Світовий ринок страхових послуг

Підготувала студентка 2 курсу Скрипченко Марія Володимирівна

Страхові послуги включають страхування життя, майна та страхування від нещасних
випадків, перестрахування та допоміжні послуги. Приватне медичне страхування та
приватні пенсії не покриваються. Основні експортери це Сполучені Штати, Велика
Британія та Ірландія. Ефективні страхові послуги є однією з основ динамічної економіки,
що забезпечує фірмам інструменти управління ризиками та спрямовує заощадження на
довгострокову перспективу інвестицій.

Індексне страхування
Індексне страхування пропонується як вирішення проблем страхування майна, особливо
для посухи в сільськогосподарському секторі та катастрофічні ризики, такі як повені,
землетруси та тайфуни. Для власника індексної політики, виплати залежать не від його чи
її індивідуальних втрат, а від мети індекс, такий як рівень опадів або сила землетрусу.
Після того, як індекс відкалібрований і добре корелює з Фактичні збитки, витрати на
андеррайтинг і перевірку претензій для страховика є мінімальними і моральними
ризиками і шахрайство практично виключено .З боку пропозиції значні інвестиції в
страхування погодних індексів і перестраховики, такі як Munich Re і Swiss Re активно
займаються дослідженнями та розробками в цій сфері. Існує збільшення різноманітності
продуктів, які тестуються в пілотних проектах у країнах, що розвиваються .
Страхування життя
Страхування життя є найпоширенішим продуктом мікрострахування в країнах, що
розвиваються кількість проданих полісів. Більшість із них – це кредитне страхування
життя, як правило, обов’язкове та покриває залишок кредиту на момент смерті
позичальника. Загалом, більшість продуктів мікрострахування життя короткострокові.
Термінове страхування життя легко надати, і це вже зарекомендувало себе прибутковим.
Багато МФО пропонують змішане страхування кредиту та життя. Прикладом є
мікрофінансового відділення ABA (Олександрійська бізнес-асоціація) в Єгипті: якщо
позичальник помирає, його родина отримує повну початкову суму позики за
вирахуванням непогашений кредит. Існує великий попит на страхування життя, яке
забезпечує більш значний рівень страхування у разі смерті годувальника. У багатьох
африканських країнах за Наприклад, дуже популярне страхування життя, яке покриває
витрати на поховання.
Медичне страхування
Майже всі опитування показали, що медичне страхування є найбільшим продуктом , який
потребують групи з низьким рівнем доходу. Проблеми зі здоров’ям означають не тільки
лікування витрат, а й призводять до втрат доходів не лише для постраждалої особи, а
також для членів сім'ї, які, надавши догляд, можуть не мати можливості займатися
продуктивною працею. Доступні продукти мікрострахування здоров’я обмежені, відносно
невелика з точки зору охоплених життів, а в деяких випадках фінансується донорами і
субсидується. Проте існує ряд схем. амбулаторно, госпіталізація та комплексна політика
доступні в кількох країнах. Варіації включають лікарняні готівкові моделі, які
забезпечують фіксований суми на день перебування в стаціонарі та цільових моделей
пільг, які передбачають охоплення для точно визначеного переліку лікування.
Нещасна смерть та інвалідність
Попит на це покриття високий, і це також поширений продукт мікрострахування.
Покриття від нещасного випадку це один із способів для страховиків, які не є
страхувальниками життя, юридично вирішити тип страхування життя. Інвалідність важче
подолати за допомогою ефективного та економічно ефективного контролю.
Allianz Group

Allianz SE — найбільша німецька страхова компанія і одна з найбільших у світі, що

входить у список системно значущих для світової економіки. У 2021 році компанія
займала 38 місць у Fortune Global 500. Компанія — компонент фондового ринку
Європейського індексу Stoxx 50.
Його підрозділ з управління активами, який складається з PIMCO, Allianz Global Investors
і Allianz Real Estate, має під управлінням активи на суму 2432 мільярди євро ,з яких 1775
мільярдів євро є сторонніми активами (1 квартал 2021 року).
Allianz продала Dresdner Bank Commerzbank у листопаді 2008 року.В результаті цієї угоди
Allianz отримав контрольний пакет акцій нового Commerzbank у 14%.
AXA

