ТЕМА 7

Фінансові посередники на грошовому ринку.

ЗАВДАННЯ 1 Підберіть кожному терміну визначення

Термін Визначення
а)інвестиційна 1. Спеціалізована небанківська фінансово-кредитна
компанія; установа, що надає позики під заставу рухомого
майна.
б)лізингова 2. Фінансовий посередник, діяльність якого не
компанія пов'язана з обов'язковим виконанням базових
банківських операцій.
в) банк 3. Фінансовий посередник, що спеціалізується на
купівлі у фірм прав на вимогу боргу.
г)небанківська 4. Фінансово-кредитна установа, діяльність якої
фінансовокредитн складається з мобілізації тимчасово вільних коштів з
а установа метою подальшого надання їх у позики, як правило, не
інвестиційного характеру.
д)фінансова 5. Кредитна установа, яка виконує перелік операцій,
компанія зарахованих до базових банківських: мобілізує
тимчасово вільні кошти, надає їх у позики, здійснює
розрахунки між клієнтами.
е) ломбард 6. Фінансовий посередник, що спеціалізується на
управлінні вільними грошовими коштами
інвестиційного призначення.
ж)факторингова 7. Спеціалізована фінансово-кредитна установа, яка за
компанія. власні або залучені кошти набуває предмети
тривалого користування (машини, обладнання,
устаткування, споруди) з метою передання їх у
довгострокову оренду або оренду з викупом, як
правило, на тривалий час 5 – 10 років і більше, іншим
економічним суб'єктам для використання ними у
виробничій сфері.

1. Е)
2. Д)
3. Ж)
4. Г)
5. В)
6. А)
7. Б)
 ЗАВДАННЯ 2 Визначте, яке з тверджень правильне, а яке –
помилкове.

твердження так ні
1. Визначальною економічною ознакою банку взагалі +
можна вважати комплекс із трьох посередницьких
операцій.
2. Сучасний комерційний банк не здійснює лізингових +
операцій.
3. Факторингові компанії це фінансові посередники, що +
спеціалізуються на управлінні довгостроковими
вільними грошовими коштами
4. Одним із чинників розвитку фінансових інновацій є +
зміна економічного середовища.
5. Грошовий ринок поділяється на два сектори: сектор +
прямого
6. Дії різних груп фінансових посередників направлені +
на різні об'єкти грошового ринку.
7. Фінансові посередники надають послуги зі +
зменшення ризику.
8. З-поміж фінансових посередників можна виокремити +
групу договірних ощадних інституцій.
9. Банки посідають провідне місце на грошовому ринку +

ЗАВДАННЯ 3
1. Що лежить в основі розмежування категорій “банки” і
“спеціалізовані фінансово-кредитні інститути”?

Небанківські фінансово-кредитні інститути – це фінансові

посередники, які акумулюють тимчасово вільні грошові кошти
суб'єктів господарювання та фізичних осіб з метою надання
фінансових послуг.
Небанківські фінансово-кредитні інститути відрізняються від
банківських наявністю вузької спеціалізації запропонованих послуг.
Основними видами небанківських фінансово-кредитних - установ є:
інвестиційні компанії та фонди, лізингові компанії, факторингові
компанії, брокерські та дилерські фірми, страхові компанії, пенсійні
фонди, фінансові компанії, ломбарди, кредитні товариства, трастові
компанії. Основою такого поділу є критерій участі посередників у
формуванні пропозиції грошей на ринку. Банки мають різні
 можливості пропонувати грошові кошти на ринку, у небанківських
установ така здатність відсутня. Небанківські фінансові установи
спеціалізуються тільки на окремих видах фінансових операцій, на
ринку фінансових послуг займають невеликі ніші тому у фінансовому
посередництві їм належить другорядна роль.

2. Чи є відмінності у функціях банків і небанківських

фінансовокредитних установ?

3. У чому ви бачите причини обмеженості ролі СКФІ у сучасній

економіці України?

Суттєвою перевагою діяльності кредитних спілок є найгнучкіша і

найпристосованіша форма перерозподілу фінан" сових потоків.
Сфера їх діяльності не передбачає операції на фондових ринках із
нерухомістю, вони не погашають дедалі дорожчі, через зростання
курсу долара, закордонні кредити. Кредитування кредитних спілок
банками зведено до мінімуму, а їхня діяльність суттєво відрізняється
від банківської. Кредитні спілки не залучають іноземних кредитів, а,
отже, не несуть банківських ризиків, не фінансують житлове
будівництво (з якого, власне, і почалася світова фінансова криза), і
КС не вкладають свої активи у цінні папери, які можуть
знецінюватися. Кредитні спілки працюють достатньо стабільно,
здійснюючи споживче кредитування, у той час, коли цього не
роблять банківські установи. Перераховані чинники дають
цим громадським фінансовим організаціям стійкий імунітет
від фінансової кризи. Конкурентною перевагою для
розширення сфери діяльності кредитних спілок є надання
кредитів у розмірі до 100% від вкладу, оскільки банківські
установи видавали кредит максимум на 70—90% депозиту, і
не більше. Кредитні спілки є фінансовими установами, які
насправді здатні будуть продовжувати кредитувати бізнес у
нормальному режимі і, особливо, виділяти позики для
фермерських господарств і селян навесні 2009 року. Кредитні
спілки стануть реальним фактором для допомоги багатьом
сотням тисяч українців. Адже нині, у кредитних спілках 2,5
млн членів, всього ж у Державному реєстрі 820 установ.
Кредитні спілки стали досить великими і сильними, щоб
створити конкуренцію іншим учасникам ринку фінансових
послуг.
 4. Чи існують певні переваги у діяльності кредитних спілок порівнюючи з
комерційними банками?

