‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫اجلرائم السيربانية‬
‫‪ ‬االخرتاق‬
‫‪ ‬فريوس الفدية ‪ransomware‬‬
‫‪ ‬االحتيال عرب االنرتنت‬
‫عمليات الشراء املباشرة‬
‫‪ ‬القيام بها من خالل عمليات التداول غري اخلاضعة للتنظيم أو من األسواق اليت هي خارج‬
‫منصات التداول الرمسية‪.‬‬
‫تعدين العمالت املشفرة‬
‫‪ ‬أعمال التعدين املشروعة‬
‫‪ ‬التعدين اخلبيث للعملة املشفرة‬
‫البيع غري املشروع‬
‫‪ ‬الشبكة املظلمة‬
‫‪ ‬اجلرمية باعتبارها خدمة‬

‫اجلرمية السيربانية (خصائصها)‪:‬‬

‫سهولة ارتكاب اجلرمية وسهولة إتالف األدلة من قبل اجلناة‪ ،‬باعتبار إمكانية شطبها فور‬ ‫‪- 1‬‬
‫تنفيذ اجلاني لفعله اإلجرامي وهي جرائم خطرية ترتكب بواسطة أصحاب الياقات البيضاء‬
‫من خالل االحتيال على البنوك وغسل األموال ومن خالل استخدام التحويالت اإللكرتونية‬
‫إلخفاء املشروعية على األموال غري املشروعة‪.‬‬
‫صعوبة حتديد حجم الضرر الناجم عنها حاال‪.‬‬ ‫‪- 2‬‬
‫جرمية عابرة للحدود ال تعرتف بعنصر املكان والزمان مما يتطلب تنسيق إقليمي ودولي‬ ‫‪- 3‬‬
‫(التعاون الدولي)‪.‬‬

‫‪1‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫البحث يف اجلرمية اإللكرتونية ذات البنية الرقمية حيتاج إىل إمكانيات مادية وقواعد‬ ‫‪- 4‬‬
‫وإجراءات ختتلف عن البحث يف اجلرائم التقليدية‪.‬‬

‫من أكرب املشاكل اليت تواجه جهات إنفاذ القانون يف مكافحة هذه اجلرائم‪:‬‬
‫صعوبة اكتشاف النشاط اإلجرامي‪.‬‬ ‫‪- 1‬‬
‫حتديد هوية اجملرم‪.‬‬ ‫‪- 2‬‬
‫املالحقة اجلزائية ملرتكيب هذه اجلرمية ومصادرة احملاصيل اإلجرامية‪.‬‬ ‫‪- 3‬‬

‫استخدام العمالت االفرتاضية يف غسل األموال‪:‬‬

‫اخللط بدفع املزيد من العمالت االفرتاضية إىل عناوين احملافظ املقدمة من قبل العميل‬ ‫‪- 1‬‬
‫بعد خصم الرسوم واخللط والتوزيع العشوائي للمبالغ و‪/‬أو رسوم اخللط‪.‬‬
‫التجزئة بشكل غري منتظم والقيام بعملية التحويل عدة مرات قصد الوصول إىل الوجهة‬ ‫‪- 2‬‬
‫النهائية‪.‬‬
‫حتويل األموال إىل منصة تبادل تسمح باحلصول على العملة االفرتاضية مقابل العملة‬ ‫‪- 3‬‬
‫احلقيقية‪ ،‬ومن ثم يقوم الوسيط بعد ذلك بنقل املبالغ بالعملة االفرتاضية إىل حمافظ‬
‫عمالئه اليت تديرها املنصة األولية مقابل حصوله على عمولة‪.‬‬
‫يتم استخدام أسلوب آخر يتضمن ثالث مراحل‪ ،‬أوال تبادل النقود الورقية مقابل عملة‬ ‫‪- 4‬‬
‫افرتاضية‪ ،‬ثم إنشاء شركة وهمية خمتصة يف التجارة اإللكرتونية عرب اإلنرتنت تتوىل‬
‫التصريح بشراءات وهمية لبضائع بالعملة االفرتاضية‪.‬‬
‫عند النظر يف اجلوانب املتصلة بنقل األموال ميكننا فهم األسباب اليت جتعل اجملرمني‬ ‫‪- 5‬‬
‫يبحثون عن أساليب جديدة لنقل األموال واحلد من املخاطر‪.‬‬

