االحصابٌة التً تستخدم لقٌاس التؽٌر النسبً فً االسعار من مدة زمنٌة ألخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن حساب الرقم القٌاسً لألسعار ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬مكن قٌاس الرقم القٌاسً لألسعار بإحدى الطرٌقتٌن ‪:‬‬
‫الطرٌقة االولى ‪ :‬الرقم القٌاسً البسٌط ‪:‬‬
‫الطرٌقة الثانً ‪ :‬الرقم القٌاسً المرجح ‪:‬‬

‫الطرٌقة االولى ‪ :‬الرقم القٌاسً البسٌط ‪ٌ :‬مكن توضٌح ذلك من خالل المثال التالً ‪:‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬بافتراض وجود مجتمع بسٌط ٌنتج ثالث اصناؾ من السلع فقط ‪ ,‬بحٌث كانت اسعار تلك السلع فً العامٌن ‪ 2114‬ـــ‬
‫‪ 2115‬كما موضح فً الجدول االتً ‪:‬‬

‫اسعار عام ‪2115‬‬ ‫اسعار عام ‪2114‬‬ ‫نوع السلعة‬

‫‪108‬‬ ‫‪104‬‬ ‫الواد الؽذابٌة‬
‫‪205‬‬ ‫‪2‬‬ ‫المالبس‬
‫‪201‬‬ ‫‪105‬‬ ‫الخدمات‬

‫المطلوب ‪ :‬حساب الرقم القٌاسً التجمٌعً البسٌط لألسعار موضحا معدل التضخم فً اقتصاد هذا المجتمع ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫مجموع االسعار فً سنة المقارنة‬
‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫مجموع االسعار فً سنة االساس‬

‫للتوضٌح‪:‬‬ ‫‪1 ,8+ 2 ,5+ 2, 1‬‬

‫الخطوة االولى ‪ :‬نجمع البسط بعد رفع الفوارز‪,‬‬
‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬
‫وكذلك المقام ونضع الفوارز بعد استخراج‬
‫الناتج‪.‬‬ ‫‪1 ,4+ 2 + 1 , 5‬‬
‫الخطوة الثانٌة ‪ :‬نجري عملٌة القسمة الطوٌلة‬ ‫= ‪138, 5‬‬
‫االعتٌادٌة بعد رفع الفوارز‪ ,‬وتكون تقرٌبٌة‪.‬‬
‫معدل التضخم = الرقم القٌاسً لألسعار ـــ ‪111‬‬
‫الخطوة الثالثة ‪ :‬نستخرج الناتج ونقرب‬ ‫= ‪ 138, 5‬ـــ ‪%38 ,5 = 111‬‬
‫المراتب على عدد االصفار الموجودة فً‬
‫الطرؾ االخر ‪.‬‬
‫الطرٌقة الثانٌة ‪ :‬الرقم القٌاسً المرجح ‪:‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬على الرؼم من سهولة الوصول الى الرقم القٌاسً البسٌط اال انه ال ٌخلو من سلبٌات ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن المآخذ علٌه هو اعطابه االهمٌة نفسها لكافة اصناؾ السلع ‪ ,‬ولكن فً الواقع ان السلع تختلؾ عن بعضها البعض فً‬
‫االهمٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما السلبٌات التً تإخذ على طرٌقة اٌجاد الرقم القٌاسً بالطرٌقة البسٌطة ؟‬
‫الجواب‪ /‬اعطابه االهمٌة نفسها لكافة اصناؾ السلع ‪ ,‬ولكن فً الواقع ان السلع تختلؾ عن بعضها البعض فً االهمٌة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪22‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ٌ ‬مكن تطبٌق وتوضٌح الرقم لقٌاسً المرجح وفق المثال التالً ‪:‬‬
‫نفس الطرٌقة السابقة مع تعدٌل االنتقاد والسلبٌة الموجة للطرٌقة االولى فقط تعدٌل بسٌط هو (اضافة اوزان لكل صنؾ من السلع‬
‫ٌتناسب مع اهمٌتها )‬

‫ترجٌح عام ‪ 2114‬ترجٌح عام ‪2115‬‬ ‫االوزان‬ ‫اسعار عام ‪2115‬‬ ‫اسعار عام ‪2114‬‬ ‫نوع السلعة‬
‫(دٌنار)‬ ‫(دٌنار)‬
‫‪36‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪108‬‬ ‫‪1 ,4‬‬ ‫المواد الؽذابٌة‬
‫‪75‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪205‬‬ ‫‪2‬‬ ‫المالبس‬
‫‪5205‬‬ ‫‪37,5‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪2 ,1‬‬ ‫‪105‬‬ ‫الخدمات‬
‫‪16305‬‬ ‫‪115,5‬‬ ‫‪111‬‬ ‫الرقم القٌاسً‬
‫لألسعار‬

‫ترجٌح عام ‪ = 2114‬االسعار فً عام ‪ X 1114‬االوزان ‪.‬‬

‫ترجٌح عام ‪ = 2115‬االسعار فً عام ‪ X 2115‬االوزان ‪.‬‬

‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫ترجٌح عام ‪2115‬‬

‫نقوم بنفس الطرٌقة التً استخدمناها‬
‫فً السإال السابق ‪ ,‬فقط رفع‬
‫الفوارز ونقسم المقدارٌن قسمة عادٌة بسٌطة‬
‫ونستخرج الناتج ونقرب‬
‫االصفار حسب المراتب الموجودة ‪.‬‬
‫الرقم القٌاسً المرجح = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬
‫ترجٌح عام ‪2114‬‬
‫‪163 , 5‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬ ‫=‬
‫‪115 , 5‬‬
‫معدل التضخم = ‪ 14105‬ـــ ‪% 41 , 5 = 111‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬زودك مدرس مادة االقتصاد باألرقام القٌاسٌة فً االقتصاد العراقً للسنوات (‪ 2119‬ـــ ‪ )2114‬وكما مبٌن فً الجدول‬
‫االتً ‪ ,‬احسب معدالت التضخم فً االقتصاد العراقً ‪.‬‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫السنة‬

‫‪111‬‬ ‫‪2119‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪125‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪141‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪151‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪175‬‬ ‫‪2114‬‬

‫حل التمرٌن ‪//‬‬

‫معدل التضخم‬ ‫حساب معدل التضخم‬ ‫الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫السنة‬

‫__________‬ ‫ال ٌحسب هنا ألننا بحاجة الى رقم‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2119‬‬
‫قٌاسً لألسعار لسنة ‪2118‬‬
‫‪%11‬‬ ‫(‪ 111‬ــ ‪111x 111÷ )111‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪%1306‬‬ ‫(‪ 125‬ـــ ‪111 x111÷ )111‬‬ ‫‪125‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪% 12‬‬ ‫(‪ 141‬ــ ‪111 x125 ÷ )125‬‬ ‫‪141‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪% 701‬‬ ‫(‪ 151‬ــ ‪111 x111 ÷ )141‬‬ ‫‪151‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪%1607‬‬ ‫(‪ 175‬ــ ‪111 x111 ÷ )151‬‬ ‫‪175‬‬ ‫‪2114‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬انواع التضخم ‪:‬‬

‫‪ /1‬التضخم المفتوح (‪: ) Open Inflation‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهً االرتفاع المستمر فً االسعار استجابة لفابض الطلب دون تدخل من السلطات ‪ ,‬اي ان االسعار ترتفع بحرٌة لتحقٌق‬
‫التعادل بٌن العرض والطلب من دون ان ٌعوقها اي عابق من قبل السلطات‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪23‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ب‪ /‬التضخم المكبوت ‪: ) Repressed Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم المستتر الذي ال تستطٌع االسعار فً ظلة ان ترتفع لوجود القٌود الحكومٌة المباشرة للسٌطرة على‬
‫رفع االسعار مثل التسعٌر االجباري ‪ ,‬ونظام البطاقة التموٌنٌة ‪.‬‬

‫ج‪ /‬التضخم الجامح ‪: ( Hyper Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو الزٌادة الكبٌر فً االسعار التً تتبعها الزٌادة المماثلة فً االجور ‪ ,‬فتزٌد تكالٌؾ االنتاج وتنخفض ربحٌة رجال االعمال‬
‫مما ٌحتم زٌادة جدٌدة فً االسعار فزٌادة فً االجور ‪.‬‬

‫د ‪ /‬التضخم الزاحؾ ‪: Creeping Inflation ):‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو تضخم تدرٌجً بطا ومعتدل ومصاحب لمعدل مقبول للنمو االقتصادي ‪.‬‬

