1

УНІВЕРСИТЕТ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ

НАВЧАЛЬНО-НАУКОВИЙ ІНСТИТУТ
ЕКОНОМІЧНИХ ТА СОЦІАЛЬНИХ ВІДНОСИН

ЗВІТ ПРО ВИРОБНИЧУ ПРАКТИКУ

у___________________________________________________
(повна назва установи, підприємства, організації)

студента групи____________________________________________________
(прізвище, ім’я, по батькові студента)

Керівники практики:
від УБС
______________________________
(прізвище, ім’я, по батькові)

від підприємства, організації,

установи

М.П. __________________________
установи, підприємства, організації, (прізвище, ім’я, по батькові)
підпис керівника установи

Львів 2022
 2

Зміст
Вступ...............................................................................................................3
Розділ 1. Характеристика АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та діяльність
його відділення № 59 в м. Сокаль.............................................................5
Розділ 2. Загальний огляд інформаційних систем, що функціонують
на базі практики.........................................................................................16
Розділ 3. Характеристика телекомунікаційних мереж та засад
інформаційної безпеки...............................................................................22
Розділ 4. Досвід реалізації ІТ-проектів на базі практики...................27
Розділ 5. Дослідницька частина (варіант 3)..........................................32
Побудова економетричної моделі............................................................32
Висновки......................................................................................................37
Список використаних джерел..................................................................38
ДОДАТКИ....................................................................................................39
 3

Вступ
Метою проходження виробничої практики є закріплення і поглиблення
теоретичних знань і практичних навичок, які здобувачі вищої освіти отримали у
процесі навчання щодо функціонування суб’єктів господарювання ІТ-галузі
економіки, ІТ-підрозділів підприємств, фінансово-кредитних установ, страхових
компаній, інвестиційних фондів, пенсійних фондів тощо.
Завданням виробничої практики:
1. Знати:
– нормативно-законодавчі та інструктивні документи, які регламентують
діяльність суб’єкта господарювання чи фінансово-кредитної установи.
2. Аналізувати:
– стан фінансово-господарської діяльності суб’єкта господарювання чи
фінансово-кредитної установи з метою пошуку резервів зростання
грошових надходжень, скорочення невиробничих витрат, ефективного
використання фінансових ресурсів;
–організацію роботи та взаємодію структурних підрозділів;
– інформаційні системи, що застосовуються на місцях практики,
відслідковувати рух інформаційних потоків, їх менеджмент;
–системи обробки економічної інформації, програмні засоби, які
використовуються для цього;
3. Орієнтуватись у системах інформаційної безпеки на місцях практики,
захисту інформаційних та телекомунікаційних мереж, за допомогою яких
відбувається інформаційний обмін;
4. Описати процес та засади реалізації ІТ-проектів чи функціонування
проектного офісу на підприємстві;
5. Запропонувати власне рішення по покращенню існуючих бізнес-процесів,
інформаційних систем, програмних засобів, функціонування мереж тощо.
 4

Зокрема для виконання дослідницької частини пропонується побудова

економетричної моделі, ціллю якої є виявлення кореляції між чистим прибутком
підприємства та грошовими коштами отриманими від його неосновної діяльності
Об'єктом дослідження є діяльність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та діяльність
його відділення № 59 в м. Сокаль. Підприємство здійснює послідовну політику
зміцнення стабільності банку й удосконалювання якості обслуговування та вважає
одним із пріоритетних напрямків своєї діяльності розвиток комплексу сучасних
послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує
громадянам України більше 150 видів послуг, серед яких поточні, вкладні
операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування,
котрі здійснюються у партнерстві із провідними вітчизняними торговельними,
ріелтерськими компаніями й автовиробниками. Відділення № 59 АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» є вповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та
соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам
нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати у
відділенні № 59 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» одержують понад 1000 чоловік.
Основними джерелами інформації є законодавча і нормативна база, яка
використовується у роботі відділів банку, фінансова звітність банку, безпосереднє
спілкування з працівниками банку.
 5

Розділ 1. Характеристика АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та діяльність

його відділення № 59 в м. Сокаль

ПриватБанк — найбільший за розмірами активів український банк і лідер

роздрібного банківського ринку України, зареєстрований 19 березня 1992 року з
головним офісом у м. Київ. Тих, хто хоча б раз у житті користувався послугами
ПриватБанку, уже понад 20 мільйонів – половина всіх користувачів банківських
послуг в Україні від приватних осіб до компаній і підприємців. Постійно
користуються послугами ПриватБанку майже 18 мільйонів українців, а клієнтів
діджитал-банку Приват24 нині 13,5 мільйона.
Єдиним акціонером Банку, якому належать 100% акцій Банку, є держава в
особі Кабінету Міністрів України. Держава реалізує свої права власника Банку, а
органи управління Банку діють відповідно до найкращих світових практик
корпоративного управління, зокрема, Принципів Організації економічного
розвитку та співробітництва щодо корпоративного управління для підприємств з
державною часткою (OECD Guidelines on Corporate Governance of State-Owned
Enterprises), Принципів корпоративного управління для банків Базельського
комітету з банківського нагляду (Corporate governance principles for banks by Basel
Committee on Banking Supervision), Рекомендацій Європейської банківської
організації щодо внутрішнього управління (Guidelines on Internal Governance by
European Banking Authority), що застосовуються в обсязі, що не суперечить
імперативним нормам чинного законодавства України. Повноваження Правління
банку, Наглядової ради банку та інших колегіальних органів представлені в
Статуті банку. Банк створює комплексну та адекватну систему управління
ризиками, що має враховувати специфіку роботи Банку та вимоги щодо
управління ризиками, встановлені Національним банком України. Система
управління ризиками має забезпечувати виявлення, ідентифікацію, оцінку,
моніторинг і контроль за всіма видами ризиків на всіх організаційних рівнях та
 6

оцінку достатності капіталу Банку для покриття всіх видів ризиків. ПриватБанк
доводить, що державна компанія може й має бути прибутковою та ефективною.
Чистий прибуток ПриватБанку у 2020 році – 24,3 млрд грн. Це 61,2% прибутку
всіх українських банків за рік. Загалом після націоналізації банк сплатив до
бюджету 55,4 млрд грн дивідендів. Загальні активи ПриватБанку станом на кінець
2021 року становили 376 577 млрд грн.
Команда ПриватБанку робить усе, щоб обслуговування в банку було зручним
та безпечним для клієнтів. ПриватБанк пропонуємо понад 176 цифрових сервісів і
дистанційне обслуговування. Клієнтам ПриватБанку зручно користуватися
платіжними картками, однак у період пандемії COVID-19 ПриватБанк забезпечив
повний безконтакт завдяки віртуальним карткам, які можна оформити миттєво
через додаток Приват24 в смартфоні.
ПриватБанк є одним з перших приватних комерційних банків, створених в
Україні. Рішення про створення ПриватБанку було прийнято на засіданні його
засновників від 07 лютого 1992 року.
Хронологію розвитку Приватбанку за роками подано нижче:
– 1999 рік — ПриватБанк запускає SMS – банкінг — перший банк у світі,
який запропонував такий сервіс.
– 2003 рік — ПриватБанк першим у світі запровадив P2P – перекази між
картками в Інтернеті та першим у світі розпочав масову емісію карток
миттєвого випуску.
– 2005 рік — банк емітував мільйонну кредитну пластикову картку.
– 2006 рік — упроваджено можливість надавати благодійну допомогу
через банкомат.
– 2007 рік — ПриватБанк уклав першим в Україні угоду щодо
сек’юритизації іпотечних активів.
– 2008 рік — ПриватБанк створив перший у Східній Європі додаток для
iPhone – iPay.
 7

– 2009 рік — створено ЮніорБанк.

