Тенденції розвитку електронного бізнесу в банківській системі України

Сучасний розвиток світової економіки безпосередньо залежить від активної

розробки та впровадження новітніх інформаційних технологій у всі сфери
господарської діяльності. На сьогодні такі інноваційні технології кардинально
змінюють бізнес-процеси, формують нову парадигму функціонування і розвитку
суб’єктів підприємницької діяльності. Особливістю таких технологій є те, що
вони проникли фактично вже в усі сфери національного господарства, відіграють
важливу роль також у процесах споживання, обміну, виробництва й розподілу.
Серед багатьох напрямів розвитку інформатизації суспільства особливу
увагу останнім часом приділяють проблемі переходу ринкової економіки на
рівень електронної. В умовах найбільшого поширення інформаційних
комп’ютерних технологій не є винятком і масштабність електронного бізнесу
всіх галузей і суб’єктів господарювання. Зі збільшенням населення планети й
мобілізації ресурсів електронна економіка не обмежується бізнесом електронної
торгівлі та сервісів, а стосується кожного аспекту життя: культури, охорони
здоров’я, освіти, фінансової сфери.
Такий активний розвиток інформаційних технологій привів до формування
цифрової економіки в усьому світі.
Сфера електронного бізнесу є невід’ємною складовою становлення
інформаційної, а сьогодні вже цифрової економіки. Активний розвиток такої
сфери супроводжується передусім впровадженням цифрових технологій у
господарську діяльність. Відповідно електронний бізнес є тим видом
підприємницької діяльності, як зазначалося, у межах якого основна діяльність
економічних суб’єктів безпосередньо пов’язана й залежить від використання
інформаційних технологій. Окреслена сфера вже є невід’ємною складовою
сьогодні національної економіки і з кожним роком розвивається дедалі
швидшими темпами. Виникнення нових інформаційних технологій, які
дозволяють підвищити ефективність функціонування суб’єктів господарювання,
приводить і до значних змін у бізнес-процесах.
Електронний бізнес як узагальнена система, яка поєднує всі господарські
відносини, що виникають між економічними суб’єктами у процесі виробництва
товарів, послуг, їх продажу, обміну та споживання, зобов’язаний своїм швидким
розвитком насамперед активному створенню та використанню інформаційних,
цифрових технологій суб’єктами господарювання. Також новий імпульс до
розвитку цього виду підприємницької діяльності здійснила пандемія COVID-19,
оскільки значна кількість підприємств змушені були перейти до режиму онлайн-
продажів, придбання необхідних товарів, сировини, комплектуючих виключно
мережу Інтернет, щоб вижити у складних умовах економічної реальності.
 Аналізуючи дані таблиці, можна констатувати, що дійсно є значна кількість
чинників, які можуть як позитивно, так і негативно впливати на розвиток
електронного бізнесу. Кількість таких факторів є знаною і більшою, ніж це
представлено у табоиці. Проте зазначені чинники є загальними та важливими для
забезпечення подальшого функціонування такого бізнесу, оскільки в сукупності
вони формують сприятливе/несприятливе середовище для економічних
суб’єктів, які бажають або займатися підприємницькою діяльністю,
використовуючи інформаційні технології, або мають бажання використовувати
такі технології для придбання товарів, послуг і т. ін. Загалом, чинників, які
впливають на розвиток електронного бізнесу, є значна кількість. Однак їхній
вплив є різним, як і сила такого впливу.

