‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫ د صديقي مسعود‬.‫أ‬ ‫ بالي مصعب‬. ‫أ‬

‫ اجلزائر‬/ ‫جامعة قاصدي مرباح – ورقلة‬ ‫ اجلزائر‬/‫جامعة الشهيد محه خلضر – الوادي‬
seddikimes@yahoo.fr balimossab@yahoo.com

The development of the insurance sector in Algeria

Bali Mossab University of Echahid Hamma Lakhdar- ElOued, Algeria
Seddiki Messaoud University of Kasdi Merbah- Ouargla, Algeria

Received: 23 June 2016 Accepted: 15 Nov2016 Published: 30 Dec 2016

: ‫ملخص‬
‫ وهناا لتنأي ومسناهةة كنل منهنا فيةنا‬,‫مر سوق التأمني اجلزائري بعدة مراحل ال ميكن التغاضني عن أي مرحلنة منهنا‬
‫ وصنوال‬, ‫ بدءا باحلقبة االستعةارية مرورا مبرحلة االستقالل وما شهده هاا السنوق من احتكنار الدولنة للنشنا‬,‫وصل إليه اآلن‬
.‫لالنفتاح والتحرير الكلي يف ظل حتول االقتصاد اجلزائري إىل اقتصاد السوق‬
‫ تزام مع رفع احتكار الدولة ع هاا القطاع وانفتاحه على‬,‫شهدت صناعة التأمني تغ ا هيكليا خالل السنوات األخ ة‬
‫ باإلضافة إىل تنوع‬,‫ ساهم هاا التغ يف تطور القطاع م حيث معدالت النةو املرتفعة ودخول شركات تأمني جديدة‬.‫املنافسة‬
.‫القوانني والتشريعات واهليئات اليت أصدرتها وأنشأتها الدولة لتنظيم ومراقبة هاا القطاع‬
.‫ هيئات الرقابة‬,‫ شركات التأمني‬,‫ قطاع التأمني اجلزائري‬,‫ التأمني‬:‫الكلةات املفتاحية‬
G22 : Jel ‫رموز‬
Abstract:
Assurance market underwent many stages that cannot be avoided. All that was due to the impact
of each stage on the current situation of assurance market: starting with the colonial period, then the
State monopoly of this activity during the independence period, till the total openness of this market
during the move of the Algerian economy to market economy .
Assurance industry witnessed an infrastructural change during the last years. This was in parallel with
the state openness of this sector to competition. The change was represented in the development
witnessed by this sector across increased development rates and the entrance of new assurance
companies in addition to the diversification of laws, legislations and institutions established by the
state in order to organize this sector.
Keywords: Insurance, Algerian insurance sector, Insurance companies, Oversight bodies
(JEL) Classification : G22
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫متهيد‪:‬‬
‫شهد قطاع التأمينات كغ ه م القطاعات االقتصادية األخرى حتوالت عةيقة منا االستقالل إىل يومنا هاا‪,‬‬
‫والناجتة ع سلسلة اإلصالحات اليت باشرتها السلطات يف هاا اجملال‪ ,‬اليت كانت على مرحلتني خمتلفتني‪:‬‬
‫الحمليني‬ ‫مرحلة تأميم القطاع واالحتكار العةومي‪ ,‬مرحلة االنفتاح وحترير القطاع وفت اجملال للووا‬
