Ç

_ìk
œ¯^
Ζ
Ígk
◊^
=çÇ
_ãÿ
◊

ŸÍ
√_5^
=}_
Ô
±‡
gÿ
◊=
ÜËì‡
∫^=
ÓÈÇ
^É√^
2021

07728612706
07817910022
‫الفصل االول‬
‫املفاهيم‬
‫الناتج القومي‬
‫والدخل القومي‬
 ‫المفاهيم القتصاديق الكليق‬

‫اولا‪ :‬الفرق بين القتصاد الجزئي والقتصاد الكلي‪:‬‬

‫ينقسم علم القتصاد الى فرعين رئيسيين هما‪:‬‬

‫ما هي فروع علم القتصاد؟‬

‫القتصاااد الجزئي‪ :‬وهو فرع من فروع القتصاااد يمتم بارا ااق القتصاااد على مسااتوا الق ااايا‬
‫الجزئيق أو الفرديق (المسااتملو والمنت ع على ااذاا القراراا التي امم االو‬
‫الفرد (درا ااق االو المسااتملوع أو االو المنكا ا الكاار ق ‪ -‬المؤ ااسااق –‬
‫المصاانف في ا ااواق عناالاار المتاال من المواااوعاا التي يساال الهتمام‬
‫عليما علم القتصاد هي‪:‬‬

‫‪1‬ع األجور الفرديق‬

‫‪2‬ع المتاجيق الفرديق‬
‫‪3‬ع عر السلعق الواحاة‬
‫‪4‬ع التكلفق الحايق‬
‫‪5‬ع عر عنصر المتاا‬

‫القتصاااد الكلي‪ :‬وهو الفرع من فروع القتصاااد الذي يمتم بارا ااق اتقتصاااد على المسااتوا الكلي والتي‬
‫امم المجتمف مثل ‪ :‬الطلب الكلي ‪ -‬العرض الكلي ‪ -‬مستوا التكغيل ال تذاامع ‪ -‬الت ذم‬
‫(المستوا العام الال عارع ‪ -‬البطالق واوازن الموازمق العامق – معال النمو القتصاديل‬

‫ما هي المواايف التي يمتم بارا تما القتصاد الكلي والتي امم المجتمف؟ (‪ 2019‬د‪1‬ع‬

‫درا اق دور الاولق في النكاا القتصاادي عن ري السايا ااا النقايق والماليق والمتعلقق‬ ‫‪1‬ل‬
‫بتحقي ال تقرار القتصاديل‬
‫احليل ودرا اق المكاكالا المتعلقق بالت اذم والبطالق ومحاولق اقايم الحلول الذاالاق بما‬ ‫‪2‬ل‬
‫ما يارس المككالا المتعلقق بالنمو القتصادي وميزان المافوعاال‬
‫يتنااول الطلاب الكلي في المجتمف والمتمثال في اتمفااق الكلي ويتناول العرض الكلي المتمثل‬ ‫‪3‬ل‬
‫بالناا الكلي من السلف والذاماا وبالتالي يفيق احايا الاخل التوازميل‬
‫درا اااااق واحليال المتغيراا القتصاااااادياق الكلياق في الااولاق والااخال القومي والعماالاق‬ ‫‪4‬ل‬
‫والمستوا العام لأل عار والمستوا العام لألجورل‬

‫‪1‬‬
 ‫ثاميا ا‪ :‬مفاهيم اقتصاديق ليق‪:‬‬

‫‪ -1‬الساايا ااق القتصاااديق‪ :‬وهي ا ااتذاام مجموعق من األدواا الماليق النقايق السااعريقلل‬
‫الخع بغيق التأثير بصااورة مباةاارة أو غير مباةاارة على االو‬
‫وحااا النف القرار لتحقي اهااف اقتصاديق معينقل‬

‫ما هي ادواا السيا ق القتصاديق هي‪:‬‬

‫‪2019‬‬
‫‪1‬ل ادواا السيا ق الماليق‪ :‬المفاق الحكومي والمافوعاا التحويليق ف ال عن ال رائب والر ومل‬
‫‪2‬ل ادواا السيا ق النقايق‪ :‬ا تقرار قيمق العملق – الحتيا القاموميلل الخل‬

‫ما هي الهااف التي عت الى احقيقما السيا ق القتصاديق؟‬

‫احقي ال تذاام التكغيل الكامل للمموارد القتصاديق المتاحقل‬ ‫‪1‬ل‬

‫احقي ال تقرار في األ عارل‬ ‫‪2‬ل‬
‫احفيز النمو القتصاديل‬ ‫‪3‬ل‬
‫احقي التوازن في ميزان المافوعاا (أي معامالا البلا القتصاديق مف العالم الذارجيعل‬ ‫‪4‬ل‬

‫‪ -2‬النظريق القتصاااااديق (‪Economic Theory‬ع‪ :‬مجموعق من قواعا ومبادئ اقتصاااااديق‬

‫اكون بمثابق مرةااااا في ااذاا القراراا‬
‫في ظل مجموعق من الظروفل‬
‫‪ -3‬الفعالياا القتصااااديق‪ :‬وهي الفعالياا التي يساااعى المساااان بكاااكل خات او المجتمعاا‬
‫بكاااكل عام تةاااباع حاجااما المتعادة والمتفاع من الموارد التي‬
‫اتسم بالنارةل‬

‫ماهي الفعالياا اتقتصاديق؟‬

‫أ‪ -‬اتمتاا‪ :‬هو خل المنفعق أو زياداما و ل منفعق اساااهم بصااورة مباةاارة أو غير مباةاار‬
‫في اةباع حاجاا األمسان اعا إمتاجأ‬

‫اعطي مثال على المراحل التي يمر بما امتاا ما يستملكه اتمسان؟‬

‫ا‪ /‬ان اغلب ما يساااتملكه المساااان يمر بمراحل متعادة منما‪ :‬الذبز يأاي من الحنطق والكاااعير ثم‬
‫الطحين ومن الاقي يصنف الذبز ثم يسوق إلى منافذ التوزيف للمستملول وهذ جميعا اعا امتاجا ا‬

‫يعتما حجم اتمتاا على‪ 2017 :‬وزاري‬ ‫فراغاا‬

‫‪1‬ل الكيفيق التي يستطيف المجتمف المعني من اوظيف الموارد المتاحق لايهل‬
‫‪2‬ل الو ائل الفنيق واأل اليب التنظيميق المعتماة في المتاال‬

‫‪2‬‬
 ‫ب‪ -‬التبادل‪ :‬وهو مبادلق السااالف الفائ اااق عن حاجتما بسااالف اخرا يحتاجما وقا ا اااتذامت‬
‫النقود لتسميل عمليق المبادلقل‬

‫يف ان التبادل بالسلف والذاماا؟‬

‫ا‪ /‬اأريذيق عن التبادل ان على ةاكل المقاي اق فراغ ‪ 2017‬ثم اهتاا النقود للتذلص من قيود‬
‫المقاي ق فراغاا ‪ 1/2018‬ثم ظمرا النقود المعاميق ثم الورقيقل‬

‫ا‪ -‬التوزيف‪ 2018 :‬فراغاا‬

‫‪1‬ل وهو اوزيف الاخل الناا عن المتاا على المساهمين في العمليق المتاجيقل‬
‫‪2‬ل هو اوزيف الاخل القومي على عناالر المتاا التي اهمت في خل الناا القوميل‬

‫ار م جاولا يواح اوزيف المكاف ا على عناالر المتاال‬

‫التنظيم‬ ‫رأس المال‬ ‫العمل‬ ‫الموارد الطبيعيق والرض‬ ‫عنصر المتاا‬

‫الربح‬ ‫الفائاة‬ ‫األجر‬ ‫الريف‬ ‫موع المكافأة‬

‫د‪ -‬ال تمال (عرفع‪ :‬وهو غايق النكا اتقتصادي والماف النمائي من العمليق اتمتاجيقل‬

‫ال تمال هو غايق النكا اتقتصادي والماف النمائي من العمليق اتمتاجيقل‬

‫ا‪ /‬لغرض امتفاع اتمسان من السلف والذاماا تةباع حاجااهل‬

‫على مااا يتوقف الطلب على السلف والذاماا تغراض ات تمال ؟‬

‫ا‪ /‬يتوقف على القارة الكرائيق التي يتمتف بما المستملكين المعبر عنما بالااخل وبمستوا األ عارل‬

‫‪ -4‬رق التحليل القتصادي‪ :‬وزاري ‪ 2018‬مممق‬

‫ماهي رق التحليل القتصادي؟ وزاري ممم‬

‫‪ -1‬الطريقق الوالفيق‪ :‬ا تذاام المنط والتحليل القتصاديل‬

‫‪ -2‬الطريقق البياميق‪ :‬ا تذاام الر وم البياميقل‬
‫‪ -3‬الطريقق الرياايق‪ :‬واف المتغيراا القتصاديق في ةكل معادلا رياايقل‬

‫‪ -5‬الرفااهياق القتصاااااادياق‪ :‬هو الاو الجز من الرفااهياق الجتمااعياق العااماق للمجتمف والاذي‬
‫مسااتطيف قيا ااه من خالل النقود (مقايقع ااوا ام الو بصااورة‬
‫مباةرة أو غير مباةرةل‬

‫‪3‬‬
 ‫يمكن للرفاهيق اتقتصاديق أن اودي مف الزمان الى إرافاع مستوا رفاهيق المجتمفل‬

‫ا‪ /‬وهذا يراب بأرافاع مستوا دخل الفرد المتأاي من إرافاع الاخل القوميل‬

‫‪ -6‬العاالق القتصاااديق‪ :‬واعني اااحق الفرالااق املق ازا أفراد المجتمف افق وبكااكل متساااو‬
‫للمسااهمق في النكاا القتصاادي وازاحق ل العوائ التي احول دون‬
‫اغتناام الفرالاااااق المتااحاق واسااااعى الااول المتقااماق الى المتقاال من‬
‫المفموم ال اي للعاالق القتصااديق إلى مفموم أو اف يت امن عاالق‬
‫اوزيف اتمفااق العاام او العاائاا ماا بين القااليم او بين األجياال المتعااقباق‬
‫أو بين الرجال والنسا ل‬
‫‪ -7‬العاالق الجتماعيق‪:‬‬

‫واح مظاهر العاالق الجتماعيق‪:‬‬

‫‪ -1‬هي الو الحالق التي ينتفي فيما الظلم وال اتغالل والقمر والحرمان من الثروة والسالطق أو‬
‫من ليممال‬
‫‪ -2‬يغيب فيما الفقر والتمميش والقصا الجتماعيل‬
‫‪ -3‬انعام فيما الفوارق غير المقبولق اجتماعيق بين األفراد والجماعاا واألقاليم داخل الاولقل‬
‫‪ -4‬يتمتف فيما المجتمف بحقوق اقتصاديق واجتماعيق و يا يق وبيئيق متساويق وحرياا متكافئقل‬

‫‪ -8‬التوازن الكلي‪:‬‬

‫يف يتم احقي التوازن الكلي؟ (اوع عرف التوازن الكلي (وزاري ‪2017‬ع‬

‫ا‪ /‬يتحق التوازن في القتصااااااد بتسااااااوي الطلاب الكلي مف العرض الكلي فاأاا زاد الطلاب عن‬
‫العرض عنا مساتوا التوظيف الكامل ادا الو إلى حاو فجوة ا اذميق أما ااا حا قصاور‬
‫في الطلب عنا العرض عنا مستوا التوظيف الكامل فسيؤدي الو إلى حاو فجوة امكماةيقل‬

‫ميز بين الفجوة اتمكماةيق والفجوة الت ذميق؟ الجواب اعال‬

‫‪ -9‬التيار (التاف ع ‪ :Flow‬وهي ميق متافقق ومساااتمرة من السااالف الماديق او المتحصاااالا‬

‫النقااياق يجري قيااس حجمماا او اغيرهاا خالل مااة زمنياق مثال‬
‫(الساعق اليوم األ بوع الكمر السنقعل‬

‫اعطي مثال على التيار (التاف ع؟‬

‫‪1‬ل مثل الاخل (الجر او الراابع فمو يقاس اما يوميا او ا بوعيا ا او ةمريا ال‬
‫‪2‬ل و ذلو الحال لالمفاق الحكومي الذي يقاس نويقل‬
‫‪3‬ل عر الفائاة التي يتحاد بالسنقل‬

‫‪4‬‬
 ‫‪10‬ل الرالااااياا ‪ :Stock‬وهي مياق ثاابتاق يمكن قياا ااااماا في لحظاق زمنياق معيناق مثال (ا لا‬
‫المذزون الساااالعي رأس الماال الثروة ( مياق الاذهاب الرالااااياا في‬
‫البنو ال اممع وعادة يذ ر مف الرالايا ااريذه المحاد مثال في ااريخ‬
‫‪ 2014/12/13‬رالااااياا (ةاااار اق الذطو الجوياق العراقياقع (‪150‬ع‬
‫مليار دينار عراقي‬

‫المبحث الثامي‬

‫الناا القومي والاخل القومي‬

‫يعاا النااا القومي اتجماالي من أ ثر المقااييو ةاااايوعاا وا ااااتذاااماا لقيااس األدا‬
‫اتقتصاديل‬

‫ا‪ /‬ألن اتقتصاااد الو ني له القارة على إمتاا مذتلف الساالف والذاماا وألعطائه القيمق النقايق‬
‫للساااالف والذاامااا المنتجاق من قبال إقتصااااااد معين خالل فترة زمنياق معيناق مطروحاق منماا‬
‫الماثار (ال تمال رأس المال الثابتعل‬

‫‪11‬ل التاف الاائري للاخل‪ :‬يمثل التاف الاائري للاخل بيعق العالقاا بين (قطاع المستملكين‬
‫‪ -‬والقطااع المتااجي او قطااع رجاال األعماال ‪ -‬والقطااع الحكومي ‪-‬‬
‫وقطااع العاالم الذاارجيعل علال‪( /‬وزاري ‪ /2018‬ا ااااتناادا على ان‬
‫الااخال والمتااا ماا هماا ال وجماان لعملاق واحااةع فااتمتااا هو اااالف‬
‫وخاامااا بينماا الااخال هو القيماق النقااياق لالمتااا إا أن ال ديناار يتم‬
‫امفاقه من قبل أي ةااااذص يعا دخال لكااااذص اخر فنفقاا المتاا‬
‫التي يتم دفعماا لألفراد لقاا مكااااار تمم في العملياق المتااجياق امثال‬
‫دخول لمم ويتم امفاقما في ةاارا الساالف والذاماا من ال ااواق‬
‫وهكذا اسااااتمر عمليق اوليا المتاا والاخل مما يعني وجود ايارين‬
‫مساتمرين هما أ‪ -‬ايار السالف والذاماا و ب‪ -‬ايار الاخول او التيار‬
‫السلعي والتيار النقايل‬

‫ويمكن بيان اليق التاف الاائري للاخل بالنحو ا اي‪:‬‬

‫• ويقوم قطااع األفراد (العاائلي أو المسااااتملكينع بعرض عنااالاااار المتااا (العمال الرض‬
‫والموارد الطبيعيق رأس المال التنظيمع إلى القطاع المتاجي في ااوق عناالاار المتاا‬
‫يافف القطاع المتاجي (الكااار ااع (عوائا او مكافئااع مقابل ا اااتذاام عناالااار المتاا‬
‫فالعامل يحصاااال على (الجرع والرض احصاااال على (الريفع ورأس المال يحصاااال على‬
‫الفائاة والتنظيم على (الربحعل‬
‫• يقوم القطاع المتاجي با اتذاام عناالار المتاا في امتاا الف وخاماا ممائيق ويعرااما‬
‫في وق السلف والذاماال‬

‫‪5‬‬
‫يقوم الفراد بامفاق الاخول التي حصااالوا عليما من مكاااار تمم في المتاا على ةااارا السااالف‬
‫والذاماا وهكذا مجا أن ايارين احاهما للسلف والذاماا وا خر ايار مقاي وبمرحلتين هما‪:‬‬

‫المرحلق األولى ( وق عناالر األمتااع‬

‫العمل ‪ -‬األرض ‪ -‬رأس المال ‪ -‬التنظيم‬
‫وق عناالر‬
‫المتاا‬ ‫افراد‬
‫دخول (الجر ‪ -‬الريف ‪ -‬الربح ‪ -‬الفائاةع‬
‫المرحلق الثاميق ( وق السلف والذامااع‬
‫دخول (مكافئاا عناالر المتااع‬
‫وق السلف‬
‫والذاماا‬ ‫افراد‬
‫لف وخاماا‬
‫ويبين هذا الكاكل بيعق التاف الاائريلل أي أن الناا القومي يولا الاخل والاخل يتم إمفاقه على‬
‫الناا القومي وهكذال‬

‫ممواا مبس للتاف الاوري‬

‫‪1‬ل الناا القومي اتجمالي (‪GNP‬ع‬

‫ميز بين الناا القومي الجمالي والناا المحلي اتجمالي؟‬
‫‪1‬ل النااا القومي اتجماالي (وزاري ‪1/2019‬ع‪ :‬هو مجموعاق قيم الساااالف والذاامااا التي‬
‫انتجما عناالار المتاا الو نيق اوا أ ان الو داخل البلا أو خارجه في ماة زمنيق معينق‬
‫عادة ما اكون انق مت امنق قيمق الماثار (ا اتمال رأس المال الثابت المكائن وا لا‬
‫والمباميلل الخعل‬

‫‪6‬‬
 ‫‪2‬ل النااا المحلي اتجماالي‪ :‬هو مجموع الساااالف والذاامااا التي يتم امتااجماا محلياق (داخال حااود‬
‫البلاع وا أ امت و نيق او اجنبيق خالل ماة زمنيق معينق عادة ما اكون نق مت منق الماثارل‬

‫ميز بين الناا المحلي ال مي (الناا المحلي بال عار الجاريقع والناا المحلي الحقيقيل‬
‫‪2018‬‬
‫‪1‬ل الناا المحلي ال اااامي (الناا المحلي بال ااااعار الجاريقعلل هو مجموع القيم السااااوقيق‬
‫للساالف والذاماا التي يتم امتاجما في بلا ما خالل اانق ويتم الحصااول عليه من حاالاال‬
‫ااارب الكمياا من الساالف والذاماا في ا ااعارها السااائاة (الجاريق في السااوق مف األخذ‬
‫بنظر العتبار اغيراا األ ااعارل والناا المحلي بال ااعار الجاريق ل يسااتبعا مسااتوياا‬
‫الت ذم المتحققق خالل السنق مما يجعل قيمق الناا المحلي غير الالحق للمقارمقل‬
‫‪2‬ل الناا المحلي الحقيقي ‪Real Domestic Product‬‬

‫وهو الناا المحلي بال اعار الثابتق اي بعا ا اتبعاد الت اذم وهذا يعا مقيا ا ا ا منا ابا ا للمقارمق مف‬
‫البلاان األخرال‬

‫هنا يتم احتسااب جميف ما ينت داخل حاود البلا من الف وخاماا بغا النظر عن ومما‬
‫(و نياقع او (اجنبياقع ويعاا النااا المحلي اتجماالي (‪GDP‬ع اياارا ا متاافاق ا ا من الساااالف‬
‫والذاماا ففي ل لحظق هنا امتاال‬

‫‪ .2‬العوامل المؤثرة على الناا القوميل‬

‫ما هي العوامل المؤثرة على الناا القومي؟ ‪1/2019‬‬

‫ال تقرار السيا ي واألمني للبلا ألن ليمما يوفران بيئق محفزة وداعمق للنكا القتصاديل‬ ‫‪1‬ل‬
‫مياق وموعياق الموارد القتصااااادياق المتااحاق للمجتمف والتي احااد مياق وموعياق المنتجااا‬ ‫‪2‬ل‬
‫التي يكون بأمكامه امتاجمال‬
‫قارة المجتمف على اوظيف اتمكااماا المتاحق له من موارد ماديق وبكااااريق ف ااااال عن‬ ‫‪3‬ل‬
‫التكنولوجيا وفنون المتاا الحايثق للوالول الى ال تذاام المثل لمذ المكاماال‬
‫القاراا البكريق المتوفرة في المجتمف من حيث التعليم والتاريبل‬ ‫‪4‬ل‬
‫هذا الظروف الطبيعيق التي لم يكن بمقاور البكااار السااايطرة عليما ومقصاااا بما الكوار‬ ‫‪5‬ل‬
‫الطبيعيق مثل األعاالاااير والزلزل والفي ااااماالل الخ وهذ اؤثر على مساااتوا النكاااا‬
‫القتصاديل‬

‫المبحث الثالث‬
‫الاخل القومي ‪National Income‬‬
‫‪2018‬‬
‫الااخال القومي‪ :‬هو مجموع القيم النقااياق لعوائاا عوامال اتمتااا التي ةااااار ات في إمتااا الساااالف‬
‫والذاماا ( الناا القومي ع خالل نقل‬

‫‪7‬‬
 ‫يعا الناا القومي والاخل القومي وجمان لعملق واحاةلل واح الول ‪2018‬‬

‫ا‪ /‬الوجه األول‪ :‬الساالف والذاماا المنتجق خالل اانق واحاة وهي متنوعق ومذتلفق ( ااياراا‬
‫ا لا البساااق القمكاااق اللبان اللحوم الذ اااراواا والذاماا المذتلفقع‬
‫وهو (الناا القوميع وهذ جميعق لف غير متجامسق مما يتعذر قيا مال‬
‫الوجاه ا خر‪ :‬ا ااااتذااام النقود وحااة قيااس للتعبير عن قيم الساااالف والذاامااا المنتجاق من قبال‬
‫المجتمف خالل نق واحاة أي (الاخل القومي مطروحا منه الماثارعل‬
‫النااا القومي (عرفع‪ :‬هو مجموعاق من الساااالف والذاامااا المنتجاق خالل ااااناق مثال ا لا‬
‫والقمكق والبواب للل الخل‬
‫ثاميا ا ‪ -‬الاخل النقاي والاخل الحقيقي‪:‬‬

‫‪ 2017‬د‪3‬‬ ‫ميز بين الاخل النقاي (ال ميع والاخل الحقيقيل‬

‫الاخل النقاي (ال اميع‪ :‬مجموع المكاف ا النقايق التي يحصال عليما االاحاب عناالار المتاا مظير‬
‫مكار تمم في العمليق المتاجيق لمتاا السلف والذاماا الناا القوميعل‬

‫الاخل الحقيقي‪ :‬مجموع قيم السااالف والذاماا التي يحصااال عليما االاااحاب عناالااار المتاا في‬
‫مقابل امفاقمم للاخول النقايق ويراب الاخل الحقيقي بكاااكل مباةااار بمساااتوا‬
‫ال اعار الساائاة فكلما ارافعت األ اعار امذفا الاخل الحقيقي لمذا ((فإن العالقق‬
‫عكسيق بين الاخل الحقيقي والت ذم المستوا العام لال عارععع‬
‫الدخل النقدي‬
‫× ‪100‬‬ ‫الدخل الحقيقي =‬
‫الرقم القياسي لألسعار‬

‫العالقق عكسيق بين الاخل الحقيقي والمستوا العام لأل عار (الت ذمع؟‬

‫ا‪ /‬لما ارافعت األ عار امذفا الاخل الحقيقيل‬

‫الرقم القيا اي لأل اعار‪ :‬وهو اداة احصاائيق اساتذام لقياس التغير النسابي في ال اعار من فترة‬
‫زمنيق ألخرال‬
‫مجموع االسعار في سنة المقارنة‬
‫× ‪100‬‬ ‫الرقم القياسي البسيط =‬
‫مجموع االسعار في سنة االساس‬
‫مثال اطبيقي‪:‬‬

‫ان الاخل القومي لحاا الاول لعام ‪ 2005‬هو ‪ 600‬مليار دينار و ان الرقم القيا ااااي‬
‫لال عار قا بلغ مستوا ‪ 120‬ما هو الاخل الحقيقي؟‬
‫الدخل النقدي‬
‫× ‪100‬‬ ‫الدخل الحقيقي =‬
‫الرقم القياسي لألسعار‬
‫الدخل الحقيقي = ‪ 600‬مليار ÷ ‪ 500 = 100 × 120‬مليار الدخل الحقيقي‬
‫أي أن الت ااااذم قاا خفا من قيماق الااخال بمقااار (‪100٫000٫000‬ع مئاق ملياار ديناار أو أن‬
‫القيمق الحقيقيق للاخل هي (‪500٫000‬ع خمسق مئق مليارل‬

‫‪8‬‬
 ‫رق قياس الاخل القومي‬

‫رق رئيسيق لقياس الاخل هي‪:‬‬ ‫هنا ثال‬

‫‪2018‬‬ ‫الطريقق األولى‪ :‬ريقق القيمق الم افق‪:‬‬

‫الغرض عام احتساب المنتجاا الو يطق او اكرار احتساب قيمق السلعق مراينل‬

‫(الحساااااب المزدواع مثل احتساااااب قيمق الحنطق او الاقي أ ثر من مرة في الااااناعق الذبز ام‬
‫العتمااد على ريقاق القيماق الم ااااافاق التي امتم باالزياادة التي ي اااايفماا ال قطااع خالل العملياق‬
‫المتاجيق على قيمق الماخالا التي يتسااالمما أي أن القيمق الم اااافق هي الفرق بين قيمق المتاا‬
‫وبين قيمق المنتجاا الو يطيق خالل ل مرحلق من مراحل امتاا السلعقل‬

‫يسااااتلم معمال البتكاار للغزول القطنياق ميااا من القطن من احااا المزارع لمتااا القطن‬
‫ودفف لماا مبلغ (‪30‬ع مليون ديناار وقاام ببيف الغزول المنتجاق الى ةاااار اق معيناق للنسااااي‬
‫القطني بمبلغ (‪40‬ع مليون ديناار والتي بااورهاا بااعات المنسااااوجااا القطنياق الى ةاااارا ق‬
‫اخرا لمتاا األلبسق القطنيق الجاهزة بمبلغ (‪60‬ع مليون دينار والتي قامت بتصنيف مذتلف‬
‫المالبو منما وباعتما في ال واق بمبلغ (‪85‬ع مليون دينار عراقيل‬

‫احسب الناا النمائي والقيمق الم افقل‬

‫ا‪ /‬يمكن بيان عملياا المتاا ومراحلما على النحو ا اي‪:‬‬

‫القيمق الم افق‬ ‫قيمق البيف‬ ‫مرحلق المتاا‬ ‫المراحل‬

‫‪30‬‬ ‫‪30‬‬ ‫امتاا القطن‬ ‫األولى‬
‫‪10‬‬ ‫‪40‬‬ ‫التنظيف والغزل‬ ‫الثاميق‬
‫‪20‬‬ ‫‪60‬‬ ‫النسي‬ ‫الثالثق‬
‫‪25‬‬ ‫‪85‬‬ ‫المالبو‬ ‫الرابعق‬
‫‪85‬‬ ‫‪215‬‬ ‫الجمالي‬
‫ريقق القيمق الم افق‬ ‫ريقق الناا النمائي‬

‫‪9‬‬
 ‫الطريقق الثاميق‪ :‬ريقق اتمفاق‬

‫هذ الطريقق اعتما على حسااب مجموع المفاق على السالف والذاماا ال اتمال يق وال اتثماريق‬
‫خالل السنق والسلف والذاماا انقسم الى‪:‬‬

‫• س‪ /‬السلف والذاماا ال تمال يق (وهي انتمي بمجرد ا تعمالما مثل السلف الغذائيقعل و‬
‫• س‪ /‬الساااالف والذاماا ال ااااتثماريق (وهذ ل انتمي بمجرد ا ااااتعمالما في امتاا الساااالف‬
‫والذاماا الماة معينق مثل ا لا والمكائن والجسور والطرق ومحطاا الكمربا لل الخعل‬
‫• وعليه يمكن أن محسااااب الناا بمذ الطريقق على النحو ا اي‪ :‬و الناا المحلي اتجمالي‬
‫= المفاق ال اتمال ي الفردي الذاتع ‪ +‬المفاق ال اتمال ي الحكومي (العامع ‪ +‬المفاق‬
‫ال ااتثماري العام والذات (اكااييا المسااا ن المصااامف الطرق الجسااورع – الماثار ‪+‬‬
‫الافي التعامل الذارجي (الصادراا ‪ -‬ال تيرادااعل‬
‫( ‪ -‬ع‪ :‬اعني إةارة البل‬

‫في اقتصااااد دولق ما امت قيم امتاا السااالف والذاماا المنتجق والتي بينتما حسااااباا‬
‫الاخل خالل ااانق واحاة ما هي ماومق في أدما المطلوب احساااب قيمق الناا القومي‬
‫الجمالي بطريقق المفاقل‬

‫المبلغ مليون دينار‬ ‫البنا‬

‫‪200‬‬ ‫إمفاق العائالا‬
‫‪200‬‬ ‫مفقاا الحكومق‬
‫‪180‬‬ ‫اتمفاق ات تثماري‬
‫‪120‬‬ ‫الصادراا‬
‫‪100‬‬ ‫الوارداا‬
‫الاخل القومي الجمالي = المفاق ال تمال ي ‪ +‬اتمفاق ال تثماري ‪ +‬اتمفاق الحكومي‬
‫‪ +‬الافي المعامالا الذارجيق (الصادراا – الواردااع‬
‫الااخال القومي الجماالي = ‪100-120( + 200+ 180 + 200‬ع = ‪ 600‬مليون ديناار النااا‬
‫القومي الجمالي‬

‫الطريقق الثالثق‪ :‬ريقق الاخل‬

‫اعتما هذ الطريقق على احتسااب جميف دخول عناالار المتاا خالل انق معينق اوا امت دخول‬
‫األفراد أو المكااااروعااا الو نياق الذااالااااق والعااماقع ودخال الحكوماقل وبموجاب هاذ الطريقاق يتم‬
‫حساب دخل ل من ا مم بنكا امتاجي وحصل على اجر او رااب بصورة مقايق أو عينيق واستبعا‬
‫األموال المقامق لعامق العا لين او التأميناا الجتماعيق أو الاخول التي يحصل عليما المتسولينل‬

‫‪10‬‬
 ‫فمذ ل اعا دخول لمستلميمال‬

‫احصااااائيا بيرا ومتقاامق وهو غير‬

‫ا‬ ‫ا‪ /‬األمماا اعاا مافوعاا احويلياق واتطلاب هذ الطريقاق جماازا‬
‫متوافر في معظم الاول الناميق ومنما العراقل‬

‫ل يستذام ريقق الاخل في الاول الناميق ومنما العراق؟‬

‫ا‪ /‬لمما اتطلب جمازا احصائيا غير متوفر في الاول الناميق ومنما العراقل‬

‫‪2017‬‬ ‫ما هي عيوب ريقق القومي؟ ممم‬

‫ثرة البيااماا المطلوبق لحساااااب قيم جميف الساااالف والذااماا النماائيق وهو ما يؤدي إلى‬ ‫‪1‬ل‬
‫احتماليق حصول اخطا ل‬
‫ل يأخذ بعين العتبار حجم السكانل‬ ‫‪2‬ل‬
‫يعا مقياس ميق وليو موعيق لذلو ل يمتم بنوعيق السلف والذاماا المقامق للمجتمفل‬ ‫‪3‬ل‬
‫ل يت اااامن بعا العماال التي ل يتم حسااااابماا مثال خاامااا ربااا البيوا او ا ااااتمال‬ ‫‪4‬ل‬
‫الفالحين لمنتجاامم الزراعيقل‬
‫‪5‬ل ل يمتم لالثار السلبيق التي اتر ما النكا اا القتصاديق المؤثرة في البيئق والصحق العامق والمجتمفل‬

‫ميز بين الاخل الكذصي والاخل المتاح وواح الو بمثالل‬

‫‪1‬ل الاخل الكاااذصاااي‪ :‬هو ما يحصااال عليه الفرد او األ ااارة من أموال متيجق مكاااار تمم‬
‫بالنكااا اا المتاجيق خالل ماة زمنيق معينق (يوم ‪ -‬ا اابوع ‪ -‬ةاامرع‬
‫فعامل البنا يحصاال على أجر يومي بينما العامل في معامل الااناعق‬
‫األحذيق يحصال على اجر ا ابوعي والمارس والطبيبلل الخ يحصال‬
‫على رااب ةمريل‬
‫‪2‬ل اما الاخل الفردي المتاح او القابل للتصارف ‪ Disposable Income‬هو الاخل الكاذصاي‬
‫مطروحا ا منه ال رائب المباةرةل‬
‫الاخل الفردي المتاح = الاخل الكذصي ‪ -‬ال رائب المباةرة‬
‫(عللع و ااامي بالمتاح (اع أي أن الفرد يمكن له التصااارف التام به لكااارا السااالف والذاماا‬
‫الالزمق لةباع حاجااه واوجيه الفائا منه (الزيادةع محو الدخارل‬

‫يبلغ رااب موظف في احاا دوائر الاولق (‪700,000‬ع دينار ةامريا ا ويذ اف الرااب الى‬
‫اااريبق مباةاارة (‪%5‬ع وااا علمت ان ما يذصااصااه لال ااتمال يكااكل (‪%85‬ع من دخله‬
‫احسب مقاار الاخل القابل للتصرف (المتاحع ومقاار الدخار؟‬

‫الذطوة األولى‪ :‬إحتساب الاخل القابل للتصرف (المتاحع‬

‫‪1‬ع الاخل الفردي المتاح (القابل للتصرفع = الاخل الكذصي ‪ -‬ال رائب المباةرة‬
‫‪2‬ع استذرا مقاار ات تقطاع ال ريبي‬

‫‪11‬‬
 ‫ال ريبق المباةرة = الاخل الكذصي × مسبق ال ريبقل‬
‫‪35,000 = 100 ÷ 5 × 700,000‬‬
‫اطرح مقاار ال ريبق (‪35,000‬ع الف دينار من دخل الكذص‬
‫الاخل الفردي المتاح (القابل للتصرفع = الاخل الكذصي ‪ -‬ال رائب المباةرة‬
‫‪665,000 = 35,000 – 700,000‬‬
‫اان الاخل القابل للتصرف هو (‪665,000‬ع دينار ةمريا ال‬

‫الذطوة الثاميق‪ :‬احايا مقاار ال اتمال من الاخل بما أن مسابق ال اتمال من الاخل هي (‪%85‬ع‬
‫م رب الاخل القابل للتصرف في مسبق ال تمال من الاخل (‪%85‬عل‬
‫حجم ال تمال = الاخل القابل للتصرف (المتاحع × ‪100 ÷ 85‬‬
‫= ‪ 565,250 = 100 ÷ 85 × 665,000‬دينار حجم ال تمال‬
‫احايا حجم اتدخار‬
‫اتدخار = الاخل ‪ -‬ات تمال = ‪ 99,750 = 565,250 – 665,000‬دينار المذصص لإلدخارل‬

‫‪12‬‬
 ‫ا ئلق المراجعق‬

‫‪1‬‬
‫اختياري ‪ /‬اختر اتجابق المنا بق لكل من ا اي‪:‬‬

‫‪1‬ل اقف درا ق ااذاا القراراا القتصاديق على مستوا الاولق والقتصاد القومي امن اهتماماا‪:‬‬
‫القتصاد الصناعي‬ ‫القتصاد الكلي‬ ‫القتصاد الاولي‬
‫‪2‬ل يؤدي زيادة العرض الكلي عن الطلب الكلي إلى حاو ‪:‬‬
‫الهما‬ ‫الر ود (الكسادع‬ ‫الت ذم‬
‫‪3‬ل يحصل رأس المال لقا مساهمته في العمليق المتاجيق على (مكافئق او عائاع‪:‬‬
‫ربح‬ ‫فائاة‬ ‫ريف‬
‫‪2‬‬
‫بين هل العباراا ا ايق الحيحق أم خا ئق والحح الذطأل‬

