ЗМІСТ

ВСТУП..................................................................................................................................3
РОЗДІЛ 1. Інформаційні технології обробки економічної інформації, що
застосовує банк Ресурси інформаційних систем..............................................................5
РОЗДІЛ 2. Системи автоматизації банківської діяльності, що застосовує банк...........7
РОЗДІЛ 3. Автоматизація бухгалтерського обліку в банках........................................10
РОЗДІЛ 4. Системи дистанційного банківського обслуговування. Електронний
банкінг................................................................................................................................13
РОЗДІЛ 5. Інфраструктура дистанційного банківського обслуговування..................15
РОЗДІЛ 6. Автоматизація процесу фінансового моніторингу в банку........................17
РОЗДІЛ 7. Автоматизовані технології кредитування і контролю................................21
РОЗДІЛ 8. Фінансовий менеджмент у банку. Автоматизація фінансового
менеджменту......................................................................................................................24
РОЗДІЛ 9. Автоматизовані системи управління персоналом.......................................25
РОЗДІЛ 10. Ситуаційне моделювання діяльності банку...............................................29
РОЗДІЛ 11. Підбір матеріалів для дослідження кваліфікаційної магістерської
роботи.................................................................................................................................34
11.1. Вплив розвитку інтернет-банкінгу на фінансові установи в Україні..................34
11.2. Дослідження розвитку безготівкового грошового обороту за допомогою
математичного моделювання...........................................................................................36
ВИСНОВКИ.......................................................................................................................44
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ.........................................................................45
ДОДАТКИ..........................................................................................................................46
 ВСТУП
В умовах становлення та розвитку банківської системи України досить
актуальним є аналіз діяльності банківської установи з метою оцінювання її
інноваційної привабливості та технологічного прогресу.
Банки виступають основними інститутами кредитно-грошової системи.
Саме вони організовують обіг значної частини грошей, що займає домінуюче
положення в загальному обсязі грошової маси. Банки, проводячи грошові
розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у
перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність
виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці, впливають
на структурну, інвестиційну та соціальну політику держави в цілому.
Сучасний комерційний банк являє собою упорядковану сукупність
ресурсів (трудових, матеріально-технічних, фінансових і інформаційно -
технологічних), що забезпечують надання клієнтам якісних продуктів і послуг.
Об’єктом дослідження є АТ КБ «ПриватБанк”.
Метою даної роботи є закріплення теоретичних знань та отриманих
практичних навичок при проходженні переддипломної практики в АТ КБ
«ПриватБанк”.
В даній роботі проаналізовано загальну характеристику та організаційну
структуру АТ КБ «ПриватБанк» та його рівні автоматизації, дослідженно
системи автоматизації банківських операцій, що застосовує банк, яким чином
банк здійснює дистанційне обслуговування клієнтів, проаналізовано систему
фінансовго менеджменту та моніторингу.
АТ КБ «ПриватБанк» є безсумнівним лідером у застосуванні таких
інноваційних продуктів, який пропонує своїм клієнтам не один, а 19 мобільних
додатків, пристосувавши їх до певного типу користувачів та розподіливши їх за
типами банківських і побутових операцій. Для приватних осіб «ПриватБанк”
пропонує 14 додатків.
Будь-які аспекти діяльності банків у сучасних умовах є сферою
впровадження інновацій: розробляються нові банківські продукти та послуги,
фінансові інструменти та технології обслуговування, змінюються організаційні
структури та бізнес-процеси кредитних організацій, застосовуються інноваційні
канали збуту та методи реклами. Варто зауважити, що у сучасних умовах
розвиток банківського бізнесу нерозривно пов’язаний з автоматизацією,
впровадженням новітніх технічних засобів і передових банківських технологій
щодо просування на ринок банківських продуктів і послуг, а також з пошуком
інструментів, що підвищують привабливість банківських послуг, чому
сприяють інновації.
Найбільш поширеною інновацією серед населення є «Приват24”. За
допомогою цієї системи можна вирішити будь-які питання, не виходячи з дому,
за наявності доступу до мережі Інтернет, а саме: проводити операції за картою,
робити необхідні платежі і внески, сплачувати заборгованість за кредитом,
проводити обмін валюти.
Кількість користувачів системи з кожним роком зростає, а у зв’язку з
ситуацією пандемії у світі, інтернет-банкінг стає все більш актуальним для
кожного.
 РОЗДІЛ 1. Інформаційні технології обробки економічної інформації, що
застосовує банк Ресурси інформаційних систем

«ПриватБанк» працює в автоматизованій банківській системі Приват 48,

ця програма була розроблена провідними спеціалістами для «ПриватБанку». За
допомогою цієї програми працівники можуть комплексно обслуговувати
клієнтів. Але час і програмні продукти не стоять на місці тому з кожним роком
ця програма удосконалюється і в комплекті до неї спеціалісти розробляють
допоміжні програми:
 Система Приват-24
Вона дає клієнтам можливість здійснення банківських операцій, не
виходячи з будинку, безпосередньо зі свого робочого місця чи, узагалі, з будь-
якого комп'ютера, підключеного до мережі Інтернет, що дозволяє:
1. Контролювати залишки на своїх рахунках.
2. Одержувати виписки по рахунках.
3. Здійснювати внутрішньо-банківські платежі на рахунки
фізичних і юридичних осіб.
4. Здійснювати міжбанківські платежі в межах України на
рахунки фізичних і юридичних осіб.
5. Робити конвертацію валюти при перерахуванні засобів з
використанням пластикових карт.
6. Відкривати поточні рахунки в національній і іноземній
валюті.
7. Робити замовлення на випуск пластикової карти з наступним
одержанням її в заздалегідь обраному відділенні банку.
8. Вести довідники одержувачів, призначень платежів, зразків
документів НБУ.
 Mobile-banking
Це програма, що дозволяє власникам пластикових карт від
«ПриватБанку», що є одночасно й абонентом операторів мобільного зв'язку,
цілодобово дистанційно керувати своїми картковими рахунками без
відвідування банку за допомогою мобільного телефону.
 Клієнт-банк
За допомогою електронної системи платежів з свого комп'ютера у банк
можна відправити:
 Платіжне доручення;
 Заявку на купівлю/продаж валюти.
А також отримати:
 Виписки за рахунком;
 Оперативну інформацію;
 Квитанцію про прийняття в обробку або про забракування
платіжного доручення в банку.
Для підключення до цієї системи платежів потрібно лише комп'ютер і
модем до нього. Тоді на комп'ютері банком встановлюється безкоштовно
клієнтська частина системи електронних платежів - Інтернет-клієнт банк, по
суті, це той самий програмний продукт, що і Клієнт-банк. Тільки більш
довершена система, яка використовує провідні Інтернет-технології. За
допомогою цієї системи платежів можна цілодобово контролювати і керувати
рахунком із будь-якого регіону земної кулі.
 РОЗДІЛ 2. Системи автоматизації банківської діяльності, що застосовує
банк

