Тема 7.

Кредитні операції

Практичне заняття 8
Тема. Оформлення кредитних взаємовідносин банку і клієнтів.

Мета заняття: закріпити теоретичні знання щодо порядку оформлення

документів на видачу і погашення кредиту клієнтів банку; виробити у студентів
вміння і навички основ нарахування відсотків за користування кредитом.
Студенти повинні:
знати – сутність, особливості та умови надання кредитів, поняття кредитної
політики банку, порядок, умови та методику заповнення документів навидачу і
погашення кредиту, методику нарахування відсотків за кредитними операціями.
уміти – складати документи на видачу і погашення кредитів, визначати суму
відсотків по платежам за кредит.

Наочне, документальне і технічне забезпечення заняття:

1. Умова завдання.
2. Література:
Основна:
1. Котковський В. С., Нєізвєстна О. В. Банківські операції: Навчальний
посібник. - К.: Кондор, 2011.
2. Михайловська І. М., Олійник А. В. Банківські операції. Навчальний
посібник. – Львів: Магнолія 2006, 2015. – 648с.
3. Скоморович І. Г. Банківські операції. Навчальний посібник. – Львів:
Видавництво ПП «Магнолія 2006», 2015. – 484 с.
Додаткова:
1. Банківські операції: Підручник (за ред.. д. е. н. проф. О. В. Дзюблюка.-
Тернопіль: Вид-во ТНЕУ «Економічна думка», 2009.
2. Банківські операції: Підручник (А. М. Мороз, М. І. Савлук, М. Ф.
Пуховкіна та ін..; за ред.. д. е. н. проф. А. М. Мороза. – 3-тє вид., перероб. І доп. -
К.: КНЕУ, 2008.

Питання для активізації опорних знань

1. За якими ознаками класифікують банківські кредити?

2. Перелічіть та дайте характеристику етапам банківського кредитування.
3. У чому полягає зміст поняття «позичковий відсоток»?
4. Які методи нарахування відсотків за кредитом Вам відомі?
5. Якою є методика складання графіка погашення банківського кредиту (які
елементи він містить)?
6. Розкрийте зміст розділів кредитної угоди.
7. Назвіть основні реквізити кредитної угоди.

Зміст роботи

Завдання 1. До ПАТ КБ «Навчальний» звернувся позичальник з метою

отримання іпотечного кредиту згідно умов Держпрограми кредитування молодих
сімей з метою вирішення житлового питання, що передбачає відшкодування
частки відсотків (13%) за кредит за рахунок коштів місцевого бюджету, що
виділені на реалізацію цієї програми.
На основі даних складіть кредитну документацію на видачу та погашення
кредиту.
Позичальник: Бусарова Ангеліна Романівна, м. Київ, вул. Булгакова, 5-в, кв.
56, код 5568791245, паспорт ВВ № 569874 від 23.11.01, виданий Оболонським РВ
УМВС України у м. Києві.
Об’єкт кредитування – двокімнатна квартира 37 м2, яка і є забезпеченням
кредиту.
Сума кредиту - 240 000,00 грн, Дата підписання угоди - 01.04.мин.р.
Кредит видано на 10 років. Процентна ставка - 16 % річних.
Кредит видається шляхом перерахування коштів за об’єкт кредитування,
повертається рівними частинами щомісячно. Проценти сплачуються до 05 числа
наступного місяця.
Нарахування процентів здійснюється за залишковою сумою кредиту методом
30/360.
Забудовник – представництво фірми «ТрампБілд» в м Київ.
Договір купівлі – продажу нерухомості № 278-з від 01.03.мин. р.
Рахунок для отримання кредиту - 2203255501.
Рахунок для сплати процентів - 2208055501

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ
1. Заповніть заяву на отримання кредиту.

