ĐẠI HỌC UEH

TRƯỜNG KINH DOANH

KHOA NGÂN HÀNG

TIỂU LUẬN
Môn học: THỊ TRƯỜNG VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH
Lớp: 22C1BAN50608804 - CHIỀU THỨ 6 N2-106 - K47
Giảng viên hướng dẫn: ThS. Phạm Thị Anh Thư
Thành viên:
Trần Thị Giang - 31211026564
Hà Kim Trúc Tiên - 31211026970
Đặng Thị Kim Thoa - 31211021472
Phan Thục Quyên - 31211023773
Nguyễn Rơ Chăm Duy Nin - 31211024817
TP.HỒ CHÍ MINH, NGÀY 7 THÁNG 10 NĂM 2022
 MỤC LỤC
PHẦN GIỚI THIỆU……………………………………….…1
I. Kết quả hoạt động, định hướng phát triển, mở rộng quy mô củaFE
CREDIT……………………………………………………….2
1. Kết quả hoạt động của Fe Credit năm 2021……………...2
2. Định hướng phát triển năm 2022………………………….5
3. Mở rộng quy mô……………………………………………7
II. Mục tiêu khách hàng, thị phần, mục tiêu phát triển của FE
CREDIT………………………………………………………8
1. Đối tượng (khách hàng) của FE CREDIT………………..8

2. Thị phần FE CREDIT……………………………………..8

3. Mục tiêu phát triển của FE CREDIT……………………..9

III. ĐỐI THỦ CỦA FE CREDIT……………………………10
1. Tăng trưởng tín dụng của FE Credit trên thị trường tài
chính…………………………………………………………...10
2. Ưu nhược điểm của gói vay tiền mặt Fe CREDIT…….…10
3. So sánh gói vay tiền mặt của Fe Credit và Home Credit…11
4. So sánh thị trường cho vay tài chính với các ngân hàng…12
PHẦN KẾT THÚC……………………………………………14
Tài liệu tham khảo …………………………………………….15
 PHẦN GIỚI THIỆU
FE CREDIT tiền thân là Khối Tín dụng trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh
Vượng (VP Bank), FE CREDIT đã chuyển đổi thành công hoạt động tín dụng tiêu dùng
sang một pháp nhân độc lập mới là Công ty Tài chính. Công ty TNHH MTV Ngân hàng
Việt Nam Thịnh Vượng (được xác định là FE CREDIT) vào tháng 2/2015.
Sau 11 năm hoạt động, với sứ mệnh hiện thực hóa hàng triệu ước mơ, FE CREDIT đã tạo
dựng được nền tảng vững chắc và liên tục giữ vững vị thế dẫn đầu thị trường tài chính
tiêu dùng với mạng lưới rộng khắp cả nước. tại hơn 21.000 điểm bán hàng với hơn 16.000
nhân viên. Với hơn 12 triệu người Việt Nam được giải quyết khó khăn về tài chính, trong
đó có 30% hợp đồng vay mới mỗi năm, FE CREDIT đã góp phần xóa bỏ tín dụng đen,
nâng cao mức sống của người dân lao động và thúc đẩy nền kinh tế tiêu dùng
THÀNH TÍCH:
- Năm 2019, FE CREDIT được trao giải thưởng “Sản phẩm tài chính tiêu dùng tốt nhất”
tại The Asian Banker VietNam Country Awards 2019.
- FE CREDIT là một trong 10 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất ngành Tài chính - Ngân
hàng - Chứng khoán.
- Năm 2021, Tự hào phục vụ hơn 12.000 khách hàng.
- Phát triển hơn 21000 điểm bán hàng trên toàn quốc.
- Mở rộng quan hệ hợp tác với hơn 16.000 đối tác.
- Chính thức đổi tên thành Công ty TNHH MTV Tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh
Vượng SMBC
- FE CREDIT được định giá 2,8 tỷ USD và tăng vốn điều lệ từ 7,328 tỷ đồng lên 10,928
tỷ đồng.
DỊCH VỤ VÀ SẢN PHẨM:
Cung cấp nhiều dịch vụ như: cho vay tiền mặt, hỗ trợ mở thẻ tín dụng, hỗ trợ mua trả sau
điện thoại - di động, xe máy, ... dịch vụ bảo hiểm