АТ КБ «ПриватБанк» функціонує в умовах єдиної локальної мережі в

межах відокремленого сайту, крім того, в Банку існують локальні мережі, що
охоплюють всі офіси в межах територіального формування і пов'язують
територіальні підрозділи (філії) з головним банком у Києві. Локальна мережу
Інтернет. Вона використовує протоколи Інтернету для передачі даних, але не
має шлюзів виходу у зовнішню мережу.
Стабільне функціонування локальної мережі для банку є абсолютно
необхідною умовою нормальної роботи. Це забезпечує можливість проведення
операцій в режимі максимально наближеному до реального часу без значних
часових люфтів. Це, наприклад, дозволяє звести час попадання коштів на
певний рахунок до 15 хвилин.
Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування
клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їх надання, забезпечення
зворотного зв'язку між банком та клієнтами «ПриватБанк» має зовнішній сайт в
мережі Інтернет www.privatbank.ua.
На зовнішньому сайті представлена інформація для клієнтів про банк, про
послуги, про існуючих і нових інноваційних продуктах, про акції, а також
представлені курси валют і новини банку.
Для надання прямого доступу і з метою підвищення операційної
ефективності Банк пропонує клієнтам такі новітні системи:
 Система Інтернет-Клієнт-банк - це система Приват24 за
допомогою якої можна здійснювати більшість банківських операцій не
приходячи до відділення банку;
 Система Клієнт-Банк - саме так здійснюються операції за
допомогою системи віддаленого банківського обслуговування "Клієнт-
Банк". Усі платіжки - електронною поштою, зі свого робочого місця.
Виписки - також;
  Система Приват 24 - цілодобовий доступ до інформації про
залишки на картках, на рахунках, рух по картках.
 Система Privat Mobile - цілодобовий доступ до інформації про
залишки на картках, для підприємств на карткових рахунках через
мобільний телефон.
 Система LiqPay - дозволяє здійснювати он-лайн платежі та
грошові перекази за допомогою Банківської платіжної картки, мобільного
телефону та Інтернету, як всередині країни, так і за її межі
Власний Процесинговий Центр постійно супроводжує клієнтів, завдяки
чому зменшується час та витрати на проведення операції.
Для вирішення раптових термінових проблем при користуванні
банківськими продуктами створено CallCenter Банку.
Завдяки обраної версії Інтернет-Клієнт-Банк (версія ON-LINE) або
«Клієнт-Банк» (версія OFF-LINE), надається можливість:
 формувати та передавати в Банк платіжні документи;
 одночасно працювати декільком користувачам з віддалених
робочих місць, що знаходяться в локальній мережі Клієнта;
 отримувати виписки за поточними рахунками в національній
та іноземній валюті;
 щоденно отримувати курси валют;
 обмін з Банком текстовими повідомленнями та інформацією
різного формату у вигляді вкладених файлів;
Програмне забезпечення дозволяє Клієнту автоматично:
 вести довідник контрагентів;
 вести довідник призначень платежу;
 перевіряти можливість існування по МФО поточного рахунку
контрагента;
 формувати архіви виписок та платіжних документів;
  друкувати в файл або виводити на принтер необхідну
інформацію;
 проводити нумерацію документів;
експортувати/імпортувати платіжні документи для зв'язку із програмним
забезпеченням, використовуваним в бухгалтерії Клієнта.
Інформаційне забезпечення в кожному банку різне, і всі працівники банку
в обов'язковому порядку при прийомі на роботу підписують банківську
таємницю, в якій зобов'язуються не виносити одержувану інформацію в ході
своєї операційної діяльності за межі банку.
 РОЗДІЛ 3. Автоматизація бухгалтерського обліку в банках

Банк організовує бухгалтерський облік своїх операцій відповідно до

внутрішньої облікової політики, міжнародних стандартів фінансової звітності,
виконує вимоги, встановлені законодавством України, зокрема, вимоги
нормативно-правових актів Національного банку України, користується
єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної
автоматизації та комп'ютеризації та подає свої баланси, звітність та іншу
інформацію Національному банку України в належні строки та в установлених
ним обсягах і формах.
Облікова політика АТ КБ «ПриватБанк», розроблена відповідно до
МСФЗ, нормативно правовими актами Національного банку України,
національними положеннями (стандартами) бухгалтерського обліку, і базується
на припущеннях та принципах.
Припущення:
 принцип нарахування - означає, що результати операцій
відображаються по факту їх здійснення й включаються у фінансову
звітність того періоду, до якого вони відносяться, а не тоді, коли отримані
або сплачені кошти;
 безперервність діяльності - означає, те що банк продовжує
діяльність у доступному для огляду майбутньому, принаймні протягом 12
місяців після звітної, та немає намірів ліквідації або значного скорочення
обсягів діяльності.
Принципи облікової політики банку:
 повнота бухгалтерського обліку - всі банківські операції
реєструються за рахунками бухгалтерського обліку без будь-яких
винятків, Фінансова звітність містить всю інформацію про фактичні та
потенційні наслідки операцій банку;
 превалювання сутності над формою - операції обліковуються
та розкриваються у звітності відповідно до їх суті та економічного змісту;
  автономність - активи та зобов'язання банку відокремлені від
активів і зобов'язань його власників та інших банків (підприємств);
 обачність - в бухгалтерському обліку застосовуються такі
методи оцінки, відповідно до яких активи та доходи не завищують, а
зобов'язання та витрати - не занижуються;
 безперервність - оцінка активів банку здійснюється, виходячи
з припущення, що його діяльність продовжуватиметься в неосяжному
майбутньому;
 нарахування та відповідність доходів і витрат - для
визначення фінансового результату звітного періоду порівнюються
доходи звітного періоду з витратами, що були здійснені для отримання
цих доходів;
 послідовність - постійне (із року в рік) застосування банком
обраної облікової політики;
 історична (фактична) собівартість - активи і пасиви
обліковуються пріоритетне за вартістю їх придбання чи виникнення.
Дані принципи базуються на Міжнародних стандартах бухгалтерського
обліку та фінансової звітності.
Банк складає фінансову звітність відповідно до вимог Міжнародних
стандартів фінансової звітності та нормативно-правових актів Національного
банку України. Метою складання фінансової звітності банку є надання
достовірної та неупередженої інформації про активи, зобов'язання, власний
капітал, доходи та витрати (включаючи прибутки і збитки), рух грошових
коштів широкому колу користувачів для прийняття економічних рішень.
Вибір аудиторської компанії для здійснення аудиту фінансової звітності
банку за МСФЗ проводиться на щорічній основі. Спеціалісти банку проводять
всебічний аналіз умов аудиту, що пропонуються компаніями «Великої
четвірки». Результати аналізу з пропозиціями менеджменту виносяться на
розгляд Наглядової ради банку. Наглядова рада ухвалює рішення, на основі
якого з обраною компанією укладається контракт на наступний рік.
 З 2016 року міжнародним аудитором фінансової звітності банку є
аудиторська фірма Ernst&Young.
Ernst&Young є провідним світовим постачальником професійних послуг,
входить у «Велику четвірку» міжнародних аудиторських компаній.
«ПриватБанк», крім самого аудиту звітності, також користується деякими
консультаційними послугами Ernst&Young.
 РОЗДІЛ 4. Системи дистанційного банківського обслуговування.
Електронний банкінг

Приват24 - це система дистанційного банківського обслуговування

клієнтів «ПриватБанку» (ДБО), офіційний канал зв'язку (обміну інформацією)
між Банком та клієнтом , яка є найпопулярнішим в Україні інтернет -
банкінгом, для проведення будь-яких фінансових операцій з грішми та картами
в режимі реального часу в будь-який час доби незалежно від дня тижня, часу і
місцезнаходження.
Cистема Internet Banking Приват24 дозволяє отримати комплекс
інформаційних послуг і здійснювати операції по рахунку на підставі
дистанційних розпоряджень Клієнта – розпорядження Банку здійснити певну
операцію, яке передається Клієнтом за допомогою Інтернету.
Основні переваги Приват24:
 Приват24 - найпопулярніший інтернет-банк України
 Цілодобова підтримка в режимі чату 24/7
 Послугами Приват24 користуються понад 6,3 млн осіб. З
кожним днем кількість клієнтів зростає. Постійно проводяться роботи над
поліпшенням сервісу і збільшенням кількості послуг.
 Служба підтримки Приват 24 допомагає вирішувати будь-яке
питання або проблему. На кожній сторінці можна побачити значок,
натиснувши на який, можна задати питання оператору в чаті.
За статистичними даними найпопулярні функції в системі Приват24:
 Перегляд балансу і виписки по карті, рахунку;
 Поповнення мобільний телефон більш ніж в 140 країнах;
 Переведення грошей з карти на карту або на рахунок LiqPay;
 Оплата рахунків на території України;
 Купівля квитків на транспорт.
В Приват24 впроваджено систему безконтактної оплати за допомогою
QR-Коду.
 Також, ще одним каналом для дистанційного обслуговування клієнтів є
СМС-банкінг, який здійснюється за допомогою повідомлень на телефон, viber-
месенджер, telegram-меснджер, gmail.
«ПриватБанк» активно співпрацює з месенджером Viber.
Viber – один із популярних месенджерів, що нараховує понад мільярд
користувачів по всьому світі. Доступні версії додатка як для мобільних
пристроїв, так і для комп’ютера.
Viber дозволяє вести діалоги, групові чати, здійснювати відеодзвінки та
багато іншого. Користувачі месенджера Viber, що є клієнтами банку, можуть
отримувати повідомлення від чат-бота та бізнес-аккаунта PrivatBank.
Сервісні повідомлення про транзакції за банківською карткою,
інформація щодо кредиту та інші повідомлення надходять від імені
PrivatBank із синім беджем, який означає, що цей відправник верифікований
Viber.
У разі підключення Viberbot від «ПриватБанку» клієнтам доступний
такий функціонал:
 отримання інформації про поточні транзакції;
 інформація про стан рахунку;
 поповнення мобільного або переказ грошей будь-якому контакту
в месенджері;
 інформація про послуги та новини банку;
 пошук найближчих точок обслуговування;
 можливість звернутися в службу онлайн-підтримки банку.
В каналах дистанційного обслуговування є впровадженна система
безпеки, яка передбачає багаторівневусистему доступу, встановлено обмеження
на суму операцій протягом дня і протягом місяця, для шифрування переданих
даних система використовує SSL-протокол (Secure Sockets Layer), який
забезпечує захищені з'єднання між web-сервером і браузером клієнта.
 РОЗДІЛ 5. Інфраструктура дистанційного банківського обслуговування