Аналізуючи наукові підходи науковців до розгляду окремих видів

електронного бізнесу, на наш погляд, у межах такого бізнесу доцільно
виокремлювати насамперед такі складові:
1) електронний маркетинг (е-маркетинг) – сфера розробки, просування,
рекламування товарів, продукції та послуг виключно за допомогою використання
інформаційних технологій, можливостей мережі інтернет;
2) електронна комерція (e-commerce) – у вузькому розумінні це сфера
торгівлі, торгово-посередницької діяльності, яка пов’язана з продажем товарів і
послуг у мережі Інтернет, за допомогою використання різних гаджетів. Якщо
розглядати електронну комерцію у широкому розумінні як взагалі будь-яку
підприємницьку діяльність, то за своїм змістом такий вид комерції буде
корелювати із сутністю електронного бізнесу загалом;
 3) електронний банкінг (е-banking) – напрям у сфері електронного бізнесу,
який пов’язаний із реалізацією та продажем послуг банківськими установами за
допомогою використання сучасних інформаційних технологій;
4) електронні страхові послуги (e-insurance) – сфера продажу страховими
компаніями власних страхових продуктів у мережі Інтернет;
5) інтернет трейдинг (internet trading) – використання інформаційних
технологій, мережі Інтернет для отримання доступу до торгівлі на валютній,
фондовій та товарній біржах;
6) електронні платежі (e-payments) – переказ коштів між різними
економічними суб’єктами за допомогою використання мережі Інтернет. Нині цей
напрям бізнесу активно розвивається в усьому світі, оскільки швидкий переказ
коштів є зручним способом оплати товарів та послуг;
7) електронний консалтинг (e-consulting) – надання консультацій у різних
сферах господарювання за допомогою використання інформаційних технологій,
надання необхідної інформації клієнтам, проведення онлайн-консультацій і т. ін.;
8) електронна освіта (e-learning) – надання тренінгів, проведення занять
онлайн; також до цієї сфери варто віднести можливості навчання без викладача,
виключно за допомогою інформаційних технологій;
9) електронна сфера охорони здоров’я (eHealth) – надання консультацій
лікарями онлайн, використання інформаційних технологій у роботі медичних
закладів. В Україні такий вид надання медичних послуг лише починає
розвиватися і саме поняття eHealth більше асоціюється з державною електронною
системою здоров’я. Проте в найбільш розвинутих країнах eHealth є складною
системою, яка включає значну кількість напрямів у сфері охорони здоров’я,
функціонування яких можливе лише на основі використання інформаційних
інновацій у цій сфері;
10) електронне видавництво (e-publishing house) – отримання замовлень та
видавництво матеріалів у мережі Інтернет. Також до цього виду електронного
бізнесу можна віднести діяльність з поширення відповідного контенту;
11) електронний рекрутинг – надання послуг із пошуку та найму
працівників. на сьогодні такий спосіб працевлаштування є досить ефективним.
Спеціальні інформаційні платформи акумулюють значну кількість інформації
про тих осіб, які шукають роботу, та тих із них, які шукають нових працівників;
12) електронний аукціон (e-auction) – вид електронного бізнесу, який
полягає в наданні можливостей для продавців продавати власний товар,
продукцію на основі результатів аукціонів, у яких беруть участь потенційні
покупці;
13) маркетплейс (online marketplace) – інформаційна платформа, на якій
значна кількість виробників створюють продукцію для клієнтів. Споживачі
можуть порівнювати ціни, умови продажу, обирати найкращого виробника та
постачальника, ознайомлюватися з відгуками на товари та продавців;
14) електронна логістика (eLogistik) – надання послуг доставки їжі, товарів
та продукції за допомогою використання мережі Інтернет, відстежування в
електронному режимі переміщення товарів та кур’єрів. Також до цього виду
можна віднести послуги таксі, які використовують сучасні додатки та
інформаційні технології для надання власних послуг.
Показником розвитку системи електронного бізнесу є сьогодні також
інформація про розвиток окремих видів підприємницької діяльності на основі
використання сучасних інформаційно-комунікаційних технологій. Найбільшу
роль у функціонуванні цієї системи відіграє зараз електронна торгівля та зокрема
ринок електронної комерції.
Електронна комерція – це вид електронного бізнесу, якому притаманний
еволюційний спосіб розвитку і функціонування якого пов’язано з еволюцією
інформаційних систем. Нині цей вид комерції активно розвивається в усьому
світі, що відбувається на основі активного виходу на міжнародні ринки товарів,
послуг великих торгівельних мереж, які здійснюють свою діяльність виключно в
онлайн режимі (Amazon, Alibaba, eBay та ін.). Сьогодні в більшості країн світу
вся система внутрішньої торгівлі безпосередньо залучена до світової системи
електронної комерції. У таблиці нижче представлено інформацію про обсяги
електронної комерції в Україні у 2016-2020 рр.

Таким чином, аналізуючи дані рис. 3.7, можемо констатувати, що у 2020 р.

в Україні обсяг електронної комерції склав 4,0 млрд дол. США, що більше за
аналогічний показник 2019 р. на 1,1 млрд дол. США. Загалом з 2016 року обсяги
електронної комерції в Україні збільшилися більше ніж у 2 рази, що свідчить про
зацікавленість як виробників електронних послуг, так і споживачів у їх
використанні. Зауважимо, що темпи збільшення обсягів електронної комерції є
досить вагомими, фактично кожного року обсяг збільшувався на 400-500 млн
дол., а у 2020 р. аж на більше ніж 1,0 млрд дол.
Про активний розвиток електронної комерції також свідчить і постійне
зростання її частки у загальному обсязі роздрібної торгівлі в Україні. Якщо у 2020
р. зазначений показник становив 8,8 %, то ще у 2019 р. – 6,9 %. Протягом 2016-
2020 рр. зазначена частка збільшилася з 3,3 до 8,8 %, тобто у 2,6 раза. Лише за
2020 р. зростання становило майже 2,0 %.