‫‪1‬ل ل يعاا المتااا القومي الجماالي مقيااس موعي يعكو التحسااااينااا التي اطرأ على موعياق‬
‫الساااالف والذاامااال خطاأ (يعاا المتااا القومي اتجماالي مقيااس مي وليو موعي يعكو‬
‫التحسيناا التي اطرأ على موعيق السلف والذامااعل‬
‫‪2‬ل يعا ال تقرار القتصادي أحا أهم أهااف السيا ق القتصاديقل الح‬
‫دخ ل مااا عن المكاااااار اق في الفعااليااا‬
‫‪3‬ل العاامااا التي ااافعماا الحكوماق لألرامال ل امثال ا‬
‫القتصاديقل الح‬
‫‪3‬‬
‫في اقتصاد بل ما جا ا حساباا الاخل القومي ما جا في الجاول ا اي‪:‬‬

‫المبلغ مليون دينار‬ ‫البنا‬

‫‪200‬‬ ‫اجور وروااب‬
‫‪110‬‬ ‫ريف‬
‫‪310‬‬ ‫اجمالي الرباح‬
‫‪90‬‬ ‫فائاة‬
‫‪70‬‬ ‫ارائب غير مباةرة‬
‫احسب الناا القومي بطريقق الاخل؟‬
‫الااخال القومي اتجماالي = اتمفااق ال ااااتمال ي ‪ +‬اتمفااق ال ااااتثمااري ‪ +‬اتمفااق الحكومي ‪+‬‬
‫الافي المعامالا الذارجيق الادراا ‪ -‬واردااع‬
‫‪ 710 = 90 + 310 + 110 + 200‬مليون دينارل‬
‫مبلغ دخول عناالر اتمتاا ‪ -‬ال رائب غير المباةرة = الناا القومي‬
‫‪ 640 = 70 – 710‬مليون دينار الناا القومي ل‬

‫‪13‬‬
 ‫‪4‬‬
‫ان اااعر ثالجق مربائيق (‪300,000‬ع دينار عام ‪ 2008‬واالااابح اااعرها بحاود‬
‫(‪480٫000‬ع عام ‪ 2015‬احسب الرقم القيا ي لأل عار؟ ‪ 2017‬مازحين‬

‫مجموع االسعار في سنة المقارنة‬

‫× ‪100‬‬ ‫الرقم القياسي لألسعار =‬
‫مجموع االسعار في سنة االساس‬
‫‪480.000‬‬
‫× ‪ 160 = 100‬دينار الرقم القياسي لألسعار‬ ‫الرقم القياسي لألسعار =‬
‫‪300.000‬‬

‫‪14‬‬
‫الفصل الثاني‬

‫االستهالك واالدخار‬
‫واالستثمار‬
 ‫االستهالك واالخلاب واالستثساب‬

‫السةحث األو‬
‫اإلستهالك‬
‫‪ .1‬تعريف االستهالك وأنواعه‬

‫االستتهالك‪ :‬هو االنفاق على الستل والدماا السستتدماف ت تلة ف ايت اتا وباةا الفرخ لال‬
‫امة زان ف اع نف‪.‬‬

‫االستهالك الكلت‪ :‬اجسوع االنفاق لكل أ راخ السجتس اضا ف الى انفاق الحكواف على هذه السل والدماا ‪.‬‬

‫‪2018‬‬ ‫أن االستهالك يعم الهمف او الغايف األساس ف لكل النشاطا االقتصاخيف؟‬

‫ج‪ /‬الن لالستتهالك عالقف عوتويف الاالنتاج‪ ،‬االستتهالك يواته خامسا أاا الالستل او الدماا التت‬
‫وتنتج ت ذلك الوقت‪ .‬وااا الالسل التت انتجت ان قةل‪.‬‬

‫اإلستهالك له خوب ت ترك ب الةن ان اإلقتصاخي و ت تحريك العجلف االقتصاخيف؟‬

‫ج‪ /‬الن االستثسابا و رص العسل هسا أاران اتعلقان الحجم الطلب الكلت على السل والدماا ‪.‬‬

‫يسكن تقس م االستهالك ان ي ث النسط الى قسس ن‪:‬‬

‫ج‪ /‬اإلستهالك الفرخي (اإلستهالك الداص)‬

‫‪ .1‬وهو إنفاق ا راخ القطاع العاملت على الستتل والدماا ‪ ،‬التت ينتجها قطاع األعسا ويطل‬
‫عل ه ت العض األي ان استهالك األ راخ أو استهالك القطاع العاملت‪.‬‬
‫‪ .2‬كسا يعنت استتتتهالك الداص ي ازة األ راخ للستتتل واستتتتدما الدماا التت ينتجها قطاع‬
‫األعسا والناء عل ه ان اجرخ انتقا الستلعف إلى القطاع العاملت هو عسل ف استتهالك ف إذن‬
‫هو اجسوع االنفاق على السل والدماا ان قةل األ راخ لتلة ف ياتاتهم األساس ف‪.‬‬
‫عمخ أنواع االستهالك الفرخي ا الشرح‪.‬‬

‫أ‪ -‬االستهالك على السل األساس ف‪ :‬أي السل الوروبيف للح اة اثل الغذاء والسلةس والسسكن‪.‬‬
‫ب‪ -‬االستهالك على السل السعسرة‪ :‬اثل األخوا السنزل ف الس ابة‪ ،‬األثاث‪ ،‬األتهزة‪ ..‬الخ‪.‬‬
‫ج‪ -‬استهالك الدماا السدتلفف‪ :‬اثل التعل م‪ ،‬الصحف‪ ،‬الس ايف‪ ،‬التأا ن‪ ،‬والدماا السصر ف‪.‬‬

‫‪15‬‬
 ‫يسكن تقس م االستهالك الفرخي ان ي ث عالقته الالملل الى قسس ن‪2018 / 2017 .‬‬

‫أ‪ -‬اإلستتتتهالك التلقامت (الثاالت)‪ :‬وهو االستتتتهالك الثاالت الذي ال يتغ ر التغ ر الملل‪ ،‬أي انه‬
‫تلك الكس ف ان الحاتا األستتتاست ت ف التت تو ر ع د الفرخ‬
‫الحتم الكفتاف‪ ،‬وهتذا يتستاعتتتتى ا واق الح تاة إذ ال يسكن‬
‫تصتوب عاملف ان العامال المون استتهالك يتى لو لم يكن لها‬
‫خلل‪ ،‬ويتم تسويل هذا االستتهالك ااا ان ‪ -1‬املرا ستاالقف‪،‬‬
‫أو ‪ -2‬عن طري االقتراض اثال‪ .‬رااا وزابي‬
‫ب‪ -‬اإلستتتتهالك التاال ‪ :‬وهو االستتتتهالك الذي يتغ ر التغ ر الملل اي انه يتة الملل أن الفرخ‬
‫عنتم ابتفتاع خللته يس تل إلى تحستتتت ن استتتتتوال ي تاتته ان لال زيتاخة‬
‫انفاقه على عراء السل والدماا اال ول (السل والدماا الكسال ف‬
‫التت ال تعم ان السل األساس ف)‪.‬‬
‫ج‪ -‬اإلستتتهالك الحكوات (االستتتهالك العا )‪ :‬كل اا تنفقه الحكواف واؤستتستتاتها على الستتل‬
‫والدماا االستهالك ف الفرخيف والجساع ف‪.‬‬ ‫‪2017‬‬
‫تسه مي ‪2018‬‬ ‫رااا‬
‫االستهالك التاال‬ ‫االستهالك التلقامت (الثاالت)‬
‫أيم أنواع االستهالك ان ي ث عالقته الالملل‪.‬‬ ‫‪ 1‬أيم أنواع االستهالك ان ي ث عالقته الالملل‪1 .‬‬
‫يتغ ر التغ ر الملل‪.‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪ 2‬ال يتغ ر التغ ر الملل‪.‬‬
‫يتم االنفاق على عراء السل والدماا‬
‫‪3‬‬ ‫‪ 3‬يتم تو ر الحاتا اإلنسان ف لحم الكفاف‪.‬‬
‫األ ول عنم ابتفاع الملل‪.‬‬
‫يتم تسويل االستهالك عن طري الملل زخاخ‬ ‫يتم تسويله ان املرا ساالقف او عن طري‬
‫‪4‬‬ ‫‪4‬‬
‫االستهالك عنم زياخة الملل‪.‬‬ ‫االقتراض‪.‬‬

‫‪MPC‬الس ل الحمي لالستهالك‬

‫التعريف األو ‪ :‬نستتتةف التغ ر ت االستتتتهالك نت جف التغ ر ت الملل واعنى أن االستتتتهالك يزيم‬
‫الزياخة الملل‪.‬‬
‫التعريف الثانت‪ :‬هو النستةف ال ن اا ينفقه الفرخ او المولف على عتراء الستل والدماا وال ن الملل‬
‫الذي يحصل عل ه‪.‬‬
‫التعريف الثالث‪ :‬عةابة عن الزياخة ت االستهالك الناتجف عن زياخة الملل الويمة وايمة‪.‬‬
‫التعريف الراال ‪ :‬او هو عةابة عن النستتتتةف ال ن التغ ر ت االستتتتتهالك والتغ ر ت الملل‪ ،‬وتكون‬
‫ق سف الس ل الحمي لالست ت تهالك اكةر ان الصتتتفر وا تتتغر ان الوايم الصتتتح ‪:‬‬
‫𝟏 < 𝑪𝑷𝑴 < 𝟎‬
‫وان السسكن الحصو على الس ل الحمي لالستهالك ان لال السعاخلف التال ف‪:‬‬
‫𝑪∆‬
‫= 𝑪𝑷𝑴‬
‫𝒀∆‬
‫𝒀∆‪ :‬التغ ر ت الملل‬
‫ي ث أن‪ :MPC :‬الس ل الحمي لالستهالك‪ :∆𝑪 ،‬التغ ر ت االستهالك‪ :∆𝒀 .‬التغ ر ت الملل‬

‫‪16‬‬
 ‫الس ل الستوستط لسستتهالك ‪ :APC‬الأنه النستةف ال ن يجم االستتهالك ويجم الملل‪ ،‬أي النستةف التت‬
‫يسثلهتا االستتتتتهالك ان التملتل‪ ،‬وتكون ق ستف الس تل الستوستتتتط‬
‫لالستتتتهالك أكةر ان الصتتتفر وأ تتتغر ان الوايم الصتتتح ‪:‬‬
‫𝟏 < 𝑪𝑷𝑨 < 𝟎‬
‫وان السسكن الحصو على الس ل الستوسط لالستهالك ان لال السعاخلف التال ف‪:‬‬
‫𝑪‬
‫= 𝑪𝑷𝑨‬
‫𝒀‬
‫ي ث أن‪ :APC :‬الس ل الستوسط لالستهالك‪ : C ،‬االستهالك‪ :Y ،‬الملل‪.‬‬
‫إذا كان لميك الجمو اآلتت الذي يوضتت الملل واالستتتتهالك ت اقتصتتتاخ خولف اا‪ ،‬ت ت‬
‫السطلوب يستتاب كل ان الس ل الحمي لالستتتهالك ‪ MPC‬والس ل الستوستتط لالستتتهالك ت‬
‫‪.AMP‬‬

‫االستهالك (ال اب خيناب)‬ ‫الملل (ال اب خيناب)‬ ‫السنف‬

‫‪50‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪2012‬‬
‫‪100‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪2013‬‬
‫‪172‬‬ ‫‪320‬‬ ‫‪2014‬‬
‫‪270‬‬ ‫‪460‬‬ ‫‪2015‬‬

‫التغ ر ت‬
‫التغ ر ت االستهالك‬
‫‪MPC‬‬
‫(استهالك‬ ‫الملل‬
‫‪APC‬‬ ‫التغ ر ت‬ ‫االستهالك‬ ‫الملل‬
‫السنف‬ ‫(خلل سنف‬
‫االستهالك االستهالك‬ ‫(ال اب‬ ‫(ال اب‬ ‫السنف‬
‫االساس – االساس –‬
‫‪ /‬التغ ر ت ‪ /‬الملل‬ ‫خيناب)‬ ‫خيناب)‬
‫خلل السنف استهالك‬
‫الملل‬
‫السنف‬ ‫الساالقف)‬
‫الساالقف)‬
‫‪000‬‬ ‫‪000‬‬ ‫‪000‬‬ ‫‪000‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪2012‬‬
‫‪0.5‬‬ ‫‪0.5‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪2013‬‬
‫‪0.54‬‬ ‫‪0.6‬‬ ‫‪72‬‬ ‫‪120‬‬ ‫‪172‬‬ ‫‪320‬‬ ‫‪2014‬‬
‫‪0.59‬‬ ‫‪0.7‬‬ ‫‪98‬‬ ‫‪140‬‬ ‫‪270‬‬ ‫‪460‬‬ ‫‪2015‬‬

‫‪17‬‬
 ‫العالقف ال ن الملل واإلستهالك‬
‫خلل الفرخ‬

‫ا ز ال ن خلل الفرخ وخلل المولف؟‬

‫‪ .1‬خلتل الفرخ‪ :‬هو السةلغ النقتمي التذي يتسكن الفرخ او العتاملتف ان تتأا نته ان لال الق تا‬
‫الملل السنوي لالسرة‪ :‬الأنشتتتطف اع نف لال امة زان ف اع نف عاخة اا تكون ستتتنف‪ ،‬ويستتتسى الملل‬
‫السنوي لالسرة‪.‬‬
‫‪ .2‬أاا خلل المولف ستتتسى الملل القوات‪ :‬وهو اجسوع الق م السنتجف ان الستتتل والدماا‬
‫الستحققف ت الةلم لال ستتتنف ان لال استتتاهسف‬
‫عوااتل االنتتاج األبض ‪ -‬والعستل وبأس الستا –‬
‫التنظ م‪ .‬ويسسى أيوا الالناتج السحلت‬
‫اسن يتكون الطلب الكلت؟‬

‫ج‪ /‬يتكون ان اإلستتهالك ‪ ،‬اإلستتثساب ‪ ،‬اإنفاق الحكوات ‪ ،‬تا ت السعااال الدابت ف أي (الفرق‬
‫ال ن الصاخبا والوابخا ) و نراز له المالف الطلب الكلت ‪:‬‬
‫ي ث أن‪ :Y :‬الطلب الكلت‪ :C ،‬االستهالك‪ :I ،‬االستثساب‪ :G ،‬االنفاق الحكوات‪،‬‬
‫)𝑴 ‪𝒚 = 𝒄 + 𝑰 + 𝑮 + (𝑿 −‬‬ ‫‪ :X‬الصاخبا ‪ :M ،‬الوابخا‬
‫وعل ه إن الملل يسكن تقس سه الى قسس ن‪ -1 :‬الملل الشدصت‪ -2 ،‬الملل الستاح ( رااا )‬
‫ويعتةر الملل الستاح السحمخ األساس لكل ان االستهالك واالخلاب‪ ( .‬رااا )‬
‫الملل الستاح = االستهالك ‪ +‬االخلاب‬
‫𝑆 ‪𝑌𝑑 = 𝐶 +‬‬
‫ي ث ان ‪ :Yd‬الملل الستاح‪ :C ،‬اجسوع االستهالك‪ :S ،‬االخلاب‪.‬‬

‫وض اس زا عكل خالف اإلستهالك؟‬

‫ج‪ /‬الملل ( ‪ ) Y‬يقستتتتم ال ن اإلستتتتتهالك (‪ )C‬واإلخلاب‬

‫(‪ )S‬وهتذا يعنت إنته توتتم عالقتف اةتاعتتتترة ال ن التملتل‬
‫واإلستتتتتهالك ان تهف وال ن الملل واإلخلاب ان تهف‬
‫ألرال تاإلستتتتتهالك يعتستم على التملتل وكتذلتك اإلخلتاب‬
‫يعتسم على الملل لذلك هسا خالف الملل‬

‫آن لط الملل هو لط استتق م‪ ،‬وهو يقستم الزاويف القامسف الى قستس ن اتستاوي ن ويصتن ت كل‬
‫قستم زاويف اقمبها (‪ )45‬خبتف ويستتدم هذا الدط كأستلوب ابعتاخي لتوضت العالقف ال ن الملل‬

‫‪18‬‬
 ‫واالستتتتهالك‪ ،‬ولو رضتتتنا اثال أن (االستتتتهالك = الملل) أي أن كل خيناب زياخة ت الملل يذهب‬
‫لالستتتهالك‪ .‬أل تتة انحنى االستتتهالك انطةقا على لط الملل‪ .‬وياليظ كذلك أن خالف االستتتهالك‬
‫تةمأ ان السحوب الرأستتتت عنم النقطف ‪ 100‬خيناب وهذه تسثل االستتتتهالك التلقامت (الذي الالم انه‬
‫للحفاظ على ي اة الفرخ) وهو يسثل قسف االستتتتهالك عنماا يكون (الملل = تتتفر) وهذا يعنت انه‬
‫يتى لو لم يحصتتل الفرخ على أي خلل الالم ان تأا ن الحم األخنى ان السأكل والسشتترب له‪ ،‬وتقو‬
‫التمو التم التتأا نتا االتتستاع تف والتم الةطتالتف‪ ،‬أو تتكفتل التوزي وتةتا اتذام تف اجتان تف لسن ال‬
‫خلل لهم وتظهر خالف االستتتهالك عةابة عن لط استتتق م‪ ،‬وهذا يعوخ الى الس ل لالستتتهالك والذي‬
‫عاخة اا يكون ثاالتف ت األتل القص ر‪.‬‬

‫كون الفرق ال ن الملل‬ ‫أاا العم نقطف تساوي الملل واالستهالك (𝟏𝐍) والتت تسسى نقطف التعاخ‬
‫واالستهالك هو يجم االخلاب‪.‬‬

‫اوظف يحصتتتل على باتب تتتا ت العم االستتتتقطاعا الوتتترية ف أي ان الملل الستاح له‬
‫(‪ )600.000‬خيناب عتتتتهريف وكان ا له الحمي لالستتتتتهالك (أي نستتتتةف اا يدصتتتتصتتتته‬
‫لالستهالك هو(‪ )٪80‬أو ( ‪ ) 0.8‬سا اقماب اإلستهالك؟‬

‫ج‪ /‬يسكن الحصتو على اقماب االستتهالك ان لال ضترب (الس ل الحمي لالستتهالك) ت الملل تحميم‬
‫الجزء السدصتتم ان الملل لالستتتهالك وكسا يأتت‪ 480.000 = 0.8 × 600.000 :‬خيناب أي أن‬
‫السوظف لصتتتتم (‪ )480.000‬خيناب ان خلله لالستتتتتهالك و(‪ )120.000‬خيناب لسخلاب وعنماا‬
‫نقو الجس االستتهالك واالخلاب يكون الملل الكلت للفرخ وهو يا تل تس االستتهالك واالخلاب الملل‬
‫= االستهالك ‪ +‬االخلاب ‪600.000 = 120.000 + 480.000  Y = C + S ‬‬

‫السةحث الثانت‬
‫االخلاب‬
‫‪ 2017 + 2019‬او‬
‫عجلف التنس ف اإلقتصاخيف واستسرابها؟‬ ‫يعم اإلخلاب المعااف األساس ف لم‬

‫ج‪ /‬وذلك عن طري تحويل االخلاب الوطنت الى االستتتثساب واالستتتثساب الموبه يعم العنصتتر الفاعل‬
‫ت االنتاج والالتالت تحق التنس ف والتطوب االقتصاخي وزياخة اعمال الر اه ف ت السجتس ‪.‬‬

‫اإلخلاب‬

‫التعريف األو ‪ :‬هو ذلتك الجزء ان التملتل الستتاح التذي ال يتم توت هته‪ ،‬لالستتتتتهالك ت الوقتت‬
‫الحاضر وانسا يتم االيتفاظ اله لغرض االستهالك السستقةلت أو توت هه لالستثساب‪.‬‬
‫التعريف الثانت‪ :‬اإلخلاب هو تناز عن انفعف االستتتتتهالك الحالت ان اتل الحصتتتتو على انفعف‬
‫استهالك اكةر ت السستقةل‪.‬‬

‫‪19‬‬
 ‫اا أنواع االخلاب؟‬

‫‪ .1‬اخلتابا الت تابيت ا‪ :‬وهو االخلتاب التذي يصتتتتتمب ان الشتتتتدم السحض اباختته أي خون‬
‫ضغوط الح ث يستن عن استهالك تزء ان خلله الصا ت‪.‬‬
‫‪ .2‬االخلاب االتةابي‪ :‬ي نسا يجةر ه الشتتدم على الق ا الهذا االخلاب الستتةاب اع نف وهذا‬
‫النوع ان االخلاب يتم القوان ن وقرابا يكوا ف‪ 2017 .‬رااا‬

‫ك ف يتم االستمال على كس ف االخلاب؟‬

‫ج‪ /‬االستمال على كس ف االخلاب ان لال الفرق ال ن الملل الستاح واالستهالك‪ .‬ت إذ ان (االخلاب‬
‫= التتملتتل الستتتاح – االستتتتتهالك) ونستتتتتط تسث لهتتا ت الصتتتت غتتف التتمال تت ف اآلت تتف‪:‬‬
‫‪S=Y-C‬‬

‫خالف االخلاب‪:‬‬

‫يسكننا اعتقاق خالف االخلاب ان خالف االستهالك السهولف؟‬

‫ج‪ /‬إذ انه عنماا يكون هناك استتتهالك تلقام ف (اي ان المايف تساس‬
‫انحنت االستتتتتهالك ا السحوب و العسوخي ولغايف تقاطعه ا‬
‫لط التملتل تأن ذلتك يعنت االخلتاب ستتتتتالةتف كون و انحنى‬
‫االخلتتاب تحتتت السحوب األ قت وعنتتم تستتاس لطت التتملتتل‬
‫واالستتتتتهالك ت النقطتف (𝟏𝐍) تأن ذلتك يشتتتت ر الى تستاس‬
‫انحنى االخلاب ا السحوب األ قت وان ثم يةمأ الالصتتتتعوخ إلى‬
‫األعلى ا زياخة الملل‪.‬‬

‫كان الملل الستاح لشدم اا هو ال ون خيناب عهريف وكان الس ل الحمي ‪ :‬لالستهالك لميه‬
‫(‪ )0.75‬اوتم اقماب االخلاب الشهري؟‬

‫‪ 750.000 = 0.75 × 1.000.000‬الف خيناب اقماب اإلستهالك‬

‫االخلاب = الملل ‪ -‬االستهالك ‪S = Y – C‬‬
‫االخلاب = ‪250.000 = 750.000 – 1.000.000‬‬
‫اقماب االخلاب ‪ 250,000‬الف خيناب‬

‫‪20‬‬
 ‫اا هت المعاات ن األساس ت ن لالخلاب؟ تقو عسل ف اإلخلاب على خعاات ن أساس ت ن هسا‪:‬‬
‫‪ 2017‬رااا‬
‫‪ .1‬المعااف األولى‪:‬‬
‫القمبة االخلابيف‪ :‬هت قمبة الفرخ على تدصت ت م تزء ان خلله ان اتل السستتتتقةل وهت‬
‫تحتمخ التالفرق ال ن يجم التملتل ويجم االنفتاق إذ يتوقف انفتاق الفرخ على‬
‫اسلوب اع شته‪.‬‬
‫‪ .2‬المعااف الثان ف‪:‬‬
‫الراةف االخلابيف‪ :‬وهت استتتألف نفستتت ف ترالويف تقوال وتوتتتعف تةعا للموا التت تمعو‬
‫لسخلتاب واقتماب تتأثر الفرخ والطةقتا االتتستاع تف الهتذه التموا التت ان‬
‫أهسها الراةف ت تنظ م النفقا والراةف ت تغ ر استوال السع شف‪.‬‬
‫‪ 2018‬رااا‬
‫العواال السؤثرة على اإلخلاب‬

‫اا هت العواال السؤثرة على االخلاب؟‬

‫أ‪ -‬استوال الملل‪ :‬كلسا زاخ الملل زاخ االخلاب والعكس ح أي أن العالقف طرخيف‪.‬‬
‫ب‪ -‬استتتوال االستتعاب‪ :‬كلسا كانت األستتعاب ارتفعف اندفوتتت استتتويا االخلاب أي أن العالقف‬
‫ال نهسا عكس ف‪.‬‬
‫ج‪ -‬استتتقراب العسلف‪ :‬كلسا كان ستتعر تترف العسلف تجاه العسال األتنة ف استتتقر (أي عنماا‬
‫يكون ستعر ترف الميناب العراقت استتقر تجاه الموالب) كلسا عتج هذا‬
‫على االخلاب‪.‬‬
‫خ‪ -‬اعتم الفتامتمة‪ :‬كلستا زاخ اعتم الفتامتمة السسنوح ان قةتل الةنوك والسصتتتتابف‪ ،‬كلستا يفز ذلتك‬
‫األ راخ على االخلاب‪ ،‬إذ أن العالقف هنا طرخيف او العكس ح ‪.‬‬
‫ه‪ -‬السوق االتتستتاعت‪ :‬علتتل‪ /‬يؤثر اوق الفرخ ت التوزي الطةقت للسجتس على ثقتتا تتته‬
‫‪ 2018‬تسه مي وااكتانتاتته ت الق تا التاالخلتاب ج‪ /‬تالطةقتف الفق رة ال تستلتك السقتمبة‬
‫على االخلاب وال تتةنى ثقا ته‪.‬‬

‫‪ MPS‬الس ل الحمي لسخلاب‬

‫التعريف األو ‪ :‬هو النستتةف ال ن اقماب التغ ر ت اإلخلاب واقماب التغ ر ت الملل ‪ .‬واعنى هذا إن‬
‫اإلخلاب يزيم الزياخة الملل‪.‬‬
‫التعريف الثانت‪ :‬هو عةابة عن الزياخة ت االخلاب الناتجف عن زياخة الملل الويمة وايمة‪.‬‬
‫التعريف الثتالتث‪ :‬هو عةتابة عن النستتتتةتف ال ن التغ ر ت االخلتاب والتغ ر ت الت ملتل‪ .‬وتكون ق ستف‬
‫الس ل الحمي لالخلاب اكةر ان الصفر‪ .‬وأ غر ان الوايم الصح ‪𝟎 < 𝑴𝑷𝑺 < 𝟏 :‬‬
‫التعريف الراال ‪ :‬هو النسةف ال ن اا يملره الفرخ والمولف وال ن الملل الذي يحصل عل ه‪.‬‬

‫‪21‬‬
 ‫وان السسكن الحصو على الس ل الحمي لالخلاب ان لال السعاخلف اآلت ف‪:‬‬
‫𝑺∆‬
‫= 𝑺𝑷𝑴‬
‫𝒀∆‬
‫ي ث أن‪ :MPS :‬الس ل الحمي لالخلاب‪ :∆𝑺 ،‬التغ ر ت االخلاب‪ : ∆𝒀 ،‬التغ ر ت الملل‬

‫العالقف ال ن الس ل الحمي لالخلاب والس ل الحمي لالستهالك‬

‫أن اجسوع الس ل الحمي لالستهالك والس ل الحمي لالخلاب يساوي الوايم الصح ‪ 2018 .‬رااا‬

‫‪2019‬‬ ‫‪ )1‬أي ‪𝐌𝐏𝐂 + 𝐌𝐏𝐒 = 𝟏 :‬‬

‫‪ )2‬إن ‪𝐌𝐏𝐂 = 𝟏 − 𝐌𝐏𝐒 :‬‬
‫‪ )3‬وكذلك‪𝐌𝐏𝐒 = 𝟏 − 𝐌𝐏𝐂 :‬‬

‫السةحث الثالث‬

‫اإلستثساب‬

‫يعم اإلستثساب ذا أهس ف كة رة ت تنس ف اإلقتصاخ الوطنت ‪ ،‬وض أسةاب ذلك‪:‬‬

‫‪ )1‬لسا يشكله ان زياخة ت الطاقف اإلنتات ف‪.‬‬

‫‪ )2‬يؤخي إلى زياخة الملل القوات وابتفاع استوال نص ب الفرخ انه‪.‬‬
‫‪ )3‬تحس ن استوال اع شف السواطن ن‪.‬‬
‫‪ )4‬وال عن تو ر رص عسل او تقل ل نسةف الةطالف‪.‬‬
‫‪ )5‬زياخة اعمال التكوين الرأسسال ف للمولف‪.‬‬
‫‪ )6‬تو ر التدصصا السدتلفف ان الفن ن واإلخابي ن والعسالف الساهرة‪.‬‬
‫‪ )7‬انتاج السل والدماا التت تشة ياتا السواطن ن وتصمير الفامض انها إلى الدابج‪.‬‬
‫‪ )8‬تو ر العسال األتنة ف الالزاف لشراء االال والسعما الالزاف لزياخة االنتاج ان تميم‪.‬‬

‫أوال‪ -‬تعريف االستثساب‪:‬‬

‫عمخ تعابيف االستثساب‪:‬‬

‫ج‪ /‬هناك اجسوعف ان التعريفا نذكر انها األتت‪:‬‬

‫التعريف األو ‪ :‬التوتتتح ف السنفعف يال ف يسكن تحق قها ان اعتتتةاع استتتتهالك يالت‪ ،‬وذلك القصتتتم‬
‫الحصو على انفعف استقةل ف أكةر يسكن تحق قها ان اعةاع استهالك استقةلت‪.‬‬
‫التعريف الثانت‪ :‬اإلنفاق على الستل الرأستسال ف (اآلال والسعما والسةانت) ان قةل القطاع العا‬
‫والقطاع الداص (الشتتركا ) الغرض زياخة انتاج الستتل االستتتهالك ف والدماا‬
‫ت ترا زان ف استقةل ف‪.‬‬

‫‪22‬‬
 ‫التعريف الثتالتث‪ :‬اضتتتتا تف طتاقتا انتتات تف تتميتمة إلى الطتاقتا االنتتات تف السوتوخة ت السجتس ان‬
‫لال انشتتاء اشتتروعا تميمة او التوست ت السشتتروعا القامسف او ايال او‬
‫تجميم اشروعا انتهى عسرها اال تراضت‪.‬‬
‫التعريف الراال ‪ :‬هو استدما السوابخ الذي يهمف إلى زياخة الملل او زياخة كس ف االنتاج ت السستقةل‪.‬‬

‫يؤخي االستثساب خوبين اهس ن ت االقتصاخ‪( .‬وزابي ‪ 2019‬تسه مي ‪ 2017 +‬نازي ن)‬

‫ج‪ /‬الموب األو ‪ :‬أنه يؤخي إلى زياخة الطلب الكلت ت االقتصتاخ ت السمال القصت ر كونه يؤثر على‬
‫زياخة اإلنفاق العا ‪.‬‬

‫الموب الثانت‪ :‬أنه يؤخي إلى زياخة ثروة الةلم واضتتا ف ستتل بأستتسال ف تميمة اسا يؤخي إلى زياخة‬
‫انتات ف الةلم ويعزز التنس ف االقتصاخيف على السمال الةع م‪.‬‬

‫ثان ا ‪ -‬انواع االستثساب‪:‬‬

‫عمخ انواع االستثساب ا الشرح؟‬

‫ج‪ /‬اوال‪ :‬ان ي ث الهمف‬

‫يقسم االستثساب ان ي ث الهمف الى عمة أنواع انها‪:‬‬

‫أ) االستتثساب ت بأس السا الثاالت (السوتوخا الثاالتف)‪ :‬وتتوتسن العسل ا الدا تف الإقااف‬
‫السشتابي االنتات ف السا ها األباضتت واالنشتاءا والسعما ‪ ،‬وتال عن االستتثسابا ت‬
‫القطاع السكنت والس ايت‪.‬‬
‫ب) االستتتثسابا االتتساع ف (العااف والدا تتف)‪ :‬وهت استتتثسابا القطاع العا والداص ت‬
‫الةن ف التحت ف‪ ،‬اثل النقل والسوا ال والساء والكهرالاء‪.‬‬
‫ج) االستتثساب ت بأس السا الةشتري‪ :‬ويقصتم اله تس النفقا على التعل م والصتحف ‪/‬علل‪/‬‬
‫هذا النوع ان االستتتثسابا ا تتة عنصتترا اهسا ت عسل ف االنتاج‪ .‬ج‪ /‬لكونه يعسل على‬
‫زياخة اإلنتاج وب كفامتها‪.‬‬
‫خ) االستتتتتثستابا الستال تف والنقتميتف‪ )1( :‬وتتسثتل الرأس الستا النقتمي ت الدزانتف العتااتف‬
‫والسملرا االلرال الوخام السصتتر ف واالستتهم والستتنما وأذونا الدزينف العااف ذا‬
‫السرخوخ الثاالت والستغ ر‪ )2( .‬وتال عن القروض السسنويف الفاممة استتحقف‪ ،‬ويؤخي ستعر‬
‫الفاممة السصر ت الموب الحاسم ت هذه العسل ف االستثسابيف‪.‬‬
‫ه) التغ ر ت السدزون‪ :‬نوع ان انواع االستتثساب يعنت أن الزياخة ت السوتوخا الجابيف ت‬
‫السواخ الدا واستتتلزاا االنتاج ت السدازن هت استتتثسابا ايجاال ف ال نسا تعم نق وتتها‬
‫‪ 2018‬استثسابا سلة ف السستلزاا التت يقو السشروع الشرامها لغرض االستفاخة انها ول س‬
‫الغرض ال عها‪ ،‬تدتلف عن األ تتتو التت يشتتتتريها القصتتتم الة ول س االستتتتدمااها ت‬
‫االنتاج‪.‬‬

‫‪23‬‬
 ‫ثان ا‪ :‬ان ي ث السصمب‪:‬‬
‫‪2017‬‬ ‫تقسم االستثسابا ان ي ث السصمب إلى نوع ن هسا‪:‬‬

‫أ) االستتتثساب السحلت‪ :‬كل استتتثساب يستتتدم بأس السا السحلت الهمف السستتاهسف ت انشتتاء‬
‫اشروعا استثسابيف خالل الةلم يعم استثساب احل ف‪.‬‬
‫ب) االستثساب األتنةت‪:‬‬
‫التعريف األو ‪ :‬كل استتتثساب يتم لابج اوطنه الحثا عن خولف اوتت فف ستتع ا وباء تحق‬
‫يزاف ان األهماف االقتصتتاخيف والسال ف ستتواء الهماف قصتت رة األتل او‬
‫طويلف األتل‪.‬‬
‫التعريف الثانت‪ :‬االستثساب القاخ ان الدابج والسالك لرؤوس األاوا والسساهم ت انشاء‬
‫السشروعا االستثسابيف ت اقتصاخ اا ان قةل اؤسسف قامسف ت اقتصاخ آلر‪.‬‬

‫ثالثا‪ :‬ان ي ث القطاع‬

‫‪ 2019‬او‬ ‫يسكن تقس م االستثساب ان ي ث القطاع الى‪:‬‬

‫أ) االستتثساب العا ‪ :‬وهو االستتثساب الذي تقو اله السؤستستا العااف للمولف وعاخة يركز هذا‬
‫النوع ت ان االستتتتتثساب على الدماا التت تقماها المولف للسجتس اثل‬
‫الدتتماتتا الصتتتتح تتف والتعل س تتف والدتتما تتف األلرال (الستتاء والكهرالتتاء‬
‫والصرف الصحت)‪.‬‬
‫ب) االستتثساب الداص‪ :‬وهو االستتثساب الذي يقو اله االعتداص او الشتركا السسلوكف لال راخ‬
‫اتن لتال تتوظت تف اتتملترا التستواطتنت تن او اتن لتال االقتتتراض اتن‬ ‫‪ 2018‬تسه مي‬
‫السؤسسا السال ف السحل ف أو الدابت ف‪.‬‬
‫باالعا‪ :‬ان ي ث األتل‬