‫هـ ‪ /‬التضخم المستورد ‪: )Imported Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم الذي ٌحدث من خالل االستٌرادات وٌحدث فً الدول التً تعتمد على استٌراد معظم احتٌاجاتها من‬
‫السلع والخدمات على الخارج ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬سمً التضخم الذي ٌحدث من خالل االستٌرادات بالتضخم المستورد؟‬

‫الجواب‪ /‬الن هذا النوع من التضخم ٌحدث بسبب االستٌرادات من الخارج وتعتمد علٌه فً معظم احتٌاجاتها ‪.‬‬

‫ٌسمى التضخم الجامح بـ (الدورة الخبٌثة للتضخم ) وٌعد من اصعب انواع التضخم لصعوبة السٌطرة علٌة ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ال تستطٌع االسعار فً ظل التضخم المكبوت ان ترتفع ؟‬

‫الجواب‪ /‬لوجود القٌود الحكومٌة المباشرة لسٌطرة على رفع االسعار ‪ ,‬مثل التسعٌر االجبار والبطاقة التموٌنٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد التضخم الجامح من اصعب انواع التضخم ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لصعوبة السٌطرة علٌة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬التضخم ومعالجته ‪:‬‬

‫‪ /1‬اثار التضخم ‪:‬‬
‫تعلٌل ‪ٌ /‬ترك التضخم اثار كبٌرة قد تطول او تقصر؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا لإلجراءات المعتمدة للحد منه او معالجته ‪ ,‬لما له من اثار وانعكاسات تطول جمٌع مفاصل الدولة والمجتمع ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االعتبارات االقتصادٌة التً ادت الى قٌام الدول المتقدمة اقتصادٌا االهتمام بالتضخم مقارنتا بالمشكالت االقتصادٌة االخرى‬
‫(الفقر ‪ ,‬والبطالة) ؟‬
‫س‪ /‬ما االثار االقتصادٌة الناجمة عن التضخم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تؤثٌر التضخم على القدرة التنافسٌة لتجارة البلد الخارجٌة اي ضعؾ تنافسٌة السلع المصدرة مما ٌإدي الى انخفاض الصادرات‬
‫ٌصاحبه ارتفاع الواردات ‪.‬‬
‫ب‪ٌ /‬إدي التضخم الى ارتفاع تكالٌؾ المعٌشة مما ٌإدي الى ضعؾ االدخارات المحلٌة للبلد ‪.‬‬
‫ج‪ٌ /‬ساهم التضخم بسوء توزٌع الدخل بٌن افراد المجتمع ‪.‬‬
‫د ‪ٌ /‬شكل التضخم مشكلة كبٌرة فً المعامالت المالٌة وخاصة الدٌون فً ظل التضخم ٌصبح االٌفاء بالدٌون اقل كلفة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً ظل التضخم ٌصبح االٌفاء بالدٌون اقل كلفة ؟‬

‫الجواب‪ /‬الن النقود تخسر شًء من قٌمتها ‪.‬‬

‫‪ /2‬معالجة التضخم ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل السٌاسات االقتصادٌة (المالٌة والنقدٌة ) على معالجة اسباب التضخم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬اعتماد سٌاسة نقدٌة تتسم بالصرامة والتقٌٌد لعرض النقد مما ٌجعل كتلة النقود المتداولة محددة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اعتماد سٌاسة مالٌة متشددة تتمثل بزٌادة حجم الضرابب على الدخول المرتفعة من جهة وخفض االنفاق الحكومً من ؼٌر الموجه‬
‫الى الخدمات العامة ‪.‬‬
‫ج‪ /‬بٌع السندات الحكومٌة الى االفراد والمإسسات من اجل سحب السٌولة النقدٌة ‪,‬لؽرض خفض الطلب الكلً فً االقتصاد ‪.‬‬
‫د ‪ /‬اعتماد سٌاسات اقتصادٌة تساهم بزٌادة االنتاج والعرض السلعً والخدمات وتقلل من االستهالك الترفً ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪24‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫تعلٌل‪ /‬تقوم الدولة فً حالة التضخم ببٌع السندات الحكومٌة الى االفراد والمإسسات ؟‬
‫الجواب‪ /‬من اجل سحب السٌولة النقدٌة لؽرض خفض الطلب الكلً فً االقتصاد ‪.‬‬
‫المبحث الثالث‬
‫دورات االعمال ‪Business Cycle‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬شٌر التارٌخ االقتصادي بؤن تطور النشاط االقتصادي لم ٌكن على وتٌرة واحدة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه ٌمر بمراحل متعددة بٌن االزدهار الى االنكماش عبر ما ٌسمى بدورات االعمال او (الدورات االقتصادٌة) التً تعد صفة‬
‫مالزمة لالقتصادات الرأسمالٌة ‪.‬‬

‫الدورات االقتصادٌة ‪:‬ــ وهً عبارة عن تؽٌٌر دوري فً المإشرات االقتصادٌة صعودا وهبوطا ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان اؼل ب اقتصادًٌ القرن التاسع عشر كانوا ٌنطلقون من تعرٌفهم لدورات االعمال من منطلق التؽٌرات فً مستوٌات االسعار‬
‫ولٌس فً االنتاج ‪ ,‬واالمر الذي جعل االهتمام بموضوع الدورات ٌتزاٌد ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك بسبب تكرار تلك الدورات بصورة كبٌرة ‪ ,‬اذ ال ٌمر عقد من الزمن من دون ان تتعرض االقتصادات الرأسمالٌة الى‬
‫الدورة االقتصادٌة ‪ ,‬لهذا تفاوتت التفسٌرات لدورات االعمال بدءا بالتفسٌرات المناخٌة ومرورا بالتفسٌرات النقدٌة والمالٌة والصدمات‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ دورات االعمال ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً تقلبات منتظمة بصورة دورٌة فً مستوى النشاط االقتصادي ‪ٌ ,‬ترتب علٌه حدوث اختالل ما بٌن االنتاج واالستهالك ‪,‬‬
‫وهذه التقلبات تمٌل الى التكرار بشكل شبه منتظم بٌن حٌن واخر ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬مراحل دورة االعمال ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم الدورة االقتصادٌة الى قسمٌن ‪,‬ما هما وضحها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬المدة االولى ‪ :‬التوسع ‪ : )Period Expansion( :‬وتضم مرحلتٌن هما ( االنتعاش والرواج) ‪.‬‬
‫‪ /2‬المدة الثانٌة ‪:‬االنكماش ‪ : )Period Contraction( :‬وتضم مرحلتٌن (الركود والكساد) ‪.‬‬

‫قمة الدورة االقتصادٌة تدعى (القمة) وتؤتً فً نقطة التحول (‪ )Turning Point‬فً مرحلة الرواج ‪ ,‬واما قعر الدورة‬ ‫‪‬‬
‫االقتصادٌة وتسمى (قعر) ‪ Trough‬فتؤتً فً نقطة التحول فً مرحلة الكساد ‪.‬‬

‫‪ /1‬مرحلة الركود‪:Recession :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً احد مراحل الدورة االقتصادٌة وفٌها الكثٌر من المنتجات ال تجد لها طلبا اي (العرض الكلً اكبر من الطلب )‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الركود االقتصادي ‪:‬‬
‫تراكم السلع فً االسواق ـــ تزعزع ثقة رجال االعمال والمستهلكٌن باالقتصاد ـــ انخفاض االسعار بشكل سرٌع وانخفاض ارباح‬
‫الشركات ــــ اعالن الشركات افالسها ـــ تفاقم حالة البطالة فً االقتصاد ــ انخفاض مستوٌات الدخول ــ قلة الطلب على السلع‬
‫والخدمات ‪.‬‬

‫‪ /2‬مرحلة الكساد ‪: )Depression( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احدى مراحل الدورة االقتصادٌة التً تكون اصعب مرحلة وٌكون فٌها (قعر) الدورة وهً مرحلة زٌادة كبٌرة فً‬
‫العرض على الطلب الكلً ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪25‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الكساد االقتصادي ‪:‬‬

‫وصول نسب البطالة الى حدها االقصى ـــ انخفاض الطلب االستهالكً ـــ تراجع ارباح المشروعات او تكبدها الخسابر ـــ وصول ثقة‬
‫المستهلك الى ادنى مستوى لها ‪.‬‬