‫واألجانب‪ ,‬وم أهم اإلصالحات إلغاء ختصص شركات التأمني كةرحلة أوىل سنة ‪ 8811‬لفت املنافسة بني‬
‫الشركات العةومية‪ ,‬يم يف سنة ‪( 8881‬القانون ‪ )70 -81‬مت فت السوق أمام الشركات اخلاصة‪ ,‬حيث دخلت‬
‫جمةوعة م الشركات اخلاصة السوق اجلزائرية مما وسع دائرة املنافسة الحملية يف السوق‪.‬‬
‫لك رغم هاه اإلصالحات بقي قطاع التأمني يعاني م تأخر كب حيث ال يساهم إال حبوالي ‪ %7.0‬م الناتج‬
‫الداخلي اخلام‪ ,‬وهو ما دفع بالسلطات إلعادة النظر يف تنظيم القطاع م خالل مراسيم وقوانني جديدة تهدف إىل‬
‫تطوير صناعة التأمني‪ ,‬كان أهةها القانون ‪ 70/70‬املؤرخ يف ‪ 20‬فيفري ‪ ,2006‬والاي جاء جبةلة م التداب‬
‫التأمني يف اجلزائر‪ ,‬كةا مس للبنوك‬ ‫أهةها فت الباب أمام فروع شركات التأمني األجنبية ملةارسة نشا‬
‫بتقديم بعض خدمات التأمني م خالل شبكات توزيعها‪ ,‬باإلضافة إىل تعزيز عةلية الرقابة على أنشطة شركات‬
‫التأمني م خالل إنشاء جلنة ملراقبة التأمينات يقع على عاتقها القيام بكل ذلك‪.‬‬
‫هاه اإلصالحات أمثرت ع منو وتطور إنتاج الصناعة التأمينية بشكل مستةر‪ ,‬حيث تبشر مبستقبل واعد يف‬
‫اجلزائر‪.‬‬
‫واإلشكال الاي يطرح نفسه يف هاا السياق هو‪:‬‬
‫ما ه و املسار أو املنحى التارخيي لتطور قطاع التأمني اجلزائري هيكليا ومؤسسيا؟ وما هي أهم الحمطات‬
‫االقتصادية والقانونية اليت ساهةت يف تشكيله؟‬
‫ولإلجابة على هاا اإلشكالية فقد قسةنا هاه املقالة إىل يالية حماور كاآلتي‪:‬‬
‫احملور األول‪ :‬املسار التارخيي لقطاع التأمني اجلزائري‬
‫إذا أخانا عقود التأمني يف اجلزائر باملنظار التارخيي‪ ,‬فإنه ميك التةييز بني فرتة االحتالل وفرتة‬
‫االستقالل‪ ,‬ألن كل فرتة هلا نصوصها ومميزاتها الظرفية واالقتصادية والسياسية‪.‬‬
‫أوال‪ .‬فرتة االحتالل‪ :‬مل تك وضعية اجلزائر سهلة يف هاه املرحلة فيةا يتعلق مبجال التأمني ويرجع السبب إىل‬
‫التقدم البطيء الاي شهدته اجلزائر‪ ,‬خاصة م الناحيتني االجتةاعية واالقتصادية‪ ,‬إال أن نظام التأمني اجلزائري‬
‫يف هاه املرحلة ارتبط بتطور نظام التأمني الفرنسي‪.‬‬
‫تتعلق بالتأمني‪ ,‬لك أهةها النابعة م قانون التأمنني الصادر فني ‪ 81‬جويلية‬ ‫طبقت فرنسا عدة نصو‬
‫‪.)1(8817‬‬
‫اليت صدرت ع املشرع الفرنسي قبل ‪ 8817‬نالحظ وجود‬ ‫‪ .1‬مرحلة ما قبل قانون ‪ : 8817‬عند تفحص النصو‬
‫مؤسستني هامتني هلةا عالقة مباشرة بالتأمني يف اجلزائر‪ ,‬أوهلا تلك املؤسسة املنشأة يف ‪ 8108‬واملسةاة مبؤسسة‬
‫التأمني التبادلي ضد احلريق اليت كانت متارس عةليات التأمني باجلزائر واملستعةرات الواقعة حتت السلطة‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫الفرنسية آنااك‪ ,‬ويانيها تلك املؤسسة املنشأة بفرنسا عام ‪ 8870‬حتت اسم الصندوق املركزي إلعادة التأمني‬
‫التبادلي يف اجملال الفالحي‪.‬‬
‫م خالل هاتني املؤسستني نرى أن التأمني املطبق يف اجلزائر كان حمدود اجملال‪.‬‬
‫‪ .6‬مرحلة ما بعد صدور قانون ‪ :8817‬اجملال األساسي هلاا القانون هو تنظيم عقد التأمني الربي‪ ,‬وهاا ما أكدته‬