‫يسكن تقس م االستثساب ان ي ث االتل الى‪:‬‬

‫أ) االستتتتتثستاب طويتل األتتل‪ :‬هت االستتتتتثستابا التت تستتم ألكثر ان ثالث ستتتتنوا ت الغتالتب‬
‫کتتاالستتتتتتثتستتاب تت التسشتتتتتروعتتا الصتتتتتنتتاعت تتف والتزباعت تتف او‬
‫السشتتتتروعتا التت يستتم االستتتتتثستاب هتا لفترة زان تف طويلتف اثتل‬
‫السصان االنتات ف وعاخة اا يتسم هذا النوع الابتفاع السداطرة والعامم‪.‬‬
‫ب) االستتثساب اتوستط األتل‪ :‬هت االستتثسابا التت تستم لال امة زان ف تتراوح ال ن الستنف‬
‫الى و ثالث سنوا وان أاثلتها االستثسابا ت العقابا ‪.‬‬
‫) االستتتثساب قصت ر األتل‪ :‬هت االستتتثسابا التت تعم لسمة زان ف عاخة اا تكون قصت رة ان‬
‫يو إلى أقتل ان الستتتتنتف وان أاثلتهتا االستتتتتثستاب ت الوخام‬
‫السصتتتتر تف وأذونتا الدزانتف واألوباق ت التجتابيتف وعتاخة اتا‬
‫يتسم هذا النوع الاندفاض السداطرة والعامم عل ها‪.‬‬

‫‪24‬‬
 ‫األنشطف‬
‫‪ )1‬والم الطالب ايسم يعسل ت ايمال عتتتتركا القطاع الداص ويحصتتتتل على خلل عتتتتهري‬
‫اقمابه و (‪ )500.000‬خيناب أي خلل سنوي اقمابه (‪ )6.000.000‬خيناب ال نسا يستهلك‬
‫أ راخ األستترة و لال الستتنف اةلغ ( ‪ ) 5.000.000‬خيناب اا هت النصتت حف التت يقماها‬
‫أيسم لوالمه اخلاب السلةغ ت السصابف والةالغ (‪ )100‬الف خيناب‬
‫‪ )2‬اذا كان خلل استرتك الشتهري ( ‪ ) 100.000‬خيناب ال نسا يةلغ استتهالكها الشتهري اةلغ (‬
‫‪ ) 125.000‬خيناب وطلب انك بستتتم خالف االستتتتهالك الستتترتك عنم أي نقطف ست ت تقاط‬
‫انحنی و االستهالك ا السحوب العسوخي‪.‬‬
‫‪ )3‬والمك يعسل ت القطاع العا باتةه الكلت (‪ )800.000‬الف خيناب عتتهريف واالستتتقطاعا‬
‫الوتترية ف تةلغ (‪ )50.000‬الف خيناب وكان الس ل الجمي لالستتتهالك استترتك (‪ )0.7‬سا‬
‫هو ت اقماب استهالك اسرتك الكلت الشهري؟‬
‫‪ )4‬احسم هو أيم طالب الصتف الستاخس العلست ‪ -‬الفرع التطة قت‪ ،‬والمه يحصتل على ت خلل‬
‫عتهري اقمابه (‪ )1.000.000‬خيناب عتهريا وكان الس ل الحمي الستتهالك األسترة هو ‪8‬‬
‫(‪ )0.2‬سا هو اقماب االخلاب الشهري؟‬

‫ج ‪/1‬‬
‫األخلتاب = التملتل الستتاح × الس تل الحتمي لسخلتاب = ‪ 200.000 = 0.2 × 1.000.000‬خينتاب‬
‫اقماب اإلخلاب الشتتهري اي انه السوظف لصتتم ‪ 200.000‬لسخلاب و ‪ 800.000‬لسستتتهالك‬
‫وعنتماتا نقو الجس اإلستتتتتهالك واإلخلتاب يكون التملتل ‪ +‬اإلستتتتتهالك ‪ +‬االخلتاب ‪800.000‬‬
‫‪ 200.000+‬الملل = ‪1000.000‬‬
‫النصتتتتح تف التت يقتماهتا أيستم لوالتمه هو إستتتتتثستاب الستا الستةقت (‪ )1.000.000‬خينتاب التإقتااتف‬
‫اشابي إستثسابيف ان اتل‪:‬‬
‫‪ )1‬أن زياخة الملل والتنس ف‪.‬‬
‫‪ )2‬تحس ن استوال السع شف‪.‬‬
‫‪ )3‬تو ر رص عسل ان اتل تقل ل نسةف الةطالف‪.‬‬

‫‪25‬‬
 ‫ج ‪/2‬‬
‫الملل الستاح = الراتب الكلت ‪ -‬اإلستقطاعا الورية ف = ‪750.000 = 50.000 – 800.000‬‬
‫الملل الستاح × الس ل الحمي لألستهالك‬
‫‪ 525.000 = 0.7 × 750.000‬اقماب اإلستهالك الكلت عهريف لألسرة وللحصو على اقماب اإلخلاب‪.‬‬
‫االيظف إضا ف الى الجواب‬
‫اإلخلاب = الملل الستاح ‪ -‬اإلستهالك الكلت عهريا = ‪225.000 = 525.000 – 750.000‬‬
‫التملتل الكلت للفرخ ‪ -‬اإلستتتتتهالك ‪ +‬اإلخلتاب = ‪ 750.000 = 225.000 + 525.000‬التملتل‬
‫الكلت للفرخ (الملل الستاح)‬

‫ج ‪/3‬‬
‫اإلخلاب = الملل الستاح × الس ل الحمي لسخلاب‬
‫= ‪ 200.000 = 0.2 × 1.000.000‬خيناب اقماب اإلخلاب الشهري‬
‫أي أن السوظف لصم (‪ )200.000‬لسخلاب و(‪ )800.000‬لسستهالك‬
‫وعنماا نقو الجس اإلستهالك واإلخلاب يكون‬
‫الملل = االستهالك ‪ +‬اإلخلاب = ‪ 1.000.000 =200.000 + 800.000‬الملل الشهري‬

‫أسئلف السراتعف‬
‫‪1‬‬
‫ح العةابا الداطئف إن وتم ‪:‬‬

‫أ) توتم عالقف ال ن استوال االستهالك والملل (‪)‬‬

‫ب) عنماا يكون االستهالك اساويف للملل تكون يصف االخلاب قل لف (‪.)‬‬
‫) االستهالك التلقامت يتغ ر التغ ر الملل‪ )( .‬ال يتغ ر التغ ر الملل‪.‬‬
‫ث) الس ل الحمي لالستهالك يعنت قسسف االستهالك على الملل‪)( .‬‬
‫االستهالك‬
‫الميل المتوسط لألستهالك =‬
‫الدخل‬
‫ج) ت المو التت تعتسم اقتصتتاخ الستتوق يكون القطاع الداص هو ان يقوخ االستتتثساب‪)( .‬‬
‫اإلستثساب األتنةت هو ان يقو الاإلستثساب‪.‬‬
‫ح) يعم اإلستثساب اايف النشاط االقتصاخي‪ )( .‬يعم اإلستهالك اايف النشاط اإلقتصاخي‪.‬‬
‫خ) تؤخي زياخة االستثساب الى إيماث زياخة ت الملل القوات و ت اتوسط الملل الفرخي (‪.)‬‬
‫‪2‬‬
‫اا هت أنواع االستثساب الحسب الهمف انه؟‬

‫ج‪ /‬يقسم االستثساب ان ي ث الهمف الى عمة أنواع انها‪:‬‬

‫‪ )1‬االستتتتتثساب ت بأس السا الثاالت‪ :‬وتتوتتتتسن العسل ا الدا تتتتف الإقااف السشتتتتابي االنتات ف‬
‫السا ت ها األباضتتتتت واالنشتتتتاءا والسعما ‪ ،‬وتتتتال عن‬
‫االستثساب ت القطاع السكنت والس ايت‪.‬‬

‫‪26‬‬
 ‫االستتتتتثستابا االتتستاع تف (العتااتف والدتا تتتتف)‪ :‬وهت استتتتتثستابا القطتاع العتا والدتاص ت‬ ‫‪)2‬‬
‫ت الةن تتف التحت تتف‪ ،‬اثتتل النقتتل والسوا تتتتال‬
‫والساء والكهرالاء‪.‬‬
‫االستتتتتثساب ت بأس السا الةشتتتتري‪ :‬ويقصتتتتم اله تس النفقا على التعل م والصتتتتحف (علل)‬ ‫‪)3‬‬
‫هتذا النوع ان اإلستتتتتثستابا أ تتتتة عنصتتتترا اهستا ت‬
‫عسل ف اإلنتاج ‪ -‬لكونه يعسل على زياختها وب كفامتها‪.‬‬
‫االستتتتتثستابا الستال تف والنقتميتف‪ :‬وتتسثتل الرأس الستا النقتمي ت الدزانتف العتااتف والستملرا‬ ‫‪)4‬‬
‫األلرال (الوخام السصتتتتر تف واالستتتتهم والستتتتنتما وأذونتا‬
‫الدزينتتف العتتااتتف ذا السرخوخ الثتتاالتتت والستغ ر) وتتتتال عن‬
‫القروض السسنويتف الفئتاخة استتتتتحقتف‪ ،‬ويؤخي ستتتتعر الفتامتمة‬
‫السصر ت الموب الحاسم ت هذه العسل ف االستثسابيف‪.‬‬
‫التغ ر ت السدزون‪ :‬نوع ان انواع االستتتتتثستاب يعنت أن الزيتاخة ت السوتوخا الجتابيتف ت‬ ‫‪)5‬‬
‫السواخ الدا واستتلزاا االنتاج ت السدازن هت استتثسابا ايجاال ف ال نسا‬
‫تعم نق وتها استتثسابا ستلة ف السستتلزاا التت يقو السشتروع الشترامها‬
‫لغرض االستتتتتفتاخة انهتا ول س الغرض ال عهتا‪ ،‬تدتلف عن األ تتتتو التت‬
‫يشتريها القصم الة ول س الستدمااها ت االنتاج‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫هناك عواال عمة ان عأنها التأث ر على االخلاب اا هت؟‬
‫أ) استوال الملل‪ :‬كلسا زاخ الملل زاخ االخلاب والعكس ح أي أن العالقف طرخيف‪.‬‬
‫ب) استتتتتوال األستتتتعاب‪ :‬كلسا كانت األستتتتعاب ارتفعف اندفوتتتتت استتتتتويا االخلاب أي أن العالقف‬
‫ال نهسا عكس ف‪.‬‬
‫ج) استتتتتقراب العسلتف‪ :‬كلستا كتان ستتتتعر تتتترف العسلتف تجتاه العسال االتنة تف استتتتتقر (أي عنتماتا‬
‫يكون ستتتعر تتترف الميناب العراقت استتتتقرة تجاه الموالب) كلسا عتتتج هذا‬
‫على اإلخلاب‪.‬‬
‫خ) اعتم الفتامتمة‪ :‬كلستا زاخ اعتم الفتامتمة السسنوح ان قةتل الةنوك والسصتتتتتابف‪ ،‬كلستا يفز ذلتك‬
‫األ راخ على االخلاب‪ ،‬إذ أن العالقف هنا طرخيف والعكس ح ‪.‬‬
‫ه) السوق االتتستتاعت‪ :‬يؤثر اوق الفرخ ت التوزي الطةقت للسجتس على ثقتتا تتته وإاكتتانتتاتتته‬
‫ت الق تتا التتاالخلتتاب تتالطةقتتف الفق رة ال تستلتتك السقتتمبة على االخلتتاب وال‬
‫تتةنى ثقا ته‪.‬‬
‫‪4‬‬
‫ابسم خالتت االخلاب واالستهالك؟‬

‫‪5‬‬
‫اا هت اعاخلف الطلب الكلت وض عنا رها؟‬
‫)‪Y = C + I + G + (X – M‬‬
‫‪ : G‬االنفاق الحكوات‪.‬‬ ‫‪ :C‬االستهالك‪.‬‬ ‫ي ث أن‪ :Y :‬الطلب الكلت‪.‬‬
‫‪ : M‬الوابخا ‪.‬‬ ‫‪ : I‬االستثساب‪.‬‬ ‫‪ :X‬الصاخبا ‪.‬‬

‫‪27‬‬
‫الفصل الثالث‬

‫البطالة والتضخم‬
‫والدورات االقتصادية‬
 ‫ارل در صارتضخب صاردصااأل االقتصديو‬

‫عكف االقتصاديون صاادو ن اراراا اراايدعاى عهم أسب بعالدط ارل در ج‪ /‬ارلحث عن‬
‫م درجدتسد رغرض تخفيض م دالتسد بص اراضدء عهيسد؟ ‪ 2۰17‬اصل‬

‫ج‪ /‬رمد رسد من آثدا عااهلي عدودع عهم ارناقا االقتصااديال صاالعتمدعى ردأراي عهل‪ /‬تمثل ارل در‬
‫إحدى ارمشاااكاأل اسعااادعاااي ارتى تناع م ب يصل ار درب ج‪ /‬بدختاف مااااتنودأل تادمسد‬
‫صبو متسد االقتصديو صاالعتمدعي صارايدعي‬
‫إ بعنء صببرز تجهيدأل اسزمدأل االقتصديو ارتى تناع االقتصدي هى تفدقب مشكه ارل در ؟‬

‫ج‪ /‬إلوسد ت نى ارتزاود ارمااتمر أى عدي اسأراي ارادياون عهم ار مل صاررابلين أي صارلدحثين عن‬
‫يص ب و ثرصا عهي‬
‫كيف كادواا ارل ادرا قادوماد صحادواث؟ (اص) رااد كادواا ارل ادرا من قلال يصااأل االعمادل ارتى‬
‫تصيب االقتصدياأل ارربس مدري ؟‬

‫ج‪ /‬قدومد كدوا عزء من يصااأل اسعمدل ارتى تصاايب االقتصاادياأل ارربعاامدري اركلرى بين ارحين‬
‫صاآلخر بم نم بوساد ت سر ما هسنا ارركني االقتصااا ا ديال صتختفى ما االوت اد‪ .‬بماد حادوثاد‬
‫باالحا ارل در صأ مد وزود عهم ابا قر مشاكه هيكهي بدرربب من تحا االوت د‪ .‬صارنمن‬
‫االقتصديال بالب تزاود اعداي اراكد ارادياون عهم ار مل صاررابلين ب صركن ال ت ترص عهي‬
‫عرأاا من ما ار مال ارادصريا ار اد ال عن ار مال با وا ذرا ارفري ارايال وكن أى عاااان ار مال (أ ا‬
‫عمرو ا مااد بين ‪ )64 -18‬صهن قااديا عهم‬
‫ار مل صاابب أي صولحث عن عند ماااتنى‬
‫اسعر ارادئد صركن ال وجده‬

‫ارل در صهى ارتنقف اإلعلداال رجزء من ارانى ار دمه أى االقتصدي عن ار مل ما صعني ارربل‬
‫صاراداع عهم ار مل‬

‫ريس كل من ال و مل إعتلداه عد ل عن ار مل‬

‫ج‪ /‬إلوسب ال ولحثن عن ار مل مثل ارتاميي صارم دقين صارمانين صابدأل ارلينأل صار د هين‬

‫عدي اسأراي ار د هين ركل (‪ )1۰۰‬من بأراي ارانى ار دمه‬ ‫م دل ارل در‬

‫عدد العاطلين عن العمل‬

‫× ‪%100‬‬ ‫معدل البطالة =‬
‫اجمالي قوة العمل‬

‫‪28‬‬
‫اراااااك د اراادياون عهم ار مال صاررابلين أيا صارايون وكنون أى‬
‫ا‬ ‫قنع ار مال رمجتما ماد هى اعدي‬
‫رح م ين امد عدمهين أ هيين اص عد هين عن ار مل من بداو مرحه ارشاالدط‬ ‫‪2۰18‬‬
‫إرم عاان ارتادعد صمن ارمت داف عهي يصري ب عاان ار مل هن (‪ )64 - 51‬بص‬
‫عن اراداع عهم ار مل اال عن اردخنل صارخرصج من عنق ار مل‬

‫أى بهاد ماد كادواا قنع ار مال تله (‪ )2٫4۰۰٫۰۰۰‬مهين شااااخج صحجب ارل ادرا وله‬
‫‪ 15۰٫۰۰۰‬شخج احاب م دل ارل در ؟‬

‫عدد العاطلين عن العمل‬

‫× ‪%100‬‬ ‫معدل البطالة =‬
‫اجمالي قوة العمل‬
‫‪150.000‬‬
‫× ‪ %6,25 = %100‬معدل البطالة‬ ‫=‬
‫‪2,400,000‬‬
‫ثدرثد ‪ -‬بوناع ارل در‬

‫االحتكدكي‬ ‫در‬ ‫‪ -1‬ارل‬

‫اردصاو‬ ‫در‬ ‫‪ -2‬ارل‬
‫ارسيكهي‬ ‫در‬ ‫‪ -3‬ارل‬
‫ارمان‬ ‫در‬ ‫‪ -4‬ارل‬

‫‪ )1‬ارل در االحتكدكي (مؤقت ) هى علداع عن ارتنقف ارمؤقا عن ار مل باااالب االوتادل من‬

‫عهل‪ /‬حدصث هدهرع ارل در ارمؤقت ؟ أى صهيفا إرم بخرى أسى إذا ب ادرا مؤقتا وادعما عن تغيير‬
‫ارنهيف أيترك ار دمل عمه رينتال إرم صهيف بخرى‬

‫حدصث ارل در االحتكدكي‬

‫ج‪ /‬وتيج رناج ارم هنمدأل اركدمه ركل ارلدحثين عن أرص ار مل صااحدط اسعمدل‬
‫‪ 2۰17‬ودزحين‬ ‫مدهى اسعلدط ارتى تؤيال إرم هسنا ارل در االحتكدكي ؟‬
‫‪2۰19‬‬ ‫‪ -1‬االأتادا إرم ارمسداع صارخلرع ارازم رت يو ار مل ارمتدح‬
‫‪ -2‬ا نب ارتكيف ارنهيفى ارندشئ عن تاايب ار مل صارتخصج اردقي‬
‫‪ -3‬ارتغير ارماااااتمر أى بي ا اسعمادل صارمسن ارمختهفا اسمر ارايال وت هاب اكتااااادط مسادااأل‬
‫متننع صمتجديع بدعتمراا‬
‫كيف ومكن م درج ارل در االحتكدكي ؟‬

‫ب عسزع‬ ‫ج‪ /‬تنأر ارم هنمدأل اركدمه من خال بننك م هنمدأل ارنهدئف (‪ )Job - Banks‬ارمرتل‬
‫كملينتر مركزو (كمد هن ارحدل أى ب ض ارلهدا ارمتادم )‬

‫‪29‬‬
‫‪ )2‬ارل ادرا ارسيكهيا (ارجزئيا ) هى ارل ادرا ارتى تنشاااا بااااالاب ارتغيراأل ارادونادميكيا راقتصااااادي‬
‫(ماثاال اراتاغايار اراتاكانانرانعاى) صكاايراا بااااالااب احاال اآلراا ماحاال‬
‫ار نصر ارلشرال ممد وؤيال ارم االعتغندء عن عدي كلير من ار مدل‬

‫تامم ارل در ارسيكهي ب در عزئي‬

‫ج‪ /‬سوسد تاتصر عهم ق دع اوتدعى اص اندعى م ين‬

‫كيف ومكن م درج ارل در ارسيكهي ؟‬

‫ج‪ /‬قيدم اسأراي ار د هين عن ار مل برأا مااا تنى مسدااتسب ارشاااخصاااي عهل‪ /‬من خال اردصااأل‬
‫ارمتخصاصا صارتداوب ارمااتمر ج‪ /‬بغرض اكتاادط ارمسدااأل االوتدعي ارم هنب ارتى تتائب‬
‫ص لي ارتغيراأل ارتكننرنعي ارتى تحدث أى بعدريب االوتدج‬
‫‪ )3‬ارل ادرا ارادصاوا (‪ )Unemployment‬صهى ارل ادرا ارنادتجا عن يصاع اسعمادل أفى‬
‫أتراأل ارركني االقتصاااااديال صاوخفادض اإلوتادج‬
‫ونخفض ارتنهيف أتزياي م اادالأل ارل اادرا أى‬
‫ق ادعى ارصاااانادعا صارلنادء صتتا ثر ار مادرا ذاأل‬
‫ارمسدااأل اسقل اكثر من ار مدر ارمدهرع‬

‫ارم درج وت هب تدخل اردصر ارانال إلعديع ارتناز ارم االقتصاادي من خال ارتنشاايق االقتصااديال‬
‫اص ارتحفيز االقتصديال‬

‫‪ Disguised Unemployment‬تنشاا ا ارل در ارمان أى ارحدالأل ارتى وكن‬ ‫ارل در ارمان‬

‫أيساد عادي ار مادل ارمشااااتغهين وفنق ارحادعا‬
‫ارف هي ره مل ممد و نى صعني عمدر أدئضا ال‬
‫تنتج شااي د تارولد حيث اوسد إذا مد عااحلا من‬
‫امدكن عمهسد أإ حجب االوتدج رن ونخفض‬

‫ارم درج‬

‫(‪ )1‬اعتمدي م يدا ارحدع ارحاياي رهانى ار دمه‬

‫(‪ )2‬صابق اسعر بدر دئد‬
‫(‪ )3‬صت هيل ار مدر ارفدئض ره مل أى بعمدل بخرى‬

‫أراغ صزااال ‪ 1/2۰18‬تنشا ارل در ارمان أى ارحدالأل ارتى وكن أيسد عدي ار مدل ارمشاتغهين‬
‫وفنق ارحدع ارف هي ره مل ممد و نى صعني عمدر أدئض ال تنتج شي د ً‬

‫‪3۰‬‬
 ‫بعلدط ارل در‬

‫‪ 2۰19‬ثدوى‬ ‫تختهف بعلدط ارل در من بهد إرم آخر؟‬

‫ج‪ /‬وتيج الختاف ارايدعدأل االقتصديو ‪ ،‬اال اوسد ت د هدهرع عدم‬

‫عدي بناد اعلدط ارل در ؟‬

‫‪ -1‬زوديع االعتمدي عهم ارتكننرنعيد صاآلالأل بدال من ار نصاااار ارلشاااارال أى ار مل اسمر اريال‬
‫بيى ارم إحال اآلر بدال من االواد أى االوتدج‬
‫‪ -2‬عدم ارتندعب بين م دالأل ارنمن اراكدوى صم دل ارنمن االقتصديال‬
‫‪ -3‬ضا ف االعاتثمدااأل ارااننو أى اركثير من اقتصاديودأل اردصل‪ ،‬ممد وؤيال إرم عدم تنعايا‬
‫قدعدع االوتدج بمد وتندعب ما حجب اراكد ارداخهين أى عنق ار مل‬ ‫‪2۰19‬‬
‫اصل ‪( -4‬عهل) أشال م ب تجداط ارتنمي أى ار دود من اردصل ارندمي صصاانرسد ارم رو ماادصي‬
‫(ج) وتيجا االعتمادي عهم ارا ادع ار ادم (ارحكنمى) صعادم تحفيز ارا ادع ارخادص سياء يصاه‬
‫االقتصديال ارمنرد رفرص ار مل االضدأي‬
‫‪ -5‬ضاا ا ف االعااااتثمدا أى ار نصاااار ارلشاااارال‪ ،‬صهن مد و نا امكدودت ركى تتائب ما ارتادم‬
‫ارتكنهنعى ارحدال أى ميديون االوتدج ارمختهف‬
‫‪( -6‬عهال) ت سر ارل ادرا أى ارلهادا ارمتاادما (ج) وتيجا قلنرساد بادرل ادرا عهم حااااادط خفض‬
‫ارتضخب بغي ارحفده عهم قدااتسد ارتندأاي أى االعناق ار درمي‬
‫خدماد ً ‪ -‬آثدا ارل در‬

‫تمثل ارل در بحد ارتحدودأل اركلرى ارتى تناع بهدا ار درب عناء كدوا ودمي ام متادم‬

‫ج‪ /‬وتيج آلثداهد االقتصديو صاالعتمدعي صارنفاي صارايدعي صاالمني ارخ يرع‬
‫مد اآلثدا االقتصديو صاالعتمدعي صارايدعي صاالمني رهل در ؟ ‪ 2۰17‬ثدوى‬

‫‪ -1‬ا ارل در تحنل كب من اسأراي ارم دقدأل مسدصاع ممد وشاكل خااداع راقتصادي ارن نى أضاا‬
‫ص عن اوسد تشكل عل د ً مدريد ً وتيج تادوب بدالأل ارل در اص اررعدو االعتمدعي ره د هين‬
‫‪ -2‬وؤيال ااتفادع م ادالأل ارل ادرا أى ارمجتما ارم هسنا مشااااكها ارفار‪ ،‬صارفار بادصاه وؤيال‬
‫إرم أى ار دود من اسضااراا االقتصااديو بدرمجتما (مثل عاانء اررعدو ارصااحي صاوخفدض‬
‫ارماتنى ارت هيمى‪ ،‬صبدرتدرى اوخفدض ماتنى االوتدعي )‬
‫‪ -3‬ب حرمد ارفري من عمه صعدم حصانر عهم يخل وكفى العدر عدئهت قد ودأ ارم اتلدع‬
‫بعدريب بير مشرصع أى ارحصنل عهم يخه‬
‫‪ -4‬ب هدهرع ارل در تؤيال إرم م دودع ار د هين من اسمراض ارنفااي ارندعم عن اإلحلد صارشا نا‬
‫بدرفشاال صاهمدل ارمجتما رسب صبير تزياي ارمشااكاأل اسعاارو صت د ى ارمخدااأل صاالوضاامدم إرم‬
‫ار صدبدأل صاالوخرا بدالاهدط صارجروم ب شكدرسد ارمختهف صبخدا بين ارشلدط‬
‫‪ -5‬تؤيال ارل در ارم اض دف مفسنم ارمنا ن صاالوتمدء ارن نى‪ ،‬ممد وترتب عهم ذر من بضراا بدسمن ارن نى‬

‫‪31‬‬
 ‫أى يصرا ماد كادواا قاداع االقتصااااادي عهم خه ارنهادئف ارجادوادع (أرص ار مال) أى عادم‬
‫عااااننود صعادي‬
‫ا‬ ‫‪ 2۰15‬أى ص ‪ 2۰۰‬برف أرااااا عمال صكاد م ادل ومن قنع ار مال ‪٪ 1٫2‬‬
‫عكد ارلهد ‪ 23‬مهين وام ‪ ،‬إحاب حجب ارل در رسيه اران ؟‬

‫عدي ارنهدئف ارمتدح = ‪ 2۰۰٫۰۰۰‬أرا عمل مختهف‬

‫حجم السكان × معدل نمو قوة العمل‬
‫عدد الوظائف المطلوبة =‬
‫‪100‬‬
‫‪1.2 × 23.000.000‬‬
‫= ‪ 276,000‬فرصة عمل‬ ‫عدد الوظائف المطلوبة =‬
‫‪100‬‬
‫حجب ارل در = عدي ارنهدئف ارم هنب ‪ -‬عدي ارنهدئف ارمتدح‬
‫= ‪ 76٫۰۰۰ = 2۰۰٫۰۰۰ – 276٫۰۰۰‬عد ل عن ار مل‬

‫ارملحث ارثدوى‬

‫ارتضخب‬

‫(عهل) ت د مشااااكه ارتضااااخب احدى ارمشاااادكل االقتصااااديو ارخ يرع ارتى ت دوى منسد يصل ار درب‬
‫ارمتادم منسد صارندمي عهم حد عاااناء (ج) صو د ارتضاااخب مصااادا قه يائب رهمجتما صرصاااندع‬
‫اراراا‪ ،‬صاحد ارتحدودأل اررئياي رهايدعدأل االقتصديو أى اردصر‬
‫من ارضرصاال م رأ بعلدط ارتضخب؟‬

‫عهم مااتنى حيدع كروم راوااد‬ ‫ج‪ /‬بسدف صضاا اريدأل عمهي رهااي رع عهي من اعل ارمحدأ‬
‫صتحاي اسمن صاراام ارمجتم ى‬

‫بصالً ت روف ارتضخب صحادط م در‬

‫ت ديأل ت داوف ارتضخب صاختهفا أكد من بشسرهد هن‬

‫‪ -1‬واني كثيرع (عرض كليرع من ارناني) ت اداي عااااه ا قهيها ‪ ،‬بص هى ارزواديع ارماااااتمرع أى‬
‫ارماااتنى ار دم راعاا دا ارندعم عن ارزوديع أى عرض ارناني بم دل بكلر من ارزوديع أى‬
‫حجب االوتدج اراه ى صارخدمدأل‬
‫‪ -2‬ب ااتفدع ارمااتنى ار دم راعا دا و نى ااتفدع مااتمرع أى اعا دا عميا (اص م ب) اراها‬
‫صارخدمدأل ارمنعنيع أى االقتصااادي‪ ،‬صا وكن هيا االاتفدع أى ااااناع مااااتمرع صرمدع‬
‫زمني نوه‬

‫صضح آثدا اإلاتفدع ارماتنى ار دم عهم االع دا (ارتضخب)؟‬

‫ج‪ /‬اوخفدض ارانع ارشااارائي ردأراي‪ ،‬صعهي وكن االقتصااادي أى حدر تضاااخب عندمد وكن هندك‬
‫ااتفدع ردعااا دا‪ ،‬ريس أى عاااه صاحدع اص عدي قهيل من ارااااها‪ ،‬صاومد أى ارمااااتنى ار دم‬
‫ردع دا اريال عديع مد و لر عن من خال اررقب ارايدعى ردع دا اص رتكدريف ارم يش‬
‫‪32‬‬
 ‫ثدويد ً حادط م دل ارتضخب‬

‫لاد رهم دير اآلتي‬ ‫وحاب م دل ارتضخب أى اران‬

‫الرقم القياسي لالسعار في تلك السنة ‪ −‬الرقم القياسي لالسعار في السنة التي قبلها‬
‫× 𝟎𝟎𝟏‬ ‫معدل التضخم =‬
‫الرقم القياسي لالسعار في السنة التي قبلها‬

‫ومكن حادط اررقب ارايدعى بإحدى ار رواتين اآلتيتين‬

‫ار روا االصرم ‪ -‬اررقب ارايدعى ارلايق‬

‫رم رأ كيفي حادط اررقب ارايدعى ردع دا صأ هيه ار روا وانق ارمثدل اآلتى‬

‫بدأتراض صعني مجتما بااايق ونتج ثاث باااندف من اراااها أاق‪ ،‬بحيث كدوا اعا دا ته‬
‫اراها أى ار دمين ‪ 2۰14‬ص‪ 2۰15‬كمد هن منضح أى ارجدصل اآلتى‬

‫بع دا عدم ‪( 2۰14‬يوندا) بع دا عدم ‪( 2۰15‬يوندا)‬ ‫ونع اراه‬

‫‪۰٫8‬‬ ‫‪۰٫4‬‬ ‫ارمناي ارغيائي‬
‫‪2٫5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫ارمابس‬
‫‪2٫1‬‬ ‫‪1٫5‬‬ ‫ارخدمدأل‬
‫ارم هنط حاادط اررقب ارايدعاى ارتجمي ى ارلاايق ردعا دا منضاح م دل ارتضاخب أى اقتصادي هيا‬
‫ارمجتما؟‬
‫ارحل‪/‬‬
‫مجموع االسعار في سنة المقارنة‬
‫× ‪%100‬‬ ‫الرقم القياسي البسيط =‬
‫مجموع االسعار في سنة االساس‬
‫‪0,8 + 2,5 + 2,1‬‬
‫× ‪%138,5 = %100‬‬ ‫الرقم القياسي البسيط =‬
‫‪0,4 + 2 + 1,5‬‬
‫م دل ارتضخب = اررقب ارايدعى ردع دا ‪%38,5 = 100 − 138,5 = 100 −‬‬

‫ار روا ارثدوي ‪ -‬اررقب ارايدعى ارمرعح‬

‫عهم ارربب من عاااسنر ارناااانل إرم اررقب ارايدعاااى بدر روا ارلااااي اال ا ارم خي عهي هن‬
‫ضسد ارل ض‬ ‫اع دئ اسهمي وفااسد ركدأ بااندف ارااها‪ ،‬صركن أى ارناقا ب ارااها تختهف عن ب ا‬
‫أى اسهمي ‪ ،‬إذ ب ارمناي ارغيائي رسد ضاااارصاع بكلر أى ارحيدع ارينمي من ارمابس عهم عااااليل‬
‫ارمثدل صرم درج هيه ارمشاكه وانم ب ع دء اصزا ركل اانف من ارااها وتندعاب ما اهميتسد أ ذا‬
‫ادااه د ‪٪3۰‬‬
‫اع يناد ارمناي ارغايائيا بهميا واااااليا ماادااهاد ‪ ٪45‬صارمابس بهميا واااااليا ما ا‬
‫صارخدمدأل بهمي وااالي مادااهد ‪ ٪25‬بحيث وكن ارمجمنع ‪ ٪1۰۰‬أ اررقب ارايدعااى ارمرعح‬
‫عيكن صأاد ً رهمثدل كدستى‬

‫‪33‬‬
 ‫بع دا عدم‬ ‫بع دا عدم‬
‫ترعيح عدم‬ ‫ترعيح عدم‬
‫االصزا‬ ‫‪2۰15‬‬ ‫‪2۰14‬‬ ‫ونع اراه‬
‫‪2۰15‬‬ ‫‪2۰14‬‬
‫يوندا‬ ‫يوندا‬
‫‪36‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪۰٫8‬‬ ‫‪۰٫4‬‬ ‫ارمناي ارغيائي‬
‫‪75‬‬ ‫‪6۰‬‬ ‫‪3۰‬‬ ‫‪2٫5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫ارمابس‬
‫‪52٫5‬‬ ‫‪37٫5‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪2٫1‬‬ ‫‪1٫5‬‬ ‫ارخدمدأل‬
‫‪163٫5‬‬ ‫‪115٫5‬‬ ‫‪1۰۰‬‬ ‫اررقب ارايدعى ار دم‬
‫ترعيح عدم ‪ = 2۰14‬اسع دا أى عدم ‪ × 2۰14‬االصزا‬
‫ترعيح عدم ‪ = 2۰15‬اسع دا أى عدم ‪ × 2۰15‬االصزا‬
‫ترجيح ‪2015‬‬
‫× ‪%100‬‬ ‫الرقم القياسي المرجح =‬
‫ترجيح ‪2014‬‬
‫‪163,5‬‬
‫× ‪%141,5 = %100‬‬ ‫=‬
‫‪115,5‬‬
‫م دل ارتضخب = ‪%41,5 = 100 − 141,5‬‬

‫زصيك مداس مديع االقتصادي بدساقدم ارايدعاي ردعا دا أى االقتصادي ار راقى رهاانناأل (‪2۰۰9‬‬
‫‪ )2۰14 -‬صكمد ملين أى ارجدصل اآلتى‪ ،‬احاب م دالأل ارتضخب أى االقتصدي ار راقى‬

‫‪2۰14‬‬ ‫‪2۰13‬‬ ‫‪2۰12‬‬ ‫‪2۰11‬‬ ‫‪2۰1۰‬‬ ‫‪2۰۰9‬‬ ‫اران‬

‫اررقب ارايدعى‬
‫‪175‬‬ ‫‪15۰‬‬ ‫‪14۰‬‬ ‫‪125‬‬ ‫‪11۰‬‬ ‫‪1۰۰‬‬
‫ردع دا‬
‫حل ارتمرون‬

‫م دل ارتضخب‬ ‫حادط م دل ارتضخب‬ ‫اررقب ارايدعى ردع دا‬ ‫اران‬

‫ال وحاب هند سوند بحدع ارم اررقب‬
‫‪---------‬‬ ‫‪1۰۰‬‬ ‫‪2۰۰9‬‬
‫ارايدعى ردع دا أى عن ‪2۰۰8‬‬
‫‪%10‬‬ ‫)‪100 ÷ (100 − 110‬‬ ‫‪11۰‬‬ ‫‪2۰1۰‬‬
‫‪%13.6‬‬ ‫)‪110 ÷ (110 − 125‬‬ ‫‪125‬‬ ‫‪2۰11‬‬
‫‪%12‬‬ ‫)‪125 ÷ (125 − 140‬‬ ‫‪14۰‬‬ ‫‪2۰12‬‬
‫‪%7.1‬‬ ‫)‪140 ÷ (140 − 150‬‬ ‫‪15۰‬‬ ‫‪2۰13‬‬
‫‪%16.7‬‬ ‫)‪150 ÷ (150 − 175‬‬ ‫‪175‬‬ ‫‪2۰14‬‬

