P2P платежі - це скорочення від англійської назви "peer-to-peer

payments", що означає "платежі від однієї особи до іншої", без посередництва

банків або інших фінансових установ. Це означає, що платіж може бути
здійснений безпосередньо між двома людьми або компаніями, які знаходяться в
різних місцях, за допомогою мобільного телефону, комп'ютера або планшета.

У п2р-платежах гроші переказуються через інтернет-платформи, які

забезпечують безпеку та швидкість операцій. Ці платформи можуть бути
різними, від банківських систем до платіжних систем, таких як PayPal, Venmo,
Zelle, Square Cash і інших.

Основною перевагою P2P-платежів є те, що вони дозволяють

здійснювати переказ грошей без необхідності відвідувати банк або іншу
фінансову установу. Це зручно для людей, які мають зайнятий графік або
живуть віддалено від банківських відділень. P2P-платежі також можуть бути
швидкими та ефективними, оскільки гроші можуть бути переказані майже
миттєво.

З іншого боку, P2P-платежі можуть мати деякі ризики, такі як

можливість шахрайства та шахрайських дій, які можуть призвести до втрати
грошей. Тому важливо користуватися надійними платіжними платформами та
дотримуватися основних правил безпеки.

Liqpay - це українська фінтех-компанія, яка надає електронні платіжні

послуги, такі як онлайн-перекази, оплата рахунків та інше. Бізнес-модель
компанії полягає в зборі комісій з платіжних транзакцій.

Компанія пропонує два основних продукти: Liqpay Checkout та Liqpay

API. Liqpay Checkout - це зручний спосіб для швидкої і безпечної оплати
товарів та послуг в Інтернеті, в той час як Liqpay API надає можливість
інтеграції платіжних послуг Liqpay в інші сервіси та додатки.

Крім того, Liqpay також надає рішення для бізнесів - Liqpay Business, яке
дозволяє створювати платіжні сторінки та інтегрувати їх на сайт або в додатки.
 Основним джерелом доходів для Liqpay є збір комісій з кожної
здійсненої транзакції. Розмір комісії залежить від типу транзакції та від об'єму
операцій, що здійснюються за допомогою платіжних сервісів компанії.

Основна перевага бізнес-моделі Liqpay полягає в тому, що компанія не

потребує значних інвестицій у фізичні активи або інфраструктуру, оскільки все,
що необхідно - це програмне забезпечення та обробка платіжних транзакцій в
електронному вигляді. Бізнес-модель Liqpay також дозволяє швидко
розширювати свої послуги та масштабувати бізнес за рахунок підключення
нових клієнтів та збільшення обсягу операцій.

Однак, як і в будь-якому бізнесі, у Liqpay є ризики, які пов'язані з бізнес-

моделлю компанії. Основні ризики, які пов'язані з діяльністю Liqpay, можуть
бути наступними:

1. Ризик зміни законодавства та регулювання: Оскільки Liqpay є

фінтех-компанією, вона повинна дотримуватись регуляторних вимог та законів
у країнах, де вона працює. Зміни законодавства та регулювання можуть суттєво
вплинути на бізнес-модель та призвести до значних збитків.
2. Конкуренція: На ринку платіжних послуг досить велика
конкуренція, і компанії повинні змагатися за клієнтів та ринкову частку.
З'явлення нових конкурентів може привести до зменшення прибутку та збитків
для компанії.
3. Ризик кібератак та шахрайства: Збір та зберігання особистих
даних клієнтів, а також фінансових транзакцій, може бути причиною ризиків
від кібератак та шахрайств. Це може спричинити втрату даних та втрату довіри
клієнтів до компанії.
4. Ризик нестабільної економіки: Нестабільність економіки може
призвести до зменшення попиту на послуги компанії, а також зменшення
прибутку та збитків.

Незважаючи на ризики, Liqpay має значний потенціал для розвитку та

зростання, оскільки платіжні послуги є важливим елементом в екосистемі
онлайн-бізнесу. Компанія має можливість розширювати свою клієнтську базу
та збільшувати обсяг операцій, що в свою чергу може призвести до збільшення
прибутку та розвитку компанії. Крім того, розвиток технологій та зростання
електронної комерції, а також розвиток фінтех-індустрії загалом, створює нові
можливості для компанії.

Однією з можливостей для Liqpay є розширення географії своєї

діяльності та входження на нові ринки. Крім того, компанія може розширювати
свій портфель послуг та розробляти нові продукти для своїх клієнтів.
Наприклад, Liqpay може розробити програму лояльності для своїх клієнтів або
віртуальні карти.

Крім того, Liqpay може знайти партнерів серед інших компаній та

фінтех-стартапів, що може призвести до створення нових можливостей для
розвитку компанії та сприяти її інноваційному розвитку.