Банк забезпечує універсальне обслуговування для широкого кола

клієнтів, являючись лідером українського ринку в роздрібному сегменті,
активно просуваючи послуги для малого та середнього бізнесу та вибірково
працюючи в корпоративному секторі. Поряд з online сервісами Банк має
розгалужену мережу відділень, банкоматів та терміналів самообслуговування,
що дозволяють надавати послуги на всій території країни (за винятком
тимчасово окупованих територій). Банк також розвиває мережу банкоматів та
терміналів, оновлюючи їх програмне забезпечення та додаючи нові можливості
послуг.
Станом на 01.01.2020 АТ КБ «ПриватБанк» мав 1928 відділень. За цим
показником він поступається лише Ощадбанку. Протягом 2018 року відбулось
скорочення кількості відділень на 222 установи, а за 4 роки – на 660 відділень
(Рис. 1.1).

Рисунок 5.1. Графік зміни кількості відділень «ПриватБанку» з 2016 до

2020

Розвиваючи системи дистанційно обслуговування «ПриватБанк» розвиває

інфраструктуру терміналів самообслуговування (ТСО). Вони працюють на
операційній системі від «ПриватБанку», надаючи можливість користуватися
послугами:
 здійснити більшість банківських операцій;
 поповнити будь-які картки «ПриватБанку»;
 виплатити кредит;
 поповнити мобільний;
 оплатити рахунки за Інтернет, телефон, телебачення;
 оплатити комунальні послуги;
 оплатити штрафи за порушення ПДР;
 здійснити перекази PrivatMoney.
Цього року «ПриватБанк» представив нові банкомати, які матимуть
можливість не тільки видавати готівку, а й приймати її. У такий термінал
можна відразу вставити пачку до 200 купюр. Також в них є модуль для
безконтактного зчитування карт.
На кінець третього кварталу 2020 року по Україні діє 7 322 банкомати.
Для забезпечення якості роботи мережі банкоматів «ПриватБанк»
постійно займається вдосконаленням програмного забезпечення банкоматів
та ТСО.
 РОЗДІЛ 6. Автоматизація процесу фінансового моніторингу в банку

АТ КБ «ПриватБанк» дотримується загальноприйнятих світових

стандартів у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, набутих
злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму. На всіх рівнях
організаційної структури Банку забезпечується належний контроль, який
відповідає характеру та обсягам операцій, що проводяться Банком, та не
допускає можливостей проведення через Банк фінансових операцій
незаконного характеру.
У АТ КБ «ПриватБанк» з врахуванням напрямків діяльності та
особливостей клієнтської бази створена, функціонує та постійно
вдосконалюється внутрішньобанківська система протидії легалізації
(відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню
тероризму, робота якої заснована на вимогах чинного законодавства України,
рекомендаціях міжнародних організацій та практичному досвіді роботи. Роботу
системи забезпечує департамент комплаєнс на чолі з відповідальним
працівником Банку з фінансового моніторингу, членом Правління Банку.
Робота внутрішньобанківської системи реалізується за двома основними
напрямками:
 Здійснення належної ідентифікації та вивчення фінансової
діяльності клієнтів із застосуванням процедур про внутрійшній
фінансовий моніторинг та відповідно до законодавства України.
 Аналіз фінансових операцій клієнтів з метою з`ясування їх
відповідності фінансовому стану та суті діяльності, а також з метою
виявлення та повідомлення про підозрілі операції уповноважені державні
органи.
Процес фінансового моніторингу в «ПриватБанку» здійснюється за
допомогою системи автоматизації. Це комплексна інтегрована система
автоматизації процесів фінансового моніторингу, яка складається з кількох
окремих систем та підсистем, які забезпечують функціонування належної
системи управління ризиками легалізації (відмивання) доходів, одержаних
злочинним шляхом, фінансування тероризму та/або фінансування
розповсюдження зброї масового знищення.
Дана система автоматизації забезпечує постійний моніторинг фінансових
операцій клієнтів з метою оперативного виявлення індикаторів підозрілості
фінансових операцій.
Далі наведено приклад, щодо автентифікації та ідентифікації клієнтів в
ситемі Інтернет-банкінгу Приват24:
Порядок підключення до Системи і відкриття системних рахунків:
Підключення 1 групи Клієнтів:
 Підключення до Системи проводиться через сайт www.privatbank.ua
в розділі «Реєстрація».
 Для реєстрації Клієнт заповнює реєстраційну форму, що містить
поля для введення номера мобільного телефону, ІПН та пароля.
 Після успішного заповнення даних і підтвердження заявки
одноразовим паролем банком проводиться авторизація доступу.
 Після реєстрації в Системі Клієнт може змінити пароль Клієнта і
логін Клієнта.
 На підставі цієї угоди Клієнту відкривається 3 додаткові рахунки: у
національній валюті гривні (UAH), у доларах США (USD), у євро (EUR), якими
Клієнт користується відповідно до цієї угоди і чинного в Україні законодавства.
 Після реєстрації Клієнту в Системі додаються всі діючі на момент
реєстрації картки Клієнта, емітовані «ПриватБанком».
Підключення 2 групи Клієнтів:
 Підключення до Системи проводиться через сайт www.privatbank.ua
в розділі «Реєстрація», пункт «Якщо Ви Клієнт ЮніорБанку ...»;
 Для реєстрації Клієнт заповнює реєстраційну форму, що включає в
себе поля «ІПН одного з батьків» і «номер мобільного телефону».
 Після успішного заповнення даних і підтвердження заявки
одноразовим паролем ОТР Банком проводиться авторизація доступу, у тому
числі шляхом зворотного дзвінка одному з батьків Клієнта.
  Після реєстрації в Системі Клієнт може змінити пароль і логін.
Логіном для входу в Систему є мобільний номер телефону.
 На підставі цієї Угоди Клієнту відкривається 3 додаткові рахунки в
національній валюті гривні (UAH), у доларах США (USD), у євро (EUR), якими
Клієнт користується відповідно до цієї угоди і чинного в Україні законодавства.
 Після реєстрації Клієнту в Системі додається платіжна картка
ЮніорБанку.
Підключення 3 групи Клієнтів:
 Підключення до Системи проводиться через сайт www.privatbank.ua
в розділі «Реєстрація».
 Для реєстрації Клієнт заповнює реєстраційну форму, що містить
поле для введення номера мобільного телефону.
 Після успішного заповнення даних і підтвердження заявки
одноразовим паролем ОТР Банком проводиться авторизація доступу, у тому
числі шляхом зворотного дзвінка.
 Підтвердження авторизації (статичний пароль) надсилається на
зазначену електронну пошту або через особистий кабінет соціальної мережі
Facebook.
Клієнти «ПриватБанку» можуть проходити обов'язкову по законодавству
верифікацію чи актуалізацію власних даних за два кліка через додаток
держпослуг Дія. Для актуалізації даних в «ПриватБанку» клієнту треба лише
відкрити документ в Дії та перегорнути на бік з штрихкодом. Після того, як
менеджер банку сканує відповідний код, Дія автоматично запитує дозвіл та
формує цифрову копію документа з електронним підписом та передає її банку.
Також клієнти «ПриватБанку» відсьогодні можуть пред’являти цифровий
паспорт замість оригіналу. Співробітник банка верифікує документ з Дії через
QR-код.
Свого часу «ПриватБанк» першим в Україні оцифрував дані клієнтів, що
дало значний поштовх розвитку сучасних банківських послуг. Для
ідентифікації і верифікації банк сканує весь необхідний пакет документів
клієнта, і далі в роботі використовується тільки електронні копії. До запуску
шеринга документів, верифікацію клієнти банку могли проводити як в
електронному вигляді в Приват24, так і офлайн у відділенні банку.
«ПриватБанк» активно бореться із шахрайством, заохочуючи
співробітників повідомляти про махінації. Банк не працює із клієнтами із
«Чорного списку». Також веде свій електронний список із інформацією про
боржників та шахраїв, з яким можна ознайомитись на сайті банку та допомогти
отримати інформацію про них.
АТ КБ «ПриватБанк» розширює можливості онлайн ідентифікації
клієнтів при користування цифровими державними та іншими сервісами. Від
березня 2020 року клієнти «ПриватБанку» зможуть отримати дистанційний
доступ до адміністративних, фінансових та комерційних послуг через систему
віддаленої ідентифікації BankID НБУ.
Підключення найбільшого українського банку до системи BankID НБУ
дає клієнтам ще більше можливостей користування онлайн сервісами, що
особливо важливо зараз під час карантинних заходів в країні. Разом з
можливостями системи ідентифікації НБУ та екосистеми Приват24
«ПриватБанк» даєм клієнтам простий доступ до майже всіх існуючих в Україні
цифрових сервісів та послуг, зручно та безконтактно.
 РОЗДІЛ 7. Автоматизовані технології кредитування і контролю