‫ثدويد ً ‪ -‬بوناع ارتضخب‬

‫‪34‬‬
‫ب‪ -‬ارتضاخب ارمفتنح (‪ )Open Inflation‬صوتمثل أى ارتضاخب ار دهر أى االاتفدع ارمااتمر‬
‫أى االع دا اعتجدب رفدئض ار هب يص تدخل من‬
‫اراااااه دأل بال ب اسعاا ا دا ترتفا بحرو رتحاي‬ ‫عهل‪ /‬وامم ارتضخب ارمفتنح بدر دهر؟‬
‫ارت اديل بين ار رض صار هاب من يص ا و نقساد‬
‫اال عدئ من قلل اراه دأل‬
‫ط‪ -‬ارتضاخب ارمكلنأل (‪ )Repressed Inflation‬ونع من ارتضاخب ارمااتتر اريال ال تاات يا‬
‫االعاااا ادا أى هها ب ترتفا رنعني ارايني‬
‫ارحكنمي ارملدشاااارع رهاااااي رع عهم اأا‬
‫االعاااا ادا مثال ارتااااا ير االعلاداال صو ادم‬
‫ارل دق ارتمنوني‬
‫ج‪ -‬ارتضااخب ارجدمح (‪ )Hyper Inflation‬هن ارزوديع اركليرع أى اسع ا دا ارتى تتل سد زوديع‬
‫ممدثه أى اسعنا أتزود تكدريف االوتدج صتنخفض‬
‫ابحيا اعادل اسعمادل مماد وحتب زواديع عادوادع أى‬ ‫عرف اردصاع ارخليث ؟ ‪ 2۰18‬اصل‬
‫اسعا دا أزوديع أى اسعنا هيا ارننع من ارتضاخب‬
‫وفضى إرم مد وامم (اردصاع ارخليث أى رهتضخب)‬
‫صو د من با ب اوناع ارتضخب‬

‫ج‪ /‬رص نب اراي رع عهي‬

‫ي‪ -‬ارتضاخب ارزاحف (‪ )Creeping Inflation‬هن تضاخب تداوجى ب ىء صم تدل صمصادحب‬

‫أى ارم ادل مالنل رهنمن االقتصاااااديال اال ا‬
‫‪ 2۰18‬تمسيدال‬
‫اعااااتمرااه صتراكب آثداه ومكن ب تؤيال إرم‬
‫حدصث تضخب عدمح‬
‫اعتمراا ارتضخب ارزاحف وؤيال ارم تضخب عدمح‬

‫ج‪ /‬بالب بثره ارتراكمى‬

‫ه‪ -‬ارتضااااخب ارماااااتناي (‪ )Imported Inflation‬هيا ارننع من ارتضااااخب و تى من خال‬

‫االعااتيراياأل صعديع مد وحدث هيا رننع‬
‫من ارتضاخب أى اردصل ارتى ت تمد عهم‬
‫اعاااتيراي م ب احتيدعدتسد من ارااااها‬
‫صارخدمدأل عهم ارخداج‬
‫حدصث ارتضخب ارماتناي؟‬

‫ج‪ /‬ارجناط بعاه‬

‫‪35‬‬
 ‫ثدرثد ً – ارتضخب صم درجت‬

‫‪ )1‬آثدا ارتضخب‬

‫وترك ارتضخب آثداا ً كليرع قد ت نل بص تاصر؟ (اص) مد اثدا ارتضخب؟ (‪)2۰17+1/2۰19‬‬

‫ج‪ /‬تل د رإلعراءاأل ارم تمدع رهحد من اص م درجت ‪ ،‬رمد ر من آثدا صاو كدعدأل ت نل عميا مفدال‬
‫اردصر صارمجتما‪ ،‬حتم ب اردصل ارمتادم اقتصاااديو تنرى ارتضاااخب إهتمدم بكلر ماداو بكل‬
‫ارمشكاأل اسخرى مثل ارل در ‪ ،‬ارفار ارخ العتلدااأل عدع منسد استى‬

‫ب‪ -‬ت ثير ارتضاااخب عهم اراداع ارتندأااااي رتجداع ارلهد ارخداعي اال ضا ا ف تندأااااي ارااااها‬
‫ارمصداع ص ممد وؤيال إرم اوخفدض ارصديااأل وصدحل ااتفدع قيم ارنااياأل‬
‫ط‪ -‬ج‪ /‬وؤيال ارتضخب ارم ااتفدع تكدريف ارم يش عهل‪ /‬ممد وؤيال إرم ض ف االيخدااأل ارمحهي رهلهد‬
‫ج‪ -‬ج‪ /‬واااادهب ارتضاااخب باااانء تنزوا اردخل بين اأراي ارمجتما ممد وؤيال ارم اأادا ارفاراء‬
‫صابندء اسبنيدء عهل‪ /‬صهيا مد وخه تلدون لاى صاضح أى ارمجتما‬
‫ي‪ -‬وشكل ارتضخب مشكه كليرع أى ارم دماأل ارمدري صبخدا اردون (عهل) أفى هل ارتضخب‬
‫وصلح اإلوفدء بدردون بقل كهف (ج) ال ارناني تخار شىء من قيمتسد‬
‫‪ )2‬م درج ارتضخب‬

‫ت مل مختهف ارلهدا أى ار درب عهم عايدعادأل اقتصاديو تتمثل بدراايدعاتين ارمدري صارنادو ركلح عمدح‬
‫ارتضخب اص م درجت صارتى تتمثل بدآلتى س‪ /‬صضح كيف ومكن م درج ارتضخب؟ ‪ 2۰17‬ودزحين‬

‫ب‪ -‬اعتمدي عيدع وادو تتاب بدرصرام صارتاييد ر رض ارناد ممد وج ل كته ارناني ارمتداصر محديع‬
‫ط‪ -‬اعتمدي عايدعا مدري متشاديع تتمثل بزوديع حجب ارضارائب عهم اردخنل ارمرتف من عس‬
‫صخفض االوفدق ارحكنمى من بير ارمنع ارم ارخدمدأل ار دم‬
‫ج‪ -‬عهل‪ /‬بيا اراانداأل ارحكنمي ارم اسأراي صارمؤعااادأل ج‪ /‬من اعل عاحب ارااينر ارنادو‬
‫رغرض خفض ار هب اركهى أى االقتصدي‬
‫ي‪ -‬اعتمدي عاايدعاادأل إقتصااديو تااادهب بزوديع اإلوتدج صار رض اراااه ى صارخدمدأل صتاهل من‬
‫اإلعتساك ارترأى‬

‫ارملحث ارثدرث‬
‫يصااأل االعمدل (‪)Rosiness Cycle‬‬

‫ت نا ارنشد االقتصديال رب وكن عهم صتيرع صاحدع؟‬ ‫وشير ارتداوخ االقتصديال ب‬

‫ج‪ /‬سو ونتال من االزيهدا ارم االوكمد‪ .‬علر مد واامم بدصااأل االعمدل اص (اردصااأل االقتصاديو‬
‫ارتى ت د اااف مازم راقتصاادياأل ارربعاامدري ‪ ،‬صهى علداع عن تغير يصاال أى ارمؤشااراأل‬
‫االقتصديو ا نيا صهلن د ً‬

‫‪36‬‬
 ‫ا ابهب اقتصااديوى ارار ارتدعااا عشاار كدونا ون هان من ت روفسب ردصااأل اسعمدل من من ه‬
‫ارتغيراأل أى مااااتنودأل اسعاا دا صريس أى االوتدج صاالمر اريال وج ل عهل‪ /‬االهتمدم بمنضااانع‬
‫ارادصااأل وتزاواد ج‪ /‬هى تكراا تها ارادصااأل بصااااناع كليرع‪ ،‬اذ ال ومر عااد من ارزمن من يص ب‬
‫تت رض االقتصدياأل ارربعمدري ارم اردصاع االقتصديو رسيا ارتفدصأل‬

‫بوناع ارتفايراأل اردصااأل االعمدل بدءا ً با‬ ‫أرابدأل‬

‫ب‪ -‬ارتفايراأل ارمندخي‬

‫ط‪ -‬صمرصاا ً بدرتفايراأل ارنادو صارمدري صارصدمدأل‬

‫بصالً‪ -‬ت روف يصااأل اسعمدل مسم صزااال ما اررعب‬

‫هى تاهلدأل منت م بصاناع يصاو أى مااتنى ارنشاد االقتصاديال‪ ،‬وترتب عهي حدصث اختال مد‬
‫بين االوتدج صاالعتساك‪ ،‬صهيه ارتاهلدأل تميل ارم تكراا بشكل شل منت ب بين حين صآخر‬

‫ثدويد ً‪ -‬مراحل يصاع اسعمدل‬

‫تتكن يصاع اسعمادل ارناحادع من اابا مراحال تت ادقاب ارناحادع ب اد االخرى بادوت ادم صتلادب ارادصاع‬
‫من اكني صتنتسى بركني عهم ارنحن ارتدرى‬

‫ارركني ثب اركادي ثب االوت د‪ .‬صب ده اررصاج صومكن تاايب اردصاع ارم مدتين ايوده‬

‫‪ -1‬ارمدع اسصرم ارتنعا صتضب مرحهتين همد اإلوت د‪ .‬صاررصاج‬

‫‪ -2‬ارمدع ارثدوي اسوكمد‪ .‬صتضب مرحهتين همد ارركني صاركادي‬

‫عهم ب قما ارادصاع تادعم (اراما ) ‪ Peak‬صتا تى أى وا ا ارتحنل ‪ Turning Point‬أى مرحها‬
‫اررصاج‪ ،‬امد ق ر اردصاع صتاامم (ارا ر) ‪ Trough‬أت تى أى وا ارتحنل أى مرحه اركاادي صكمد‬
‫ملين أى ارشكل ارليدوى ارتدرى‬

‫‪37‬‬
 ‫‪ )1‬مرحه ارركني ‪Recession‬‬

‫مميزاأل مرحه ارركني؟‬

‫‪ -1‬ج‪ /‬صأى هايه ارمرحها أاإ اركثير من ارمنتجادأل ال تجاد رساد هال د ً (ار رض اركهى اكلر من‬
‫ار هب اركهى) ممد وؤيال إرم تراكب ارااها أى اسعاناق عهل‪ /‬تراكب ارااها أى اسعاناق أى‬
‫أترع ارركني؟ (‪)2۰18‬‬
‫‪ -2‬صهند تلدب ثا ارماتسهكين صباحدط اسعمدل تتزعزع بدالقتصدي‬
‫‪ -3‬أتلدب اسع دا بدالوخفدض بنتدئر عرو‬
‫‪ -4‬صتنخفض اابدح ارشركدأل‬
‫‪ -5‬صتلادب ار ادواد من ارشااااركادأل با عا اأاعااااساد صهن ماد وفادقب حادرا ارل ادرا أى االقتصاااادي‬
‫صتنخفض ماتنودأل اردخنل صعميا ذر وؤثر أى قه ار هب عهم اراها صارخدمدأل‬
‫‪ )2‬مرحه اركادي ‪Depression‬‬

‫مميزاأل مرحه اركادي‬

‫صهى اا ا ب مرحه من مراحل يصاع االعمدل صوكن أيسد (ارا ر) اردصاع صتتميز بنااانل واااب‬
‫ارل در ارم حدهد االقصااام صاوخفدض ار هب االعاااتساكى صتراعا بابدح ارمشااارصعدأل اص تكلدهد‬
‫رهخااااادئر‪ ،‬صت د هيه ارمرحه مرحه زوديع كليرع أى ارم رصض اراااااه ى ب كلر كثيرع من ار هب‬
‫اركهى صبير تصل ثا ارماتسه بدالقتصدي ارم ايوم ماتنى رسد‬

‫‪ )3‬مرحه اإلوت د‪Recovery .‬‬

‫أى هيه ارمرحه ولدب اإلقتصدي بدرنمن ارل يئ؟ (‪ 2۰17‬ودزحين)‬

‫‪ -1‬وتيج إوخفدض ع ر ارفدئدع‬

‫‪ -2‬صتضدؤل ارمخزص اراه ى‬
‫‪ -3‬صتزاود اإلعتثمدااأل‬
‫‪ -4‬صارنتيج هى زوديع حجب ارتشغيل (اإلعتخدام) بلقء‬
‫‪ -5‬عهل‪ /‬مد وتيج تزاود االعتثمدااأل أى مرحه االوت د‪.‬؟ ج‪ /‬صاوخفدض ماتنى ارل در‬
‫‪ -6‬صحصنل زوديع أى اإلوتدج صباتفدع ض يل أى اسع دا صتنعا أى حرك اإلقتراض‬
‫‪ )4‬مرحه اررصاج‬

‫س‪ /‬مد مميزاأل مرحه اررصاج؟‬

‫وتنعا ارنشد االقتصديال أى هيه ارمرحه ؟‬

‫ج‪ /‬وتيج تنعاا ارمشارصعدأل ارادئم صإقدم مشارصعدأل عدودع صوزياي ار هب عهم ارمناي اسصري‬
‫صترتفا بثمدوسد أضااا عن تنعااا حرك االقتراض من ارمصااداف صترتفا بير اع ا دا ارفدئدع‪،‬‬
‫صوصل االقتصدي ارم ماتنودأل ارتشغيل اركدمل مد وؤيال ارم زوديع ابحي ارشركدأل‬

‫‪38‬‬
 ‫• اسوش‬

‫كماد هن م رصف ا االوفتادح عهم ار ادرب ارخاداعى من قلال ارادصل ارنادميا وحمال اركثير‬ ‫‪1‬‬
‫من ارمزاواد االعادبيا من بهمساد ارحصاااانل عهم ارتكنهنعياد ارمت ناع صركن من ارممكن‬
‫هيه ارميزع بثر عهلي عهم هيه اردصل‪ ،‬بربو مد هن اسثر؟ صكيف ومكن ارتغهب عهي ؟‬

‫ج‪ /‬قيادم االأراي ار اد هين عن ار مال برأا ماااااتنى مسادااتسب ارشااااخصاااايا من خال ارادصااأل‬
‫ارمتخصاااصاا صارتداوب ارمااااتمر بغرض اكتاااادط ارمسدااأل االوتدعي ارم هنب ارتى تتائب‬
‫ص لي ارتغيراأل ارتكننرنعي ارتى تحدث أى اعدريب االوتدج‬
‫اعااتما صاردك إرم تارور علر احدى ارمح دأل ارفضاادئي حنل هدهرع ارل در أى احدى‬
‫‪2‬‬
‫ارادصل وايكر ارتارور ب م ادل ارل ادرا أيساد به (‪ )٪1۰‬عهماد ب قنع ار مال اركهيا أى‬
‫هيه اردصر بهغا (‪ )5۰۰۰‬شااخج ص هب من صاردك تنضاايح ذر بدعتلداك ياعااا‬
‫منضنع ارل در كيف عتجيل ؟‬
‫عدد العاطلين عن العمل‬
‫‪%100‬‬ ‫حجم البطالة =‬
‫اجمالي قوة العمل‬
‫‪100‬‬
‫‪%1,2 = %100‬‬ ‫=‬
‫‪5000‬‬ ‫‪3‬‬
‫و د ارتضاخب من ار ناهر ارمؤذو راقتصادي صبدعتلداك ياعاا هيه ار دهرع اكتب مادال‬
‫وتضمن اهب ارايدعدأل االقتصديو ارتى من ارممكن اعتخدامسد رم درجت ؟‬

‫‪ -1‬اعتمدي عيدع وادو تتاب بدرصرام رغرض ارناد ممد وج ل كته ارناني ارمتداصر محديع‬
‫‪ -2‬اعتمدي عايدعا مدري متشاديع تتمثل بزوديع حجب ارضارائب عهم اردخنل ارمرتف من عس‬
‫صخفض االوفدق ارحكنمى من بير ارمنع ارم ارخدمدأل ار دم‬
‫‪ -3‬بيا اراانداأل ارحكنمي ردأراي صارمؤعااادأل من اعل عاحب ارااينر ارنادو رغرض خفض‬
‫ار هب اركهى أى االقتصدي‬
‫‪ -4‬اعتمدي عيدعدأل اقتصديو تادهب بزوديع االوتدج صار رض اراه ى صتاهل من االعتساك ارترأى‬

‫باااالحا يصااأل اسعمدل من ار ناهر ارشااادئ أى االقتصااادي ار درمى‪ ،‬بدمكدو كتدب‬ ‫‪4‬‬
‫منضاااانع عن يصااأل اسعمدل مركزع أي عن م نم (ق ر) ما اعاا ا ب بيدوى ونضااااح‬
‫ارمص هحين ارميكناون؟‬

‫ج‪ /‬وشاير ارت اوخ االقتصاديال ب ت نا ارنشادء االقتصاديال رب وكن‬

‫عهم صتيرع صاحادع بال ونتاال من ص ازيهادا ارم االوكماد‪ .‬علر ماد‬
‫واامم بدصااأل االعمدل اص اردصااأل االقتصاديو ارتى ت د ااف ص‬
‫مازم راقتصاااديودأل ارربعااامدري صهى علداع عن تغير يصاال‬
‫أى ارمؤشااراأل االقتصااديو ااا نيا صهلن د ً صا قيم اردصاع‬
‫تادعم اراما صتا تى أى وا ا ارتحنل أى مرحها اررصاج بماد ق ر‬
‫اردصاع تامم (ارا ر) أت تى أى وا ارتحنل أى مرحه اركادي‬
‫‪39‬‬
 ‫‪5‬‬
‫ت د ارل در مشاااكه اقتصاااديو صاعتمدعي أى آ صاحد‪ ،‬بين ب ض اآلثدا ارتى تتركسد‬
‫هيه ارمشكه عهم ق دع ارشلدط؟‬

‫ج‪ /‬تؤيال ارل در ارم زوديع م دودع ار د هين من االمراض ارنفاااي ارندعم عن اإلحلد صارش ا نا‬
‫بدرفشل صاهمدل ارمجتما رسب صبير تزياي ارمشكاأل اسعرو صت د ى ارمخدااأل صاالوضمدم إرم‬
‫ص ار صدبدأل صاالوخرا بدالاهدط صارجروم ب شكدرسد ارمختهف صخدا بين ارشلدط‬

‫‪4۰‬‬
 ‫بع ه رهمراع‬

‫‪1‬‬
‫احح ار لدااأل اآلتي‬

‫ب‪ -‬ال ت د ارل در مشاكه بدرناال راقتصادياأل ارمختهف (ارمتادم صارندمي ) (×) ت د ارل در‬
‫احدى ارمشكاأل ارتى تناع م ب يصل ار درب (ارمتادم صارندمي )‬
‫ط‪ -‬يصااأل اسعمدل ت د يصااأل بير منت م صبير متكراع (×) منت م صمتكراع يصاو‬
‫ج‪ -‬ارتضخب واني قهيه ت داي عه د كثيرع (×) واني كثيرع ت داي عه قهيه‬
‫ي‪ -‬ارل در ارمان هى ارتى وكن أيسد عدي ار مدل ارمشااااتغهين اقل من ارحدع ارف هي ره مل‬
‫(×) عدي ار مدل ارمشتغهين بكثر من ارحدع ارف هي ره مل‬

‫صضااااح مراحل يصاع اسعمدل ما اررعااااب مراحل يصاع اسعمدل تتكن يصاع االعمدل‬ ‫‪2‬‬
‫ارناحادع من بابا مراحال تت ادقاب ارناحادع ب اد االخرى بادوت ادم صتلادب ارادصاع من اكني‬
‫صتنتسى عهم ارنحن ارتدرى‬

‫(‪ )1‬ارركني (اوكمد‪ )2( ).‬اركااااادي (‪ )3‬االوت د‪ )4( .‬اررصاج صومكن تاااااايب اردصاع ارم مدتين‬
‫ايوده‬

‫‪ -1‬اردصاع اسصرم ارتنعا ‪ Period Expansion‬صتضب مرحهتين همد االوت د‪ .‬صاررصاج‬

‫‪ -2‬ارمدع ارثدوي (اسوكمد‪ Period Contraction ).‬صتضب مرحهتين همد ارركني صاركادي‬

‫عهم ب قما ارادصاع تادعم (اراما ) ‪ Peak‬صتا تى أى وا ا ارتحنل ‪ Turning Point‬أى مرحها‬
‫اررصاج‪ ،‬بمد ق ر اردصاع صتاامم (ارا ر) ‪ Trough‬أت تى أى وا ارتحنل أى مرحه اركاادي صكمد‬
‫ملين أى ارشكل ارليدتى ارتدرى‬

‫‪41‬‬
 ‫‪3‬‬
‫عدي اوناع ارتضخب صبشرح صاحدع منسد؟‬

‫ب‪ -‬ارتضاخب ارمفتنح (‪ )Open Inflation‬صوتمثل ارتضاخب ار دهر أى االاتفدع ارمااتمر أى‬
‫االعااا دا اعاااتجدب رفدئض ار هب يص تدخل من‬
‫اراااااه دأل بال ب اسعاا ا دا ترتفا بحرو رتحاي‬
‫ارت اديل بين ار رض صار هاب من يص ب و نقساد‬
‫بال عدئ من قلل اراه دأل‬
‫ط‪ -‬ارتضاخب ارمكلنأل (‪ )Repressed Inflation‬ونع من ارتضاخب ارمااتتر اريال ال تاات يا‬
‫االعاااا ادا أى هها ب ترتفا رنعني ارايني‬
‫ارحكنمي ارملدشاااارع رهاااااي رع عهم اأا‬
‫االع دا مثل ارتا ير االعلداال صو دم ارل دق ارتمنوني‬
‫ج‪ -‬ارتضااخب ارجدمح (‪ )Hyper Inflation‬هن ارزوديع اركليرع أى اسع ا دا ارتى تتل سد زوديع‬
‫ممدثه أى اسعنا أتزود تكدريف االوتدج صتنخفض‬
‫ابحيا اعادل اسعمادل مماد وحتب زواديع عادوادع أى‬
‫اسعاااا اادا أزوااديع أى اسعنا صهاايا ارننع من‬
‫ارتضاااخب وفضاااى إرم مد واااامم (اردصاع ارخليث‬
‫رهتضااااخب) صو اد من بااااا اب اوناع ارتضااااخب‬
‫رص نب اراي رع عهي‬
‫ي‪ -‬ارتضاخب ارزاحف (‪ )Creeping Inflation‬هن تضاخب تداوجى ب ىء صم تدل صمصادحب‬
‫اراما اادل مااالانل راهانامان االقاتصااااااديال اال ا‬
‫اعااااتمرااه صتراكب آثداه ومكن ب تؤيال إرم‬
‫حدصث تضخب عدمح‬
‫ه‪ -‬ارتضااااخب ارماااااتناي (‪ )Imported Inflation‬هيا ارننع من ارتضااااخب و تى من خال‬
‫االعاتيراياأل صعديع مد وحدث هيا ارننع‬
‫من ارتضاااخب أى اردصل ارتى ت تمد عهم‬
‫اعاااتيراي م ب احتيدعدتسد من ارااااها‬
‫صارخدمدأل عهم ارخداج‬
‫‪4‬‬
‫مد هن ابو بدرانل ب ارتضخب أى ارلهدا ارندمي هن وتيج ض ف اإلوتدج؟‬

‫ج‪ /‬و ب قنل ااحيح ال ارتضاخب و تى وتيج ضا ف االوتدج باالب ضا ف مرصو ارجسدز االوتدعى‬
‫رير ومكن م درجت بدعتمدي عايدعادأل اقتصاديو تاادهب بزوديع االوتدج صار رض ارااه ى‬
‫صارخدمدأل صارتاهيل من االعتساك ارترأى‬

‫‪42‬‬
‫الفصل الرابع‬

‫النقود واملصارف‬
‫واملالية العامة‬
 ‫النقود والماااف والمالية العامة‬

‫المبحث ااول‬
‫النقود ‪Money‬‬

‫إن النقود تمثل أهم اإلختراعات البشرية؟ (‪)2018‬‬

‫‪ -1‬فلوالها لما أمكن تحقيق هذا التقدم الهائل في عمليات المتاجرة المحلية والدولية‪.‬‬
‫‪ -2‬السممماب لالتروا الاممناعي الهائل في مناإلق اإل تاس للسمملد والودمات و قلها الق مناإلق‬
‫اإلستهالك عن إلريق مبادلتها لالنقود‪.‬‬

‫النقود تؤدي دواا أساسية في كل زوايا الحياة وكل عملياتنا اليومية؟ وضح ذلك‪.‬‬

‫‪ -1‬لو أاد ا الحاول علق سلعة أو منتوس معين فأ نا يجب أن دفد قيمته علق شكل قود‪.‬‬
‫‪ -2‬ولو أاد ا الحاول علق خدمة معينة كالنقل او الرعاية الاحية أو الترقية فأ نا ايضا دفد‬
‫قيمتها عن إلريق النقود‪.‬‬
‫‪ -3‬وعليه فقد اصمبح النقود وسميلة التبادل ااسماسمية في المجتمعات الموتلوةد ولدو ها فان‬
‫الحياة ستكون شبه معرلة‪.‬‬

‫‪ )1‬في تعريف النقود وخاائاها‬

‫‪ -4‬تعريف النقود‪ :‬هو الشمي الذي يلقق قبوال عاما كوسميل للتبادل ويسمتودم مقياسما للقيمة‬
‫ومستودعا لها‪.‬‬
‫‪ -5‬خاائص النقود‪:‬‬

‫عدد خاائص النقود؟ ‪2017 + 1/2019‬‬

‫أ‪ -‬علل‪ /‬القبول العام من الجمهوا س‪ /‬لاعتبااها اداة لتبادل السلد والودمات في ااسواق‪.‬‬
‫ب‪ -‬قداتها علق ترجمة قيمة السلد والودمات الق قيمة قدية‪.‬‬
‫س‪ -‬سهولة خز ها واعادة استودامها الحقا‪.‬‬
‫د‪ -‬تميزها لسهولة الحمل وعدم القاللية للتلف لسهولة فضال عن قاللية تجزئتها ومبادلتها‪.‬‬

‫‪43‬‬
 ‫‪ )2‬وظائف النقود‬

‫عدد وظائف النقود؟‬

‫‪ -1‬وسممميلة للتبادل‪ :‬علل‪ /‬اي ان النقود تسمممتودم أسممماسممما إلجرا عمليات المبادالت التجااية‬
‫الموتلوة س‪ /‬فيتم تسمديد قيمة السملد التي شمتريها والودمات التي حامل‬
‫عليها لواسرة النقود‪.‬‬
‫‪ -2‬مقياس للقيمة‪ :‬علل‪ /‬يمكن اسمممتودام النقود كمقياس للقيمة س‪ /‬من خالل معرفة ااسمممعاا‬
‫النسمممبية لكل سممملعة أو خدمة عن إلريق مقاا تها لقيمة النقود التي تمثل‬
‫سممعرها أي أن النقود سممتمثل وحدة الحسمماب السممهلة والواضممحة لقياس‬
‫قيمة السلد والودمات الموتلوة‪.‬‬
‫‪ -3‬موزن للقيممة‪ :‬علمل‪ /‬ينظر البعض للنقود لماعتبمااهما موزن للقيممة والثروة س‪ /‬اي ا مه يمكن‬
‫االحتواظ لالنقود وخز ها االن لغرض اسممتودامها في المسممتقبل للحاممول‬
‫علق السلد والودمات المرلولة‪.‬‬

‫‪ )3‬مراحل تروا النقود‬

‫لم تظهر النقود لاممواتها الحالية لاممواة مواجوة أو علق شممكل دفعة واحدة وا ما تروات علق‬
‫مراحل عبر التاايخ لتال الق ما وصل اليه علق شكلها الحالي‪.‬‬

‫يمكن تقسيم مراحل تروا النقود الق خمس مراحل اساسية وضحها مد الشرب؟‬

‫‪ -1‬مرحلة المقايضممممة‪ :‬قبل أن يوترع اال سممممان النقود كا عملية الحاممممول علق السمممملد‬
‫(الغذائية والحيوا ية علق الواممموت) تتم لرريقة المقايضمممة والتي‬
‫تعني مبادلة سلعة لسلعة أخرىد اذ يتم مبادلة القمح مثال لوزن معين‬
‫لالمواشي واالبسة أو تقديمه كأجوا للعمل‪.‬‬
‫‪ -2‬مرحلة النقود السملعية‪ :‬س‪/‬مد تروا النظام االقتامادي وتوسيعه وازدياد الحاجة إلق السلد‬
‫س‪ /‬ما أسباب ظهوا النقود السلعية؟ المنتجة والمواد من مجتمعات اخرى و تيجة تعثر ظام المقايضممة‬
‫ظهرت إلق الوجود ما يمكن ان يرلق عليها لم(النقود السلعية)‪.‬‬

‫عرف (النقود السملعية) هي مجموعة من السملد ذات االسمتودام العام والمويد لكل قراعات المجتمدد‬
‫لحيث يمكن اسممممتودامها كوسمممميلة لمبادلة كل ا واع السمممملد والودمات ااخرى فأصممممبح‬
‫الامموف والقمح ولعض المعادن تسممتودم لشممكل واسممدد لعدها السمملد ااكثر اواجا في‬
‫المجتمعات الزااعية‪.‬‬

‫‪44‬‬
 ‫‪ -3‬مرحلة المعادن النويسة‪:‬‬

‫اافق استودام السلد كوسيل لتبادل العديد من المشاكل وضح ذلك‪.‬‬

‫‪ -1‬لسبب عجزها عن مسايرة تروا الحياة البشرية التي تعددت مجتمعاتها‪.‬‬

‫‪ -2‬علل‪ /‬والحاجة الق سلعة معينة تلقي قبوال عاما؟ س‪ /‬إلستودامها كوسيل في تسهيل عملية المبادلة‪.‬‬
‫‪ -3‬فقد إهتدى اا سممممان الق المعادن النويسممممة من الذهب والوضممممة والنحاس والتي اصممممبح‬
‫إستودامها كوسيل للتبادل يحظق لالقبول‪.‬‬
‫‪ -4‬وا تشمر التعامل لها حقبة من الزمن في شمكل سمبائك وقرد مسمكوكة‪ .‬علل‪ /‬كان التعامل يتم‬
‫علق اسماس الوزن س‪ /‬اذ يتم شمرا السملد الموتلوة لأوزان موتلوة من كل معدن تبعة في‬
‫القيمة ذلك المعدن و داته‪.‬‬

‫عيوب النقود المعادن النويسة؟ ‪ /2018‬فراغات ‪2019 +‬‬

‫‪ -1‬داة المعدن‪.‬‬
‫‪ -2‬إمكا ية غش وعيتها‪.‬‬
‫‪ -3‬اختالف اوزا ها‪.‬‬

‫‪ )4‬مرحلة النقود المعد ية المسكوكة‬

‫ظرا للتروا الكبير الذي شهدته المجتمعات وظهوا السلرات العامة لدأت السلرات العامة التدخل‬
‫لالبيد والشرا ودفد النقود‪.‬‬

‫لمدأت السمممملرمات العماممة إلق عمليمات سمممممك النقود لمأوزان محمدودة و وعيمات محمددة‬
‫وختمها لأختام خاصة‪.‬‬

‫‪ -1‬من اجل الحواظ علق سالمة المجتمعات والقضا علق عمليات الغش والتالعب‪.‬‬
‫‪ -2‬لضممان اسمتودامها لامواة ةمنة من قبل الجميدد ولذلك ظهرت النقود المعد ية المسمكوكة‬
‫من ذهب وفضة و حاس‪.‬‬
‫‪ -3‬ولرريقة قاللة للعد والتبادل لاواة افضل‪ .‬في لقالليتها علق الحمل والحوظ والوزن لسهولة‪.‬‬
‫‪ )5‬النقود الواقية‬

‫استمرت النقود المعد ية المسكوكة فترة إلويلة من الزمن؟‬

‫س‪ /‬لاعتبااها الوسيلة اافضل للتبادل والقيام لالعمليات التجااية الضومة‪.‬‬

‫‪ -1‬ومد التوسد الكبير في عمليات اإل تاس والمتاجرة‪.‬‬

‫‪ -2‬وظهوا الاوقات التجااية الكبيرة والتجااة‪.‬‬
‫‪ -3‬وللحاجة الكبيرة الق حجم أكبر من النقود المعد ية الناداة‪.‬‬

‫‪45‬‬
 ‫وضح صواة ظهوا النقود الواقية المعروفة حالية؟‬

‫س‪ /‬الامواة ااولق‪ :‬قيام لعض التجاا الق اصمداا صمكوك الدين المضممو ة لالمعادن النويسمة وذلك‬
‫من خالل قيمام لعض التجماا الكبماا لمضقراض النماس المحتماجين الق قود وكتمالمة‬
‫صكوك ضمان تثب قيمة الدين وتاايخ اعادته ومعلومات اخرى ولتوسد هذه‬
‫العمليات اصممبح لاإلمكان التداول لبعض ا واع هذه الاممكوك المضمممو ة من‬
‫قبل التجاا حيث يتحول الدين من إلرف إلق إلرف ةخر من خالل هذه الاكوك‬
‫التي مثلم الاممممواة ااولق للنقود الواقيمة المعروفمة حماليمة ولمروا الوقم‬
‫ومد تروا الدول والمجتمعات‪.‬‬

‫الامواة الثا ية‪ :‬لدأت عملية االصمداا النقدي والواسمد للنقود الواقية ا ها تمثل صمكوكا واسمعة‬
‫اال تشماا مضممو ة من قبل الحكومات وتمثل قيمتها قيمة محددة من الذهب عادة‬ ‫عرف‬
‫الاكوك المضمو ة؟ وهي النقود المتعااف عليها حالية‪.‬‬

‫المبحث الثا ي‬
‫الماااف ‪Bank‬‬

‫تمثل المامااف احد اهم المؤسمسمات المالية التي تسماهم في تحقيق التنمية االقتامادية‬
‫الشاملة؟‬

‫‪ -1‬ظرا للمدول الكبير المذي تلعبمه في تجميد الممدخرات واعمادة توزيعهما وتوظيوهما لكوما ة‬
‫وفعالية في مشاايد ا تاجية واستهالكية موتلوة‪.‬‬
‫‪ -2‬الزيادة في فرت التوظيف الكف لألموال وزيادة مستويات التشغيل لاواة عامة‪.‬‬
‫‪ -3‬وقد شمممهدت هذه المؤسمممسمممات ترواا كبيرا في عملها وأ واعها اذ اصمممبح سممممة تميز‬
‫المجتمعات المتقدمة اقتاادية واجتماعية‪.‬‬

‫أوال‪ :‬الماااف و شأتها‪( :‬عرف الماااف)‬

‫مؤسمسمة تتوسمل ما لين اافراد والمؤسمسماتد تقوم لتجميد اإلدخااات النقدية الوائضمة عن الحاجة‬
‫مقالل عائد سمممنوي محدد (الوائدة) لتقوم الحقا لضقراضمممها إلق اافراد أو الشمممركات لسمممعر فائدة‬
‫أعلق‪.‬‬

‫تعتبر الماااف مؤسسات وسيرة؟‬

‫‪ -1‬واسرة لين من يملك أمواال زائدة عن حاجته ولين من يحتاس الق أموال لتغرية حاجاته الموتلوة‪.‬‬
‫‪ -2‬المامممااف تقوم لذلك مقالل الحامممول علق عموالت محددة والمتمثلة لالورق لين الوائدة‬
‫الممنوحة للمودعين من اصحاب االموال والعائد المعري من قبل الحاصل علق المال‪.‬‬

‫‪46‬‬
 ‫كيف شأت الماااف؟‬

‫س‪ /‬قديما‪ :‬لقد شمأت المامااف في لداية اامر لشمكل لسميل جدا من خالل عمل المرالين الذين كا وا‬
‫يقرضون ااموال لمن يحتاس لقا االاب معينة‪ .‬س‪ /‬و تيجة للحاجة الق أموال أكبر‪.‬‬

