KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

HỌC KỲ 231 – NĂM HỌC 2023 - 2024

QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Chương 2

QUY TRÌNH HOẠCH ĐỊNH

TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
NỘI DUNG

2.1 Kế hoạch tài chính cá nhân

2.2 Quy trình hoạch định tài chính cá nhân

|
2.1 KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
2.1 Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân
Câu hỏi thảo luận:
Bạn có muốn trở nên giàu có?
Theo các bạn như thế nào gọi là giàu có?

4
2.1 Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân
Ra các quyết định tài chính cá nhân:
― Kế hoạch tài chính cá nhân: quyết định tiêu dùng, tiết kiệm và đầu tư tiền của
bạn nhằm bạn có được cuộc sống bạn mong muốn đồng thời duy trì an toàn
tài chính.
― Mục tiêu là những điều bạn muốn đạt được
― Dự trù nguồn tài chính sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu.
• Bạn có nhiều tiền và an toàn tài chính hơn
• Bạn ít “cơ hội” mang nợ hơn.

7
2.1 Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân
Các yếu tố kinh tế ảnh hưởng kế hoạch tài chính cá nhân
― Cung cầu hàng hóa trong nền kinh tế,
― Chi tiêu người tiêu dùng,
― Lãi suất,
― Cung tiền,
― Thất nghiệp,
― GDP

8
2.2 QUY TRÌNH HOẠCH ĐỊNH TCCN
2.2 Quy trình hoạch định tài chính cá nhân
1. Xác định
tình hình tài
chính hiện
tại

6. Xem lại 2. Phát

và chỉnh triển mục
sửa kế tiêu tài
hoạch chính
Quy trình
tập kế
hoạch
TCCN
3. Các
5. Lập & hành động
thực hiện (phương
kế hoạch án) thay
thế
4. Đánh
giá các
hành động
thay thế
Nguồn: Personal Finance, Jack R. K., Les Dlabay, Robert J. H.

10
Bước 2: Phát Triển Mục Tiêu Tài Chính
Xác định dựa trên:
― Giá trị: cuộc sống hiện tại và giá trị của cá nhân
• Thay đổi cùng trải nghiệm của bạn trong quá trình trưởng thành → thay đổi
quyết định tài chính
? Mục tiêu nào sẽ xuất hiện sau 10 năm mà hiện tại bạn không có
― Phân biệt nhu cầu sv. mong muốn
― Xác định mục tiêu cụ thể
Thực hành:
• Liệt kê điều bạn CẦN
• Liệt kê điều bạn MONG MUỐN
11
Bước 2: Phát Triển Mục Tiêu Tài Chính (tt)
Phân loại mục tiêu tài chính
― Khung thời gian: ngắn hạn < 1 năm, trung hạn [2-5 năm], dài hạn > 5 năm
― Nhu cầu tài chính
Ví dụ:
• Mục tiêu ngắn hạn: trả học phí và lấy bằng tốt nghiệp, đi du lịch trong nước
• Mục tiêu trung hạn: phát triển nghề nghiệp và làm việc tại một công ty lớn
• Mục tiêu dài hạn: mua chung cư/nhà và mua xe

12
Bước 2: Phát Triển Mục Tiêu Tài Chính (tt)
Mục tiêu ngắn hạn (0 – 1 năm)
TT ưu tiên Mục tiêu Tổng chi phí Bao Lâu Ngày đạt mục tiêu
1
2

Mục tiêu trung hạn (1 – 5 năm)

TT ưu tiên Mục tiêu Tổng chi phí Bao Lâu Ngày đạt mục tiêu
1
2

Mục tiêu dài hạn (>5 năm)

TT ưu tiên Mục tiêu Tổng chi phí Bao Lâu Ngày đạt mục tiêu
1
2
Nguồn: Personal Finance, Jack R. K., Les Dlabay, Robert J. H.