– 2011 рік — уперше в Україні термінали ПриватБанку почали приймати
до оплати картки з безконтактом Mastercard.
– 2011 рік — банк провів перший у світі міжнародний переказ коштів у
режимі реального часу на пластикову картку Visa.
– 2011 рік — засновано благодійний фонд у ПриватБанку.
– 2013 рік — ПриватБанк відкрив перші відділення без співробітників із
банкоматами і терміналами самообслуговування.
– 2014 рік — Приват24 першим у світі реалізував оплату за допомогою
смартфона Android.
– 2016 рік — ПриватБанк було націоналізовано.
– 2017 рік — банк привів Android Pay в Україну.
– 2019 рік — уперше в Україні клієнтам банку стала доступна технологія
FacePay24.
– 2019 рік — реалізовано новий метод оплати в Інтернеті PrivatPay.
– 2020 рік — Приват24 став першим в Україні єдиним мобільним банком
для фізосіб та підприємців.
– 2020 рік — перші в Україні біометричні POS-термінали.
Щодо організаційної структури банку, то відділення № 59 АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» є відокремленою структурною одиницею АТ КБ
«ПРИВАТБАНК», що створена з метою комплексного обслуговування юридичних
і фізичних осіб незалежно від державної належності та форм власності,
підвищення якості та збільшення обсягів надання банківських послуг, а також
виконання інших функцій, визначених Банком в межах здійснення банківської
діяльності. Відділення не має статусу юридичної особи та здійснює свою
діяльність від імені Банку в межах наданих ним повноважень. Відділення не має
відокремленого майна та власного балансу, здійснює операції через
кореспондентський рахунок АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Всі витрати на утримання
 8

відділення здійснюються за рахунок Банку. Відділення безпосередньо

підпорядковане Банку. Операції відділення відображаються на балансі Банку.
Організація фінансової роботи банку відділення складається з наступних
відділів і секторів:
1. Кредитний відділ – здійснює кредитування юридичних і фізичних осіб на
підставі розроблених головним офісом нормативно-методичних матеріалів.
2. Бухгалтерія – підрозділяється  на три сектори: операційний сектор, виконує
функції по обслуговуванню безготівкових розрахунків клієнтів банку; сектор
міжфіліальних оборотів (МФО) – по обслуговуванню кореспондентських рахунків
безготівкового обігу через систему S.W.I.F.T. банківських філій;
внутрішньобанківська бухгалтерія – по обслуговуванню не зв'язаних із клієнтами
операцій.
3. Касове відділення – обслуговує готівковий обіг і складається з двох кас: денна
каса – обслуговування юридичних осіб по прийому готівки і видачі готівки на
виробничі цілі. Каса перерахування – здійснює перерахування готівки, формує
грошові пачки і здає їх у грошове сховище.
4. Відділ пасивних операцій – здійснює залучення депозитів суб'єктів
господарювання і прийом внесків у населення.
5. Відділ валютних операцій займається діяльністю, пов'язаною з обслуговуванням
валютних рахунків юридичних осіб.
6. В організаційну структуру відділення входять 4 сектора, серед яких – сектор по
цінним паперам, сектор аналізу і господарської діяльності, сектор автоматизації і
зв'язку, сектор маркетингу.
У загальному вигляді управління банківськими фінансами включає такі рівні:
1. Стратегічний рівень. Максимізація ринкової вартості кожної фірми
розглядається як пріоритетне завдання, мета фінансового менеджменту.
Найвиразнішим показником роботи компанії, у тому числі й банку, є ринкова ціна
її акцій. Банки не є винятком із цього правила, оскільки більшість комерційних
 9

банків належать до акціонерних і їхні власники зацікавлені в зростанні вартості

акціонерного капіталу та відповідних доходів. На зміну ринкової вартості
акціонерного капіталу впливає два основні чинники – чистий прибуток і рівень
ризику банку. Вартість акцій банку зростатиме, якщо очікується підвищення
дивідендних виплат у майбутньому або за сталої прибутковості знижується рівень
ризику, який бере на себе банк. Менеджери можуть працювати, маючи на меті
збільшити майбутні доходи банку чи знизити ризиковість операцій аби підвищити
вартість акцій банку. Тому і вибір стратегій управління фінансами банку
незначний – їх лише дві. Першу спрямовано на максимізацію прибутків, не
виключаючи при цьому можливості зазнати збитків, а отже, вона є стратегією
підвищеного ризику. Друга має на меті мінімізацію ризиків і стабілізацію
прибутків. У такий спосіб банки вимушені постійно балансувати між
прибутковістю і ризиком, вибираючи одну з цих альтернативних стратегій. Вибір
найраціональнішої стратегії управління є індивідуальним і залежить передусім від
настроїв, сподівань і преференцій власників (акціонерів) банку.
Стратегія максимізації прибутку передбачає свідоме прийняття ризику,
характеризується спекулятивними тенденціями і реалізується через застосування
незбалансованих підходів до управління активами і пасивами банку (які не
передбачають вирівнювання окремих статей балансу за обсягами чи строками).
Основне завдання управління за такого підходу – недопущення ситуації
переростання допустимого ризику в катастрофічний, який загрожує самому
існуванню банку і може призвести до банкрутства. Стратегію мінімізації ризику
вибирають тоді, коли рівень прибутковості банку задовольняє керівництво та
акціонерів, а основною метою є стабілізація фінансових результатів. У цьому разі
мета досягається за допомогою таких прийомів управління активами і пасивами
банку, як відповідність строків та обсягів активів і зобов'язань, чутливих до змін
відсоткової ставки (фіксація спреду); імунізація балансу; утримання закритої
валютної позиції; формування збалансованого портфеля цінних паперів;
 10

