NBE Training Team

ACI

05
04 STEP

03 STEP

02 STEP

01 STEP
STEP
 ‫تعريف بطاقات االئتمان‬

‫‪01‬‬ ‫‪ ‬بضمان شهادات‬

‫‪ ‬بضمان ودائع‬
‫‪ ‬بضمان حساب توفير‬

‫‪02‬‬
‫بضمانه شخصيه (الوظيفه ‪ /‬الراتب )‬ ‫‪‬‬
‫بضمان سجل تجارى‬ ‫‪‬‬
‫بضمان رخصه سياره‬ ‫‪‬‬
‫عضويه بعض النوادى‬ ‫‪‬‬
‫المسمى الوظيفى‬ ‫‪‬‬
‫بطاقه ائتمانيه في بنك اخر‬ ‫‪‬‬

‫‪03‬‬
‫وتصدر بمبلغ محدد يسمى الحد االئتمانى‬
‫تستخدم في المشتريات داخل وخارج مصر –‬
‫السحب النقدى‬
‫خالل فتره محدده تسمى فتره التعامل بدايه من‬
‫يوم ‪ ١‬في الشهر حتى نهايه الشهر ويتم السداد‬
‫يوم ‪ ٢٧ / ٢٥‬من الشهر التالى لشهر الشراء‬
 ‫مميزات بطاقة ائتمان‬ ‫‪04‬‬
‫الحد االنى ‪:‬‬

‫‪03‬‬
‫عباره عن جزء من‬
‫العموالت ‪:‬‬ ‫المديونيه تتمثل في ‪٪٥‬‬
‫المشتريات ‪ :‬ال يوجد عموله على استخدام الكارت في ماكينات في‬ ‫•‬ ‫من المديونيه ‪ +‬اى‬
‫‪ POS‬بغرض الشراء‬ ‫متأخرات من عدم سداد‬
‫يوجد عموله سحب نقدى سواء من ‪ATM / P.O.S‬‬ ‫•‬ ‫الحد األدنى بالكامل ‪ +‬قسط‬
‫يتم احتساب عموالت على الشراء بعمله اجنبيه والسحب النقدى‬ ‫•‬ ‫‪ + L.O.P‬غرامه تجاوز‬