‫املادة األوىل منه اليت تنص على أن هاا القانون ال يتعلق إال بالتأمينات الربية‪ ,‬واملتةع يف أحكام القانون املاكور‬
‫يالحظ أن جمال التأمني الربي منقسم إىل اينني‪ ,‬جمال التأمني م األضرار والتأمني على األشوا ‪.‬‬
‫تكة أهةية القانون الفرنسي لعام ‪ , 8817‬الاي طبق يف اجلزائر‪ ,‬يف تنظيةه لعقود التأمني بصفة حمكةة‬
‫ويعترب أول حماولة جادة م قبل املشرع الفرنسي يف هاا اجملال‪.‬‬
‫صدرت تتعلق بعقود التأمني الربي يف وقت الحق للقانون الفرنسي املؤرخ فني ‪ 81‬جويلية‬ ‫هناك عدة نصو‬
‫املكةلة القانون املؤرخ يف ‪ 80‬جوان ‪ ,8811‬تتةثل أهةيته يف تنظيم رقابة الدولة على‬ ‫‪ ,8817‬ولعل أهم النصو‬
‫قطاع التأمني الربي‪ ,‬وحتديده للةعاي اليت ينبغي توافرها يف شركات التأمني‪.‬‬
‫يم املرسوم املكةل املؤرخ يف ‪ 17‬ديسةرب ‪ 8811‬ويتعلق بطرق إنشاء شركات التأمني والقواعد اليت ختضع هلا يف‬
‫تسي ها‪.‬‬
‫أخرى تنظم عقود التأمني باجلزائر يف جماالت معينة‪,‬‬ ‫كانت هناك نصو‬ ‫باإلضافة إىل تلك النصو‬
‫كالتأمني اإللزامي على السيارات الحمدد بالقانون املؤرخ يف ‪ 70‬فيفري ‪ ,8811‬واملرسوم التطبيقي له املؤرخ يف‬
‫جانفي ‪ ,8818‬التأمني االجتةاعي مبقتضى قانون ‪ 87‬أوت ‪ , 8801‬التأمني على املؤسسات اإلستشفائية العةومية‬
‫وفق املرسوم ‪ 80‬أفريل ‪ , 8801‬التأمني على الحمالت العةومية مبقتضى األمر املؤرخ يف ‪ 70‬أوت ‪... 8801‬اخل‪.‬‬
‫اليت كانت حتكم عقود التأمني يف فرنسا‬ ‫هكاا نالحظ أنه يف مرحلة االحتالل توجد العديد م النصو‬
‫تعرضت ألكثر م مرة إىل التكةلة والتعديل‪.‬‬ ‫كةا يف اجلزائر‪ ,‬وأن هاه النصو‬
‫ثانيا‪ .‬فرتة االستقالل‪ :‬متيزت فرتة االستقالل بالعديد م املراحل إىل غاية اإلصالح املطبق سنة ‪ 8881‬واملتعلق بنشا‬
‫التأمني يف اجلزائر‪.‬‬
‫‪ .1‬املرحلة األوىل‪ :‬رغم استكةال مراحل االستقالل السياسي للجزائر سنة ‪ , 8807‬إال أنه مل يتحقق االستقالل يف‬
‫جمال التأمني وظل يؤدى م طرف مؤسسات أجنبية‪.‬‬
‫تبدأ هاه املرحلة م القانون الصادر بتاريخ ‪ 18‬ديسةرب ‪ 8807‬القاضي باستةرار تطبيق القوانني الفرنسية السارية‬
‫الفرنسية على التأمني‪ ,‬خاصة تلك‬ ‫املفعول قب ل االستقالل‪ ,‬ولقد جنم ع هاا القانون استةرار تطبيق النصو‬
‫املكلةة واملعدلة‬ ‫اليت تتعلق بتنظيم عقد التأمني الوارد يف القانون املنؤرخ فني ‪ 81‬جويلية ‪ 8817‬وخمتلف النصو‬
‫له(‪.)2‬‬
‫القانون اآلخر الاي ظل ساريا كالك يف اجلزائر هو القانون املؤرخ يف ‪ 70‬فيفري ‪ .8811‬ويظهر جليا أن عقد‬
‫خاصة‪.‬‬ ‫التأمني خالل هاه الفرتة كان خاضعا إىل قواعد واردة يف نصو‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ .6‬املرحلة الثانية‪ :‬تبدأ م صدور أول تشريع جزائري يف جمال التأمني‪ ,‬ويتعلق األمر بالقانون الصادر فني ‪ 71‬جوان‬
‫‪ ,)3(8801‬املتضة إلزامية مراقبة وحراسة مجيع شركات التأمني العاملة باجلزائر‪ ,‬وإخضاعها إىل طلب‬
‫االعتةاد ملةارسة نشاطها م وزارة املالية‪.‬‬
