Загальна інформація

MetLife — це провідний міжнародний холдинг у сфері страхування та

пенсійного забезпечення. Компанія MetLife надає клієнтам широкий спектр
продуктів і послуг зі страхування життя і здоров'я від нещасного випадку і
пенсійного забезпечення через мережу дочірніх компаній і філій, банків-партнерів
і каналів прямого маркетингу.
У 1863 році групою нью-йоркських бізнесменів була заснована «Національна
об'єднана компанія страхування життя і здоров'я» (National Union Life and Limb
Insurance Company). Зібравши 100 тисяч доларів США, в липні наступного року
вони приступили до страхування моряків і солдатів Громадянської війни від
втрати працездатності через поранення, нещасних випадків і хвороб. До кінця
року компанія уклала всього 17 контрактів по страхуванню життя і 56 контрактів
по страхуванню від нещасних випадків і виявилася на останньому місці в списку з
двадцяти семи страхових компаній штату Нью-Йорк c поточним дефіцитом в 1400
доларів.
Через п'ять років, після ряду реорганізацій, директор компанії доктор
медицини Джеймс Д. Доу і рада директорів вирішили припинити надавати
послуги зі страхування від нещасних випадків і сконцентруватися на страхуванні
життя. У зв'язку з цим компанія була перейменована в Metropolitan Life Insurance
Company, скорочено MetLife. 24 березня 1868 року були укладені перші контракти
в новій якості. Офіс компанії, розташований за адресою 243 Бродвей, Манхеттен,
складався з двох кімнат, що було цілком достатньо для шістьох співробітників.
Серйозний економічна криза, що вибухнула на початку 1870-х, змусила
компанію почати згортання операцій, і до кінця десятиліття вона досягла свого
мінімуму. У той момент президент MetLife Джозеф Ф. Кнапп звернувся до досвіду
страхових компаній Великобританії, серед яких була поширена практика
промислового ( «робочого») страхування . У 1879 році Кнапп представив
програми страхування життя в промисловому середовищі - недорогі страхові
поліси, премії за якими збиралися щотижня або місяць на дому у власника поліса.
Для реалізації програми 'компанією були найняті британські фахівці для
підготовки страхових агентів безпосередньо в США. До 1880 року було продано
вже чверть мільйона полісів промислового страхування, що дозволило компанії
отримати майже один мільйон доходу від виплати премій. До 1909 року за
показником «діючі поліси страхування життя» (загальна вартість виданих
страхових полісів) MetLife стала найбільшою в США компанією, що займається
страхуванням життя. У 1907 році було розпочато будівництво головного офісу
компанії - Мет Лайф Тауер. Цей розташований в Нижньому Манхеттені хмарочос
був найвищим будинком світу з моменту його створення в 1909 до 1913 року і
служив штаб-квартирою компанії до 2005 року. Довгі роки зображення будівлі зі
світловим шпилем і слоганом «Ніколи не згасаюче світло» використовувалося в
рекламі MetLife. Піклуючись про безпеку своїх клієнтів, компанія ухилялася від
активної гри на фондовій біржі під час фінансової буму епохи «просперіті». Така
політика дозволила MetLife пережити біржовий крах 1929 практично без втрат, в
той час як безліч інших страхових компаній були розорені. У роки великої
депресії MetLife продовжувала здійснювати страхові виплати, що для багатьох її
клієнтів стало порятунком від життя за межами бідності.
У 1930-і роки компанія була лідером на американському ринку страхування,
її клієнтами були кожен п'ятий чоловік, жінка і дитина в США і Канаді. Тоді ж
традиційне для MetLife інвестування в іпотеку і кредитування фізичних осіб
перестало давати результати через викликаного кризою зниження цін на
нерухомість і процентних ставок по кредитах. У цих умовах було вирішено
вкладати в облігації комунальних підприємств, державні цінні папери і видавати
позики на будівництво комерційної нерухомості. MetLife фінансувала будівництво
Емпайр-стейт-білдінг в 1929 році, рятуючи тим самим проект від банкрутства, а в
1931 році надала кошти для будівництва Рокфеллерского центру. Під час Другої
Світової війни компанія вклала понад 51 відсотків своїх активів в військові
облігації та стала найбільшим приватним спонсором Антигітлерівської коаліції. У
післявоєнний період компанія розширила свою присутність в приміських районах,
провела децентралізацію управління і почала навчання своїх агентів роботі у всіх
сегментах ринку. Крім цього, компанія почала просування групових страхових
продуктів серед роботодавців та установ. До 1979 року діяльність компанії
зосередилася на чотирьох основних напрямках: групове, індивідуальне та пенсійне
страхування, а також інвестиції. У 1981 році за 400 мільйонів доларів США
MetLife придбала будівлю, нині відоме як MetLife Building, у групи, в яку входила
компанія Pan American World Airways.