1
I. Kết quả hoạt động, định hướng phát triển, mở rộng quy mô củaFE
CREDIT
1. Kết quả hoạt động của Fe Credit năm 2021
- Nếu năm 2020 được coi là cơ hội “thử vàng” thì năm 2021 được ngành tài chính tiêu
dùng đánh giá là “vô tiền khoáng hậu” bởi sự “càn quét” của đại dịch Covid-19.
Theo Tổng cục Thống kê, cả nước có 101.700 doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh,
ngừng hoạt động chờ giải thể và hoàn tất thủ tục giải thể, tăng 13,9% so với năm 2020.
- Điều đó dẫn đến thị trường lao động năm 2021 tiếp tục trì trệ, nhu cầu của người dân
chưa được cải thiện nhiều. Thu nhập của người dân sụt giảm đã ảnh hưởng đến nhu cầu
vay vốn, khả năng trả nợ của người vay và tác động không nhỏ đến ngành tài chính tiêu
dùng của các công ty tài chính như FE CREDIT. Vì công ty có phân khúc khách hàng là
những người có thu nhập trung bình - thấp.
- Số liệu của FiinGroup (tổ chức thu thập và phân tích dữ liệu) cho thấy, con số thiệt hại
trong mảng tài chính tiêu dùng trên thế giới do đại dịch Covid-19 là vô cùng lớn khi
doanh thu ghi nhận giảm 25%, nợ xấu tăng 100% dẫn đến lợi nhuận giảm gần 200%.
- Được biết, số lượng khách hàng của FE Credit đến cuối tháng 12 năm 2021 đã tăng lên
5,9 triệu người, gấp rưỡi so với tháng 12 năm 2020. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là số
lượng khách hàng sử dụng thẻ chỉ khoảng 600.000, trong khi cuối năm 2019 và cuối năm
2020 đều có 1 triệu khách hàng.

- Dư nợ cho vay đến cuối năm 2021 của FE Credit bất ngờ tăng vọt lên 75.400 tỷ đồng,
lên 13.000 tỷ đồng chỉ trong quý IV / 2021 và lên mức cao nhất từ trước đến nay. Quý
vừa qua cũng là lúc nợ xấu của VPBank lên cao kỷ lục: gần 16.000 tỷ đồng, chiếm 4,47%
dư nợ cho vay khách hàng và là ngân hàng có nợ xấu lớn nhất hệ thống.
- Theo đại diện VPBank, nợ xấu hợp nhất năm 2021 của VPBank đã tăng lên do đại dịch
ảnh hưởng đến hoạt động của FE Credit. Tuy nhiên, vấn đề này có thể sẽ được giải quyết
2
khi hoạt động kinh doanh của FE Credit đã khởi sắc trở lại sau khi các quy định về ngăn
cách xã hội được xóa bỏ.

- Về lợi nhuận, FE Credit lỗ khoảng 290 tỷ đồng trong quý cuối năm 2021, qua đó kết
thúc năm lãi khoảng 610 tỷ đồng, giảm 84% so với năm 2020. FE Credit đã báo lỗ 2 quý
liên tiếp.

3
- Cuối tháng 10/2021, VPBank đã hoàn tất việc bán 50% vốn tại FE Credit, trong đó
Sumitomo của Nhật Bản nắm 49% và Công ty Chứng khoán Bản Việt nắm 1%. Sau
thương vụ này, FE Credit đổi tên từ Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam
Thịnh Vượng thành Công ty Tài chính TNHH MTV VPBank SMBC.

- Tuy nhiên, kể từ tháng 12/2021, Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng SMBC (FE CREDIT) đã vượt qua khó khăn của ngành, đặc biệt là từ
tháng 12/2021.

- FE CREDIT đã cố gắng đa dạng hóa các sản phẩm như bán chéo, bán thêm các sản
phẩm và dịch vụ trong bối cảnh bùng phát dịch Covid-19, nhằm theo dõi và đáp ứng kịp
thời nhu cầu của khách hàng một cách linh hoạt. Ở một khía cạnh khác, cuộc khủng
hoảng đã cho FE CREDIT bài học về chiến lược thu hồi nợ và ứng dụng công nghệ để
giảm chi phí.

- Báo cáo cho thấy, vào năm 2021, số lượng khách hàng đang hoạt động tăng 48%. Giải
ngân sản phẩm cốt lõi trong quý IV / 2021 của FE CREDIT đạt 17.000 tỷ đồng, tăng 65%
so với quý III / 2021. Riêng tháng 12 đạt 6.400 tỷ đồng, cao nhất trong các tháng năm

4
2021. Kết quả là , giải ngân vốn vay năm 2021 ghi nhận kết quả khả quan, đạt 67.000 tỷ
đồng, tăng 4.000 tỷ đồng so với năm 2020.

- Các khoản phải thu thuần cuối kỳ (ENR) năm 2021 đạt 75.400 tỷ đồng, tăng 14,2% so
với năm trước. Chi phí hoạt động (OPEX) có xu hướng giảm. Nếu mục tiêu này năm
2019 là 5.690 tỷ đồng thì giảm xuống còn 5.040 tỷ đồng vào năm 2020 và đạt 4.670 tỷ
đồng vào năm 2021. Nguyên nhân là do công ty đã không ngừng đẩy mạnh số hóa và ứng
dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh. việc kinh doanh.