‫‪ /3‬مرحلة االنتعاش ‪: )Recovery ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد مراحل الدورة االقتصادٌة التً من خاللها ٌبدأ االقتصاد بالنمو البطًء نتٌجة انخفاض سعر الفابدة وتضاإل‬
‫المخزون السلعً ‪.‬‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من االنتعاش االقتصادي ‪:‬‬
‫زٌادة حجم التشؽٌل (االستخدام) ببطء ـــ انخفاض مستوى البطالة ـــ حصول زٌادة فً االنتاج ــ ارتفاع ضبٌل فً االسعار وتوسع فً‬
‫حركة االقراض ‪.‬‬

‫‪ /4‬مرحلة الرواج ‪: )Boom ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد مراحل الدورة االقتصادٌة التً ٌتوسع من خاللها النشاط االقتصادي والذي ٌصل من خاللها النشاط االقتصادي الى‬
‫اعلى مستوى له اي (التشؽٌل الكامل) ‪.‬‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الرواج االقتصادي ‪:‬‬
‫توسع المشروعات القابمة واقامة مشروعات جدٌدة ـــ زٌادة الطلب على المواد االولٌة وترتفع اثمانها ـــ توسع حركة االقتراض من‬
‫المصارؾ ــ ترتفع فٌها اسعار الفابدة وزٌادة ربح الشركات‪.‬‬

‫الفصل الرابع‬
‫النقود والمصارؾ والمالٌة العامة‬
‫(‪)Money , Banks , and Public Finance‬‬
‫الفصل االول‬
‫النـــــــــــقود ‪Money‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تشكل النقود اهم اختراعات البشرٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لوالها لما امكن تحقٌق هذا التقدم الهابل فً عملٌات المتاجرة المحلٌة والدولٌة ‪.‬‬

‫س ‪ /‬ما االهمٌة االقتصادٌة التً تشكلها النقود كواسطة لتبادل ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬تحقٌق التقدم الهابل فً عملٌات المتاجرة المحلٌة والدولٌة ‪.‬‬ ‫‪ /1‬تمثل اهم اختراعات البشرٌة‬
‫‪ /3‬السماح بالتطور الصناعً الهابل فً مناطق االنتاج للسلع والخدمات ‪ /4 .‬نقل السلع والخدمات الى مناطق االستهالك عن طرٌق‬
‫مبادلتها بالنقود ‪ /5 .‬تإدي دورا اساسٌا فً كل زواٌا الحٌاة وكل عملٌاتنا الٌومٌة ‪.‬‬
‫‪ /7‬من خال النقود ٌمكننا الحصول على الخدمات الصحٌة‬ ‫‪ /6‬اصبحت النقود وسٌلة اساسٌة للتبادل بٌن المجتمعات المختلفة ‪.‬‬
‫والتعلٌمٌة والنقل والترفٌه ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ النقود وخصابصها ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬الشًء الذي ٌلقً قبوال عاما كوسٌط للتبادل وٌستخدم مقٌاسا للقٌمة ومستودعا لها ‪.‬‬

‫ثانٌا‪ /‬خصابص النقود ‪:‬‬

‫أ ‪ /‬القبول العام من الجمهور باعتبارها اداة لتبادل السلع والخدمات فً السوق ‪.‬‬
‫ب‪ /‬قدرتها على ترجمة قٌمة السلع والخدمات الى قٌمة نقدٌة ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬سهوله خزنها واعادة استخدامها الحقا ‪.‬‬
‫د ‪ /‬تمٌزها بسهولة الحمل وعدم القابلٌة للتلؾ بسهولة ‪ ,‬فضال عن قابلٌة تجزبتها ومبادلتها ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الوظابؾ االساسٌة التً تقوم بها النقود ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬وسٌلة للتبادل ‪ :‬اي تستخدم اساسا ال جراء المبادالت التجارٌة المختلفة ‪.‬‬
‫‪ /2‬مقٌاس للقٌمة ‪ :‬اي ان النقود ستمثل وحدة حساب سهلة وواضحة لقٌاس قٌمة السلع والخدمات المختلفة ‪.‬‬
‫‪ /3‬مخزون القٌمة ‪ٌ :‬نظر البعض للنقود باعتبارها مخزونا للقٌمة والثروة ‪ ,‬اي ٌمكن االحتفاظ بالنقود وخزنها االن لؽرض استخدامها‬
‫فً المستقبل للحصول على السلع والخدمات المطلوبة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪26‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫تعلٌل‪ٌ /‬نظر البعض للنقود باعتبارها مخزونا للقٌمة والثروة ‪ ,‬اي ٌمكن االحتفاظ بالنقود وخزنها؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض استخدامها فً المستقبل للحصول على السلع والخدمات المطلوبة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬مراحل تطور النقود ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما المراحل التً مرت بها النقود حتى تطورت ووصلت الى ما هو علٌة فً الوقت الحاضر ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬مرحلة المقاٌضة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عملٌة مبادلة سلعة بسلعة اخرى ‪ ,‬مثل مبادلة القمح مثال بوزن معٌن بالمواشً وااللبسة او تقدٌمة كؤجور للعمل ‪.‬‬

‫ظهرت قبل ان ٌخترع االنسان النقود حٌث كان علٌة الحصول على السلع (الؽذابٌة والحٌوانٌة على الخصوص) تتم بطرٌقة‬ ‫‪‬‬
‫المقاٌضة اي مبادلة سلعة بسلعة اخرى‪.‬‬

‫‪/2‬مرحلة النقود السلعٌة ‪:‬‬

‫هً احدى مراحل تطور النقود ظهرت بعد تطور النظام االقتصادي وتوسٌعه وازدٌاد الحاجة الى السلع المنتجة والمواد من مجتمعات‬
‫اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً ادت الى ظهور مرحلة النقود السلعٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬تطور النظام االقتصادي وتوسٌعه وازدٌاد الحاجة الى السلع المنتجة والمواد من مجتمعات اخرى ‪.‬‬
‫‪ ‬تعثر نظام المقاٌضة ادى الى ظهور ما ٌطلق علٌة مرحلة النقود السلعٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬اصبح الصوؾ والقمح وبعض المعادن والقمح ٌستخدم بشكل واسع ‪ ,‬بعدها السلع االكثر رواجا فً المجتمعات الزراعٌة ‪.‬‬

‫النقود السلعٌة ‪:‬ـــ وهً مجموعة من السلع ذات االستخدام العام والمفٌد لكل قطاعات المجتمع ‪ ,‬بحٌث ٌمكن استخدامها كوسٌلة‬
‫لمبادلة كل انواع السلع والخدمات االخرى ‪.‬‬

‫‪ /3‬مرحلة المعادن النفٌسة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما المشاكل التً واجهتها مرحلة النقود السلعٌة وادت الى ظهور مرحلة المعادن النفٌسة ؟‬
‫س‪ /‬ما االسباب التً ادت الى ظهور مرحلة المعادن النفٌسة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬عجز السلع عن مساٌرة تطور الحٌاة البشرٌة التً تعددت مجتمعاتها ‪.‬‬
‫‪ ‬الحاجة الى سلعة معٌنة تلقى قبوال عاما ‪ ,‬الستخدامها كوسٌط فً تسهٌل عملٌة المبادلة ‪.‬‬
‫‪ ‬اهتداء االنسان الى المعادن النفٌسة من ذهب وفضة ونحاس التً اصبح استخدامها كوسٌط للتبادل ٌحظى بقبول‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬تم شراء السلع المختلفة بؤوزان مختلفة من كل معدن ؟‬

‫الجواب‪ /‬تبعا لقٌمة ذلك المعدن وندرته ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العٌوب التً عانت منها النقود او المعادن فً مرحلة (المعادن النفٌسة ) ؟‬
‫الجواب‪ /‬ندرة المعادن ‪ ,‬وامكانٌة ؼش نوعٌتها ‪ ,‬واختالؾ اوزانها ‪.‬‬