ЗАЯВА-АНКЕТА ПОЗИЧАЛЬНИКА-ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ

1. Особисті відомості
Прізвище, ім' я та по-батькові:

Адреса прописки (індекс, місто., вул., буд., кв.): ______________________________________________

__________________________________________________________________________________________

Адреса фактичного проживання (індекс, місто., вул., буд., кв.):_________________________________

__________________________________________________________________________________________
Дата (число, місяць, рік) та місце народження “____”._____.19______. в _________________________
Паспорт: Серія ____________ номер № _________________ Дата видачі ”____”._____._________р.
Ким виданий _____________________________________________________________________________

Ідентифікаційний номер платника податків

Контактні телефони:
Службовий: Мобільний:
Для термінової
Домашній:
інформації:
 2. Предмет заяви – інформація про кредит

Прошу надати кредит терміном на _____ місяців в сумі Гривень

Цільове викори стання кредиту:
Придбання
Вартість
 товару/отримання послуги товару /
Контрагент, що продає товар/надає послугу
(вказати назву (вказати адресу, контактну інформацію)
послуги
товару/послуги)

3. Соціальний стан
Вік (на даний момент)______________років Освіта ___________________________________________
Місце роботи, посада______________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
Сфера діяльності підприємства_____________________________________________________________
Стаж на даному підприємстві ___________________ років/місяців.
Сімейний стан (одружений/неодружений)___________________________________________
Дружина / чоловік (прізвище, ім’я, по-батькові, паспортні дані, дата народження, місце роботи, посада
та телефон)_______________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
Діти (кількість, вік, працюють, вчаться тощо)__________________________________________
Проживаю однією сім’єю (вказати: прізвище, ім’я, по-батькові того з ким проживаєте однією сім’єю,
паспортні дані, дата народження, місце роботи, посада та телефон)________________________________
_________________________________________________________________________________________
Підпис Заявника ____________________ "_____"__________ ____ р.

4.Фінансово-майновий стан
4.1. Майно, що належить позичальнику
(в тому числі і в спільній власності, та майно членів родини):
Вказати: в чиїй власності, орієнтовну вартість. Для нерухомості: адресу, кількість кімнат, площу. Для
автотранспорту: марку, вартість, рік випуску та придбання
 квартира
 автотранспорт
 інше
(конкретизуйте)
4.2. Щомісячні доходи та витрати

Дохід від основної з/п грн. Постійні витрати грн.

5. Клієнтська та кредитна історія позичальника. Додаткова інформація

Чи Ви мали досвід отримання кредитів?

 Так
Якщо “Так”, конкретизуйте:
 Ні
Дата погашення
Назва банку, фін. Дата Мета кредитування
За Сума
установи Видачі Фактично
договором
 Вказати кліентську або будь-яку додаткову інформацію, яка може сприяти рішенню про надання кредиту
(підприємство, на якому Ви працюєте, або є власником, має рахунки в ПАТ КБ «Навчальний»; Ви маєте
особисті рахунки в ПАТ КБ «Навчальний»; Ви маєте платіжні картки; Ви отримуєте заробітну платню на
платіжну картку; лист-рекомендація, тощо)

ПАТ КБ «Навчальний» залишає за собою право звертатися за місцем проживання Заявника, до його
роботодавця, до представників державної влади та місцевого самоврядування, до будь-якої особи,
відомій або невідомій Заявнику, яка, за припущенням ПАТ КБ «Навчальний», може надати допомогу в
прийнятті кінцевого рішення відносно надання або ненадання кредиту Заявнику. Якщо Заявник через ті
або інші причини не бажає, щоб будь-хто був обізнаний про цю Заявку, то Заявнику слід вказати ім’я
вказаної особи та причину небажання:_____________________________________________
Заявник підтвержує та гарантує, що вся інформація, що міститься в Заявці, документах, що
додаються та повідомлена усно, являється правдивою та настільки повною, наскільки це відомо
Заявнику. В разі змін в інформації, Заявник зобов' язується сповістити про це Банк негайно.
Будь-яка інформація, заявлена мною в цій заяві-анкеті, є інформацією, яка надана Банку з метою
отримання кредиту та в зв’язку з цим, укладення з банком відповідних договорів, в тому числі договорів
в забезпечення виконання зобов’язань перед Банком по поверненню кредиту.