У 1998 році рада директорів компанії дозволила провести демутуалізацію,
тобто перетворення в форму акціонерного товариства. Через півтора року, в квітні
2000 року, MetLife провела першу публічний продаж акцій (IPO), випустивши 202
мільйонів акцій за ціною 14,25 доларів США за акцію. На момент IPO у MetLife
було дев'ять мільйонів акціонерів - найбільше число серед компаній Північної
Америки. Проте, IPO пройшло не надто вдало - із запланованих 6,1 мільярдів
доларів вдалося залучити лише 2,88 мільярда. Через чотири місяці після IPO
компанія почала повномасштабну експансію. Першим великим купленим активом
став банк Grand Bank, перейменований в MetLife Bank. Ця покупка зробила
MetLife учасником роздрібного банківського бізнесу, а також дозволила створити
інвестиційну групу MetLife. Поява вільних активів дозволило компанії почати
запланований вихід на світовий ринок. Продовжуючи експансію, в 2005 році
MetLife повністю викупила Travelers Life & Annuity і практично повністю -
міжнародну частину страхового бізнесу Citigroup. Сума угод склала 12 мільярдів
доларів США.
У 2008 році розгорівся світова економічна криза, яка поставила багато
провідні страхові компанії світу на межу банкрутства. «MetLife», випустивши
додаткові акції на 2,3 мільярда доларів США, зуміла виконати свої зобов'язання,
не вдаючись до підтримки уряду за програмою «TARP». Поставив багатьох
страховиків в важке фінансове становище криза дозволила «MetLife», що мала в
2009 році за оцінкою уряду США понад 5 мільярдів доларів надлишкового
капіталу, відновити експансію на ринку. Було вирішено придбати «American
International Group» (AIG) велику міжнародну компанію American Life Insurance
Company (Alico), так як вона вже мала розвинений бізнес за межами США і
відчувала труднощі з поверненням кредиту уряду. Операція була завершена в 2010
році, її сума склала 16,2 мільярдів доларів США. Ця покупка дозволила MetLife
розширити присутність з 17 країн до 46, а кількість клієнтів до 90 мільйонів.
Наявна структура Alico була збережена, а компанії в групі зберегли відносну
незалежність.
MetLife в світі
У 2000 році MetLife отримала ліцензії на ведення бізнесу в Польщі та на
Філіппінах, в наступному році - в Індії, в ще через два роки - в Китаї. При цьому
частка MetLife на китайському ринку, також як і на страховому ринку Польщі,
залишалася незначною. Найуспішніше йшли справи в Індії, де до кінця 2009 року
частка MetLife досягла 3,5%. В Індії американський страховик співпрацював з
місцевими партнерами, так як індійські закони не дозволяють іноземним
компаніям володіти більше 26% капіталу в місцевої страхової компанії. В 2005
MetLife стала найбільшою компанією індивідуального страхування в Північній
Америці. Крім того, число клієнтів компанії за межами США збільшилася з 9 до
15 мільйонів, а сама компанія стала лідером на ринках Мексики, Південної Кореї і
Японії, а також почала просування в Австралію і Західну Європу, де раніше була
представлена тільки в Іспанії.