‫‪ /4‬مرحلة النقود المعدنٌة المسكوكة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً مرحلة النقود المعدنٌة المسكوكة بدأت السلطات تتدخل فً عملٌات البٌع والشراء ودفع النقود ؟‬
‫الجواب‪ /‬بسبب التطور الكبٌر الذي شهدته المجتمعات ‪ ,‬وظهور السلطات العامة ‪ ,‬كذلك من اجل الحفاظ على سالمة المجتمعات‬
‫والقضاء على عملٌات الؽش والتالعب ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬لجؤت السلطات الى عملٌة سك المعادن بؤوزان محددة ونوعٌات محددة وختمها بؤختام خاصة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لضمان استخدامها بصورة امنه من قبل الجمٌع ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ظهرت النقود المعدنٌة المسكوكة من ذهب وفضة ونحاس بصورة افضل ؟‬
‫الجواب‪ /‬لقابلٌتها على الحمل والحفظ والخزن بسهولة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪27‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما االسباب والعوامل التً ادت الى ظهور النقود المعدنٌة المسكوكة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬التطور الكبٌر الذي شهدته المجتمعات ‪.‬‬
‫‪ ‬ظهور السلطات العامة وتدخلها فً عملٌات البٌع والشراء ودفع النقود ‪.‬‬
‫‪ ‬الحفاظ على سالمة المجتمعات والقضاء على عملٌات الؽش والتالعب ‪.‬‬
‫‪ ‬القبول الكبٌر من قبل المجتمعات لهذه العملة باعتبارها قابلة للعد والتبادل بصورة افضل ‪.‬‬
‫‪ ‬قابلٌتها على الحمل والحفظ والخزن بسهولة ‪.‬‬

‫‪ /5‬النقود الورقٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬استمرت النقود المعدنٌة المسكوكة فترة طوٌلة من الزمن ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تعتبر الوسٌلة االفضل للتبادل والقٌام بالعملٌات التجارٌة الضخمة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب والعوامل التً ساعدت على ظهور النقود الورقٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬التوسع الكبٌر فً عملٌات االنتاج والمتاجرة ‪.‬‬
‫‪ ‬ظهور الصفقات التجارٌة الكبٌرة والتجارة الدولٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬الحاجة الكبٌرة الى حجم اكبر من النقود المعدنٌة النادرة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬قٌام بعض التجار الكبار بإقراض المحتاجٌن الى النقود وكتابة صكوك؟‬
‫الجواب‪ /‬لضمان تثبٌت قٌمة الدٌن وتارٌخ اعادته ومعلومات اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ نمت وتطورت فكرة النقود الورقٌة بعد النقود المعدنٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وبعد االسباب التً ادت الى ظهور هذه المرحلة من االصدار النقدي ‪ ,‬لجؤ بعض التجار الى اصدار صكوك الدٌن المضمونة‬
‫بالمعادن النفٌسة ‪ ,‬وذلك من خالل قٌام بعض التجار بإقراض المحتاجٌن الى نقود وكتابة الصكوك المضمونة من قبل التجار بحٌث‬
‫ٌتحول الدٌن من طرؾ الى طرؾ اخر من خالل هذه الصكوك التً مثلت الصورة االولى للنقود الورقٌة المعروفة حالٌا ‪ ,‬وبمرور‬
‫الوقت وتطور المجتمعات والدول بدأت عملٌات االصدار النقدي الواسع للنقود الورقٌة ‪ ,‬التً تمثل صكوكا واسعة االنتشار مضمونه‬
‫من قبل الحكومات ‪ ,‬وتمثل قٌمتها قٌمة محددة من الذهب عادة وهً النقود المتعارؾ علٌها حالٌا ‪.‬‬
‫المبحث الثانً‬
‫المصــــــــــــارؾ ‪Banks‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تمثل المصارؾ احد اهم المإسسات المالٌة التً تساهم فً تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة الشاملة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نظراً لدور الكبٌر الذي تلعبه فً جمع المدخرات واعادة توزٌعها وتوظٌفها وبكفاءة وفاعلٌة فً المشارٌع االنتاجٌة‬
‫واستهالكٌة مختلفة ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬مفهوم المصارؾ ونشؤتها ‪:‬‬

‫التعرٌؾ ‪ :‬وهً مإسسة تتوسط ما بٌن االفراد والمإسسات ‪ ,‬تقوم بتجمٌع االدخارات النقدٌة الفابضة عن الحاجة مقابل عابد سنوي‬
‫محدد (الفابدة ) ‪ ,‬لتقوم الحقا بؤقراضها لألفراد او الشركات بسعر فابدة اعلى ‪.‬‬
‫‪ ‬تمثل المصارؾ مإسسات وسٌطة بٌن من ٌملك امواال زابدة عن حاجاته وبٌن من ٌحتاج الى اموال لتؽطٌة حاجاته المختلفة ‪,‬‬
‫وهً تقوم بذلك مقابل الحصول على عموالت محددة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العموالت التً تحصل علٌها المصارؾ من تقدٌم االموال والقروض الى االفراد ؟‬
‫الجواب‪ /‬تحصل المصارؾ على العموالت ‪ ,‬والمتمثلة بالفرق بٌن الفابدة الممنوحة ‪ ,‬والعابد المعطى من قبل الحاصل على المال ‪.‬‬

‫العموالت ‪:‬ــ وهً الفرق بٌن الفابدة الممنوحة من المصارؾ والعابد المعطى من قبل الحاصل على المال ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ نشؤت وتطورت المصارؾ ؟‬

‫الجواب‪ /‬لقد نشؤت وتطورت المصارؾ فً بداٌة االمر بشكل بسٌط جدا من خالل عمل المرابٌن الذٌن كانوا ٌقرضون االموال لمن‬
‫ٌحتاج لقاء ارباح معٌنة ‪ ,‬ونتٌجة للحاجة الى اموال اكبر بدأوا بقبول االٌداعات من التجار ‪ ,‬الذٌن ٌملكون امواال فابضة لقاء منحهم‬
‫فوابد محددة وذلك فً نهاٌة القرون الوسطى تقرٌبا وفً اٌطالٌا على وجه الخصوص ومنذ ذلك التارٌخ مرت المصارؾ بتطورات‬
‫هابلة لتصل الى ماهٌه علٌه االن ‪ ,‬من مإسسات مالٌة ضخمة ٌصل موجوداتها الى ملٌارات الدوالرات ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪28‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ثانٌا ‪ :‬اهداؾ المصارؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬تعمل المصارؾ على تحقٌق اهداؾ متعددة ‪ ,‬عددها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االهداؾ العامة ‪:‬‬
‫وهً االهداؾ التً ٌسعى الى تحقٌقها الجهاز المصرفً فً الدولة باعتباره احد القطاعات االقتصادٌة الهامة فً كل بلد ‪.‬‬

‫س‪/‬ما االهداؾ التً ٌسعى الى تحقٌقها الجهاز المصرفً ؟‬

‫الجواب‪ /‬تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة واالجتماعٌة ـــ تحقٌق االستقرار النقدي والمالً ـــ زٌادة فرص التوظٌؾ الكؾء لألموال ـــ زٌادة‬
‫فرص العمل من خالل ذلك ‪.‬‬

‫‪ /2‬تعظٌم االرباح ‪:‬‬

‫وهو الهدؾ االساسً لمنظمات االعمال اذ تعمل على تعظٌم مستوٌات االرباح ما امكن ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل المصارؾ على تعظٌم االرباح ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل االستخدام االمثل للموارد المتاحة فً ظل المنافسة الشدٌدة فً االسواق ‪.‬‬

‫‪ /3‬االحتفاظ بالسٌولة ‪:‬‬

‫السٌولة ‪:‬ــ وتعنً قدرة المصرؾ على االستمرار باإلٌفاء بالتزاماته المالٌة اتجاه المودعٌن واالطراؾ المختلفة فً الوقت المحددة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬من الممكن ان ٌقوم المصرؾ بتؽٌر السٌولة فً الودٌعة من فترة الى اخرى ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا للسٌاسات االقتصادٌة المعتمدة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما التؽٌرات االقتصادٌة التً تتؽٌر عندها نسبة السٌولة (االحتٌاطً القانونً ) فً الودٌعة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬اذا كانت الوجهة االقتصادٌة توسعٌة ‪ :‬فان البنك ٌخفض حجم االحتٌاطً القانونً وهذا ٌعطً مرونة للمصارؾ بالتمتع بحجم‬
‫سٌولة اكثر ‪.‬‬
‫‪ ‬اذا كانت السٌاسة ذات طابع انكماشً ‪ :‬فؤن االحتٌاطً القانونً سٌتم رفعة الى مستوٌات اعلى ‪ ,‬مما ٌقلل من مرونة المصارؾ ‪.‬‬

