Завдання 5.

1
Комерційні банки «Кредит», «Сяйво», «Дніпро» являються учасниками
Системи електронних платежів НБУ. КБ «Кредит» має 4 філіали, які
розповсюджені в одному регіоні, КБ «Сяйво» має 5 філіалів в різних регіонах
країни, КБ «Дніпро» має 9 філіалів, з яких 6 відкриті в одному регіоні, а 3 – в
іншому регіоні країни.
Обґрунтуйте вибір для кожного банку моделі обслуговування в СЕП НБУ.

Розв’язок
Існують такі моделі обслуговування кореспондентських рахунків
комерційних банків (філій) у СЕП НБУ:
Модель 1. Консолідований кореспондентський рахунок обласної
дирекції з відкриттям технічних рахунків філіям
Модель 2. Консолідований кореспондентський рахунок обласної
дирекції без відкриття технічних рахунків філіям.
Модель 3. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного
банку без відкриття технічних рахунків філіям.
Модель 4. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного
банку з відкриттям технічних рахунків філіям.
Модель 5. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного
банку з відкриттям технічних рахунків обласним дирекціям.
Модель 6. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного
банку з відкриттям технічних рахунків обласним дирекціям та їх філіям.
Модель 7. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного
банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

Проаналізувавши характеристику кожної моделі я дійшла до висновку,

що в даній задачі найкраще використовувати моделі № 2, 3, 5. Обгрнтування,
щодо кожного банку навела в таблиці:
Наймену Кількість Обґрунтування обраної моделі обслуговування
вання філіалів в СЕП НБУ
банку
«Кредит» 4 філіали, які Я вважаю, що в даному випадку краще обрати
розповсюдже модель - Консолідований кореспондентський
ні в одному рахунок обласної дирекції без відкриття
регіоні технічних рахунків філіям, тому що в цьому
випадку обласна дирекція буде мати власну
внутрішньобанківську платіжну систему для
обслуговування міжбанківських розрахунків філій,
а філії обласної дирекції матимуть електронні
ідентифікатори та коди банків, але не матимуть
програмно-технічних комплексів для виходу в
СЕП. Обмін філій розрахунковими документами в
електронному вигляді з СЕП буде здійснюватись
засобами ВПС обласної дирекції з відображенням
результатів розрахунків на її технічному рахунку.
Тому для 4 філіалів, які розповсюджені в одному
регіоні обрана модель буде кращою.
«Сяйво» 5 філіалів в Я вважаю, що в даному випадку краще обрати
різних модель- Консолідований кореспондентський
регіонах рахунок комерційного банку без відкриття
технічних рахунків філіям, тому що в цьому
випадку комерційний банк матиме власну ВПС
для обслуговування міжбанківських розрахунків
філій, а філії банку матимуть електронні
ідентифікатори та коди банків, але не матимуть
програмно-технічних комплексів для виходу в
СЕП. Обмін філій розрахунковими документами в
електронному вигляді з СЕП буде здійснюватись
засобами ВПС комерційного банку з
відображенням розрахунків на його технічному
рахунку.
«Дніпро» має 9 Я вважаю, що в даному випадку краще обрати
філіалів, з модель- Консолідований кореспондентський
яких 6 рахунок комерційного банку з відкриттям
технічних рахунків обласним дирекціям, тому
відкриті в
що в цьому випадку обласним дирекціям
одному відкриються технічні рахунки в тій РП, де
регіоні, а 3 – відкрито технічний рахунок комерційному банку, і
в іншому на кожному з них відображатимуться розрахунки
регіоні як обласної дирекції, так і її філії.
 Обласні дирекції матимуть власні ВПС для
обслуговування міжбанківських розрахунків своїх
філій. Комерційний банк та обласні дирекції
матимуть програмно-технічні комплекси АРМ-
НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні
ідентифікатори та коди банків, обмінюватимуться
розрахунковими документами в електронному
вигляді з СЕП незалежно один від одного. Філії
обласної дирекції матимуть електронні
ідентифікатори та коди банків, але не матимуть
програмно-технічних комплексів для виходу в
СЕП. Комерційний банк буде мати змогу протягом
операційного дня встановлювати ліміти технічних
рахунків та початкових оборотів для обласних
дирекцій, а також отримувати від СЕП підсумкову
технологічну інформацію про їх роботу.

Завдання 5.2 (а+б+г)