‫الواقع أن املشرع اجلزائري جلأ إىل هاه التداب اجلديدة قصد احلد م حتويل املبالغ املالية اليت كانت‬
‫الشركات األجنبية للتأمني حتوهلا للوارج عرب قنوات إعادة التأمني‪.‬‬
‫‪ .3‬املرحلة الثالثة‪ :‬متثل احتكار الدولة اجلزائرية للتأمني وإعادة التأمني‪ ,‬وقد جتسدت باألمر الصنادر بتاريخ ‪70‬‬
‫ماي ‪ , )4(8800‬حيث أشارت املادة األوىل منه على أنه‪" ,‬م اآلن فصاعدا يرجع استغالل كل عةليات التأمني‬
‫للدولة"‪ .‬كةا بسطت الدولة سيادتها على كافة شركات التأمني باختاذها تداب تقضي بتأميةها باألمر رقم‬
‫‪ 878/00‬املؤرخ يف ‪ 70‬ماي ‪.8800‬‬
‫(مارست عةلية االحتكار) يف هاا اجملال هي الشركة اجلزائرية للتأمني‬ ‫إن اهليئات اليت تقامست اإلختصا‬
‫"‪ ,"SAA‬الصندوق اجلزائري للتأمني وإعادة التأمني "‪ "CAAR‬باإلضافة إىل مؤسسات التأمني التبادلي (التأمني‬
‫التبادلي اجلزائري لعةال الرتبية والثقافة والصندوق املركزي إلعادة التأمني الفالحي)‪.‬‬
‫وتطور احتكار الدولة بإنشاء الشركة املركزية إلعادة التأمني "‪ "CCR‬عام ‪ 8801‬مبوجب األمر رقم ‪-01‬‬
‫‪ 8810‬املؤرخ يف ‪ 78‬جانفي ‪ 8801‬م نفس السنة(‪ ,)5‬وهاه الشركة تقو م بعةليات إعادة التأمني للةواطر اليت‬
‫تفوق قدرة الشركات الوطنية‪.‬‬
‫باملوازاة مع هاه املؤسسات‪ ,‬فقد تطور النظام القانوني لعقد التأمني بواسطة جمةوعة م األحكام اخلاصة‬
‫والعامة‪ ,‬لعل أهةها األمر الصادر بتاريخ ‪ 17‬يناير ‪ 8800‬ويتعلق بالتأمني اإللزامي على السيارات‪ ,‬القانون املدني‬
‫اجلزائري الصادر باألمر رقم ‪ 8811 -01‬املؤرخ يف ‪ 70‬سبتةرب‪ 8801‬الاي تضة فصال كامال لتنظيم عقد‬
‫التأمني وحتديد أنواع التأمني‪ ,‬والقانون التجاري الصادر فنني ‪ 70‬سبتةرب‪.8801‬‬
‫لقد ظل احتكار الدولة هلاا القطاع قائةا بواسطة تلك املؤسسات العةومية لفرتة طويلة نسبيا‪ ,‬حيث انتهت‬
‫بصدور قانون عام ‪ 8881‬والاي يقضي بإلغاء ذلك االحتكار(‪.)6‬‬
‫‪ .4‬املرحلة الرابعة‪ :‬أهم ما مييز هاه املرحلة هو إلغاء احتكار الدولة ملةارسة عةليات التأمني‪ ,‬والاي جسد ذلك هو‬
‫(‪)7‬‬
‫املتعلق بنشا التأمني يف اجلزائر‪ ,‬حيث قضى يف مادته‬ ‫املرسوم ‪ 70 -81‬الصادر بتاريخ ‪ 71‬جانفي ‪8881‬‬
‫‪ 701‬بإلغاء مجلة القوانني ذات الصلة باالحتكار‪.‬‬
‫وألول مرة يفت اجملال م خالل هاا املرسوم للشركات اخلاصة واألجنبية ملةارسة عةليات التأمني باجلزائر‪,‬‬
‫كالك أهم ما جاء به مرسوم ‪ 70–81‬هو إنشاء اجمللس الوطين للتأمينات "‪ ,"CNA‬والاي له دور استشاري‬
‫ويسعى إىل تطوير نشا التأمني وتنظيةه‪.‬‬
‫كالك يف هاه املرحلة و خالل سنة ‪ 7771‬عرفت أعةال ومناقشة مشروع مراجعة األمر ‪ 70/81‬املؤرخ يف ‪71‬‬
‫جانفي ‪ 8881‬املتعلق بالتأمينات‪.‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫أدت هاه األعةال يف فيفري ‪ 7770‬إىل إصدار القانون رقم ‪ 70 -70‬املؤرخ يف ‪ 77‬فيفري ‪ 7770‬املعدل واملتةم‬
‫لألمر رقم ‪ 70/81‬املتعلق بالتأمينات(‪.)8‬‬