‫‪ /4‬االمان ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬ونعنً به ضمان الحفاظ على اموال المودعٌن ‪ ,‬والتً تقدم على شكل قروض لألصحاب المشارٌع ‪ ,‬والتؤكد من امكانٌة‬
‫سدادها وعدم االستثمار فً مشارٌع ذات مستوٌات مخاطرة مرتفعة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬وظابؾ المصرؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬تقوم المصارؾ بمجموعة من النشاطات المالٌة لؽرض تحقٌق اهدافها ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫س‪ /‬ما الوظابؾ االقتصادٌة التً تقوم بها المصارؾ ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬قبول الودابع ‪:‬‬
‫من وظابؾ المصر هً قبول الودٌعة من الجمهور ‪,‬‬

‫الودٌعة ‪:‬ــ وهو المبلػ المصرح به فً اي عملة كانت والمودعة لدى المصرؾ والواجبة التؤدٌة عند الطلب او بعد انذار او فً تارٌخ‬
‫استحقاق معٌن ‪.‬‬

‫‪ /2‬منح القروض ‪:‬‬

‫ٌمثل منح القروض النشاط االساس للمصرؾ من ناحٌة تقدٌم االموال لمن ٌحتاج الٌها ‪,‬‬

‫القروض ‪:‬ــ هو مبلػ من المال ٌمنح من قبل المصرؾ لألفراد والمإسسات لتموٌل النشاط االقتصادي او االستهالكً المحدد ‪ ,‬ولمدة‬
‫زمنٌة معٌنة مقابل فابدة محددة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما شروط االساسٌة من اجل منح القروض ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ٌ ‬منح من قبل المصرؾ لألفراد ‪.‬‬
‫‪ ‬لتموٌل نشاط اقتصادي واستهالكً محدد ‪.‬‬
‫‪ ‬مدة زمنٌة محددة مقابل فابدة محددة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪29‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫قٌام المقترض بسداد كافة مبلػ القرض مع الفابدة بالتارٌخ المحدد ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫س‪ /‬الى كم قسم تقسم القروض حسب مدتها الزمنٌة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬قروض قصٌرة االجل ‪ :‬امدها سنة فؤقل وتكون اسعار الفابدة علٌها منخفضة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬قروض متوسطة االجل ‪ :‬وامدها خمس سنوات و فابدتها متوسطة ‪.‬‬
‫تكون اسعار الفابدة‬ ‫ج ‪ /‬قروض طوٌلة االجل ‪ :‬هً القروض التً ٌتطلب سدادها مدة زمنٌة اكثر من خمس سنوات ‪ ,‬وعادة ما‬
‫علٌها مرتفعة ‪.‬‬

‫‪ /3‬االستثمار ‪:‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تلجؤ المصارؾ الى االستثمار ؟‬
‫الجواب‪ /‬لتوظٌؾ السٌولة الفابضة لدٌها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً اؼلب االحٌان تقوم المصارؾ باالستثمار فً االوراق المالٌة (االسهم والسندات) ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك ال نه ٌمكن بٌعها بسرعة وسهولة لتلبٌة حاجات السٌولة لنشاطاته المختلفة ‪ ,‬على ان ال ٌتم االستثمار فً المشارٌع‬
‫ذات مستوٌات مخاطرة مرتفعة (احتمال تحقٌق الخسابر ) ‪.‬‬

‫‪ /4‬الخدمات المالٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقدم المصارؾ مجموعة من خدمات مالٌة لزبابنها مقابل الحصول على عموالت قلٌلة نسبٌا ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض جذب الزبابن والحفاظ علٌهم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الخدمات المالٌة التً تقوم المصارؾ بتقدٌمها الى زبابنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬فتح االعتمادات المستندٌة ألؼراض التجارة ‪ :‬وهً المستندات المطلوبة لتؽطٌة استٌراد البضابع والسلع من الخارج وتصدٌرها ‪.‬‬
‫ب‪ /‬منح خطابات الضمان ‪ :‬وهو تعهد من جانب البنك لصالح المستفٌد ‪ٌ ,‬تم بموجبه ضمان سداد المستحقات من دون اي تؤخٌر عند‬
‫استالم طلب السداد المتوافق علٌه من بٌن جبهة التصدٌر وجهة التورٌد ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬ادارة مدفوعات الزبابن مثل تسدٌد قوابم االجور والفواتٌر المختلفة ‪.‬‬
‫د ‪ /‬الودٌعة ‪ :‬هً مبالػ مالٌة ٌدعها الفرد او الشركة لدى المصرؾ (لمدة مثل سنة او جاري ٌحق له سحبة متى شاء من اجل‬
‫الحصول على عابد ( الفابدة) نظٌر تخلٌة عن المال لحساب المصرؾ الذي بدوره ٌقوم بإقراضه الى المقترضٌن (افراد او شركات) ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬انواع المصارؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬على الرؼم ان معظم المصارؾ تقوم بنفس النشاطات ولدٌها االهداؾ نفسها ‪ ,‬اال ان هناك العدٌد من انواع المصارؾ التً تتباٌن‬
‫نشاطاتها لألسباب متعددة ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬البنوك المركزٌة ‪:‬‬
‫‪ /2‬المصارؾ التجارٌة ‪:‬‬
‫‪ /3‬المصارؾ المتخصصة ‪:‬‬
‫‪ /4‬المصارؾ الشاملة ‪:‬‬
‫‪ /5‬المصارؾ االسالمٌة ‪:‬‬
‫‪ /6‬المصارؾ االلكترونٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬البنوك المركزٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً البنوك المسإولة عن عملٌة االصدار النقدي ومراقبة عملٌات االبتمان وادارة السٌاسة النقدٌة للدولة ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬سمى البنك المركزي ببنك البنوك او بنك الحكومة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ماذا ٌمثل البنك المركزي وما ٌعتبر ؟‬

‫الجواب‪ /‬هو اعلى سلطة نقدٌة فً الدولة ـــ المسإول الوحٌد عن عملٌة اصدار النقود ـــ الملجؤ االخٌر للمصارؾ فً الدولة للحصول‬
‫على السٌولة عند الحاجة ـــ ٌمثل قمة الهرم فً الجهاز المصرفً ألي دولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬مثل البنك المركزي قمة الهرم فً الجهاز المصرفً ألي دولة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك للوظابؾ االساسٌة والهامة التً ٌقوم بها ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪30‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما الوظابؾ االساسٌة التً ٌقوم بها البنك المركزي ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬اصدار العمالت ‪:‬‬
‫ٌعد البنك المركزي وفق القانون هو المسإول الوحٌد عن اصدار العمالت بفباتها المختلفة ‪ ,‬وهو الذي ٌحدد حجم االصدار تبعا‬
‫لمحددات االقتصاد الوطنً وحاجة البلد ومتطلبات التنمٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬البنك المركزي هو المسإول الوحٌد الذي ٌحدد اصدار العمالت ؟‬

‫الجواب‪ /‬النه المسإول الوحٌد عن وضع محددات االقتصاد الوطنً وحاجة البلد ومتطلبات التنمٌة ‪.‬‬

‫ب‪ /‬بنك الحكومة ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬عتبر البنك المركزي بنكا للحكومة ‪ ,‬لماذا ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬هو ٌحتفظ بحساباتها المالٌة وادارة الدٌن العام ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬مكن للبنك المركزي ان ٌقبل الودابع الحكومٌة وٌصرؾ صكوكها ‪.‬‬
‫‪ ‬تقدٌم قروض قصٌرة االجل وؼٌرها من النشاطات النقدٌة الحكومٌة ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬بنك البنوك ‪:‬‬

‫س‪ /‬لماذا ٌعتبر البنك المركزي بنكا للبنوك ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬تحدٌد االحتٌاطً القانونً واالحتفاظ به ‪ٌ :‬فرض البنك على المصارؾ المختلفة باالحتفاظ بنسبة من الودابع على شكل احتٌاطً‬
‫قانونً ؼٌر قابل لالستخدام من قبل المصرؾ ‪,‬‬
‫‪ ‬ان البنك المركزي هو الملجؤ االخٌر للمصارؾ للحصول على السٌولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬تم االحتفاظ باالحتٌاطً القانونً لدى البنك المركزي ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لمواجهة حاالت السحب من الودابع ‪ ,‬وٌقوم البنك المركزي بتحدٌد هذه النسبة التً تختلؾ من بلد الى اخر ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬ختلؾ االحتٌاطً القانونً فً البنوك من بلد الى اخر؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك حسب الظروؾ االقتصادٌة والسٌاسٌة لكل بلد ‪.‬‬