При кредитному обслуговуванні клієнтів «ПриватБанк» виходить з

принципу економічної доцільності, тому намагається максимально
автоматизувати процес кредитного обслуговування клієнтів з метою його
здешевлення. Для зменшення ризиковості кредитних операцій «ПриватБанк» не
надає великі кредити і надає перевагу гривневому кредитуванню.
При подачі запиту на отримання кредиту банк проводить аналіз
отриманої заявки. Даний процес складається з наступних етапів:
 написання заявки, верифікація (перевірка) документів,
узгодження умов угоди;
 попередня оцінка позичальника менеджером зі збуту (в тому
числі, оцінка даних, отриманих при безпосередньому контакті);
 перевірка кредитної історії клієнта;
 перевірка даних, зазначених клієнтом в анкеті - прописка,
місце роботи, доходи і т.д .;
 аналіз спроможності клієнта погашати запитуваний кредит;
 структурування угоди - можливий запит додаткових комфорт-
факторів (поручительство родичів, збільшення авансового внеску,
надання додаткової застави і т.д.);
 формування рішення за запитом клієнта, підписання даного
рішення у посадової особи відповідно до повноважень.
При розгляді запитів на кредитування банк обов'язково проводить оцінку
майбутньої платоспроможності потенційного позичальника. Це є одним із
способів попередження або варіантів хоча б звести до мінімуму кредитний
ризик банку. Платоспроможність або, іншими словами, кредитоспроможність,
має на увазі під собою готовність і здатність позичальника у встановлений
термін і в повному обсязі розраховуватися за своїми кредитними
зобов'язаннями.
 Найбільш відома і велика база на даний час - це Українське Бюро
Кредитних Історій, створене «ПриватБанком» спільно з компанією БікОптіма
Лімітед. У неї входить понад 40 банків-партнерів, 80 кредитних спілок, кілька
лізингових і страхових компаній.
Крім того, можливий також варіант використання показника
мультиплікатора доходу, який має на увазі розрахунок можливої суми кредиту
як n-не збільшення щомісячного доходу. В даному випадку нормальним
співвідношенням вважається боргове навантаження до 50%, і сума кредиту не
повинна перевищувати 4-6 кратний чистий грошовий дохід.
Інформаційні системи Банку дозволяють керівництву здійснювати
своєчасний та регулярний моніторинг кредитів. Банк регулярно моніторить
ризик за кожним кредитом. Для цього він здійснює: (1) перегляд фінансового
стану позичальника та його положення на ринку та (2) оцінку адекватності
забезпечення кредиту. Фінансовий стан позичальника та його положення на
ринку регулярно аналізуються, і за результатами такого аналізу внутрішній
кредитний рейтинг позичальника може бути переглянутий.
Аналіз ґрунтується на даних про надходження коштів на рахунок клієнта,
останній фінансовій звітності та іншій комерційній інформації позичальника,
яку він надав Банку або яку Банк отримав іншим чином. Банк здійснює
регулярний моніторинг поточної ринкової вартості застави з метою оцінки її
достатності для забезпечення конкретного кредиту. Оцінку застави проводять
незалежні компанії - суб'єкти оціночної діяльності, акредитовані в Банку або
кваліфіковані внутрішні оцінювачі.
Регулярність таких оцінок залежить від виду застави. Банк веде облік
кредитних історій клієнтів. Це дозволяє Банку контролювати рівень кредитного
ризику шляхом роботи з позичальниками із позитивною кредитною історією.
Автоматизовані етапи управління потенційною проблемною
заборгованістю та проблемною заборгованістю:
 1. Етап Pre-Collection включає в себе комплекс заходів,
направлених на виявлення потенційно проблемної та проблемної
заборгованості та попереджає вихід клієнта з графіку платежів.
2. Етап Soft collection включає в себе комплекс заходів
спрямованих на повернення прострочених платежів із затримкою 1-90
днів, зокрема, шляхом комунікацій із клієнтами дистанційно (телефон,
SMS, IVR, листи тощо).
3. Етап Hard Collection включає в себе комплекс заходів
спрямованих на повернення прострочених платежів із затримкою 90- 180
днів шляхом добровільного врегулювання заборгованості.
4. Етап – Legal Collection. Підготовка процесу юридичного
стягнення починається одночасно з етапом Hard Collection. Юридичне
стягнення включає в себе комплекс заходів з примусового стягнення
заборгованості. шляхом претензійно - позовної роботи.
З 2019 року «ПриватБанк» запустив нову для українського та глобального
банківського ринку технологію миттєвого оформлення кредитних договорів
розстрочки в безконтактних цифрових гаманцях Apple Pay та Google Pay.
Оформлення кредиту під час оплати за товар смартфоном відбувається
так само миттєво та безконтактно, як і оплата власними коштами. А оплатити в
розстрочку покупки можна в будь-якій торговельній точці, в якій встановлено
POS-термінал «ПриватБанку».
 РОЗДІЛ 8. Фінансовий менеджмент у банку. Автоматизація фінансового
менеджменту

Фінансовий менеджмент діяльності комерційного банку спрямовано на

оптимізацію управління банківськими фінансами. Решта ж складових
системи управління банком формується з огляду на необхідність
забезпечення адекватної підтримки фінансової діяльності.
ІС фінансового менеджменту (ІСФМ або АІСФМ) в ПриватБанку
виконує функції автоматизації фінансових розрахунків і прийняття рішень,
щодо управління фінансами банку.
До складу задач ІС входять аналіз фінансової звітності, управління
кредитними операціями, управління ризиками та резервами. Автоматизація
фінансової діяльності передбачає проведення розрахунків спеціальних
показників, що характеризують результати діяльності банку та його клієнтів,
визначають фінансове становище та рекомендації щодо подальшої стратегії
розвитку та встановлення кредитних відносин.
Функціональні підсистеми:
 Загальний фінансовий аналіз, планування та
контроль (прогнозування фінансового стану, поточне та перспективне
планування, оперативне управління, фінансовий контроль)
 Управління джерелами фінансових ресурсів (визначення
джерел, управління власним капіталом, управління запозиченим
капіталом, розподіл прибутків, депозитна політика)
 Управління активами (управління інвестиційними проектами,
управління грошовими засобами та цінними паперами, управління
запасами, управління дебіторською заборгованістю).
Фінансовий менеджмент це в першу чергу ризик, тому програмне
забезпечення базується на статистичному, математичному і вірогідному
(теорія ймовірності) апараті.
 РОЗДІЛ 9. Автоматизовані системи управління персоналом

