Звіт керівництва

(Звіт про управління) за

2018 рік
Коротка інформація про кредитну
організацію
Акціонерне товариство “АКЦЕНТ-БАНК” (далі А-Банк) - український Банк,
основним напрямом розвитку якого є здійснення роздрібних банківських
операцій. Акціонерами Банку є родина Суркісів (96,83%). Банк має генеральну
ліцензію №16 на здійснення банківських операцій і входить до державної
системи гарантування вкладів в Україні та має статус спеціалізованого банку -
«ощадний банк».

До 2007 року А-Банк носив назву "Український кредитний банк".

45
25.07.2018 року Рейтингове агентство «Кредит-Рейтинг» підтвердило рейтинг
А-Банку на рівні uaА+ (ВИСОКА кредитоспроможність), рейтинг депозитів -
"4" (висока надійність).
Місія і цінності
Хто ми - Наша місія

"Ми підтримуємо зростання України і українців через надання

якісних банківських послуг населенню та підприємцям"

Генеральна мета:

Забезпечити розвиток Банку за рахунок надання зрозумілих і

45
затребуваних клієнтами банківських сервісів.
 Цінності Банку
Клієнти
Ми цінуємо наших клієнтів. Пропонуємо їм послуги і
продукти, що відповідають їхнім потребам, задаючи
нові стандарти якості обслуговування.
Технологічність
Ми постійно розвиваємося, створюємо інноваційне
середовище і пропонуємо найбільш технологічні
рішення.
Співробітники
Ми дбаємо про своїх співробітників, створюємо умови для
повної реалізації їх потенціалу, можливостей професійного
зростання і розвитку. Ми підтримуємо чесність,
відкритість, ввічливість і позитив в спілкуванні, творчість,
ініціативність, креативність і лідерство.
Якість
45
Ми забезпечуємо високу якість у всьому, що ми робимо,
створюючи нові стандарти якості продуктів та
обслуговування клієнтів.
Економічне середовище, в якому Банк
здійснює свою діяльність
 SWOT-аналіз
Виклики зовнішнього середовища
❏ Жорсткість вимог регулятора в частині
побудови системи оцінки ризиків і системи
корпоративного управління;
❏ Зменшення маржинальності бізнесу;
❏ Міграція населення;
❏ Розмиття кордонів банківського сектору (поява
фінансових компаній);
❏ Висока вартість ресурсів на ринку.
❏ Вибори Президента та Парламенту.
Слабкі сторони
Можливості
❏ Розвиток високоприбуткових продуктів;
❏ Збільшення клієнтської бази клієнтів за рахунок
триваючого перерозподілу ринку;
❏ Створення прозорих технологій банку, що
відповідають міжнародним стандартам;
❏ Розвиток online-сервісів.
Сильні сторони

❏ Перехідний період (міграція АБС);

❏ Простота горизонтальної і вертикальної
❏ Відсутність компетенції інтернет-продажів;
комунікацій в банку;
❏ Слабка залученість співробітників в розвиток
❏ Сильна ІТ-команда;
кредитних програм малого та середнього
❏ Простий продуктовий ряд.
бізнесу;
 Фінансова стійкість
Для регулювання діяльності банків НБУ встановлює економічні нормативи.
Вони є обов'язковими для виконання всіма банками.

Основні нормативи адекватності та ліквідності станом на 31.12.2018 р.:

Норматив достатності власних коштів (Н1) Норма: 500 млн грн Факт: 661 млн грн

Адекватність регулятивного капіталу (Н2) Норма: не менш ніж 10% Факт: 16,8%

Показник короткострокової ліквідності (LCR) Норма: не менш ніж 80% Факт: 466%
Положення Банку в галузі
Основні цифри, які характеризують Банк

45
Стратегія розвитку. Пріоритетні
напрямки діяльності
 Пріоритетні напрямки діяльності

Кредитний портфель Ресурсний портфель

Приріст сальдо портфеля на Зростання ресурсів в середньому

25% у 2019 році, завдяки на 35% у 2019 році за рахунок
використанню технологічних зростання клієнтської бази та
інструментів продажів і нових ефективних методів залучення
програм кредитування

Приріст клієнтської бази клієнтів Збільшення об'єму обслуговування

Малого і Середнього бізнесу на
ЗЕД клієнтів на 35% у 2019 році
25% у 2019 році за рахунок
за рахунок залучення нових
удосконалення дистанційних
каналів продажів і компетенції клієнтів і застосування нових
співробітників технологій в обслуговуванні ЗЕД