‫‪02‬‬
‫من ماكينات خارج مصر بعمله اجنبيه‬ ‫الحد االئتمانى‬

‫فتره السماح‪:‬‬
‫للمشتريات‪ :‬تصل ل‬ ‫•‬ ‫احتساب الفائده ‪:‬‬
‫‪ ٢٧ / ٢٥‬يوم‬

‫‪01‬‬
‫المشتريات ‪:‬يتم‬ ‫•‬
‫السحب النقدى‪ :‬ال‬ ‫•‬ ‫احتساب الفائده بدايه‬
‫توجد فتره سماح‬ ‫من الشهر السداد‬
‫(فتره السماح)‬
‫السحب النقدى ‪:‬يتم‬ ‫•‬
‫احتساب الفائده من‬
‫تاريخ السحب لتاريخ‬
‫السداد‬
 ‫طريقه احتساب الفائده‬
‫‪1‬‬
‫السداد الجزئى تعنى قيام العميل بسداد الحد األدنى او‬
‫• يجب ابالغ العميل ان اخر موعد للسداد يوم ‪/٢٥‬‬
‫‪ ٢٧‬على حساب نوع الكارت او اخر يوم عمل قبل‬
‫‪٢٧ /٢٥‬‬
‫• في حاله عدم سداد العميل للحد االدنى خالل شهر‬
‫السداد يتم احتساب غرامه تأخير ‪ +‬فوائد ويتم‬
‫خصمها مع تقفيل كشف الحساب في اخر الشهر‬
‫‪4‬‬
‫‪3‬‬
‫مثال‪:٢‬‬
‫مديونيه العميل قبل ‪ ٥٠٠٠ ١٢ /٢٥‬وقام بسداد‬
‫مبلغ ‪ ٤٠٠٠‬يوم ‪ ١٢ / ١٥‬والحد األدنى‬
‫المطلوب سداده ‪ ٢٥٠‬جم‬
‫في حاله سداد العميل ‪ ٢٠٠‬جنيه يوم ‪١٢ /١٥‬‬
‫يتم احتساب غرامه تأخير ‪ +‬فوائد‬
‫طريقه احتساب الفائده الجزئيه ‪:‬‬
‫جزء من المديونيه‬
‫• في حاله السداد الجزئى يتم احتساب الفائده على‬
‫اجمالى المبلغ بدايه من شهر السداد حتى تاريخ‬
‫إيداع المبلغ‬
‫‪2‬‬
‫• ويتم احتساب فائده على المبلغ المتبقى من تاريخ‬
‫السداد حتى تقفيل كشف الحساب‬
‫مثال‪: ١‬‬
‫مديونيه العميل قبل ‪ ٥٠٠٠ ١٢ /٢٥‬وقام‬
‫بسداد مبلغ ‪ ٤٠٠٠‬يوم ‪ ١٢ / ١٥‬والحد‬
‫األدنى المطلوب سداده ‪ ٢٥٠‬جم‬
‫في هذه الحاله يتم احتساب الفائده على‬
‫‪ ٥٠٠٠‬من ‪ ١٢ /١‬حتى ‪ ١٢/ ١٥‬وبعدها يتم‬
‫احتساب فائده على ‪ ١٠٠٠‬من تاريخ ‪/١٥‬‬
‫‪ ١٢‬حتى نهايه الشهر‬
‫وفى هذه الحاله ال يتم احتساب غرامه تأخير‬

‫‪1‬‬
‫يتم تقديم طلب اإلصدار من‬
‫خالل الفرع او مندوب عن‬
‫طريق ابلكيشن في حاله عدم‬
‫تنفيذ الطلب يسجل شكوى‬
‫‪first issuance‬‬
‫‪4‬‬
‫بعد طباعه البطاقه يتم تعقب مكان‬
‫البطاقه من خالل ‪CRM-‬‬
‫‪ credit card tracking‬في‬
‫حاله عدم تحديد مكان البطاقه يتم‬
‫تسجيل طلب ‪Card location‬‬
‫قصه حياه البطاقه االئتمانيه‬
‫‪2‬‬ ‫‪3‬‬
‫يظهر الطلب وحالته وموقفه‬
‫من خالل ‪CRM-‬‬
‫‪application‬‬
‫يتم اصدار البطاقات من‬
‫خالل هيئتان دوليتان فيزا ‪/‬‬
‫ماستر كارد‬
‫‪7‬‬
‫‪5‬‬ ‫‪6‬‬
‫إصدارات اول مره والبدل فاقد‬
‫فيدكس وارامكس‬
‫التجديد‬
‫ايجى سيرف‬
‫ويتم توزيع البطاقات على ‪ ٣‬شركات‬ ‫وبعدها يستلم العميل‬
‫شحن في حاله رغبه العميل تغيير‬ ‫البطاقه ويتواصل‬
‫عنوان استالم البطاقه يتم تسجيل‬ ‫للتفعيل‬
‫طلب ‪Change receiving‬‬
‫‪address‬‬
‫هو نظام للرد على استفسار العمالء الحاملين‬
‫للبطاقات التاليه‬
‫بطاقات ائتمان البنك‬ ‫•‬
‫بطاقات المرتبات‬ ‫•‬ ‫بطاقات مستركارد‬ ‫•‬
‫االهلى‬
‫بطاقات عائد‬ ‫•‬ ‫للشباب‬
‫بطاقات بنك البركه‬ ‫•‬
‫شهاده التستثمار‬ ‫بطاقات االهلى‬ ‫•‬
‫بطاقات بنك مصر ايران‬ ‫•‬
‫مجموع ب‬ ‫مستر انترنت‬
 Custome
How To Search Selection
r search