‫‪2‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫تشمل هذه األساليب اجلديدة اليت قامت العناصر اإلجرامية بإدراجها استعمال العملة‬ ‫‪- 6‬‬
‫املشفرة كوسيلة لنقل األموال‪.‬‬
‫قد يشكل نقل األوراق النقدية بكم ضخم خطرا على اجملرمني‪ ،‬وميكن احلد من هذا اخلطر عرب‬
‫استبدال النقود بأوراق نقدية من فئات عالية القيمة‪.‬‬
‫إمكانية استبدال النقود باستعمال صراف آلي‪ ،‬حيث يتلقى اجملرم رمز استجابة سريعة بسيط‬
‫على هاتفه احملمول‪ ،‬وهي تعد طريقة سهلة لتهريب وإرسال األموال إلكرتونيا‪.‬‬
‫‪1‬‬

‫التجربة اليمنية يف البنوك اإللكرتونية‬

‫أوال‪ :‬اإلطار القانوني‪:‬‬
‫‪2‬‬
‫جهود اإلصالح الستخدام النقود ‪:‬‬
‫‪ - 1‬أصدر القانون رقم (‪ )14‬لعام ‪2000‬م بشأن البنك املركزي اليمين والذي نظم مهام‬
‫وصالحيه ومسؤوليات البنك املركزي اليمين دعا إىل تشجيع وتبسيط إجراءات أنظمة الدفع‪.‬‬
‫‪ - 2‬القانون رقم ‪ 40‬لعام ‪2006‬م بشأن أنظمة الدفع والعمليات املالية واملصرفية واإللكرتونية‬
‫والذي ركز على أنظمة الدفع والعمليات املالية واملصرفية اإللكرتونية‪ ،‬حيث اعرتف هذا القانون‬
‫بالتعامالت والبيانات واملعلومات والسجالت والتوقيعات اإللكرتونية‪ .‬على نفس االساس القانوني‬
‫‪3‬‬
‫الذي تستند عليه الوثائق الورقية والتوقيعات اخلطية ‪.‬‬
‫عرّف أنظمة الدفع بأنها‪ :‬جمموعة من اإلجراءات والطرق والوسائل غري التقليدية املنظمة لعملية‬
‫الدفع اليت تتم عن طريق الوسائل اإللكرتونية كاستخدام الصراف االلي ونقاط البيع‪ ،‬وبطاقات‬
‫االيفاء أو الدفع أو االئتمان وأوامر الدفع والتحويالت اإللكرتونية‪ ،‬وعمليات املقاصة والتسويات‬
‫العائدة يف خمتلف وسائل الدفع واألدوات املالية‪.‬‬

