Professional Documents
Culture Documents
Zrenjanin,decembar 2010.
SADRŽAJ
UVOD
Razvoj ovakvih sistema ranije nije bio interesantan zbog visokih cena potrebne
opreme i infrastructure – troškovi izvršavanja i poravnjavanja transakcija u
novoformiranim sistemima bili bi veći od vrednosti same transakcije.
1
Vikipedija
II. Mogućnost izvođenja različitih transakcija. Elektronski novac mora da
bude zamenjiv za papirni novac, robu, usluge, kredite i sl., mora postojati
mogućnost da se njime izvode različite transakcije. Potrošači obično
nemaju račun samo u jednoj banci, niti sve račune u jednoj zemlji, pa je
nužno da se ovakvim novcem mogu nesmetano obavljati transakcije.
1. otvaranje računa
2. čuvanje novca na tom računu do kupovine
Korisnik na Internetu nalazi traženu robu koju poručuje prijavom na sajtu. Zatim,
robu donosi dostavljač ili poštar. Plaćanje se vrsi direktno dostavljaču. Loša strana je
to što se jedan deo robe vraća da nije preuzet, a troškovi su već napravljeni.
2.Plaćanje pouzećem
U slučaju off-line plaćanja digitalne novčanice mogu da se koriste više puta. U cilju
izbegavanja dvostrukog trošenja neophodno je smestiti informacije o korisnuku na
samu novčanicu, kako bi se provera mogla obaviti kasnije. Anonimnost može biti
garantovana, a finansijska institucija će koristiti ove informacije samo u slučaju
otkrivanja dvostrukog trošenja.
Korisnik na Internetu nalazi traženu robu koju poručuje prijavom na sajt. Zatim,
robu donosi dostavljač ili poštar. Plaćanje se vrsi direktno dostavljaču. Loša strana je
to što se jedan deo robe vraća da pre preuzimanja, a troškovi su već napravljeni.
Placanje pouzećem ( Kupac )
Prodavac
E – Cash
• Mondex
• VisaCash
Mondex sistem
Ovaj sistem digitalnog novca razvija firma “Mondex U.K” .,koja je, nakon
kupovine kontrlonog paketa akcija od strane “MasterCard”-a postala njen deo
kompanije. On je prvobitno razvijen kao off-line sistem koji se sada prilagođava
internetu. Mondex je u celini zasnovan na karticama sa mikročipom, a jedinstven je
po tome što omogućava transfer sa kartice na karticu. Mondex je od svih sistema
digitalnog novca najpribližniji realnom novcu.
Suština Mondex-ove hardverske bezbednosti je da digitalni novac ne može da
egzistira nigde osim na Mondex kartici. Mondex je najbolje osmišljeni model
digitalnog novca bazirana na hardveru, posmatrano na duži rok.
VisaCash je projekat kompanije Visa. Ovaj sistem funkcioniše na bazi setrifikata koji
glasi na donosioca, a zasnovan je na karticama sa mikročipom. Ovaj sistem je uveliko
reklamiran na Olimpijskim igrama u Atlanti, ali je za sada ograničen na svega mali
broj transakcija.
Diners Club Card je danas prisutan u 201 zemlji i njegovu karicu prihvata 6,5 miliona
prodavaca robe I usluga širom sveta, a 2000. Godine promet ove firme bio je veći od
35 milijardi dolara.
Danas Visa international u svetu ima 21.000 poslovnih banaka I finansijskih kuća u
svom članstvu , a među njima je i 20 poslovnih banaka sa sedištem u Srbiji i Crnoj
Gori.
Slika 6. Visa Card
1. Faza informisanja
2. Faza dogovora i ugovaranja
3. Faza plaćanja
4. Faza bankarskog postprocesiranja
3. GATEWAY
ZAHTEVA AUTHORIZACIONI 8. BANKA
AUTORIZACIJU SERVER TRGOVCA
OBAVEŠTAVA
TRGOVCA
GATEWAY
9. BANKA KUPCA
OBAVEŠTAVA
KUPCA
5. TRANSAKCIJA ULAZI
U MREŽU ZA 4. TRANSAKCIJA SE
PLAĆANJE AUTORIZUJE
U drugu grupu spadaju novi platni sistemi i transakcioni mehanizmi na Internetu, koji
obuhvataju inteligentne (“ smart”) karice i sisteme bazirane na digitalnom novcu.