1 1
‫الرقم القومى‬ ‫ رقم الكارت‬Pan Number
2 ‫تاريخ الميالد‬ 2 Account Reference

3 ‫االسم‬ 3 Customer Reference

4 ‫رقم الموبيل‬

5 ‫الكود الوظيفى‬

6 ‫كود الشركه‬
‫‪Verification‬‬
‫الفرع‬
‫تاريخ الميالد‬

‫‪Personal‬‬ ‫‪Financial‬‬

‫اخر اربع ارقام من‬

‫البطاقه‬ ‫‪Personal‬‬ ‫‪Financial‬‬
‫البديل ‪ :‬العنوان‬
‫الحد االئتمانى‬
‫البديل ‪ :‬رقم‬
‫التليفون االرضى‬
‫اى حركه سحب او‬
‫ايداع‬
 ‫‪Screen‬‬
‫‪Customer‬‬
‫‪General‬‬
‫‪Structure‬‬

‫‪ ‬نوع البطاقه ‪Product‬‬

‫‪ ‬البيانات الشخصيه للعميل‬ ‫‪ ‬الكارت اساسى ‪ /‬اضافى‬
‫‪ ‬بطاقات العميل كلها‬
‫‪ ‬الرقم القومى‬ ‫‪Account type‬‬
‫‪ ‬البطاقات االضافيه‬
‫‪ ‬تاريخ الميالد‬ ‫‪ ‬الكارت لعميل اساسى ‪Staff /‬‬
‫‪ ‬اجمالى الحدود االئتمانيه‬
‫‪ ‬رقم الموبيل‬ ‫‪ ‬حاله الحساب االئتمانى‬
‫الممنوحه‬
‫‪ ‬عنوان المراسالت‬ ‫‪Manual status‬‬
‫‪ ‬الحد االئتمانى لكل كارت‬
‫‪ ‬رقم التليفون االرضى‬ ‫‪ ‬حاله سداد العميل ‪Automatic‬‬
‫‪ ‬بريد الكترونى‬ ‫‪status‬‬
‫‪Customer ref ‬‬ ‫‪ ‬فرع العميل ‪Branch‬‬
‫‪ ‬نوع الضمانه التي صدر‬
‫بضمانها الكارت ‪Guarantee‬‬
 ‫‪Statistics‬‬
‫‪Screen‬‬
‫‪Credit‬‬
‫‪Overrides‬‬ ‫‪checking‬‬

‫اخر حركات تمت على الكارت‬ ‫لمعرفه اى تغييرات عن الحد‬

‫سحب – إيداع ‪ -‬شراء‬ ‫االئتمانى سواء زياده او نقصان‬
‫مصاريف التجديد السنوي للكارت‬
‫‪Credit limit history‬‬
‫‪Next membership fee date‬‬
‫‪Payment‬‬ ‫‪Velocity‬‬
‫‪history‬‬ ‫‪Financial‬‬ ‫‪checking‬‬
‫‪history‬‬

‫مدى انتظام العميل في السداد‬ ‫حدود استخدام البطاقه في‬

‫كشف حساب مختصر‬ ‫السحب والمشتريات داخل‬
‫وخارج مصر‬
 ‫‪Billing/ Statements‬‬ ‫‪Account Balance‬‬

‫شاشة يتم معرفة منها طريقة توصيل كشف الحساب‬ ‫‪START‬‬

‫‪ : Grace balance‬المديونيه‬ ‫‪‬‬

‫‪1‬‬
‫المطلوبه من العميل قبل يوم ‪٢٧/ ٢٥‬‬
‫‪ : Debits‬استخدمات الشهر الحالى‬ ‫‪‬‬
‫‪ : Credit‬اجمالى اإلضافات‬ ‫‪‬‬
‫‪ :Current balance‬اجمالى البالغ‬ ‫‪‬‬
‫المستحقه على العميل بدون فوائد‬
‫‪ : Total payments‬اجمالى‬ ‫‪‬‬
‫االيداعات‬
 ‫‪ :Total amount due‬الحد األدنى‬ ‫‪‬‬
‫المطلوب سداده‬