Кількість клієнтів ЗЕД

 Основні продукти та методи досягнення цілей

Кредитна картка Розстрочка

Збільшення кількості платіжних

Приріст сальдо у 2019 році на
карток у 2019 році
рівні 18% за рахунок розвитку
на 16% за рахунок роботи з
кредитних програм в магазинах-
внутрішніми клієнтами та
партнерах та Internet
залучення нових

Зростання портфеля у 2019 році

Приріст сальдо у 2019 році на
на рівні 20%. Концентрація на
20% за рахунок збільшення
обсягу продажів через віддалені прирості вкладів в гривні з
канали приведенням ціни до середньої
по банках України

Швидка готівка Депозити

45
 План дій в межах ринкових трендів

Обмежений канал Необмежений канал

обслуговування клієнтів обслуговування клієнтів

Залучення клієнтів на - Якісне обслуговування у - Технологічний додаток

обслуговування за рахунок відділенні, - Швидка онлайн-
широкої мережі відділень - Навчання здійсненню підтримка
операцій в мобільному
додатку “АБанк24”
 Інфраструктура та персонал

Відділення Персонал
2018 рік - 225 шт., 2018 рік - 2396 осіб
2020 рік - 250 шт. 2020 рік - 2794 осіб

- Зростання кількості персоналу

Поступове зростання пропорційно кількості відкритих
кількості відділень відділень, а саме ~8% на рік
- Забезпечення збереження рівня
заробітної плати співробітників на
рівні ринкової
- Задоволеність співробітників
на рівні 80%.
Ключові фінансові показники
Управління ризиками
 Одним з найважливіших факторів успіху в сфері споживчого кредитування є забезпечення правильного співвідношення ризику і
прибутку. Саме тому Напрямок “Ризик-менеджмент” Банку не тільки формує політику надання кредитів і оцінює ризики, але і
розробляє ефективні механізми оптимізації співвідношення ризику і прибутковості кредитного портфеля. Такий підхід до управління
ризиками - одна з головних конкурентних переваг Банку.

Банк при розгляді заяв на випуск кредитної картки послідовно використовує принцип «Знай свого клієнта!». Кредитні інспектори
Банку встановлюють особу заявника, досконально перевіряють інформацію, надану заявником про себе, місце його роботи і
стабільність джерел доходу. Крім високого рівня професійної підготовки співробітників Напрямку “Ризик-менеджмент”, Банк приділяє
особливу увагу впровадженню і використанню передових інструментів управління ризиками. Інформація з бюро кредитних історій
використовується як в кредитних політиках, так і в моделях оцінки кредитоспроможності позичальників. Всі кредитні рішення Банку
при роздрібному кредитуванні приймаються автоматично з використанням як власних моделей оцінки кредитоспроможності
позичальників, так і моделей, що надаються провідними бюро кредитних історій. 45
 Важливу роль в споживчому кредитуванні грає стягнення простроченої заборгованості. Стратегія стягнення залежить від класу
ризику, глибини такої заборгованості і суми кредиту. Процес стягнення простроченої заборгованості в Банку включає наступні етапи:
- попереднє стягнення, стадія раннього стягнення;
- стадія середнього стягнення;
- стадія пізнього стягнення.
На стадії раннього стягнення кредиту позичальникові направляють нагадування через SMS, за телефоном і поштою та
інформують його про наслідки в разі несплати, починаючи з першого прострочення платежу. Якщо ці заходи не приносять успіху,
стягнення простроченого кредиту переходить на наступні стадії, на яких або залучаються колекторські агентства, або Банк подає на
позичальника до суду.

45
 Впровадження Положення НБУ
про організацію системи управління
ризиками в банках України та банківських
групах
від 11 червня 2018 року N 64
У 2018р. НБУ затвердив Положення про організацію системи управління ризиками в банках
України та банківських групах (надалі - Положення) від 11 червня 2018 року N 64, згідно з якого до
2020р. банки повинні впровадити відповідні заходи.