Axa (Акса) - міжнародна французька фінансова компанія з головним офісом у Парижі,

заснована у 1817 році. Веде діяльність у сферах інвестиційного банкінгу, цінних паперів,
страхування та інших фінансових послуг. AXA Group представлена головною мірою у
Європі, Північній Америці, в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та на Близькому Сході.
В Україні група представлена страховою компанією "АХА Страхування", яка є лідером
серед усіх страхових компаній України за розмірами виплат (станом на 2014 рік).
У 2014 році чистий дохід групи AXA становив 5 млрд євро. Клієнтами групи є близько
103 мільйони осіб в 59 країнах світу.
ZURICH INSURANCE GROUP

Zurich Insurance Group Ltd — швейцарська страхова компанія зі штаб-квартирою в Цюріху

та найбільша страхова компанія в країні. Станом на 2021 рік група є 112-ю найбільшою
публічною компанією у світі згідно зі списком Forbes Global 2000-х років, а в 2011 році
вона посіла 94-е місце в рейтингу Interbrand. 100 брендів.
Цюріх - це глобальна страхова компанія, яка складається з трьох основних бізнес-
сегментів: загальне страхування, глобальне життя та фермери. У Цюріху працює 55 000
людей, клієнти в 215 країнах і територіях. Компанія котирується на SIX Swiss Exchange.
Станом на 2012 рік акціонерний капітал компанії становив 34,494 мільярда доларів.
Zurich Insurance Group Ltd ("Цюрих") котирується на SIX Swiss Exchange під тикером
ZURN. Станом на 1 грудня 2012 року було 148 300 123 повністю оплачених іменних акції
та 124 847 акціонерів. 24,7% іменних акцій становили фізичні особи (15,3% усіх акцій, що
знаходяться в розміщенні), 7,2% — фонди та пенсійні фонди (4,5% усіх акцій, що
розміщені) та 68,1% — інші юридичні особи (42,3% усіх акцій, що знаходяться в обігу)