- Không chỉ chi phí hoạt động tiếp tục giảm mà tỷ lệ dịch chuyển nhóm nợ cũng được
kiểm soát tốt. Hệ số an toàn vốn (CAR) luôn ở mức cao, trên 15,5% trong nhiều năm liên
tiếp. Riêng năm 2021 đạt 17,8%.

- Đáng chú ý, chi phí hoạt động giảm gần 25% xuống 1.079 tỷ đồng. Qua đó, cải thiện tỷ
lệ chi phí trên thu nhập (CIR) từ 31,5% vào cuối quý I / 2020 lên 23,6% vào cuối quý I /
2021.

- Về các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh, tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân
(ROAE) giảm từ 26,9% xuống 23,4%; lợi nhuận trên tài sản bình quân (ROAA) giảm từ
4,2% xuống 3,6%.

2. Định hướng phát triển năm 2022

5
Là công ty tài chính luôn chiếm thị phần lớn trong ngành tài chính tiêu dùng, FE CREDIT
đang nỗ lực từng giờ, từng ngày để tiếp thêm động lực sau giai đoạn khó khăn vừa qua,
đồng thời góp phần tích cực vào việc kích cầu. vốn tiêu dùng.

Theo đó, chiến lược năm 2022 của công ty sẽ tập trung vào một số mũi nhọn như tăng
cường tập trung vào 9 triệu khách hàng tốt và cung cấp các khoản vay cho họ thông qua
ngân hàng số Übank, tích hợp mở tài khoản Übank cho tất cả khách hàng. bao gồm khách
hàng mới với các sản phẩm miễn phí và tận dụng hạn mức tín dụng để liên tục mang đến
cơ hội tăng hạn mức còn lại của khách hàng thay vì chỉ bán hoặc quảng cáo qua điện thoại
riêng lẻ. Khởi động các chiến dịch mang tính cá nhân hóa cao để đưa khách hàng vào hệ
sinh thái FE Credit.

Đồng thời, FE Credit sẽ tăng cường kênh bán hàng trực tiếp để tiếp cận người lao động
của các doanh nghiệp đã đăng ký và các doanh nghiệp phi chính thức để tạo cơ sở cho vay
theo lương.

Ngoài ra, công ty cũng chú trọng tung ra các sản phẩm mới dành cho người làm việc
trong các lĩnh vực cụ thể, mở rộng các phân khúc khách hàng cụ thể như cho vay tiêu
dùng hưu trí, gói vay cho người lao động. ngành y tế, ngành giáo dục và tăng quy mô
khách hàng tiềm năng thông qua hợp tác với các đối tác lớn như Zalo, Viettel và các nền
tảng viễn thông khác.
Về tiết kiệm chi phí, lãnh đạo FE Credit cho biết, công ty cũng đã lên kế hoạch tinh giản
số lượng nhân viên và các chi phí liên quan như thuê mặt bằng, hay tự động hóa và đo
lường hiệu quả.
Theo công bố của lãnh đạo VPBank tại buổi gặp mặt nhà đầu tư mới đây, hết quý I /
2022, FE CREDIT ghi nhận lãi gần 800 tỷ đồng, gần gấp đôi kết quả thực hiện cả năm
2021. 80% khách hàng được trả nợ và tiếp tục vay mới, chỉ có 20% khách hàng phải tái
cơ cấu lần thứ hai. “FE CREDIT đã trải qua các cuộc khủng hoảng tài chính trước đây
nên có kinh nghiệm để tăng tốc nhanh hơn các công ty tài chính tiêu dùng khác. Bên cạnh
đó, tập đoàn tài chính tiêu dùng lớn nhất Nhật Bản SMBC hỗ trợ công ty hoạt động an
toàn và hiệu quả. VPBank đã đặt ra nhiều kịch bản lợi nhuận cho FE CREDIT năm 2022,
trong đó có kịch bản 5.000 - 6.000 tỷ đồng ”, lãnh đạo VPBank chia sẻ nhiều hơn.
Theo báo cáo mới đây từ một công ty chứng khoán, thu nhập lãi của FE CREDIT dự báo
sẽ tăng 10,7% so với cùng kỳ năm ngoái nhờ cho vay tăng 16% và tỷ lệ thu nhập lãi thuần
(NIM) là 22,5% vào năm 2022. Công ty chứng khoán cũng cho rằng nhu cầu tiêu dùng
của khách hàng cá nhân và bán lẻ tăng lên khi nền kinh tế phục hồi và sự hỗ trợ từ SMBC
sẽ giúp FE CREDIT phục hồi trở lại mức bình thường. trước đại dịch.
Ngoài ra, với mong muốn mở ra cơ hội học tập và định hướng nghề nghiệp cho sinh viên,
đặc biệt là giúp thế hệ trẻ có thêm kiến thức thực tế về ngành tài chính, FE CREDIT đẩy
mạnh hợp tác trong lĩnh vực tài chính. hợp tác với nhiều trường đại học, cao đẳng và dạy
nghề của Việt Nam trong nửa cuối năm 2022.