Також важливо зазначити, що у Liqpay є значний досвід та кваліфіковані

фахівці у галузі платіжних технологій та фінтеху, що дозволяє компанії бути
конкурентоспроможною та інноваційною на ринку.

Отже, бізнес-модель Liqpay базується на наданні швидких та зручних

платіжних послуг для клієнтів у різних країнах світу. Хоча є ризики, пов'язані з
регулюванням, конкуренцією, кібербезпекою та економікою, компанія має
значний потенціал для зростання та розвитку, що дозволяє їй залишатися
конкурентоспроможною в галузі фінтеху.
 Мобільний банк - це банківський сервіс, що дозволяє клієнтам
взаємодіяти з банком за допомогою мобільного телефону або планшета. Це
забезпечує зручність та доступність для користувачів, які можуть отримувати
банківські послуги та переводити гроші з будь-якого місця з доступом до
Інтернету.

Мобільні банки надають клієнтам доступ до багатьох банківських

послуг, таких як перекази коштів, оплата рахунків, здійснення платежів,
перегляд балансу та історії транзакцій, замовлення кредитів та інше. Крім того,
мобільні банки часто пропонують можливість зберігання та управління
фінансами через мобільний застосунок.

Основною перевагою мобільного банку є зручність та доступність.

Клієнти можуть отримати доступ до своїх банківських рахунків та інших
послуг у будь-який час та з будь-якого місця, де є доступ до Інтернету. Крім
того, мобільний банк може бути більш зручним для користувачів, які не мають
можливості відвідати банківський відділ або користуватися банківськими
послугами через комп'ютер.

З іншого боку, мобільний банк може мати деякі обмеження, такі як

обмежений функціонал порівняно з банківською онлайн-платформою або
обмежений доступ до сервісів, які можуть бути доступні лише у банківських
відділеннях. Крім того, під час використання мобільного банку важливо
забезпечити безпеку та захист особистих даних.

Monobank - це мобільний банк, який базується на технологіях фінтеху та

забезпечує швидкий та зручний доступ до банківських послуг для своїх
клієнтів. Бізнес-модель Monobank полягає в тому, щоб надати швидкий та
зручний доступ до банківських послуг за допомогою мобільного додатку, який
працює на основі технологій фінтеху.

Основні складові бізнес-моделі Monobank:

 Кредитування: Monobank надає кредити своїм клієнтам, які можуть

забрати гроші за декілька хвилин, використовуючи мобільний додаток. Банк
використовує алгоритми машинного навчання, щоб швидко та ефективно
оцінювати кредитний ризик та приймати рішення про видачу кредиту. Одним з
відмінних рішень Monobank є можливість оформлення кредиту на картку, що
дозволяє отримувати гроші без відвідування банку.
 Депозити: Monobank пропонує своїм клієнтам відкривати депозити
через мобільний додаток. Це дає можливість зберігати гроші та отримувати
прибуток на них. Клієнти можуть відкривати депозити на різні терміни та
отримувати різні ставки відсотків.
 Перекази грошей: Monobank дозволяє своїм клієнтам відправляти та
отримувати гроші безкоштовно через мобільний додаток. Клієнти можуть
використовувати QR-коди, номери телефонів, а також електронні адреси, щоб
відправляти та отримувати гроші. Це дає можливість клієнтам Monobank
зручно та швко відправляти та отримувати гроші, а також зменшує залежність
від готівкових операцій.
 Комісійні: Monobank заробляє гроші на комісійних від операцій, які
проводяться через мобільний додаток. Наприклад, банк може стягувати комісію
за оплату мобільного зв'язку, рахунків за електроенергію, інтернет, квартирні
рахунки та інші послуги. Крім того, Monobank може отримувати прибуток від
валютних операцій та обміну валют.
 Реклама: Monobank може заробляти на рекламі, яка показується у
мобільному додатку. Банк може продавати рекламне місце виробникам товарів
та послуг, які звертаються до молодої аудиторії.

Загалом, бізнес-модель Monobank полягає в тому, щоб надати швидкий

та зручний доступ до банківських послуг за допомогою мобільного додатку.
Банк заробляє гроші на комісійних від операцій, які проводяться через
мобільний додаток, на рекламі та на валютних операціях. На сьогоднішній день
Monobank є одним з найпопулярніших мобільних банків в Україні, з більш ніж
3,5 мільйонами клієнтів.
 Insurance Technology, або InsurTech - це сфера, що поєднує технології та
страхування. InsurTech-стартапи розробляють та впроваджують нові технології
для поліпшення процесів страхування та підвищення ефективності роботи
страхових компаній.

