Professional Documents
Culture Documents
يعمل نظام النقل السريع على النحو التالي .يتطلب البنك إرسال دفعة أو تأكيد معاملة معينة .للقيام بذلك ،من
الضروري إعداد رسالة خاصة وتشفيرها بمساعدة نظام .Swift Interbankبعد ذلك ،يتم إرسال هذه الرسالة
إلى المستلم عن طريق محطة خاصة.
عبر العالم ،تنتقل أكثر من 1.8مليار رسالة إعالمية في جميع أنحاء العالم .هذه هي البيانات للسنة .دفع نفس
المهام التي يمر النظام السريع السريع عبر نفسه بمبلغ أكثر من 6تريليون دوالر .ضمن قانونية جميع المعامالت
وفقا لتشريع بلجيكا .يقع مقر هذه المنظمة مع شكل تعاوني للملكية في بروكسل.
أنشأ نظام Interbank Swiftنفسه بشكل موثوق للغاية في العالم أن هناك خسائر كبيرة بدونها .على سبيل
المثال ،في عام ( 2012مارس) ،تم قطع اتصال إيران من SWIFTفي إطار العقوبات.
وكانت العواقب ينضب :انخفضت صادرات النفط واألرباح من هذه العمليات بحدة .يفسر ذلك حقيقة أن هذا
النظام من المدفوعات الدولية عبر الحدود في العالم لم يأت بعد .في اآلونة األخيرة ،ستدفع المدفوعات السريعة
إليقاف روسيا.
يمكن للمواطنين في أوكرانيا إجراء المدفوعات من خالل النظام في الخارج .في هذه الحالة ،يجب اإلشارة إلى
هدف المرسل غير التجاري (وليس لالمتياز) .هذه ليست ترجمة تنفيذه في سياق ريادة األعمال أو االستثمار.
في حال ال يمكنك تقديم المستندات المؤكدة بغرض الدفع ،ال يمكن أن تتجاوز ترجمة العملة األجنبية 15ألف
هريفنيا يوميا .ولكن ،بشرط أن يكون هناك تأكيد على الوثائق أو القيود المفروضة على أساس سنوي أو شهر
المدفوعات التي يتم تنفيذها.
إذا لم يكن لدى العميل حسابا مصرفيا أوروبيا ،ولكن ال يوجد سوى دوالر ،ثم التحويالت السريعة التي يمكن أن
يفعلها بمساعدة الخدمات الخاصة -أوكونسونسوتها العملة.
وقت التسليم لمثل هذه الدفعة مع ضمان يتراوح من يوم إلى ثالثة (هذا هو الحد األقصى).
SWIFTهو نظام الدفع بين البنوك يضمن تحويالت تحويل األموال القصوى في جميع أنحاء العالم ،وبالتالي
تتمتع بشعبية كبيرة .تعرف اآلن ،وفي البنك الذي تتعامل معه فرصة لجعل المدفوعات السريعة؟
في اآلونة األخيرة كانت هناك العديد من المحادثات حول نظام SWIFTوأنه حتى بلد من هذا النظام قد تعطيل
كتدبير عقوبات .دعونا معرفة ما هو سويفت.
سويفت - .هذا اختصار من جمعية االتصاالت المالية العالمية بين البنوك (مجتمع العالم لالتصاالت المالية
الدولية لالتصاالت السلكية والالسلكية) -نظام نقل المعلومات الدولي الدولي والمدفوعات .في جوهرها ،هذا هو
النظام الذي تبادل البنوك في جميع أنحاء العالم معلومات وبيانات الدفع حول المدفوعات .يتم استخدام اآلالف من
المنظمات المالية حول العالم من قبل .SWIFTكل عام ،تمر 2.5مليار أوامر الدفع عبر النظام .األساسية في
بروكسل.
عندما يحتاج أحد البنوك إلى إرسال الدفعة إلى بنك آخر ،يتم تشفيره بواسطة نظام SWIFTويرسله إلى الطرف
الطرفي .هو ،بدوره ،يولده وينطبق .وبالمثل ،من الممكن نقل البيانات إلى حسابات المراسلين والتحقيق في
مدفوعات غير مفسرة .كلمات بسيطة ،سريعة فقط يسافر فقط من البنك إلى بنك الرسالة حول من وكيف شطب
بعضها البعض من األموال على تعليمات العمالء ،كما يتحكم أيضا في هذه الرسائل لتكون احتيالية.
