Фінансова безпека

банківської
діяльності

Виконала: студентка 3 курсу

групи 6.02.072.050.18.1
Топчій Анжеліка
Проблема зміцнення фінансової безпеки банківської системи
притаманна усім країнам та набула загальнонаціонального
значення і для України, що значною мірою зумовлено специфікою
розвитку вітчизняних банків, зокрема нетривалим періодом їхньої
діяльності і відповідно незначними обсягами власного капіталу
порівняно з розвиненими країнами, а також необхідністю
працювати в умовах підвищеного ризику, що пов’язано з
економічною та політичною нестабільністю у державі.
Забезпечення фінансової безпеки як банківської системи України в
цілому, так і окремого комерційного банку, зважаючи на їх
виняткове значення для соціально-економічного розвитку держави,
— складна і багатогранна проблема, якій треба приділяти постійну
увагу.
 Головні завдання:
• визначити основи забезпечення фінансової безпеки банківської
системи;
• охарактеризувати інструменти забезпечення фінансової безпеки
банківської системи;
• дослідити сучасні тенденції забезпечення фінансової безпеки
банківської системи;
• проаналізувати показники фінансовї безпеки банківської системи
України за 2017-2019 р.;
• оцінити фінансову безпеку банківської системи та банківської
діяльності в Україні за 2017-2019 р.;
• вдосконалити рівень фінансової безпеки банківської системи на
державному рівні;
• усунути фінансові ризики як безпосередню загрозу фінансовій
безпеці банку.
 Система фінансової безпеки банку

Підсистема Підсистема Підсистема фінансових

фінансової контролю методів і важелів забезпечення
діагностики фінансової безпеки

Експрес Комплексний Фундаментальни

аналіз аналіз й аналіз
Методи Важелі
Якісні Кількісні
методи методи
 Система фінансової безпеки повинна мати певну оцінку
ефективності для її позитивного впливу на фінансову стійкість
банківської системи. Для цього доцільно обрати систему
індикаторів оцінки та визначити інтегральний показник
фінансової безпеки. Оскільки властивості фінансової безпеки
характеризуються сукупністю ознак, то при впорядкуванні
одиниць сукупності виникає необхідність агрегування всіх
ознак множини в одну інтегральну оцінку.
 Роки Відхилення
Показники Абсолютне, млрд. грн. Відносне, %
2017 2018 2019
2018/2017 2019/2018 2018/2017 2019/2018
Співвідношення активів
банківської системи до 0,891 0,793 0,645 -0,098 -0,148 -11,00 -18,66
ВВП
Рівень доларизації в
банківській системі
0,347 0,328 0,415 -0,019 0,087 -5,48 26,52
Співвідношення
валового зовнішнього 0,591 0,63 0,778 0,039 0,148 6,60 23,49
боргу до ВВП

Частка іноземного
капіталу в сукупному 0,359 0,408 0,419 0,049 0,011 13,65 2,70
банківському капіталі

Питома вага
проблемних кредитів у
чистих активах
0,079 0,091 0,078 0,012 -0,013 15,19 -14,29
банківської системи
Співвідношення власних
і залучених коштів 0,354 0,178 0,175 -0,176 -0,003 -49,72 -1,69
банків
Адекватність
регулятивного капіталу
0,181 0,209 0,186 0,028 -0,023 15,47 -11,00
Чиста процентна маржа 0,063 0,058 0,054 -0,005 -0,004 -7,94 -6,90
Інтегральний індекс
фінансової безпеки 0,407 0,908 0,861 0,501 -0,047 123,10 -5,18
банківської системи
 Однією з передумов фінансової стабільності є збалансованість обсягу
грошової маси потребам економіки. Регулювання грошового обігу
повинно відбуватися на основі принципу мінімізації впливу
негативних чинників зовнішнього та внутрішнього середовища.

Динаміка грошових агрегатів в Україні у 2017-2019 рр., млн. грн.

Абсолютне Абсолютне
Рік М0 М1 М2 М3 відхилення відхилення
показника М0 показника М3

2017 203 200 323 200 771 100 773 200 10 500 87 700

2018 237 800 383 900 906 300 909 100 34 600 135 900

2019 282 900 435 500 955 300 956 700 45 100 47 600
 Динаміка структури зовнішнього боргу України за
2017-2019 рр., млрд. дол. США

Відхилення
Рік Абсолютне,
Відносне, %
Показник млрд. грн.
2018/ 2019/ 2018/ 2019/
2017 2018 2019
2017 2018 2017 2018
Загальний
зовнішній 134,625 142,079 126,307 7,454 -15,772 5,54 -11,10
борг
Борг банків 21,553 22,555 18,752 1,002 -3,803 4,65 -16,86
За період 2017-2019 рр. у фінансовій системі України
спостерігаються високі темпи девальвації гривні в умовах
функціонування системи негативних чинників таких як підтримка
курсу національної валюти на заниженому рівні, від’ємне сальдо
платіжного балансу, падіння рівня міжнародних валютних резервів
Національного банку України тощо. У поєднанні із чинниками
спекулятивного та соціального характеру все це призвело до
скорочення значення показника рівня валютної безпеки України у
2018 році на 22% до 49% від прийнятного значення, у порівнянні із
аналогічним показником 2017 року.
Кожна проблема, що була виявлена в ході даного
дослідження передбачає запропонування конкретних
шляхів її вирішення. Нестабільність національної грошової
одиниці, недостатній потік інвестицій, нерозвиненість
ринку страхування, невисокий рівень рентабельності
більшості національних підприємств, пасивний платіжний
баланс потребують, перш за все, забезпечення сталого
розвитку економіки шляхом:
1) підтримки політичної стабільності в державі:
• реформування парламенту та прийняття закону про організацію
дисципліни в парламенті;
• створення комісії професійного відбору кадрів для державної
служби;
• зменшення ролі Служби безпеки України у контролі над
підприємництвом шляхом прийняття відповідних указів;
2) підтримки стабільності розвитку економіки:
• забезпечення сталого розвитку стратегічно важливих галузей
промисловості, грамотна приватизація об’єктів даних галузей,
дотації з державного бюджету, припинення практики в
парламенті постійного збільшення податків, зборів, створення
дієвого механізму стовідсоткового повернення ПДВ;
• зменшення залежності країни від імпортних енергоносіїв,
шляхом диверсифікації їх поставок, розробки вітчизняних
джерел, стимулювання використання альтернативних джерел
енергії пільгами тощо;
• зменшення податкового контролю підприємств шляхом співпраці
інспекції з аудиторськими, обліковими та іншими фірмами.
 ВИСНОВКИ
Отже, фінансова безпека банку характеризує якість його
фінансового стану з позиції небезпеки та загрози. Тобто, під
фінансовою безпекою банківських установ доцільно розуміти стан
захищеності життєвоважливих інтересів банку від різноманітних
внутрішніх і зовнішніх загроз, який гарантує найбільш ефективне
використання фінансових ресурсів для забезпечення стійкого
функціонування та розвитку банку.
Україна – це держава з доволі не розвинутою системою фінансової
безпеки. Це підтверджено великими обсягами міжнародних
зобов’язань, імпорту, недостатньою інвестиційною привабливістю,
неконтрольованим зростанням грошової маси за останні 5 років
тощо. Велика залежність країни від іноземних товарів та послуг, а
також неконтрольовані запозичення в звітних роках забезпечила
кризовий стан вітчизняної економіки і фінансової системи зокрема.
Дякую за увагу!