‫س‪ /‬ان البنك المركزي هو الملجؤ االخٌر للمصارؾ للحصول على السٌولة ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪ /‬قد تواجه المصارؾ فً بعض االحٌان مشاكل تتعلق بسٌولتها المالٌة لوقت محدد اي عدم قدرتها على الوفاء بسد متطلبات‬
‫عملٌة السحب الواسعة ‪ ,‬والتً تحدث ؼالبا فً اوقات تردي الظروؾ االقتصادٌة او االزمات ‪ ,‬لذلك تلجؤ المصارؾ الى البنك المركزي‬
‫لالقتراض من االحتٌاطً القانونً او من اموال البنك ‪ ,‬لمدة محددة لتؽطٌة متطلباتها ‪ ,‬ثم تقوم بإعادتها الى البنك المركزي ‪ ,‬وعلٌه‬
‫فؤن البنك المركزي هو الضامن النهابً ألموال المودعٌن ‪.‬‬

‫‪ /2‬المصارؾ التجارٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً المصارؾ التً تركز على منح القروض قصٌرة االجل عادة لألؼراض التعامالت التجارٌة (االستٌراد والتصدٌر)‪ ,‬وهذه‬
‫العملٌات ال تحتاج الى مدد زمنٌة طوٌلة ‪ ,‬ؼالبا ما تتم خالل فترة اسابٌع او شهر‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد المصارؾ التجارٌة المصارؾ االكثر انتشارا فً العالم ؟‬

‫الجواب‪ /‬بسبب توسع النشاط التجاري فً ظل العولمة واالنفتاح االقتصادي الكبٌر ‪.‬‬

‫‪ /3‬المصارؾ المتخصصة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً مجموعة كبٌرة من المصارؾ التً ترتكز على قطاع معٌن دون او نشاط معٌن وتعمل لألؼراض تشجٌع التنمٌة‬
‫االقتصادٌة فً الدول النامٌة او الناشبة ‪,‬مثل المصارؾ الزراعٌة والمصارؾ الصناعٌة والمصارؾ العقارٌة كل واحدة منها تعمل على‬
‫تموٌل قطاع خاص ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الهدؾ التً تعمل على تحقٌقه المصارؾ المتخصصة ؟‬

‫الجواب‪ /‬تعمل على تشجٌع التنمٌة االقتصادٌة فً الدول النامٌة او الناشبة ‪.‬‬

‫‪ /4‬المصارؾ الشاملة ‪:‬‬

‫الصٌرفة الشاملة ‪:‬ــ وهً مجموعة متنوعة ومتكاملة من الخدمات المالٌة والمصرفٌة التً تقدمها المصارؾ لكل انواع الزبابن‬
‫وبمختلؾ االوقات ‪ ,‬فكل ما ٌرٌده او ٌتوقعه الزبون سٌحصل علٌه ولكن مقابل عمولة معٌنة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪31‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫‪ /5‬المصارؾ االسالمٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً المصارؾ التً ال تتعامل بالفابدة باعتبارها ربا محرم وفقا لشرٌعة االسالمٌة ‪ ,‬وتحصر كل تعامالتها ضمن اطار‬
‫شرعً اسالمً الذي ٌقوم على مبدأ (الؽنم بالؽرم ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المقصود بـ (الؽنم بالؽرم) ؟‬

‫الجواب‪ /‬معنى ذلك كل ربح قد ٌقابل بخسارة والوجود لألرباح مضمونه بنسبة معٌنة من رأس المال ‪.‬‬

‫‪ /6‬المصارؾ االلكترونٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عملت اؼلب المصارؾ على تقدٌم خدماتها عبر شبكات االتصاالت الدولٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نظرا للتطور الهابل فً تقنٌات االتصاالت واالنترنٌت ‪ ,‬اذ اصبح من السهل القٌام بجمٌع الفعالٌات المصرفٌة عن طرٌق‬
‫انترنٌت مثل طلبات القروض وحسابات الزبابن وسحب رصٌد الودابع او صرؾ القروض‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫المالٌة العامة ‪: Public Finance :‬‬

‫اوال ‪ :‬مفهوم المالٌة العامة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً العلم الذي ٌدرس النشاطات المالٌة الحكومٌة المتعلقة بتحدٌد حجم االموال المطلوب انفاقها إلشباع الحاجات العامة ‪,‬‬
‫وكٌفٌة الحصول علٌها وانفاقها وبكفاءة وفاعلٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المواضٌع التً تهتم المالٌة العامة بدراستها ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬النشاطات المالٌة الحكومٌة ‪ :‬وتتمثل بعملٌات تحصٌل االموال من مصادرها المختلفة واعادة انفاقها فً المجاالت المخصصة لها ‪.‬‬
‫‪ /2‬الحاجات العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً الحاجات المتعلقة بالمجتمع ككل ولٌس بفرد واحد او مجموعة صؽٌرة فقط من االفراد من مثل ( الحاجات االمنٌة‬
‫والصحٌة والتعلٌمٌة وؼٌرها) ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬الموازنة العامة ‪: )Public Budget ( :‬‬

‫‪ /1‬مفهوم الموازنة العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عبارة عن تقدٌر مفصل ومعتمد لنفقات الدولة واٌراداتها لفترة زمنٌة الحقة ‪ ,‬عادة ما تكون سنة واحدة ‪ ,‬وتحتاج‬
‫الى االقرار من الجهة المخولة فً الدولة لتصبح قابلة للتنفٌذ ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد الموازنة العامة واحدة من اهم الوثابق الحكومٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬ال نها تعكس سٌاسات الحكومة فً مختلؾ المجاالت االقتصادٌة واالجتماعٌة والخدمٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المجاالت التً تهتم وتختص الموازنة العامة بؤعدادها ؟‬

‫‪ ,‬فضال عن المجاالت‬ ‫الجواب‪ /‬تهتم بعد ة مجاالت منها ( االقتصاد ‪ ,‬االدارة المالٌة ‪ ,‬المالٌة العامة ‪ ,‬والقانون ‪ ,‬المحاسبة‬
‫السٌاسٌة ) ‪.‬‬

‫قانون الموازنة العامة ‪:‬ــ وهو القانون الخاص الذي تصدر بموجبه الموازنة العامة حٌث تصبح المٌزانٌة قانون واجب التنفٌذ ‪.‬‬

‫‪ /2‬مبادى الموازنة العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬عدد اهم المبادئ التً تتصؾ بها الموازنة العامة للدولة او (قواعد) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬سنوٌة الموازنة ‪:‬‬
‫ٌتم اعداد المٌزانٌة العامة للدولة على اساس فترة سنة واحدة ‪ ,‬ولكن هذا ال ٌمانع من امكانٌة اعداد الموازنة لفترات اقل من سنة‬
‫واحدة او اكثر من سنة واحدة ‪ ,‬كما فً الخطط الخمسٌة والخطط طوٌلة االجل ‪.‬‬

‫ب‪ /‬شمول الموازنة ‪:‬‬

‫ٌجب ان تشمل الموازنة العامة جمٌع اٌرادات الحكومة ونفقاتها ‪ ,‬فال ٌتم صرؾ للحكومة خارج الموازنة العامة ‪ ,‬وال ٌتحقق اي اٌراد‬
‫لها اال وٌدرج ضمن الموازنة ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪32‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ج ‪ /‬شٌوع الموازنة ‪:‬‬

‫اي ان ال ٌخصص اٌراد معٌن لخدمة معٌنة او لنشاط بالذات ‪ ,‬اذ تكون االٌرادات فً جانب والمصروفات فً جانب اخر ‪.‬‬
‫د‪ /‬وحدة الموازنة ‪:‬‬
‫اي ان تكون للدولة موازنة واحدة تحتوي على كافة النفقات وكافة االٌرادات وهذا ال ٌعنً عدم وجود موازنات متعددة ضمن الدولة‬
‫الواحدة ‪ ,‬اال انه من الضروري وجود موازنة واحدة تجمع كل الموازنات فً موازنة واحدة‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬شفافٌة الموازنة‪:‬‬
‫اي ان تتسم الموازنة بالوضوح الكافً الذي ٌمكن من فهم محتوٌاتها ‪ ,‬سواء لممثلً الشعب او للقابمٌن بتنفٌذها او ؼٌرهم من‬
‫المهتمٌن بدراستها ‪.‬‬
‫و ‪ /‬دقة الموازنة ‪:‬‬
‫اي ان تتسم تقدٌرات الموارد واالستخدامات بالدقة الكبٌرة والواقعٌة فً كافة المجاالت ‪.‬‬
‫ز ‪ /‬مرونة الموازنة ‪:‬‬
‫اي السهولة فً تنفٌذها ومراعاة مواجهة كافة االحتماالت خالل السنة المالٌة وامكانٌة مواجهة الظروؾ الطاربة ‪ ,‬من خالل السماح‬
‫بمناقلة التخصٌصات بٌن ابواب الصرؾ المختلفة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تمثل مرونة الموازنة احد المبادئ االساسٌة والمهمة للموازنة العامة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك لمواجهة االزمات االقتصادٌة الطاربة التً تحدث خالل السنة المالٌة من خالل السماح بمناقلة التخصٌصات بٌن ابواب‬
‫الصرؾ المختلفة ‪.‬‬

