1.

Дайте коротку характеристику сучасному стану

банківської системи в Україні.
Серед основних тенденцій розвитку сучасної банківської системи
України вагоме мсце займає скорочення кількості банківських установ,
зокрема банків з іноземним капіталом та кількості структурних
підрозділів. Також посилилася недовіра гроиадян до діяльності банків.
Сучасні уераїнські банки пройшли етап адаптації до умов роботи у
військовий період. Також банківська система характеризується
позитивною динамікою активів банків України. Крім цього є й низка
негативних моментів: відбулося зменшення в кредитному портфелі банків,
однак це зменшення зафіксоване незначне. Відбулося зростання кількості
непрацюючих кредитів. Банківська система на сучаному етапі її існування
показує рентабельність капіталу та активів, що вказує на відновлення
банківської системи, прослідковується тенденція до збільшення пасивів
банків, їх зобов’язань.
Виберіть і обгрунтуйте ваш вибір банку для розміщення вами
депозиту і відкриття карткового рахунку.
При розміщенні депозиту в гривнях варто обрати Ощадбанк. Цей
банк пропонує вигідніші умови: по-перше він має вищу річну процентну
ставку (до13%) відносно інших банків, що дуже добре для вкладника.
Другий вагомий чинник – це відносно невисока мінімальна сума вкладу –
лише 1000грн, окрім цього варто звернути увагу і на терміни депозиту,
Ощадбанк пропонує класти гроші на термін від 3 до 36 місяців.
Найкращим банком для відкриття рахунку є Кредобанк. Даний банк
має багато безкоштовних а також низьковартісних послуг, що будуть
корисними для підприємців:
 Відкриття рахунку: безкоштовно
 Вартість обслуговування рахунку: безкоштовно
 Внесення готівки: безкоштовно до 50тис. грн, далі 1,5%
 Комісія за переказ: безкоштовно
 Добовий ліміт на зняття: 100тис. грн.
2. За яких умов банк може відмовитии у відкритті рахунку
юридичній особі ?
 Недостовірні документи.
 Негативна репутація власників/бенефіціарів.
 Відсутність бенефіціарного власника.
  Підозріла діяльність, пов'язана з відмиванням коштів або
фінансуванням тероризму.
 Наявність санкцій з боку України або інших країн.
3. Чим кредитна лінія відрізняється від кредиту?
Кредит — це позиковий капітал банку у грошовій формі, що
передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості,
повернення, строковості, платності та цільового характеру використання
Кредитна лінія — це встановлений загальний ліміт коштів, що банк
надає своєму клієнту конкретними частинами й у певний період.
Тобто, якщо кредит уе надання конкретної суми під заставу, то
кредитна лінія – це гнучкий спосіб кредитування бізнесу з можливістю
регулювання потоку коштів, а також збільшенням ліміту за потреби.
Відмінності цих двох банківських інструментів покладені в основу їх
характеристик, а саме:
Кредитна лінія:
 Доступ до певної суми коштів протягом певного періоду.
 Клієнт може використовувати кредитну лінію частково або
повністю.
 Зазвичай відсотки нараховуються лише на ту суму, яка
використовується.
Кредит:
 Одноразове отримання фіксованої суми коштів.
 Клієнт зобов'язаний повернути кредит з відсотками протягом
певного строку.
4. Наведіть мінімум 5 джерел формування ресурсної бази
банків. Розтавте іх від найдешевшого ресурсу до найдорожчого.
Фінансові ресурси комерційного банку можна проранжувати від
найдешевших до найдорожчих:
1. Власний капітал - це грошові кошти, внесені акціонерами, а також
кошти, утворені в процесі діяльності
2. Депозити населення - це гроші, які клієнти вкладають на свої
банківські рахунки або депозитні рахунки. Вони є одним з найдешевших
джерел фінансування, оскільки банк виплачує відносно невеликий
відсоток вкладникам.
3. Залучені кошти від інших банків - це кредити, які банки надають
один одному для забезпечення ліквідності. Вартість репозитів може
коливатися в залежності від умов ринку.
 4. Емісія облігацій - банки можуть випускати короткострокові
облігації на фінансовому ринку для залучення додаткових фінансових
ресурсів. Вартість цих облігацій може бути трохи вищою, ніж вартість
корпоративних позик.
5. Рефінансування НБУ - забезпечення центральним банком
комерційних банків додатковими резервами на кредитній основі, тобто
запозиченими резервами.
5. Чи може банк видати кредит на погашення кредиту в
іншому банку?
Рефіансування - це кредити, які банки надають один одному. Отже
так, банк може видати кредит на погашення кредиту в іншому банку.
Рефінансування може бути вигідним, якщо в іншому банку більш низька
процентна ставка. Це може призвести до економії коштів на
обслуговуванні боргу.
6. Що таке еквайринг і де він застосовується?
Еквайринг – це сучасна банківська послуга, що полягає у прийняті
до оплати платіжних карток міжнародних та національних платіжних
систем за товари, роботи та послуги, зо допомогою POS-терміналу.
Іншими словами, це спосіб безготівкових розрахунків між продавцем і
покупцем за допомогою пластикової банківської картки, де посередником
виступає обслуговуючий банк. Застосовується у торгівлі, сфері послуг, для
оплати різноманітних платежів.
7. Ви - Працівник кредитного підрозділу банку.
Сформулюйте ваші топ 5 вимог до потенційного позичальника-
юр.особи. Які обставини та документи можуть полегшити процес
отримання кредиту ?
Вимоги:
1. Позитивна кредитна історія
2. Висока рентабельність
3. Прозорість фінансової звітності та податкової історії
4. Забезпечення кредиту (застава)
5. Визначена чітка мета кредитування
Обставини, що полегшують отримання кредиту:
 Наявність довгострокової співпраці з банком:
 Позитивна репутація на ринку:
 Підтримка з боку держави:
 Сприятливі макроекономічні умови:
Документи, що полегшують отримання кредиту:
  Бізнес-план:
 Фінансовий аналіз:
 Маркетингові дослідження:
8. Яка банківська операція за своєю суттю еквівалентна
банківській гарантії ?
Акредитив за своєю функцією є еквівалентом до банківської
гарантії. Це така собі банківська операція, за якою банк зобов'язується за
дорученням і за рахунок клієнта перерахувати кошти бенефіціару при
настанні певних умов. Ці умови можуть бути пов'язані з поставкою
товарів, виконанням робіт, наданням послуг. Акредитив схожий на
банківську гарантію тим, що він гарантує бенефіціару отримання платежу.
Проте акредитив використовується для розрахунків за конкретними
угодами, а банківська гарантія може використовуватися для забезпечення
зобов'язань за будь-якими договорами.