6
Theo đó, vào giữa tháng 8, FE CREDIT đã ký kết thành công thỏa thuận hợp tác chiến
lược với Trường Cao đẳng Sài Gòn (SaigonTech) - Trung tâm Silicon lâu đời nhất tại
Việt Nam. Sự hợp tác này hứa hẹn sẽ gia tăng các hoạt động liên quan đến hợp tác giáo
dục giữa FE CREDIT và Trường Cao đẳng Sài Gòn, tạo cơ hội tiếp cận với sinh viên của
trường; đặc biệt là nhóm sinh viên khối ngành công nghệ thông tin và tài chính - kế toán;
tạo tiền đề mang đến nguồn nhân lực trẻ, nhiệt huyết cho thị trường lao động nói chung và
các công ty tài chính như FE CREDIT nói riêng.

3. Mở rộng quy mô
Tại FE CREDIT - công ty tài chính chiếm thị phần lớn trong ngành tài chính tiêu dùng tại
Việt Nam đã và đang tập trung mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc với hơn
21.000 điểm bán hàng, 16.000 đối tác chiến lược và phục vụ khách hàng. Phục vụ hơn 13
triệu khách hàng trên toàn quốc. Riêng năm 2021, lượng khách hàng hiện tại của công ty
đã tăng lên gần 6 triệu, gấp 1,6 lần so với năm trước.
Đại diện FE CREDIT cho biết: “Sắp tới, với sự tham gia của cổ đông lớn SMBC, chúng
tôi sẽ có nhiều cơ hội mở rộng mạng lưới khách hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính
cho nhân viên tại các địa bàn khác nhau. Doanh nghiệp Nhật Bản ”.

Được biết, báo cáo khảo sát của Tổ chức Xúc tiến Thương mại Nhật Bản (Jetro) mới đây
cho thấy, hiện có 4.600 doanh nghiệp Nhật Bản đang hoạt động tại gần 20 thị trường nước
ngoài, trong đó Việt Nam là 700 doanh nghiệp. Cũng theo khảo sát này, Việt Nam đứng
đầu ASEAN về tỷ lệ doanh nghiệp Nhật Bản muốn mở rộng hoạt động trong 1-2 năm tới,
chỉ hơn 2% doanh nghiệp giảm quy mô hoặc rời bỏ.

7
 II. Mục tiêu khách hàng, thị phần, mục tiêu phát triển của FE
CREDIT
1. Đối tượng (khách hàng) của FE CREDIT

* Về khách hàng của FE CREDIT:

o Khách hàng vay và gửi tiền chủ yếu là khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh và doanh
nghiệp nhỏ.

o Tuổi từ 18-60, thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng / tháng trở lên, có đầy đủ giấy tờ tùy
thân, vay vốn với mục đích cá nhân, không vi phạm pháp luật

o Khách hàng chỉ huy động tiền của tổ chức (không có cá nhân).

* Về các gói vay tiêu dùng của FE CREDIT dành cho khách hàng:

o Khoản vay cao nhất lên đến 100 triệu.

o Thời hạn vay linh hoạt từ 02-12 tháng.

o Không cần thế chấp.

o Xác minh thu nhập dựa trên hoạt động kinh doanh / mua bán.

o Quy trình đăng ký đơn giản và nhanh chóng.

2. Thị phần FE CREDIT

- Sau hơn một thập kỷ, FE CREDIT hiện chiếm gần 50% thị phần cho vay tiêu dùng Việt
Nam với hơn 12 triệu khách hàng, 21.000 điểm giới thiệu sản thiệu sản phẩm, dịch vụ
trên toàn quốc, hợp tác với hơn 16.000 đối tác chiến lược, mang đến cuộc sống ổn định và
cơ hội phát triển nghề nghiệp cho hơn 13.000 lao động (Nguồn thông tin tại
https://fecredit.com.vn/).

- Lãi suất cho vay của các Công ty tài chính nói chung và FE CREDIT nói riêng khá cao
(ở mức trung bình 3%/tháng) so với các ngân hàng thương mại. Nguyên nhân là do đối
tượng khách hàng chủ yếu là cá nhân vay tiêu dùng nhỏ lẻ, không yêu cầu có tài sản bảo
đảm nên có rủi ro cao. Do đó, mức lãi suất cao để bù đắp rủi ro nợ xấu.