‫ح ‪ /‬توازن الموازنة ‪:‬‬

‫وٌعنً ان االساس هو ان تكون نفقات الحكومة مساوٌة تماما إلٌراداتها ‪ ,‬اال انه من الصعب جدا االلتزام بهذا المبدأ ‪ ,‬اذ انه ؼالبا ما‬
‫ٌكون هناك عجز فً الموازنة ناتج عن زٌادة النفقات على االٌرادات او فابض ناتج عن زٌادة االٌرادات على النفقات ‪.‬‬

‫تعلٌل‪ /‬من الصعب جدا على الجهات الحكومٌة االلتزام بمبدأ توازن الموازنة ؟‬
‫الجواب‪ /‬النه ؼالبا ما ٌكون هناك عجز فً الموازنة ناتج عن زٌادة النفقات على االٌرادات او فابض ناتج عن زٌادة االٌرادات على‬
‫النفقات ‪.‬‬

‫‪ /3‬الفرق بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬قارن بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة او (ما الفرق بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة ) ؟‬
‫الجواب‪ٌ /‬مكن توضٌح ذلك من خالل الجدول التالً ‪:‬‬

‫المٌزانٌة العمومٌة‬ ‫الموازنة العامة‬ ‫المجال‬

‫ارقام فعلٌة‬ ‫ارقام تقدٌرٌة‬ ‫التحقق‬
‫لفترة ماضٌة‬ ‫لفترة مستقبلٌة‬ ‫الفترة‬
‫تعد لألؼراض رقابٌة‬ ‫تعد لألؼراض تخطٌطٌة‬ ‫الؽرض‬

‫‪ /4‬عناصر الموازنة العامة ‪:‬‬

‫‪ ‬لكل موازنة عنصرٌن اساسٌٌن هما ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االٌرادات العامة ‪:‬‬
‫ب‪ /‬النفقات العامة ‪:‬‬
‫ـــ والفرق بٌنهما ‪:‬‬
‫الفابض المالً ‪:‬ــ وهو الفابض الذي ٌتحقق عندما تكون االٌرادات العامة اكبر من النفقات العامة ‪.‬‬
‫العجز المالً ‪:‬ــ وهو العجز الذي ٌتحقق فً حالة المعاكسة اي عندما تكون االٌرادات العامة اقل من النفقات العامة ‪.‬‬

‫‪ /5‬اهداؾ الموازنة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما ال اهداؾ التً ٌجب تحقٌقها عند اعداد المٌزانٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تقلٌل او سد العجز فً الموازنة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عندما تقوم المٌزانٌة بالقضاء على العجز ٌصبح من ؼٌر الممكن التفكٌر بعجز جدٌد فً المٌزانٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ألن هذا العجز اما ان ٌمول باالقتراض الداخلً او الخارجً ‪.‬‬

‫ب‪ /‬تشجٌع الصناعات المحلٌة وتكوٌن البنٌة االساسٌة للهٌكل االقتصادي ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬زٌادة رفاهٌة االفراد المجتمع ككل ‪ :‬اي التوسع فً الخدمات العامة لرفع رفاهٌة السكان ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪33‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ج‪ /‬تخفٌض اثار التضخم ‪ :‬ان ال تإدي الموازنة الى زٌادة فً عرض النقد ٌكون من نتابجها رفع معدالت التضخم فً االقتصاد ‪.‬‬
‫ح ‪ /‬تنمٌة موارد الدولة الذاتٌة ‪ :‬وٌتم االهتمام بتموٌل المشارٌع التً تساهم بصورة مباشرة او ؼٌر مباشرة بتنمٌة االٌرادات‬
‫الحكومٌة ‪.‬‬
‫خ ‪ /‬تحدٌد انواع البرامج والخدمات ذات االولوٌة ‪ :‬وٌتم التركٌز على المشروعات التً تخدم اكثر عدد من السكان وٌتسم بالدٌمومة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الموازنة العامة على تشجٌع الصناعة المحلٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل تركٌزها على تشجٌع الصناعات المحلٌة والسعً لتقوٌة الهٌكل االقتصادي وتعدٌل االختالل الحاصل فٌه ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬االٌرادات العامة ‪: ) Public Revenue ( :‬‬

‫‪ /1‬تعرٌؾ االٌرادات العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬هو عبارة عن عوابد االموال التً تقوم الحكومة او احد هٌباتها بتحصٌلها من مصادرها المختلفة ألؼراض تخصٌصها‬
‫لألنفاق العام ‪.‬‬

‫‪ /2‬مصادر االٌرادات العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬هناك العدٌد من المصادر التً ٌمكن للحكومة ان تحصل من خاللها على االٌرادات العامة ‪ ,‬بٌنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬عابدات وممتلكات الدولة (الدومٌن ) ‪:‬‬
‫تعرٌفه ( الدومٌن) ‪ :‬وهً عبارة عن األموال المنقولة والعقارٌة التً تملكها الدولة ملكٌة عامة ‪ ,‬والتً تقوم بتؤجٌرها الى االفراد او‬
‫المإسسات مثل االراضً سواء كانت اراضً زراعٌة واالبنٌة والساحات ؼٌر ذلك ‪.‬‬

‫ب‪ /‬الضرابب والرسوم ‪:‬‬

‫الضرابب ‪:‬ــ وهً االٌرادات التً تحصل علٌها الدولة من الضرابب المفروضة على الجهات المحددة مثل ضرٌبة الدخل وضرٌبة‬
‫المبٌعات ‪.‬‬
‫الرسوم ‪:‬ـــ وهً الرسوم المفروضة على مجموعة من النشاطات االقتصادٌة مثل رسوم الطابع والضرٌبة الجمركٌة وؼٌرها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقوم الدولة بفرض الرسوم على الطوابع والحدابق والمتاحؾ العامة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك الرؼبة فً تنظٌم استعمال االفراد لها ‪ ,‬بجانب ما تشكله من مصدر لإلٌرادات ‪ ,‬وحماٌة المنتجات المحلٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك عدة اسباب ادت الى قٌام الدولة بفرض الرسوم ‪ ,‬عددها ؟‬
‫الجواب‪ /‬الرؼبة فً تنظٌم استعمال االفراد لها ـــ ما تشكله من مصدر لإلٌرادات ـــ حماٌة المنتجات المحلٌة ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬عابدات الموارد الطبٌعٌة والتعدٌن ‪:‬‬

‫وتتمثل بما تحصل علٌة الحكومة من موارد مالٌة من مصادر الطبٌعٌة ذات الملكٌة العامة ومن اهمها (النفط والؽاز والمعادن الثمٌنة‬
‫كالذهب والفضة والنحاس وؼٌرها من الفحم الحجري وفً العراق اهم االٌرادات هً النفط )‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً العراق تؤتً معظم االٌرادات العامة من بٌع وانتاج النفط ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه مصدر التموٌل الربٌس للموازنة العامة للدولة ‪.‬‬

‫‪ /3‬االثار االقتصادٌة لإلٌرادات العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬بٌن االؼراض التً تسعى االٌرادات العامة الى تحقٌقها ؟‬
‫س‪ /‬ما االثار االجتماعٌة والتوزٌعٌة لإلٌرادات العامة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬ؼرض اجتماعً ـــ توزٌعً ‪:‬‬
‫‪ ‬كٌؾ ٌمكن ذلك ‪:‬‬
‫اخذ االموال من دخول االؼنٌاء وتوجٌهها الى مشروعات تخدم الفقراء ‪ ,‬وهنا ٌتم اعادة توزٌع الدخل القومً لصالح تحقٌق شًء من‬
‫العدالة ‪.‬‬