ПАТ КБ «Навчальний» гарантує, що вся інформація, надана клієнтом буде використана

строго конфедиційно та лише для прийняття рішення по змісту даної кредитної Заявки.

Проставляючи свій підпис, Заявник тим самим підтвержує, що він (вона) ознайомлен(а) зі змістом
даної Заявки та повністю розуміє її.
Підпис Заявника ________________ /_______________________/ "_____"__________ ____ р.

Засвідчую справжність підпису клієнта, який зроблено у моїй присутності

Підпис працівника Банку,
який прийняв Заяву: _________________ /_______________________/ "_____"__________ ____ р.

Завдання 2. На основі даних завдання 1 здійсніть розрахунок процентів і

щомісячної сплати коштів за кредитом та складіть графік погашення кредиту за
перших 5 місяців кредитування.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за такою
формулою:
C×T ×30
В=
360×100 , (1)
де В - сума процентів;
С - сума кредиту;
Т- процентна ставка.

Розрахунок щорічної суми кредиту, що повертається банку, здійснюється

шляхом ділення загальної суми кредиту на кількість повних років.
 Графік погашення кредиту
Місяць Кредитна Сума Сума нарахованих Щоміся Кредитна
заборг. на щомісячного відсотків чна заборгов.
початок погашення Клієнту По держпро- сума на кінець
періоду кредиту грамі боргу періоду
клієнта

Разом

Завдання 3. На основі умови завдання 1 та розрахунків проведених в

завданні 2 складіть документи на погашення кредиту.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ
Заповніть заяву на переказ готівки на перерахування суми боргу.

ЗАЯВА
на переказ готівки № _____
Дата здійснення касової операції ______________________
Дата валютування ______________________
Назва валюти № Сума Еквівалент у гривнях
рахунку
Дебет
Кредит
Загальна сума (цифрами)
Платник__________________________________________________________________________
Код платника*_____________________________________________________________________
Банк платника**___________________________________________________________________
Отримувач________________________________________________________________________
Код отримувача**__________________________________________________________________
Банк отримувача ___________________________________________________________________
Код банку отримувача** ____________________________________________________________
Загальна сума _____________________________________________________________________
(словами)
Призначення платежу ______________________________________________________________
Пред'явлений документ* ___________________________________________________________
(паспорт або документ, що його замінює)
серія _____ № _________________, виданий ___________________________________________
(номер документа) (найменування установи, яка видала
документ)
________________________________________________________________________________
(дата видачі документа)
________________________________________________________________________________
(дата народження) (місце проживання особи)
Додаткові реквізити _______________________________________________________________
Підпис платника ______________ Підписи банку ______________________________________
 Квитанція №
Дата здійснення касової операції _____________________
Дата валютування _____________________

Назва валюти № Сума Еквівалент у гривнях |

рахунку
Дебет
Кредит
Загальна сума (цифрами)
Платник ________________________________________________________________________
Код платника* ___________________________________________________________________
Банк платника** _________________________________________________________________
Отримувач _____________________________________________________________________
Код отримувача** _______________________________________________________________
Банк отримувача ________________________________________________________________
Код банку отримувача** __________________________________________________________
Загальна сума ___________________________________________________________________
(словами)
Призначення платежу ____________________________________________________________
Додаткові реквізити ______________________________________________________________
Підписи банку _____________________________________
*Заповнюється в разі ідентифікації клієнтів відповідно до вимог законодавства України про
запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом,
фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
**Реквізити зазначаються в разі здійснення переказу готівки для зарахування на рахунок,
відкритий в іншому банку.

З метою закріплення здобутих знань дайте відповіді на такі запитання:

1. Які основні реквізити кредитної угоди?
2. Що впливає на розмір процентної ставки, яка застосовується для кредитів,
отриманих фізичними особами?
3. Який порядок погашення кредиту фізичними особами та сплати процентів за
кредит?