Для впровадження першого та другого етапу Положення, Наглядова рада здійснила відповідні
заходи:
- створила підрозділ контролю за дотриманням норм (комплаєнс);
- визначила функцій, обов'язків, повноважень та відповідальності осіб, залучених до системи
управління ризиками;
- визначила механізми та відповідальних осіб за належне забезпечення співпраці між підрозділами
банку на всіх організаційних рівнях із застосуванням моделі трьох ліній захисту.
Наглядова рада затвердила відповідні внутрішні положення Банку:
- Кодекс корпоративної етики та поведінки;
- Організаційну структуру в системі управління ризиками;
- Механізм конфіденційного повідомлення;
- Політику запобігання конфліктам інтересів.;
- Положення про порядок визначення пов'язаних із банком осіб;
- Положення про Напрямок "Ризик-менеджмент";
- Положення про Департамент Compliance;
- інші положення, в т.ч. запровадила актуалізацію положень про структурні підрозділи Банку.
Система внутрішнього контролю
Положення про організацію внутрішнього контролю в Баку визначає:
- порядок організації СВК, включаючи структуру і зміст СВК;
- порядок і процедури здійснення внутрішнього контролю;
- порядок перегляду процедур та внутрішнього контролю за необхідності;
- процедури контролю за інформаційною безпекою та обміном інформацією.
У Банку затверджені відповідальні за систему внутрішнього контролю з числа ключових
співробітників, які відповідають за функціонування СВК, і відповідність всім принципам СВК в т.ч.
ризики, ліміти, повноваження. Моніторинг СВК проводиться згідно з регламентом, щомісяця.
У Банку виконуються три рівні контролю: попередній контроль, поточний контроль, подальший
контроль. Попередній та поточний контроль виконуються відповідними фахівцями Напрямків «Бек-
офіс» та «Бухгалтерія» щодня. Подальший контроль виконується головним бухгалтером та
заступником головного бухгалтера. Також проводяться оперативні наради за результатами
подальшого контролю.
Банк визначає та розробляє загальні контрольні дії в ІТ-системах засобами логування, моніторингу.
Також банк використовує топологію мережі, яка дозволяє контролювати трафік користувачів.
Корпоративне управління
Відомості про остаточних ключових учасників у структурі власності банку станом на 01.01.2019 року

N Прізвище, ім'я та по Участь особи в банку, % Опис взаємозв'язку особи з банком

з/п батькові
Пряма Опосеред сукупна
кована

1 Суркіс Ігор Рахмільович
32,4368 3,1692 35,6060 Акціонер банку. Суркіс І.Р. є
братом Суркіс Г.М. та батьком
Суркіс М.І.
Через МІОСАРІЯ КОММЕРШАЛ ЛТД (MIOSARIA COMMERCIAL
LTD) (100%), якій належить
3,1692% акцій банку.
Контролер МІОСАРІЯ КОММЕРШАЛ ЛТД (MIOSARIA
COMMERCIAL LTD)

2 Суркіс Григорій 32,1991 - 32,1991 Акціонер банку. Суркіс Г.М. є братом Суркіс І.Р. та батьком Суркіс
Михайлович С.Г. 45
3 Суркіс Світлана Григорівна 16,0975 - 16,0975 Акціонер банку. Суркіс С.Г. є донькою Суркіс Г.М.

4 Суркіс Марина Ігорівна 16,0975 - 16,0975 Акціонер банку. Суркіс М.І. є донькою Суркіс І.Р.

Більш детальна інформація зазначена на сайті Банку за посиланням: https://a-bank.com.ua/static/owners_010119.pdf

Інформація про придбання акцій
Протягом 2018 р., Банк не здійснював купівлю-продаж акцій.
Протягом 2018 р. відбулися зміни акціонерів Банку, а саме МІОСАРІЯ КОММЕРШІАЛ ЛТД придбала акції
банку у кількості 795 840 шт. (що складає 3,1692%) у Компанії "Метроімпекс Лімітед"
Протягом 2018р. укладення деривативів або вчинення правочинів щодо похідних цінних паперів не відбувалося
Інформація про проведені загальні збори акціонерів
Протягом 2018р. відбулися або планувалися наступні збори акціонерів:

№ Дата Вид Кворум Опис/Посилання на протокол

1 25.04.2018 чергові 100% https://a-bank.com.ua/static/protocol_25.04.18.pdf

2 02.10.2018 позачергові 0% Загальні збори не відбулися

3 16.10.2018 позачергові 0% Загальні збори не відбулися

4 26.11.2018 позачергові 96.8308% https://a-bank.com.ua/static/protocol_26.11.2018.pdf

Протягом 2018 р. будь-яких обмежень прав участі та голосування акціонерів на загальних зборах емітента
не відбувалося.
Протягом 2018 р. корпоративних конфліктів у Банку не відбувалося.
Інформація щодо зовнішнього аудитора:
Наглядова рада затвердила зовнішнього аудитора - ПрАТ «КПМГ Аудит» для щорічної
перевірки фінансової звітності банку за 2018 р.
За 2018 рок аудит Банку здійснювало Приватне акціонерне товариство «КПМГ Аудит»,
внесене до Реєстру аудиторських фірм, які мають право на проведення аудиторських
перевірок банків (Свідоцтво № 0000012 строком дії до 17.09.2017 року, рішення Комітету
№39 від 17.09.2012 року, продовжено до 07.09.2022 рішення Комітету № 20/299 ПК від
07.09.2017 року).