Автоматизація управління в банках може здійснюватися тільки разом з

автоматизацією управлінського персоналу. Зближення процесів збору
вхідної інформації, формування, відображення і використання вихідної
інформації сприяє впровадженню режиму реального масштабу часу в
опрацюванні інформації.
В сучасних організаціях вже відходить в історію в класичному
розумінні рекрутмент з монотонним пошуком кандидатів на спеціалізованих
сайтах і здійсненням дзвінків з метою запрошення претендента на вакантну
посаду на зустріч з керівником. На даний момент менеджерами по підбору
персоналу активно впроваджується і застосовується новітня технологія
відеовідбору кандидатів (VCV). Якщо раніше про це тільки мріяли, то зараз
в 2019 р - це вже реальність.
Технологія VCV - це інструмент за допомогою якого рекрутер створює
на VCV вакансію і налаштовує параметри інтерв'ю: складає список питань,
встановлює час на відповідь - наприклад, на прочитання кожного питання
дається 10 секунд, а відповісти на нього потрібно менше, ніж за хвилину.
Таким чином, у претендента немає можливості заздалегідь підготуватися.
Потім зі спеціальної сторінки рекрутер відправляє потенційним кандидатам,
яких знаходить поза системою, запрошення на відеоінтерв'ю, по смс або на
електронну пошту. Кандидат переходить за посланням в запрошенні і
записує відеовідповіді.
Процедура прийому на роботу включає в себе наступні етапи:
 тестування Мідот;
 співбесіда;
 стажування;
 поліграфологічне тестування (якщо необхідно, залежно від
посади);
 оформлення на роботу.
 Midot - комп'ютерний тест для оцінки благонадійності, що дозволяє
оцінювати вірогідність ризиків деструктивної поведінки і службових
зловживань на робочому місці кандидатів на роботу шляхом оцінки їх думок,
суджень і вчинків в минулому. За допомогою цього тестування можна оцінити
благонадійність, як зовнішніх кандидатів, так і внутрішніх співробітників
Банку.
Поліграф – це науковий прилад, здатний одночасно реєструвати зміни
декількох фізіологічних параметрів (кров'яний тиск, частота пульсу, дихання,
електрошкірна активність, і ін.), у той час, як обстежуваній особі ставиться
низка запитань, що стосуються специфічного розслідуваного факту.
В банку поліграф призначається кандидатам, які працюватимуть на
ризиковій посаді, а також співробітникам, які переміщуються на ризикову
посаду.
Використовуючи сучасні інноваційні технології можна підвищити
компетентність персоналу, АТ КБ «ПриватБанк» використовує наступні:
Таблиця 9.1
Інноваційні технології для розвитку персоналу «ПриватБанку»
№ Метод Спосіб застосування
1 E-learning Використовується ресурсна навчальна база «Прометей»,
яка містить детальну інформацію про все, що пов’язано
з діяльністю АТ КБ «ПриватБанк» та виконує функцію
дистанційного навчання у вигляді електронних книг,
відео уроків, комп'ютерних вправ. Ефективність
виявляється в переданні знань великій кількості людей.
2 Тренінги та Наводиться мінімум інформації і максимум практичних
семінари порад для використання. Проводиться в режимі online, з
подальшим доступом для перегляду на сайті, по
категорії конкретних банківських продуктів.
3 IVR- Кожного вівторка співробітник отримує дзвінок з
опитування питанням по певній темі та в режимі IVR має обрати
правильну відповідь.
4 Адресне На основі аналізу даних загальних знань по професії для
навчання кожного окремого співробітника система генерує
персональну траєкторію навчання.
5 Гейміфікація Функціонує платформа «Знаю все», яка в ігровому
форматі допомагає отримати нові знання та оцінити
поточні.
6 Корпоративна Унікальний внутрішній інформаційний ресурс, який
бібліотека безкоштовно надає для працівників доступ до кращих
зразків світової бізнес-літератури.
7 Модульні Програма «Професійний розвиток», яка спрямований на
програми розвиток конкретних навичок у співробітника.
навчання Наприклад, навчання співробітника роботі з Приват24
для бізнесу, навчання співробітника роботі в касі, тобто
попереднє навчання співробітника на майбутню посаду,
програми сертифікації.
8 Самоосвіта Доступ до МООС-платформ (масовий відкритий онлайн
курс, з англ.), таких як: Coursera, EdX , Codecademy,
Prometheus, 4brain, Loftblog

З метою аналізу ефективності певної діяльності, рівня досягнення

поставлених цілей, а також з метою визначення ефективності праці широко
застосовуються ключові показники ефективності (абревіатура KPI). Можна
сказати, що KPI - це кількісно вимірний індикатор фактично досягнутих
результатів.
В АТ КБ «ПриватБанк» використовується рейтингування, що
характеризує ефективність роботи конкретного співробітника в порівнянні зі
своїми колегами в межах однієї масової професії. Рейтинг визначається групою
і місцем, яке займає співробітник серед своїх колег. Це робиться з ціллю
визначити, порівняти і оцінити результати роботи і ефективність конкретного
співробітника в порівнянні зі своїми колегами в межах однієї масової професії.
 РОЗДІЛ 10. Ситуаційне моделювання діяльності банку

Заснований у 1992 році, комерційний банк «ПриватБанк» є лідером

банківського ринку країни. За даними дослідження GFK Ukraine у II кварталі
2020 року з нами співпрацюють 64,7% українців – фізичних осіб старше 16
років. Вважають основним банком 52,3% користувачів банківських послуг –
фізичних осіб, що більше, ніж у наступних за нами двадцяти банках разом
взятих.
Серед корпоративних клієнтів у 2020 році цей показник для
«ПриватБанку» становить:
 юридичні особи: 63,7% співпрацюють, а 42,2% вважають
своїм основним банком;
 суб’єкти підприємницької діяльності – фізичні особи (СПД
ФО): 75,4% співпрацюють, 69,8% вважають своїм основним банком.
В структуру системи «ПриватБанк” входять:
 Головний Офіс (м. Дніпропетровськ);
 Однойменний дочірній банк в Латвії, а також філії в Італії,
Португалії, Кіпрі.
Структура корпоративного управління «ПриватБанку» представлена
(Рис.10.1): Єдиним акціонером Банку, якому належить 100% акцій Банку є
Кабінет Міністрів України. Органом управління Банку є Наглядова рада, що
здійснює захист прав вкладників, кредиторів та акціонерів Банку, і, в межах
компетенції,
визначеної законодавством та статутом Банку, контролює та регулює
діяльність Правління.
Наглядова рада обов’язково створює такі комітети:
 Комітет з питань аудиту;
 Комітет з питань ризиків;
 Комітет з питань корпоративного управління, винагород та
призначень;
  Комітет з питань технологій, даних та інновацій;
 Комітет з питань з питань стратегії і трансформації.
Правління є виконавчим органом Банку, який організовує та здійснює
управління поточною діяльністю Банку відповідно до чинного законодавства
України, Статуту Банку та інших внутрішніх документів Банку.

Рисунок 10.1 Структура корпоративного управління «ПриватБанку»

Правління підзвітне Загальним зборам і Наглядовій раді Банку та

організовує виконання їх рішень. Статут, Положення про Правління
визначають компетенцію, структуру та процедуру роботи Правління Банку. До
компетенції Правління належить вирішення всіх питань, пов'язаних з
керівництвом поточною діяльністю товариства, крім питань, що належать до
виключної компетенції Загальних зборів та Наглядової ради.
 Місія «ПриватБанку»:
Допомагати економіці розвиватися, бізнесу - зростати, а приватним
клієнтам - здійснювати мрії, надаючи фінансові послуги найвищої якості.
 Слоган:
 «ПриватБанк – беремо i робимо».
 Стратегія:
Збалансоване зростання та перетворення на банк, що продовжує
обслуговувати фізичних осіб і вибірково підсилює підрозділи, які обслуговують
МСБ та корпоративних клієнтів.
Стратегія розвитку АТ КБ "ПриватБанк" на 2018-2022 роки схвалена
Наказом Міністерства фінансів України N 560 від 12.06.2018 зображена на
рисунку 10.2.