MetLife, Inc. являє собою великий міжнародний холдинг, в який крім головної
компанії MetLife входить безліч дочірніх компаній в США і філій в різних країнах
світу. За межами США холдинг має відділення в країнах Латинської Америки,
Європи, Азіатсько-тихоокеанського регіону і Близького Сходу. Згідно із заявою
генерального директора компанії Стівена Кандаряна, діяльність MetLife охоплює
три напрямки: Америка (США та вся Латинська Америка), Азія (включаючи
Японію) і регіон EMEA (Європа, Близький Схід і Африка). У 2010 році, після
покупки Alico, MetLife стала лідером ринку Японії, другого за розмірами ринку
страхування життя, і увійшла до п'ятірки лідерів ринку багатьох країн, що
розвиваються Центральної та Східної Європи (зокрема, Румунії), Середнього
Сходу та Латинської Америки. В результаті угоди число клієнтів MetLife, яке
становило до угоди 70 мільйонів чоловік, збільшилася на 20 мільйонів і, згідно з
Barron's Magazine, операційний прибуток компанії з зарубіжних операцій зріс
більш ніж в два рази, до 40%. В Індії MetLife має аффілійовану компанію India
Insurance Company Limited (MetLife), що працює на ринку з 2001 року. Головні
офіси цієї компанії розташовані в Бангалорі та Гургаоні. Компанія знаходиться в
спільному володінні MetLife і декількох місцевих фінансових компаній. У 2012
році з одним з індійських банків, Punjab National Bank, було підписано угоду про
 створення стратегічного альянсу, в якому MetLife India отримала 30%. За це
державний банк прийняв зобов'язання щодо продажу страхових продуктів MetLife
в своїх відділеннях. Керівництво компанією здійснює Рада директорів, до складу
якої входить 13 чоловік. Раду очолює голова, цю посаду обіймає американський
топ-менеджер вірменського походження Стівен Кандарян. Кандарян, що працює в
компанії з квітня 2005 року, 1 травня 2011 року обійняв посаду президента і
генерального директора (CEO), а 1 січня 2012 року став також головою Ради
директорів компанії. Виконавчим віце-президентом і головним юрисконсультом
компанії є мексиканець Рікардо Анзалдуа. Крім нього, посаду виконавчого віце-
президента займають ще шість топ-менеджерів MetLife - директор з інвестицій
Стівен Гуларт, фінансовий директор Джон Хелі, голова відділу кадрів Франс
Хіджкуп, голова відділу бренду і маркетингу Бет Хіршхорна, голова відділу по
технологіям та операціями Мартін Ліпперт, а також завідувачка додатковими
пільгами співробітників Марія Морріс. У число ключових посад в компанії
входять керівники регіональних напрямків холдингу - президент американського
дивізіону Вільям Уїллер, азіатського дивізіону Крістофер Таунсенд і дивізіону
EMEA Майкл Халаф.
MetLife в Україні
Акціонером – власником пакета акцій, що перевищує 10 відсотків
голосуючих акцій, а саме: 8 233 866 акцій (99,9988% голосуючих акцій) ПрАТ
«МетЛайф» є Швейцарська компанія MetLife Global Holding Company II LLC
(МетЛайф Глобал Холдінг Компані II ГмбХ), яка входить до складу глобальної
холдингової корпорації MetLife (США). Компанія American Life Insurance
Company (США) залишається опосередкованим акціонером ПрАТ «МетЛайф».
Загальна сума страхових виплат, здійснених ПрАТ «МетЛайф» з 2003 по 2018
роки перевищує 400 млн. грн., з яких 180 млн. грн. – виплати з дожиття до
закінчення дії договорів довгострокового страхування життя. За даними
рейтингового видання «Insurance Top» з підсумками діяльності компаній у 2017
році ПрАТ «МетЛайф» є беззаперечним лідером вчергове за такими показниками:
обсяг зібраних страхових премій компанії перевищив 748 млн. 464 тис. грн, що
на 20,5% більше, ніж аналогічний показник у 2016 році. При цьому страхові
премії, залучені «ПрАТ «МетЛайф», на 65-70% більші за показники інших
провідних страховиків з ТОП-3 галузевого рейтингу – перевага лідера є
очевидною. Окрім лідерства за обсягами зібраних страхових премій, ПрАТ»
МетЛайф» очолює рейтинги Insurance TOP у 2017 році за такими ключовими
показниками, як:
 обсяг страхових премій за накопичувальними договорами страхування життя
– 670 млн. 995 тис. грн.
 число застрахованих осіб за накопичувальними договорами страхування життя –
на кінець 2017 року в компанії було застраховано понад 112 000 осіб 
 загальна кількість застрахованих осіб за всіма типами договорів страхування
життя – на початок 2018 року клієнтами компанії є понад 565 000 осіб.
ПрАТ «МетЛайф» також входить до трійки лідерів страхового ринку України за
показниками активів – станом на кінець року вони перевищували 2 млрд 130 млн.
грн., і демонструє їх зростання на 15% порівняно з минулим роком.