проведення операцій хеджування та страхування ризиків та ін. Зрозуміло, на

практиці досягти повної відповідності активних і пасивних статей балансу
неможливо, але ця стратегія потребує передусім максимально можливого
узгодження балансових позицій. Завдання банківського менеджменту полягає в
тому, щоб забезпечити ефективну реалізацію вибраної банком стратегії.
На цьому рівні управління банківськими фінансами орієнтуються на ринкову
оцінку власного капіталу банку. Результати фінансової діяльності банку оцінюють
у координатах "прибутковість – ризик" за допомогою укрупнених показників,
таких як співвідношення між власним капіталом, зобов'язаннями та активами
банку, конкурентний рівень прибутку на активи (ROA) та прибутку на капітал
(ROE). Показники, що характеризують банківські ризики, теж модифікуються
залежно від особливостей управлінського процесу. Ризик банку у
довгостроковому аспекті характеризується показником мультиплікатора капіталу
(МК), який розраховують як відношення активів банку до його капіталу. Що
вищим є значення мультиплікатора капіталу, то ризиковішою визнається
фінансова структура банку. Традиційним інструментарієм дослідження є методика
декомпозиційного аналізу прибутку на власний капітал, відома в теорії
корпоративних фінансів як модель Дюпона. Менеджмент банку може
використовувати методику декомпозиційного аналізу в процесі фінансового
планування. Цей підхід застосовують для визначення цільового рівня прибутку,
необхідного для досягнення наперед заданих параметрів фінансової діяльності
банку (ROE і ROA) за фіксованої фінансової структури (МК).
2. Тактичний (портфельний) рівень. На цьому рівні об'єктом управління є
окремі банківські портфелі, кількість і склад яких визначається необхідним рівнем
деталізації. З погляду інформаційного забезпечення в основу класифікації
портфелів найзручніше покласти ті самі ознаки, за якими класифіковано балансові
рахунки в Плані рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України.
Однак класифікаційну ознаку вибирають залежно від мети управлінського
 11

процесу, а тому не обов'язково пов'язувати її тільки з бухгалтерськими рахунками.

Вибір методів управління портфелями не залежить від рівня деталізації
управлінських процедур, а визначається специфікою того чи іншого виду
портфельних активів (кредити, цінні папери, реальні інвестиції, валютні кошти та
ін.). Особливістю цього рівня управління банківськими фінансами є прийняття
управлінських рішень щодо кожного окремого банківського портфеля. У такому
разі портфелі розглядаються в координатах "дохідність – ризик" ізольовано, без
урахування взаємозв'язків з іншими портфелями. Управлінські рішення
спрямовано на пошук оптимальної структури та складу кожного банківського
портфеля. Зрозуміло, за умови формування всіх портфелів за принципом
максимізації дохідності та обмеження допустимого ризику вартість капіталу банку
за інших однакових умов зростатиме. Проте автономне управління банківськими
портфелями не дає змоги оптимізувати загальну структуру балансу та фінансові
показники діяльності банку.
3. Оперативний рівень. Завдання оптимізації загальної структури балансу та
фінансових показників діяльності банку вирішується на рівні оперативного
управління фінансовими потоками банку. На цьому рівні застосовують методи
інтегрованого управління балансом банку, об'єднані назвою «управління активами
і пасивами банку» (УАП). Оперативне управління активами і пасивами пов'язане
передусім із щоденним управлінням банківським балансом, яке здійснюється з
позицій оцінювання співвідношення "прибуток – ризик". Цей підхід базується на
виявленні інтегральних показників, які характеризують співвідношення активів і
пасивів банку. Інтегральні показники одержують через «згортання» окремих
показників і розглядають як загальносистемні характеристики. Прибутковість
характеризується традиційними для банківської діяльності показниками
(прибуток, маржа, спред) і похідними від них – чиста процентна маржа, чистий
спред, маржа прибутку та ін. Показники прибутковості за своїм економічним
 12

змістом є інтегральними, оскільки розраховуються «згортанням» доходів і витрат

(і в грошовому вимірі, і у відсотках).
Основні завдання відділення:
–залучення та розміщення вільних грошових коштів фізичних та юридичних
осіб;
–поліпшення рівня обслуговування клієнтів, розширення їх кола та сфери
послуг за рахунок висококваліфікованого обслуговування та впровадження
прогресивних банківських технологій;
–забезпечення виконання рішень органів управління Банку, наказів та
розпоряджень керівників Банку.
–операції Відділення:
–приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб, в частині
приймання вкладів (депозитів) від юридичних (крім банків) і фізичних осіб;
–відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у
тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних
інструментів та зарахування коштів на них, в частині відкриття та ведення
поточних рахунків клієнтів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків
за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
–розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на
власний ризик, в частині розміщення залучених коштів від імені банку, на умовах,
встановлених банком, та на ризик банку, крім міжбанківських операцій;
Операції з валютними цінностями:
–неторговельні операції  з валютними цінностями;
–операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж,
обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної
валюти банків;
 13

–операції з готівковою  іноземною валютою (купівля, продаж, обмін),

що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі
укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;
–ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та
клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
–залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України, в
частині залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України
від імені банку, та на умовах встановлених банком, крім міжбанківських операцій;
–випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших
оборотних платіжних інструментів, в частині купівлі, продажу і обслуговування
чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
–придбання або відчуження права вимоги на виконання зобов'язань у
грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик
виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
–лізинг;
–випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням
цих карток в частині здійснення операцій з використанням банківських платіжних
карток;
–надання гарантій і поручительства та інших зобов’язань від третіх осіб, які
передбачають їх виконання у грошовій формі, від імені банку та на умовах,
встановлених банком;
Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
–з інструментами грошового ринку;
–з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
–з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
–надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських
операцій;
 14

–послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм)

сейфів для зберігання цінностей та документів;
–перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
Відділення працює виключно в системі внутрішньої комп’ютерної мережі
Банку і користується правилами бухгалтерського обліку на базі єдиної системи
комплексної автоматизації Банку.
Відділення організує облік і звітність у відповідності з вимогами чинного
законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України
та відповідно до внутрішньої облікової політики Банку, користується єдиними
правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації і та
комп'ютеризації. Відділення веде постійний і своєчасний облік операцій та
забезпечує контроль їх виконання, складає та забезпечує передачу Банку
інформації з проведених операцій, для відображення в щоденному балансі Банку.
Відділення відображає по балансу Банку операції згідно документів, які надійшли
до відділення в операційний час - в той же день, а в післяопераційний час – не
пізніше наступного банківського дня. Відділення може з дозволу Банку
передавати готівку філіям та відділенням Банку, а також іншим банкам, їх філіям
(відділенням). Відділення забезпечує зберігання, формування та перевезення до
Банку первинних документів аналітичного обліку за встановленим АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» порядком. Банк забезпечує:
–щоденне формування операційної (формування документів операційного
дня) та звітної інформації в тому числі в розрізі відділення (у тому числі за
територіальною ознакою) і доступ до цієї інформації Національного банку, що
підтверджується інформацією Банку про відповідні технічні можливості його
програмного забезпечення;
–своєчасне, повне та достовірне відображення всіх операцій Відділення на
балансі Банку згідно з нормативно-правовими актами Національного банку;
 15