‫علمل‪ /‬لمدأوا لقبول االيمداعمات من التجماا المذين يمتلكون أمواال فمائضممممة لقما منحهم فوائمد محمددةد‬
‫وذلمك في همايمة القرون الوسممممرق تقريبما وفي ايرماليما علق وجمه الوامممموت‪ .‬أمما في الوقم‬
‫الحاضممر‪ :‬مرت الماممااف لترواات هائلة فأصممبح ا ن مؤسممسممات مالية ضممومة تاممل‬
‫موجوداتها الق مليااات الدوالاات‪.‬‬

‫ثا يا ‪ -‬اهداف الماااف‪:‬‬

‫‪ -1‬ااهداف العامة‪.‬‬
‫‪ -2‬تعظيم االالاب‪.‬‬
‫‪ -3‬االحتواظ لالسيولة‪.‬‬
‫‪ -4‬اامان‪.‬‬

‫تعمل الماااف علق تحقيق اهداف متعددة ألرزها ا تي‪:‬‬

‫‪ )1‬االهداف العامة‪ :‬وهي االهداف التي يسعق إلق تحقيقها الجهاز المارفي في الدولة‪.‬‬

‫من أهم أهداف الجهاز المارفي االهداف العامة‪.‬‬

‫‪ -1‬لاعتبااه أحد القراعات االقتاادية الهامة في كل للد‪.‬‬

‫‪ -2‬الذي يسعق إلق تحقيق التنمية االقتاادية واالجتماعية‪.‬‬
‫‪ -3‬تحقيق االستقراا النقدي والمالي‪.‬‬
‫‪ -4‬زيادة فرت التوظيف الكف لألموال‪.‬‬
‫‪ -5‬في زيادة فرت العمل من خالل ذلك‪.‬‬

‫‪ )2‬تعظيم االالاب‪ :‬وهو الهدف ااسممماسمممي لمنظمات االعمال اذ تعمل علق تعظيم مسمممتويات‬
‫ااالماب امما أمكن من خالل االسممممتومدام اامثمل للموااد المتماحمة في ظمل‬ ‫‪ 2017‬اول‬
‫المنافسة الشديدة في ااسواق‪.‬‬
‫‪ )3‬االحتواظ لالسيولة‪:‬‬

‫‪47‬‬
 ‫عرف‪ :‬السيولة ولماذا تتغير ومتق يتم افعه وخوضه؟‬

‫س‪ /‬وتعني السممميولة‪ :‬قداة المامممرف علق االسمممتمراا لاإليوا لالتزاماته المالية تجاه المودعين‬
‫واالإلراف الموتلوة في الوق المحددد إذ يحتوظ المامممرف لمسمممتويات من‬
‫‪2017‬‬
‫السمممميولمة يحمددهما البنمك المركزي كمأن تكون ‪ %70‬من الوديعمة وهمذه تتغير‬
‫تبعا للسمياسمات االقتامادية المعتمدة فاذا كا الوجهة االقتامادية (توسمعية)‬
‫فمأن البنمك يووض حجم االحتيماإلي القما و ي وهمذا يعري مرو مة للماممممااف‬
‫لالتمتد لحجم سمممميولة اكثر وعلق العكس اذا كا السممممياسممممات ذات إلالد‬
‫(ا كماشمي) فان االحتياإلي القا و ي سميتم افعه إلق مسمتويات أعلق مما يقلل‬
‫من مرو ة الماااف‪.‬‬

‫‪ )4‬االمان‪:‬‬

‫يعد اامان قيدا علق المارف أكثر من كو ه هدفا لحد ذاته‪.‬‬

‫عرف (اامان)‪ :‬و عني له ضمممممان الحواظ علق أموال المودعين والتي تقدم علق شممممكل قروض‬
‫االصمحاب المشاايد والتأكد من امكا ية سداد القرض وعدم االستثماا في مشاايد‬
‫ذات مستويات مواإلرة مرتوعة‪.‬‬

‫وضح المترلبات التي يحاول المارف تحقيق التوازن المرلوب لينهما؟‬

‫أ‪ -‬المترلبات التي يورضها النظام المارفي المعمول له في البلد والذي يشرف عليه البنك المركزي‪.‬‬
‫ب‪ -‬ولين مترلبات الايرفة الواصة التي يتضمن تقديم الودمات المالية مقالل عائد‪.‬‬

‫ثالثا ‪ -‬وظائف المارف‪:‬‬

‫تقوم الماااف لمجموعة من النشاإلات المالية لغرض تحقيق اهدافها والتي يمكن توضيحها لا تي‪:‬‬

‫‪ -1‬قبول الودائد‪.‬‬
‫‪ -2‬منح القروض‪.‬‬
‫‪ -3‬االستثماا‪.‬‬
‫‪ -4‬الودمات المالية‪.‬‬

‫‪ )1‬قبول الودائد‪:‬‬

‫ما هو النشاإل ااساس الذي يميز المؤسسات المارفية عن غيرها؟‬

‫س‪ /‬هو قبول الودائد من الجمهوا (عرف‪/‬الوديعمة)‪ :‬هي المبلغ الماممممرب لمه في أي عملمة كما م‬
‫والمودعة لدى المارف والواجبة التأدية عند الرلب او لعد ا ذاا او في تاايخ استحقاق معين‪.‬‬

‫‪48‬‬
 ‫‪ )2‬منح القروض‪:‬‬

‫يمثل منح القروض النشاإل ااساس للمارف؟‬

‫س‪ /‬وذلك من احية تقديم ااموال لمن يحتاس اليها‪.‬‬

‫عرف (القرض)‪ :‬هو مبلغ من المال يمنح من قبل الماممرف لألفراد والمؤسممسممات التمويل شمماإل‬
‫اقتاممادي او اسممتهالكي محدد ولمدة زمنية محددة مقالل فائدة محددة علق أن‬
‫يلتزم المقترض لسداد كافة مبالغ القرض مد الوائدة لالتواايخ المحددة لها‪.‬‬

‫تنقسم القروض حسب مدتها الزمنية؟ ‪2/2017‬‬

‫أ‪ -‬قروض قايرة ااجل‪ :‬وامدها سنة فأقل وتكون اسعاا الوائدة عليها منووضة‪.‬‬
‫ب‪ -‬قروض متوسرة ااجل‪ :‬وامدها خمس سنوات وفائدتها متوسرة‪.‬‬
‫ت‪ -‬قروض إلويلمة ااجمل‪ :‬وهي القروض التي يترلمب سمممممدادهما ممدة زمنيمة أكثر من خمس‬
‫سنوات وعادة ما تكون اسعاا الوائدة عليها مرتوعة‪.‬‬

‫مقاا ة‬

‫إلويلة االجل‬ ‫قايرة االجل‬

‫‪ 1‬أ واع القروض من حيث مدتها الزمنية‪ 1 .‬أ واع القروض من حيث مدتها الزمنية‪.‬‬
‫‪ 2‬مدتها الزمنية خمسة سنوات‪.‬‬ ‫‪ 2‬مدتها الزمنية سنة واحدة‪.‬‬
‫‪ 3‬أسعاا الوائدة مرتوعة‪.‬‬ ‫‪ 3‬أسعاا الوائدة منووضة‪.‬‬
‫‪ )3‬االستثماا‪:‬‬

‫لجو الماااف الق االستثماا؟ علل‪ /‬كيف يتم االستثماا في الماااف؟‬

‫س‪ /‬التوظيف السيولة الوائضة لديها وفي اغلب االحيان يتم االستثماا في ااوااق المالية (االسهم‬
‫والسمممندات) في االسمممواق الماليةد إذ يتم ليعها لسمممرعة وسممم هولة لتلبية حاجات السممميولة‬
‫لنشمماإلاته الموتلوةد علق أن ال يتم االسممتثماا في مشمماايد ذات مسممتويات مواإلرة مرتوعة‬
‫احتمال تحقيق الوسائر‪.‬‬

‫‪ )4‬الودمات المالية‪:‬‬

‫تقديم الماااف لمجموعة من الودمات المالية لزلائنها؟‬

‫س‪ /‬مقالل الحاول علق عموالت قليلة سبية‪ .‬لغرض جذب الزلائن والحواظ عليهم‪.‬‬

‫‪49‬‬
 ‫ما هي الودمات المالية التي تقدمها الماااف لزلائنها؟‬

‫أ‪ -‬فتح اإلعتمادات المسممتندية إلغراض التجااة وهي المسممتندات المرلولة لتغرية اسممتيراد‬
‫‪ 2018‬البضمممائد والسممملد من الوااس او تامممديرها وتمثل مترلبات قا و ية واجرائية تشمممترإلها‬
‫حكومة للد التادير او للد االستيراد او للد العبوا‪.‬‬
‫ب‪ -‬منح خرالات الضمان وهي تعهد من جا ب البنك لاالح المستويد يتم لموجبه ضمان سداد‬
‫المسمتحقات من دون اي تأخير عند اسمتالم إللب السمداد المتوافق عليه لين جهة التامدير‬
‫وجهة التوايد (اإلستيراد)‪.‬‬
‫س‪ -‬إدااة مدفوعات الزلائن مثل تسديد قوائم االجوا والوواتير الموتلوة‪.‬‬

‫االعا – ا واع الماااف‬

‫عدد ا واع الماااف؟‬

‫‪ -1‬البنوك المركزية ‪ -2‬المامااف التجااية ‪ -3‬المامااف المتوامامة ‪ -4‬المامااف الشماملة ‪-5‬‬

‫الماااف اإلسالمية ‪ -6‬الماااف االلكترو ية‪.‬‬

‫وضح مسؤوليات البنوك المركزية؟ او عرف البنك المركزي؟‬

‫‪ -1‬وهي البنوك المسؤولة عن عملية اإلصداا النقدي‪.‬‬

‫‪ -2‬ومراقبة عمليات االئتمان‪.‬‬
‫‪ -3‬وادااة السياسة النقدية للدولة‪.‬‬

‫يسمق البنك المركزية لبنك البنوك؟‬

‫ا ه أعلق سلرة قدية في الدولة‪.‬‬ ‫‪)1‬‬

‫وهو المسؤول الوحيد عن عملية اصداا النقود‪.‬‬ ‫‪)2‬‬
‫يمثل الملجأ ااخير للماااف في الدولة للحاول علق السيولة عند الحاجة‪.‬‬ ‫‪)3‬‬

‫إن البنك المركزي يمثل قمة الهرم في الجهاز المارفي اي دولة‪.‬‬

‫س‪ /‬وذلك للوظائف االساسية والهامة التي يقوم لها‪.‬‬

‫ما هي الوظائف ااساسية والهامة التي يقوم لها البنك المركزي؟‬

‫أ‪ -‬إصممداا العمالت‪ :‬والبنك المركزي وفقا للقا ون هو المسممؤول الوحيد عن اصممداا العمالت‬
‫لووماتهما الموتلومةد وهو المذي يحمدد حجم همذا االصمممممداا تبعما لمحمددات‬
‫االقتااد الوإلني وحاجة البلد ومترلبات التنمية‪.‬‬
‫ب‪ -‬لنك الحكومة‪:‬‬

‫‪50‬‬
 ‫يعتبر البنك المركزي لنكا للحكومة؟‬

‫‪ -1‬ا ه يحتوظ لحسالاتها المالية وادااة الدين العام‪.‬‬

‫‪ -2‬كما يمكن للبنك المركزي أن يقبل الودائد الحكومية ويارف صكوكها‪.‬‬
‫‪ -3‬أن يقدم لها القروض قايرة ااجل وغيرها من النشاإلات النقدية الحكومية‪.‬‬
‫س‪ -‬لنك البنوك‪:‬‬

‫ما مسؤوليات لنك البنوك؟ عرف لنك البنوك ‪ 2017‬ثا ي‬

‫س‪ /‬يمثل البنك المركزي لنكا للبنوك كو ه المسؤول عن ااتي‪:‬‬

‫‪ )1‬في تحديد االحتياإلي القا و ي واالحتواظ له‬

‫يورض البنك المركزي علق المامممااف الموتلوة االحتواظ لنسمممبة من الودائد علق شمممكل‬
‫احتيماإلي قما و ي غير قمالمل لالسممممتومدام من قبمل الماممممرف ويتم اإلحتوماظ لمه لمدى البنمك‬
‫المركزي لمواجهة حاالت السمممحب من الودائد ويقوم البنك المركزي لتحديد هذه النسمممبة‬
‫التي توتلف من للد خر حسب الظروف االقتاادية والسياسية لكل للد‪.‬‬
‫‪ )2‬في أن البنك المركزي هو الملجأ ااخير للماااف للحاول علق السيولة‬
‫قد تواجه المامممااف في لعض ااحيان مشممماكل تتعلق لسممميولتها المالية لوق محددد أي عدم‬
‫قداتها علق الوفا في لسمممداد مترلبات عمليات السمممحب الواسمممعة والتي غالبا ما تحدث في‬
‫أوقمات تردي الظروف االقتاممممماديمة أو اازمماتد لمذلمك تلجمأ المامممممااف الق البنمك المركزي‬
‫لالقتراض من االحتيماإلي القما و ي او من اموال البنمك لممدة محمددة لتغريمة مترلبماتهما ثم تقوم‬
‫لضعادتها الق البنك المركزي وعليه فان البنك المركزي هو الضامن النهائي اموال المودعين‪.‬‬

‫‪ -1‬الماااف التجااية‪ 2018 :‬مهم‬

‫وهي المامممااف التي تركز علق منح القروض قاممميرة ااجل عادة اغراض التعامالت التجااية‬
‫(االسمتيراد والتامدير) وهذه العمليات لربيعتها ال تحتاس الق مدد زمنية إلويلةد وا ما غالبا ما تتم‬
‫و خالل فترة اساليد او اشهر‪.‬‬

‫الماااف التجااية الماااف هي ااكثر ا تشااا في العالم؟‬

‫س‪ /‬لسبب توسد النشاإل التجااي في ظل العولمة واال وتاب االقتاادي الكبير‪.‬‬

‫‪ )1‬الماااف المتوااة‪ 2019 :‬اول‬

‫وهي مجموعة كبيرة من المامممااف التي ترتكز علق قراع معين او شممماإل معيند وتعمل‬
‫اغراض تشمممجيد التنمية االقتامممادية في الدول النامية والناشممموةد ومن اامثلة علق ذلك‬
‫الماممااف الزااعية والماممااف الاممناعية والماممااف العقااية حيث تعمل كل مجموعة‬
‫علق تمويل القراع المحدد وتحار شاإلاتها ضمن هذا القراع‪.‬‬

‫‪51‬‬
 ‫‪ )2‬الماااف الشاملة‪:‬‬

‫لجو أغلب الماااف الق شاإلات الايرفة الشاملة‪.‬‬

‫س‪ /‬ظرا للترواات الكبيرة في عمل الماااف لجأت اغلبها إلق ممااسة ذلك‪.‬‬

‫عرف الامميرفة الشمماملة‪ :‬هي مجموعة متنوعة ومتكاملة من الودمات المالية الماممرفيةد والتي‬
‫في تقمدمهما المامممممااف لكمل ا واع الزلمائن ولموتلف ااوقمات فكمل مما‬ ‫‪2017‬‬
‫يريده او يتوقعه الزلون سيحال عليه ولكن مقالل عمولة معينة‪.‬‬

‫‪ )3‬الماااف اإلسالمية‪)2019( :‬‬

‫وهي الماااف التي ال تتعامل لالوائدة‪.‬‬

‫س‪ /‬لاعتبااها الا محرم وفقا للشممريعة اإلسممالميةد وتحاممر كل تعامالتها ضمممن االإلاا الشممرعي‬
‫االسممممالمي المذي يقوم علق مبمدأ (الغنم لمالغرم) اي ان كمل الح قمد يقمالمل لوسممممااة وال وجود‬
‫االاب و مضمو ة لنسبة معينة من اأس المال‪.‬‬

‫‪ )4‬الماااف االلكترو ية‪:‬‬

‫س‪ /‬ظرة للتروا الهائل في تقنيات االتاممماالت واال تر فقد عمل اغلب المامممااف علق تقديم‬
‫خدماتها عبر شبكة االتااالت الدولية لاواة متزايدة من تقديم الرلبات الواصة لالقروض مثال‪.‬‬

‫وضح أهم الودمات التي تقدمها والماااف عبر شبكات االتااالت الدولية؟‬

‫أ‪ -‬عمل اغلب الدول لتقديم الرلبات الواصمة لالقروض مثال واالإلالع علق حسمالات الزلائن‬
‫الق الدفد اإللكترو ي‪.‬‬
‫ب‪ -‬اذ أصمبح من السمهل ا ن السمحب من اصميد الودائد او صمرف القروض عن إلريق وسمائل‬
‫الدفد االلكترو ي المتعددة ومن كل ا حا العالم‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫المالية العامة ‪Public Finance‬‬

‫اوال ‪ -‬موهوم المالية العامة‪1/2017 :‬‬

‫عرف ‪ -‬المماليمة العماممة‪( :‬العلم المذي يمداس النشممممماإلمات المماليمة الحكوميمة المتعلقمة لتحمديمد حجم‬
‫ااموال المرلوب ا واقها الشممباع الحاجات العامة وكيوية الحاممول عليها‬
‫وا واقها لكوا ة وفعالية‪.‬‬

‫‪52‬‬
 ‫وعليه فان المالية العامة تتعلق لا تي‪:‬‬

‫‪ )1‬النشمممماإلات المالية الحكومية‪ :‬وتتمثل لعمليات تحامممميل ااموال من مامممماداها الموتلوة‬

‫وإعادة ا واقها في المجاالت المتوااة لها‪.‬‬
‫‪ )2‬الحمماجممات العممامممة‪ :‬وهي الحمماجممات المتعلقممة لممالمجتمد ككممل وليس لورد واحممد او مجموعممة‬
‫صغيرة فقل من اافراد مثل الحاجات االمنية والاحية والتعليمية وغيرها‪.‬‬

‫ثا يا ‪ -‬المواز ة العامة ‪)2019( Public Budget‬‬

‫‪ )1‬موهوم المواز ة العامة‪:‬‬

‫عرف ‪ -‬المواز مة العماممة‪ :‬تقمدير موامممممل ومعتممد لنوقمات المدولمة وايراداتهما لوترة زمنيمة الحقمةد‬
‫وعمادة مما تكون سممممنمة واحمدةد وتحتماس الق اإلقراا من الجهمة الموولمة‬
‫في الدولة لتابح قاللة للتنويذ‪ 2018( .‬وزااي)‬

‫تعد المواز ة العامة واحدة من أهم الوثائق الحكومية؟ (‪ 2018‬تمهيدي)‬

‫س‪ /‬ا ها تعكس سياسات الحكومية في موتلف المجاالت االقتاادية واالجتماعية والودمية‪.‬‬

‫لماذا يرتبل عداد المواز ة العامة؟‬

‫س‪ /‬يرتبل اعداد المواز ة لعدة مجاالت متوامممامممة كاالقتاممماد واالدااة والمالية والمالية العامة‬
‫والتوريل والقا ون والمحاسمبةد فضمال عن المجاالت السمياسمية عادة ما تامدا المواز ة لقا ون‬
‫خات يسممق قا ون المواز ة العامة للدولة‪ .‬عرف‪ ..‬وهو القا ون الذي تامداه السملرة العامة‬
‫للماادقة علق المواز ة العامة فتابح قا ون واجب التربيق تلتزم له السلرة التنويذية‪.‬‬

‫ما هي مبادئ المواز ة العامة التي تم االتواق عليها من قبل الكتاب والباحثين؟‬
‫‪ 2018 + 2017‬مهم جدا‬
‫أ‪ -‬سممنوية المواز ة‪ :‬عادة ما يتم اعداد المواز ة العامة للدولة علق اسمماس فترة سممنة واحدة‬
‫ولكن همذا ال يمند من إمكما يمة اعمداد المواز مة لوترات اقمل من سممممنمة‬
‫واحدة او اكثر من سنة كما في الورل الومسية والورل إلويلة ااجل‪.‬‬
‫ب‪ -‬شمممممول المواز مة‪ :‬يجمب أن تشممممممل جميد ايرادات الحكوممة و وقماتهما فال يتم اي صممممرف‬
‫للحكومممة خممااس المواز ممة العممامممة وال يتحقق اي ايراد لهمما اال ويممداس‬
‫ضمن المواز ة ويترلب ذلك اإلفااب والشوافية من قبل ااجهزة الحكومية‪.‬‬
‫س‪ -‬شميوع المواز ة‪ :‬اي ان ال يوامص ايراد معين لودمة معينة أو لنشماإل اذ تكون اإليرادات‬
‫في جا ب والماروفات في جا ب ةخر‪.‬‬
‫د‪ -‬وحمدة المواز مة‪ :‬اي ان تكون للمدولمة مواز مة واحمدة تحتوي علق كمافمة النوقمات وكمافمة‬
‫االيراداتد وهمذا ال يعني عمدم امكما يمة وجود مواز مات متعمددة ضمممممن‬
‫المدولمة الواحمدة اال ا مه يعني لمالضممممرواة وجود مواز مة واحمدة تجمد كمل‬
‫المواز ات المتعددة ان وجدت‪.‬‬

‫‪53‬‬
 ‫ه‪ -‬شمموافية المواز ة‪ :‬أي أن تتسممم المواز ة لالوضمموب الكافي الذي يمكن من فهم محتوياتها‬
‫سمممموا لالنسممممبة لممثلي الشممممعب او القائمين لتنويذها او غيرهم من‬
‫المهتمين لدااستها‪.‬‬
‫و‪ -‬دقة المواز ة‪ :‬اي ان تتسمممم تقديرات الموااد واالسمممتودامات لالدقة الكبيرة والواقعية في‬
‫كافة المجاالت‪.‬‬
‫ز‪ -‬مرو مة المواز مة‪ :‬اي ان السممممهولمة في تنويمذهما ومراعماة ومواجهمة كمافمة االحتمماالت خالل‬
‫السممممنمة المماليمة وامكما يمة مواجهمة الظروف الرماائمة من خالل السمممممماب‬
‫لمناقلة التواياات لين الواب الارف الموتلوة‪.‬‬
‫ب‪ -‬توازن المواز ة‪ :‬يعني االسمماس هو ان تكون النوقات الحكومية مسمماوية تماما إليراداتها‪.‬‬
‫علل‪ /‬اال ا ه من الامعب جدا االلتزام لهذا المبدأد س‪ /‬اذ ا ه غالبا ما يكون‬
‫هنماك امما عجز في المواز مة ماتع عن زيمادة النوقمات علق اإليرادات او‬ ‫‪ 2018‬اول‬
‫فائض اتع عن زيادة االيرادات علق النوقات‪.‬‬
‫ميز لين الوائض المالي والعجز المالي؟‬

‫‪ -1‬الوائض المالي‪ :‬وهو الوائض الذي يتحقق عندما تكون اإليردات العامة أكبر من النوقات العامة‪.‬‬
‫‪ -2‬العجز الممالي‪ :‬وهو العجز المذي يتحقق في الحمالمة المعماكسمممممة أي عنمدمما تكون اإليرادات‬
‫العامة أقل من النوقات العامة‪.‬‬
‫‪ -3‬الورق لين المواز ة العامة والميزا ية العامة‪:‬‬
‫يمكن توضيح الورق لين المواز ة العامة والميزا ية العامة لالجدول ا تي‪2/2019 :‬‬

‫الميزا ية العمومية‬ ‫المواز ة العامة‬ ‫المجال‬

‫ااقام فعلية‬ ‫ااقام تقديرية‬ ‫التحقق‬
‫لوترة ماضية‬ ‫لوترة مستقبلية‬ ‫الوترة‬
‫تعد اغراض اقالية‬ ‫تعد اغراض توريرية‬ ‫الغرض‬
‫‪ )1‬عناصر المواز ة العامة‪:‬‬

‫لكل مواز ة عنارين أساسيين هما‪( :‬أ) اإليرادات العامة (ب) النوقات العامة‬

‫‪ )2‬أهداف المواز ة‪ 2019 + 2017 :‬تعداد مد الشرب‬

‫ما هي االهداف التي يستلزم تحقيقها عند اعداد المواز ة؟ وزااي ‪2017‬‬

‫أ‪ -‬التقليل أو سممد العجز في المواز ةد أن تسممتهدف المواز ة خوض مسممتويات العجز فيها او‬
‫القضما عليهد وعدم التوكير في احداث عجز جديد‪( .‬علل) من أهداف المواز ة العامة عدم‬
‫التوكير في احداث عجز جديد‪.‬‬
‫س‪ /‬ان العجز اما يمول لاالقتراض الداخلي او الوااجي‪.‬‬

‫‪54‬‬
 ‫ب‪ -‬تشجيد الاناعات المحلية وتكون البنية ااساسية للهيكل االقتاادي‪:‬‬
‫‪ )1‬وهنا ترتكز المواز ة علق ا عاش الاناعات المحلية‪.‬‬
‫‪ )2‬والسعي لتقوية الهيكل االقتاادي‪.‬‬
‫‪ )3‬وتعديل االختالل الحاصل فيه‪.‬‬
‫س‪ -‬زيادة الرفاهية افراد المجتمد ككلد أن تسممممتهدف المواز ة التوسممممد في الودمات العامة‬
‫لرفد افاهية السكان‪.‬‬
‫د‪ -‬ضبل وترشيد اال واق العامد من أولويات المواز ة هو ضبل اال واق العام وترشيده لاواة‬
‫فعلية فيما يوص الحاجات العامة للسكان‪.‬‬
‫ه‪ -‬توويض ةثاا التضممممومد ان ال تؤدي المواز ة الق زيادة في عرض النقد يكون من تائجها‬
‫افد معدالت التضوم في االقتااد‪.‬‬
‫و‪ -‬تنمية موااد الدولة الذاتيةد حيث يتم االهتمام لتمويل المشمممروعات التي تسممماهم لامممواة‬
‫مباشرة او غير مباشرة لتنمية االيرادات الحكومية‪.‬‬
‫ز‪ -‬تحمديمد ا واع البرامع والومدممات ذات ااولويمةد يتم التركيز علق المشممممروعمات التي تومدم‬
‫أكثر عدد من السكان وتتسم لالديمومة‪.‬‬

‫ثالثا – اإليرادات العامة ‪Public Revenue‬‬

‫‪ )1‬تعريف االيرادات العماممة‪ :‬كمافمة ااموال التي تقوم الحكوممة او أحمد هيوماتهما لتحامممميلهما من‬
‫مااداها الموتلوة اغراض تواياها لأل واق العام‪.‬‬
‫‪ )2‬مامممادا اإليرادات العامة‪ :‬هناك العديد من المامممادا التي يمكن للحكومة أن تحامممل من‬
‫خاللها علق اإليرادات العامةد ويمكن تحديد أحد اهم المامممادا‬
‫كما يأتي‪:‬‬
‫أ‪ -‬عمائمدات ممتلكمات المدولمة (المدومين)‪ :‬هي عبمااة عن عوائمد االموال المنقولمة والعقماايمة التي‬
‫تملكهما المدولمة ملكيمة عماممةد وتقوم المدولمة لتمأجيرهما‬
‫إلق اافراد والمؤسممسممات مثل ااااضممي سمموا أكا‬
‫زااعية او غير ذلك او االلنية والساحات‪ ..‬الخ‪.‬‬
‫ب‪ -‬الضرائب والرسوم‪:‬‬

‫ميز لين الضريبة والرسوم؟‬

‫‪ )1‬الضمممريبة‪ ..‬هي االيرادات التي تحامممل عليها الدولة من ضمممرائب موروضمممة علق جهات‬
‫محددة‪ .‬مثل ضريبة الدخل وضريبة المبيعات‪.‬‬
‫‪ )2‬أما الرسوم‪ ..‬فهي الرسوم الموروضة علق مجموعة من النشاإلات االقتااديةد مثل اسوم‬
‫الرالد والضممممرائب الكمركية وغيرها‪ .‬وفي لعض الدول تورض الرسمممموم علق اسممممتودام‬
‫الررق السريعة والجسوا الهامة او زيادة الحدائق والمتاحف وغيرها‪.‬‬

‫‪55‬‬
 ‫ما هو الهدف من فرض الدولة اسوم علق الررق السريعة والحدائق؟‬

‫‪ )1‬الرغبة في تنظيم استعمال اافراد لها‪.‬‬

‫‪ )2‬لجا ب ما تشكله من مادا لإليرادات وحماية المنتجات المحلية‪.‬‬
‫س‪ -‬الموااد الربيعية والتعدين‪ :‬تتمثل لما تحامل عليه الحكومة من موااد مالية من المامادا‬
‫الربيعيممة ذات الملكيممة العممامممةد ومن أهمهمما النول والغمماز‬
‫والمعمادن الثمينمة كمالمذهمب والوضمممممة والنحماس وغيرهما من‬
‫الموااد كممالوحم الحجري وفي العراق تممأتي معظم االيرادات‬
‫العامة من ا تاس وليد النول ولهذا فهو مادا التمويل الرئيس‬
‫للمواز ة العامة للدولة‪.‬‬
‫‪ )3‬ا ثاا االقتاممادية لإليرادات العامة‪ :‬تهدف السممياسممة االقتاممادية الق اسممتودام اإليرادات‬
‫العامة لتحقيق أغراض عدة منها‪.‬‬

‫أ‪ -‬غرض اجتممماعي ‪ -‬توزيعي‪ :‬والممذي يتمثممل لممااخممذ من دخول ااغنيمما وتوجيههمما إلق‬
‫مشروعات تودم الوقرا وهنا يتم توزيد الدخل القومي لاالح تحقيق شي من العدالة‪.‬‬
‫ب‪ -‬غرض اقتامادي‪ :‬ويهدف الق تمويل مشمروعات تودم االقتاماد القومي كمشمروعات البني‬
‫التحتية او اقامة مشممروعات ال يقدم القراع الوات علق القيام لهاد اما الاتواع المواإلرة‬
‫فيها أو لعدم قداته علق تمويلها‪.‬‬
‫س‪ -‬غرض قدي‪ :‬ويتمثل‪ .‬علل‪ ..‬الغرض النقدي من اإليرادات العامة لووض القداة الشممرائية‬
‫المتماحمة لألفراد اي خوض الرلمب الكلي‪ .‬س لغيمة كبح التوجيهمات التضمممموميمة والمحمافظمة‬
‫علق قيمة النقود‪.‬‬

‫االعا – النوقات العامة ‪Public Expenditure‬‬

‫‪ 2017‬وزااي‬
‫تعريف النوقات العامة‪ :‬هي كافة المبالغ النقدية التي تقوم الدولة لأ واقها لهدف اشباع الحاجات العامة‪.‬‬

‫مجاالت اإل واق العام‪:‬‬ ‫(‪)1‬‬

‫توتلف مجاالت اإل واق العام في موتلف الدول؟‬

‫س‪ /‬تبعا لولسممموة النظام االقتامممادي فيهاد فالبلدان التي تنتهع النموذس الرأسممممالي والتي يشمممكل‬
‫القراع الوات فيها القراع الرئيس يقوم هذا القراع لالكثير من المشمممروعات علق أسممماس‬
‫الحامممول علق عوائد تيجة اسمممتودامها مثل المدااسد المسمممتشممموياتد محرات الكهرلا د‬
‫الجامعات فيما ال يقوم لمشمروعات اخرى مثل الررق والجسموا ومشمروعات الامرف الامحي‬
‫وغيرها‪ .‬وفي العراق ولسبب إلبيعة االقتااد العراقي (اقتااد ايعيد اقتااد يعتمد علق ايد‬
‫النول) وحيد الجا بد ويعتمد علق النول كمامممدا لتمويل كل اا شمممرة الحياتية للمجتمد فضن‬
‫أغلب المشروعات تقوم لها مؤسسات الدولة ومنها‪:‬‬

‫‪56‬‬
 ‫‪ -1‬اإل وماق علق البنق التحتيمة في االقتاممممماد والتي تشممممكمل اهميمة كبيرة للمجتمد مثمل‪ :‬الررق‬
‫والجسواد المدااس واياض ااإلوالد محرات الكهرلا د السكك الحديديةد الموا ئد المرااات‪.‬‬
‫‪ -2‬اال واق علق القضا والمحاكم والسجون‪.‬‬
‫‪ -3‬اال واق علق قراع التعليم العالي والبحث العلمي‪.‬‬
‫‪ -4‬اإل واق علق الاحة (المستشويات والمراكز الاحية)‪.‬‬
‫‪ -5‬االتواق علق اامن والدفاع‪.‬‬
‫‪ -6‬اا واق علق التأمينات االجتماعية (دوا العجزة وكباا السن ‪ -‬دوا اايتام ‪ -‬اااامل ‪ -‬المعوقين)‪.‬‬
‫‪ -7‬اال واق علق حماية البيوة‪.‬‬

‫ا ثاا االقتاادية للنوقات العامة‪:‬‬ ‫(‪)2‬‬

‫متقدمة ام امية‪.‬‬ ‫يشكل اال واق العام اهمية كبيرة في االقتاادات المعاصرة سوا أكا‬

‫اختالف كوا ة اإلستودام اإل واق العام؟‬

‫‪ )1‬تبعا للوجهة التي يذهب اليها هذا اال واق‪.‬‬

‫‪ )2‬لجا ب كوا ة ظم الرقالة والمحاسبة‪.‬‬

‫اال ان ال مور من استوامه حتق في ظل اإلقتاادات الرأسمالية المتقدمة‬

‫س‪ /‬تيجة وجود وظائف للدولة اللد ان تقوم لها‪.‬‬

‫ما هي االثاا االقتاادية للنوقات العامة؟‬

‫أ‪ -‬الدخل القومي ‪:‬‬

‫‪ 2017‬اول‬ ‫وضح ا ثاا االقتاادية للنوقات العامة (اال واق الحكومي علق اإلقتااد القومي)؟‬

‫س‪ /‬في ظروف التقلبات االقتاممادية تظهر أهمية اال واق الحكومي ا ه يضممرلد لتحريك االقتامماد‬
‫وتنشيره فوي فترة االزمة االقتاادية التي حدث عام ‪ 1929‬في الواليات المتحدة وا تشرت‬
‫لتضممممرب اقتامممماديمات اوالما الغرليمة لقوة لم يكن ممكنما الوروس منهما اال لتمدخمل المدولمة عبر‬
‫اال واق في الحكومي لزيادة الرلب الكلي في االقتاممماد فاا واق هنا يعني ايجاد دخول لألفراد‬
‫وهو ما يدفعهم في لشممرا السمملد والودمات من االسممواق مما يحوز المعامل والمنش م ت الق‬
‫إللب عناصر اال تاس‪.‬‬
‫ب‪ -‬اإلستودام (التشغيل)‪ :‬اذكر االثاا االقتاادية للنوقات العامة علق اال تاس‬

‫يسماعد اال واق العام علق توفير فرت عمل جديدة ما يرفد من مسمتوى االسمتودام في االقتااد تبعا‬
‫لحجم هذا اال واق اذ ان هذا اال واق سممموف يترتب عليه تشمممغيل اافراد لامممواة مباشمممرة كما في‬
‫ا واة غير مباشمرة عن إلريق الرالب الحكومي علق لعض سملد في‬ ‫سمياسمات االشمغال العامة أو ل م‬
‫وخدمات القراع الواتد وهو ما يترتب عليه زيادة الرلب علق عناصر اال تاس فيزداد استودامها‪.‬‬

‫‪57‬‬
 ‫س‪ -‬اإل تاس‪:‬‬

‫من أولق مهام الدولة هو اإل واق علق توفير االستقراا واامن وسيادة القا ون (‪ 2018‬اول)‬

‫س‪ /‬ان هذه العوامل جميعها توفر ليوة داعمة للمنتجين علق زيادة اال تاس والقيام لاالسممممتثمااات‬
‫ومن دون ذلك ال يمكن اصحاب المشروعات االإلمونان علق سالمة ملكيتهم الواصة‪.‬‬