Крім того, в структурі активів компанії найліквідніші активи, а саме грошові
кошти та їх еквіваленти – є найбільшими серед усіх компаній страхування життя в
Україні: на 31 грудня 2017 року вони становили понад 555 млн. грн. Такі
показники є свідченням високої фінансової надійності компанії.
Про міцність позицій і високу якість послуг ПрАТ «МетЛайф» свідчать також
численні рейтинги провідних профільних та ділових видань: протягом 2014 – 2017
років компанія неодноразово підтверджувала статус лідера страхування життя в
Україні (згідно з рейтингами профільного видання в сфері страхування "Insurance
Top", "Української народної премії", ділових видань "Бізнес", "Особистий
рахунок", Міжнародного фестивалю-конкурсу "Вибір року").
Послуги
Почнемо із аналізу послуг для власного страхування (страхування для мене),
що поділяється на програми захисту здоров’я, забезпечення майбутнього та
спеціальні пропозиції. До фінансового забезпечення здоров’я входить страхування
від: нещасних випадків, критичних захворювань, жіночих хворіб; компенсація
медичних витрат. До програм страхування від нещасних випадків входять:
програма страхування PI (постійна непрацездатність внаслідок нещасного
випадку), програма страхування PI traffic (постійна непрацездатність внаслідок
нещасного випадку на транспорті), програма страхування ВВВ (переломи та/або
опіки внаслідок нещасного випадку), програма страхування BI (тілесні
ушкодження внаслідок нещасного випадку). До програм страхування від
серйозних хворіб входять: програма страхування СІ-1 (страхування на випадок
діагностування в Застрахованої Особи критичного захворювання), програма
страхування СІ-7 (страхування на випадок діагностування в Застрахованої Особи 1
з 7 критичних захворювань), програма страхування СІ-32 (страхування на випадок
діагностування в Застрахованої Особи 1 з 32 критичних захворювань/станів),
програма страхування W ( страхування на випадок постійної і повної
непрацездатності страхувальника (звільнення від сплати страхових премій)). До
програми захисту для жінок у разі серйозної хвороби входить: програма
страхування FC (страхування на випадок діагностування раку жіночого органу та
госпіталізації в зв’язку з раком жіночого органу), програма страхування
CFB(страхування на випадок критичних жіночих ризиків: діагностування раку
жіночого органу, серйозних ускладнень під час вагітності та пологів). До
фінансової допомога для компенсації медичних витрат входить: Пакет «Мій
Лікар» (пакет програм страхування на випадок госпіталізації, хірургічного
втручання, тимчасової непрацездатності, тілесних ушкоджень, переломів та
опіків), програма H/S/C-a ( страхування на випадок хірургічного втручання та / або
госпіталізації внаслідок нещасного випадку), програма H/S/C-as (страхування на
випадок хірургічного втручання та / або госпіталізації внаслідок нещасного
випадку або хвороби). Програма “забезпеч своє майбутнє” включає в себе два
види накопичувального страхування: додаткове пенсійне забезпечення (рішення
для альтернативного пенсійного забезпечення та накопичень до певної події),
комплексні програми накопичення (додаткові можливості для збереження та
примноження добробуту та надійний фінансовий захист). Спеціальні пропозиції
являють собою акційні пропозиції для клієнтів, які вже мають поліс страхування
життя ПрАТ «МетЛайф».