–своєчасне складання первинних документів та регістрів бухгалтерського

обліку;
–дотримання вимог облікової політики Банку, у тому числі процедури
вивірення та контролю за звітністю, операціями відділення;
–порядок формування та зберігання первинних документів, облікових
регістрів і звітів відповідно до вимог чинного законодавства України (у тому числі
правил та інструкцій з архівної справи) тощо.
Для забезпечення діяльності відділення Банк закріплює за ним необхідні
засоби та інше майно. Відділення користується майном відповідно до цілей його
діяльності та за його призначенням у межах наданих йому прав. Майно відділення
є власністю Банку і враховується на балансі Банку. Періодичний контроль та
ревізію поточної діяльності відділення, здійснюють уповноважені керівником
Банку особи. Перевірка діяльності відділення може буди здійсненна згідно з
діючим законодавством України та нормативно-правовими актами Національного
банку України, уповноваженими державними органами за пред’явленням
відповідних повноважень та з відома керівництва Банку. Нагляд за діяльністю
відділення, з відома керівництва Банку, здійснює територіальне управління
Національного банку України за місцем знаходження відділення. Працівники
Відділення та інші особи, які залучаються для проведення ревізій і перевірок
діяльності Відділення, несуть відповідальність згідно чинного законодавства
України, нормативних актів Банку, трудових договорів (контрактів) за якість
виконаних робіт, а також за розголошення комерційної чи банківської таємниці.
 16

Розділ 2. Загальний огляд інформаційних систем, що функціонують

на базі практики

Активне розширення ряду продуктів для клієнтів-фізичних осіб, оперативне

впровадження новітніх технологій з метою підвищення ефективності
функціонування корпоративної мережі Банку визначили головні напрямки роботи
Центру інформаційних технологій Банку "Приватбанк" .
Програмне забезпечення автоматизованої банківської системи – це комплекс
комп’ютерних програм або програмна система, яка призначена для комплексної
автоматизації банківської діяльності, є повноцінним інструментом ведення
банківського бізнесу та дозволяє автоматизувати широкий спектр бізнес-процесів і
фінансових інструментів банку. Схема автоматизованої банківської системи
подана на рис.2.1.

Рис.2.1. Схема автоматизованої банківської системи

 17

В Банку експлуатується автоматизована банківська система SR-Bank 4 for

Oracle, основними відмітними особливостями якої є:
Експлуатація програмного забезпечення на базі промислової СУБД (DataBase
System) Oracle 9i, що забезпечує достатню швидкість, надійність збереження та
обробки даних, обмеження і створення прав доступу користувачів до інформації
на базі Row Level Security, що забезпечує обмеження прав доступу не на
прикладному рівні, а на рівні самої СУБД (DataBase System). Робота користувача
на рівні угод і виконання операцій над ними. Це дозволяє значно зменшити
операційні ризики, значно збільшити швидкість обслуговування клієнтів, увести
технологічні процедури обслуговування банківських продуктів. Ця банківська
система за рахунок гнучких механізмів настроювання дозволяє у найкоротший
термін впроваджувати нові банківські продукти в експлуатацію. При експлуатації
автоматизованої банківської системи SR-Bank 4 for Oracle використовуються
засоби резервування даних, які пропонує сама СУБД (DataBase System) Oracle 9i
(т.н. «StandBy Server»).
Загальносистемне програмне забеспечення Банку базується на експлуатації
Windows 7 на робочих станціях і Windows 2010 Server. Здійснено переведення
робочих станцій головного банку в домен на платформі Windows 2010 server із
застосуванням групових політик стандартизованих та уніфікованих настроювань
усіх робочих станцій домену. Також на оснащені банку є 8 персональних
комп’ютерів, 6 факсів, 3 принтери , 1 касовий апарат , 2 банкомати та три
термінала самообслуговування.
Банк «Приватбанк» переходить на автоматизовані системи управління чим
покращує роботу своїх філій, центрів, працівників, та збільшує швидкість надання
кредитів, розрахунків та інше.
Ще одним програмним забезпеченням, яке використовується є Бухгалтерія
Онлайн. У програмі втілений досвід роботи бухгалтерів сотень тисяч підприємств
різних розмірів і діяльності. Та власні розробки: Електронний документообіг та
 18

Електронна звітність. Програму розроблено спеціально для клієнтів ПриватБанку

– такого функціоналу немає в типовій версії програми: Обмін платіжними
документами з банком. Імпорт платежів із Приват24, завантаження виписок за
всіма рахунками або за конкретним рахунком із Приват24, проведення
завантажених документів. Надсилання платежів у Приват24, вибіркове надсилання
документів «Платіжне доручення вихідне» у Приват24. Автоматичний імпорт або
надсилання платежів із вибором періодичності з’єднання. Експорт одержувачів і
призначень платежів (довідник «Контрагенти» та реквізит «Текст призначення»
довідника «Банківські рахунки») в Приват24. Зручна робота із Зарплатним
проектом. Отримання списку відкритих банківських карток за Зарплатним
проектом із Приват24. Надсилання зарплатної відомості у Приват24. Вибір і
перевірка пакета зарахувань у Приват24. Отримання зарахованої зарплатної
відомості з Приват24. Інформаційна взаємодія. Відображення актуальних курсів
валют НБУ та ПриватБанку. Гарячі новини від ПриватБанку. Управління
податковими накладними для електронної реєстрації ПДВ. Безпаперовий обмін
актами виконаних робіт, рахунками-фактурами та іншими документами з
електронно-цифровим підписом.
Електронний документообіг. Електронний документообіг – це можливість
створювати або завантажувати шаблонні документи (договір, рахунок-фактура,
акт здачі-приймання виконаних робіт, видаткова накладна, податкова накладна) та
будь-які документи в форматі PDF і обмінюватися електронними документами з
контрагентами через Інтернет-банк «Приват24 для бізнесу». Сервіс дозволяє
реєструвати податкові накладні в Єдиному реєстрі (ЄРПН). Сервіс доступний у
«Приват24 для бізнесу» в меню «Документи» → «Електронний документообіг» (у
новому «Приват24 для бізнесу» – у меню «Каталог послуг» → «Електронний
документообіг»).
Електронна Звітність. Безкоштовний сервіс для компаній і підприємців, що
надає можливість формувати та передавати електронну звітність до
 19

контролюючих органів. Використовуйте безкоштовні та безпечні рішення від

ПриватБанку для створення електронних звітів. Переваги: онлайн-сервіс, не
потрібно встановлювати ПЗ. Про здачу звітів вам нагадає онлайн-календар.
Реквізити підприємства, звітний період і основні дані у звітах заповнюються
автоматично. Імпорт звітів з інших облікових систем. Здача звітності за групу
підприємців чи підприємств з одного акаунта в «Приват24 для бізнесу». Своєчасне
автоматичне оновлення/додавання форм звітів. Отримання квитанцій від
контролюючого органу з підтвердженням, що звіт прийнято, або з коментарем,
чому його не прийнято. Служба підтримки допоможе вам правильно заповнити
звіт.

Управління невеликою фірмою. Готове рішення для автоматизації управління

та обліку на підприємствах через Інтернет. Програма дозволяє оформляти
первинні документи торгового, складського та виробничого обліків. Рішення
призначене для ведення оперативного обліку, управлінського обліку, контролю,
аналізу та плануванню на підприємстві. Рішення не перевантажено зайвим
функціоналом, його можна легко налаштувати під особливості організації
управління та обліку в компанії, що забезпечує можливість швидкого
впровадження додатка і зручність в роботі. У додатку "Управління невеликою
фірмою" реєструються як вже скоєні, так і плановані господарські операції та
події. Наприклад, зобов'язання перед клієнтами, замовлення покупців, стан
замовлень, завдання співробітників, планування завантаження ресурсів
підприємства, плани-графіки виконання робіт, виробництва, плани продажів і
багато що інше.