أساسي ميزة سويفت - .حماية المعلومات المرسلة بين البنوك .باإلضافة إلى أن Swiftهو أيضا في حقيقة أن
البنوك ال يجب أن تهتم بالضبط كيفية اجتياز سلسلة من عمليات الشطب واالئتمانات المتبادلة .يكفي تحديد
المرسل والمستلم ،سيقوم النظام تلقائيا بتحدي̀د سلسلة المستوطنين المتبادلة واألقصر تلقائيا .بالطبع ،إنها ليست
مجانية للبنوك -تتكون التكلفة من الخدمات السنوية والعمولة لكل دفعة.
بالمناسبة ،ال تمر الحسابات الموجودة على بطاقاتنا المصرفية عبر نظام .SWIFT
على الرغم من حقيقة أن التحويالت النقدية الدولية ( ،)MSDPمثل ،Western Union and Moneygram
هي الطريقة األكثر شعبية لتحويل األموال في الخارج ،في بعض الحاالت أكثر مالءمة الستخدام نظام المراسلة
) .SWIFT (SWIFTالتحويالت المالية من خالل هذا النظام أرخص بكثير وأكثر مالءمة لدفع تكاليف
الخدمات األجنبية -مثل الدراسة والخدمات الطبية والحجوزات في الفنادق .استخدم هذه الترجمات ودفع
المشاركة في مؤتمرات مختلفة أو تحويل األموال إلى حساب األقارب في الخارج .هذه الطريقة للترجمة مناسبة
للمدفوعات العادية في الخارج" .الترجمات الدولية في SWIFTهي وسيلة مريحة لنقل األموال من حساب
فردي على حساب كيان فردي أو قانوني آخر .المزايا هي السرعة واألمن والقدرة على ترجمة مبلغ كبير
بالمقارنة مع أنظمة النقل الدولية ،حيث يوجد تقيي̀د على 15ألف غريفنا( .ما يعادل) في يوم عمل واحد .توضح
ألكسندر ستاكلو ،رئيس قسم التنمية̀ ،رئيس قسم التنمية ،رئيس قسم التنمية̀" ،بمساعدة الترجمة ،Swiftمن
المريح إجراء المدفوعات المستهدفة للعالج والتدريب والباقي ومساعدة األقارب ،ودفع ثمن الشراء في الخارج".
باإلضافة إلى المستوى العالي لألمن ،فإن التحويالت السريعة لها عدد من المزايا التي يتعذر` الوصول إليها على
مرسالت األموال من خالل التحويالت النقدية الدولية .أوال ،لدى العميل القدرة على تحدي̀د عملة الترجمة بشكل
مستقل .على سبيل المثال ،يمكنك شحن البنك لشراء جنيه إنجليزي وسردها على حساب مدرسة في إنجلترا التي
يتعلم فيها الطفل .ثانيا ،بالنسبة للمستلم -هناك حاجة إلى قضاء بعض الوقت في تلقي الترجمة (باستثناء متى
تكون هناك حاجة إلى النقد ترجمة) .تشمل مزايا هذا النظام حقيقة أن الترجمة يمكن إجراؤها على حساب العميل
تقريبا في أي بنك في العالم.
هام بالنسبة للعديد من المرسل ،فإن إمكانية النظام هو عدم وجود قيود على مجموع الترجمة ،إذا لم تنتهك` القواعد
الحالية للتشريعات الحالية ألوكرانيا.
أخيرا ،فإن التحويالت من خالل نظام SWIFTهي القدرة على إرسال كميات كبيرة من المال في الخارج بأقل
معدالت.
بالمقارنة مع التحويالت المالية الدولية ،ستكلف عمليات النقل السريع أرخص بكثير ،ولكن فقط عند إرسال مبالغ
كبيرة .وهكذا ،في دراسة شركة " "Prostobank Consultingفي 4سبتمبر ،2018أرسل 100دوالر
أمريكي في الخارج بمساعدة نظام تحويل األموال الدولي مع شبكة واسعة من الفقرات في جميع أنحاء العالم -1
2.2دوالر .والشحن 100دوالر من خالل نظام SWIFTسيكلف 30-10دوالر أمريكي ،اعتمادا على البنك
(بسبب وجود الحد األدنى من التعريفة الجمركية).
إذا قمت بإرسال 10000دوالر ،فإن تعريفات MSSPالكبيرة ستكون 200-100دوالر ،ويمكن تنفيذ ترجمة
نفس المبلغ من خالل نظام SWIFTمقابل 20دوالرا ،اعتمادا على البنك.