2
M.Ivković, S.Milošević,Z.Subić, D.Dobrilović,Elektronsko poslovanje,TFZR,2005.,str.136
4.4 Načini plaćanja kreditnim karticama
Primer ovakvog plaćanja nalazi se kod First Virtual Holding-a koji je osnovao
Internet Paying System i čiji je osnovni princip da brojevi kreditnih kartica nikada ne
putuju Internetom. Sistem je obezbeđivao informacije kupcima i prodaju putem
Interneta. Postojali su različiti kanali povezivanja banaka i različitih finansijskih
posrednika. Da bi se koristio ovaj sistem potrošači nisu morali imati nikakav dodatni
softver ni hardver. Sve što su trebali da imaju je Internet mail box na računaru First
Virtual-a. Sledećih sedam koraka podrazumevalo je plaćanje u FV sistemu:
II. Da bi se izvršila kupovina nekog proizvoda ili poručila usluga, kupac odabira
kod prodaje i daje podatak o broju svog tekućeg računa
III. Prodavac kontaktira server FV-a i proverava račun kupca
IV. FV server šalje elektronsku poruku kupcu; ova poruka može biti poslata putem
Web forme ili elektronskom poštom
VI. FV neće odbiti sredstva sa računa sve dok on ne primi kompletnu potvrdu od
prodavca o isporuci proizvoda ili usluga. Oni koji prime robu, a ne izvrše
plaćanje, bivaju kažnjeni suspenzijom računa.
VII. FV neće odbiti sredstva sa računa kupca sve dok on ne primi kompletnu
potvrdu od prodavca o isporuci proizvoda ili usluga. Oni koji prime robu, a ne
izvrše plaćanje, bivaju kažnjeni suspenzijom računa.
Dodatni zahtevi
Banka koja izdaje karticu je njen vlasnik.Osoba koja poseduje karticu je njen
korisnik. Banka daje karticu samo na korišćenje pod uslovima navedenim u
ugovoru. Banka kao vlasnik kartice ima pravo da je ukine.
I. horizontalna
II. vertikalna
• kreditne
• debitne
• interne ili korporacijske
• kartice lojalnosti
Vertikalne kartice:
• platinasta
• zlatna
• poslovna
• klasicna
• elektron
• on - line
Kreditne kartice
Kreditna kartica nije elektronski način plaćanja, moguće je njome plaćati u sistemima
koji omogućavaju elektronski prenos poruke. Osim svoje funkcije naloga za plaćanje,
kreditne kartice imaju i dodatnu funkciju odloženog plaćanja odnosno kredita.
Plaćanje ovom karticom zbog velike je raširenosti postalo najzastupljeniji nacin
plaćanja na internetu.
Slika 8. Šematski prikaz transfera novca putem kreditne kartice
To su agencijske kartice. Karakterisu ih:
Debitne kartice
• bankarske kartice
• direktno su vezane za partiju tekuceg racuna
• podaci za region VIZA: 4 miliona kartica, 6 miliona trgovaca prima karticu,
33000 ATM uredjaja
Debitna kartica je vrlo slična kreditnoj kartici, s tom razlikom da kupac mora u
trenutku kupovine imati na rcunu novac. Trgovac tada preko on- line veze sa bankom
istovremeno proverava valjanost kartice i odmah prebacuje novac sa računa kupca na
svoj račun. Debitne kartice su obično zaštićene 4 – cifrenim pin brojem tako da u
slučaju krađe lopov ne može njome neovlašćeno trošiti.
Banka Banka
kartice 4 trgovca
1 3 5
Kupac 2 Trgovac
5. Elektronski čekovi
ŠTA JE ČEK?
• E-ček je isto što i papirni ček samo je tehnološki napredniji i može biti
primenjen u širokom dijapazonu plaćanja kao i u poslovnim transakcijama.
• E-ček koegzistira zajedno sa papirnim čekom i drugim sistemima plaćanja.
• E-ček je nezavistan od komunikacionog medijuma.
• Autorizacija
• Striktno poštovanje instrukcija
• Obavljanje transakcije
• E-ček kao dodatno ima autentifikaciju preko digitalnog potpisa i sertifikata.
• Velika prednost e-čeka je što svaki segment transakcije može biti automatski
procesiran, a svaki deo se može raditi nezavisno.
Secure Pay