В одній інформаційній базі:

– база клієнтів;
– банківські та касові операції, клієнт-банк, платіжний календар;
– розрахунки з контрагентами, персоналом;
 20

– облік матеріалів, товарів, продукції;

– замовлення клієнтів, замовлення-наряди;
– планування та облік виконання робіт та надання послуг;
– планування та облік виробничих операцій;
– планування завантаження ресурсів підприємства;
– торговельні операції, в тому числі роздрібні продажі;
– облік персоналу, розрахування управлінської заробітної плати;
– облік витрат і розрахування собівартості;
– майно, капітал;
– доходи, витрати, прибутки та збитки;
– фінансове планування (бюджетування) тощо;
– звітність для спрощеної системи оподаткування
У програмі передбачено оформлення практично всіх первинних документів
торгового, складського та виробничого обліків, а також документів руху коштів.
Широкий спектр обліків забезпечує власникам, керівникам і співробітникам
можливість швидко отримувати інформацію. Програму можна використовувати
для декількох компаній або приватних підприємців – як незалежних, так і тих, які
працюють у рамках одного бізнесу. УНФ – це готове рішення для автоматизації
керування на підприємствах малого бізнесу. УНФ допомагає підвищити
ефективність роботи компанії, надаючи власникам і керівникам широкий спектр
інструментів для керування, а співробітникам – нові можливості для продуктивної
щоденної роботи.
ІІТ Користувач ЦСК-1.3. Агент підпису.
Агент підпису призначен для виконання функцій пов’язаних із:
– роботою з особистим ключами;
– роботою з файловими сховищами сертифікатів та списків відкликаних
сертифікатів (СВС);
– перевіркою статусу сертифікатів за протоколом OCSP;
 21

– отриманням сертифікатів за протоколом CMP;

– виробленням і перевіркою ЕЦП;
– направленим зашифруванням та розшифруванням;
– отримуванням позначок часу тощо.
 22

Розділ 3. Характеристика телекомунікаційних мереж та засад

інформаційної безпеки

Становлення України як правової держави зумовлює реформування усіх

сфер життя суспільства, зокрема правовідносин в економічній, фінансовій сфері,
які в значній мірі ґрунтуються на ефективній банківській діяльності. Зважаючи на
те, що банківська система будь-якої сучасної держави не існує «сама в собі», а
перебуває у тісному взаємозв’язку із банківськими системами інших держав і
міжнародними банківськими організаціями, проблема забезпечення надійності,
безпечності, стабільності банківської діяльності виходить далеко поза межи суто
внутрішньодержавного регулювання. Стрімка інформатизація та розвиток
глобальних інформаційно-комунікаційних мереж окрім автоматизації звичних
банківських процесів ще й постійно надають можливості створення нових
банківських продуктів (послуг) (сьогодні це «SMS-банкінг», «Інтернет-банкінг»,
«WebMoney Banking» тощо). В умовах значної залежності банківської діяльності
від надійності інформаційних технологій, які вона використовує, забезпечення
інформаційної безпеки стає однією з фундаментальних засад існування
банківської системи взагалі. Одним з основних напрямів забезпечення
інформаційної безпеки будь-якої банківської установи є охорона банківської
таємниці.
У структурі інформаційної безпеки банківської установи виділяють такі
основні складові:
– безпека інформаційних ресурсів;
– безпека інформаційної інфраструктури;
– безпека «інформаційного поля».
Інформаційні ресурси банківської установи – це взаємозв’язана,
упорядкована, систематизована і закріплена на матеріальних носіях інформація,
яка належить банківській установі. Відповідно безпека інформаційних ресурсів
 23

полягає у збереженні такої інформації від несанкціонованого розповсюдження,

використання і порушення її конфіденційності (таємності). Безпека інформаційної
інфраструктури полягає у такому стані захищеності електронно-обчислювальних
машин (комп’ютерів), систем та комп’ютерних мереж і мереж електрозв’язку
банківської установи, яка забезпечує цілісність і доступність інформації, що в них
обробляється (зберігається чи циркулює). Безпека «інформаційного поля»
банківської установи ґрунтується на контрольованості здебільшого
несистематизованих потоків інформації, що оприлюднюється різноманітними
учасниками інформаційних відносин: телерадіоорганізаціями, друкованими ЗМІ,
Інтернет-виданнями, конкурентами, органами державної влади, місцевого
самоврядування тощо.
Міжнародні стандарти управління інформаційною безпекою серії ISO 27000,
дотримання яких є обов’язковим у банківській системі України, щодо
інформаційної безпеки організації використовують такі основні терміни і поняття:
– інформаційна безпека (information security) – збереження
конфіденційності, цілісності та доступності інформації; крім того, можуть
враховуватися інші властивості, такі, як автентичність, спостержність,
неспростовність та надійність (при цьому для банків України автентичність,
спостержність, неспростовність, надійність та автентифікація користувачів та
інформаційних ресурсів є обов`язковими вимогами інформаційної безпеки);
– засоби оброблення інформації (information processing facilities) – будь-
яка система оброблення інформації, послуга чи інфраструктура, чи місце, де вони
фізично розміщені (для банків України засобами оброблення інформації можуть
бути власні програмно-технічні комплекси або автоматизовані робочі місця
державних/міжнародних платіжних/інформаційних систем);
– система управління інформаційною безпекою (СУІБ) (information
security management system ISMS) – частина загальної системи управління, яка
ґрунтується на підході, що враховує бізнес-ризики, призначена для розроблення,
 24

впровадження, функціонування, моніторингу, перегляду, підтримування та

вдосконалення інформаційної безпеки;
– подія інформаційної безпеки (information security event) –
ідентифікована подія системи, служби або мережі, яка вказує на можливе
порушення політики інформаційної безпеки або відмову засобів захисту чи раніше
невідому ситуацію, яка може мати відношення до безпеки;
– інцидент інформаційної безпеки (information security incident) – одна
або серія небажаних чи непередбачуваних подій інформаційної безпеки, що мають
значну ймовірність компрометації бізнес-операцій і загрози інформаційній
безпеці;
– загроза (threat) – потенційна причина небажаного інциденту, який
може призвести до шкоди для системи або організації;
– вразливість (vulnerability) – слабкість ресурсу СУІБ або групи ресурсів
СУІБ, якою можуть скористатися одна або більше загроз;
– ризик (risk) – комбінація ймовірності події та її наслідку (ризиком
інформаційної безпеки банку вважається ймовірність того, що визначена загроза,
впливаючи на вразливості ресурсу або групи ресурсів, може спричинити шкоду
банку);
– оцінювання ризику (risk evaluation) – процес порівняння кількісно
оціненого ризику із заданими критеріями ризику для встановлення його
значимості;
– управління ризиком (risk management) – скоординовані дії в організації
щодо регулювання та контролю ризику (управління ризиком зазвичай містить
оцінку ризику, оброблення ризику, прийняття ризику і доведення ризику до
відома);
– заходи безпеки (control) – засоби управління ризиком, які включають
політику, процедури, настанови, практику або організаційні заходи, які можуть
бути адміністративного, технічного, управлінського або правового характеру;
 25