Страхування для родини поділяється на програми: захисту здоров’я сім’ї,
забезпечення майбутнього сім’ї. До програми захисту здоров’я сім’ї входить:
захист від нещасного випадку у дорослих, дітей; компенсація медичних витрат у
дорослих, для дітей. Програма забезпечення майбутнього сім’ї складається з:
програми страхування від втрати годувальника, додаткового пенсійного
забезпечення, програми накопичення та захисту, накопичення капіталу для
дитини, накопичення та захист для дітей. Компанія пропонує такі програми
страхування від втрати годувальника: програма страхування TERM ( страхування
на випадок смерті на певний термін або до певного віку), програма страхування
ADob (страхування на випадок смерті в результаті нещасного випадку з виплатою
додаткової страхової суми на випадок сирітства), програма страхування AD Traffic
(страхування на випадок смерті в результаті нещасного випадку на транспорті),
програма страхування CPA (страхування на випадок смерті або постійної та
повної непрацездатності страхувальника (звільнення від сплати страхових премій)
за дитячою програмою накопичення). Програма комплексних рішень для
накопичень та захисту складається з: пакету Золотий Капітал, пакету Капітал,
пакету SL VIP, пакету Життя Плюс (LCP). Пакет Золотий Капітал: договір
довгострокового страхування життя (програма страхування основних ризиків +
програма страхування додаткових ризиків) + договір страхування життя (програма
страхування основних ризиків + програма страхування додаткових ризиків). Пакет
Капітал: договір довгострокового страхування життя (програма страхування
основних ризиків) + договір страхування життя (програма страхування основних
ризиків + програма страхування додаткових ризиків). Пакет SL VIP - пакет для
людей з активним способом життя. Пакет Життя Плюс (LCP): смерть через
хворобу, смерть внаслідок нещасного випадку, діагностування одного із 7-ми
критичних захворювань, повна постійна непрацездатність з будь-якої причини,
дожиття до закінчення строку дії договору страхування.
Рішення для бізнесу
Сюди входять пропозиції корпоративним клієнтам, клієнтам
банкострахування, фрилансерам. Дана компанія пропонує спеціальні проекти для
клієнтів таких партнерів: АТ «Ощадбанк», АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Креді
Агріколь Банк», АТ «Сбербанк», АТ «ОТП Банк».
 Цільові сегменти
Дана компанія займається страхуванням дітей та дорослих, чоловіків та
жінок. Максимальний вступний вік коливається від 64 до 65 років. Страхова
компанія MetLife охоплює увесь спектр послуг страхування життя. Мінімальний
страховий вік для дорослих -18 років, для дітей 0 років.
Благодійність і рекламні кампанії
MetLife має багату історію благодійної діяльності. У 1976 році був
заснований фонд MetLife Foundation, що продовжив благодійну політику компанії
в сфері охорони здоров'я, освіти, громадської діяльності та культури. У 2012 році
компанія вклала в благодійну діяльність більше 41 мільйона доларів. За весь час
існування фонд виділив понад 530 мільйонів доларів у вигляді грантів і надав 100
мільйонів доларів некомерційним організаціям. У 1985 році MetLife уклали
договір з власниками неймовірно популярною в США франшизи Peanuts для
використання в своїй рекламній кампанії пса Снупі та інших персонажів Peanuts.
Франшиза зацікавила MetLife тим, що «безпечна ковдра», з якою не розлучався
один з персонажів - Лайнус, символізувала надійність, комфорт і спокій, що як раз
і забезпечуються страховою компанією. Згодом Снупі став символом MetLife і
використовується як такий аж до теперішнього часу. У 1987 році було розпочато
рекламна кампанія з використанням дирижабля Snoopy 1. У 1994 році був
запущений другий дирижабль - Snoopy 2, а потім і Snoopy J. Крім рекламних
функцій, дирижаблі MetLife використовуються для повітряного телевізійного
супроводу в середньому близько 70 спортивних заходів на рік. У 2005 році було
розпочато велика рекламна кампанія п ід на звою If ( «Якщо»). Говорячи про
MetLife в Україні можна сміливо сказати, що рекламна кампанія саме цього
представництва перебуває на досить низькому рівні.
Мережевий маркетинг
Рекламну кампанію в "Метлайф" заміняє такий вид маркетингової політики,
як мережевий маркетинг. Багаторівневий маркетинг (англ. multilevel marketing,
MLM) або мережевий маркетинг — це система організації бізнесу та компенсацій,
що використовується компаніями прямого продажу, за якої дистриб'ютор чи
незалежний продавець може отримувати дохід не лише від обсягу особистого
продажу продуктів і послуг, а й від обсягу продажу, здійсненого через мережу
інших незалежних продавців, які були ним залучені та навчені для бізнесу. Кожен
з агентів встановлює безпосередні контакти з потенційними покупцями та отримує
прибуток від безпосередньої реалізації їм товарів. Крім цього, дистриб'ютор
одержує прибуток у вигляді додаткових виплат від реалізації продукції усією або
частиною підпорядкованої йому та створеної ним власноруч мережі агентів збуту.