InsurTech-компанії можуть пропонувати різні послуги, такі як онлайн-

куратори страхових продуктів, додатки для моніторингу страхових покриттів,
використання аналітики та машинного навчання для розрахунку страхових
премій, використання блокчейн-технологій для забезпечення безпеки даних та
багато іншого.

Основна мета InsurTech - зробити страхування більш доступним,

простим та зручним для клієнтів, а також підвищити ефективність та
прибутковість страхових компаній.

За останні роки InsurTech став все більш популярним інноваційним

напрямом в сфері фінансових технологій та страхування, і очікується, що цей
тренд буде продовжуватись в майбутньому.

Lemonade - це страхова компанія, яка надає послуги орендарського

страхування та страхування майнових ризиків в США, Німеччині та
Нідерландах. Основна мета компанії - спрощення та зменшення витрат на
страхування шляхом використання штучного інтелекту та технологій
машинного навчання.

Основні складові бізнес-моделі Lemonade:

 Орендарське страхування: Lemonade надає страхування для

орендарів житла зі стандартними покриттями, такими як вогонь, крадіжка, вода,
вітер та бурі. Компанія пропонує одну ставку для всіх клієнтів та використовує
штучний інтелект для автоматичного визначення ризику та розрахунку
відшкодування.
 Страхування майнових ризиків: Lemonade надає страхування на
нерухомість, майно та цінності. Клієнти можуть вибрати покриття за потребою
та користуватися мобільним додатком Lemonade для заявки на відшкодування.
  Швидкість та автоматизація: Lemonade використовує штучний
інтелект для автоматичного визначення ризику та розрахунку відшкодування.
Компанія стверджує, що 30% відшкодувань можуть бути оброблені та
затверджені за 3 секунди.
 Соціальна відповідальність: Lemonade дозволяє клієнтам вибирати
благодійні організації, які отримають 10% від їх страхової премії. Це допомагає
компанії позиціонуватися як соціально відповідальна та залучає більше
клієнтів.
 Комерційна модель: Lemonade заробляє на комісійних від
страхових премій. Компанія збирає відшкодування від клієнтів та виплачує
відшкодування за заявками. Однак, якщо немає заявок на відшкодування,
Lemonade може заробляти на різниці між зібраними преміями та виплаченими
відшкодуваннями. Компанія також отримує дохід від інвестування коштів, які
не використовуються для виплат відшкодувань.

Узагалі, бізнес-модель Lemonade є інноваційною та ставить на перший

план ефективність та користувачів. Компанія намагається зменшити витрати на
страхування та спростити процес для клієнтів, використовуючи новітні
технології та соціальну відповідальність.
 Краудфандінг (crowdfunding) - це процес збору грошей для
фінансування проекту шляхом залучення невеликих сум коштів від великої
кількості людей, зазвичай через Інтернет-платформи. Це може бути
використано для фінансування проектів в будь-якій галузі, включаючи
мистецтво, науку, бізнес, технології, благодійність та інше.

Краудфандінг може бути здійснений на різних умовах, наприклад,

проект може пропонувати винагороди для спонсорів, які зроблять
пожертвування, або можуть отримати власні частки в бізнесі. Також можливе
залучення інвесторів, які отримають частки в бізнесі на визначених умовах.

Краудфандінг дозволяє проектам залучати фінансування без потреби в

кредитах або інвестиціях великих корпорацій та інвесторів, а також отримати
підтримку та залучити інтерес до своїх ідей від людей з усього світу.

Kickstarter є платформою для збору коштів для творчих та інноваційних

проектів. Основна мета Kickstarter - допомогти проектам знайти фінансування
та залучити підтримку від людей з усього світу.

Основні складові бізнес-моделі Kickstarter:

 Краудфандинг: Kickstarter надає платформу для творців проектів

для збору коштів від людей, які хочуть підтримати ці проекти. Клієнти можуть
вибрати проект, внести свій внесок та отримати винагороду в залежності від
розміру їх пожертви.
 Реклама та маркетинг: Kickstarter надає можливість творцям
проектів просувати свої ідеї та продукти на платформі. Це може допомогти
збільшити відвідуваність та підтримку проектів.
 Комерційні партнерства: Kickstarter має можливість укладати
комерційні партнерства зі сторонніми компаніями, які можуть спонсорувати
певні проекти або пропонувати свої продукти як винагороди для пожертвувань.
 Комісійні збори: Kickstarter збирає комісійні збори з проектів, які
знайшли успіх та отримали необхідну суму фінансування. Комісійні становлять
5% від суми зібраного фінансування, а також є додаткові платіжні системи, які
збирають свої власні комісійні збори.
 Операційні витрати: Для підтримки платформи та забезпечення її
безперебійної роботи, Kickstarter має значні операційні витрати. Вони
включають в себе розробку та підтримку платформи, забезпечення безпеки
проектів та підтримку клієнтів, які використовують платформу. Операційні
витрати можуть також включати витрати на маркетинг та просування
платформи серед нових користувачів та творців проектів.