‫ب‪ /‬ؼرض اقتصادي ‪:‬‬

‫وٌهدؾ الى تموٌل مشروعات تخدم االقتصاد القومً كمشروعات البنى التحتٌة ‪ ,‬او القٌام بمشروعات ال ٌقدم القطاع الخاص على‬
‫القٌام بها ‪.‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تقوم االٌرادات العامة بتموٌل مشروعات ال ٌقدم القطاع الخاص على القٌام بها ؟‬
‫الجواب ‪ /‬وذلك بسبب ارتفاع المخاطرة فٌها او لعدم القدرة على تموٌلها ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪34‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ت ‪ /‬ؼرض نقدي ‪ٌ :‬تمثل بخفض القدرة الشرابٌة المتاحة لألفراد ‪ ,‬اي خفض الطلب الكلً بؽٌة كبح التوجٌهات التضخمٌة والمحافظة‬
‫على قٌمة النقود ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقوم االٌرادات العامة بخفض القوة الشرابٌة المتاحة لألفراد ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك بؽٌة كبح التوجهات التضخمٌة والمحافظة على قٌمة النقود ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬النفقات العامة ‪: ) Public Expenditure ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً كافة المبالػ النقدٌة التً تقوم الدولة بؤنفاقها بهدؾ اشباع الحاجات العامة ‪.‬‬

‫‪ /1‬مجاالت االنفاق العام ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ مجاالت االنفاق العام فً مختلؾ الدول ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا لفلسفة النظام االقتصادي فٌها ‪.‬‬

‫س‪ /‬تختلؾ مجاالت االنفاق العام فً مختلؾ الدول تبعا لفلسفة النظام االقتصادي فٌها ‪ ,‬ناقش ؟‬
‫الجواب‪ /‬فالبلدان التً تنتهج النموذج الرأسمالً والتً ٌشكل فٌها القطاع الخاص القطاع الربٌس ‪ٌ ,‬قوم هذا القطاع بالكثٌر من‬
‫المشروعات على اساس الحصول عوابد نتٌجة استخدامها مثل المدارس ‪ ,‬والمستشفٌات ‪ ,‬محطات الكهرباء ‪ ,‬الجامعات ‪ ,‬فٌما ال ٌقوم‬
‫بمشروعات اخرى مثل الطرق والجسور ومشارٌع الصرؾ الصحً وؼٌرها وبسبب طبٌعة االقتصاد العراقً (اقتصاد رٌعً ـــ اقتصاد‬
‫ٌعتمد على رٌع النفط ) وحٌد الجانب ٌعتمد على النفط كمصدر لتمٌل كل االنشطة الحٌاتٌة للمجتمع ‪ ,‬فؤن اؼلب المشروعات تقوم بها‬
‫مإسسات الدولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬النفط الممول الوحٌد لجمٌع المشارٌع االقتصادٌة التً تقوم بها مإسسات الدولة فً العراق ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك بسبب طبٌعة االقتصاد العراقً (اقتصاد رٌعً ـــ اقتصاد ٌعتمد على رٌع النفط ) وحٌد الجانب ٌعتمد على النفط كمصدر‬
‫لتمٌل كل االنشطة الحٌاتٌة للمجتمع ‪ ,‬فؤن اؼلب المشروعات تقوم بها مإسسات الدولة‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المشروعات التً تمولها المإسسات الحكومٌة (الدولة ) التً ٌعتمد اقتصادها على جانب واحد (العراق ) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬االنفاق على البنى التحتٌة فً االقتصاد والتً تشكل اهمٌة كبٌرة للمجتمع ‪:‬‬
‫‪ /4‬السكك الحدٌدٌة‬ ‫‪ /2‬المدارس ورٌاض االطفال ‪ /3‬محطات الكهرباء‬ ‫‪ /1‬الطرق والجسور‬
‫‪ /6‬المطارات ‪.‬‬ ‫‪ /5‬الموانا‬
‫ح ‪ /‬االنفاق على‬ ‫ب‪ /‬االنفاق على القضاء والمحاكم والسجون ‪ :‬ج ‪ /‬االنفاق على قطاع التعلٌم العالً والبحث العلمً ‪.‬‬
‫الصحة ( المستشفٌات والمراكز الصحٌة ) ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬االنفاق على االمن والدفاع ‪ .‬و ‪ /‬االنفاق على التؤمٌنات االجتماعٌة (دور العجزة وكبار السن ـــ دور االٌتام ‪ ,‬االرامل ‪,‬‬
‫المعوقٌن ) ‪.‬‬
‫ن ‪ /‬االنفاق على حماٌة البٌبة ‪.‬‬

‫‪ /2‬االثار االقتصادٌة للنفقات العامة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ كفاءة استخدام االنفاق العام من دولة الى اخرى ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا للوجهة التً ٌذهب الٌها هذا االنفاق ‪ ,‬بجانب كفاءة نظم رقابة المحاسبة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ال مفر من استخدام النفقات العامة حتى فً ظل االقتصادات الرأسمالٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬نتٌجة وجود وظابؾ للدولة البد ان تقوم بها ‪ ,‬لهذا تطال اثارة مجاالت عدة ‪.‬‬
‫س‪ /‬ما المجاالت التً تإثر فٌها وتطالها النفقات العامة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬الدخل القومً ‪:‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ عالجت النفقات العامة (الدولة ) االزمة االقتصادٌة فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة ؟‬
‫س‪ /‬كٌؾ تإثر النفقات العامة فً الدخل القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬فً ظروؾ التقلبات االقتصادٌة تظهر اهمٌة االنفاق الحكومً و الذي ٌضطلع بتحرٌك االقتصاد ‪ ,‬ففً االزمة االقتصادٌة التً‬
‫حدثت عام ‪1929‬فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة وانتشرت لتضرب اقتصادات اوربا الؽربٌة بقوة ‪ ,‬لم ٌكن ممكنا الخروج منها اال‬
‫بتدخل الدولة عبر االنفاق الحكومً ‪ ,‬لزٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد ‪ ,‬فاألنفاق ٌعنً اٌجاد دخول لألفراد ‪ ,‬وهو ما ٌدفعهم للشراء‬
‫السلع والخدمات من االسواق ‪ ,‬مما ٌشجع المعامل والمنشآت الى طلب عناصر االنتاج ‪.‬‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪35‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬

 ‫االستاذ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫‪2021‬‬ ‫المراجعة المركزة ‪ :‬االقتصاد ‪ /‬التطبيقي‬

‫ب‪ /‬االستخدام (التشؽٌل) ‪:‬‬

‫ٌساعد االنفاق العام على توفٌر فرص عمل جدٌدة ‪ ,‬مما ٌرفع من مستوى االستخدام فً االقتصاد تبعا لحجم هذا االنفاق ‪ ,‬اذ ان هذا‬
‫االنفاق سوؾ ٌترتب علٌه تشؽٌل االفراد بصورة مباشرة وؼٌر مباشرة ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن للنفقات العامة تشؽٌل االفراد بطرٌقتٌن او صورتٌن ‪ ,‬ما هما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫بصورة مباشرة ‪ :‬كما فً سٌاسة االشؽال العامة ‪.‬‬
‫بصورة ؼٌر مباشرة ‪ :‬عن طرٌق الطلب الحكومً على بعض السلع والخدمات القطاع الخاص ‪ ,‬وهو ما ٌترتب علٌه زٌادة الطلب‬
‫على عناصر االنتاج فٌزداد استخدامها ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬االنتاج ‪:‬‬
‫من اولى مهام الدولة هو االنفاق على توفٌر االستقرار واالمن وسٌادة القانون ‪ ,‬وهذه العوامل جمٌعها توفر بٌبة داعمة للمنتجٌن على‬
‫زٌادة االنتاج والقٌام باالستثمارات ‪ ,‬ومن دون ذلك ال ٌمكن لألصحاب المشروعات االطمبنان على سالمة ملكٌتهم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً ٌمكن من خاللها ان توفر الدولة بٌبة داعمة للمنتجٌن ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنفاق على توفٌر االستقرار ـــ واالمن ـــ وسٌادة القانون ؟‬

‫(( ال تبخل على نفسك بجهد صؽٌر من اجل الحصول على فرحة كبٌرة))‬

‫تمنٌاتً لكم بالموفقٌة والنجاح‬

‫أحمد جبار الداٌنً‬

‫‪ 07802755620‬مجيع مواقع التواصل‬ ‫‪36‬‬ ‫النجف االشرف ‪ -‬املشخاب‬