Компанія вирішила реалізувати власну рекламу, через створення системи
незалежних дистриб’юторів, які одночасно і користуються продукцією страхової
компанії "Метлайф", і пропонують її іншим. В Україні сарафанне радіо є одним із
найкращих видів реклами, тому й використання даного виду маркетингової
політики є особливо доречним. Учасники мережевого маркетингу називаються
дистриб’юторами. Кожен із них, в свою чергу, залучає нових, власних
дистриб’юторів. Саме так і працює мережевий маркетинг, ввійти в який можна
лише за запрошенням того, хто вже є його частиною.
Аналіз
Найбільш вдалими страховими продуктами цієї компанії є жіноче
страхування, особливо страхування від ризику серйозних ускладнень під час
вагітності та пологів, у цьому випадку пропозиції кращі ніж у конкурентів. Також
варто звернути увагу на всі види дитячого страхування, на даний момент таке
страхування може гарантувати наявність необхідних коштів на лікування, у разі
виникнення несприятливих ситуацій. Слід зауважити, що на відміну від
конкурентів MetLife приписує вірус COVID-19 до захворювань, які передбачають
страхове покриття.
Вдалою ідеєю було включення до калькулятора виду зайнятості, на основі
якого вираховується додатковий коефіцієнт ризику.
Не зовсім вдалим підходом до просування власної страхової продукції є
відсутність вільного доступу до страхового калькулятора.
Говорячи про рівень довіри та відгуки про Українське представництво компанії
можна сказати, що судження кидаються із крайності в крайність. Користувачі
оцінюють рівень послуг або 1 із 10, або 10 із 10. І тут виникає логічне питання
чому? Існує багато причин, що зумовили таке ставлення до Українського
МетЛайф. По перше це відсутність достатньої кількості знань та навичок для
самостійного аналізу усього спектру послуг та закритий доступ до системи
розрахунків. Більшість користувачів скаржаться або на низьку суму страхових
виплат, відшкодування, або взагалі на їхню відсутність. Частково це зумовлено
відсутністю розуміння таких термінів, як франшиза, страхова сума, викупна сума.
З іншого боку в вільному доступі нема вдало розміщеної інформації щодо
коефіцієнтів та процентів виплат у разі настання конкретних страхових випадків.
Правила страхування знаходяться лише на офіційному сайті і знайти їх може лише
за непримітним посиланням яке, до того ж, ще потрібно пошукати. Зростаюча
кількість негативних відгуків, що вже перевищила кількість позитивних дає
зрозуміти, що із самою компанією також щось не так. Переважаюча більшість
позитивних відгуків написана коротко і просто, десь вказуються захмарні виплати
(більше 9 000 грн. за словами коментатора було виплачено їй в наслідок того, що її
дитина захворіла вітрянкою), а хтось і зовсім умудрився отримати БІЛЬШЕ ніж
втратив. Натомість негативні відгуки, в великій кількості випадків, структуровані,
мають лаконічні та логічні аргументи, та були написані фінансово-грамотними
людьми.
Судові позови
 Також слід звернути увагу на достатню кількість судових позовів до
Приватного акціонерного товариства «МетЛайф» та проваджень, пов’язаних із
ними, велика кількість із яких була ухвалена на користь позивачів (клієнтів,
партнерів даної страхової компанії). Ось деякі із них: Ухвала суду № 79239986,
15.01.2019, Городоцький районний суд Львівської області; Господарський суд
львівської області Рішення іменем України 03.09.2014 р. Справа № 914/2426/14;
Апеляційний суд дніпропетровської області, Провадження N 22-ц/774/5186/14
Справа N 200/4424/14-ц Головуючий у 1 й інстанції - Циганков В.О. Доповідач -
Куценко Т.Р. Категорія 25. Основними причинами таких проваджень є
звинувачення страхової компанії «МетЛайф» у невиконанні умов укладених
договорів.
Розглянемо ухвалу суду по одному із таких позовів:
ОСОБА_2 в березні 2014 року звернулася до суду з позовом до ПАТ
"Метлайф" про стягнення 9880000 грн. за договором страхування.
Рішенням Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 07.04.2014
року позовні вимоги було задоволено в повному обсязі, вирішено питання щодо
судових витрат /т. 1 а. с. 184-187/.
В апеляційній скарзі ПАТ "Метлайф" просить рішення скасувати та ухвалити
нове, яким відмовити ОСОБА_2 в задоволенні позовних вимог, посилаючись на
порушення судом норм матеріального та процесуального права /т. 2 а. с. 56-62./
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів
апеляційної скарги та заявлених вимог, колегія суддів приходить до висновку, що
скаргу необхідно відхилити, а рішення залишити без змін, з наступних підстав.
Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона
(страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку)
виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у
договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується
сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Згідно зі ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно
до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або
іншої особи, визначеної договором, і страхового акту (аварійного сертифіката).
Відповідно до ч. 1 ст. 25 Закону України "Про страхування" здійснення
страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком
згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його
правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового
акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою
ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.
Судом встановлено, що 08.08.2013 року на підставі заяви про страхування між
ОСОБА_3 та ПрАТ "Аліко Україна" був укладений договір страхування життя N
100198974 на підтвердження чого був виданий страховий поліс N 100198974.
Вигодонабувачем на випадок смерті було визначено ОСОБА_2 04.02.2014
року ПрАТ "Аліко Україна" було перейменовано на ПАТ "Метлайф". Згідно п. 2.1
Статуту ПАТ "Метлайф", нова редакція якого зареєстрована 04.02.2014 року
реєстраційною службою управління юстиції у м. Києві, вони є його повним
правонаступником.
Відповідно до п. 3.2 заяви про страхування та полісу страхувальник
застрахований за двома програмами страхування: страхування на випадок смерті
на певний строк або до певного віку страхова сума якої становить 50 грн. та
страхування на випадок смерті внаслідок нещасного випадку - страхова сума якої
становить 9880000 грн.
Обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми виникає у разі настання
страхового випадку - події, що передбачена договором страхування або
законодавством Страховим випадком за програмою "Страхування на випадок
смерті внаслідок нещасного випадку" відповідно до п. 1.3 Програми є смерть
застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що мав місце під час дії цієї
програми.
ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_3 помер, про що відділом державної реєстрації
смерті реєстраційної служби Дніпропетровського міського управління юстиції
27.11.2013 року зроблено актовий запис N 8122 /т. 1 а. с. 18/.
Згідно довідки N 2039 від 06.12.2013 року виданої для поховання причиною смерті
є травматична ампутація верхніх кінцівок /т. 1 а. с. 8/.
13.12.2013 року позивач, як вигодонабувач, звернулася до відповідача з заявою
про здійснення страхової виплати.
За період з 13.12.2014 року по 28.12.2013 року позивачем було передано
вичерпний перелік документів передбачених Правилами добровільного
страхування життя ПрАТ "Аліко Україна" в редакції, що зареєстрована
Держфінпослуг 25.01.2008 року, а зокрема п. 15.1.
Відповідно до п. 16.7 у разі здійснення страхової виплати однією грошовою
сумою страховик здійснює страхові виплат після завершення перевірки всіх
документів. Якщо така перевірка не завершена протягом 30 календарних днів з
дня отримання страховиком всіх необхідних документів страховик повідомляє у
письмовій формі причини затримки але цей термін затримки не повинен
перевищувати шість місяців.
30.01.2014 року позивач звернулася до ПрАТ "Аліко Україна" з листом з метою
отримання інформації про стан справ щодо отримання страхової виплати. В
березні 2014 року позивача повідомлено що проведення відповідачем перевірки в
порядку Закону України "Про страхування" та Правил страхування. До цього часу
позивач не отримала страхового відшкодування.
Представник відповідача позовні вимоги не визнав посилаючись на те, що
вони не відмовляли позивачу у здійсненні страхової виплати, а відсутність на
сьогоднішній день рішення щодо проведення страхової виплати пояснюється
реалізацією відповідачем свого права на розслідування обставин події, що має
ознаки страхової.
При вищенаведених обставинах справи, суд першої інстанції прийшов до
правильного висновку про те, що позовні вимоги ОСОБА_2 підлягають
задоволенню.
 Приведені в апеляційній скарзі доводи представника ПАТ "Метлайф" про те,
що суд не прийняв до уваги наданих ними доводам не можуть бути прийняті до
уваги, оскільки вони зводяться до переоцінки доказів і незгоди з висновками суду
по їх оцінці, та особистого тлумачення апелянтом норм матеріального та
процесуального права.