‫‪1‬‬
‫ق‪ :‬شائف علي الشيباني‪ ،‬رئيس دائرة التدريب والتأهيل‪ ،‬مكتب النائب العام‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫تحديد افاق النقود اإللكترونية وانظمة الدفع في اليمن‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫القانون رقم ‪ 40‬لسنة ‪ 2006‬بشأن انظمة الدفع‪.‬‬
‫‪3‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫عرف العمليات اإللكرتونية‪ :‬هي العمليات املالية واملصرفية اليت يتم تنفيذها أو عقدها عرب الوسائل‬
‫اإللكرتونية‪.‬‬
‫عرف العمليات اإللكرتونية‪ :‬ونظام معاجلة املعلومات إلكرتونيا والعقد اإللكرتوني‪ ،‬والتوقيع‬
‫اإللكرتوني والسند اإللكرتوني‪.‬‬
‫ويهدف القانون إىل تطوير انظمة الدفع وتسهيل استعمال الوسائل اإللكرتونية يف إجراءات‬
‫املدفوعات وتشجيع استخدامها وبني اآلثار املرتتبة على السجل والعقد والرسالة والتوقيع‬
‫اإللكرتوني وإجراءات الدفع والتحويل اإللكرتوني لألموال‪ ،‬وجاء يف الفصل الثامن من نفس‬
‫‪4‬‬
‫القانون العقوبات املرتتبة على خمالفة ذلك ‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬القواعد التنظيمية لتقديم خدمات النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‪:‬‬
‫‪ - 1‬أصدر البنك املركزي اليمين التعميم رقم ‪ 11‬لعام ‪2014‬م واملتضمن تشجيع إنشاء منوذج‬
‫قائم على البنوك لتوفري خدمات النقود اإللكرتونية‪.‬‬
‫‪ - 2‬حدد اجلوانب التنظيمية واإلشراقية األساسية خلدمات النقود اإللكرتونية عرب اهلواتف‬
‫احملمولة‪ ،‬مثل‪ :‬متطلبات احلصول على الرتخيص والقدرات الفنية فضال عن واجبات ومسؤوليات‬
‫األطراف الفاعلة ومقدمي هذه اخلدمات املرتبطني بالبنوك‪.‬‬
‫‪ - 3‬مسح التعميم للبنوك املرخصة بالتعاقد مع شركات االتصاالت والوكالء أو االستعانة‬
‫مبصادر خارجية لتوفري خدمات النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‪ ،‬ويف الوقت ذاته محل‬
‫التعميم البنوك املسؤولية عن تصرفات هذه الكيانات‪.‬‬
‫‪ - 4‬البيان التحذيري الصادر من البنك املركزي اليمين يف العاصمة املؤقتة عدن بتاريخ‬
‫‪2020/4/1‬م والذي جاء فيه أن البنك املركزي املقر الرئيسي يف عدن هو اجلهة الوحيدة‬
‫املخولة بإصدار النقد ومنع الرتاخيص لتقديم خدمات الدفع اإللكرتوني‪.‬‬