‫اا شرة‬

‫‪ )1‬كن في سممورة مد مجموعة من ااصممدقا وكان عماا قد عرض موضمموعا جرى الحديث‬
‫عنه لين افراد اسممرته وهو امتالكهم مبلغ لقدا لممممممم(‪ )20.000.000‬مليون ديناا فأااد‬
‫والمده ايمداعمه في الماممممرف لينمما كمان اأي والمدتمه االحتوماظ لمالمبلغ الممذكوا في المنزل‬
‫وعدم وضعه في المارفد اااد منك عماا اأيك لهذا الموضوع كيف ستجيبه؟‬
‫‪ )2‬عندما كن تجلس أمام التلواز شماهدت تقريرا عن المواز ة يتم مناقشمته في ااوقة مجلس‬
‫النواب العراقي وكما م احمد عقبمات تلمك المواز مة عمدم واود الميزا يمة العماممة للسممممنمة‬
‫الماضيةد فسألك احد افراد اسرتك ما هو الورق لين المواز ة والميزا ية لماذا ستجيبه؟‬

‫الميزا ية العمومية‬ ‫المواز ة العامة‬ ‫المجال‬

‫ااقام فعلية‬ ‫ااقام تقديرية‬ ‫التحقق‬
‫لوترة ماضية‬ ‫لوترة مستقبلية‬ ‫الوترة‬
‫تعد اغراض اقالية‬ ‫تعد اغراض توريرية‬ ‫الغرض‬
‫‪ )3‬سممد والدك في أحد المامااف التجااية التي يودع امواله لها ان هناك تعليمات جديدة من‬
‫البنمك المركزي لوامممموت حجم االيمداعد وكمان يعتقمد أن ليس هنماك فرق لين الماممممرف‬
‫والبنك المركزيد كيف ستجيبه؟‬

‫س‪ /‬البنوك المركزية‪ :‬هي المسمؤولة عن عملية االصمداا النقدي ومراقبة عمليات االئتمان وإدااة‬
‫السياسة النقدية للدولة ويسمق لبنك البنوك ووظائوه‪:‬‬

‫‪ -1‬اصداا العمالت‪.‬‬
‫‪ -2‬لنك للحكومة‪.‬‬
‫‪ -3‬لنك البنوك‪.‬‬

‫أما الماااف التجااية‪:‬‬

‫وهي المامممااف التي تركز علق منح القروض قاممميرة ااجل عادة اغراض التعامالت التجااية‬
‫في االسممتيراد والتاممدير وهذه العمليات ال تحتاس الق مدة زمنية إلويلة وا ما سممتكون اسممبوع او‬
‫شمهر والمامااف اكثر ا تشمااا في العالم من البنوك لسمبب توسمد النشماإل التجااي في ظل العولمة‬
‫في واال وتاب االقتاادي الكبير‪.‬‬

‫‪58‬‬
 ‫‪ )4‬وقمدم مقترحمات لتعمديمل اعتمماديمة المواز مة العماممة للمدولمة العراقيمة من عوائمد النول إلق‬
‫مجاالت في اخرى غير ورية ولما يجعل وضد المواز ة لحالة أفضل‪.‬‬

‫س‪ /‬قترب تروير الزااعمة واالعتمماد عليهما كو هما تعري الممادة ااوليمة لقرماع الاممممنماعمة ولمذلمك‬
‫وياممممبح البلمد زااعيمة وصممممنماعيمة من خالل جهود الحكوممة لتقمديم قروض للوالحين لتروير‬
‫حقولهم ومزااعهم وتكون همذه القروض لمدون فمائمدة حتق يرجد البلمد يامممممدا الحماصممممالت‬
‫والاممممناعيمة لكي ال ياممممبح هنماك عجزة في الميزان التجمااي وال يكون‬
‫م‬ ‫الزااعيمة والمنتجمات‬
‫اعتماد الميزا ية العامة علق و عوائد النول فقل وا ما يكون االعتماد علق الزااعة ‪ -‬الاممناعة‬
‫وكذلك تروير القراع السياحي من خالل تروير المرافق السياحية الموجودة وا ثااية‪.‬‬

‫‪ )5‬اعتمدت الحكومة في لر امجها االقتامممادي تقديم القروض الق القراعات اال تاجية ومنها‬
‫قراع الاناعيد ما هي الاناعات التي تقترحها أن تتوجه اليها القروض؟‬

‫س‪ /‬الامناعات الكهرلائية والمنسموجات والغذائية ‪ -‬والكيمياوية ‪ -‬واالدوات ‪ -‬وقراع السمياحة في‬
‫والزااعة‪.‬‬

‫‪59‬‬
 ‫اسولة المراجعة‬

‫‪1‬‬
‫صحح العبااات ا تية‪:‬‬

‫‪ )1‬ال تؤدي النوقمات العماممة إلق موجمات تضمممموميمة‪ )×( .‬تؤدي النوقمات العماممة إلق موجمات‬
‫تضومية‪.‬‬
‫‪ )2‬ال يتضمممن اال واق العام االسممتثماا في البنق التحتية‪ )×( .‬يتضمممن اإل واق العام اإلسممتثمااات في البنق‬
‫التحتية‪.‬‬
‫‪ )3‬ال تحتوظ المامااف لمسمتويات محددة من السميولة لمواجهة سمحولات اافراد‪ )×( .‬تحتوظ‬
‫الماااف لمستويات محددة من السيولة لمواجهة سحولات اافراد‪.‬‬
‫‪ )4‬تسمتوفي المامااف التجااية شمأ ها شمأن المامااف االسمالمية فائدة عن معامالتها‪)×( .‬‬
‫تسمممتوفي المامممااف التجااية فائدة عن معامالتها عكس المامممااف اإلسمممالمية فهي ال‬
‫تتعامل لالوائدة لضعتبااها الا محرم وفق الشريعة اإلسالمية‪.‬‬
‫‪ )5‬المواز ة العامة ال تاممدا لقا ون ولذلك ال تعد اشممتراإلية لمؤسممسممات الدولة‪ )×( .‬تاممدا‬
‫لقا ون وتعد اشتراإلية‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫لماذا يسمق البنك المركزي لنك البنوك؟‬

‫‪ )1‬ا ه أعلق سلرة قدية في الدولة‪.‬‬

‫‪ )2‬هو المسؤول عن عملية إصداا النقود‪.‬‬
‫‪ )3‬هو الملجأ ااخير للماااف للحاول علق السيولة‪.‬‬

‫مالحظة‪ :‬لقد تم شرب ذلك لموردات الملزمة‪.‬‬

‫‪3‬‬
‫ما هي االغراض التي تستهدفها االيرادات العامة؟‬

‫أ) تهدف السمممياسمممة االقتامممادية الق اسمممتودام االيرادات العامة لتحقيق أغراض عدة منها‪:‬‬
‫غرض اجتممماعي ‪ -‬توزيعي‪ :‬والممذي يتمثممل لممااخممذ من دخول ااغنيمما وتوجيههمما إلق‬
‫مشروعات تودم الوقرا وهنا يتم توزيد الدخل القومي لاالح تحقيق شي من العدالة‪.‬‬
‫ب) غرض اقتامادي‪ :‬ويهدف إلق تمويل مشمروعات تودم االقتاماد القومي كمشمروعات البني‬
‫التحتية او إقامة مشمروعات ال يقدم القراع الوات علق القيام لهاد أما االاتواع المواإلرة‬
‫فيها او لعدم قداته علق تمويلها‪.‬‬
‫س) غرض قدي‪ :‬ويتمثل الغرض النقدي من اإليرادات العامة لووض القداة الشرائية المتاحة‬
‫لألفراد اي خوض الرلب الكلي س‪ /‬لغية كبح التوجيهات التضممممومية والمحافظة علق قيمة‬
‫النقود‪.‬‬

‫‪60‬‬
 ‫‪4‬‬
‫هناك مبادئ عدة يجب أن تتسم لها المواز ة العامة؟‬

‫أ‪ -‬سممنوية المواز ة‪ :‬عادة ما يتم اعداد المواز ة العامة للدولة علق اسمماس فترة سممنة واحدة‬
‫ولكن هذا ال يمند من إمكا ية اعداد المواز ة لوترات اقل من سنة واحدة‬
‫او اكثر من سنة كما في الورل الومسية والورل إلويلة ااجل‪.‬‬
‫ب‪ -‬شمممممول المواز ة‪ :‬يجب أن تشمممممل جميد ايرادات الحكومة و وقاتها فال يتم اي صممممرف‬
‫للحكوممة خمااس المواز مة العماممة وال يتحقق اي ايراد لهما اال ويمداس‬
‫ضممممن المواز ة ويترلب ذلك اإلفاممماب والشممموافية من قبل ااجهزة‬
‫الحكومية‪.‬‬
‫س‪ -‬شميوع المواز ة‪ :‬اي ان ال يوامص ايراد معين لودمة معينة أو لنشماإل اذ تكون اإليرادات‬
‫في جا ب والماروفات في جا ب ةخر‪.‬‬
‫د‪ -‬وحمدة المواز مة‪ :‬اي ان تكون للمدولمة مواز مة واحمدة تحتوي علق كمافمة النوقمات وكمافمة‬
‫االيراداتد وهمذا ال يعني عمدم امكما يمة وجود مواز مات متعمددة ضمممممن‬
‫المدولمة الواحمدة اال ا مه يعني لمالضممممرواة وجود مواز مة واحمدة تجمد كمل‬
‫المواز ات المتعددة ان وجدت‪.‬‬
‫ه‪ -‬شمموافية المواز ة‪ :‬أي أن تتسممم المواز ة لالوضمموب الكافي الذي يمكن من فهم محتوياتها‬
‫سمممموا لالنسممممبة لممثلي الشممممعب او القائمين لتنويذها او غيرهم من‬
‫المهتمين لدااستها‪.‬‬
‫و‪ -‬دقة المواز ة‪ :‬اي ان تتسمممم تقديرات الموااد واالسمممتودامات لالدقة الكبيرة والواقعية في‬
‫كافة المجاالت‪.‬‬
‫ز‪ -‬مرو مة المواز مة‪ :‬اي ان السممممهولمة في تنويمذهما ومراعماة ومواجهمة كمافمة االحتمماالت خالل‬
‫السممممنمة المماليمة وامكما يمة مواجهمة الظروف الرماائمة من خالل السمممممماب‬
‫لمناقلة التواياات لين الواب الارف الموتلوة‪.‬‬
‫ب‪ -‬توازن المواز ة‪ :‬يعني االسمماس هو ان تكون النوقات الحكومية مسمماوية تماما إليراداتها‪.‬‬
‫اال ا ه من الامعب جدا االلتزام لهذا المبدأد اذ ا ه غالبا ما يكون هناك اما‬
‫عجز في المواز مة ماتع عن زيمادة النوقمات علق اإليرادات او فمائض ماتع‬
‫عن زيادة االيرادات علق النوقات‪.‬‬

‫‪61‬‬
 ‫اال شرة‬

‫كن في سورة مد مجموعة من ااصدقا وكان عماا قد عرض موضوعا جرى الحديث‬
‫عنه لين افراد اسرته وهو امتالكهم مبلغ لقدا لمممم(‪ )20.000.000‬مليون ديناا فأااد‬ ‫‪1‬‬
‫والمده ايمداعمه في الماممممرف لينمما كمان اأي والمدتمه االحتوماظ لمالمبلغ الممذكوا في المنزل‬
‫وعدم وضعه في المارفد اااد منك عماا اأيك لهذا الموضوع كيف ستجيبه؟‬

‫أخبر عماا لأ ه يوضممل المبلغ في الماممااف التي تمثل مؤسممسممات وسممرية لين من يملك أمواال‬
‫زائمدة عن حماجتمه ولين من يحتماس ااموال لتغريمة حماجماتمه مقمالمل الحاممممول علق عموالت محمددة‬
‫وأن في وضد المبلغ في المارف سيحقق ما يأتي‪:‬‬

‫‪ )1‬تحقيق تسمية إقتاادية إجتماعية وتشجيد اإلستثماا‪.‬‬

‫‪ )2‬تحقيق اإلستقراا النقدي والمالي وزيادة التوظيف الكف لألموال‪.‬‬
‫‪ )3‬زيادة فرت العمل والحد من البرالة‪.‬‬
‫‪ )4‬تحريم مستويات ااالاب‪.‬‬
‫‪ )5‬اإلحتواظ لالسمميولة والتي تعني قداة الماممااف علق اإلسممتثماا لاإليوا لالتزاماته المالية‬
‫تجاه المودعين وااإلراف الموتلوة في الوق الحاضر‪.‬‬
‫‪ )6‬ضمان الحواظ علق أموال المودعين من الورر كما لو تم اإلحتواظ لالمبلغ في المنزل‪.‬‬

‫عندما كا تجلس أمام التلواز شممماهدت تقريرا عن المواز ة العامة يتم مناقشمممته في‬
‫أاوقمة مجلس النواب العراقي وكما م احمدى عقبمات تلمك المواز مة عمدم واود الميزا يمة‬ ‫‪2‬‬
‫العامة للسمنة الماضمية فسمألك أحد أفراد أسمرتك ما هو الورق لين المواز ة والميزا ية‬
‫لماذا ستجيبه؟‬

‫س‪ /‬يمكن توضيح الورق لين المواز ة العامة والميزا ية لالجدول التالي‪:‬‬

‫الميزا ية العمومية‬ ‫المواز ة العامة‬ ‫المجال‬

‫ااقام فعلية‬ ‫ااقام تقديرية‬ ‫التحقق‬
‫لوترة ماضية‬ ‫لوترة مستقبلية‬ ‫الوترة‬
‫تعد اغراض اقالية‬ ‫تعد اغراض توريرية‬ ‫الغرض‬

‫‪62‬‬
 ‫سممد والدك في أحد المامااف التجااية التي يودع أمواله لها أن هناك تعليمات جديدة‬
‫‪3‬‬
‫من البنمك المركزي لوامممموت حجم اإليمداع وكمان يعتقمد أن ليس هنماك فرق لين‬
‫المارف والبنك المركزي‪ ..‬كيف تجيبه؟‬

‫س‪ /‬البنوك المركزية ‪ -‬هي المسمؤولة عن عملية اإلصمداا النقدي ومراقبة عمليات االئتمان وادااة‬
‫والسياسة النقدية ويسمق لبنك البنوك ووظائوه‪:‬‬

‫‪ )1‬إصداا العمالت‪.‬‬
‫‪ )2‬لنك الحكومة‪.‬‬
‫‪ )3‬لنك البنوك‪.‬‬

‫أما الماااف التجااية ‪ -‬هي الماااف التي تركز علق منح القروض قايرة ااجل عادة‬

‫ااغراض التعمامالت التجماايمة (اإلسممممتيراد والتاممممدير) وهمذه العمليمات ال تحتماس الق ممدة زمنيمة‬
‫إلويلة في وإ ما سمتكون اسمبوع او شمهر‪ ..‬والمامااف أكثر إ تشمااا في العالم من البنوك لسمبب‬
‫توسد النشاإل في التجااي في ظل العولمة واإل تاس االقتاادي الكبير‪.‬‬

‫قمدم مقترحماتمك لتعمديمل اعتمماديمة المواز مة العماممة للمدولمة العراقيمة من عوائمد النول إلق‬ ‫‪4‬‬
‫مجاالت اخرى غير ورية‪ ..‬ولما يجعل وضد المواز ة لحالة أفضل‪.‬‬

‫س‪ /‬قترب تروير الزااعمة واإلعتمماد عليهما كو هما تعري الممادة ااوليمة لقرماع الاممممنماعمة ولمذلمك و‬
‫يامبح البلد زااعية وصمناعية من خالل جهود الحكومة لتقديم قروض للوالحين لتروير حقولهم‬
‫‪ :‬ومزااعهم وتكون همذه القروض لمدون فمائمدة حتق يرجد البلمد ياممممدا الحماصممممالت الزااعيمة‬
‫والمنتجمات في الاممممنماعيمة لكي ال ياممممبح هنماك عجزة في الميزان التجمااي وال يكون اعتمماد‬
‫الميزا ية العامة علق في عوائد النول فقل وا ما يكون اإلعتماد علق الزااعة ‪ -‬الاممناعة وكذلك‬
‫تروير القراع السياحي من خالل تروير المرافق السياحية الموجودة وااثرية‪.‬‬

‫اعتمدت الحكومة في لر امجها اإلقتامادي تقديم قروض إلق القراعات اإل تاجية ومنها‬ ‫‪5‬‬
‫الق القراع الاناعي‪ ..‬ما هي الاناعات التي تقترحها أن تتوجه اليها القروض؟‬

‫س‪ /‬الاناعات الكهرلائية والمنسوجات والغذائية والكيميائية واادوية وقراع السياحة والزااعة‪.‬‬

‫‪63‬‬
‫الفصل اخلامس‬

‫التجارة اخلارجية‬
‫التعاون االقتصادي‬
‫الدولي‬
‫املنظمات الدولية‬
 ‫المنظمات الدولية ‪ -‬التعاون الدولي ‪ -‬التجارة الخارجية‬

‫المبحث األول‬
‫التجارة الخارجية (‪)Foreign Trade‬‬
‫أوال‪ :‬نشأة العالقات التجارية الدولية وأهميتها‬
‫‪ )1‬نشأة العالقات التجارية الدولية‬
‫‪ 2017‬اول‬
‫نشأت التجارة الدولية في الخارجية بين المناطق المختلفة في العالم في عهود سحيقة؟‬

‫ج‪ /‬نتيجة فيض اإلنتاج الزيادة عن الحاجة في المناطق المنتجة وشحححتها ‪ -‬نقصححها – في مناطق‬
‫اخرى) ومن دون هحاا الفحا ض ال يم ن للتجحارة أن قتحقق فعالو ووردت في رةحححححارة بحابح‬
‫والعراق عموما والحةارة الفرعونية إشارات عديدة قؤكد قيام التجارة آنااك‪.‬‬
‫ق لم عن دور الحةارة البابلية في التجارة الدولية‪ 2018( .‬اول)‬

‫فقد كانت رةارة باب قتاجر مع آسيا الوسطى للحصول على الحجر األزرق؟‬

‫ج‪ /‬الاي كان يعده البابليون طاردة لألرواح الشريرة‬

‫من أين يجلبون الخشب الاي يزينون به المعابد؟‬

‫ج‪ /‬من قركيا ولبنانو والحديد من جزيرة كريت الحالية‪.‬‬

‫ياهب البابليون التجار الى ( دلمون ) دولة البحرين اآلن؟‬

‫ج‪ /‬لجلب عيون السمك ( اللؤلؤ )‪.‬‬

‫كيف أدت باب دورة في إعادة التصدير مع الحةارة الفرعونية؟ وزاري‬

‫ج‪ /‬إذ كانت قستورد من آسيا الوسطى وبالد فارس ثم قعيد قصديرها إلى مصر الفرعونية وعندما‬
‫وق ون التجارة قا مة يتطلب األمر وجود النقود لتسحححهي عملية التبادل بين السحححلع المختلفةو‬
‫لالك قامت التجارة في الحةارات القديمة على اختيار سلعة معينة للقيام بهاا الدورو فقد اختار‬
‫البحابليون في مررلحة قحأريخيحة (الشححححعير) كسححححلعحة وسححححيطحة للقيحام عليهحا في المبحادلحة ومن ثم‬
‫اختحاروا عملة معدنية و روالي ‪ 3500‬ق‪.‬م‪ .‬ثم قطورت التجارة بين البلدان فظهر طريق الحرير الاي‬
‫هو أشحهر مدلوالت انتقال السحلع والمواد ومن الصحين والهند وأواسحي آسحيا إلى بالد العرل لتصح الى المدينة‬
‫السارلية على البحر المتوسي ثم يتم نقلها الى أوربا‪.‬‬
‫طريق الحرير‪ :‬هو أشحهر مدلوالت انتقال السحلع والمواد من الصحين والهند وأواسحي اسحيا الى بالد‬
‫العرل لتص الى المدينة السارلية على البحر المتوسي ليتم نقلها الى اوربا‪.‬‬
‫‪ 2018‬قمهيدي‬
‫‪64‬‬
‫وجحد في آثحار قحدمر في سححححوريحا محا هو أقرل الى محا نطلق عليحة االن في (الميزان‬
‫التجاري) الاي يبين رجم الصادرات والواردات؟‬

‫ج‪ /‬إذا كانت هاه الممل ة قيود على السححلع التي قصححدرها الممل ة إلى الممالك األخرى وما قجلبه‬
‫منها وه اا بتطور وسا النق المختلفة قزايد إنتقال السلع بين المناطق والدول‪.‬‬

‫مع انتقال أوربا من المررلة اإلقطاعية (العصحححور الوسحححطى) الى عصحححر الرأسحححمالية‬
‫التجارية في ظ اإلسحححت شحححافات الجفرافية س‪ /‬خطت التجارة الخارجية خطوة كبيرة‬
‫قا مة على معطيين وضحهما؟ (‪ 2017‬وزاري)‬

‫‪ -1‬اإلنتظام في انتقال السلع من اوربا إلى الشرق وبالع س‪.‬‬

‫‪ -2‬التنظير الف ري ألهمية التجارة في مجال الثروة أم في مجال التطور االقتصحادي رتى عدت‬
‫محركة للنمو‪.‬‬

‫‪ )2‬أهمية التجارة الخارجية‬

‫في عالم قتسحار فيه الت نولوجيا والمعلومات بشح رير مسحبوق في ك قأريل البشحريةو أضححى‬
‫الترابي فيه قرابطة كبيرة ي اد ي ون العالم في ظله قرية صححفيرة وهو ما وسححع من إنتقال السححلع‬
‫والخدمات بصورة أكبر مما كان‪.‬‬

‫ما أسبال قيام التجارة؟ ‪ /2018‬مهمة ‪ 2019 +‬قمهيدي‬

‫‪ -1‬عدم قدرة أي دولة مهما بلفت من إم انات ق نولجيا من قأمين كافة متطلباقها محلية‪.‬‬
‫‪ -2‬اإلختالف في التوزيع الجفرافي للموارد على األرض‪.‬‬
‫‪ -3‬ج‪ /‬اإلختالف في ق اليف (نفقات) إنتاج السلع المختلفة فهنالك دول لديها القدرة على إنتاج‬
‫سحححلعة ما ول ن بت اليف عاليةو فيما قنتجها دولة أخرى بت اليف أق وهو ما يعني ال فاءة‬
‫في اإلنتاج وهو عل ‪ /‬ما دفع إقتصادات العالم للتخصص وققسيم العم ‪)2019( .‬‬
‫‪ -4‬راجة الدول الى إدامة العالقات اإلقتصحححادية فيما بينها العتبارات سحححياسحححيةو إذ أضححححت‬
‫السياسة في خدمة إقتصاد‪.‬‬
‫‪ -5‬لم قعد م انة الدولة وقوقها ققتصححر على رجم الجيو والسححالح فقي أو القدرات البشححرية‬
‫(عدد الس ان) ب قجاوز ذلك إلى اإلم انات االقتصادية والعلمية والت نلوجية‪.‬‬

‫سحححعي مختلف بلدان العالم الى انشحححاء اقحادات او ق تالت اقتصحححادية أو عقد اقفاقات‬
‫ثنا ية او متعددة األطراف‪.‬‬

‫ج‪ /‬لفرض قوسيع األسواق أمام قجارقها‪.‬‬

‫‪65‬‬
 ‫ثانيا ‪ -‬الميزان التجاري وميزان المدفوعات وسعر الصرف‪.‬‬

‫‪ )1‬الميزان التجاري (‪)Balance of trade‬‬

‫سححج نظامي للصححفقات المتعلقة بالسححلع المتبادلة بين المقيمين في بلد معين من جهة والمقيمين‬
‫في بقية بلدان العالم من جهة أخرى في مدة معينة سنة‪.‬‬
‫الميزان التجاري‪ :‬الفرق بين قيمة ما يصححححدره البلد الى الخارج وبين ما يدفعه نظير وارداقه ف ذا‬
‫وكحانحت قيمحة الصحححححادرات أكبر من قيمحة الواردات يسححححجح الميزان التجحاري‬
‫(فحا ض) وعلى الع س اذا زادت قيمحة الواردات على قيمحة الصحححححادرات فح ن‬
‫الميزان التجاري يسححححج (عجز) لالك قسححححعى الدول في إلى أن قحصححح على‬
‫ميز بين فا ض الميزان التجاري‬
‫فا ض في موازينها التجارية‪.‬‬
‫وعجز الميزان التجاري‬
‫‪ )2‬ميزان المدفوعات (‪)Balance of payment‬‬

‫وهو سححححج يختصححححر المعامالت في جوانبها التجارية والنقدية والمالية بين اإلقتصححححاد الوطني‬
‫والعالم الخارجي سححححواء أكانوا ر ومات ‪ -‬أفراد ‪ -‬شححححركات ‪ -‬خالل سححححنةو ويعد مرأة ومؤشححححر‬
‫للتعريف بالمركز اإلقتصحادي في اإلقتصحاد العالمي ويتةحمن ميزان المدفوعات ما يدفع للخارج او‬
‫يتسحححلم منهو نتيجة شحححراء او بيع السحححلع وقسحححمى (الفقرات المنظورة) بينما قسحححج الخدمات‬
‫ومدفوعاقها بالفقرات رير المنظورة) فةال عن معامالت رأس المال ورركات الاهب‪.‬‬
‫ميز بين الفقرات المنظورة ورير المنظورة‪.‬‬

‫ج‪ /‬الفقرات المنظورة‪ :‬مدفوعات من السلع للخارج او ما يستلم من الخارج نتيجة شراء او بيع السلع‪.‬‬
‫الفقرات رير المنظورة‪ :‬وهي مدفوعات من الخدمات ومعامالت رأس المال ورركات الاهب‪.‬‬

‫وي ون اعداد ميزان المدفوعات على مبدأ القيد المزدوج؟ (‪ 2017‬وزاري ‪ 2018 +‬فراغ)‬

‫ج‪ /‬ما يجعله من النارية الحسحححابية متوازنة أي جانب دا ن (ايجابي) قندرج قحته كافة المعامالت‬
‫والتي قحصحححح الحدولحة من خاللهحا على إيرادات من العحالم الخحارجيو وجحانحب محدين (سححححلبي)‬
‫قنطوي في جميع المعامالت التي قؤدي الدولة من خاللها مدفوعات العالم الخارجي‪.‬‬
‫ميز بين الجانب الدا ن والمدين؟‬

‫‪ -1‬الحدا ن‪ :‬وهو الجحانحب اإليجحابي الحاي قنحدرج قحتحه كحافحة المعحامالت التي قحصحححح الحدولحة من‬
‫وخاللها على إيرادات من العالم الخارجي‪.‬‬
‫‪ -2‬المحدين‪ :‬وهو الجحانحب السححححلبي الحاي قنطوي قحتحه جميع المعحامالت التي قؤدي الحدولحة من‬
‫خاللها مدفوعات للعالم الخارجي‪.‬‬
‫‪ -3‬سححعر الصححرف‪ :‬هو نسححبة مبادلة عملة بالعمالت األخرىو أو ثمن عملة بوردات من عملة‬
‫أخرى‪ ..‬وطالما أن العملة هي وسححيلة لتسححهي المبادلةو فمن الةححروري‬ ‫‪2017‬‬
‫معرفة قيم السححححلع التي يراد اسححححتيرادها او قصححححديرها من وإلى مختلف‬ ‫‪2019‬‬
‫الحدول التي ل ح دولحة منهحا عملتهحا الوطنيحةو وبمحا أن كح عمليحة قبحادل‬ ‫مع الرسم‬
‫إقتصحححححادي قتطلحب الحدفع وهو محا يتطلحب قحويح العملحة المحليحة الى محا‬
‫يساويها من العملة الدولية‪.‬‬

‫‪66‬‬
 ‫عدد الدنانير‬
‫سعر الصرف =‬
‫الدوالر‬

‫فمثال سححححعر صححححرف الدينار مقاب الدوالر رسححححمية هو (‪ )1 :1200‬أي أن ك (‪ )1200‬دينار‬

‫قسحاوي (‪ )1‬دوالر وهو السحعر محدد مسحبقا من قب البنك المركزي كما أن هناك سحعر يتحدد على‬
‫وفق آلية العرض والطلب في سحوق الصحرف وهاا يسحمى عرف (السحعر الحقيقي) هو السحعر الاي‬
‫يتحدد وفق آلية السححوق وهاا السححعر قاب للتفيير بحسححب رركة السححوق (العرض والطلب) على‬
‫الدوالر (عرف السححححعر الحقيقي ‪ /‬الجوال اعاله)‪ .‬والشحح ح التالي يبين قحديد سححححعر الصححححرف‬
‫التوازني في السوق‪.‬‬

‫‪2018‬‬
‫اول‬

‫‪ )1 2017‬سححعر الصححرف المعموم أو الحر‪ :‬وهو السححعر الاي ال يحدأ أي قدخ من جانب الدولة او‬
‫اول‬
‫البنك المركزي في قحديده‪.‬‬
‫‪ )2‬سحعر الصحرف المدار‪ :‬وهو السحعر الاي يتدخ البنك المركزي جز ية في قحديدهو من خالل‬
‫عرض كميات من الدوالر في السحوق بسحعر أق من السحعر المتحقق‬
‫فيه بفية خفض مستويات سعر صرفه وضبي رركته في ردود معينة‪.‬‬
‫فراغ ‪2019‬‬ ‫فراغ ‪2019‬‬
‫‪2017‬‬
‫ثالثا – السياسة التجارية (‪)Trade Policy‬‬

‫‪ )1‬قعريف السححححياسححححة التجارية‪ :‬هي المنهج أو الخطي اإلرشححححادية العامة التي يتم إعتمادها‬
‫لتنظيم وإدارة شؤون قجارة الدولة (الداخلية والخارجية)‪.‬‬
‫‪ )2‬أدوات السحححياسحححة التجارية‪ :‬وقرق ز السحححياسحححة التجارية على مجموعة من االدوات التي‬
‫قسححما ادوات السححياسححة التجارية والتي من شححأنها ضححبي‬
‫وقنظيم التدفقات التجارية من والى البلد وهي‪:‬‬
‫أ‪ -‬التعريفة ال مركية (‪)Tariffs‬‬

‫عرف التعريفة ال مركية واذكر أهدافها؟‬

‫ج‪ /‬هي ضريبة قفرضها الح ومة على سلع محددة (معينة)‬

‫‪67‬‬
 ‫ما اهداف الدول من فرض التعريفة ال مركية؟‬

‫‪ -1‬بهدف زيادة اإليرادات‪.‬‬

‫‪ -2‬بقصد رماية المنتجات الوطنية (اإلنتاج المحلي)‪.‬‬
‫‪ -3‬ألهداف اجتماعية أو صحية أو سياسية‪.‬‬
‫‪ -4‬عل ‪ /‬وقد قسححتهدف أنواعا من السححلع ج‪ /‬بقصححد رفع سححعرها في األسححواق مما يؤدي إلى‬
‫إنخفاض إستهالكها‪.‬‬
‫‪ -5‬او قفرض على القيمة النقدية للسلع المستوردة‪.‬‬
‫‪ -6‬ألسحححبال مالية أو صححححية أو اجتماعية قفرض ضحححرا ب رير مباشحححرة قسحححمى اإلنتاج أو‬
‫المبيعات (كالمشحروبات ‪ -‬السح ا ر ‪ -‬العطور ‪ -‬السحيارات الفاخرة ‪ .. -‬الل) بفض النظر عن‬
‫زيادة اإليرادات العامة)‬

‫فرض الةحرا ب ال مركية على بعض السحلع مث المنتجات الزراعية وبعض المنتجات‬
‫الصناعية؟ (‪ 2017‬ثاني)‬

‫ج‪ /‬من أج رماية المنتج المحلي منها كون الةحرا ب ال مركية قرفع أسحعارها في السحوق وهو ما‬
‫ويدفع المنتجين الى إنتاجها لالك يتحول ال ثير من المسحححتهل ين من السحححلع المسحححتوردة إلى‬
‫السلع المحلية‪.‬‬

‫ل‪ -‬نظام الحصص (‪:)Quotas‬‬

‫يمث نظام الحصص قيد کمي مباشر ويأخا ش لين أساسيين وهما‪:‬‬

‫أ) ش كمي كما في األوزان مث (السماح ب ستيراد ‪ )300٫000‬طن من الحنطة األسترالية‬

‫ل) أو شحححح ح كميحة نقحدي مثح إسححححتيراد منتجحات كيميحاويحة بمقحدار (‪ )100‬مليون دوالر وهحاا‬
‫التقييد ال مي يفيد في العالقات التجارية الثنا ية أو لفرض دعم ميزان المدفوعات‪.‬‬
‫ج) اإلرراق (‪ :)Dumping‬يعني اإلرراق بيع السحلعة في بعض األسحواق الخارجية بأق من‬
‫ق لفتها أو سعرها في داخ بلد اإلنتاج (المنشأ)‪.‬‬

‫كيف قستطيع الدولة قطبيق سياساقها التجارية ب زاء اإلرراق؟‬

‫‪ -1‬التخلص من الفا ض من سححلعة معينة لعدم إم انية قصححريف كمياقها إال بخفض أسححعارها‬
‫يسمى (اإلرراق الوقتي)‪ 2017( .‬ثاني)‬
‫‪ -2‬يستخدم اإلرراق من أج استبعاد منافسين لفرض إخراجهم من السوق‪.‬‬

‫‪68‬‬
 ‫المبحث الثاني‬

‫التعاون اإلقتصادي الدولي‬

‫‪ )1‬مفهوم التعاون اإلقتصادي الدولي‪:‬‬

‫التعاون الدولي أرد اهم المسا المهمة في ميدان العالقات الدولية المعاصرة؟‬ ‫يش‬

‫ج‪ /‬بسبب التشابك واالعتماد المتبادل فيما بين الدولو سواء في المجاالت السياسية او االقتصادية‪.‬‬

‫يسححححرت ققنيحات األقصححححاالت جوانحب التعحاون الحدولي بمحا يؤدي إلى مزيحد من التعحاون‬
‫المتبادل بين البشر؟‬

‫ج‪ /‬بفية االسحتفادة من المنجزات البشحرية ور المشح الت واألزماتو سحواء كانت هاه الدول رنية‬
‫و أم فقيرة متقدمة ام ناميةو إذ ال يم ن ألي دولة مهما كانت مواردها وثرواقها أن قنفلق عن‬
‫العحالم الححاجتهحا الى التعحاون مع الحدول لحح المشحححح الت العحالميحة مثح (االرهحالو االرتبحاس‬
‫الحراريو الهجرة رير الشرعية‪ )..‬لعدم قدرة الدولة بمفردها من التصدي لها‪.‬‬

‫التعحاون االقتصحححححادي الحدولي‪ :‬هو مجموعحة من التنظيمحات واالقفحاقيحات االقتصحححححاديحة محا بين الحدول‬
‫والمجموعات (اقحادات دولية ‪ -‬ق ت اقتصححادي) لفرض قنظيم انتقال‬
‫أو (قححدفق) السححححلع والخححدمححات وراوس األموال ونقحح الخبرات‬
‫والت نولوجيا ونظم االنتاج بما يساعد على قطور وققدم هاه البلدان‪.‬‬

‫قتجه معظم دول العالم إلى التعاون فيما بينها‬

‫ج‪ /‬من خالل المنظمات الدولية او عبر مجموعة اقليمية في مختلف الجوانب االقتصادية والمالية والت نولوجية‪.‬‬

‫‪ )1‬الت ام اإلقتصادي‪:‬‬

‫متى ظهرت ف رة انشاء الت ام االقتصادي؟‬

‫ج‪ /‬ظهرت اف حار الت حامح االقتصحححححادي في أوربحا ودول امري حا الالقينيحة والحدول العربيحةو منحا‬
‫واربعينات القرن الماضي (العشرين)‪.‬‬

‫ما أهداف الت ام االقتصادي؟‬

‫‪ -1‬في إطار سعيها لزيادة التعاون االقتصادي المتبادل‪.‬‬

‫‪ -2‬وخلق سوق اقتصادية كبيرة‪.‬‬
‫‪ -3‬مواجهة المجموعات االقتصحادية األخرى وقشح قجربة االقحاد األوروبي التي وصحلت إلى‬

‫‪69‬‬
 ‫مررلة اصدار العملة األوربية المودة (اليورو) أرد أهم قجارل الت ام االقتصادي الناجحة‬
‫في العالمو ورتى باقت دول اوربا سححوقة واردةو قنتق فيها السححلع والخدمات واالشححخا‬
‫وراوس األموال بسحححح هولحة قحامحةو وقجري معحامالقهحا المحاليحة والنقحديحة فيمحا بينهحا من خالل‬
‫(البنك األوربي)‪.‬‬