Щодо посилань представника апелянта в апеляційній скарзі на те, що
позивачем не були надані матеріали компетентних органів щодо розслідування
причини смерті застрахованої особи, а надані позивачем документи містять лише
відомості про виявлення тіла страхувальника та характер ушкоджень, в якому
відсутні відомості про причини та обставини події, а тому ПАТ "Метлайф" не
може провести виплату, то з ними погодитися неможна, так як вони
спростовуються матеріалами справи.
Відповідно до ст. 212 ЦПК України виключне право оцінки доказів належить
суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що
грунтується на всебічному повному та об'єктивному розгляді в судовому засіданні
всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
Порушень матеріального чи процесуального закону, які б могли призвести до
скасування або зміни рішення суду, судом апеляційної інстанції не встановлено.
Таким чином, доводи апеляційної скарги є необґрунтовані, рішення суду
відповідає вимогам закону та матеріалам справи.
Керуючись ст. ст. 303, ст. 307, 308 ЦПК України, колегія суддів, -
УХВАЛИЛА:
Апеляційну скаргу Приватного акціонерного товариства "Метлайф" -
відхилити.
Рішення Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровськ від 07 квітня
2014 року - залишити без змін.
Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення,
однак може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду
цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з цього часу.
На сайті страхової компанії знаходиться велика кількість текстових
електронних документів. Знайти дані документи можна у розділі «клієнтам». Там
же знаходиться посилання на найчастіші питання та наводиться інформація про
способи зв’язку у разі виникнення запитань, чи ускладнень. Правила страхування,
структуровані по роках можна знайти лише на офіційному сайті. Також у розділі
«про MitLife», можна знайти інформацію про керівництво компанії, ліцензію та
реквізити, звітність, дані про акціонерів, статистику виплат. Проаналізувавши ці
інформаційні матеріали можна зробити висновки, щодо повноти розкриття
інформації про страхові послуги, наведеної в них. Інформації багато (326
сторінок!), а от користі від неї мало. Знайти потрібні дані самотужки важко, тоді
як страхові брокери і агенти мають доступ до зручного калькулятора, що
наштовхує на думку: компанія, по суті, примушує своїх клієнтів користуватися
послугами посередників. Звичайно можна обійтися і без цього, але тоді ви
ризикуєте долучитися до великої кількості незадоволених клієнтів, які отримали
зовсім не те, на що розраховували.
На даний момент страхова компанія використовує велику кількість мобільних
додатків, розміщених на платформі Google play, як мінімум 6. Такі додатки як
PNB Metlife Pathshala (дозволяє співпрацювати з PNB Metlife Індія) були тепло
прийняті користувачами, а такі як MetLife Worldwide Benefits (управління
медичною допомогою з мобільного) були сильно розкритиковані. Деякі із них
потребують значних покращень, а деякі просто розширення функціоналу.
На мою думку усі сегменти страхових послуг компанії MetLife розвиваються
пропорційно.
Прогноз
У разі, якщо дана страхова компанія сконцентрується на покращенні
комунікації із клієнтами, забезпечить вільний, безперебійний доступ до
систематизованої, чіткої, зрозумілої інформації, щодо страхової продукції, тоді
мій прогноз буде досить оптимістичним — страхові послуги і зараз є досить
необхідними, а у подальшому із розвитком Українського законодавства
збільшуватиметься і залежність наших громадян від страхування, як
обов’язкового, так і ні. На даний момент компанія пропонує досить вигідний
страховий поліс із накопичувального страхування для молодих осіб (віком до 25
років) тоді, як користуватися продукцією цієї фірми людям віком від 35 років вже
невигідно (високі страхові платежі). На мою думку МетЛайф Україна слід
зосередитися на жіночому, дитячому страхуванні тоді у неї будуть всі шанси
укріпити свою позиції на ринку і зайняти певну конкретну нішу, а в подальшому
просто відстоювати її.
Висновки
MetLife в світі і МетЛайф в Україні - це дві зовсім різні компанії. Одна з них я
лідером в світі, а друга лише прикидається ним. На даний момент МетЛайф в
Україні лише на словах являється лідером. Кількість негативних відгуків про цю
компанію значно перевищує обсяг позитивних, що свідчить як про низьку якість
комунікації, так і про суперечливі пакети послуг. Хай там як, цей страховик
володіє як перевагами, так і суттєвими недоліками і, на мою думку, для
продовження існування, забезпечення стабільного розвитку і уникнення стагнації
йому слід зосередитися, в більшій мірі, на виправлені своїх помилок. Така моя
думка.