8
* Về thị phần cho vay của FE CREDIT:

+ Cuối năm 2020 (thời điểm trước bùng nổ đại dịch covid), thị phần của FE CREDIT với
tổng dư nợ đạt gần 70.000 tỷ đồng, chiếm trên 50% thị phần Công ty tài chính tiêu dùng,
bỏ xa các đối thủ khác, với lợi nhuận trước thuế đạt hơn 3.700 tỷ đồng.

+ Cuối năm 2021 (trong đại dịch covid), thị phần của FE CREDIT có tổng dư nợ đạt hơn
75.000 tỷ đồng.

+ Tại ngày 30/6/2022 (sau đại dịch covid), thị phần của FE CREDIT có tổng dư nợ đạt
gần 78.000 tỷ đồng, lớn hơn mức trung bình của một số ngân hàng thương mại.

* Về nguồn số liệu cho vay:

- Số liệu hoạt động của FEC không được công bố. Do đó, nhóm lấy nguồn số liệu nêu trên
bằng phương pháp như sau: FEC là Công ty con của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh
Vượng (VPBank). VPBank là công ty niêm yết trên sàn chứng khoán nên VPBank phải
công bố thông tin báo cáo tài chính theo quy định tại Luật Chứng khoán, gồm BCTC
riêng (VPBank) và BCTC Hợp nhất (gồm 04 Công ty là VPBank, FE CREDIT, Công ty
chứng khoán VPBanks và công ty quản lí tài sản AMC). Trong đó, 02 Công ty VPBanks
và AMC không phải là tổ chức tín dụng và không có hoạt động cho vay. Do đó, số liệu
cho vay của FE CREDIT được khai thác bằng cách lấy BCTC hợp nhất trừ đi BCTC
riêng lẻ (NH VPBank).

- Về mốc thời điểm: hoạt động cho vay phần lớn là cho vay tiêu dùng, cho vay cá nhân
nên trong năm 2021 vừa qua hoạt động cho vay và tiêu dùng bị ảnh hưởng nặng nề bởi
đại dịch Covid-19. Do đó, 03 mốc thời điểm được nhóm chọn là năm 2020 (trước đại dịch
covid bùng nổ), năm 2021 (đại dịch covid bùng nổ) và 30/6/2022 (sau đại dịch Covid).

3. Mục tiêu phát triển của FE CREDIT

o Thứ nhất, nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân (đặc biệt là những người có
thu nhập thấp, không có tiền sử tín dụng - đây là nhóm khách hàng dưới chuẩn thường bị
các ngân hàng thương mại từ chối). thương mại truyền thống), và giúp thực hiện suôn sẻ
các kế hoạch tiêu dùng giữa các chu kỳ thu nhập, do đó góp phần cải thiện chất lượng
cuộc sống và tăng công bằng xã hội.
o Thứ hai, góp phần nâng cao hiểu biết về tài chính cho các nhóm khách hàng mới, nhóm
dân cư ít tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng, giúp họ quản lý tốt hơn các giao dịch tài
chính cá nhân, cũng như tạo nền tảng để họ sẵn sàng sử dụng các dịch vụ tài chính khác
kể cả ngân hàng truyền thống. dịch vụ.
o Thứ ba, giảm nhu cầu đối với các dịch vụ tín dụng phi chính thức, hạn chế cho vay
nặng lãi.

9
o Thứ tư, cho vay tiêu dùng cũng được coi là một công cụ quan trọng để tăng cầu hàng
hóa, từ đó tăng sản lượng và tạo ra nhiều cơ hội việc làm, góp phần vào tăng trưởng kinh
tế đất nước, giảm tỷ lệ thất nghiệp, giúp đời sống của người dân ngày càng tốt hơn.
Thúc đẩy thị trường này phát triển theo kịp sự phát triển của thị trường thế giới một cách
lành mạnh và bền vững, trước hết cần tuân theo khung pháp lý điều chỉnh hoạt động cho
vay tiêu dùng đảm bảo hài hòa giữa chức năng bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và điều
tiết tín dụng. thể chế phù hợp với thông lệ quốc tế và phù hợp với thực tế Việt Nam, cùng
với đó là nâng cao tính năng động, trách nhiệm và minh bạch trong hoạt động cho vay
tiêu dùng. sử dụng và tạo ra nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu và thu nhập của người
Việt Nam.
III. Đối thủ của FE CREDIT
1. Tăng trưởng tín dụng của FE Credit trên thị trường tài chính

Đối với hoạt động cho vay tín dụng, dư nợ tín dụng (là khoản nợ xuất hiện khi khách
hàng sử dụng thẻ tín dụng) trên thị trường tài chính đã phục hồi từ quý IV / 2021 và tiếp
tục phát triển. Đó là với quý đầu tiên của năm 2022.