Рисунок 10.2. Стратегія розвитку АТ КБ "ПриватБанк"

 Бізнес модель:
 Банк забезпечує універсальне обслуговування для широкого кола
клієнтів, являючись лідером українського ринку в роздрібному сегменті,
активно просуваючи послуги для малого та середнього бізнесу та вибірково
працюючи в корпоративному секторі. Основу ресурсної бази банку складають
кошти фізичних осіб в національній валюті, із значною часткою поточних
рахунків. Стратегічною метою Банку є нарощування якісного кредитного
портфеля роздрібних кредитів та кредитів МСБ. Банк має потужну
транзакційну платформу Приват24, що дозволяє ефективно обслуговувати
операції з ведення рахунків клієнтів всіх сегментів та зумовлює високий рівень
комісійних доходів. Поряд з online сервісами Банк має розгалужену мережу
відділень, банкоматів та терміналів самообслуговування, що дозволяють
надавати послуги на всій території країни (за винятком тимчасово окупованих
територій).
 Цілі:
Пріоритетними напрямками в діяльності Банку було і залишається
підвищення якості процесів обслуговування клієнтів, з обов’язковим
дотриманням вимог законодавства, розвиток кредитування з підтриманням
високої якості кредитного портфелю, вдосконалення та розробка банківських
продуктів/послуг, оптимізація інфраструктури.
Банк приділяє значну увагу сфері досліджень і розроблень, стимулюючи
розвиток інновацій в організації (технології data science, machine learning,
використання agile методів в управлінні проектами тощо). Зусилля Банку в цій
сфері спрямовані на розробку нових продуктів та підвищення доступності
сервісів для клієнтів.
Протягом 2019 року Банк принципово оновив найпопулярніший в країні
мобільний банк Приват24 (10 млн клієнтів), одним з перших у Східній Європі
запустив технологію оплати обличчям FacePay. Банк також розвиває мережу
банкоматів та терміналів, оновлюючи їх програмне забезпечення та додаючи
нові можливості послуг.
 Організація управління ризиками та внутрішній контроль:
 Функція управління ризиками у Банку здійснюється стосовно фінансових
ризиків, а також нефінансових (операційних, юридичних, комплаєнс ризиків та
ризику репутації).
Фінансові ризики складаються з ринкового ризику (який включає
валютний ризик), кредитного ризику, процентного ризику та ризику
ліквідності. Основними цілями управління фінансовими ризиками є визначення
лімітів ризику й нагляд за тим, щоб ці ліміти не перевищувались. З метою
ефективного управління ризиками у Банку створена та діє система управління
ризиками, що передбачає розподіл прав, обов'язків, відповідальності між
органами управління, структурними підрозділами Банку, відокремлення
процесів виявлення.
 РОЗДІЛ 11. Підбір матеріалів для дослідження кваліфікаційної
магістерської роботи

Під час проходження переддипломнї практики опрацьовано завдання

дослідити та змоделювати впливу автоматизованих систем дистанційного
обслуговування клієнтів на банк та загалом на грошово-кредитну систему обігу
в Україні.

11.1. Вплив розвитку інтернет-банкінгу на фінансові установи в Україні

У сьогоднішньому світі цифрових технологій, що розвивається дуже

стрімко, кожен з нас відчуває як ще одна нова функція змінює наше життя.
Смартфони змінили світ, про який ми знали колись, і тепер одним натисканням
пальця ми можемо виконувати завдання, які раніше забирали багато часу.
Щодня, розвиток мобільних технологій змінює все функціонування
банківської справи, перемістивши її на екрани наших смартфонів. Від запиту на
баланс до швидкої трансакції, кожна банківська функція у нас під рукою. Нам
потрібно лише відкрити додаток, і всі банківські послуги будуть у нашому
розпорядженні.
Онлайн-банкінг надає можливість банкам економити значні суми коштів
на обслуговуванні, а клієнтам – можливість користуватися послугами через
мережу Інтернет і не відвідувати відділення банків. Дана технологія значно
полегшила співпрацю клієнта та банку, і є актуальною в сьогоднішній ситуації з
пандемією.
Впровадження можливості керувати своїми банківськими рахунками
віддалено почалось ще у 80-х минулого століття у США. Тоді на території
Штатів з'явився перший попередник інтернет-банкінгу – Home Banking. Це
була максимально проста система, що дозволяє клієнтам отримувати відомості
про стан рахунку через підключення комп'ютера до банку. Уточнення деталей
виконувалося за допомогою телефону. За часів відсутності інтернету, таке ноу-
хау користувалося попитом, так як відрізнялося зручністю. Лише на початку
2000-х років онлайн-банкінг здобув свій успіх та визнання у клієнтів Bank of
America.
Співробітники Bank of America не просто впровадили сервіс, а й почали
роботи по його розширенню і вдосконаленню. Досить швидко база
користувачів збільшилася до 2 млн чоловік, що склало 20% від усіх власників
рахунків в цій установі. Вже через кілька місяців, кількість користувачів зросла
до 3 млн, а обсяг мережевих операцій склав понад 1 млрд доларів.
На території України послуга інтернет-банкінгу теж почала розвиватися
на початку 2000-х років, коли «ПриватБанк» впровадив Приват24 і по його
стопах пішли інші фінансові установи. Сьогодні кількість користувачів сервісу
від «ПриватБанку» перевищує 10 млн. осіб і має зростаючу тенденцію.
Проте впровадження онлайн-банкінгу в Україні відбувалось досить
повільно і на це було декілька причин: відсутність інформаційної обізнаності
та популяризації роботи з фінансами в режимі онлайн, низький рівень
платоспроможності населення та невелика чисельність інтернет-аудиторії.
Через велику недовіру до банківського сектору українці вороже ставились до
онлайн-платежів, що не давало змогу розвиватися веб-банкінгу. Однак велика
конкуренція та іноземний досвід давав поштовх на створення надійного,
безпечного та зручного онлайн-банкінгу в Україні. На сьогодні більшість
банків України надає можливість своїм клієнтам керувати рахунками через
інтернет, а також користуватись банком у своєму смартфоні.
Сьогодні інтернет-банкінг в Україні надають багато фінансових установ.
Найбільшими і найбільш технологічними учасники ринку вважають інтернет-
сервіси Привату, ПУМБу, Альфабанку, Monobank, Укрсоцбанк та Ощадбанку.
Згідно дослідження українського інтернет-журналу AIN.UA популярність
інтернет-банкінгу сьогодні зростає — 67% користувачів вже надають перевагу
виконати потрібні банківські операції через інтернет. Опираючись на
статистику Національного банку України, станом на кінець 1 кв. 2020 року на
ринку переважають безготівкові розрахунки, більшість з яких здійснено за
допомогою інтернет-банкінгу. З рисунку 1 можна побачити, що сума
безготівкових операцій перевищує суму отримання готівки приблизно на 10%, і
це є досить високий показник порівняно з попередніми роками.
Також за оцінками аналітиків, станом на кінець 2019 року, обсяг операцій
інтернет- та мобільного банкінгу в Україні склав приблизно 286,2 млрд грн. З
рисунку 2 видно, що за обсягами всіх операцій, операції в мережі Інтернет
займають найбільшу частку (69%). За кількістю - посідають друге місце після
розрахунків у торгівельній мережі(47%).
Інтернет-банкінг стає популярним способом оплати в світі, дозволяючи
клієнтам банку або іншої фінансової установи розвивати широкий спектр
фінансових операцій через свої веб-сайти. З часом довіра та залученість
українців до цієї електронної платіжної системи теж зростає. Також
використання фізичних готівкових коштів зазнає значного скорочення в
Україні.
Технології не стоять на місці, пропонують користувачам все нові
можливості та відповідно межі свободи. Очевидно, найближчими роками
основний обсяг безготівкових сплат «перекочує» у смартфони, а саме – у
мобільні застосунки і мобільні гаманці. Людині не потрібно буде носити із
собою фізичний «пластик», бо завдяки NFC-технології та мобільним гаманцям
практично все можна буде оплатити за допомогою свого телефону. [3]

11.2. Дослідження розвитку безготівкового грошового обороту за допомогою

математичного моделювання

За останні 5 років кількість безготівкових розрахунків стрімко зростає,

зібравши квартальні дані за 2015-2020 роки (додаток А), було дослідженно
темп зростання та приросту за допомогою програмного забезпечення MS Excel.
Для вивчення закономірностей динаміки використаємо систему
показників, які характеризують напрямок та інтенсивність зміни у часі
досліджуваної ознаки. Спершу обрахуємо абсолютний приріст (базисний та
ланцюговий) за формалами відповідно:
∆ b= y i− y 0