Пандемія COVID-19 негативно вплинула на всі світові економіки більшою чи меншою

мірою протягом 2020 року. Таким чином, криза, породжена COVID-19 пандемія
залишила глибокий слід у світі економіки, яка зафіксувала падіння на -3,3%. валового
внутрішнього продукту у 2020 р. та спричинила а розрив виробництва, за оцінками,
перевищить 3% світового потенціал1. Китай був єдиною великою економікою , яка фіксує
позитивне зростання у 2020 році (2,0%), зосередженим на економіці технологічною
компетентністю, стійким внутрішнім розвитком, інтеграцією до регіональних ланцюгів
вартості (зокрема з Європою) та просування своєї моделі суверенного управління.
Ситуація, описана вище, є чіткою на складне середовище, в якому страхова галузь, що
розвивається у 2020 р., негативно позначається на діяльності Європейських страхових
груп, більшість з яких зафіксовано падіння обсягу випущеної премії та в результатах. Крім
того, вплив валюти знецінення на деяких ринках, де операція мала ще один негативний
ефект, який значною мірою вплинув на рахунки страховиків. Незважаючи на все це,
коефіцієнт вимоги до капіталу платоспроможності Європейські страховики трималися
стабільно протягом усього року.
Премії по лінії «Здоров’я» та депозитних договорів зросли, а «Життя» зменшилися.
Власність і сектор потерпілих показав покращення в технічних результатах, з більшим
збільшенням в комерційних лініях, ніж у приватному страхуванні. Що стосується
китайського страхового ринку, то він залишався стійким у 2020 році з річним показником
збільшення премії на 6,1%5, що є більшим збільшення в сегменті життя та здоров’я, ніж у
лінії Non-Life.
Премія 15 найбільших європейських страхових груп у 2020 році становила 567,73 млрд
євро, що свідчить про зниження на -4,9% від попереднього року. Основний фактор, що
впливає на це розвитком стала пандемія коронавірусу, через соціальне ув’язнення та
перерву в економічній діяльністі, яку вони викликали. З 2010 року вносяться премії груп
до рейтингу 2020 року зросли на 9,3%, із середньорічним зростанням 0,8%. Акса, Allianz і
Generali продовжують очолювати рейтингу в цій класифікації та враховано 44% премій
усіх груп, які складають зведений рейтинг у 2020 році. На відміну від того, що сталося в
рейтингу 2019 р. більшість груп зафіксували зниження в видачі премій у 2020 р. лише
чотири з вони демонструють позитивний розвиток. The Французькі організації
банківського страхування Crédit Agricole Запевнення, CNP Assurances і BNP Paribas
Кардіф у всіх показав найбільше зниження (-20,4%, -19,5% і -13,1% відповідно). Axa
зберегла свої позиції найбільшої Європейська страхова група в 2020 році з a обсяг премії
93,92 млрд євро, падіння на -5,9% порівняно з 2019 р. У разі цього страхової групи,
більший дохід від комерційних ліній, що не належать до життя, був недостатнім для
компенсації падіння доходів від приватного страхування, в основному, через зниження
нової ділової активності протягом періоди ув'язнення. Щодо заощаджень життя
страхування, він працював негативно для всіх ринки, на відміну від страхових премій
медичного страхування, яка зросла в усіх географічних районах. Allianz є другим за
величиною європейським я н ю ра н ц і ю групу , з прибутком 82,99 млрд євро премій, що
дорівнює до незначного зростання на 0,1% порівняно з 2019 роком. Дохід дещо зріс у
власності та Несправність бізнесу, під впливом ціни збільшується, а життя та здоров’я
зменшується через до обмежень, пов’язаних з пандемією та несприятливі курси
конвертації для іноземних валюта. Generali займає третє місце в рейтингу з 70,7 мільярдів
євро премій.
На відміну від того, що було в 2019 році, за винятком Prudential, Aviva і Ergo, більшість з
них більші Європейські страхові групи розглядаються в рейтинг показав негативне
зростання в їх мережі результати за 2020 рік. Загалом чисті результати становили 27,86
млрд євро, що на 19,8% менше, ніж в минулого року через нижчі результати діяльності та
деякі фінансові результати, на які вплинули волатильність ринку в першій половині ст рік.
Слід зазначити, що основна присутність у цих прибутках є результатами цих груп що,
окрім страхового бізнесу, управляти великим обсягом активів, і це сегмент також сильно
постраждав від збої на ринку, спричинені COVID-19 пандемія. Як видно з таблиці 1.1-b,
Allianz є група з найбільшими чистими результатами, віднесеними до 2020 р. з 6,81 млрд
євро, що становить a зниження на -14% порівняно з попереднім роком через низькі
результати діяльності та неопераційні результати. Операційний прибуток зменшився в
основному через несприятливі наслідки COVID-19, на суму близько 1,3 млрд євро. У
сегменті «Майно та травми», технічні на результати сильно вплинуло пандемії, особливо в
комерційних лініях, через до більших втрат від стихійних лих і менший внесок від стоку,
частково компенсований за рахунок значного покращення коефіцієнта витрат. Дохід від
операційних інвестицій також зменшився. У сегменті життя та здоров'я, операційні
результати знизилися, але навіть при цьому вони підтримувався на твердому рівні,
підтримуваний стійка інвестиційна маржа. Операційні результати для сторонніх активів
під управління збільшилися за рахунок штрафних надходжень і зниженні витрат, які
частково компенсують негативні наслідки конвертацій іноземної валюти. Крім того,
Prudential, Aviva і Ergo досягли найбільшого зростання чистого прибутку. Для Prudential
скоригований операційний прибуток від поточні операції були на 4% більше, ніж
попереднього року за незмінним обмінним курсом, що відображає безперервне
збільшення його бізнесу в Азії, якому протистоять низькі прибутки у Сполучених Штатах.

