ТЕМА 19.

ВАРТІСТЬ
КРЕДИТУ
ВИВЧИВШИ ЦЮ ТЕМУ, ВИ:
знатимете, якими можуть бути витрати за
споживчим кредитом, та зможете їх розрахувати
дізнаєтеся, що таке реальна річна процентна
ставка за кредитом
Прокоментуйте вислови :

“Хочеш щось купити – зазирни в гаманець”

“Гроші з неба не падають”
“Хто працює – той не бідує”
 Пригадаємо
• Що таке кредит?
• Які принципи надання кредитів ви знаєте?
• У яких фінансових установах можна отримати
фінансовий кредит і в якій валюті?
• Чи потрібно забезпечення?
• Чи потрібна оцінка кредитоспроможності
позичальника та її подальший моніторинг?
• Якими є права та обов’язки позичальника та
кредитодавця?
Стор. 177-178
навчального посібника
 Кредит
• Надання кредиту – це надання банком чи
іншою фінансовою установою
(кредитодавцем) грошових коштів людині
чи підприємству (позичальникові) в
тимчасове користування за певну плату

Термін «кредит» походить від латинського слова

credere, що означає «довіряти». Тобто основою
кредитних взаємовідносин була насамперед
довіра, що борг буде повернуто в повній сумі та в
обумовлений термін.
Боргове коло

Кінцевий результат:
весь ваш дохід йде
на повернення Що таке
боргів! контрольований
борг?
ТЕМА 19.
ВАРТІСТЬ КРЕДИТУ

• основна сума кредиту

• непогашена основна сума Основні поняття
Стор. 181
• номінальна процентна ставка
• фіксована процентна ставка
• змінювана процентна ставка
• реальна річна процентна ставка
• комісії
 Номінальна
процентна ставка
• За користування кредитними коштами позичальник повинен
сплачувати кредитодавцеві проценти на непогашену основну
суму кредиту за визначеною в кредитному договорі процентною
ставкою
Формула для розрахунку простих процентів для кредиту, строк
якого вимірюють місяцями:
Сума процентів = Основна сума кредиту × , r x m 100 x 12
• де r – це річна процентна ставка;
• m – кількість місяців користування кредитом.
Формула для розрахунку простих процентів для кредиту, строк
якого вимірюють днями (з розрахунку, що в році 365 днів):
Сума процентів = Основна сума кредиту × , r x n 100 x 365
• де r – це річна процентна ставка; n – кількість днів користування
кредитом.
 Процентна ставка
Фіксована
Така ставка є незмінною Змінювана
впродовж строку (плаваюча)
кредиту, окрім розраховується за
випадків, чітко формулою:
визначених у індекс (його ще
кредитному договорі, називають
коли ставка базовою ставкою)
автоматично змінюється + певний відсоток
на іншу. (маржа).

На вашу думку, чому для кредитів на придбання транспортного засобу або

нерухомості частіше застосовується змінювана процентна ставка?
 Основні види комісій за споживчими
кредитами в Україні
• 1. Одноразова комісія (за надання кредиту), яку
сплачують один раз під час отримання кредиту.
Розраховується як певна фіксована сума (наприклад 100 грн) або відсоток від
основної суми кредиту (наприклад 1%).
• 2. Щомісячна комісія (за обслуговування кредиту), яку сплачують щомісяця
впродовж строку користування кредитом.
Розраховується в один із таких способів:
• певна фіксована сума (наприклад 100 грн);
• відсоток від основної суми кредиту (наприклад 1% від основної суми);
• відсоток від непогашеної основної суми кредиту (наприклад 2% від
непогашеної суми).
Те, від чого розраховується комісія (тобто від основної суми кредиту чи від
непогашеної основної суми), називають базою розрахунку
(чи нарахування) комісії.
Важливо звертати увагу не тільки на те, якою є комісія у відсотках, а й від чого
ці відсотки беруться, тобто на базу розрахунку.
 Інші види комісій
Деякі кредитодавці встановлюють інші види комісій,
наприклад: комісія за відкриття та ведення рахунку
(сплачується чи то одноразово, чи то з певною
періодичністю);
комісія за щомісячне smsінформування про суму платежу
за кредитом тощо.
Інформацію про розмір будь-яких комісій, базу їх
розрахунку та порядок сплати можна знайти в паспорті
споживчого кредиту та в кредитному договорі.
 Загальні витрати за споживчим кредитом і
реальна річна процентна ставка
• Загальні витрати за споживчим кредитом – це витрати споживача
включно з процентами та всіма комісіями за послуги кредитодавця,
які споживач має сплатити кредитодавцеві впродовж строку кредиту.
• Якщо загальні витрати за споживчим кредитом виразити в процентах
річних від основної суми кредиту, то ми отримаємо реальну річну
процентну ставку (РРПС) за кредитом. Реальна річна процентна ставка
– це та величина, яка показує, скільки насправді коштує кредит для
позичальника.

• rr = Загальні витрати за споживчим кредитом×365 ×100%,

основна сума кредиту × n

• де rr – реальна річна процентна ставка;

• n – строк користування споживчим кредитом
у календарних днях.
 Методи виплати кредиту
Стандартний
основна сума кредиту виплачується
рівними частинами впродовж усього
строку кредиту; сума, що підлягає
сплаті, є різною кожного місяця, тому
(сума процентів/комісій зменшується, а
що сума нарахованих процентів/комісій
кожного місяця зменшується
Перевага – загальна сума сплачених
процентів/комісій зазвичай буде
меншою
Недолік – у перші періоди сплати
щомісячні платежі позичальника є
вищими, що створює додаткове
навантаження на його бюджет
Ануїтетний
сума, що підлягає сплаті, є однаковою
щомісяця; водночас співвідношення
між сумою процентів/комісій та
основною сумою змінюється
основна сума, що повертається,
збільшується)
Перевага – на початку виплати
кредиту щомісячні платежі будуть
меншими, ніж за стандартною
схемою погашення кредиту, що є
легшим для бюджету позичальника
Недолік – загальна сума сплачених
процентів/ комісій зазвичай буде
більшою
Навчальні матеріали "Фінансова грамотність. Фінанси. Що? Чому? Як?"
для учнів 10, 11 класів

• Навчальний посібник "Фінансова

грамотність. Фінанси. Що? Чому? Як?«
• https://mon.gov.ua/ua/osvita/zagalna-serednya-osvita/navchalni-programi-
pidruchniki-ta-navchalno-metodichni-posibniki-rekomendovani-mon/navchalni-
materiali-finansova-gramotnist-finansi-sho-chomu-yak-dlya-uchniv-10-11-klasivv
• https://drive.google.com/file/d/1sX0_yXLchhQ_pj_QLyakgbpGqo5Sdf0K/view