Bảng 1: Kết quả dư nợ của công ty tài chính FE Credit vào cuối quý I năm 2022
( VP Bank)
Đối với công ty tài chính FE CREDIT, dư nợ tín dụng của công ty đã đạt kế hoạch ấn
tượng 76.600 tỷ đồng, tăng 16,2% so với quý I / 2021. Giải ngân cho sản phẩm cốt lõi là
cho vay tiêu dùng đạt 6.400 tỷ đồng. Theo thống kê, tổng số tiền giải ngân trong quý IV
tăng lên 17.000 tỷ đồng. Do đó, lượng vốn giải ngân cho vay trong năm 2021 ghi nhận
khá tích cực, đạt 67.000 tỷ đồng, tăng 4.000 tỷ đồng so với năm 2020.
Hoạt động cho vay tín dụng không chỉ phát triển theo chiều hướng tích cực mà nhờ công
tác thanh tra, giám sát cũng như quản lý tốt về chi phí, kiểm soát chất lượng tín dụng đã
giúp FE CREDIT có lãi. Quý I đạt gần 800 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2021.
2. Ưu nhược điểm của gói vay tiền mặt Fe Credit
* Thuận lợi:

10
• Đầu tiên là về tính linh hoạt, tiện lợi và dễ dàng
Hình thức cho vay tín chấp của Fe Credit, giúp khách hàng có nhu cầu vay vốn có thể dễ
dàng thanh toán giao dịch mọi lúc, mọi nơi trên thế giới mà không cần phải sử dụng tiền
mặt. Khả năng thanh toán quốc tế của thẻ tín dụng là vô cùng hữu ích.
• Thứ hai là nguồn hỗ trợ tài chính hiệu quả
Hiện FE Credit tung ra thị trường 3 sản phẩm vay tiêu dùng phổ biến là vay tiền mặt, trả
góp mua điện thoại tại cửa hàng điện máy và vay mua xe máy phù hợp với nhu cầu của
khách hàng. mục tiêu và nhu cầu cá nhân
Cùng với đó, mức vay và thời hạn vay rất linh hoạt, cụ thể như sau:
o Khách hàng có nhu cầu vay tiền mặt có thể vay tối đa 70 triệu đồng với thời hạn trả góp
từ 6-36 tháng với lãi suất từ 1,75% - 3,27% / tháng.
o Nếu khách hàng có nhu cầu vay mua trả góp điện thoại hoặc các thiết bị điện tử khác,
khách hàng có thể vay mua trả góp cùng lúc tối đa 3 sản phẩm với nhiều chương trình trả
góp 0% lãi suất. Thời gian vay cũng rất linh hoạt từ 6-24 tháng.
o Quý khách có nhu cầu vay mua xe sẽ được hỗ trợ lên đến 100% giá trị xe và thời gian
trả góp tối đa là 36 tháng.
o Và cuối cùng, luôn trong trạng thái sẵn sàng thanh toán, xử lý các giao dịch mọi lúc mọi
nơi như hoạt động mua sắm trực tuyến, đặt chỗ trước khi đi du lịch hay mua vé máy bay
trực tuyến,… Và đây cũng được coi là công cụ không thể thiếu khi mua hàng trực tuyến.
o Ngoài ra, hàng tháng công ty sẽ phát hành và gửi các báo cáo chi tiết về hoạt động cũng
như sao kê các giao dịch mà khách hàng đã thực hiện trong tháng qua. Nó bao gồm: số
tiền, thời gian, địa điểm giao dịch. Nhưng nếu việc kiểm tra dễ dàng và liên tục, khách
hàng có thể đăng ký dịch vụ thông báo qua tin nhắn khi giao dịch được thực hiện. Nếu
gặp trường hợp rủi ro như mất, trộm, khách hàng có thể chủ động khóa thẻ để bảo vệ tài
khoản của cá nhân.

* Khuyết điểm
Do thủ tục vay của FE khá đơn giản, thời gian chờ công ty giải ngân nhanh, số tiền lớn
nên lãi suất của công ty này khá cao, cụ thể khoảng 20 - 30% / năm. Và đó cũng là lý do
khiến khách hàng hạn chế muốn vay vốn. Nhưng ngược lại, khách hàng đang cần một
khoản tiền gấp, thủ tục lại đơn giản thì có lẽ FE Credit là phương án cho vay hợp lý, tránh
tình trạng cho vay chợ đen với lãi suất cao.
3. So sánh gói vay tiền mặt của Fe Credit và Home Credit
Thị trường vay tiêu dùng tín chấp được chia thành 3 sản phẩm chính, bao gồm: vay tiền
mặt, vay mua đồ gia dụng và vay mua ô tô.
Trong đó, FE Credit dẫn đầu ở mảng cho vay tiền mặt với thị phần 85%, còn Home Credit
dẫn đầu ở mảng thiết bị gia dụng với thị phần gần 48%. Riêng ở mảng cho vay mua ô tô,
FE Credit vẫn đang dẫn đầu thị trường với 27% thị phần, tuy nhiên con số này không lớn
hơn nhiều so với các đối thủ khác trên thị trường.