ПрАТ «КПМГ Аудит» надавали аудиторські послуги, на підставі Закону України “Про аудит
фінансової звітності та аудиторську діяльність», а саме:
- аудит фінансової звітності Банку станом на та за рік, що закінчується 31 грудня 2017 року,
підготовленої відповідно до Міжнародних стандартів фінансової звітності;
- аудит першого етапу оцінки стійкості Банку (аналіз якості активів та прийнятності
забезпечення за кредитними операціями).
Купівлі-продаж протягом активів 2018 року в обсязі, що перевищує встановлений у статуті,
не відбувалось.

Протягом 2018 операції з пов'язаними особами проводились в незначних обсягах

відповідно до Положення про порядок визначення пов'язаних із банком.

У 2018 Національний банк України зняв обмеження щодо окремих видів здійснюваних
операцій Банком, які були запроваджені рішенням НБУ від 22.01.2018 р.
Інших заходів впливу органами державної влади до Банку в суттєвих розмірах не
застосовувалися.
Інформаційні технології
 Банк постійно розширює свою присутність в транзакційних видах бізнесу. Мережева інфраструктура Банку розвивається за рахунок
партнерства з великими платіжними сервісними компаніями.

Існуюча ІТ-платформа Банку дозволяє не тільки ефективно управляти бізнесом кредитних карток, підтримуючи лідируючі позиції в
галузі за рівнем автоматизації бізнес-процесів, а й вводити нові стандарти якості віддаленого обслуговування клієнтів, як через контакт-
центр, так і за допомогою Інтернету.

Розширення ІТ-платформи Банку надає клієнтам можливість віддалено управляти своїми кредитними картками, відкривати депозити та
додаткові рахунки, виконувати миттєві перекази між рахунками і оплачувати послуги через Інтернет-банк. Банк регулярно проводить
навчання та тренінги персоналу для підвищення якості реалізації проектів та супроводу інформаційних систем Банку.

45
Виконані проекти дозволяють підтримувати високий рівень автоматизації бізнес-процесів і обробляти зростаючий потік операцій з
високим ступенем надійності. Зростання інформаційних систем відповідає темпам розвитку бізнесу Банку, а результати діяльності
підтверджують оптимальний вибір ІТ-технологій.
Політика в області ІТ
Керівництво Банку вважає ІТ-системи одним з ключових функціональних компонентів, який є основою для розробки і
впровадження нових продуктів і послуг, успішного розвитку бізнесу в цілому.

Інформаційна безпека Банку спрямована на захист його інформаційних активів від загроз, що виходять від протиправних дій
зловмисників, зменшення ризиків і зниження потенційної шкоди від аварій, ненавмисних помилкових дій персоналу, технічних збоїв,
неправильних технологічних і організаційних рішень в процесах обробки, передачі і зберігання інформації.

Стратегія забезпечення інформаційної безпеки Банку полягає в використанні заздалегідь розроблених заходів протидії атакам
зловмисників, а також програмно-технічних і організаційних рішень, що дозволяють звести до мінімуму можливі втрати від технічних
аварій і помилкових дій персоналу Банку та інших користувачів автоматизованих систем обробки інформації та інформаційних систем.