та,
 ∆ l= y i− y i−1

Абсолютний розмір змін у часі показує абсолютний приріст. Ланцюговий

абсолютний приріст ∆l (характеризує зміну показника за одиницю часу в
абсолютному виразі. Базисний абсолютний приріст (∆b) показує зростання або
зменшення показника в абсолютному виразі порівняно з рівнем, прийнятим за
базу, тобто за певний період часу.
Таблиця 11.1
Абсолютний приріст (ланцюговий і базисний)
Період часу Безготівкові Абсолютний Абсолютний приріст
розрахунки, в млн приріст (базисний) (ланцюговий)
грн
1 квартал 2015 86,71 - -
2 квартал 2015 98,51 11,80 11,80
3 квартал 2015 108,00 21,29 9,49
4 квартал 2015 91,78 5,07 -16,22
1 квартал 2016 115,33 28,62 23,55
2 квартал 2016 132,90 46,19 17,58
3 квартал 2016 149,50 62,79 16,60
4 квартал 2016 173,55 86,84 24,05
1 квартал 2017 163,70 76,99 -9,85
2 квартал 2017 189,00 102,29 25,30
3 квартал 2017 216,00 129,29 27,00
4 квартал 2017 266,30 179,59 50,30
1 квартал 2018 273,00 186,29 6,70
2 квартал 2018 300,00 213,29 27,00
3 квартал 2018 330,00 243,29 30,00
4 квартал 2018 394,00 307,29 64,00
1 квартал 2019 395,50 308,79 1,50
2 квартал 2019 427,70 340,99 32,20
3 квартал 2019 459,40 372,69 31,70
4 квартал 2019 515,70 428,99 56,30
1 квартал 2020 503,00 416,29 -12,70
2 квартал 2020 479,80 393,09 -23,20
Для характеристики відносної зміни показника у часі викристовуються
темпи росту (зростання):
а) ланцюгові:
yi
Tl= ×100 %
y i−1
  б) базисні:
yi
T b= ×100 %
y0

Таблиця 11.2
Темп зростання (ланцюговий і базисний)
Період часу Безготівкові Темп зростання Темп зростання
розрахунки, базисний ланцюговий
в млн грн
1 квартал 2015 86,71 - -
2 квартал 2015 98,51 1,14 1,14
3 квартал 2015 108,00 1,25 1,10
4 квартал 2015 91,78 1,06 0,85
1 квартал 2016 115,33 1,33 1,26
2 квартал 2016 132,90 1,53 1,15
3 квартал 2016 149,50 1,72 1,12
4 квартал 2016 173,55 2,00 1,16
1 квартал 2017 163,70 1,89 0,94
2 квартал 2017 189,00 2,18 1,15
3 квартал 2017 216,00 2,49 1,14
4 квартал 2017 266,30 3,07 1,23
1 квартал 2018 273,00 3,15 1,03
2 квартал 2018 300,00 3,46 1,10
3 квартал 2018 330,00 3,81 1,10
4 квартал 2018 394,00 4,54 1,19
1 квартал 2019 395,50 4,56 1,00
2 квартал 2019 427,70 4,93 1,08
3 квартал 2019 459,40 5,30 1,07
4 квартал 2019 515,70 5,95 1,12
1 квартал 2020 503,00 5,80 0,98
2 квартал 2020 479,80 5,53 0,95

Темп приросту характеризує відносну швидкість зміни показника у часі,

як правило, у процентному виразі. Темпи приросту визначаються наступним
чином:
а) ланцюгові:
∆l
Tпр= ×100 %
y i−1
 б) базисні:
∆b
Tпр= ×100 %
y0

Таблиця 11.3
Темп приросту (ланцюговий і базисний)
Період часу Безготівкові Темп приросту Темп приросту
розрахунки, базисний ланцюговий
в млн грн
1 квартал 2015 86,71 - -
2 квартал 2015 98,51 0,14 0,14
3 квартал 2015 108,00 0,25 0,10
4 квартал 2015 91,78 0,06 -0,15
1 квартал 2016 115,33 0,33 0,26
2 квартал 2016 132,90 0,53 0,15
3 квартал 2016 149,50 0,72 0,12
4 квартал 2016 173,55 1,00 0,16
1 квартал 2017 163,70 0,89 -0,06
2 квартал 2017 189,00 1,18 0,15
3 квартал 2017 216,00 1,49 0,14
4 квартал 2017 266,30 2,07 0,23
1 квартал 2018 273,00 2,15 0,03
2 квартал 2018 300,00 2,46 0,10
3 квартал 2018 330,00 2,81 0,10
4 квартал 2018 394,00 3,54 0,19
1 квартал 2019 395,50 3,56 0,00
2 квартал 2019 427,70 3,93 0,08
3 квартал 2019 459,40 4,30 0,07
4 квартал 2019 515,70 4,95 0,12
1 квартал 2020 503,00 4,80 -0,02
2 квартал 2020 479,80 4,53 -0,05

Абсолютний вміст (значення) 1% приросту характеризує абсолютний

розмір одного проценту зміни показника і визначається за формулами:
∆l
A=
Tпр l

Таблиця 11.4
Абсолютне значення 1% приросту
 Період часу Безготівкові Абсолютне значення
розрахунки, 1% приросту
в млн грн
1 квартал 2015 86,71 -
2 квартал 2015 98,51 86,71
3 квартал 2015 108,00 98,51
4 квартал 2015 91,78 108
1 квартал 2016 115,33 91,78
2 квартал 2016 132,90 115,325
3 квартал 2016 149,50 132,9
4 квартал 2016 173,55 149,5
1 квартал 2017 163,70 173,55
2 квартал 2017 189,00 163,7
3 квартал 2017 216,00 189
4 квартал 2017 266,30 216
1 квартал 2018 273,00 266,3
2 квартал 2018 300,00 273
3 квартал 2018 330,00 300
4 квартал 2018 394,00 330
1 квартал 2019 395,50 394
2 квартал 2019 427,70 395,5
3 квартал 2019 459,40 427,7
4 квартал 2019 515,70 459,4
1 квартал 2020 503,00 515,7
2 квартал 2020 479,80 503

Таким чином, в абсолютному виразі 1% приросту безготівкові

розрахункизросли.
Маєо часовий ряд квартальних даних щодо реального безготівкового
обігу в Україні і нам необхідно визначити прогнозне значення цього показника
на наступні три квартали, а також побудувати інтервали довіри для прогнозу.
Загалом, на зміну показника безготівкових розрахунків можуть впливати
різні фактори, зокрема ВВП, індекси цін, а також інші чинники економічного
життя, наприклад, ситуація з пандемією. Збір даних та аналіз всіх цих факторів
для побудови багатофакторної регресійної моделі може бути тривалим і
потребувати великих витрат ресурсів, невідповідних отриманому результату.
 В таких випадках доцільно використовувати методи прогнозування на
основі часових рядів, зокрема побудову ARIMA моделі часового ряду.
Зауважимо, що побудова ARIMA моделей є також ефективним
допоміжним інструментарієм для обчислення прогнозних значень окремих
факторів, що впливають на змінну залежного показника під час прогнозування
на основі багатофакторних регресійних моделей, моделей симультативних
рівнянь тощо. Крім того, на практиці можна будувати різновиди ARIMA
моделей, зокрема ARMAX моделі, які одночасно з лаговими змінними
досліджуваного показника можуть враховувати і додаткові екзогенні фактори в
різних формах. Такі своєрідні «гібриди» лінійної багатофакторної регресії та
ARIMA моделей за правильної специфікації доволі ефективні та можуть
забезпечити зменшення похибки прогнозу порівняно з класичними
багатофакторними регресійними моделями або навіть з чистими ARIMA
моделями.
При використанні даних для ARIMA моделювання існують два основних
обмеження. Перше з них є теоретичне і стосується стаціонарності часового
ряду, оскільки ARIMA моделі можуть будуватися тільки для стаціонарних
часових рядів. Звичайно, не всі часові ряди на практиці стаціонарні, але
операції різниць різних порядків або інших перетворень, наприклад, завдяки
шляхом логарифмування, вони можуть стати придатними для ARIMA
моделювання.
Так, на наведеному нижче графіку (рис.4) відтворено динаміку
квартальних значень безготівкових розрахунків з 2015 до 2020 року (дані НБУ,
млн грн).
Як можна побачити з рисунка, дані зростають подібно до експоненційної
функції. Перші та другі різниці такого ряду не є стаціонарним рядом. Утім,
логарифмування ряду дає змогу експоненційний тренд у даних зробити
лінійним, і перші різниці ряду стають стаціонарним рядом, відповідно ARIMA
модель можна будувати на логарифмах перших різниць такого ряду.
 Рисунок 1. Динаміка безготівкових рохрхунків за 2015–2020 роки