‫‪2‬‬
‫‪ :Credit limit‬الحد االئتمانى‬ ‫‪‬‬
‫للكارت‬
‫‪ :Available balance‬المبالغ‬ ‫‪‬‬
‫المتاح استخدامها‬
‫‪ :Outstanding‬المبالغ المجنبه‬ ‫‪‬‬
‫(مده المبالغ المجنبة خالل ‪ ٨‬أيام )‬
‫‪:Top level available balance‬‬ ‫‪‬‬
‫المبلغ المتاح على كل البطاقات‬
‫‪Receiving in grace period:‬‬ ‫‪‬‬
‫ماتم استالمه من ايداعات خالل فتره‬
‫السماح‬

‫‪3‬‬
‫نفاصيل ‪ TRX Service- latest trx – unstatment :‬‬
‫الحركات التي تم خصمها خالل الشهر الحالي‬
‫تفاصيل ‪ TRX Service – latest trx – outstanding:‬‬
‫المبالغ المجنبه‬
‫‪ Account service – Statement – statement‬‬
‫كشف حساب بتفاصيل حركات الشهور ‪summary list:‬‬
‫السابقه‬
 ‫‪4‬‬ ‫تفعيل البطاقات‬
‫‪ ‬يتم تفعيل البطاقه بتحويل حاله الكارت ‪ plastic statue‬من‬
‫‪ activation pending‬ل ‪ normal‬ثم الضغط ‪okay‬‬
‫مرتين‬
‫‪ ‬ويتم ابالغ العميل بخطوات انشاء الرقم السرى في حاله‬
‫اإلصدار اول مره والبدل فاقد‬
‫‪ ‬في حاله اإلصدار اول مره يتم التوضيح للعميل استخدامات‬
‫الكارت والمصاريف‬
‫من خالل شاشه ‪ Payment Device‬تقدر‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬في حاله التجديد يتم توضيح تاريخ بدايه صالحيه الكارت‬
‫تعرف‬
‫رقم الكارت‬ ‫‪‬‬
‫االيقاف‬
‫‪5‬‬
‫تاريخ اصدار الكارت‬ ‫‪‬‬
‫تاريخ انتهاء صالحيه الكارت‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬يتم ابالغ العميل ان اإليقاف إيقاف نهائي‬
‫‪ ‬يتم تحويل حاله الكارت من ‪ normal‬الى ‪ stop l‬ثم‬
‫حاله الكارت‬ ‫‪‬‬ ‫الضغط على ‪okay‬‬
‫هل العميل قام بانشاء رقم سرى ام ال‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬يتم اضافه ‪Exception file‬‬
‫هل تجاوز العميل محاوالت ادخل الرقم‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬لو الكارت ‪ visa‬هنختار ‪do not honor‬‬
‫السرى‬ ‫‪ ‬لو ‪ master card‬هنختار ‪unauthorized use‬‬
‫تفعيل ‪ /‬إيقاف الكارت‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬ونسأل العميل لو فى كروت تانيه فقدت منه‬
‫رفع المحاوالت الخاطئه‬ ‫‪‬‬
General Block l / S
‫إيقاف من اداره المخاطر لشبه سرقه او تزوير‬

General Block R
‫ شهور لعدم استالم العميل لها‬٦ ‫اعدام البطاقه في الفرع بعد مرور‬

