ІНСТРУМЕНТИ СТАЛОГО

ЗРОСТАННЯ АГРАРНОГО
БІЗНЕСУ
ПРОЕКТ «РОЗВИТОК ФІНАНСУВАННЯ АГРАРНОГО
СЕКТОРУ В ЄВРОПІ ТА ЦЕНТРАЛЬНІЙ АЗІЇ»

Андрій Заріпов

В партнерстві з: 10 Листопада 2017

ПРОЕКТИ АГРО-ФІНАНСУВАННЯ В ЄВРОПІ І ЦЕНТРАЛЬНІЙ АЗІЇ

ПРОЕКТ «РОЗВИТОК ФІНАНСУВАННЯ

АГРАРНОГО СЕКТОРУ В ЄВРОПІ ТА
ЦЕНТРАЛЬНІЙ АЗІЇ»
ДЛЯ ЗБІЛЬШЕННЯ ДОСТУПУ
АГРОВИРОБНИКІВ МСБ ДО ФІНАНСУВАННЯ
ПРОЕКТ ФОКУСУЄТЬСЯ НА:
ПРОЕКТ «АГРАРНІ РОЗПИСКИ»
ДЛЯ ЗБІЛЬШЕННЯ ДОСТУПУ
АГРОВИРОБНИКІВ МСБ ДО ФІНАНСУВАННЯ
ПРОЕКТ ФОКУСУЄТЬСЯ НА:

АГРОФІНАНСУВАННЯ АГРОСТРАХУВАННЯ введені в Україні аграрних розписок як

фінансового інструменту

Стратегія агробізнесу
Методологія оцінки Створення
Законодавча Розвиток Розвиток
агро ризиків сприятливого реформа сектору приватного
середовища для сектору
Спеціалізовані
продукти запровадження системи
сільськогосподарського агрострахування
фінансування Розбудова
Тренінги з управління внутрішнього
сільськогосподарським потенціалу / розробка
бізнесом страхового продукту
Цифрові нефінансові Підготовка фермерів
послуги

2
ГЛОБАЛЬНА СИТУАЦІЯ

Попит на продукти харчування та сільськогосподарську

продукцію однозначно зростатиме
 Зростання чисельності населення – 9 млрд до 2050
року
 Зростання калорійності споживаної їжі
 Зміни у харчових вподобаннях

Пропозиція має значні виклики

 Зміна клімату
 Скорочення земельної бази
 Зростання споживання ресурсномістких товарів

Глобальні тренди змінюють сільське господарство, його роль в глобальній

економіці, і створюють нові можливості для агровиробників

3
ОСНОВНІ ДЖЕРЕЛА ФІНАНСУВАННЯ СІЛЬСЬКОГО
ГОСПОДАРСТВА
1) Банки: фінансування потреб в робочому капіталі

2) Постачальники матеріалів та обладнання: товарні

кредити/відтермінування платежу за поставлені
матеріали

3) Небанківські фінансові установи (лізингові компанії,

кредитні спілки): лізінг техніки, транспорту, обладнання
та виробничої нерухомості

4) Ланцюги доданої вартості: оффтейк угоди, передплата

5) Агротрейдери: форвардні контракти, передплата

6) Держава: субсидії, компенсація відсотків по кредитам

В процесі фінансування аграрного бізнесу задіяні різні кредитори

4
ФІНАНСУВАННЯ ЛАНЦЮЖКУ ДОДАНОЇ ВАРТОСТІ
ТА ПОМ’ЯГШЕННЯ РИЗИКУ

ФЕРМЕР ПЕРЕРОБНИК ТРЕЙДЕР

ВАРТІСТЬ  застави (будівлі,  лізинг обладнання ОПТОВИК
КАПІТАЛУ обладнання)  іпотечна позика
 страхування (погода  страхування
та хвороби)
РОБОЧИЙ  аграрні розписки  активи, які залишаються РОЗДРІБНИЙ
КАПІТАЛ  страхування  страхування призупинення ПРОДАВЕЦЬ
виробничої діяльності
 фінансування сировини  проміжне фінансування
ТОРГОВЕ
ФІНАНСУВАННЯ
 контракти-зобов'язання ТРЕЙДЕР
зі сплати за законом

Відповідний фінансовий інструмент для відповідного кредиту + пом’якшення ризику =

збільшений доступ до фінансування
5
6
ПРИЧИНИ ВТРАТ ВРОЖАЮ КУЛЬТУР

10%

15%

58%
17% погодні фактори
хвороби
бур'яни
шкідники

Погода – має найбільший вплив на зменшення врожайності

7
ДЛЯ ВИРОБНИЦТВА В УКРАЇНІ ПОГОДНІ РИЗИКИ Є
ПРОБЛЕМОЮ

Зима 2002/2003: низькі температури + крижана кірка 70%

посівів озимих культур
знищено

Літо 2007: посуха на Півдні та Сході 0.5 млрд. грн

збитків

Літо 2008: повінь на Заході 1 млрд. грн

збитків

Зима 2010/2011: два циклони та мороз 200 млн.грн

збитків
Осінь 2012, 2015: посуха під час посівної восени

Україні необхідне управління погодними ризиками

8
ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ ВИРОБНИЧИМИ РИЗИКАМИ

Виробничі ризики – це ризики недоотримання обсягів

вирощеної продукції через надзвичайні погодні обставини,
захворювання та антропогенні чинники

Інструменти управління виробничим ризиком:

- Стратегії уникнення, запобігання та мінімізації

наслідків ризикових подій

- Стратегії передачі ризиків

Страхування – це найпоширеніший інструмент передачі ризику

9
ФІНАНСУВАННЯ ЛАНЦЮЖКУ ДОДАНОЇ ВАРТОСТІ
ТА ПОМ’ЯГШЕННЯ РИЗИКУ

Якщо ланцюжки доданої вартості захищені:

Бізнес – безперервний

Покращення спроможності сплачувати борг

Доступ до фінансування в системі

Управління ризиками ланцюжка доданої вартості та фінансові

інструменти збільшують доступ до фінансування

10
ВПЛИВ СТРАХУВАННЯ НА ЧИСТИЙ ПРИБУТОК

500.0 Середня врожайність (останні 3 роки): 60 ц/га

Вартість виробництва: 600 $/га
400.0 Страхове покриття: 80% від середньої врожайності
Вартість страхування на гектар: 18.9 $/га
300.0

200.0

100.0

0.0

-100.0

-200.0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

без страхування з страхуванням

За останні 10 років було 4 поганих років, два з яких були причиною суттєвого збитку.
За 10 років було сплачено за страхування 189$/га, коли страхове відшкодування
склало 196$/га.

11
ПРОБЛЕМА ДОВІРИ

Непрозорі процедури врегулювання збитку  завищена вартість, виплата

відшкодування забирає багато часу, необгрунтоване ціноутворення розміру
премії, відсутність можливостей якісного перестрахування

Страхові компанії
Фермери не вірять очікують шахрайства і
страховим компаніям морального ризику з
боку фермерів

ІНДЕКСНЕ
СТРАХУВАННЯ та
СТАНДАРТНІ ПРОДУКТИ

Стандартні та прозорі продукти мають підвищити рівень довіри

12
ПЕРЕЛІК СТАНДАРТНИХ СТРАХОВИХ ПРОДУКТІВ

Період страхування
С/г культури Ризики Весь Весна-
Зима
цикл літо/осінь
Озимі зернові
(пшениця, ячмінь, жито, Мультиризик   
тритикале)
Озимий ріпак Мультиризик   
Ярі зернові
Мультиризик 
(пшениця, ячмінь, жито)
Технічні/олійні
(кукурудза, соняшник, Мультиризик 
цукрові буряки)
Соя Мультиризик 

Стандартні страхові продукти розроблені для усіх стратегічних культур України

13
РОЗВИТОК ПОТЕНЦІАЛУ АГРАРНОГО ФІНАНСУВАННЯ

 Розробка і запровадження, або вдосконалення

стратегії, політики, і процедури агро-кредитування;
 Вдосконалення та автоматизація оцінки та управління
ризиками агро-кредитування;
 Допомога у створенні агро-фінансових продуктів, в
тому числі сприяння у створенні партнерських
програм;
 Навчання співробітників фінансових установ
особливостей агробізнесу, підходів до оцінки ризиків
та проведенню ефективних виїздів на господарство,
тощо.

Проект допомагає фінансовим установам впроваджувати інновацій та

найкращі світові підходи в сфері агро-фінансування для розвитку їх
потенціалу у фінансуванні аграрного сектору

14
СТВОРЕННЯ ПРИКЛАДІВ УСПІХУ

Робота з фермерами
Для постачальників МТР Проект проводить навчання з
фінансової та бізнес грамотності для фермерів, які є їх
клієнтами:
 Поняття фінансової звітності і як побудувати
фінансові звіти для власного підприємства;
 Розуміння типових ризиків в агро-секторі та шляхів
керування ними;
 Що таке бізнес-план, навіщо він потрібен, і як його
побудувати.

Робота з фермерами спрямована на розвиток їх бізнес-навичок

15
«ВАШ УРОЖАЙ – НАША ТУРБОТА»

Основні параметри, які передбачені програмою:

Страховий платіж
50 % страхового тарифу
ВСІ погодні ризики + пожежа, протиправні дії третіх осіб, епіфітотії
Рівень страхового покриття:
– площі (Фаза І): – врожайності (Фаза ІІ):
100% кукурудза 70 % озима пшениця
75% кукурудза
Врегулювання збитків здійснюється сертифікованими експертами

Виплата страхового відшкодування:

– при загибелі 50% або більше рослин на одиницю площі
– при недоборі врожаю нижче застрахованої врожайності

Якісне страхування – це вигода для всіх

16
ІНДЕКСНЕ РІШЕННЯ

Страховий захист на період цвітіння та наливу зерна (озима

пшениця та
кукурудза)

Нестача опадів та/або екстремально високі температури –

агровиробник отримає компенсацію вартості продукції
Syngenta

Щодних оглядів полів – агровиробник отримає виплату за

публічно доступними погодними даними

17
ІНДЕКСНЕ РІШЕННЯ

Ми розраховуємо окремо відсоток відшкодування за ОПАДИ та

ТЕМПЕРАТУРУ якщо будуть зафіксовано фактичні значення гірші ніж граничні
рівні.
Такі два відсотки додаються і ми отримуємо загальний відсоток
відшкодування, що множиться на Страхову суму.
Загальний відсоток відшкодування не може бути більше ніж 100%

ЗА ОПАДИ % % ЗА ТЕМПЕРАТУРУ

Відсоток відшкодування – 25% за кожний градус

на скільки менше Цельсія, що вище
фактичний рівень граничного
ніж граничний. рівня

18
 ДЯКУЮ ЗА УВАГУ! ЗАПИТАННЯ?

Програма IFC «Розвиток Picture to add

фінансування аграрного сектору в

Європі та Центральній Азії»

Київ, 01010, Україна

Дніпровський узвіз 1, 3 поверх
Тел: 097 841 13 73
Факс. 044 490 64 20

Андрій Заріпов

azaripov@ifc.org