– політика (policy) – загальні наміри та вказівки, затверджені

керівництвом.
Інформаційна безпека будь-якої організації ґрунтується на системі заходів
безпеки, що здійснюються відповідно до вимог безпеки. Основними джерелами
вимог інформаційної безпеки організації є:
1) результат оцінювання ризиків для організації, який враховує загальну
бізнес-стратегію та цілі (під час оцінювання ризику ідентифікують загрози
ресурсам СУІБ і оцінюють вразливість та ймовірність подій і визначають
величину потенційного впливу);
2) правові вимоги, визначені законодавством, договорами і угодами
організації з партнерами;
3) власний набір принципів, цілей та бізнес-вимог щодо оброблення
інформації, який розроблено організацією для підтримки свого функціонування.
Банком використовуються наступні методи щодо забезпечення інформаційної
безпеки:
–створено та затверджено перелік відомостей та носіїв інформації, що містить
конфіденційну інформацію та банківську таємницю;
–створено та затверджено перелік критичних бізнес-процесів, за якими
проводиться оцінка ризиків інформаційної безпеки та подальша їх обробка;
–встановлено правила доступу до інформаційних ресурсів та програмно-
технічних комплексів;
–забезпечується контроль фізичного та логічного доступу до всіх визначених
ресурсів СУІБ у Банку;
–забезпечується парольний захист програмних та сервісних ресурсів;
–забезпечується антивірусний захист та захист від зловмисного коду;
–забезпечується захист мережі;
–забезпечується ідентифікація та автентифікація всіх визначених ресурсів;
–забезпечується криптографічний захист інформації;
 26

–проводяться процедури для визначення, чи мала місце якась компрометація

ресурсів СУІБ, внутрішні аудити СУІБ та аналіз СУІБ з боку керівництва Банку;
–проводяться процедури захисту інформації при її передачі третім особам,
укладаються угоди про конфіденційність, та здійснюються заходи для
забезпечення повернення чи знищення інформації та ресурсів СУІБ по закінченні
або в погоджений момент часу протягом дії угоди;
–забезпечується формування та збереження відокремлених електронних
даних;
–забезпечується резервне копіювання інформації та утворення резерву
апаратних комплексів;
–моніторинг та вдосконалення СУІБ.
При здійсненні своєї діяльності працівники відділенні № 59 АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» мають доступ до мережі Інтернет із корпоративної мережі
Банку, електронної поштової скриньки Банку та корпоративного телефону. Щодо
їх використання існує перелік правил.
Правила роботи та обмеження при використанні доступу до мережі Інтернет
із корпоративної мережі Банку:
–цільове використання корпоративної мережі Банку;
–контроль за дотриманням заходів безпеки Банку;
–обмеженість доступу до інформації та диверсифікація прав і повноважень
користувачів та адміністраторів;
–контроль за встановленням стороннього ПЗ;
–використання електронної поштової скриньки Банку виключно для
професійної діяльності;
–використання інтернет ресурсів Банку виключно в представницьких цілях.
 27

Розділ 4. Досвід реалізації ІТ-проектів на базі практики

ПриватБанк успішно реалізував такі IT-проекти:

–ПРИВАТ24. Privat24 – увесь банк у Вашому смартфоні. Додаток Privat24
дозволить Вам здійснювати будь-які фінансові операції;
–СКАРБНИЧКА. Мобільний додаток для роботи з послугою «Скарбничка» -
найпростіший і веселий спосіб накопичувати гроші.
–ПРИВАТ24 ДЛЯ БІЗНЕСУ. Керування рахунками компанії за допомогою
мобільного телефону. Проведення платежів, перегляд виписок і багато іншого.
–МОЇ ВКЛАДИ. Усі операції за вкладами в одному додатку.
–БОНУС ПЛЮС. Повний каталог учасників програми «Бонус Плюс» у
Вашому смартфоні.
–«ОПЛАТА ЧАСТИНАМИ». Керуйте кредитом без відвідування банку.
–ПРИВАТАГЕНТ. Мобільний додаток, який дозволяє агентам ПриватБанку
швидко передати інформацію про зацікавлених клієнтів.
–КРЕДИТНА ІСТОРІЯ. Мобільний додаток, що забезпечує швидкий і
зручний доступ до Вашої кредитної історії, що знаходиться в базі.
–«ДИСКОНТНИЙ КЛУБ». Знижки від найкращих закладів країни для
власників елітних карток у Вашому смартфоні.
–ТЕРМІНАЛ. Приймайте оплату за допомогою смартфона.
–Бухгалтерія Онлайн – це сервіси для ведення оперативного, управлінського,
бухгалтерського, податкового обліків та звітності до ДФС в хмарі.
–Електронний документообіг – створення та обмін з партнерами
електронними документами.
–Електронна звітність – надсилання звітів до держорганів через Інтернет.
Детальніше опишемо вище наведені проекти та їх особливості.
Приват24 – увесь ПриватБанк у Вашому смартфоні. Особливості:
–Можливість перевірити баланс за картками в режимі реального часу.
 28

–Оплачуйте мобільний, переказуйте гроші друзям і близьким.

–Купуйте квитки на транспорт.
–Працює з картками будь-якого банку України. Надзвичайно просто.
Єдиний мобільний додаток для фізичних осіб і підприємців. Ви можете:
–робити платежі з рахунків підприємця на вашу картку в меню Приват24:
сервіс «Бізнесу» → «Переказ собі»;
–підписувати платежі за допомогою Smart-ID фізичної особи;
–переглядати виписки за рахунками підприємця;
–ділитися виписками.
Скарбничка. Особливості:
–Додаток для користувачів послуги «Скарбничка»
–У Вас з’явиться маленький помічник у роботі з послугою – весела свинка
Вона боїться лоскоту та сумує без монеток.
–Вона завжди підкаже, скільки грошей зараз у «Скарбничцi», та допоможе
зібрати ще більше. Зі свинкою це просто.
Приват24 для бізнесу. Особливості:
З додатком «Приват24 для бізнесу» для Android та iOS Ви можете:
–переглядати залишки та виписки за своїми рахунками;
–надсилати платежі;
–створювати платежі за декілька кліків із вхідних рахунків-фактур
електронного документообігу;
–здійснювати валютно-обмінні операції;
–відкривати депозити;
–оформлювати кредити;
–перевіряти ліміти за підприємством;
–дізнаватися останні новини для бізнесу та багато іншого.
“Мої вклади”. Особливості:
 29