‫‪4‬‬
‫النقود اإللكترونية وانظمة الدفع اليمني د‪ /‬كمال الصبيحي‪.‬‬
‫‪4‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫ثالثا‪ :‬التعليمات املنظمة ألعمال مقدمي خدمات الدفع أو مشغلي مديري أنظمة الدفع والصادر‬
‫بتاريخ ‪2022/9/13‬م‪.‬‬
‫النقود اإللكرتونية‪ :‬أداة دفع الكرتونية مسبقة التمويل صادرة مقابل األرصدة احلقيقية املسبقة‬
‫التمويل ويتم إصدارها بعد استالم نقد حقيقي بالعملة املعتمدة من قبل البنك املركزي واليت ميكن‬
‫استخدامها على نطاق واسع لعمليات الدفع والعمليات املالية اإللكرتونية‪.‬‬
‫عرف أنظمة الدفع‪ :‬جمموعة اإلجراءات والطرق والوسائل غري التقليدية املنظمة لعمليات الدفع‬
‫اليت تتم عن طريق الوسائل اإللكرتونية‪ ،‬كاستخدام الصراف اآللي ونقاط البيع وبطاقات اإليفاء أو‬
‫الدفع أو االئتمان وأوامر الدفع والتحويالت اإللكرتونية وعمليات املقاصة والتسويات العائدة ملختلف‬
‫وسائل الدفع واألدوات املالية‪.‬‬
‫وعرف التحويل اإللكرتوني لألموال‪ :‬هي العملية اليت يتم من خالهلا نقل أموال املستفيد إلكرتونيا‬
‫بواسطة نظام دفع إلكرتوني مرخص ومعتمد من البنك املركزي‪.‬‬
‫وعرف وسيلة أداة الدفع اإللكرتونية‪ :‬هي أداة سواء أكانت ملموسة أو غري ملموسة متكن الشخص‬
‫من احلصول على النقود أو السلع أو اخلدمات أو تسديد مدفوعات أو حتويل األموال بطريقة أخرى‪،‬‬
‫وتشمل هذه األدوات على سبيل املثال وليس على سبيل احلصر الشبكات‪ ،‬وحتويل األموال باستخدام‬
‫أي وسيلة ورقية أو غري ورقية (مثل مكينات الصرف االلي ونقاط البيع واالنرتنت واهلاتف واهلواتف‬
‫احملمولة) وبطاقات الدفع مبا يف ذلك الوسائل اليت تتضمن ختزين األموال اإللكرتونية‪.‬‬
‫‪ ‬يهدف هدف هذا التعميم إىل‪:‬‬
‫‪ - 1‬حتديد متطلبات الرتخيص لتشغيل أنظمة الدفع وتقديم خدمات الدفع‪.‬‬
‫‪ - 2‬وضع القواعد التنظيمية والرقابية املتعلقة بأنظمة وخدمات الدفع بشكل آمن وشفاف ومبا‬
‫يسهم يف حتقيق تطور خلدمات الدفع‪.‬‬
‫‪ - 3‬تعزيز دور البنك املركزي يف إدارة وحتديث أنظمة الدفع واإلشراف والرقابة عليها سعيا‬
‫لتيسري إجراءاتها وقواعدها والتشجيع على استخدامها هلدف رفع الكفاءة التشغيلية للنظام‬

‫‪5‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫املالي واملصريف بشكل خاص والنظام االقتصادي بشكل عام واحلفاظ على االستقرار املالي‬
‫والنقدي‪.‬‬
‫وكذا تضمن شروط الرتخيص ملقدمي خدمات الدفع ورأس املال املدفوع ومتطلبات احلصول على‬
‫املوافقة االبتدائية ملقدم خدمات الدفع وحاالت إلغاء الرتخيص وأنواع اخلدمات اإللكرتونية وشروط‬
‫االستعانة يف طرف ثالث لتقديم خدمات الدفع شريطة موافقة مسبقة من البنك املركزي بذلك‬
‫وسرية وسالمة املعلومات وشرط االمتثال لقوانني مكافحة غسل األموال ومتويل اإلرهاب‪ ،‬وتضمن‬
‫التعميم عقوبة عدم احلصول على ترخيص وخمالفة التعليمات‪.‬‬

‫الفرع الثاني‬
‫‪5‬‬
‫النقود اإللكرتونية‬
‫أوال‪ :‬التعاريف‪:‬‬
‫الذي تضمن التعاريف اآلتية‪:‬‬
‫‪ - 1‬مصدر النقود اإللكرتونية‪ :‬مقدم خدمات الدفع املرخص له من قبل البنك املركزي تقديم‬
‫خدمة النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول مبوجب هذه التعليمات‪.‬‬
‫‪ - 2‬ب ن ك ا ل ت س و ي ة ‪ :‬ب ن ك ي ف ت ح ف ي ه ح س ا ب ا ل ن ق و د ا إل ل ك رت ونية اجمل‬
‫العمليات اليت تتم عرب نظام مصدر النقود اإللكرتونية املقدمة عرب اهلاتف احملمول‪.‬‬
‫‪ - 3‬العميل‪ /‬املستخدم‪ :‬الشخص الذي أبرم اتفاقا مع مصدر النقود اإللكرتونية ويستفيد بأي‬
‫حال مع األحوال من خدمات النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‪.‬‬
‫‪ - 4‬النقود اإللكرتونية املرتبطة باهلاتف احملمول(‪ :)E-Money‬هي قيم النقود املخزنة‬
‫إلكرتونيا ويتم تبادهلا إلكرتونيا وتتصف مبا يلي‪:‬‬
‫أ‪ .‬مت إصدارها مقابل استألم مبالغ بنفس قيمتها بالعملة احمللية‪.‬‬