45
Банк розвиває інформаційні технології для забезпечення вартісної ефективності операцій з залучення клієнтів, а також для швидкої
адаптації до потенційних змін потреб і цілей бізнесу і споживачів. У банку застосовуються сучасні системи з управління ризиками для
підтримки стійкого зростання бізнесу. Крім того, Банк також працює над поліпшенням систем безпеки інформаційних технологій
шляхом їх постійного оновлення.
Механізм розгляду скарг
Механізму розгляду скарг:
- Звернення/скарги/претензії споживачів, що надходять до Банку приймаються та реєструються в
журналі звернень.
- Керівник Банку, ознайомившись із зверненням/скаргою/претензією, скеровує звернення виконавцеві
для розгляду по суті та для підготовки відповіді.
- Виконавець, забезпечують розгляд звернення/скарги/претензії по суті, здійснюють необхідні заходи
для об’єктивного розгляду та вирішення звернення/скарги/претензії, забезпечують збір та підготовку
інформації для підготовки відповіді. Виконавець готує відповідь у термін, що не перевищує
встановлений законодавством.
- У відповіді обов’язково повинна міститися інформація про виконавця: прізвище працівника, що
фактично підготував відповідь на звернення/скаргу/претензію, номер контактного телефону.
- В разі необхідності проект відповіді разом з копією звернення та іншими документами направляється
для правової оцінки. Виконавець віддає проект відповіді на підпис керівництву або іншій уповноваженій
особі Банку. Після підписання відповіді, документ передається для реєстрації та відправлення
споживачу.
У 2018 звернення/скарги/претензії споживачів не мали суттєвий вплив на діяльність Банку
У 2018 Банк виграв позов по справi №826/20239/16 від 03.01.2017 до Національного банку України,
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними та скасування рішень на суму:
363,6 млн. грн.
Органи управління
 Інформація щодо керівників та посадових осіб станом на 31.12.2018 р.

№ з/п Посада ПІБ Дата початку

перебування на
посаді

1 Голова Правління Кандауров Юрій Васильович 12.02.2015

2 Перший Заступник Голови Правління Крашеніннікова Наталя Альбертівна 12.02.2015

3 Заступник Голови Правління - Керівник

Баканова Вікторія Генріхівна 05.07.2010
Напрямку “Роздрібні продажі”

4 Заступник Голови Правління - Керівник

Василенко Ігор Олександрович 20.07.2018
напрямку "Інформаційні технології"

5 Член Правління - Керівник департаменту 45

Журавльов Сергій Федорович 14.12.2017
фінансового моніторингу
 Член Правління - Керівник напрямку
6 Трибулкін Олег Григорович 29.08.2018
“Ризик-менеджмент”

7 Член Правління - Операційний директор Козлова Маргарита Іллівна 09.10.2018

8 Головний бухгалтер Маркова Ірина Федорівна 18.03.2009

9 Заступник головного бухгалтера Мальцева Тетяна Олександрівна 03.11.2011

10 Голова Наглядової ради Стратонов Сергій Анатолійович 25.04.2018

11 Член Наглядової ради Опалатенко Сергій Миколайович 25.04.2018

12 Член Наглядової ради Кузьмiна Світлана Миколаївна 25.04.2018

13 Член Наглядової ради Кудiн Олександр Вікторович 25.04.2018

14 Член Наглядової ради Прiмак Наталія Дмитрівна 25.04.2018

У 2018 Наглядова рада створила два комітети Наглядової ради:
- з питань аудиту;
- з питань винагород та призначень.
У Банку діють комітети Правління:
- кредитний комітет;
- комітет з управління інформаційною безпекою.

В банку діє служба внутрішнього аудиту, яка є органом оперативного контролю

Наглядової ради. Керівник служби внутрішнього аудиту призначається і звільняється з
посади за рішенням Наглядової ради банку.
На протязі року службою внутрішнього аудиту проводилися перевірки діяльності
структурних підрозділів банку, дотримання ними вимог законодавства України та
нормативно-правових актів Національного банку України. За результатами таких
перевірок службою внутрішнього аудиту складалися висновки та пропозиції, які
надавалися на розгляд Наглядовій раді банку.
 Посадові особи емітента не володіють акціями Банку
Порядок призначення, звільнення та повноваження посадових осіб емітента визначено:
- для членів Наглядової ради в Положенні про Наглядову раду
- для членів Правління в Положенні про Правління
Кодекс корпоративного управління розміщений на власному сайті, за посиланням:
https://a-bank.com.ua/static/korp_codex.pdf
Фактів порушення членами Наглядової ради та Правління внутрішніх правил, що призвело до
заподіяння шкоди Банку або споживачам фінансових послуг протягом 2018р. не встановлено.
Інформація про виплату винагороди членам органів управління за 2018 р.

№ Кількість
Орган управління Заробітна плата Премії та бонуси Інше Разом
осіб

1 Правління 7 3 823 448,32 3 802 255,78 493 907,89 8 119 611,99

2 Наглядова рада 5 658 584,44 - 675 870,93 1 334 455,37

3 Керівники Банку* 14 5 169 658,82 4 287 638,79 1 221 847,47 10 679 145,08

Керівники Банку* - Правління, Наглядова рада, Головний бухгалтер, Заступник головного бухгалтера.
Голова Правління АТ «А-БАНК» Кандауров Ю.В.
 

Головний бухгалтер АТ «А-БАНК» Маркова І.Ф.