وفقا لشركة " "Prostobank Consultingفي 4سبتمبر ،2018فإن تكلفة التحويالت من خالل نظام
SWIFTفي أصول البيع بالتجزئة أكبر من البنوك هي ٪1.5-0.2من المبلغ ،ما ال يقل عن 50-15دوالر
أمريكي (مزيد من التفاصيل ،انظر الجدول أدناه)" .تعتمد مبلغ لجنة الترجمة على مبلغ النقل وبلد المتلقي (كقاعدة
عامة ،دول غير مدرجة في منطقة اليورو مكلفة أعاله) ،فإن فواتير بنك المراسل" يكمل ألكساندر ستيتكو.
ومع ذلك ،إذا قارنا نقاط التحويل السريع ونقل األموال الدولية ،فعليك االنتباه إلى االختالفات المهمة األخرى،
باإلضافة إلى السعر.
مزايا التحويالت سويفت
في جزء منه ،تبرر العديد من قدرات MSDPتكاليفها المرتفعة المقارنة .أول شيء يستحق االهتمام هو فترة
النقل .إذا تذهب التحويالت من خالل األنظمة الدولية إلى المستلم من 15دقيقة قبل اليوم ،فإن الترجمات من
خالل نظام SWIFTستحتاج إلى 5-3أيام عمل.
ميزة أخرى ترجمات SWIFTهي استهدافهم .في أغلب األحيان ،ال يحد الترجمات على تحويالت األموال
الدولية من المستلم في مكان دفع الترجمة ،وعلى نظام التحويل السريع في نظام النقل السريع ،يتم إجراء النقل في
بنك معين ،وفقا للتفاصيل المحددة في أمر الدفع.
وأصلى سمة ممتعة لترجمات SWIFTهي المظهر المحتمل للتكاليف اإلضافية أثناء إرسال أو تلقي األموال.
األول من المفاجآت التي خياطة المرسلين من عمليات النقل السريع هي عمولة إضافية محتملة .ستكون هناك هذه
العمولة أم ال -تعتم̀د على البلد الذي تترجم فيه المال ،ومن سياسة التسعير المصرفية التي أتفق بها .في بعض
األحيان ،يمكن للترجمة أن تمر من خالل 3-2بنك -كل هذا يتوقف على شبكة العالقات المراسلة في البنك
المرسل .كلما زاد عدد الوسطاء ،كلما ارتفعت التعريفات .إن حقيقة أن البنك المرسل سيكون له أي عموالت
إضافية -مشكلة البنك ،ال يتعين على العميل القلق .لذلك ،لدى البنك مخرجين :إما أن تثبت مثل هذا االنتقال ،مما
سيتغطي بالتأكيد نفقاته على جميع الوسطاء ،أو قبل أن ترجم الترجمة نفسها على إبالغ العميل بمبلغ العمولة
اإلضافية على الوسيط.
وهذا هو السبب في أن البيانات األكثر دقة عن تكلفة ترجمة SWIFTإلى الحساب في بلد واحد يمكن الحصول
عليها فقط عند االتصال بالبنك.
المتخصص المصرفي ،معرفة اسم البالد ،وجود البنوك المراسلة في هذا البلد ،فإن عد̀د الوسطاء المشاركين في
ترجمة سوف ينظمونك -ستكون هناك عموالت إضافية أم ال .ومع ذلك ،فإن العدي̀د من البنوك ذات الشبكة
المتقدمة من العالقات المراسلة تنشئ تعريفة في المخطط األول -والتي ستغطي بدقة تكاليف الوسطاء.
النوع الثاني من التكاليف التي يجب إعدادها ،والتي ستكون لها قيمة لك إذا قمت بإرسال مبلغ دقيق لشخص
خاص ،على سبيل المثال ،قريبك هو نفقات مستلم الترجمة السريع .من الواضح أن الحجم المحتمل لهذه التكاليف
مرئيا بوضوح على مثال التعريفات في البنوك األوكرانية ،التي تتعلق بالمستفيدين` من عمليات النقل السريع من
الخارج .بالنسبة لتسجيل األموال أو إلصدار النقد إلى األوكرانيين` الذين تلقوا ترجمة من بلد آخر سيتعين عليهم
دفع ٪2-0.5من مبلغ النقل.