* Hạn mức cho vay tại FE và Home

11
 Đối với Home Credit, hạn mức vay có thể lên đến 200 triệu đồng với thời hạn trả góp từ
12-48 tháng. Và thời gian trả góp do xã quy định theo từng kỳ hạn trong hợp đồng vay.
Trong khi đó, công ty FE Credit, hạn mức vay tối đa là 70 triệu đồng. Thời hạn vay linh
hoạt từ 6-36 tháng. Và theo tổng hợp trên, mức và thời hạn cho vay này vẫn chưa bằng
một nửa so với Home Credit.
* Quy trình vay tại Home Credit và FE Credit
Các giao dịch cho vay của Home Credit được thực hiện trực tiếp tại công ty và được ký
hợp đồng giao dịch tín dụng tại quầy. Khách hàng có thể gặp mặt trực tiếp hoặc vay tiền
mặt trực tuyến. Hình thức vay trực tuyến này được thực hiện trên website của công ty,
ngoài ra có thể vay tiền trên các ứng dụng điện thoại.
Đối với FE Credit, đăng ký vay trực tiếp tại quầy, hoặc vay tiền qua ứng dụng FE $ NAP
apk (dành cho thiết bị Android) hoặc FE $ NAP ios (dành cho thiết bị iOS). Hoặc bạn có
thể chọn vay tiền trên website.
* Sự nhanh chóng trong thanh toán khoản vay FE và Khoản vay mua nhà:
Home Credit thực hiện thanh toán qua các ngân hàng thương mại như BIDV,
Sacombank, Agribank, ABbank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank, ... các siêu thị điện
máy như FPT, Thế giới di động, Điện Máy Xanh, Viettel store, hoặc có thể là cửa hàng
tiện lợi, MoMo e- ví, Payoo…
Và đối với thời gian trả góp, khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức sau:
Thanh toán khoản vay bằng tiền mặt tại các địa điểm giao dịch; thanh toán khoản vay trực
tuyến trên Internet banking hoặc ví điện tử MoMo, Payoo; Thanh toán khoản vay bằng
ghi nợ tự động.
4. So sánh thị trường cho vay tài chính với các ngân hàng
Ngoài các công ty tín dụng cho vay tín chấp, các ngân hàng cũng đang hoạt động trong
lĩnh vực này. Do đó, người đi vay có thể lựa chọn hình thức vay tiêu dùng phù hợp với
nhu cầu cũng như mong muốn và điều kiện của mình. Cả hai hình thức vay tiêu dùng đều
thông qua ngân hàng hoặc công ty tín dụng, mỗi hình thức đều có những ưu nhược điểm
riêng.
Và sau đây là một số đặc điểm so sánh để từ đó khách hàng có thể thấy được ưu nhược
điểm của từng hình thức vay. Cụ thể là so sánh giữa Fe Credit và các ngân hàng cho vay
tiêu dùng

12
   Ngân hàng FE Credit

Thủ Khó khăn hơn, Người đi vay  bắt buộc
tục  phải chứng minh được khả năng trả nợ của
mình trong tương lai. Bên cạnh đó, với các
khoản vay lớn còn phải có tài sản thế chấp
trước khi ngân hàng giải ngân
Thủ tục đơn giản hơn, nhanh
chóng hơn và chỉ cần các giấy tờ
nhân thân như: chứng minh nhân
dân/căn cước công dân, sổ hộ
khẩu,… là có thể vay được.
Thường không phải có tài sản thế
chấp.

Hạn Cao hơn. Ngân hàng có thể xem xét cho FE cho vay tối đa 70 triệu đồng.
mức  vay từ 10 - 500 triệu đồng.

Mục Chỉ cho phép vay khi khách hàng có nhu vay tiền mặt, vay mua điẹn thoại,
đích  cầu vay tiền để cho vay nhà thuế chấp, sửa vay mua xe máy,...
chữa nhà, mua ô tô,...

Lãi Trung bình lãi suất vay của các ngân hàng Lãi suất vay qua công ty tài chính
suất  tiện tại là khoảng từ 6 - 17%/năm. thường cao hơn, FE Credit trung
bình khoảng từ 20 - 35%/năm.

 
Nếu khách hàng chỉ có nhu cầu vay số tiền nhỏ từ vài triệu đến vài chục triệu thì nên
chọn các công ty tài chính vì thủ tục vay nhanh chóng và dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu
khách hàng có mục tiêu vay lớn thì nên chọn hình thức giao dịch qua ngân hàng để được
hưởng lãi suất thấp hơn.

