СЛ.

1 Страховий ринок є одним із невід’ємних елементів ринкової

інфраструктури та фінансової системи будь-якої держави. Світовий досвід
свідчить, що рівень розвитку економіки країни часто визначають за рівнем
організації страхової справи, яка за рентабельністю у багатьох країнах світу
випереджає промисловий та банківський сектори.
СЛ.2 Сучасний стан розвитку національної економіки, розлад фінансової
системи держави призвели до зниження купівельної спроможності громадян.
Необхідною умовою для конкурентоспроможної діяльності вітчизняних
страховиків є нагальна потреба застосування каналів збуту, які б зменшували
собівартість страхових послуг, та цим самим надавали можливість ширшому колу
споживачів користуватись послугами, які раніше були для них недоступними.
СЛ.3 Згідно Закону України «Про страхування», страхування – вид
цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян і
юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених
договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів,
що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових
платежів і доходів від розміщення коштів цих фондів.
Головним продуктом у процесі страхування є страхова послуга – фінансова
послуга у вигляді продажу юридично оформлених зобов’язань з надання
страхового захисту, яку пропонують на ринку страховики потенційним
страхувальникам. Іншими словами, це товар, який страхова компанія пропонує
страхувальникові за певну плату.
СЛ.4 Оцінити поточний стан розвитку страхового ринку і визначити його
вплив на соціально-економічний розвиток країни дає змогу показник рівня
проникнення страхування. Вважається, що для ефективного страхового ринку цей
показник повинен бути на рівні від 8 до 12%. В Україні у 2017 році частка валових
страхових премій у відношенні до ВВП становила 1,5%. Відповідно до
Комплексної програми розвитку фінансового сектору України планувалося
поступове підвищення даного показника і на кінець 2020 року даний індикатор
повинен був становити 7%. Проте, не зважаючи на такі оптимістичні прогнози,
Національний Банк України звітував про 1,4% рівня проникнення страхування.
Тому логічним рішенням є переглянути структуру страхового ринку України.
СЛ.5 Давно усталеними є такі канали продажу страхових послуг, як:
офісний, коли клієнт самостійно приходить до офісу страхової компанії; через
страхових посередників. Але як ми можемо побачити, що в сучасних умовах на
ринку України вони практично досягли свого максимуму у залученні потенційних
клієнтів.
Тому, враховуючи дану ситуацію, як ніколи доцільно та розвивати нові
нетрадиційні шляхи реалізації страхових послуг, від впровадження яких виграли
як страховик, так і страхувальник. Головним варіантом вирішення цієї проблеми
став Інтернет, телефон та мобільні додатки. Такі напрями надання страхових
послуг надає чимало переваг для обох сторін ринкових відносин.
СЛ.6 Для споживача послуги даний спосіб отримання страхового полісу дає
можливість зекономити час, придбати його у будь-який зручний момент,
самостійно та оперативно розрахувати вартість послуги без оформлення великої
кількості документів. Окрім цього споживач може отримати послуги додаткового
характеру, які не властиві традиційним продажам (скайп-зв’язок, розрахунок
вартості поліса за різними програмами тощо).
Своєю чергою відкриття інтернет-представництва дозволяють страховикам
значно знизити свої витрати на дистрибуцію та облік страхових продуктів. Також
не варто забувати про те, що власний веб-сайт є потужним маркетинговим
інструментом, за допомогою якого можна отримати лояльність потенційного
споживача продукту.
СЛ.7 Якщо подивитись на поточну ситуацію із нетрадиційними каналами
реалізації страхових послуг в Україні, то можна стверджувати, що вони
перебувають на порозі переходу на якісно новий етап свого розвитку. Але на
даний момент більшість вітчизняних страхових компаній використовують онлайн-
мережу більше як складову частину іміджевої реклами, ніж як канал прямого
збуту. В результаті, кількість повноцінних онлайн-магазинів з широким
асортиментом страхових програм, що дозволяють не лише замовити, але й
оплатити є невеликою.
Серед головних факторів, які сповільнюють розвиток інтернет-страхування
в Україні, є: низький рівень доходів страхувальників; слабка фінансова
грамотність населення та забезпечення електронних платіжних систем в Україні;
недовіра до веб-сайтів і низький рівень страхової культури населення; не
висвітлення усіх видів страхових послуг, що пропонуються для продажу
страховиком, на сайті.
СЛ.8 Повертаючись до поточної ситуації із інтернет-послугами зі
страхування, які наявні на даний момент в Україні, то окремі страхові компанії
надають можливість через свої сайти придбати певні страхові продукти та
отримати додаткові онлайн послуги. При цьому доставка страхового полісу
здійснюється через пошту, за допомогою кур’єрської доставки, або ж клієнтом,
який приїжджає до офісу компанії.
Для укладання договору страхування страхувальник може скористатися
телефоном як ще одним каналом продажу. По телефону продаються ті страхові
продукти, які також не вимагають оцінки об’єкта страхування з боку страховика.
Страхувальник телефонує за відповідним номером у страхову компанію,
відповідає на поставлені запитання, після чого працівник страхової компанії
розраховує страхову премію, яку страхувальник має сплатити протягом
установленого строку.
Прогресивним у сфері інтернет-страхування є застосування деякими
страховими компаніями мобільними версіями страхового порталу та додатків, які
забезпечують доступ до веб-сайту через смартфон. Його перевагою є спрощення
процедури введення даних до інформаційної бази страхової компанії, зменшення
паперового документообігу, уникнення необхідності введення обліку та звірки
страхових полісів, забезпечення швидкої оплати. СЛ.9