Кредит у ринковій

економіці

Підготувала студентка групи 2ЕП

Кропив’янська Анастасія
Кредит
-це економічні відносини, що виникають між
кредитором і позичальником з приводу
перерозподілу вартості на засадах
зворотності, платності, строковості, цільового
характеру та забезпеченості
Особливості кредиту
це економічні відносини, тобто відносини, які базуються на економічних засадах та
мають обов'язково договірний характер

відносини виникають між суб'єктами господарювання, при цьому одна сторона – це

кредитор, друга – позичальник, і кількість представників одного і другого не
обмежена

перерозподіл тільки тимчасово-вільних вартостей, що обумовлює необхідність їх

повернення

відносини виникають з приводу перерозподілу вартості, тобто в якій би формі вони

не виникали, кредит має грошову природу, а його основною функцією –
перерозподіл вартості

оскільки перерозподіл відбувається в часі, то для збереження вартості виникає

необхідність у платності цих відносин, що забезпечується за допомогою процента
Передумови виникнення кредиту

майнове розшарування суспільства

необхідність акумуляції тимчасово вільної вартості для надання її в позичку

певні гарантії його повернення

збіг економічних інтересів кредитора і позичальника

учасники мають бути юридично самостійними особами. Фізичні ж особи

можуть стати суб'єктами кредитних відносин за умови їх дієздатності з
правового погляду

отримання позичальником регулярних доходів

для юридичних осіб - функціонування на засадах комерційного чи господарського

розрахунку
Необхідність кредиту

розвиток суспільно-економічних відносин (коливання потреби в

оборотному капіталі)

сезонність виробництва

асинхронність виробництва

потреба в постійному обороті капіталу

неефективність обміну
Ознаки кредиту
позичальниками здебільшого стають суб'єкти господарювання, кредиторами - переважно банки

гроші, видані в позику, використовуються позичальником як капітал

джерелом позичкового процента є прибуток на позичені кошти

позика використовується як гнучкий механізм «переливання» капіталу з одних галузей

суспільного виробництва в інші та вирівнювання норми прибутку

учасники кредитних відносин повинні бути економічно самостійними: бути власниками певної
маси вартості і вільно нею розпоряджатися; функціонувати на основі самодостатності та
самоокупності; нести економічну відповідальність за своїми зобов'язаннями

кредитні відносини є добровільними та рівноправними

кредитні відносини не змінюють власника цінностей, з приводу яких вони виникають

Система кредитних відносин
(структура кредиту)

об'єкти кредиту (вартість, яка передається в позичку

одним суб'єктом іншому)

суб'єкти кредиту (кредитори і позичальники): вимоги до

економічних суб'єктів кредитних відносин: юридична
самостійність, здатність нести майнову
відповідальність, взаємно зацікавленість у
співробітництві один з одним

забезпечення кредиту (застава, порука, гарантія,

страхування, неустойка)
Функції кредиту

перерозподільча: за допомогою кредиту

за рахунок тимчасово вільних ресурсів
одних субєктів задовільняються
тимчасові потреби в коштах інших;

емісійна (грошова, антиципаційна):

випуск грошей для обслуговування
платіжного обороту; за допомогою
методів кредитної експансії та кредитної
рестрикції регулюється кількість грошей
в обігу

контрольна (стимулююча): в процесі

кредитування забезпечується контроль за
дотриманням умов та принципів кредиту
з боку суб'єктів кредитної угоди
Роль кредиту

регуляція, тобто в оптимізації пропорцій суспільного

відтворення

забезпечення науково-технічного прогресу

обслуговування інноваційного процесу

прискорення концентрації та централізації капіталу

розвиток процесів інтеграції національної економіки у світову

економічну систему
 Форми капіталу

Продуктивна Товарна
(засоби Грошова (результати
виробництва) виробництва

Позичковий
капітал
Позичковий капітал

це капітал, який приносить дохід у вигляді

процента; одна із форм грошового капіталу,
що передається його власником у тимчасове
користування іншій особі з метою отримання
прибутку у вигляді позичкового процента.
 Ознаки позичкового капіталу
капітал-власність та специфічна форма
капітал-функція: специфічний товар
відчуження
• власність на капітал • об'єктом купівлі- • позичковий капітал
залишається у продажу є гроші, відчужується від
кредитора навіть після однак не як товар, а як власника лише на
того, як капітал капітал певний строк і за
передано боржникові; умови повернення з
• капітал-функція позичковим
означає, що процентом; під час
підприємець мусить кредитної операції
одержати прибуток на позичковий капітал
авансовані гроші передається за
більший, ніж розмір надання позики - від
плати за позичковий кредитора до
капітал. позичальника, а за її
погашення - від
позичальника до
кредитора з виплатою
позичкового процента.
Позичковий процент

це плата, яку отримує кредитор від позичальника

за надані в позику гроші чи матеріальні цінності

це дохід від позичкового капіталу

«плата за розставання з ліквідністю» - Дж. Кейнс

 Джерело сплати процента - додана
вартість, що створюється у процесі
виробництва; прибуток підприємця
(користувача позичковим капіталом).

Кількісний вимірник - ставка, або норма процента.

На практиці норма процента - процентна ставка -
відносна величина доходу за фіксований проміжок
часу, тобто відношення доходу до суми боргу за
одиницю часу, виражене у відсотках

r – процентна ставка;
R - річний дохід на позичений капітал;
K – позичений капітал.
 Методики визначення тривалості періода
для нарахування процентів
Метод (факт/факт), при якому береться фактична
кількість днів у місяці та році – англійська
методика

Метод (факт/360), при якому береться фактична

кількість днів у місяці, але умовно в році - 360
днів (французька або банківська методика).

Метод (30/360), при якому береться умовна

кількість днів у місяці та році (німецька
методика).

При розрахунку процентів за позичковим капіталом

враховується перший день і не враховується останній
день договору (або навпаки).
Види процентних ставок

Залежно від
За характером врахування
інфляційних процесів
• постійні (фіксовані), • номінальні відсоткові
які не змінюються ставки
протягом усього • реальні відсоткові
періоду кредитування ставки
• змінні (плаваючі), які
змінюються в процесі
кредитування
Фактори величини
процентної ставки
Функції позичкового процента

Розподільча функція: прибуток, отриманий

позичальником з використанням позичкового
капіталу, розподіляється на дві частини -
позичковий процент і підприємницький дохід

Стимулююча функція: розмір процента змушує

позичальника раціонально використати надані йому
кредитором у тимчасове користування кошти, щоб
не тільки їх повернути, а й отримати додатковий
дохід, більший за розмір процента

Функція збереження позичкового капіталу: з

допомогою процента кредитору забезпечується
повернення від позичальника як мінімум вартості,
рівноцінної тій, що була надана в кредит.
Роль позичкового процента
більш ефективне використання кредиту, зміцнення
комерційного або господарського розрахунку

збільшення доходів банків, сприяючи зміцненню їх

стійкості

більш ефективне використання суб'єктами

господарювання своїх власних грошових коштів

стимулювання населення на вкладання своїх

заощаджень в банки

захист заощаджень від знецінення внаслідок інфляції

додатковий дохід населення

Дякую за увагу