‫‪ 5‬التعليمات المنظمة لتقديم خدمات النقود اإللكترونية عبر الهاتف المحمول من قبل المؤسسات المالية غير البنكية الخاضعة إلشراف ورقابة البنك‬
‫المركزي اليمني‪ ،‬البنك المركزي اليمني‪ ،‬أحمد أحمد غالب (المحافظ) ‪2023/8/8‬م‪.‬‬
‫‪6‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫ب‪ .‬مقبولة كوسيلة دفع بني األطراف املتعامل بها وميكن إعادة حتويلها إىل نقد بنفس‬
‫القيمة‪.‬‬
‫ج‪ .‬قيمتها قابلة للتحويل بني األطراف املختلفة املتعاملة بها وميكن إعادة حتويلها إىل نقد‬
‫بنفس القيمة‪.‬‬
‫‪ - 5‬شركة االتصاالت (مشغلي شبكات اهلاتف احملمول)‪ :‬اجلهة املرخص هلا تقديم خدمات‬
‫االتصاالت‪.‬‬
‫‪ - 6‬خدمة النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‪ :‬إصدار وإدارة النقود اإللكرتونية واستخدام‬
‫اهلاتف احملمول كقناة لتقديم خدمة النقود اإللكرتونية للعميل‪ ،‬وتشمل املدفوعات‬
‫واحلواالت عرب اهلاتف احملمول‪.‬‬
‫‪ - 7‬حساب النقود اإللكرتونية‪ :‬احلساب االفرتاضي للعميل الذي حيتفظ به يف منصة البيانات‬
‫اخلاص النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‪.‬‬
‫‪ - 8‬حساب النقود اإللكرتونية اجملمع‪ :‬حساب بنكي مفتوح لدى بنك التسوية‪ ،‬مملوك حلأملي‬
‫النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول وليس ملصدر النقود اإللكرتونية ويشمل كافة‬
‫املبالغ احملصلة من العمالء مقابل النقود اإللكرتونية املصدرة على مستوى كل حساب‬
‫إلكرتوني مرتبط باهلاتف احملمول‪.‬‬
‫‪ - 9‬اعرف عميلك‪ :‬جمموعة من إجراءات العناية الواجب اختاذها للتعرف على العمالء ورصد‬
‫املعامالت اليت جتري على حساب النقود اإللكرتونية وفقا للقوانني النافذة ذات العالقة‬
‫وتعليمات البنك املركزي‪.‬‬
‫‪ - 1 0‬بذل العناية الواجبة‪ :‬التدابري الواجب اختاذها للحصول على هوية العميل والتحقق‬
‫منها وغريها من املعلومات‪ ،‬وذلك يف وقت فتح احلساب اإللكرتوني للتخفيف من خماطر‬
‫غسل األموال ومتويل اإلرهاب رقم ‪ 1‬لسنة ‪2010‬م وتعديالته وتعليمات البنك املركزي‪.‬‬