General TITLE
Add detail text here

TITLE
General
Add detail text here

TITLE
STEP 05
Add detail text here
 ‫‪Codes‬‬

‫مكان ظهوره‬ ‫المعنى‬ ‫الكود‬

‫‪General‬‬ ‫إيقاف من اداره المخاطر لشبه سرقه او‬ ‫‪Block l / S‬‬
‫تزوير‪.‬‬
‫‪General‬‬ ‫اعدام البطاقه في الفرع بعد مرور ‪٦‬‬ ‫‪Block R‬‬
‫شهور لعدم استالم العميل لها‬
‫‪General‬‬ ‫إيقاف ائتمانى لتأخر العميل في سداد‬ ‫‪Block U‬‬
‫مديونيه بطاقه ائتمانيه او قرض‬
‫‪General‬‬ ‫البطاقه جارى الغائها من اداره عمليات‬ ‫‪closure pending‬‬
‫بطاقات االئتمان‬
‫‪Payment Devices‬‬ ‫إيقاف من اداره المخاطر لوجود شبه‬ ‫‪Code X‬‬
‫سرقه او تزوير وتم التواصل مع العميل‬
‫من قبل اداره المخاطر‬
‫‪Payment Devices‬‬ ‫إيقاف من اداره المخاطر لوجود شبه‬ ‫‪Code I / F / T‬‬
‫سرقه او تزوير‬
 ‫‪Codes‬‬

‫مكان ظهوره‬ ‫المعنى‬ ‫الكود‬

‫‪General‬‬ ‫تأخر العميل فى سداد الحد األدنى‬ ‫‪Past due‬‬

‫شهر والبطاقه تعمل‬
‫‪General‬‬ ‫تأخر العميل في سداد الحد األدنى‬ ‫‪Cycle past due‬‬
‫شهرين‬
‫‪General‬‬ ‫العميل تجاوز الحد االئتمانى‬ ‫‪Over limit‬‬

‫‪General‬‬ ‫تم خصم مصاريف البطاقه والعميل لم‬ ‫‪First payment default‬‬
‫يقم بالسداد لمده شهرين متتاليين‬
 SRs
Sr Action Notes

Activation From activation pending to Verify last4 digit & expiry date
normal
Reset pin retries From exceed pin to normal & Reset from 6 trials
reset counter
New pin No action For credit card cst must be calling
from mobile number on aci
system
Blocking From normal to stop l & add Scripts
exception file
Replacement No action Verify address from customer
screen
Replacement & update No action Wrong address on customer
screen
Update data No action address
 ‫‪Balance Group‬‬

‫‪tab‬‬ ‫‪System use‬‬ ‫‪Enquiry‬‬

‫‪Current Balance with Repayment‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫المديونية الحالية متضمنه المبالغ المقسطة‬

‫‪Current Balance without‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫المديونية الحالية غير متضمنه المبالغ‬
‫‪Repayment‬‬ ‫المقسطة‬
‫‪Total POS Repayment‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫اجمالى مبالغ تقسيط التجار‬

‫‪Total RLOP Repayment‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫أجمالي المبالغ المقسطة عن طريق التليفون‬
‫لحركات المشتريات‬

‫‪Total CLOP Repayment‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫أجمالي المبالغ المقسطة عن طريق التليفون‬
‫لحركات السحب النقدي‬
‫‪Total Repayment‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫مجموع المبالغ المقسطة‬

‫‪Pay-off Balance‬‬ ‫‪Balance Group‬‬ ‫المديونية الحالية بتحديد تاريخ معين‬

‫الحتساب المديونية والفوائد بدون المبالغ‬
‫المقسطة حتى هذا التاريخ‬
 ‫‪Call scenario‬‬

‫صباح الخير‬ ‫صباح الخير االهلى فون االسم‬

‫معاك ‪..........‬‬ ‫اتشرف باالسم‬

‫بخصوص ‪.........‬‬ ‫اهال وسهال بحضرتك أستاذ ‪.......‬‬

‫أستاذ ‪.......‬استفسار حضرتك بخصوص ايه‬
‫شكرا‬ ‫يتم سؤال العميل على ‪ ٢‬بيان شخصى‬
‫‪ ٢‬بيان مالى وبعدها االجابه على استفسار‬
‫العميل‬
‫اى استفسار اخر‬

‫شكرا التصالك باالهلى فون‬