Аналіз страхової компанії UPSK

Страхова компанія UPSK

Страхова компанія UPSK створена у 1992 році та більш ніж за 29 років роботи
стала однією з провідних страхових компаній України.

СК UPSK представлена на всій території України та має понад 5000 точок

продажу страхових продуктів та центрів обслуговування клієнтів, які
працюють на підставі агентських договорів. Сьогодні СК UPSK надає широкий
спектр страхових послуг та пропонує для своїх клієнтів 21 вид добровільного
та 39 видів обов'язкового страхування на вигідних умовах.

Дослідимо 10 фінансових показників даної компанії, щоб проаналізувати її

діяльність.

1. Чисті зароблені страхові премії

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Млн грн. 379 971,3 383 327,4 458 724,6 653 762 764 720
2. Премії підписані валова сума

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Млн грн. 379,1 396,9 532,9 731,1 786,6

3. Премії, передані у перестрахування

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

 Млн грн. 4925,1 3131,9 8 753 19 581 11 705

За підсумками 2020 року СК UPSK зібрала 764 720 млн. грн. страхових

премій що на 16,9% перевищує показник аналогічного періоду 2019
року. В загальному протягом 2016-2020 років спостерігається позитивна
зростаюча динаміка.
До складу страхових премій входять премії підписані та ті, що передані
у перестрахування. Щодо премій підписаних спостерігається поступове
збільшення сум на відміну премій переданих у перестрахування, які
мають нестабільну динаміку: у 2018 році спостерігається найнижча
сума у розмірі 8 753 млн. грн. та найвища сума у 2019 році – 19 581
млн. грн.

4. Страхові відшкодування (Чисті понесені збитки за страховими

виплатами)

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Млн грн. 111 256,6 118 310,5 141 986 210 328 306 403
 Значне зростання сум страхових відшкодувань спостерігається у 2019 та
2020 роках, на 48% та 45% відповідно, за минулий аналогічний рік.
5. Активи компанії

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Тис грн. 473 021,9 462 051,4 529 329,9 602 551 673 558

Протягом 2016 – 2020 років спостерігається зростання активів страхової

компанії UPSK, з 473 021, 9 тис. грн. до 673 558 тис. грн., що може
 свідчити про зміцнення економічного потенціалу компанії, ваги та
активності на ринку страхування.

6. Страхові резерви

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Тис грн. 169 852,6 182 797,6 263 645,9 364 182 388 933

7. Частка перестраховика в страхових резервах

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Тис грн. 1 599,3 734,3 3948,7 4 061 2780
 Страхові резерви – це фонди, що утворюються страховими компаніями
для забезпечення гарантій виплат страхового відшкодування і
страхових сум. Вони використовуються, якщо сума виплат
страхувальникам у даний операційний період перевищує поточні
надходження страхових премій, а також в інших обумовлених
випадках. У нашому випадку протягом 2016-2020 років потреби у
використанні страхових резервів не виникало, так як страхові платежі
перевищували страхові відшкодування. І відповідно спостерігається
позитивна динаміка зростання обсягу страхових резервів компанії.
Частка перестраховика в страхових резервах займає невеликий
відсоток у 2016 році він становив 0,94% а у 2020 році – 0,71%
8. Інвестиційний дохід

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Млн грн. 31 383 24 541,1 30 074,7 42 669 34 170
 Інвестиційний дохід страхової компанії складається з гарантованого
доходу, ставка якого застосовується при розрахунку страхового тарифу,
та додаткового інвестиційного доходу, який визначається за
підсумками інвестування коштів резервів за рік.
З вище наведеного графіка видно, що динаміка інвестиційного доходу
за останні 5 років є досить нестабільною та постійно коливається.
9. Залишок коштів у централізованих страхових резервних фондах

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Тис грн. 18808,4 17117,4 69162,6 145 939 147 325

На кінець звітного періоду в статті «Залишок коштів у централізованих

страхових резервних фондах» Звіту про фінансовий стан Страхова
 компанія обліковує грошові кошти в сумі 147 325 тис. грн. в порівнянні
з 2016 роком (18 808,4 тис. грн.) сума значно збільшилася.
Дані грошові кошти відносяться до додаткового страхового фонду
страхових гарантій.
10. Витрати собівартості страхових послуг

Рік 2016 2017 2018 2019 2020

Млн грн. 39 204,4 17 244,2 18 149,3 22 257 18 298

Собівартість страхових послуг складається із витрат, пов’язаних з

регулюванням страхових випадків та інших витрат, що відносяться
безпосередньо до складу формування собівартості реалізованих
страхових послуг. Як видно із вище наведеного графіку, то найвищу суму
собівартість послуг була у 2016 році і сягнула 39 204,4 млн. грн. далі
спостерігалося різке падіння та поступове зростання до 2019 року. У 2020
році вартість собівартості послуг знову знизилася до 18 298 млн. грн.

Також слід зазначити про певні ключові цифри даної страхової компанії, а
саме:
  1 455 145 договорів укладено у 2020 році
 Більше 30 000 юридичних осіб співпрацюють із СК UPSK
 Більше ніж 5 000 точок продажів
 60 ліцензій на страхову діяльність
 Більше ніж 100 страхових продуктів
 29 років на страховому ринку України

Страховий портфель компанії складає (показники станом на

31.12.2020):

 65% - автострахування (КАСКО та ОСЦПВВНТЗ)

 16 % - медицина, нещасні випадки
 5 % - страхування відповідальності
 13 % - інші види

Також у страхової є такі послуги як Лікар Онлайн – це консультація по

будь-якому питанню пов’язаному із здоров’ям 24/7

Адвокат Онлайн - Маючи величезний досвід в автотранспортному

страхуванні та штат юристів, у команді яких є висококваліфіковані
адвокати, компанія розробила Програму «Екстрена допомога при ДТП &
адвокат онлайн», яка є швидкою юридичною допомогою при ДТП.

Висновок

Страхова компанія UPSK є однією із провідних компаній, яка розвивається

та тримає стабільну позицію на ринку страхування України. Найбільший
відсоток у її страховому портфелі займає автострахування а саме КАСКО та
ОСЦПВВНТЗ . Динаміка фінансових показників за останні 5 років свідчить
про позитивний стан розвитку компанії, її досить активну позицію на
ринку та постійне вдосконалення.
Джерело:

Офіційний сайт Страхової компанії UPSK URL: https://upsk.com.ua/about