‫أ) مفهوم الت ام االقتصادي‪:‬‬

‫عرف الت ام االقتصادي ثم وضح آثاره االقتصادية؟‬

‫والسححححلع وراوس األموال والمواد محا بين الحدول‬ ‫ج‪ /‬يعني الفحاء القيود على رركحة األشححححخحا‬
‫الموقعة على اقفاقية الت ام االقتصادي‪.‬‬

‫ما آثار الت ام االقتصادي؟‬

‫ج‪ /‬ان اثاره إيجابية على‪:‬‬

‫‪ -1‬مستويات االنتاج واالستهالك واسعار الصرف‪.‬‬
‫‪ -2‬يؤدي إلى ظهور کيان جديد يتمتع بشخصية معنوية وم انة اقتصادية‪.‬‬
‫‪ -3‬ي ون بمقدورها ققديم رلول للمش الت القا مة والمتوقعة‪.‬‬

‫ل) مررلة الت ام االقتصادي ‪Stages of Economic Integration‬‬

‫لع االقتصححادي (بيال بالسححا) هو من اكثر االقتصححاديين قنظيرا للت ام االقتصححادي وقد و وضححع‬
‫أسححححس ومرارح الت حامح االقتصحححححاديو والتي قعتمحدهحا معظم قجحارل الت حامح وابرزهحا االقححاد و‬
‫االوربي وهي‪( :‬عرف بيال بالسا ‪ /‬وزاري ‪ 2017 + 2/2018‬نازرين)‬
‫المررلة األولى‪ :‬منطقة التجارة الحرة‪:‬‬

‫وهي اولى مرار الت ام وقهدف إلى ررية انتقال السححلع والخدمات بين الدول من خالل قخفيض‬
‫او الفاء التعريفات ال مركية على انتقال السلع عبر الحدود الوطنية للدول‪.‬‬

‫المررلة الثانية‪ :‬اإلقحاد ال مركي‪:‬‬

‫ما أهداف االقحاد ال مركي؟‬

‫‪ -1‬يهدف االقحاد ال مركي قوريد التعريفة ال مركية الواردات الدول األعةاء في االقحاد عند معدل معين‪.‬‬
‫‪ -2‬انشحاء صحندوق مركزي لريرادات الجمركية بهدف اعادة قوزيع هاه اإليرادات بينها بهدف‬
‫قعويض الدول التي قد قتةرر رصيلتها من االيرادات ال مركية نتيجة النشاء االقحاد‪.‬‬
‫المررلة الثالثة‪ :‬سححوق مشححتركة مميزاقها‪ :‬ينطوي انشححاء السححوق المشححتركة على ررية انتقال‬
‫عناصحر االنتاج العمالةو وراوس األموال بين الدول األعةحاء ويتم معاملتها كأنها‬
‫وطنية وقحص على الحقوق واالمتيازات نفسها‪.‬‬

‫‪70‬‬
 ‫المررلة الرابعة‪ :‬االقحاد النقدي‪ :‬وقهدف إلى قوريد السحياسحة النقدية من خالل خلق عملة موردة‬
‫للدول األعةاء وانشاء سلطة نقدية مركزية‪.‬‬

‫المررلة الخامسحة‪ :‬االقحاد االقتصحادي ال ام ‪ :‬وهي قمة الت ام وفيها يتم انشحاء سحلطة اقتصحادية‬
‫قهيمن على كافة النواري االقتصحادية للدول األعةحاء كالمالية العامة والتجارة‬
‫الدولية واسواق العم ‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬

‫المنظمات الدولية‬

‫ما أسبال ظهور المنظمات الدولية؟‬

‫‪ -1‬اعطاء عنصححر الديمومة واالسححتمرار في التشححاور رول الظواهر والمشحح الت التي قتسححم‬
‫بالعالمية واقخاذ المواقف المشتركة بشأنها‪.‬‬
‫‪ -2‬ويعحد ظهور عصححححبحة األمم المتححدة ومنظمحة العمح و الدولية ومن ثم مح مة العدل الدولية‬
‫اياانا بالتوسححع في انشححاء العديد من المنظمات الدولية وبخاصححة االقتصححادية منها والتي‬
‫بدأت بالظهور بعد انتهاء الحرل العالمية الثانية‪.‬‬
‫أوال‪ :‬عرف المنظمة الدولية‪ :‬هي هيئة قةحم مجموعة دولة اقفقت (اختياري) وفق ميثاق جرى التوقيع‬
‫عليه فيما بينها بهدف السححعي لتحقيق أرراض ومصححالح مشححتركة على‬ ‫‪2017‬‬
‫نحو دا م وقتمتع هاه الهيئة بالشححخصححية القانونية والمعنوية المسححتقلة‬
‫المتميزة عن الدول األعةاء فيها في المجال الدولي‬

‫ثانيا‪ :‬عرف المنظمة الدولية‪:‬‬

‫ما هي عناصر المنظمة الدولية؟ مهم جدا (‪ 2017‬اول ‪ 2018 +‬قمهيدي)‬

‫‪ -1‬االختيارية‪ :‬وقعني اختيار الدول لالنةمام إلى الهيئات والمنظمات الدولية من دون إجبار‪.‬‬
‫‪ -2‬اإلرادة الحااقيحة‪ :‬محا يميز المنظمحة الحدوليحة انهحا قسححححتمحد قوقهحا الملزمحة من ارادة الحدول‬
‫المنةوية قحت لواءها عندما قتخا المنظمة قراراقها باألرلبية‪.‬‬
‫‪ -3‬االسححتمرار‪ :‬قسححتمر المنظمة بممارسححة نشححاطها بموجب االهداف التي انشححئت من اجلها‬
‫بمعزل عن ارادة الدول الم ونة لها‪.‬‬
‫‪ -4‬االقفاق الدولي‪ :‬يرق ز وجود المنظمة الدولية على وجود اقفاق دولي بشأنها‪.‬‬

‫ثالثا‪ :‬نماذج للمنظمات اإلقتصادية الدولية‪:‬‬

‫عرف ‪ +‬األهداف (‪)2017‬‬
‫‪ -1‬البنك الدولي‪.‬‬
‫‪ -2‬صندوق النقد الدولي‪.‬‬
‫‪ -3‬منظمة العم الدولية‪.‬‬

‫‪71‬‬
 ‫‪ )1‬البنك الدولي ‪World Bank‬‬

‫متى قأسس وأين مقره وعلى ماذا يرق ز نشاطه؟‬

‫ج‪ /‬قأسس البنك عام ‪ 1944‬في الواليات المتحدة االمري ية ومقره واشنطن‬

‫ما هي التوجيهات األساسية التي انشأ على ضو ها البنك الدولي؟‬

‫‪ -1‬يتركز نشاطه في المساعدة على اإلعمار في اعقال النزاعات والحرول‪.‬‬

‫‪ -2‬اعمحار اوربحا بعحد الحرل‪ :‬العحالميحة الثحانيحة مسححححاعحدة الحدول أبحان ال وارأ الطبيعيحة ورحاالت‬
‫الطوارئ االنسحححانية (المجاعة) في المسحححاهمة في اعادة قأهي اقتصحححاديات الدول النامية‬
‫ويبلغ عدد الدول المنظوية في البنك الدولي ‪ 185‬دولة‪.‬‬

‫ما أهداف البنك الدولي؟‬

‫‪ -1‬و مساعدة البلدان في إعادة االعمار‪.‬‬

‫‪ -2‬ققديم المنح والمساعدات الى بعض البلدان التي قتعرض إلى ال وارأ‪.‬‬
‫‪ -3‬قحفيز االقتصادات المتعثرة والمساهمة في انعاشها‪.‬‬
‫‪ -4‬ققديم راوس األموال بشروط ميسرة وبآجال طويلة لمساعدة البلدان على قجاوز ازماقها‪.‬‬
‫‪ -5‬ققديم االستشارات االقتصادية ووضع البرامج التحوي اقتصادات الدول الى اقتصادات السوق‪.‬‬

‫‪ )2‬صحندوق النقد الدولي‪ :‬أنشح صحندوق النقد الدولي عندما اجتمع أعةحاء وفود ‪ 44‬بلدا مع‬
‫في نهاية الحرل العالمية الثانية في الواليات المتحدة األمري ية عام‬
‫‪ 1994‬ووقعوا اقفاقية (بريتون و وودز)‬

‫اسبال قيام صندوق النقد الدولي؟‬

‫‪ -1‬في سياق السعي لبناء نظام نقدي جديد أكثر استقرارا‪.‬‬

‫‪ -2‬والمساعدة في استعادة قابلية وقحوي العمالت والنشاط التجاري متعدد األطراف‪.‬‬

‫ما أهداف صندوق النقد الدولي؟‬

‫‪ -1‬قسهي قوسيع التجارة الدولية ونموها المتوازن‪.‬‬

‫‪ -2‬قحقيق االستقرار في اسعار الصرف‪.‬‬
‫‪ -3‬اجراء التصححيح المنظم االختالالت موازين المدفوعات التي قتعرض لها اقتصحادات البلدان‬
‫االعةاء ولتحقيق هاه األهداف يقوم الصندوق بما يلي‪:‬‬

‫‪72‬‬
 ‫اإلجراءات التي يقوم بها صندوق النقد الدولي لتحقيق أهدافه؟‬

‫‪ -1‬مراقبة التطورات والسححححياسححححات االقتصححححادية والمالية في البلدان االعةححححاء وعلى‬

‫المستوى العالمي‪.‬‬
‫‪ -2‬إقراض البلدان األعةاء التي قمر بمش الت في موازين مدفوعاقها‪.‬‬
‫‪ -3‬ققديم المساعدات إلى ر ومات البلدان األعةاء وبنوكها المركزية‪.‬‬

‫‪ )3‬منظمة العم الدولية ‪)ILO) Organization Labor International‬‬

‫قأسست منظمة العم الدولية سنة ‪1919‬؟‬

‫ج‪ /‬ألنها رد فع عن نتا ج الحرل العالمية األولى وهي جزء من معاهدة فرسحححاي التي رعتها في‬
‫عصحبة األمم المتحدة‪ .‬وفي عام ‪ 1946‬اصحبحت وكالة متخصحصحة لدى األمم المتحدة ويقع مقر‬
‫في المنظمحة في محدينحة جنيف ‪ /‬سححححويسححححرا وهي المنظمحة الوريحدة بحاألمم المتححدة التي قعمح‬
‫بتمثي في ثالثي (الح ومات ‪ -‬وأصحال العم ‪ -‬والعمال) يشتركون جميعا في وضع سياساقها‬
‫وبرامجها في براية أن العم الال ق أمر ال رنى عنه لرفاه الشعول ويبلغ عدد الدول المنظوية‬
‫قحت لوااها و ‪ 185‬دولة‪.‬‬

‫ما هي الركيزة الدستورية االساسية التي قعتمد عليها منظمة العم الدولية؟‬

‫ج‪ /‬ان السالم العادل والدا م ال يم ن أن يتحقق اال اذا استند على العدالة االجتماعية‪.‬‬

‫ما أهداف منظمة العم الدولية؟‬

‫‪ -1‬قهحدف المنظمحة الى قطبيق الحقوق االنسحححححانيحة المعترف بهحا دوليحة وقعزيز رق العمح‬
‫والعدالة االجتماعية‪.‬‬
‫‪ -2‬قةع منظمة العم الدولية المقاييس الدولية للعم بما فيها شروط العم وبيئته‪.‬‬
‫‪ -3‬قدعم منظمة العم الدولية المنظمات المستقلة للعمال واصحال العم وقنميتها‪.‬‬
‫‪ -4‬مسحاعدة العمال للحصحول على عم ال ق ومثمر للرجال والنسحاء في ظ أجواء من الحرية‬
‫والمساواة واالطمئنان وال رامة االنسانية‪.‬‬

‫رابعا‪ -‬الت تالت االقتصادية‪:‬‬

‫لماذا سعت بلدان كثيرة الى إقامة ق تالت اقتصادية؟‬

‫ج‪ /‬رفزت قجربة الدول األوربية في الوردة االقتصحححادية الى سحححعي بلدان كثيرة إلى إقامة ق تالت‬
‫اقتصاديةو ساند ذلك انتهاء الحرل الباردة وصرا القطبين‪.‬‬

‫‪73‬‬
 ‫ما جوانب صرا القطبين الدوليين؟‬

‫‪ -1‬المنظومة االشتراكية بقيادة االقحاد السوفيتي السابق‪.‬‬

‫‪ -2‬مع المنظومة الرأسحححمالية الفربية بقيادة الواليات المتحدة األمري ية والدعوات الى قحرير‬
‫التجارة وانتقال راوس األموال في إطار من الحرية االقتصادية‪.‬‬

‫ما هي أبرز اهداف الت تالت االقتصادية؟‬

‫مورد‪.‬‬ ‫‪ -1‬قعزيز القدرات التفاوضية ألعةاء الت ت بش‬

‫‪ -2‬قبادل المزايا والمشاركة في األعباء‪.‬‬
‫‪ -3‬ققسيم العم والتخصص على اساس القدرات التنافسية‪.‬‬
‫‪ -4‬قوسيع االسواق ب زاء السلع المنتجة ل دولة‪.‬‬
‫ما هي الت تالت االقتصادية التي قنشأ خالل القرن العشرين والعقد األول من القرن الحالي؟‬

‫ج‪ /‬كانت دول امري ا الالقينية والدول العربية سحححباقة إلى األخا بالت تالت االقتصحححادية اال ان نتاج‬
‫الجهود الت املية طوال اكثر من نصف قرن لم قفض إلى نتا ج كبيرة كالتي قحققت في االقحاد‬
‫االوربي وهي التجربة التي قستحق أن يتم عرضها‪:‬‬

‫‪ -1‬ابتدأت الدول األوربية قعاونها االقتصاديو عرف (معاهدة روما)‪ :‬وهي المعاهدة التي عقدقها‬
‫الدول األوربية في ‪ -20‬آذار ‪ 1957‬التي قمخةت عنها السوق األوربية المشتركة‪.‬‬
‫‪ -2‬وفي كانون الثاني ‪ 1958‬بدأ التطبيق بدأ التطبيق الفعلي للسوق المشتركة وقهدف المبادئ‬
‫االسحاسحية للسحوق الى بلوغ الوردة االقتصحادية والسحياسحيةو وانةحمت عام ‪)27( 1992‬‬
‫دولحة اوروبيحة إلى (معحاهحدات محاسححححتريخحت) وهي المعحاهحدة التي وقعتهحا (‪ )27‬دولحة اوربيحة‬
‫لتنق التعاون بينها من قبادل قجاري إلى شحراكة اقتصحادية وسحياسحيةو وهو ما دفع الرقا إلى‬
‫قبني شروط محددة الستيعال دول اوروبا الشرقية سميت بشروط كوبنهاجن) وهي‪:‬‬

‫ماهي شروط معاهدة كوبنهاجن؟ مهم جدا جدا ‪2017‬‬

‫‪ -1‬شحروط سحياسحية‪ :‬على الدول المترشححة للعةحوية أن قتمتع بمؤسحسحات مسحتقلة قةحمن‬
‫الديمقراطية وقحترم رقوق االنسان واألقليات‪.‬‬
‫‪ -2‬شححروط اقتصححادية‪ :‬وجود نظام اقتصححادي فعال يعتمد على اقتصححاد السححوقو ويتعام بمبدأ‬
‫المنافسة مع اقتصادات دول االقحاد األخرى‪.‬‬
‫‪ -3‬شححروط قشححريعية‪ :‬قلزم الدول المراد انةححمامها القيام بجملة من قفيرات قتةححمن اجراء‬
‫التعديالت الدستورية القانونية بما يتناسب مع قشريعات وقوانين االقحاد‪.‬‬

‫‪74‬‬
 ‫ان البنية التنظيمية لالقحاد األوربي ققوم على اآلقي‪:‬‬

‫‪ -1‬المثلث اإلداري‪ :‬س‪ /‬وضح م ونات المثلث اإلداري لالقحاد األوربي؟‬

‫‪ )1‬مجلس االقحاد األوروبي‪ :‬وهو الهيئة الر يسححححية في اقخاذ القرارات واقتراح القوانين‬
‫الى البرلمان األوربي‪.‬‬
‫‪ )2‬المفوضححححيحة األوربيحة‪ :‬هي الهيئحة التنفيحايحة لالقححاد وقتولى ققحديم مسححححودة القوانين‬
‫الجديدة إلى البرلمان والمجلس وهي الجهة التي قتولى الرقابة‬ ‫‪ 2017‬قمهيدي‬
‫على قطبيق معاهدات االقحاد‪.‬‬
‫‪ )3‬البرلمحان األوربي‪ :‬ويتم انتخحابحه كح خمس سححححنوات من قبح شححححعول االقححاد األوربي‬
‫لتمثي مصالحهم‪.‬‬

‫‪ -2‬المثلث االقتصادي ‪ -‬ويت ون من‪:‬‬

‫‪ )1‬العملحة األوربيحة المورحدة (اليورو)‪ ..‬العملحة األوربيحة المورحدة التي أطلقحت في األول من‬
‫شهر كانون الثاني عام ‪ .2002‬س‪ /‬ما مسؤوليات المصرف األوربي؟‬
‫‪ )2‬المصرف األوربي‪ ..‬وقد انش عام ‪ 1998‬لي ون البنك المركزي ألوربا وهو المسؤول‬
‫عن رسم السياسات النقدية لمنطقة اليورو‪.‬‬
‫‪ )3‬المجلس االقتصحادي‪ ..‬وهو الجهة المسحؤولة عن رسحم السحياسحات االقتصحادية المختلفة‬
‫ومعالجة المش الت لدول منطقة اليورو‪.‬‬

‫األنشطة‬
‫‪ )1‬اكتب عن دور منظمات األمم المتحدة (اليونسيف ‪ -‬اليونس و) في دعم البلدان ومنها العراق بعد عام ‪.2003‬‬
‫‪ )2‬يعحد انفتحاح العراق قجحاريحة على دول العحالم بعحد عحام ‪ 2003‬عحامال ايجحابيحة ورمح معحه آثحار‬
‫سلبية وضح بعةا من الجوانب السلبية‪.‬‬
‫‪ )3‬قظ قيمة العملة المحلية (الدينار) قعتمد على سحعر صحرفها بين اجراءات البنك في الحفاظ‬
‫على قيمة الدينار العراقي‪.‬‬

‫ج‪ /‬سعر الصرف عرف هو نسبة مبادلة بالعمالت األخرىو أو ثمن عملة بوردات من عملة أخرى‪.‬‬

‫وطالما أن العملة هي وسححححيلة لتسححححهي المبادلةو فمن الةححححروري معرفة قيم السححححلع التي يراد‬
‫اسحححتيرادها و أو قصحححديرها من والا مختلف الدول التي ل دولة منها عملتها الوطنيةو وبما أن‬
‫ك عملية قبادل و إقتصحححادي قتطلب الدفع وهو ما يتطلب قحوي العملة المحلية إلى ما يسحححاويها‬
‫من العملة الدولية‪..‬‬

‫عدد الدنانير‬
‫سعر الصرف =‬
‫الدوالر‬

‫‪75‬‬
 ‫فمثال سححححعر صححححرف الدينار مقاب الدوالر رسححححمية هو (‪ )1 :1200‬أي أن ك (‪ )1200‬دينار‬
‫قسحاوي (‪ )1‬دوالر وهو السعر محدد مسبقا من قب البنك المركزي كما أن هنالك سعر يتحدد على‬
‫وفق آلية العرض والطلب في سححوق الصححرف وهاا يسححمى (السححعر الحقيقي عرف‪ :‬كونه يتحدد‬
‫وفق آلية في السحوق وهاا السحعر قاب للتفيير بحسحب رركة السحوق العرض والطلب على الدوالر‪.‬‬
‫والش التالي يبين قحديد سعر الصرف التوازني في السوق‪.‬‬

‫كما أن هناك أنوا عدة من أسعار الصرف منها‪:‬‬

‫‪ )1‬سححعر الصححرف المعموم أو الحر‪ :‬وهو السححعر الاي ال يحدأ أي قدخ من جانب الدولة أو‬
‫البنك المركزي في قحديده‪.‬‬
‫‪ )2‬سحححعر الصحححرف المدار‪ :‬وهو السحححعر الاي يتدخ البنك المركزي جز ية في قحديدهو من خالل‬
‫عرض كميات من الدوالر في السححححوق بسححححعر أق من السححححعر المتحقق‬
‫فيه بفية خفض مستويات و سعر صرفه وضبي رركته في ردود معينة‪.‬‬
‫‪ )3‬من وجهة نظرك ما هي أبرز النجارات التي رققتها أوربا في مجال التعاون االقتصادي فيما بينها؟‬

‫ج‪ /‬وقشحح قجربة االقحاد األوربي التي وصحححلت إلى مررلة اصحححدار العملة األوروبية الموردة و‬
‫(اليورو) أرد أهم قجارل الت ام االقتصححادي الناجحة في العالمو رتى باقت دول اوربا سححوقا‬
‫ال واردةو قنتق فيها السححلع والخدمات واالشححخا وراوس األموال بسححهولة قامةو وقجري‬
‫معحامالقهحا المحاليحة والنقحديحة فيمحا بينهحا من خالل (البنحك األوربي)‪ .‬مع مجموعحة (البري س)‬
‫أرحدأ الت تالت االقتصححححاديحة على مسححححتوى العحالم على الررم من أن دولهحا في موزعحة على‬
‫قارات مختلفةو اكتب ورقة في ابعاد هاا الت ت االقتصادي؟‬

‫مورد‪.‬‬ ‫‪ -1‬قعزيز القدرات التفاوضية ألعةاء الت ت بش‬

‫‪ -2‬قبادل المزايا والمشاركة في االعباء‪.‬‬
‫‪ -3‬ققسيم العم والتخصص على أساس القدرات التنافسية‪.‬‬
‫‪ -4‬قوسيع االسواق بازاء السلع المتنجة ل دولة‪.‬‬

‫‪76‬‬
 ‫األسئلة للمراجعة‬
‫‪1‬‬
‫صحح العبارات اآلقية ‪:‬‬

‫‪ -1‬وقعحت على ميثحاق صححححنحدوق النقحد الحدولي (‪ )39‬دولحة بين متقحدمحة ونحاميحة ( ) وقعحت على‬
‫ميثاق صندوق النقد الدولي (‪ )44‬دولة بين متقدمة ونامية‪.‬‬
‫‪ -2‬أنشححححئحت منظمحة التجحارة العحالميحة عحام (‪ ) ( )1957‬انشححححئحت منظمحة السححححوق األوربيحة‬
‫المشتركة عام ‪.1957‬‬
‫‪ -3‬انتسححححال الحدول الى المنظمحات الحدوليحة يعحد اجبحارا وليس اختيحارا ( ) انتسححححال الحدول الى‬
‫المنظمات الدولية يعد اختيارية وليس جبرا‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫ما هي التوجهات االساسية التي انش على وفقها صندوق النقد الدولي؟‬

‫ج‪ /‬أنشأ صندوق النقد الدولي في سياق السعي الى‪:‬‬

‫أ) بناء نظام نقدي جديد أكثر استقرارا‪.‬‬
‫ل) المساعدة في استعادة قابلية قحوي العمالت والنشاط التجاري متعدد األطراف وردد للصندوق‬
‫أما أهدافه‪:‬‬
‫‪ -1‬قسهي قوسع التجارة الدولية والنمو المتوازن‪.‬‬
‫‪ -2‬قحقيق اإلستقرار في أسعار الصرف‪.‬‬

‫ج) إجراء التصحيح المنظم إلختالالت موازين المدفوعات التي قتعرض لها اقتصاديات البلدان األعةاء‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫كيف قستطيع الدول قطبيق سياساقها التجارية بازاء االرراق؟‬

‫ج‪ /‬يعني اإلرراق‪ :‬بيع السحلعة في بعض األسحواق الخارجية بأق من ق لفتها أو سحعرها في داخ‬
‫بلد المنشأ) وهو يعود الى أسبال عدة‪:‬‬

‫‪ -1‬التخلص من الفا ض من سححلعة معينة لعدم ام انية قصححريف كمياقها اال بخفض اسححعارها‬
‫وهاا يسمى اإلرراق الوقتي‪.‬‬
‫‪ -2‬يستخدم اإلرراق من اج استبعاد منافسين آخرين لفرض اخراجهم من السوق‪.‬‬
‫‪4‬‬
‫ما هي أهداف الت ت االقتصادي وما هي المرار التي يمر بها؟‬

‫‪ -1‬زيادة التعاون اإلقتصادي المتبادل‪.‬‬

‫‪ -2‬خلق سوق إقتصادية كبيرة‪.‬‬
‫‪ -3‬مواجهة المجموعات اإلقتصادية األخرى‪.‬‬

‫‪77‬‬
 ‫أما مرار الت ام اإلقتصادي فهي‪:‬‬

‫‪ -1‬المررلة األولى‪ :‬منطقة قجارة ررة‪.‬‬

‫‪ -2‬المررلة الثانية‪ :‬اإلقحاد ال مركي‪.‬‬
‫‪ -3‬المررلة الثالثة‪ :‬سوق مشتركة‪.‬‬
‫‪ -4‬المررلة الرابعة‪ :‬اإلقحاد النقدي‪.‬‬
‫‪ -5‬المررلة الخامسة‪ :‬اإلقحادات اإلقتصادية ال املة‪.‬‬

‫ما هي الدوافع األسححاسححية التي ققف وراء انشححاء صححندوق النقد الدولي والبنك الدولي‬ ‫‪5‬‬
‫ومنظمة التجارة العالمية؟‬

‫‪ -1‬صندوق النقد الدولي‪.‬‬

‫‪ -2‬قسهي قوسع التجارة الدولية والنمو المتوازن‪.‬‬
‫‪ -3‬قحقيق اإلستقرار في أسعار الصرف‪.‬‬
‫‪ -4‬إجراء التصحيح المنظم ألختالالت موازين المدفوعات التي قتعرض لها إقتصادات البلدان األعةاء‪.‬‬

‫أما البنك الدولي‬

‫‪ -1‬المساعدة على األعمار في اعقال النزاعات والحرول‪.‬‬

‫‪ -2‬إعمار اوربا بعد الحرل العالمية الثانية‪.‬‬
‫‪ -3‬مساعدة الدول أبان ال وارأ الطبيعية‪.‬‬
‫‪ -4‬المساهمة في اعادة قأهي إقتصاديات الدول النامية‪.‬‬

‫‪78‬‬
‫الفصل السادس‬

‫التخلف‬
‫والتنمية‬
‫والتخطيط‬
 ‫التخلف والتنمية والتخطيط‬

‫المبحث األول‬

‫التخلف ‪Under Development‬‬

‫أولا‪ :‬تعريف التخلف‪:‬‬

‫تتوزع ظاهرة التخلف على بلدان عدة وفي قارات مختلفة‪.‬‬

‫‪ -1‬بحسب ظروف تطور أوضاعها القتصادية والسياسية والجتماعية‪.‬‬

‫‪ -2‬كذلك إمكاناتها في المادية والطبيعية‪.‬‬
‫‪ -3‬برغم كل ذلك فانه تشترك جميعا ببعض المؤشرات التي تصفها بأنها متخلفة‪.‬‬

‫صعوبة إعطاء تعريف للتخلف يحظى بالقبول العام؟ ‪ 2019 + 2018‬مهم‬

‫ج‪ /‬لكون مشكككككلكة التخلف تعكد مركبكة ومعقكدة وذات بعكد تكاريخي وتتصكككككل بعوامكل عكديكدة في‬
‫(اقتصادية‪ ،‬اجتماعية‪ ،‬سياسية‪ ،‬وثقافية) تفاعلت فيما بينها بظهور سمات البلد المتخلف‪.‬‬
‫التخلف‪ :‬هي حالة المجتمع التي تتمازج فيه مظاهر عدة تتوزع ما بين اقتصكادية وسكياسكية واجتماعية وثقافية‬
‫من شأنها أن تعمل على إعاقة وكبح فرص تطوره القتصادي والجتماعي‪.‬‬

‫كيف يمكن وصف المجتمع المتخلف اقتصادية؟‬

‫عدد صفحات المجتمع المتخلف؟ ‪1/2019‬‬

‫‪ -1‬عدم الستغالل األمثل للموارد القتصادية المتاحة‪.‬‬

‫‪ -2‬اسلوب النتاج المتخلف‪.‬‬
‫‪ -3‬ضعف انتاجية الفرد‪.‬‬
‫‪ -4‬انخفاض متوسط دخل الفرد الحقيقي‪.‬‬
‫‪ -5‬البطالة المقنعة‪ ..‬الخ‪.‬‬

‫اذكر مميزات ظاهرة التخلف؟‬

‫ج‪ /‬والتخلف ليسككككت حالة حتمية او دا مية او هي مرحلة تأريخية لبد من المرور بها‪ ،‬كما تزعم‬
‫في بعض الرؤى واألفككار بكل هي حكالكة تعبر عن ظروف تكاريخيكة معينكة وهي حكالكة نسككككبيكة لم‬
‫وتكن حالة ومطلقكة وعليكه يمكن تجكاوز ظاهرة التخلف كمكا هو حاصككككل في العكديد من البلكدان‬
‫مثل‪ :‬الصين‪ ،‬وماليزيا‪ ،‬البرازيل‪ ،‬تركيا‪ ،‬ايران‪ ...‬الخ‪.‬‬

‫‪79‬‬
 ‫ثانيا ا ‪ -‬مؤشرات التخلف‬

‫هناك مؤشرات يمكن الستدلل من خاللها على القتصاد المتخلف ما هي؟‬

‫شحة رؤوس األموال وانخفاض التكوين الرأسمالي‪.‬‬ ‫‪)1‬‬

‫تعاني الدول المختلفة من شحة رؤوس األموال الالزمة لتمويل التنمية؟ وزاري مهم جدا‬

‫‪ -1‬نتيجة لضعف الدخارات‪.‬‬

‫‪ -2‬نتيجة لغياب السياسات التي توطن رؤوس األموال المحلية لالستثمارات في قطاعات القتصاد‪.‬‬
‫‪ -3‬لهذا ظل التكوين الرأسكككمالي في البلدان المتخلفة و يتسكككم بالنخفاض الشكككديد‪ ،‬ويتضكككح‬
‫مستوى التكوين الرأسمالي من خالل حجم القطاع الصناعي والبنى التحتية في القتصاد‪.‬‬

‫‪ )2‬غلبة طرق النتاج البدا ية‪.‬‬

‫‪ -1‬يالحظ على الكثير من البلدان المتخلفة استخدامها ألساليب انتاج بسيطة وبدا ية‪.‬‬
‫‪ -2‬مما أدى إلى عدم امكانية النهوض بقطاعاتها‪.‬‬
‫‪ -3‬واحداث زيادة ملموسكككة في الناتل القومي ورفع مسكككتويات الدخول لألفراد وبالتالي عدم‬
‫تحسين مستويات معيشتهم‪.‬‬

‫ما نتا ل غلبة طرق اإلنتاج البدا ية؟‬

‫ج‪ /‬ممكا أدى إلى عكدم إمككانيكة النهوض بقطكاعكاتهكا‪ ،‬واحكداث زيكادة ملموسكككككة في النكاتل القومي‬
‫ورفع مستويات الدخول لألفراد وبالتالي تحسين مستويات معيشتهم‪.‬‬

‫انتشار البطالة‪.‬‬ ‫‪)3‬‬

‫تشهد البلدان المتخلفة شيوع واسع للبطالة؟‬

‫‪ -1‬نتيجة ضعف القتصاد المحلي في توفير فرص عمل بصورة مستمرة ومتزايدة‪.‬‬
‫‪ -2‬ناهيك عن مسككتوى البطالة المقنعة‪ ،‬وخاصككة في القطاع الزراعي واجمال تعد البطالة في‬
‫البلدان المتخلفة مشكلة هيكلية (بنيوية)‪.‬‬

‫األعداد الكبيرة للسكان (النفجار السكاني)‪ :‬عرف ‪2018‬‬ ‫‪)4‬‬

‫يعد معدل النمو السكاني أحد أهم سمات البلدان المتخلفة والذي يتراوح ما بين (‪ )%3 - 2‬سنويا‬
‫مؤديا ا الى تزايد أعداد السككان بشككل يصكعب معه صكعوبة بالغة في توفير فرص العمل او الخدمات‬
‫المختلفة سواء التعليم‪ ،‬الصحة‪ ..‬الخ‪.‬‬

‫‪80‬‬
 ‫نقص المهارات الفنية والدارية‪:‬‬ ‫‪)5‬‬

‫نتيجكة انخفكاض مسككككتويات التعليم بككل اشكككككاله‪ .‬علل‪ ..‬فإن البلدان المتخلفة تعاني من نقص في‬
‫الكوادر الفنيكة والعلميكة والداريكة وبخكاصكككككة في طبقكة (المنظمين ‪ -‬المكديرين) والتي تعكد أخطر‬
‫العوامل المعيقة للتطور‪.‬‬

‫كيف يمكن مما يتطلب كسر حدة الحلقة النقص في المهارات الفنية والدارية؟‬

‫ج‪ /‬عن طريق توسيع قاعدة التعليم وتنويعه‪ ،‬مع التركيز على بناء القدرات الفنية واإلدارية‪.‬‬

‫الفقر‪:‬‬

‫تتصكككف البلدان النامية بارتفاع مسكككتويات الفقر وهل األعلى عالميا وغالبا ما تتركز‬
‫نسب الفقر في األرياف؟ (‪ 2018‬تمهيدي مهم)‬

‫ج‪ /‬نتيجة‪:‬‬
‫‪ -1‬ارتفاع مستويات البطالة‪.‬‬
‫‪ -2‬انخفكاض الكدخول‪ ،‬وهو مكا يترك الفقر آثكاره بوضككككوح في تكدني عكدد المتعلمين وتكدهور‬
‫مستويات الصحة العامة‪.‬‬
‫ثالثا ا ‪ -‬الحلقة المفرغة للتخلف‪:‬‬

‫ل أحكد ينكر ان البلكدان المتخلفكة تفتقر إلى الكثير من اإلمككانيكات التي تقف حجر عثرة في طريق‬
‫في خروجهكا من التخلف‪ ،‬إل أن حصككككر التخلف في نقص الموارد المكاليكة الالزمكة إلحكداث عمليكة‬
‫في في التنمية برغم أهميته في توفير التراكم الرأسمالي المطلوب وبناء رأس المال الثابت (البنى‬
‫التحتية)‪ ،‬وال انه ل يعد السبب الوحيد‪.‬‬

‫الحلقة المفرغة‪ :‬هي عالقة تشكابكية ذات سكمة دا رية تعيد انتاج نفسكها باسكتمرار‪ ،‬وهي و وأبرز‬
‫معوقات وعقبات عملية التنمية فكل عقبة تعد سكببا ونتيجة لغيرها من العقبات‪،‬‬
‫‪ 2017‬نازحين‬
‫وهي تنتظم و معا في حلقة متتابعة ومترابطة تؤكد التخلف‪.‬‬

‫اشرح مع الرسم الحلقة المفرغة؟ مهم جدا‬

‫ج‪ /‬تعكد حلقكة راس المكال من اهم الحلقكات المفرغكة فكانخفكاض مسككككتوى‬
‫الكدخول يؤدي إلى انخفكاض الدخكار‪ ،‬وبكالتكالي انخفكاض الصككككول‬
‫الرأسكككمالية و (المكا ن وا لت والمعامل‪..،‬الخ) مما يسكككبب انخفاض‬
‫النتاجية والنتاج في المجتمع ما يؤدي‪ ،‬إلى انخفاض مستوى الدخول‬
‫ومن ثم انخفكاض الدخكار وجرى حصككككر اكثر من (‪ )42‬حلقكة دا ريكة‬
‫للتخلف‪.‬‬