13
Bước 2: Phát Triển Mục Tiêu Tài Chính (tt)
Phương pháp S-M-A-R-T
• Specific: cụ thể hóa mục tiêu tài chính
• Measurable: mục tiêu tài chính phải đo lường được
• Action-oriented: kế hoạch hành động
• Realistic: mục tiêu phải thực tế
• Time-based: khi nào thì đạt được mục tiêu

15
Bước 6: Xem lại và chỉnh sửa kế hoạch
― Kế hoạch sẽ thay đổi theo thời gian
• Nguồn tài trợ và nhu cầu thay đổi theo thời gian
• NÊN xem lại và chỉnh sửa kế hoạch cho phù hợp với tình huống thực tế tại
mỗi thời điểm

16
Bước 1: Xác Định Tình Hình Tài Chính Hiện Tại
― Xem xét các khía cạnh:
• Thu nhập
• Tiết kiệm
• Chi tiêu
• Nợ (bao gồm vay)
― Ước tính chi tiêu trong tương lai dựa trên ghi chép tất cả số tiền chi tiêu
trong 1 tháng

17
Bước 4 Đánh Giá Quyết ĐịnhThay Thế
― Cân nhắc tất cả kết quả và rủi ro các quyết định tài chính có thể thực
hiện.
― Cập nhật tình hình kinh tế xã hội hiện tại
― Chi phí cơ hội: sự đánh đổi để lựa chọn phương án này, thay vì phương
án khác
― Đánh giá rủi ro: Rủi ro lạm phát, Rủi ro lãi suất, Rủi ro thu nhập, Rủi ro cá
nhân, Rủi ro thanh khoản

19
Bước 4 Đánh Giá Quyết ĐịnhThay Thế (tt)
Mục tiêu

Chiến lược 1

Ưu điểm Nhược điểm

- -
- -

Chiến lược 2

Ưu điểm Nhược điểm

- -
- -

20
Bước 3: Xác Định Các Hành Động Thay Thế
― Tiếp tục với các hành động như hiện tại, không thay đổi (VD:
duy trì mức tiết kiệm/tháng)
― Mở rộng tình hình hiện tại (VD: tăng mức tiết kiệm/tháng)
― Thay đổi tình hình hiện tại (VD: đầu tư chứng khoán thay vì tiết
kiệm)
― Thực hiện một hành động mới (VD: trả hết nợ)

21
Bước 3: Xác Định Các Hành Động Thay Thế
VD: Gợi ý hành động:
a) Cắt giảm chi phí
• Giảm chi phí đi lại: 1tr VNĐ/tháng
• Giảm mua sắm: 2tr VNĐ/tháng
• Giảm chi phí giải trí: 1tr VNĐ/tháng
b) Tăng thu nhập
• Làm thêm công việc khác: 4tr VNĐ/tháng

22
Bước 5 Thực Hiện Kế Hoạch
― Chọn kế hoạch hành động hiệu quả nhất để đạt được mục tiêu tài chính
Ví dụ:
• Tăng tiết kiệm bằng cách giảm chi tiêu
• Tăng thu nhập thông qua công việc phụ
Để đạt được mục tiêu, bạn có thể sẽ nhờ đến sự trợ giúp của các chuyên gia
Ví dụ:
• Chuyên viên tư vấn tài chính
• Môi giới để mua/bán cổ phiếu

23
Bước 5 Thực Hiện Kế Hoạch (tt)
• Thông tin truyền thông • Số hóa
― Sách ― Trang web
― Báo giấy ― Ứng dụng điện thoại
― TV ― Mạng xã hội

• Chuyên gia tài chính • Định chế tài chính

― Nhà hoạch định tài chính ― Liên minh tín dụng
― Chuyên viên tư vấn tài ― Ngân hàng
chính và bảo hiểm ― Công ty đầu tư, bảo hiểm
― Chuyên viên khai thuế và bất động sản
Nguồn: Personal Finance, Jack R. K., Les Dlabay, Robert J. H.

24
2.2 Quy trình hoạch định tài chính cá nhân (tư vấn)
1. Thiết
lập mối
quan hệ với
KH

6. Rà 2. Thu
soát tình thập
thông tin
trạng KH KH
Quy trình
tập kế
hoạch
TCCN 3. Phân
5. Thực
hiện kế tích &
hoạch TC đánh giá
đã tư vấn tình trạng
TC của KH
4. Phát
triển tư
vấn KH TC
và trình bày
cho KH Nguồn: Financial Planning Process | FPSB

25