У мобільному додатку «Мої вклади» доступні ВСІ операції за вкладами, для

здійснення яких раніше Вам доводилося звертатися в банк. Ви можете навіть
закрити вклад, що відкривали дистанційно в цьому додатку, в Приват24 або на
сайті. Також через додаток Ви можете переглядати актуальні умови та процентні
ставки за вкладами ПриватБанку.
Бонус плюс. «Бонус Плюс» − це загальнонаціональна програма лояльності,
яка розроблена ПриватБанком для торгових точок, які приймають до оплати
пластикові картки. У разі розрахунку картками ПриватБанку Ви повертаєте
частину суми у вигляді грошових бонусів на спеціальний рахунок «Бонус Плюс»
Вашої картки. Накопичені бонуси можна витратити в будь-якій торговій точці, яка
бере участь у програмі. Для того, щоб витрачати бонуси вам потрібно:
З рахунку «Бонус Плюс» Вашої картки ПриватБанку, на якій є логотип
програми, Ви можете оплатити покупку в будь-якому магазині учасника програми.
Просто скажіть продавцеві, що бажаєте оплатити покупку з рахунку «Бонус
Плюс». Особливості:
–Каталог учасників програми лояльності «Бонус Плюс» у Вашому смартфоні.
–Зручний пошук за місцем Вашого знаходження.
–Необхідна інформація про учасників програми – назва, розмір бонуса,
адреса, телефон, доступність сервісу «Оплата частинами».
–Можливість прокласти маршрут, поділитися інформацією про учасника
через соціальні мережі.
Сервіс “Оплата частинами”. Особливості:
Керуйте активними договорами за сервісом «Оплата частинами» та
оформляйте нові.
–Підбирайте товари для купівлі в кредит і порівнюйте ціни в наших
партнерів.
–Збільшуйте ліміт на купівлі за сервісом «Оплата частинами».
–Погашайте кредити достроково.
 30

–Знайдіть магазини, у яких можна скористатися сервісом.

Установивши додаток «Оплата частинами», ви зможете:
–переглянути виписку за діючими кредитами «Оплата частинами»;
–переглянути історію закритих договорів за сервісом «Оплата частинами»;
–знайти магазини-партнери, у яких можна скористатися сервісом;
–дізнатися про ліміт на купівлі за сервісом; оформити кредит на картку;
–погасити договори достроково.
ПриватАгент. Особливості:
–Зручний додаток для агентів ПриватБанку, який дозволяє швидко
передавати інформацію про зацікавлених клієнтів і одержувати бонуси.
–Працює в будь-який час доби і день тижня. Де б Ви не знаходились.
–Ви можете швидко дізнатися розмір винагороди за кожний продукт,
переглядати стислий опис продуктів і бачити історію заявок.
–За допомогою додатка ПриватАгент Ви зможете істотно підвищити свій
дохід. Використовуйте нові можливості.
Кредитна історія. Особливості:
–Доступ до інформації про вас у базі Українського бюро кредитних історій;
–Повідомлення про надходження нової інформації або запити ваших даних
кредиторами;
–Можливість закрити кредитну історію для нових кредиторів;
–Реєстрація загубленого паспорта для захисту від шахрайства;
–Підбір оптимальних програм кредитування на основі стану вашої кредитної
історії та вимог кредиторів;
–Прямий зв’язок із бюро.
“Дисконтний клуб”. «Дисконтний клуб» – це програма лояльності для
власників карток класу Gold, Platinum, Infinite ПриватБанку, які в точці партнера
«Дисконтного клубу» отримують до 30% знижки в разі оплати карткою. Для
участі в акціях «Дисконтного клубу» необхідно авторизуватися в мобільному
 31

додатку: зазначити номер мобільного телефону та підтвердити вхід паролем з

SMS. Щоб отримати знижку за програмою «Дисконтний клуб», потрібно відвідати
заклад-партнер, оплатити покупку або послугу карткою рівня Gold, Platinum,
Infinite. Знижку буде надано автоматично. Особливості:
–З додатком «Дисконтний клуб» повний каталог партнерів програми та
розміри знижок за Вашою карткою завжди під рукою.
–Навігація дозволить швидко відшукати потрібний Вам
ресторан/магазин/сервіс і прокласти до них шлях.
–Детальна інформація про партнерів програми: контакти, фото інтер’єра і
навіть опис закладу.
–Ви можете брати участь в акціях «Дисконтного клубу» та отримувати
знижки до 30% від партнерів.
Додаток “Термінал”. Це додаток, який дозволяє підприємцям приймати
оплату за товари та послуги за допомогою смартфона. Особливості:
–Відкрийте додаток «Термінал».
–Вкажіть суму.
–Покупець прикладає картку або гаджет до вашого смартфона.
–Зашифровані дані передаються в ПриватБанк.
–Ви отримуєте повідомлення про успішність транзакції.
Зручно. Смартфон завжди в кишені продавця, кур'єра, адміністратора або
водія. Бізнесу не треба довіряти їм банківське обладнання. Власник бізнесу в
особистому кабінеті дає працівникам дозвіл на приймання оплати (вони
встановлюють додаток на свої смартфони). Швидко. Звичайний POS-термінал
потрібно замовляти. Якщо раптом його пошкодили, доведеться чекати на заміну
кілька днів. Додаток «Термінал» завантажується за хвилину, і ви вже готові
приймати оплату. Вигідно. Немає абонплати за термінали. Діє тільки базова
комісія з еквайрингу. Комісія – 1.7% за платіж за всіма картками.
 32

Розділ 5. Дослідницька частина (варіант 3).

Побудова економетричної моделі

Завдання дослідницької частини полягало в тому, що за вибірковими даними,

представленими в таблиці 5.1, потрібно виявити залежність чистого прибутку за
рік (y) від двох чинників: чистих грошових коштів отриманих/(використаних в)
інвестиційній діяльності (x1) і чистих грошових коштів отриманих/(використаних
в) фінансовій діяльності (x2).
Таблиця 5.1
Вхідні дані
Рік Чистий прибуток за Чисті грошові кошти, Чисті грошові кошти,
рік млн. грн. отримані використані в
від/(використані в) фінансовій діяльності
інвестиційній млн. грн.
діяльності млн. грн.
2007 0,1534162 0,2005276 0, 3264715
2008 0,1291776 0,0557289 0,2111882
2009 0,0705659 0,0335306 0,0390091
2010 0,1370180 0,0959751 0,7256838
2011 0,1425816 0,0665531 15028118
2012 0,1532760 0,1189437 0,7206262
2013 1140 698 5183
2014 48 687 10123
2015 275 1905 9952
2016 176644 23686 9673
2017 406 14088 7175
2018 12846 26378 1160
2019 32670 24118 14192
2020 24561 53207 32833

Теоретичний аналіз вихідних даних дозволяє встановити наявність причинно

– наслідкового зв’язку факторних признаків (x1 та x2) з результативним
показником - y в лінійній формі:
y=a0 +a 1 x 1+ a2 x 2.

Знайдемо параметри регресійної моделі (рис. 5.1).

Оцінка якості отриманого рівняння така:
 33

Рис. 5.1. Загальна регресійна модель

Сукупний коефіцієнт множинної кореляції дорівнює 0,41, що говорить про

достатньо низький ступінь зв’язку між результативними факторними признаками.
Про значення сукупного коефіцієнта множинної детермінації можна говорити
те, що лише 17,1% варіації чистого річного прибутку обумовлено двома
аналізованими факторами. Отже, обрані фактори несуттєво впливають на чистий
річний прибуток.
В даному випадку рівняння залежності буде мати вигляд:
y=5955,25+1,18 x 1−0,0004 x 2.