نفقات المستفيدين من الترجمات من خالل نظام SWIFTفي 10قادة البيع بالتجزئة في األصول ،وفقا لشركة "
"Prostobank Consultingفي 09/04/2018
وفقا للتشريع األوكراني (هما الفقرة .2.1قرارات مجلس إدارة البنك الدولي رقم " 496بشأن الموافقة على قواعد
تنفيذ أوكرانيا وفي أوكرانيا ،فإن تحويل األفراد على العمليات غير التجارية للعملة الحالية ومدفوعاتهم في
أوكرانيا والتعديالت على بعض األفعال التنظيمية ") هناك عد̀د من القيود التي تهم وترجمتها من خالل نظام
.SWIFT
إذا كنت ترغب في ترجمة ما يعادل أكثر من 15ألف هريفنيا ،فستحتاج إلى فتح حساب .باإلضافة إلى ذلك ،لنقل
الخارج المبلغ الذي يتجاوز اسمه ،ستحتاج إلى تأكيد المستندات ،وإال يمكنك` ترجمة 15ألف هريفنيا فقط في
اليوم ،حتى لو كنت ترغب في تقديم قريب.
إذا كنت ترغب في إجراء نقل لدفع مقابل الخدمات ،فلن تفعل ذلك بدون مستندات .هي تأكيد الوثائق لألفراد
المقيمين هي المعاهدات (العقود) ،الفواتير ،رسائل -حسابات أو رسائل البريد اإللكتروني للكيانات القانونية -
غير المقيمين̀ ،سلطات الدول األجنبية̀ ،خطابات المحامين أو العدل في البلدان األجنبية ،المطالبات ،الدعوات
(التحديات)
من أجل تحويل األموال من خالل نظام ،SWIFTستحتاج إلى رمز جواز سفر وتحديدي .لتقديم ترجمة سريعة
خارج أوكرانيا بالعملة األجنبية̀ ،يحتاج المرسل إلى معرفة تفاصيل المستلم بالضبط :اسم المستلم باللغة
اإلنجليزية ،البيانات المصرفية للمستلم (االسم ،رمز البنك السريع) ،رقم حساب المستلم و /أو IBANعدد دول
االتحاد األوروبي.
من أجل أن تكون الترجمة ناجحة ،من الضروري اختبار تفاصيل المستلم بعناية على أمر الدفع ،والذي يع̀د
مشغال ،قبل إرسال الترجمة.
ومع ذلك ،توفر العدي̀د من المؤسسات فرصة لرسم رسوم إلرسال طلب إلى المراسل المصرفي حول دفع الدفع
أو توضيح تفاصيل المستلم .هذه الفرصة ستكلف المرسل من 250غريفنا 9( .دوالرات أمريكية) (انظر الجدول
أدناه).
وعلى الحالة القصوى ،تقدم البنوك طلبات اإللغاء .ستعقد مثل هذه الخدمة بنفس المقدار مثل الطلب السابق (انظر
الجدول أدناه).
نفقات نقل المرسل من خالل نظام SWIFTفي 20من قادة البيع بالتجزئة في األصول ،وفقا لشركة "
"Prostobank Consultingفي 09/04/2018
من بين المعلومات المتنوعة في القطاع المصرفي ،مثل هذا االختصار ،مثل سويفت ،شائع جدا .يعد شعار هذا
النظام شكال من أشكال كوكب مع خطوط الطول ،ويقع االختصار نفسه بالضبط في منتصف الصورة .وما هي
ترجمة Swift؟
تم تشكيل نظام SWIFTفي عام 239 - 1973من البنوك المختلفة من أمريكا الشمالية وأوروبا الشرقية قررت
توحيد إنشاء المجتمع ،ويتم فك اسمه كمجتمع من االتصاالت المالية في جميع أنحاء العالم.
اليوم ،أعضاء SWIFTهم أكثر من 10آالف منظمة ،منها حوالي ألف شركة كبيرة .خالل اليوم من خالل هذا
النظام ،تعقد أكثر من مليون معامالت مختلفة حول مدفوعات Interbankومغادرات األموال واألوراق المالية.
بالنسبة للسنة ،هناك حوالي 2.5مليار أوامر دفع ،لذلك يمكن أن يستدعي SWIFTبأمان شعبية وشعبية في
جميع القارات.
كثير من الناس مهتمون بمسألة ما هو الترجمة السريع .بادئ ذي بدء ،تجدر اإلشارة -إجراءات مماثلة يتم تنفيذها
في جميع أنحاء العالم بين تلك البنوك األطراف في هذا المجتمع .يمكنك تحويل األموال بين رواد األعمال
الفرديين أو األفراد أو الكيانات القانونية ،بينما تحتاج إلى معرفة الرمز السريع لبنك المستلم .يمكن للعميل اختيار
العملة األكثر مالءمة بشكل مستقل للعملية ،والتي هي مريحة أيضا بما فيه الكفاية.