13
 PHẦN KẾT THÚC

Mặc dù bị ảnh hưởng bởi Covid-19, tình hình tài chính của FE Credit về cơ bản vẫn ở
mức lành mạnh, thể hiện qua các chỉ số tài chính như tỷ suất lợi nhuận ròng (NIM), thanh
khoản, đòn bẩy tài chính, khả năng sinh lời…
Các chiến lược cạnh tranh và đổi mới của FE CREDIT luôn đi đầu trong ngành, điều này
cũng giúp công ty giữ được vị thế vững chắc trong bối cảnh ngày càng có nhiều công ty
tài chính gia nhập thị trường này trên thế giới. Việt Nam. FE CREDIT cũng liên tục phát
triển nhiều nền tảng mới, cốt lõi là kết nối các dịch vụ ngân hàng, cho vay, thanh toán và
quản lý tài sản cũng như các giải pháp thanh toán và bảo hiểm toàn diện. vấn đề tài chính
của khách hàng. Ngoài ra, doanh nghiệp này cũng đã và đang hợp tác với nhiều đối tác là
các công ty Fintech hàng đầu như Hyperverge, Genesys, Vymo… để tối ưu hóa các ứng
dụng trong hệ sinh thái… với kỳ vọng gia tăng tỷ trọng của LĐN. TÍN DỤNG trong ví
tổng chi tiêu của khách hàng.
Vì vậy, mặc dù năm 2021 là một năm khó khăn đối với FE CREDIT và toàn ngành tài
chính tiêu dùng, nhưng công ty đã vượt qua thách thức và khẳng định năng lực vượt trội
của mình.
Bước sang năm 2022, với sự đồng hành của các nhà đầu tư chiến lược, FE CREDIT đã
có những mục tiêu cụ thể để tiến xa hơn như tăng cường tập trung vào tệp khách hàng tốt
và cung cấp các khoản vay cho khách hàng. chúng thông qua nền tảng kỹ thuật số. Đồng
thời, tích hợp mở tài khoản ngân hàng cho tất cả khách hàng mới với sản phẩm miễn phí
và tận dụng hạn mức tín dụng để liên tục mang đến cơ hội gia tăng hạn mức còn lại của
khách hàng thay vì chỉ bán, khuyến mại. cá nhân qua điện thoại. Khởi động các chiến
dịch được cá nhân hóa cao để đưa khách hàng vào hệ sinh thái FE CREDIT. Công ty cũng
tăng cường kênh bán hàng trực tiếp để tiếp cận nhân viên của các doanh nghiệp đã đăng
ký và các doanh nghiệp phi chính thức để tạo cơ sở cho vay theo lương. Đồng thời, tận
dụng cơ hội này để huy động vốn mới, hoặc cơ cấu lại nguồn vốn huy động hiện tại để có
được nguồn vốn rẻ; giúp cải thiện chi phí vốn, NIM, lợi nhuận cũng như khả năng sinh
lời.
Đồng thời, ở góc độ thị trường, nhu cầu vay vốn của người dân (nhất là ở phân khúc khó
tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng do rào cản về hồ sơ vay, tài sản đảm bảo…) luôn ở mức
cao. , thậm chí còn được dự báo sẽ tăng mạnh trong thời kỳ tái thiết sau đại dịch. Với vị
thế dẫn đầu và kinh nghiệm phát triển tại thị trường trong nước, FE CREDIT là sự lựa
chọn hợp lý nhất của các đối tác nước ngoài, đánh dấu bước đầu tiên tham gia thị trường
tài chính tiêu dùng Việt Nam.

14
 TÀI LIỆU THAM KHẢO
https://thanhnien.vn/but-pha-cuoi-2021-du-bao-fe-credit-bung-no-cung-smbc-trong-2022-
post1430075.html
https://vnexpress.net/ceo-fe-credit-khat-vong-nang-tam-thi-truong-vay-tieu-dung-viet-4185631.html
https://thanhnien.vn/fe-credit-hop-tac-voi-saigontech-phat-trien-nguon-nhan-luc-chat-luong-
post1489770.html

Báo Cáo Tài Chính VP Bank:https://www.vpbank.com.vn/quan-he-nha-dau-tu/bao-cao-tai-

chinh
https://tintucvietnam.vn/tang-truong-tin-dung-tich-cuc-thi-truong-tai-chinh-tieu-dung-phuc-hoi-
d282688.html
https://taichinhcenter.vn/nen-vay-fe-credit-hay-home-credit/

https://fecredit.com.vn/cho-vay-tieu-dung-xu-huong-phat-trien-tat-yeu-phan-1/

15