Загальна оцінка адекватності рівняння може бути отримана за допомогою

дисперсійного F – критерію Фішера. Отримане значення критерію Fрозр = 1,14. Це
менше відповідного табличного значення. Відповідно, рівняння регресії потребує
поглибленого аналізу із використанням відмінних методів.
У зв’язку із сильною різницею між даними до 2012 та після 2012 було
 34

прийняте рішення проводити аналіз даних окремо за 2007-2012 роки та 2013-2020

роки.
Знайдемо параметри регресійної моделі для даних за 2007-2012 рр. (рис. 5.2).

Рис. 5.2. Регресійна модель за 2007-2012 роки

Сукупний коефіцієнт множинної кореляції дорівнює 0,77, що говорить про

достатньо високий ступінь зв’язку між результативними факторними признаками.
В даному випадку рівняння залежності буде мати вигляд:
y=0,088+0,40 x1 +1,84 x 2

Про значення сукупного коефіцієнта множинної детермінації можна

говорити, що 59,5% варіації обумовлено двома аналізованими факторами.
Зважаючи на те, що дані фактори репрезентують вплив неосновної діяльності
підприємства на чистий річний прибуток можна сміливо стверджувати, що обрані
фактори суттєво впливали на чистий річний прибуток з 2007 по 2012 рік.
Загальна оцінка адекватності рівняння може бути отримана за допомогою
дисперсійного F – критерію Фішера. Отримане значення критерію Fрозр = 2,2
свідчить про те, що для подальшого аналізу впливу даних факторів необхідно
застосувати інші методи математичного моделювання.
 35

Знайдемо параметри регресійної моделі для даних за 2013-2020 рр. (рис. 5. 3).

Рис. 5.3. Регресійна модель за 2013-2020 роки

Сукупний коефіцієнт множинної кореляції дорівнює 0,35, що говорить про

достатньо низький ступінь зв’язку між результативними факторними признаками.
В даному випадку рівняння залежності буде мати вигляд:
y=22455,19+1,65 x 1−1,88 x 2

Про значення сукупного коефіцієнта множинної детермінації можна

говорити, що 12,4% варіації обумовлено двома аналізованими факторами. Беручи
до уваги те, що обрані результативні фактори є побічною діяльністю підприємства
можна стверджувати про те, що даний показник знаходиться в межах норми.
Загальна оцінка адекватності рівняння може бути отримана за допомогою
дисперсійного F – критерію Фішера. Отримане значення критерію Fрозр = 0,35, що
свідчить про необхідність подальшого дослідження. На основі отриманих
результатів можна стверджувати, що діяльність досліджуваного підприємства з
2007 по 2012 рік можна назвати неоднозначною і підозрілою, більш ніж 59%
усього річного чистого прибутку формувався завдяки неосновній діяльності, що
для банку є досить дивним. В умовах активної реформації ринкової системи та
 36

масової недовіри простих громадян – потенційних вкладників така діяльність

могла бути виправданою, проте щоб зробити однозначні висновки необхідно
проаналізувати ідентичні показники інших банків-конкурентів, а також провести
поглиблений аналіз засобами математичного моделювання.
Показники діяльності з 2013 по 2020 свідчать про позитивні зрушення та
налагодження правильного розподілу джерел чистого прибутку. Результуючі
фактори все ще мають помітний вплив на чистий річний прибуток, проте цей
вплив перебуває в межах норми і не перевищує допустимі границі, що свідчить
про наявність грамотної стратегії управління ризиками.
Для подальшого дослідження рекомендовано ранжирувати показники за
необхідними параметрами а також групувати їх відповідно до таких значимих
факторів зовнішнього впливу, як націоналізація, зміна типу акціонерного
товариства та епідемія коронавірусу.
 37

Висновки

На даній виробничій практиці я закріпив і поглибив теоретичні знання і

практичні навички, які я отримав у процесі навчання щодо функціонування
суб’єктів господарювання ІТ-підрозділів підприємств, фінансово-кредитних
установ, ознайомився із діяльністю бази практики відділення № 59 АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» та АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в цілому, установчими
документами бази практики та нормативно-правовими документами, що
регулюють діяльність бази практики.
Інформаційна безпека АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виступає одним з основних
чинників сучасної банківської діяльності та становить фундамент її стабільності,
надійності, ефективності. Забезпечення інформаційної безпеки банківської
установи є складним безперервним динамічним процесом, який вимагає постійної
уваги, моніторингу, удосконалення та відповідного правового забезпечення згідно
з вимогами законодавства України та міжнародних стандартів управління
інформаційною безпекою. Інформаційна безпека бази проходження практики
перебуває на задовільному рівні та відповідає всім стандартам і нормам.
Мною було проведено дослідницьку роботу на обрану тему, а саме: побудова
економетричної моделі, та підбиття підсумків дослідження. Звіт по практиці було
виконано та оформлено згідно вимог. Результати дослідження АТ КБ
«ПРИВАТБАНК» свідчать про покращення структури портфельних інвестицій та
повернення домінуючого впливу основної діяльності на чистий прибуток,
налагодження стратегії диверсифікації та подолання негативних зрушень. Можна
сміливо стверджувати про потенційний приріст чистого річного прибутку та
посилення конкурентних позицій АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в майбутньому.
 38

Список використаних джерел

1. Про банк [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим доступу:
https://privatbank.ua/about
2. Історія банку[Електронний ресурс] : [Відео]. – Електронні дані. – Режим доступу:
https://www.youtube.com/watch?v=bF6_HPzCTAg
3. Статут АТ КБ ПРИВАТБАНК [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні
дані. – Режим доступу: https://privatbank.ua/about/management/corp
4. Дистанційний банкінг[Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. –
Режим доступу: https://sites.google.com/privatbank.ua/remote-banking
5. Мобільні додатки ПриватБанку[Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні
дані. – Режим доступу: https://privatbank.ua/apps
6. Бухгалтерія Онлайн [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим
доступу: https://bo.pb.ua
7. Охорона банківської таємниці, правові засади. Інформаційна безпека банківської
установи [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим доступу:
http://obt.inf.ua/page10.html
8. Електронний документообіг [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані.
– Режим доступу: https://privatbank.ua/business/nds
9. Електронна Звітність [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. –
Режим доступу: https://privatbank.ua/business/elektronnyje-otchety
10. Фінансова звітність [Електронний ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим
доступу: https://privatbank.ua/about/finansovaja-otchetnost
11. Структура корпоративного управління АТ КБ «ПРИВАТБАНК» [Електронний
ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим доступу:
https://privatbank.ua/about/management/corp
12. Піраміда зростання співробітників банку за основними професіями [Електронний
ресурс] : [Веб-сайт]. – Електронні дані. – Режим доступу:
https://docs.google.com/presentation/d/1WKuNEqjq4wjeZ9dN6EmVleAUfBua3_qZTQV_9XZlGBA/
preview?slide=id.p9
 39

ДОДАТКИ
 40

Додаток А

Рис.А.1. Структура корпоративного управління АТ КБ «ПРИВАТБАНК»

 41

Додаток Б

Рис.Б.1. Піраміда зростання співробітників банку за основними професіями

 42

Додаток В

Рис. В.1. Сертифікат про проходження онлайн практики в ПриватБанку