Переваги кредитних спілок перед банкам

Ознаки Кредитні спілки Комерційні банки

Мета Кредитна спілка створюється з метою
задоволення потреб її членів у взаємному
кредитуванні та наданні фінансових послуг
за рахунок об'єднаних грошових внесків
членів кредитної спілки
Призначення Задовольняє специфічні потреби
фінансового характеру лише своїх членів
шляхом надання один одному фінансової
взаємодопомоги
Організація Створюються громадянами, що мають
спільне місце проживання, роботи, інші
ознаки на підставі об’єднання їх особистих
зберігань без мети отримання прибутку. Є
некомерційною безприбутковою
організацією
Власність Члени кредитної спілки є її власниками та
одночасно клієнтами
Банк створюється з метою
отримання прибутку.
Має необмежений
контингент клієнтів і широкий
спектр послуг.
Створюється бізнесменами –
обмеженою групою осіб, що
об’єднали крупні капітали з
метою отримання прибутку.
Є комерційною організацією.
Клієнти банку, що не є його
акціонерами, не є
власниками банку, а лише
зовнішніми клієнтами

Управління Кожний член кредитної спілки має один голос Управляється акціонерами
незалежно від внесеного паю, може впливати банку пропорційно частці у
на прийняття рішень статутному капіталі; клієнти
банку ніяк не впливають на
процес прийняття рішень
Контроль за Загальні збори, які складаються з всіх членів Виборні органи з
діяльністю спілки, обирають ревізійну комісію, що акціонерів, що вклали
здійснює контроль за фінансово- найбільші суми коштів та
господарською діяльністю кредитної спілки. тому підлягають
найбільшому ризику,
здійснюють і основний
контроль.
Результат За підсумками роботи за звітній період Прибуток розподіляється
доходи розподіляються в різноманітні фонди, серед акціонерів за
що забезпечують стабільність та фінансову рішенням зборів
безпеку діяльності КС. кошти, що лишилися, акціонерів пропорційно
розподіляються серед членів КС вкладеним сумам
 ЗАВДАННЯ 4

1. У діяльності небанківських фінансово-кредитних установ

спільним є:
а) страхування своїх клієнтів від непередбачуваних подій та втрат;
б) забезпечення посередництва в інвестиційному процесі;
в) не депозитне акумулювання коштів;
г) взаємне кредитування.
2. На кредитуванні продажу споживчих товарів спеціалізується
такий небанківський інститут кредитної системи:
а) трастова компанія;
б) фінансова компанія;
в) ломбард;
г) кредитна спілка.
3. Характерною ознакою інвестиційних фінансових посередників є:
а) залучення коштів через продаж кредиторам своїх акцій, облігацій;
б) залучення коштів через продаж кредиторам акцій підприємств;
в) залучення коштів на підставі договору з кредитором;
г) залучення коштів на підставі договору з інвестором.
4. Фінансове посередництво – це:
а) банківські операції з надання кредитів;
б) банківські операції з фінансування інвестицій;
в) акумуляція вільних грошей на грошовому ринку та розміщення їх
серед позичальників;
г) операції зі створення депозитів.
5. Діяльність фінансових посередників спрямована на:
а) поповнення державного бюджету;
б) забезпечення функціонування комерційних банків;
в) розвиток страхової справи;
г) переміщення позичкових капіталів у економіці.
6. Переваги фінансового посередництва порівняно з прямими
відносинами кредиторів і позичальників:
а) оперативне повернення позичальниками коштів, розміщених у
банківські позики;
б) оперативне розміщення вільних коштів кредиторів у дохідні активи;
в) оперативне отримання додаткових коштів позичальниками;
г) збільшення витрат на проценти за депозитами.
7. До фінансових посередників в Україні належать:
а) страхові компанії;
б) промислові підприємства;
в) фізичні особи;
 г) ломбарди.
8. Визначити ознаки, за якими юридична особа є банком:
а) ведення касових операцій; рекламна діяльність; надання кредитів;
б) приймання депозитів; надання кредитів; здійснення кредитно
розрахункових операцій;
в) приймання депозитів; страхування кредитів; отримання прибутку;
г) отримання прибутку; надання кредитів; приймання депозитів.
9. Визначте функції банків:
а) кредитна, емісійна;
б) емісійна, трансформаційна;
в) стабілізаційна, нагромаджувальна;
г) захисна, емісійна.
10. Банківська система – це:
а) сукупність банків у економіці;
б) законодавчо визначена сукупність установ, які ведуть банківську
діяльність на постійній професійній основі і функціонують у державі як
самостійна економічна структура;
в) фінансові органи держави та кредитні установи;
г) сукупність інститутів, що здійснюють кредитування населення.

ЗАВДАННЯ 5 Створіть кросворд (достатньо на 12 слів)