Ринок Страхування в Україні

Страховий ринок в Україні значно відстає від розвинених країн. Така ситуація
пояснюється тим, що Україна – країна з економікою, що розвивається з такими
проблемами, як низький рівень доходу населення, низький рівень розвитку бізнесу,
низький рівень довіри населення до фінансових установ та інші. Регулювання страхової
діяльності на законодавчому рівні можна вважатиборотьбою держави за «моральну
безпеку» своїх громадян.
Ринок страхових послуг є другим за рівнем капіталізації серед інших небанківських
фінансових ринків. Загальна кількість страхових компаній станом на 31 березня 2018 року
становила 292, зокрема СК “life” – 32 компанії, СК “non-life” – 260 компаній (станом на 31
березня 2017 року – 307 компаній, зокрема СК “life” – 39 компаній, СК “non-life” – 268
компаній). Кількість страхових компаній має тенденцію до зменшення. Так, станом на 31
березня 2018 року порівняно з аналогічною датою 2017 року кількість компаній зменшила
Протягом аналізованого періоду збільшилась кількість укладених договорів страхування
на 19 531,9 тис. од. (на 70,1%), при цьому на 491,2 тис. од. (на 3,1%) зросла кількість
договорів з добровільного страхування, зокрема збільшилась кількість укладених
договорів страхування від нещасних випадків на 1 571,6 тис. од. (на 20,3%), кількість
укладених договорів на страхування фінансових ризиків, навпаки, зменшилась на 1 277,8
тис. од. (на 44,0%). Кількість укладених договорів з обов’язкового страхування
збільшилась на 18 696,0 тис. од. (або в 1,6 рази) за рахунок збільшення договорів
страхування від нещасних випадків на транспорті на 18 657,9 тис. од.(в 1,9 рази).сь на 15.

Обсяги ринку 2020 скоротилися на 15%, що, безперечно, неприємно. Водночас усі
системоутворюючі страхові компанії утрималися на плаву та виконували зобов'язання
перед клієнтами. Якщо повернутись на 12 років тому, у 2009 рік, тоді страховикам
довелося дуже несолодко, і кілька великих компаній не витримали випробування кризою.
Тоді пішли з ринку фінансова група "Страхові традиції", СК "Вексель" (була пов'язана з
Промінвестбанком), СК "Галактика".У 2020 році ринок виявив велику стійкість та
витримку. А українське страхування почало займати далеко не останнє місце в системі
економічних відносин.Звичайно, проникнення страхування в Україні, яке
характеризується показником IPR (частка акумульованих страховиками платежів у ВВП),
ще відстає від багатьох більш розвинених ринків. IPR у нашій країні становить 1,3%. У
Японії він становить 7,2%, у Франції – понад 6%.
Сумарні активи страхових компаній за 2020 рік зросли на 2,5% – до 65 млрд. грн., обсяг
резервів зріс на 8% – до 32 млрд. грн.
Представництво міжнародних компаній в Україні
Metlife Inc.

MetLife, Inc., Скорочено від Metropolitan Life Insurance Company, Inc. - провідний
міжнародний холдинг у сфері страхування та пенсійного забезпечення . Компанія MetLife
надає клієнтам широкий спектр продуктів і послуг з порно страждань життя і здоров'я від
нещасного випадку і пенсійного забезпечення через мережу дочірніх компаній і філій,
банків-партнерів і каналів прямого маркетингу .MetLife займає лідируючі позиції на
ринках США, Японії, Латинської Америки, Азіатсько-Тихоокеанського регіону, Європи і
Близького Сходу та в інших 45 країнах світу.
З 2002 року Metlife має представництво в Києві . Компанія пропонує Лайфові програми
страхування , медичне , пенсійне , пенсійне , страхування транспорту та інші.
Кількість українських громадян, які застрахували своє життя – їх більше 904 000. Частка
ринку, яку стабільно утримує MetLife, перевищує 35%, тобто кожна четверта гривня, яку
українці сплачують за страхування життя – це покупка страхового захисту від MetLife