‫‪81‬‬
 ‫المبحث الثاني‬

‫التنمية ‪development‬‬

‫أولا‪ :‬تعريف النمو والتنمية‪ :‬مهم جدا ا‬

‫النمو (‪ :)Growth‬وهي عملية تلقا ية يتم فيها زيادة الدخل الحقيقي زيادة تراكمية ومسككتمرة عبر‬
‫مراحل ممتدة من الزمن بحيث تكون هذه الزيادة أكبر من معدل نمو السكان‪.‬‬

‫التنميكة (‪ :)Development‬وهي عمليكة اراديكة تهكدف إلى إحكداث تغييرات شكككككاملكة للهيكاككل‬
‫القتصكككادية والسكككياسكككية والجتماعية والثقافية‪ ،‬لغرض إطالق‬
‫قدرات المجتمع واسككككتثمار امكاناته المادية والبشككككرية ويشكككككل‬
‫النسان وسيلة التنمية وغاياتها‪.‬‬

‫ثانيا ا ‪ -‬الفرق بين النمو والتنمية‪:‬‬

‫لقد فرق القتصاديون بين مفهومي النمو القتصادي والتنمية القتصادية؟‬

‫‪ -1‬فالنمو‪ :‬يشكككير إلى ارتفاع الدخل القومي او نصكككيب الفرد من الدخل القومي او الناتل في‬
‫القومي‪ ،‬فعنكدمكا يزيكد النتكاج من السككككلع والخكدمكات في دولكة مكا بكأي شككككككل من‬
‫األشكال‪ ،‬فان ذلك ويسمى بالنمو القتصادي‪.‬‬
‫‪ -2‬التنمية القتصكادية‪ :‬فهي مفهوم اوسكع وعملية متعددة األبعاد تتضكمن اعادة تنظيم وتغيير‬
‫هياكل المجتمع القتصادية والجتماعية والثقافية‪ ..‬الخ‬
‫هناك ثالثة تغيرات اساسية في الهيكل القتصادي تشملها عملية التنمية القتصادية وضحها‪..‬‬

‫اذكر التغيرات الساسية في الهيكل اإلقتصادي؟ ‪ 2017‬اول مهم‬

‫‪ -1‬ارتفاع مساهمة الصناعة في الناتل القومي (مع انخفاض أسهم الزراعة)‪.‬‬

‫‪ -2‬تزيد نسبة سكان المدن عن سكان الريف‪.‬‬
‫‪ -3‬ان يكون ألبناء البلد اإلسككهام األكبر في عملية التنمية القتصككادية‪ ،‬ويمكن لألجانب افرادا ا‬
‫وشركات المساعدة في ذلك‪.‬‬

‫وعليكه يمكن القول أن التنميكة تصككككل الى مختلف جوانكب المجتمع وعلى مختلف مفكاصككككلكه لكي‬
‫تحدث تغيرات كمية ونوعية (كيفية عميقة وشاملة من خالل جهد المجتمع‪.‬‬

‫‪82‬‬
 ‫ويمكن بيان بعض الفروقات بين النمو والتنمية كما يأتي‪:‬‬

‫التنمية‬ ‫النمو‬
‫مؤشككككر نوعي (معكدل اللتحكاق بكالمكدارس – معكدل‬
‫مؤشكككر كمي رقمي ينحصكككر في معدل (نمو‬
‫المشككاركة السككياسككية – معدل الحصككول على الماء‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬
‫دخل الفرد) او معدل (نمو الناتل)‪.‬‬
‫الصالح للشرب) ‪ ...‬الخ‪.‬‬
‫تعتمكد مؤشككككرات عكدة (اقتصكككككاديكة‪ ،‬اجتمكاعيكة‪،‬‬
‫‪2‬‬ ‫‪ 2‬يعتمد مؤشر واحد‪.‬‬
‫سياسية‪ ... ،‬الخ)‬
‫تهتم بالجوانب القتصكادية والجتماعية والسكياسكية‬
‫‪3‬‬ ‫‪ 3‬يهتم بالجانب القتصادي فقط‪.‬‬
‫والثقافية‪.‬‬
‫تحدث بفعل قوى وإجراءات تهدف الى التغيير‪.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪ 4‬يحدث تلقا يا ا أحياناا‪.‬‬
‫ثالثا ا ‪ -‬مقومات التنمية القتصادية‪:‬‬

‫عدد مقومات التنمية القتصادية التي ترتكز عليها عملية التنمية‪.‬‬

‫‪ -1‬اإلرداة‪ :‬وتشمل اإلرادة السياسية والمجتمعية للنهوض بأوضاع المجتمع وعلى رأسها والقتصادية‪.‬‬
‫‪ -2‬الرؤية التنموية الواضكككحة‪ :‬لبد من توافر الرؤية الواضكككحة إلدارة عملية التنمية وكيفية‬
‫الوصول إلى أهداف التنمية‪.‬‬
‫‪ -3‬التخطيط‪ :‬تتطلب التنمية ترتيب األولوية في عملية التنمية فضكال عن حشكد الموارد المادية‬
‫والبشرية من اجل انجازها ويمثل الزمن احد أهم جوانب التخطيط‪.‬‬
‫‪ -4‬األطر الداعمة للتنمية‪ :‬تحتاج التنمية الى بيئة اجتماعية وثقافية وسكياسكية بجانب البيئة و‬
‫القتصادية وكوادر (موارد بشرية) ادارية وفنية كفوءة‪.‬‬
‫‪ -5‬زيادة مسككتوى اإلسككتثمارات‪ :‬يتطلب اإلنطالق في اإلقتصككاد في مسككار التنمية زيادة حجم‬
‫اإلسكتثمارات في البنى التحتية (الطرق – الجسكور ‪ -‬محطات‬
‫الكهرباء ‪ -‬مشروعات المياه ‪ -‬المدارس‪ ..‬الخ)‪.‬‬
‫‪ -6‬شكككمولية الهتمام بالقطاعات‪ :‬يجب أن يشكككمل الجهد التنموي كل القطاعات القتصكككادية‪،‬‬
‫القطاع الزراعي‪ ،‬الصناعي‪ ،‬التجاري‪ ،‬المالي‪ ،‬الخدمي‪.‬‬

‫رابعا ا ‪ -‬نظريات واستراتيجيات التنمية‬

‫وضح نظريات واستراتيجيات التنمية؟‬

‫‪ )1‬نظرية الدفعة القوية او النمو المتوازن‪:‬‬

‫تنطلق هذه النظرية من أن القتصككاد المتخلف بطبيعته هو اقتصككاد راكد وللخروج من هذا‬
‫الركود لبد من دفعة قوية أو سككككلسككككلة دفعات بهيئات اسككككتثمارات ضككككخمة تحفز جميع‬
‫القطاعات القتصادية وتحدث النمو فيها سوية‪.‬‬

‫‪83‬‬
 ‫يعتبر روز انشكتاين ‪ -‬رودان وراجنر النمو المتوازن من أهم مؤيدي استراتيجية النمو‬
‫المتوازن الالسباب التالية‪ 2019( :‬مهم جدا جدا)‬

‫أ‪ -‬اقامة صكناعة مختلفة في وقت زمني متقارب من شكأنه خلق سكوق واسكعة وكبيرة فيما بين‬
‫الصناعات المختلفة‪.‬‬
‫ب‪ -‬يجب التعامل مع القتصاد الوطني وحدة واحدة كونه يتألف من أجزاء عديدة مترابطة‪.‬‬
‫ج‪ -‬تعمل نظرية النمو المتوازن على ايجاد روابط بين قطاعات القتصاد (الزراعة‪ ،‬الصناعة‪ ،‬الخدمية)‪.‬‬
‫د‪ -‬تسكككاعد زيادة النتاج الزراعي على انشكككاء صكككناعات عديدة ترتبط اسكككاسكككية بالقطاع‬
‫الزراعي‪ ،‬كصناعة األغذية وصناعة السكر والزيوت النباتية والخشب‪.‬‬

‫ما هي انتقادات نظرية النمو المتوازن؟ (‪ 2019‬دور ‪)1‬‬

‫ج‪ /‬بأنها تحتاج الى تمويل كبير قد ل يكون بمقدور البلد توفيره بسككبب ضككعف الدخارات المحلية‬
‫ومما يستوجب الستعانة بمصادر خارجية‬

‫‪ )2‬نظرية النمو الغير المتوازن ‪:Theory of Unbalanced Growth‬‬

‫‪ -1‬بسبب من محدودية الستثمارات في البلد النامي‪.‬‬

‫‪ -2‬صعوبة تمويل مجموعة كبيرة ومتنوعة من المشاريع في مختلف القطاعات القتصادية‪.‬‬

‫وجود بعض القتصككككاديين مثل (البرت هيرشككككمان وهانز سككككنجر) يقترحان التركيز على فروع‬
‫انتاجية محددة يتم شمولها بالستثمار مثل (السدود ومصانع الصلب ومصافي البترول) مع‪.‬‬

‫شكروط نظرية النمو غير المتوازن‪ 2017( .‬اشكرح نظرية النمو غير المتوازن واذكر‬
‫اهم الشواهد التاريخية؟‬

‫‪ -1‬أن تؤدي هذه الى تغذية صناعات ونشاطات أخرى‪.‬‬

‫‪ -2‬استعانوا ببعض الشواهد التاريخية في مختلف البلدان التي ركزت على قطاعات معينة وهي‪:‬‬
‫أ‪ -‬قطاعات المنسوجات في بريطانيا في القرن التاسع عشر‪.‬‬
‫ب‪ -‬قطاعات السكك الحديدية في الوليات المتحدة األمريكية في القرن التاسع عشر‪.‬‬
‫ج‪ -‬قطاع الصكناعات الكيمياوية والصكناعات اللكترونية في النصكف الثاني من القرن العشكرين‬
‫في أوربا الغربية‪.‬‬

‫‪84‬‬
 ‫نظرية النمو الغير متوازن‬ ‫نظرية النمو المتوازن‬
‫تهتم باقتصاد البلدان المختلفة‪.‬‬
‫‪1‬‬ ‫تهتم باقتصاد البلدان المختلفة‪.‬‬ ‫‪1‬‬
‫تتضمن قياس استثمارات قطاعات محدودة‪.‬‬ ‫‪2‬‬ ‫تتضمن قياس استثمارات ضخمة‪.‬‬ ‫‪2‬‬
‫الستثمارات تشمل قطاعات محدودة‪.‬‬‫الستثمارات تشمل جميع القطاعات القتصادية‪3 .‬‬ ‫‪3‬‬
‫ممثلي هذه النظرية اسككككتعانوا ببعض الشككككواهد‬
‫ممثلي هذه النظرية يبررون استخدام هذه النظرية‬
‫‪4‬‬ ‫‪4‬‬
‫التأريخية التي ركزت على قطاعات معينة‪.‬‬ ‫لعدة أسباب‪.‬‬
‫لم يوجه لهذه النظرية انتقاد‪.‬‬
‫وجهكت لهكذه النظريكة انتقكادات ر يسككككيكة ولي‬
‫بمقدور البلد توفيره كليا ا مما يسكتوجب السكتعانة ‪5‬‬ ‫‪5‬‬
‫بمصادر خارجية‪.‬‬
‫مؤيدي هذه النظرية‪ :‬هيرشمان‪ ،‬هانز سنجر‪.‬‬ ‫مؤيككد هككذه النظريككة‪ :‬روزانيشككككتككاين – رودان‬
‫‪6‬‬ ‫‪6‬‬
‫راجنر‪.‬‬
‫خامسا – التنمية البشرية (‪:)Human Development‬‬

‫البشككككري ة‪ :‬وهي التنميكة التي تهكدف إلى زيكادة توسككككيع الخيكارات المتكاحكة للنكاس وهكذه‬
‫ك‬ ‫التنميكة‬
‫‪ 2018‬تمهيدي الخيارات غير محدودة وهير تتغير خالل الزمن‪..‬‬

‫ما الخيارات المتاحة للناس والتي تتوزع على ثالثة مفاصل حيوية جوهرية وهي‪:‬‬

‫ما اهم المفاصل الجوهرية لخيارات التنمية البشرية (‪ 2018‬اول مهم)‬

‫‪ -1‬خيار ان يعيش المرء حياة طويلة وصحية (‪.)Healthy‬‬

‫‪ -2‬خيار ان يحصل على المعارف والتدريب بهدف التمكين‪.‬‬
‫‪ -3‬خيار ان يحصل على الموارد الضرورية لتوفير مستوى معيشة ل قة (‪ )Decent‬وكريمة له ولعا لته‪.‬‬

‫ومن دون توافر هكذه الخيكارات للفرد (النسككككان) يصككككبح من العبكث الحكديكث عن خيكارات اخرى‬
‫مكملة تتضككمن الحريات السككياسككية والقتصككادية والجتماعية وصككون حقوق النسككان‪ .‬س‪ /‬على‬
‫وفق جوانب التنمية البشرية ذلك فهناك جانبان تتضمنهما التنمية البشرية وهما‪:‬‬

‫الجانب األول ‪ -‬تشكل القدرات البشرية مثل الصحة والمعرفة والمهارات‪.‬‬

‫الجكانكب الثكاني ‪ -‬انتفكاع النكاس بقكدراتهم المكتسككككبكة في المجكالت الشككككخصككككيكة والجتمكاعيكة‬

‫والقتصادية والثقافية والسياسية‪.‬‬

‫ادخلت على وفق معايير التنمية البشرية في العالم والتي تصدر بتقرير سنوي؟‬

‫‪ -1‬الجوانب السياسية والحريات والحقوق والمشاركة والمرأة والطفل‪.‬‬

‫‪ -2‬وفرص النتفكاع من في الوسككككا كل التي تتيحهكا التكنولوجيكا المعكاصككككرة مثكل الحكاسككككوب‬
‫والنترنت‪ ..‬الخ‪.‬‬
‫‪85‬‬
 ‫المبحث الثالث‬
‫التخطيط‬
‫أولا ‪ -‬تعريف التخطيط‪:‬‬

‫عملية واعية ومنظمة تتضككمن تحديد اهداف اقتصككادية واجتماعية محددة وتوفير الموارد المالية‬
‫والبشرية لتحقيقها من خالل اختيار الوسا ل وا ليات المناسبة لتحقيقها بكفاءة وفاعلية‪.‬‬

‫ل يقتصر التخطيط على الدول؟‬

‫ج‪ /‬بل هو يسككتخدم من قبل جميع المؤسككسككات والشككركات‪ .‬بل حتى األفراد يعملون على التخطيط‬
‫وللمواضكيع التي تشككل محورة في اهتماماتهم سكواء فيما يخص بلوس مسكتويات تعليم عالية‬
‫او لزيادة دخولهم او للحصول على المنافع المختلفة‪.‬‬

‫ثانيا ا ‪ -‬المبادئ األساسية للتخطيط‪:‬‬

‫ما هي المبادئ األساسية العامة للتخطيط؟ (مهم جدا كل مبدأ تعتبر تعريف)‬
‫‪ -1‬الواقعية‪ :‬عدم اعتماد اهداف كبيرة ل تتناسب مع ما هو متاح من القدرات المالية والمادية والبشرية للبلد‪.‬‬
‫‪ -2‬الشمولية والتكامل‪ :‬تتطلب الخطة ان تكون شاملة لكل القطاعات القتصادية‪.‬‬
‫‪ -3‬المركزيكة والالمركزيكة‪ :‬المركزيكة تعني يجكب أن تتسككككم الخطكة بكالمركزيكة بكازاء تحكديكد‬
‫األهكداف والموارد العكامكة والرقكابكة ول مركزيكة تعني فيمكا يخص‬
‫مهمة تنفيذها من قبل المؤسسات والمشروعات‪.‬‬
‫‪ -4‬األلزامية‪ :‬تشترط الخطة وجود إلزام لكل فروع القتصاد‪.‬‬
‫‪ -5‬المروكن ة‪ :‬علكل‪ /‬يشككككترط في اعكداد الخطكة القتصكككككاديكة أن تسككككتمتع بمرونكة ج‪ /‬اإلسككككتيعكاب هكذه التغيرات‬
‫الكثيرة منها التغيرات القتصادية مثل تراجع أسعار مورد معين أو ارتفاعها او حدوث كوارث طبيعية‪.‬‬
‫‪ -6‬التناسككق‪ :‬علل‪ /‬ان تراعي الخطة حدوث التناسككق في الهداف المرغوب الوصككول اليها‪،‬‬
‫ج‪ /‬بغيكة النهوض بككل القطكاعكات معكا ممكا يكدرأ خطر عكدم التوازن بين القطكاعكات‬
‫القتصادية‪.‬‬

‫ثالثا ا ‪ -‬أنواع التخطيط‪:‬‬

‫هناك أنواع من التخطيط هي‪:‬‬

‫‪ )1‬لتخطيط الشامل والتخطيط الجز ي (ميز)‪.‬‬

‫أ‪ -‬يقصد بالتخطيط الشامل‪ :‬هو التخطيط الذي يجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله وقطاعاته‪.‬‬
‫ب‪ -‬يقتصككر التخطيط الجز ي‪ :‬وهو التخطيط الذي يقوم على تخطيط قطاع معين وصككناعة‬
‫معينة‪ ،‬ألهميتها لالقتصاد القومي بغية النهوض به‪.‬‬

‫‪86‬‬
 ‫‪ )2‬التخطيط اإللزامي والتخطيط التوجيهي (ميز)‪.‬‬
‫التخطيط اإللزامي‪ :‬تم اعتمادية اللزام بالخطة الى القطاع العام (الحكومي في القتصكادات‬
‫التي تؤدي فيها هذا القطاع الدور المهيمن‬
‫أما التخطيط التوجيهي‪ :‬فيذهب الى تحفيز القطاع الخاص لالستثمار في قطاع معين‪.‬‬
‫التخطيط بعيد المدى والتخطيط قصير األجل‪( .‬ميز بين التخطيط بعيد المدى وقصير المدى)‪.‬‬
‫‪ 2017‬اول مهم‬
‫أ‪ -‬التخطيط بعيد المدى‪ :‬ويتراوح ما بين (‪ )25 -10‬سنة وهو يتعلق بأهداف اقتصادية كبرى مثل‪:‬‬
‫‪ -1‬رفع معدلت الناتل المحلي‪.‬‬
‫‪ -2‬زيادة متوسط دخل الفرد‪.‬‬
‫‪ -3‬رفع نسب مساهمة القطاعات القتصادية في الناتل المحلي اإلجمالي‪.‬‬
‫ب‪ -‬ينصككرف التخطيط في األجل القصككير او المتوسككط (‪ )5-1‬سككنوات لتحقيق أهداف محددة‬
‫وبسيطة مثل إقامة صناعة معينة او تنشيط قطاع معين او الستفادة من مورد معين‪.‬‬

‫رابعا ا ‪ -‬مشكالت التخطيط المركزي‬

‫أفرزت تجارب التخطيط المركزي التي اعتمدتها الكثير من الدول عن جملة مشكككككالت اقتصككككادية‬
‫وادارية وفنية نتل عنه حصول ازمات اقتصادية حادة فيها ومن بين أكثر المشكالت ومنها‪:‬‬

‫‪ -1‬وجود جهاز اداري كبير يتسم بالبيروقراطية العالية تجاه المستويات القتصادية الدنى‪.‬‬
‫‪ -2‬التعقيد الذي رافق عمليات التخطيط وتوسع مهامه في مختلف المجالت‪.‬‬
‫‪ -3‬صعوبة التنسيق بين المستويات والبيانات المختلفة للتخطيط والمؤسسات اإلقتصادية األدنى‪.‬‬
‫‪ -4‬الحاجة الى كم كبير من المعلومات والبيانات والحصاءات الدقيقة‪.‬‬
‫‪ -5‬ادى تركيز المؤسككسككات النتاجية على تنفيذ متطلبات الخطة القتصككادية الى عدم الهتمام‬
‫بنوعية السلع المنتجة وتطويرها‪.‬‬

‫األنشطة‬

‫‪ )1‬وأنت تقرأ في أحد الكتب لحظت أن المؤلف يستخدم مصطلحين يبدو انهما متشابهين‪،‬‬
‫ولكن يشير الى كل مصطلح بعبارة مختلفة‪ ،‬وهما النمو والتنمية‪ ،‬كيف تفسر ذلك‪.‬‬
‫‪ -1‬فكالنمو‪ :‬يشككككير الى ارتفكاع الكدخكل القومي أو نصككككيكب الفرد من الكدخكل القومي أو النكاتل‬
‫القومي‪ ،‬فعنكدمكا يزيكد النتكاج من السككككلع والخكدمكات في دولكة مكا بكأي شككككككل من‬
‫األشكال‪ ،‬فان ذلك يسمى بالنمو القتصادي‪.‬‬
‫‪ )2‬التنمية القتصكككادية‪ :‬فهي مفهوم أوسكككع وعملية متعددة البعاد تتضكككمن اعادة تنظيم‬
‫وتغيير هياكل المجتمع القتصادية والجتماعية والثقافية‪ ..‬الخ‪.‬‬
‫‪ -2‬طلكب منكك إلقكاء محكاضككككرة على زمال كك في الصككككف عن التخطيط للقطكاع الخكاص‪ ،‬مكاذا‬
‫سككتتحدث في هذه المحاضككرة وهل يمكن أن نخطط للقطاع الخاص وبماذا سككيسككتفيد البلد‬
‫من هذا النوع من التخطيط؟‬

‫‪87‬‬
 ‫‪ -1‬التخطيط الشامل والتخطيط الجز ي‪.‬‬

‫يقصد بالتخطيط الشامل‪ :‬هو التخطيط الذي يجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله وقطاعاته‪.‬‬

‫يقتصر التخطيط الجز ي‪ :‬على تخطيط قطاع معين او صناعة معينة‪ ،‬ألهميتها لالقتصاد‬

‫القومي بغية النهوض به‪.‬‬

‫‪ -2‬التخطيط اللزامي والتخطيط التوجيهي‬

‫تم اعتمادية اللزام بالخطة إلى القطاع العام الحكومي في القتصكادات التي تؤدي فيها هذا القطاع‬
‫الدور المهين‪.‬‬

‫أما التخطيط التوجيهي فيذهب الى تحفيز القطاع الخاص لالستثمار في قطاع معين‪)3( .‬‬

‫‪ -3‬اكتب ورقة عن الدور الذي يمكن للحكومة المختلفة المحلية في محافظتك القيام به بشكككأن‬
‫التخطيط القتصادي مقترحا المجالت التي تركز عليها؟‬
‫‪ -4‬قدم تصككورات عملية لرفع القدرات البشككرية لدى الشككباب في مختلف المجالت من خالل‬
‫الجهود غير الحكومية؟‬
‫ج‪ /‬ان التنميكة البشككككريكة تهكدف إلى زيكادة توسككككيع الخيكارات المتكاحكة للنكاس وهكذه الخيكارات غير‬
‫محدودة وهي تتغير خالل الزمن‪.‬‬

‫‪ -1‬خيار ان يعيش المرء حياة طويلة وصحية (‪.)Healthy‬‬

‫‪ -2‬خيار ان يحصل على المعارف والتدريب بهدف التمكين‪.‬‬
‫‪ -3‬خيار أن يحصل على الموارد الضرورية لتوفير مستوى معيشة ل قة (‪ )Decent‬وكريمة له ولعا لته‪.‬‬

‫ومن دون توافر هذه الخيارات للفرد (النسكان يصكبح من العبث الحديث عن خيارات أخرى مكملة‬
‫تتضمن الحريات السياسية والقتصادية والجتماعية وصون حقوق النسان‪.‬‬

‫على وفق ذلك فهناك جانبان تتضمنهما التنمية البشرية وهما‪:‬‬

‫الجانب األول تشكل القدرات البشرية مثل الصحة والمعرفة والمهارات‪.‬‬

‫الجانب الثاني انتفاع الناس بقدراتهم المكتسكبة في المجالت الشكخصكية والجتماعية والقتصكادية‬
‫والثقافية والسياسية‪.‬‬
‫‪ -1‬اسككككتطكاعكت الكثير من البلكدان أن تتغلكب على حكالكة التخلف القتصككككادي يمكن للطكالكب أن يختكار احكدى‬
‫تجارب هذه البلدان مثل (الصين‪ ،‬كوريا الجنوبية‪ ،‬جنوب افريقيا‪ ..‬الخ) لكتابة ورقة فيها؟‬
‫ج‪ /‬هي حالة تعبر عن ظروف تاريخية معينة وهي حالة نسككككبية لم تكن حالة مطلقة وعليه يمكن تجاوز ظاهرة‬
‫التخلف كما هو حاصل في العديد من البلدان مثل‪ :‬الصين‪ ،‬ماليزيا‪ ،‬البرازيل‪ ،‬تركيا‪ ،‬ايران‪.. ،‬الخ‪.‬‬

‫‪88‬‬
 ‫أسئلة للمراجعة‬
‫‪1‬‬
‫ما هو الفرق بين النمو والتنمية؟‬

‫ج‪ /‬ويمكن بيان بعض الفروقات بين النمو والتنمية كما يأتي‪:‬‬

‫التنمية‬ ‫النمو‬
‫مؤشككككر نوعي (معكدل اللتحكاق بكالمكدارس – معكدل‬
‫مؤشكككر كمي رقمي ينحصكككر في معدل (نمو‬
‫المشككاركة السككياسككية – معدل الحصككول على الماء‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬
‫دخل الفرد) او معدل (نمو الناتل)‪.‬‬
‫الصالح للشرب) ‪ ...‬الخ‪.‬‬
‫تعتمكد مؤشككككرات عكدة (اقتصكككككاديكة‪ ،‬اجتمكاعيكة‪،‬‬
‫‪2‬‬ ‫‪ 2‬يعتمد مؤشر واحد‪.‬‬
‫سياسية‪ ... ،‬الخ)‬
‫تهتم بالجوانب القتصكادية والجتماعية والسكياسكية‬
‫‪3‬‬ ‫‪ 3‬يهتم بالجانب القتصادي فقط‪.‬‬
‫والثقافية‪.‬‬
‫تحدث بفعل قوى وإجراءات تهدف الى التغيير‪.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪ 4‬يحدث تلقا يا ا أحياناا‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫صحح العبارات ا تية‪:‬‬

‫‪ -1‬هنكاك تعريف واضككككح ومحكدد للتخلف (×) صككككعوبكة اعطكاء تعريف محكدد للتخلف لكون‬
‫مشكلة التخلف معقدة ومركبة‪.‬‬
‫‪ -2‬يمكن تحقيق التنمية والنمو بشكل تلقا ي (×) يمكن تحقيق التنمية اراديا والنمو بشكل تلقا ي‪.‬‬
‫‪ -3‬يؤدي ارتفاع مستوى الستثمار الى انخفاض مستوى اإلنتاجية (×) يؤدي ارتفاع مستوى‬
‫الستثمار الى ارتفاع مستوى اإلنتاجية‪.‬‬
‫‪ -4‬يكون التخطيط طويل المدى من (‪ )5-2‬سنوات (×) يكون التخطيط طويل المدى من (‪ )25-10‬سنة‪.‬‬
‫‪ -5‬يوصكف القتصكاد المتخلف بأنه القتصكاد الذي يسكتغل الموارد أمثل اسكتغالل (×) يوصكف‬
‫القتصاد المتخلف بأنه القتصاد الذي ل يستغل الموارد أمثل استغالل‪.‬‬
‫ما هي المبادئ األساسية التي يرتكز عليها التخطيط؟‬
‫‪3‬‬

‫‪ -1‬الواقعية‪ :‬عدم اعتماد اهداف كبيرة ل تتناسب مع ما هو متاح من القدرات ا لية والمادية والبشرية للبلد‪.‬‬
‫‪ -2‬الشمول والتكامل‪ :‬تتطلب الخطة أن تكون شاملة لكل القطاعات القتصادية‪.‬‬
‫‪ -3‬المركزيكة والالمركزيكة‪ :‬يجكب أن تتسككككم الخطكة بكالمركزيكة بكازاء تحكديكد األهكداف والموارد العكامكة في‬
‫والرقابة ول مركزية فيما يخص مهمة تنفيذها من قبل المؤسسات والمشروعات‪.‬‬
‫‪ -4‬اإللزامية‪ :‬تشترط الخطة وجود إلزام لكل فروع القتصاد‪.‬‬
‫‪ -5‬المرونكة‪ :‬يشككككترط في اعكداد الخطكة القتصكككككاديكة بمرونكة لسككككتيعكاب هكذه التغيرات الكثيرة منهكا‬
‫التغيرات القتصادية مثل تراجع أسعار مورد معين أو ارتفاعها او حدوث كوارث طبيعية‪.‬‬

‫‪89‬‬
 ‫‪ -6‬التناسكككق‪ :‬أن تراعي الخطة حدوث التناسكككق في الهداف المرغوب الوصكككول اليها‪ ،‬بغية‬
‫النهوض بكل القطاعات معا مما يدرأ خطر عدم التوازن بين القطاعات القتصادية‪.‬‬
‫‪4‬‬
‫هناك مؤشرات يمكن الستدلل من خاللها على اإلقتصاد المتخلف‪ ..‬ما هي؟‬

‫‪ )1‬شحة رؤوس األموال وانخفاض التكوين الرأسمالي‪.‬‬

‫تعاني الدول المتخلفة من شحة رؤوس األموال الالزمة لتمويل التنمية؟‬

‫‪ -1‬نتيجة لضعف الدخارات‪.‬‬

‫‪ -2‬نتيجة لغياب السياسات التي توطن رؤوس األموال المحلية لالستثمارات في قطاعات القتصاد‪.‬‬
‫‪ -3‬لهذا ظل التكوين الرأسككككمالي في البلدان المتخلفة يتسككككم بالنخفاض الشككككديد‪ ،‬ويتضككككح‬
‫مستوى التكوين الرأسمالي من خالل حجم القطاع الصناعي والبنى التحتية في القتصاد‪.‬‬

‫‪ )2‬غلبة طرق النتاج البدا ية‪ .‬يالحظ على الكثير من البلدان المتخلفة اسكتخدامها ألسكاليب انتاج‬
‫بسكككيطة وبدا ية‪ .‬مما أدى الى عدم امكانية النهوض بقطاعاتها‪ ،‬واحداث زيادة ملموسكككة في‬
‫الناتل القومي ورفع مستويات الدخول لألفراد وبالتالي تحسين مستويات معيشتهم‪.‬‬

‫‪ )3‬انتشار البطالة‪:‬‬

‫تشهد البلدان المتخلفة شيوع واسع للبطالة؟‬

‫‪ -1‬التي تنتل عن ضعف القتصاد المحلي في توفير فرص عمل بصورة مستمرة‪.‬‬
‫‪ -2‬ناهيك عن مسكككتويات البطالة المقنعة‪ ،‬وبخاصكككة في القطاع الزراعي واجمال تعد البطالة‬
‫في البلدان المتخلفة مشكلة هيكلية (بنيوية)‪.‬‬

‫‪ )4‬األعداد الكبيرة للسككككان (النفجار السككككاني)‪ :‬يعد معدل النمو السككككاني احد اهم سكككمات‬
‫البلكدان المتخلفكة والكذي يتراوح مكا بين (‪ )%3-2‬سككككنويكة مؤديكة الى تزايكد اعكاد السككككككان‬
‫بشكل يصعب معه صعوبة بالغة في توفير فرص العمل او الخدمات المختلفة سواء التعليم‪،‬‬
‫الصحة‪ ..‬الخ‪.‬‬
‫‪ )5‬نقص المهارات الفنية واإلدارية‪:‬‬

‫ج‪ /‬نتيجة انخفاض مسككتويات التعليم بكل أشكككاله‪ .‬علل‪ ..‬فإن البلدان المتخلفة تعاني من نقص في‬
‫الكوادر الفنية والعلمية والدارية وبخاصككككة في طبقة (المنظمين ‪ -‬المديرين) والتي تعد أخطر‬
‫العوامل المعيقة للتطور‪.‬‬
‫كيف يمكن مما يتطلب كسر حدة الحلقة النقص في المهارات الفنية واإلدارية؟‬

‫ج‪ /‬عن طريق توسيع قاعدة التعليم وتنويعه‪ ،‬مع التركيز على بناء القدرات الفنية والدارية‪.‬‬

‫‪90‬‬
 ‫‪ )6‬الفقر‪:‬‬

‫تتصكككف البلدان النامية بارتفاع مسكككتويات الفقر وهي األعلى عالميا وغالبا ما تتركز‬
‫نسبة الفقر باألرياف؟‬

‫ج‪ /‬نتيجة‪:‬‬

‫‪ -1‬ارتفاع مستويات البطالة‪.‬‬

‫‪ -2‬انخفاض الدخول‪ ،‬وهو ما يترك آثاره بوضوح في تدني عدد المتعلمين‪.‬‬
‫‪ -3‬وتدهور مستويات الصحة العامة‪.‬‬
‫‪5‬‬
‫يعد السعيط امرة هامة للدول والشركات على حد سواء ما هي أنواع التخطيط؟‬

‫‪ )1‬التخطيط الشامل والتخطيط الجز ي‪:‬‬

‫• يقصد بالتخطيط الشامل‪ ..‬هو التخطيط الذي يجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله في وقطاعاته‪.‬‬
‫• يقتصكككر التخطيط الجز ي على تخطيط قطاع معين او صكككناعة معينة‪ ،‬ألهميتها لالقتصكككاد‬
‫القومي بغية النهوض به‪.‬‬

‫‪ )2‬التخطيط اللزامي والتخطيط التوجيهي‪:‬‬

‫• تم اعتمكاد اللزام بكالخطكة إلى القطكاع العكام الحكومي في القتصككككادات التي تؤدي فيهكا هكذا‬
‫القطاع الدور المهيمن‪.‬‬
‫• اما التخطيط التوجيهي فيذهب الى تحفيز القطاع الخاص لالستثمار في قطاع معين‪.‬‬
‫• التخطيط بعيد المدى‪ :‬ويتراوح ما بين (‪ )25 - 10‬سككككنة وهو يتعلق باهداف اقتصككككادية‬
‫كبری مثل‪:‬‬
‫‪ -1‬رفع معدلت الناتل المحلي‪.‬‬
‫‪ -2‬زيادة متوسط دخل الفرد‪.‬‬
‫‪ -3‬رفع نسب مساهمة القطاعات و القتصادية في الناتل المحلي اإلجمالي‪.‬‬

‫• ينصكرف التخطيط في األجل القصكير او المتوسكط لتحقيق أهداف محددة وبسكيطة مثل إقامة‬
‫صناعة معينة او تنشيط قطاع معين او الستفادة من مورد معين‪.‬‬

‫‪91‬‬
 ‫‪6‬‬
‫ترتكز التنمية القتصادية على مقومات أساسية ما هي؟‬
‫‪ -1‬اإلدارة‪ :‬وتشمل الرادة السياسية والمجتمعية للنهوض بأوضاع المجتمع وعلى رأسها القتصادية‪.‬‬
‫‪ -2‬الرؤيكة التنميكة الواضككككحكة‪ :‬لبكد من توافر الرؤيكة الوضككككحكة إلدارة عمليكة التنميكة وكيفيكة‬
‫الوصول إلى أهداف التنمية‪.‬‬
‫‪ -3‬التخطيط‪ :‬تتطلب التنمية ترتيب األولوية في عملية التنمية فضكال عن حشكد الموارد المادية‬
‫والبشرية من أجل انجازها ويمثل الزمن أحد اهم جوانب التخطيط‪.‬‬
‫‪ -4‬األطر الداعمة للتنمية‪ :‬تحتاج التنمية الى بيئة اجتماعية وثقافية وسككياسككية بجانب البيئة‬
‫القتصادية وكوادر (موارد بشرية) ادارية وفنية كفوءة‪.‬‬
‫‪ -5‬شكككمولية األهتمام بالقطاعات‪ :‬يجب أن يشكككمل الجهد التنموي كل القطاعات القتصكككادية‪،‬‬
‫القطاع الزراعي‪ ،‬الصناعي‪ ،‬التجاري‪ ،‬المالي‪ ،‬الخدمي‪.‬‬

‫مع تمنياتي للطلبة‬

‫بالموفقية والنجاح‬

‫الست‪ :‬كفاح اسماعيل‬

‫‪92‬‬
1