Клієнт банку ініціює переказ за допомогою платіжного доручення.
Змоделюйте дії оператора банку та клієнту в таких ситуаціях:
а) здійснення платежу в разі невідповідності рахунка платника на
розрахунковому документі номера його рахунка в банку. Визначте
відповідального за шкоду, заподіяну платнику в разі відправки платежу;
У цій ситуації банк, що обслуговує отримувача, зобов'язаний
перевірити відповідність номера рахунку отримувача і його коду (номера),
що зазначені в електронному розрахунковому документі, і зараховувати
кошти на рахунок отримувача лише, якщо вони збігаються. У разі їх
невідповідності банк має право затримати суму переказу на строк до двох
робочих днів для встановлення належного отримувача цих коштів. Для
встановлення належного отримувача банк отримувача зобов'язаний
надіслати банку платника запит щодо уточнення номера рахунку та/або
коду (номера) отримувача. Обмін запитами щодо уточнення цих
реквізитів та відповідями здійснюється засобами платіжної системи в
захищеному вигляді за допомогою окремих типів електронних документів,
формати та правила заповнення яких визначаються цією платіжною
системою. Якщо помилка була допущена платником, то кошти зараховані на
рахунок неналежного одержувача останній повинен повернути протягом
п'яти днів з дня зарахування їх на рахунок. У разі виявлення розбіжностей у
реквізитах перевірених електронних розрахункових документів, то банк
одержувача зараховує кошти, що надійшли на адресу одержувача, на
рахунок "Кредитові суми до з'ясування". Паперова копія електронного
розрахункового документа, кошти за яким зараховані на рахунок
"Кредитові суми до з'ясування", засвідчується підписом відповідального
виконавця та зберігається в документах дня банку. Якщо кошти
зараховані на рахунок "Кредитові суми до з'ясування" унаслідок
відсутності в банку рахунку, зазначеного в електронному розрахунковому
документі як рахунок одержувача, або його закриття, то кошти з рахунку
"Кредитові суми до з'ясування" цей банк повертає не пізніше наступного
робочого дня після їх надходження. Операцію з повернення коштів,
зарахованих на рахунок "Кредитові суми до з'ясування", банк
отримувача оформляє меморіальним ордером, який засвідчується
підписами керівника (його заступника) і головного бухгалтера (його
заступника) банку або підписами уповноважених згідно з внутрішніми
нормативними документами банку осіб та відбитком печатки банку.
Якщо протягом трьох робочих днів з дня надсилання запиту відповідь від
банку платника не одержана, то нез'ясована сума повертається в банк
платника на той самий рахунок, з якого кошти надійшли. Операція з
повернення цих коштів оформляється банком
одержувача меморіальним ордером.
б) неможливість встановлення банком належного одержувачеві
платежу.Визначте відповідального за шкоду, заподіяну суб’єктам
переказу;
Якщо в помилковому перерахуванні коштів винен банк, і кошти
зараховані на рахунок неналежного одержувача, то банк зобов'язаний одразу
після виявлення своєї помилки перерахувати ці кошти на рахунок
одержувача, якому вони призначалися. Одночасно банк, який помилково
перерахував кошти, зобов'язаний надіслати повідомлення неналежному
одержувачу (безпосередньо або через банк, що обслуговує цього одержувача)
про здійснення йому помилкового переказу та про необхідність повернути
зазначену суму протягом трьох робочих днів з дати надходження такого
повідомлення. Банк, що обслуговує неналежного одержувача, отримавши
повідомлення, передає його одержувачу під підпис або надсилає
рекомендованим листом.
г) можливість відкликання розрахункового документа частково або
в повній сумі;
Стягувачем може здійснюватися відкликання розрахункових
документів як у повній, так і в частковій сумі.
У разі надходження від стягувача до установи банку листа про
відкликання з картотеки частини суми від тієї суми, що вказана в
розрахунковому документі, відповідальний працівник банку має
виправити суму в цьому документі, зазначити дату виправлення, завірити
виправлення своїм підписом та штампом банку, продовжуючи обліковувати
цей документ у картотеці. Якщо в листі про відкликання зазначено
конкретні виконавчі документи, які відкликаються, то банк повертає їх
стягувачу без виконання. Лист про відкликання часткової суми
розрахункового документа зберігається банком разом з першим
примірником розрахункового документа.

Завдання 5.3 (б+г)

Змоделюйте дії платника, одержувача платежу, банка платника, банка
одержувача в ситуаціях здійснення банком міжбанківського переказу за
таких обставин:
б) порушення банком, що обслуговує одержувача строків завершення
переказу;
 У разі порушення банком, що обслуговує отримувача, строків
завершення переказу цей банк зобов'язаний сплатити отримувачу пеню у
розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день
прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо
інший розмір пені не обумовлений договором між ними. В цьому випадку
платник не несе відповідальності за прострочення перед отримувачем.
Платник має право на відшкодування банком, що обслуговує
отримувача, шкоди, заподіяної йому внаслідок порушення цим банком
строків завершення переказу.
Отримувач має право на відшкодування банком, що обслуговує
платника, шкоди, заподіяної йому внаслідок порушення цим банком строків
виконання документа на переказ.
г) помилкового переказу з рахунка неналежного платника, що
стався з вини банку.
У разі помилкового переказу суми переказу на рахунок неналежного
отримувача, що стався з вини банку, цей банк-порушник зобов'язаний
негайно після виявлення помилки переказати за рахунок власних коштів
суму переказу отримувачу. У противному разі отримувач має право у
встановленому законом порядку вимагати від банку-порушника ініціювання
переказу йому суми переказу за рахунок власних коштів, сплати пені в
розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день
прострочення починаючи від дати завершення помилкового переказу, яка не
може перевищувати 10 відсотків суми переказу.
Одночасно банк-порушник зобов'язаний після виявлення помилки
негайно повідомити неналежного отримувача про здійснення помилкового
переказу і про необхідність ініціювання ним переказу еквівалентної суми
коштів цьому банку протягом трьох робочих днів від дати надходження
такого повідомлення. Форма повідомлення банку про здійснення
помилкового переказу встановлюється Національним банком України.
 У разі переказу банком-порушником за рахунок власних коштів суми
переказу отримувачу та своєчасного повідомлення неналежного отримувача
про здійснення помилкового переказу, а також своєчасного переказу
неналежним отримувачем суми переказу цьому банку банк-порушник
залишає цю суму у власному розпорядженні. При цьому, у разі порушення
неналежним отримувачем зазначеного триденного строку, банк-порушник
має право вимагати від неналежного отримувача повернення суми переказу, а
також сплату пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за
кожний день починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня
повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків суми
переказу.