ARIMA аналіз пов’язаний суто з аналізом часових рядів, для яких

необхідно знати: хронологічні межі ряду; одиницю виміру; регулярність (чи
виміряні дані через однакові проміжки часу); частоту вимірів (періодичність).
Для подальшого дослідження буде викорастано пакет аналізу
STATISTICA. Пакет STATISTICA – це універсальний пакет статистичного
аналізу, в якому реалізовані основні математичні методи аналізу даних.
STATISTICA дозволяє проводити різні процедури (модулі) обробки
статистичних даних (в термінології програми – аналізи):
 Розрахунок описових статистик.
 Аналіз динамічних рядів й прогнозування.
 Множинна регресія.
 Аналіз відповідностей.
 Кластерний аналіз.
 Факторний та дисперсійний аналіз.

 ВИСНОВКИ
Технологічні та інноваційні нововведення широко реалізуються не тільки
європейськими банками, а й банками України. За останні роки широкого
поширення набули технології Інтернет-банкінгу, розвивається мобільний
банкінг. Ця технологія здійснює віддалений доступ до банківських послуг за
допомогою веб-браузера чи смартфону, яка є найбільш перспективною,
зручною і прогресивною.
Станом на 3 квартал 2020 року безперечним лідером у втіленні інновацій
на всіх рівнях власної діяльності є АТ КБ “ПриватБанк”, про що свідчить
унікальність продуктового ряду, багатофункціональність дистанційного
обслуговування та застосування інноваційних технологій.
Уданому звіті було проаналізовано рівні автоматизації АТ КБ
«ПриватБанк» від менеджменту банку до взаємодіє з клієнтами. Як свідчать
дані аналізу банк стрімко розвивається та займає лідируючі позиціїї по
автоматизації та інновація в банківській сфері як для своїх клієнтів, так і для
персоналу. «ПриватБанк» був одним з перших хто під єднався до інтернет
банкінгу, і зараз продовжує робити користування банківськими послугами та
банківськими продуктами більш зрозумілішим та доступним для всіх
прошарків суспільства, допомагаючи підвищити свої зннанння в області
фінансової грамотності населення.
Також, було запропоновано базу для аналізу та моделювання основних
показників дослідження для кваліфікаційної магістерської роботи.
Діяльність банків повинна базуватись на постійному впровадженні
інновацій, які є джерелом їх конкурентоспроможності. Банківські інновації
можна розглядати як кінцевий результат процесу модернізації всіх сторін
життєдіяльності банку, який полягає в удосконаленні банківських продуктів і
послуг, бізнес-процесів, маркетингу та сервісу, задля збереження конкурентних
позицій на фінансовому ринку.
 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Єріна А. М. "Статистичне моделювання та
прогнозування", Навчальний посібник. – К.: КНЕУ, 2001. –
170с.
2. Лук’яненко І. Г., Жук В. М. Аналіз часових рядів. Частина перша :
Побудова ARIMA, ARCH/GARCH моделей з використанням пакета
E.Views 6.0. Практичний посібник для роботи в комп’ютерному
класі / І. Г. Лук’яненко, В. М. Жук. – К. : НаУКМА ; Аграр Медіа
Груп, 2013. – 187 с.
3. Новосядла О.В. Вплив розвитоку інтернет-банкінгу на фінансові
установи в Україні. Стан та тенденції розвитку економіки, обліку,
фінансів і права матеріали: Міжнародна наук.-практ. конф.
Полтава – ЛІ УБС, 2020. С. 66-68.
4. Новосядла О.В. Економетричне моделювання міграційних процесів
в Україні. Проблеми розвитку фінансово-кредитної системи:XVIII
Міжнародна наук. конф. мол.вчених, аспірантів та студентів. Львів
– ЛІ УБС, 2018.
5. Офіційний сайт АТ КБ "ПриватБанк" [Електронний ресурс] –
Режим доступу до ресурсу: https://privatbank.ua/.
6. Офіційне Інтернет-представництво Національного банку України
[Електронний ресурс] – Режим доступу до ресурсу:
https://bank.gov.ua/.
7. Пакет статистичного аналізу даних STATISTICA : навч. посіб. / В.
С. Фетісов. – Ніжин : НДУ ім. М. Гоголя, 2018. – 114 с.
8. Система інтернет-банкінгу "Приват24" [Електронний ресурс] –
Режим доступу до ресурсу: https://www.privat24.ua/.
 ДОДАТКИ
ДОДАТОК А
Дані по безготівковим розрахуках за 2015-2020 роки
Період часу Безготівкові розрахунки, в млн грн
1 квартал 2015 86,71
2 квартал 2015 98,51
3 квартал 2015 108,00
4 квартал 2015 91,78
1 квартал 2016 115,33
2 квартал 2016 132,90
3 квартал 2016 149,50
4 квартал 2016 173,55
1 квартал 2017 163,70
2 квартал 2017 189,00
3 квартал 2017 216,00
4 квартал 2017 266,30
1 квартал 2018 273,00
2 квартал 2018 300,00
3 квартал 2018 330,00
4 квартал 2018 394,00
1 квартал 2019 395,50
2 квартал 2019 427,70
3 квартал 2019 459,40
4 квартал 2019 515,70
1 квартал 2020 503,00
2 квартал 2020 479,80
 ДОДАТОК Б
Ліцензія НБУ про діяльність АТ КБ “ПРИВАТБАНК”
 ДОДАТОК В
Дистанційний банк
Дистанційний банкінг - це контроль та керування рахунками без
звернення до відділення банку
Приват24 та SMS-банкінг (керування за допомогою смс-команд)
дозволяют управляти картками/рахунками з будь-якої точки земної кулі.
Приват24 - це система інтернет-банкінгу для дистанційного керування
банківськими рахунками клієнта в режимі реального часу.
Приват24 дозволяє здійснювати як банківські операції, так і супутні
послуги.
Приват24 - зручно, вигідно та оперативно
зручно: максимум банківських операцій робите без звернення до
відділення - там і тоді, коли вам це зручно
оперативно: операції проводятся банком до 10 хвилин, більшість -
миттєво (баланс рахунку, оплата послуг)
вигідно: тарифи на платежі в Приват24 нижче за тарифи у відділенні, що
дозволяє з'економити гривню.
Можливості Приват24
Банківські операції:
 Управління карткою/рахунком
 Комунальні платежі
 Перекази на картки та рахунки
 Грошові перекази
 Депозити (відкрити, поповнити, закрити)
 Подати заявку на отримання кредиту
 Придбати валюту
 Зв'язатись з банком
Додаткові послуги:
 Придбати Квитки
  Таксі: замовити та оплатити
 Дисконтні картки
 Оплата проїзду в громадському транспорті
 ОСЦПВ : електронна версія
 Допомога водію
 Замовлення доставки квітів, їжі та т.ін.
Інтерфейс Приват24

Всі картки ПриватБанку після активації БЕЗКОШТОВНО підключаються

до послуги інформування про транзакції.
Інформування про транзакції в ПриватБанку відбувається по каналам:
 Приват24
 Viber
 SMS-інформування (безкоштовно на суму від 1000 грн)
 Пошта
SMS-інформування автоматично підключається до телефону клієнта, що
вказаний в банку як фінансовий номер.
Змінити канал інформування можна в Приват24.
 ДОДАТОК Д
Мобільні додатки ПриватБанку
За допомогою додаткових послуг дистанційного банкінгу можна
здійснювати операції за рахунками, не відвідуючи відділення банку! Цілий
набір додатків дозволяє здійснювати велику кількість платежів – від оплати
комунальних послуг до надсилання або одержання міжнародного переказу,
економити час і кошти, бути мобільнішим та йти в ногу зі світовими
банківськими тенденціями.