У цілому, бізнес-модель Kickstarter є досить простою, але ефективною.

Платформа залежить від внесків користувачів, щоб збирати кошти для проектів,
і вимагає комісійні збори від проектів, які успішно знайшли фінансування.
Також Kickstarter пропонує рекламні та маркетингові послуги, які можуть
допомогти творцям проектів просунути свої ідеї та продукти на платформі.
 Робоедвайзер (robo-advisor) - це фінансова технологія, яка використовує
алгоритми та штучний інтелект для надання інвестиційних порад та управління
портфелем інвестицій.

Робоедвайзери використовують алгоритми для збору інформації про

клієнта, їхній ризик-профіль, інвестиційний горизонт та інші фактори, щоб
рекомендувати оптимальний портфель для їхніх потреб. Крім того,
робоедвайзери автоматично моніторять та перебалансовують портфель для
забезпечення відповідності з цілями та ризиками клієнта.

За допомогою робоедвайзера, клієнти можуть отримати доступ до

інвестиційних послуг та портфелей, які раніше були доступні лише
професійним інвесторам або особам зі значними активами. Робоедвайзери
також зазвичай надають послуги за більш низьку комісію порівняно з
традиційними інвестиційними компаніями.

Незважаючи на те, що робоедвайзери автоматизовані, вони все ще

надають послуги з управління активами та можуть бути використані як
додатковий інструмент для інвесторів, які шукають додаткову підтримку в
управлінні своїми інвестиціями.

Betterment - це робо-адвайзор та онлайн-інвестиційна платформа, яка

допомагає клієнтам керувати своїми інвестиціями, зокрема пенсійними
заощадженнями та особистими інвестиціями, шляхом використання технологій
та автоматизованих інвестиційних портфелів.

Основні складові бізнес-моделі Betterment:

 Плата за активи: Betterment отримує плату від клієнтів за керування

їхніми інвестиціями на основі проценту від загальної вартості їхніх
інвестиційних портфелів. Ця плата може бути знижена для клієнтів з великими
інвестиційними портфелями.
 Партнерські угоди: Betterment має можливість укладати партнерські
угоди з іншими фінансовими компаніями, які можуть пропонувати свої послуги
на платформі Betterment.
  Додаткові послуги: Betterment пропонує додаткові послуги, такі як
фінансове планування та податкові консультації, за додаткову плату.
 Партнерство з іншими фінансовими компаніями: Betterment має
можливість укладати партнерські угоди з іншими фінансовими компаніями,
щоб пропонувати послуги на платформі Betterment та спільно розробляти нові
продукти.
 Збори за додаткові послуги: Betterment збирає плату за додаткові
послуги, такі як обробка переказів, знімки чеків та інші фінансові транзакції.

У цілому, бізнес-модель Betterment заснована на використанні

технологій для надання автоматизованих інвестиційних портфелів та інших
послуг з управління інвестиціями, що дозволяє знизжувати вартість послуг для
клієнтів та залучати більше користувачів на платформу шляхом партнерств з
іншими фінансовими компаніями та розширенням спектру послуг. Збір плати за
додаткові послуги та партнерство з іншими компаніями дозволяють Betterment
отримувати додатковий дохід, а плата за активи становить основний джерело
прибутку. Узагалі, бізнес-модель Betterment є прикладом успішної фінтех-
компанії, яка використовує технології для надання ефективних та доступних
фінансових послуг.

Крім основної бізнес-моделі, Betterment також надає можливість

клієнтам відкривати різні типи рахунків, такі як індивідуальні рахунки, спільні
рахунки та пенсійні рахунки. Клієнти можуть вибирати між різними
інвестиційними портфелями, які відрізняються за ризиком та рівнем
доходності. Крім того, Betterment має власний фонд нерухомості та можливість
інвестувати в інші активи, такі як облігації, фонди акцій та товари.

Один з ключових факторів успіху Betterment полягає в використанні

технологій для надання автоматизованих інвестиційних послуг та управління
інвестиційними портфелями. Клієнти можуть керувати своїми інвестиціями
через онлайн-платформу та мобільний додаток, що забезпечує зручний та
простий доступ до управління своїми активами.
 Betterment має сильний фокус на клієнтському сервісі та наданні
фінансової освіти клієнтам. Компанія пропонує безкоштовні інструменти та
ресурси для фінансового планування, включаючи калькулятори, статті та
вебінари. Також, клієнти можуть звернутися до фінансових консультантів
Betterment для отримання допомоги та консультацій.