يمكن إجراء الترجمة مع النقض في الحساب ،أو بدونها -استالم النقد ،وكذلك الحساب الجاري للكيانات
القانونية .يمكن أن يسمى األكثر شعبية الترجمات من الحساب إلى الحساب بطريقة غير نقدية ،ألنه في هذه
الحالة ال توجد حدود للشحنة المرسلة .إذا ترجمت الموارد المالية من قبل غير نقدي ،فيجب تأكيد الغرض من
الدفعة من خالل المستندات ذات الصلة من خالل تزويدهم بالبنك.
المهتم بما هو SWIFTترجمة ،من الضروري أيضا معرفة بعض المعايير التي تم إعدادها من قبل جمعية
Swiftالوطنية الروسية .وفقا للمعايير ،من الضروري تعلم عدد من تفاصيل المستلم إلرسال األموال إلى
المرسل .من بينها اسم الرمز المصرفي ،SWIFTوكذلك االسم ( - Pathonoumicإن وجد) للمستلم .ستحتاج
أيضا إلى إشارة إلى إقامة المستلم ،أو تفاصيل جواز السفر ،اسم فصل البنك ،وعدد الوحدة الهيكلية ،وكذلك اسم
البنك الوسيط ،إذا كان سيتم ترجمة األموال مع إشراك البنك ،وهو ليس بنك من المرسل والمستلم.
يجب تحدي̀د معلومات لكل تفاصيل من التفاصيل أعاله باللغة اإلنجليزية .كقاعدة عامة ،يمكن اتخاذ معلومات
دقيقة حول تفاصيل كتابة اللغة اإلنجليزية المناسبة على مواقع البنوك األعضاء في الجمعية.
بادئ ذي بدء ،يحتاج المرسل إلى المجيء إلى أي من المكاتب المصرفية وتقديم جواز سفر .ثم من
الضروري تقديم جميع التفاصيل المصرفية للمستلم وبياناته .في الوقت نفسه ،يمكن ملء طلب إرسال
األموال وثيقة الدفع بأشكال خاصة في القسم .بعد ذلك ،يجعل المرسل مبلغ تحويل األموال ودفع مبلغ العمولة
المصرفية.
إذا كان الوضع عكسي ،يحتاج اإلنسان للحصول على المال على نظام ،SWIFTفال يزال أسهل .يكفي المجيء
إلى أقرب قسم مصرفي مع جواز سفر ،وإذا لزم األمر ،مع وثيقة تؤكد مشروعية عملية العمالت ،وبعد ذلك
يمكنك الحصول على المال بأمان.
بشكل منفصل ،األمر يستحق إخبار ما هو رمز SWIFTالبنك .هذا هو رمز هوية فريد يتكون من 8أو 11
حرفا من الحروف باالشتراك مع األرقام .هذا الرمز ضروري من أجل قراءة المعلومات بسرعة حول اسم البنك̀،
البلد ،المدينة̀ ،رمز الفرع.
مثل أي نظام مصرفي آخر ،سويفت لديها أيضا بعض العيوب .من بينها ،من الممكن التمييز بين حقيقة أن البنوك
SWIFTال توفر للقدرة على إلغاء الترجمة .باإلضافة إلى ذلك ،إذا تم إضافة الترجمة إلى الحساب ،فما إذا كان
المستلم يأخذه نقدا ،سيتعين عليه دفع التعريفة الالزمة للنقد من الحساب .العيب الثالث -عند استخدام بنك وسيط،
سيستغرق اللجنة من المبلغ المترجم ،والتي قد تكون خسارة كبيرة في الوزن لبعض المستلمين.
التكاليف عن طريق القياس مع لجنة النظم النقدية األخرى ستكون ضئيلة؛
من الممكن إرسال األموال ألي دولة تقريبا في وقت قصير -من 1إلى 3أيام؛
ضمانات SWIFTالسالمة والسرعة ،وكذلك سرية كل دفعة؛
إمكانية إرسال إلى كل من األفراد والمنظمات؛
القدرة على إرسال األموال من كل من الحساب ودون إنشائها.
وبالتالي ،يمكننا أن نقول بأمان أن النظام الدولي للتحويالت النقدية سريعة يعتبر شعبية للغاية ومستقرة إلى حد ما
وعالية الجودة .إنه يضمن تسليم اإلسعاف لألموال ذات الخصوصية الكاملة والفوائد العديدة للمرسل وللمستفيد.
نظرا ألن SWIFTيتطور باستمرار ،على مر السنين يغطي عدد متزايد من البلدان وبنوكهم ،في نفس الوقت
أكثر تسريع عملية نقل األموال
https://bankfs.ru/ar/deposits/chto-takoe-swift-v-rekvizitah-chto-takoe-swift-code-i-kak-ego-
uznat.html