‫‪7‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫‪ - 1 1‬العملية املشتبه بها‪ :‬أي عملية تتم من خالل اهلاتف احملمول وتتضمن مؤشرات اشتباه‬
‫بارتباطها بأي عملية غسل أموال ومتويل إرهاب وفقا لقانون مكافحة غسل األموال ومتويل‬
‫اإلرهاب رقم ‪ 1‬لسنة ‪2010‬م وتعديالته وتعليمات البنك املركزي‪.‬‬
‫‪ - 1 2‬التعامل البيين‪ :‬الربط املادي بني مقدمي خدمات الدفع بالشكل الذي ميكنهم من تبادل‬
‫األموال بينهم ومن ثم بني عمالئهم‪.‬‬
‫‪ - 1 3‬التشفري‪ :‬اإلجراءات اليت يتم اختاذها لتحويل الرسائل النصية إىل رموز حبيث تصبح‬
‫غري مقروءة ألي أحد باستثناء من ميلك احلق بذلك‪ ،‬وذلك بهدف محاية البيانات من‬
‫القرصنة والسطو عليها من قبل أي شخص قد يسيء استخدامها‪.‬‬
‫‪ - 1 4‬رقم التعريف الشخصي‪ :‬رقم فريد أو كود دخول أمن والذي جيب على املستخدم إدخاله‬
‫حتى يتمكن من إجراء عملية مصرفية من حسابه اإللكرتوني عرب اهلاتف احملمول‪.‬‬

‫وكذا تضمن التعميم األهداف والضوابط العامة خلدمة النقود اإللكرتونية عرب اهلاتف احملمول‬
‫ومعنى إصدار النقود اإللكرتونية وإجراءات منح الرتخيص والشروط واملواصفات الالزم توافرها يف‬
‫النظام إلصدار النقود اإللكرتونية واألنشطة املسموح بها‪ ،‬من حيث فتح احلساب الشخصي للنقود‬
‫اإللكرتونية وفصل مصدر النقود اإللكرتونية عن أموال عمالء اخلدمة‪ ،‬وتضمن القانون طرق جتميد‬
‫وإغالق حساب النقود اإللكرتونية والتعامل مع املمتلكات املهجورة‪ ،‬وشروط التحويل بني حسابات‬
‫النقود اإللكرتونية والفائدة املستحقة حلساب النقود اإللكرتونية اجملمع و اخلدمات املسموحة ملصدر‬
‫النقود اإللكرتونية تقدميها عرب اهلاتف احملمول و األنشطة املسموح للوكالء ممارستها واألنشطة‬
‫احملظورة عليهم و مسؤوليات وأدوار األطراف املشرتكة و متطلبات اإلبالغ والعقوبات‪.‬‬

‫‪8‬‬
 ‫القاضي‪ /‬رمزي عبداهلل الشوافـي‬ ‫اجلرائم السيربانية‬

‫العمالت الرقمية‬
‫أصدرت اجلمهورية اليمنية ممثلة يف البنك املركزي اليمين قطاع الرقابة على البنوك (مكتب‬
‫الوكيل) تعميمًا صادرًا بتاريخ ‪2019/12/5‬م إىل كافة شركات الصرافة العاملة يف اجلمهورية‬
‫بشأن األصول االفرتاضية (‪ )virtua/assets‬والذي جاء فيه عمال بقانون تنظيم أعمال الصرافة‬
‫رقم ‪ 19‬لسنة ‪1995‬م املعدل مبوجب القرار اجلمهوري بالقانون رقم ‪ 15‬لسنة ‪1996‬م وقانون‬
‫مكافحة غسل األموال ومتويل اإلرهاب رقم (‪ )1‬لسنة ‪2010‬م واملعدل بالقانون رقم ‪ 17‬لسنة‬
‫‪2013‬م وملا تقتضيه املصلحة العامة فإنه (مينع عليكم بشكل قطعي التعامل باألصول‬
‫االفرتاضية( ‪ )virtua/assets‬جبميع أشكاهلا وأنواعها أو أي عملة ال متتلك أي صيغة قانونية‬
‫وال ختضع لرقابة سلطة رقابية بصفه منتظمة‪ ،‬ويتم اختاذ اإلجراءات القانونية الالزمة جتاه من‬
‫‪6‬‬
‫خيالف هذه التعليمات)‪.‬‬

‫‪6‬‬
‫تعميم البنك المركزي‪ ،‬بشأن األصول االفتراضية‪ ،‬حسين المحضار وكيل قطاع الرقابة على البنوك‪2019/12/5 ،‬م‪.‬‬
‫‪9‬‬