‫يشتةل هاا النص على يالث حماور لإلصالح(‪:)9‬‬
‫بصفة‬ ‫ع طريق وضع مقاييس تدعيم تطور التأمينات بصفة عامة وتأمينات األشوا‬ ‫‪ -‬تشجيع النشا‬
‫خاصة‪ .‬هاه املقاييس ختص العقد‪ ,‬أشكال توزيع املنتجات وكاا إطار اإلنتاج؛‬
‫‪ -‬األمان املالي للشركات م خالل مراجعة وإدخال قواعد جديدة كالتحرير الكلي لرأمسال شركة‬
‫التأمني‪ ,‬حق االطالع على مصدر األموال املوصصة لتةويل الرأمسال وإنشاء صندوق ضةان ممول م قبل‬
‫املتعاملني على مستوى السوق يتكفل بتعويض املؤمنني لدى شركات التأمني العاجزة ع الوفاء؛‬
‫‪ -‬إعادة تنظيم الرقابة م خالل إنشاء جلنة مراقبة التأمني‪.‬‬
‫احملور الثاني‪ :‬شركات التأمني وهيئات الرقابة الناشطة يف القطاع‬
‫التأمني يف اجلزائر ممارس م قبل ‪ 70‬شركة تأمني‪.‬‬ ‫أوال‪ .‬الشركات الناشطة يف قطاع التأمني‪ :‬املالحظ أن نشا‬
‫الشركات املةارسة لنشا التأمني يف اجلزائر مق سةة حسب نوع املواطر‪ ,‬على النحو التالي(‪:)10‬‬
‫تغطي التأمينات اجلزائرية يالث أنواع م نشاطات التأمني وهي‪:‬‬
‫‪ -‬التأمني املباشر املةارس م قبل شركات التأمني التالية‪:‬‬
‫‪ 70 ‬أربعة شركات عةومية لتأمني األضرار‪SAA- CAAR- CAAT- CASH :‬‬
‫‪ 70 ‬ست شركات خاصة لتأمني األضرار‪ :‬ترست اجلزائر‪– CIAR- 2A- GAM - Trust Algéria‬‬
‫‪Alliance‬‬ ‫سالمة للتأمينات ‪( Salama Assurances‬الربكة واألمان سابقا) – أليونس للتأمني‬
‫‪.Assurances‬‬
‫‪ 78 ‬شركة خمتلطة لتأمني األضرار ‪AXA Algérie Assurance Dommages‬‬
‫‪ 77 ‬تعاضديات (‪)CNMA- MAATEC‬‬
‫‪ 77 ‬شركات عةومية لتأمني األشوا ‪Taamine Life Algérie (TALA) ,CAARAMA :‬‬
‫‪Assurances‬‬
‫‪ 03 ‬شركات خاصة لتأمني األشوا ‪Cardif El Djazair et MACIR VIE et :‬‬
‫‪MUTUALIST‬‬
‫‪ 71 ‬شركات خمتلطة لتأمني األشوا ‪Société d’Assurance de Prévoyance et de Santé :‬‬
‫‪ ,(SAPS), AXA Algérie Assurance Vie‬اجلزائرية للحياة (‪)AGLIC‬‬
‫‪ -‬إعادة التأمني املستغلة م قبل الشركة املركزية إلعادة التأمني (‪)CCR‬‬
‫‪ -‬التأمينات املتوصصة املستغلة م قبل(‪:)11‬‬
‫‪ CAGEX ‬لتأمني قرض التصدير‪,‬‬
‫‪ SGCI ‬لتأمني القرض العقاري‪.‬‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ .1‬الشركات العمومية املكلفة بالتأمني املباشر‬

‫‪ .1.1‬الشركة الوطنية للتأمني (‪ :)SAA‬تأسست بعد االستقالل مبقتضى قرار االعتةاد الصادر بتاريخ ‪ 87‬ديسةرب‬
‫‪ 8801‬برأمسال خمتلط بني اجلزائر (‪ )%08‬ومصر (‪ ,)%18‬ومبقتضى األمر رقم ‪ 878/00‬املؤرخ يف ‪ 70‬ماي‬
‫‪ 8800‬يف إطار احتكار الدولة لقطاع التأمني مت تأميم الشركة‪ ,‬ويف ‪ 78‬ماي ‪ 8801‬أوكّلت هلا مهةة تأمني‬
‫السيارات واألخطار العامة والسرقة ‪ ...‬اخل؛ أي التوصص يف األخطار البسيطة‪ ,‬استةرت على هاه الوت ة ليتم‬
‫حتويلها يف ‪ 78‬فيفري ‪ 8818‬يف إطار اإلصالحات االقتصادية إىل مؤسسة اقتصادية عةومية (‪ ,)EPE‬رأمساهلا‬
‫االجتةاعي يقدر بن ‪ 02‬مليار دج‪ ,‬لديها شبكة جتارية كب ة تضم‪ 70 :‬مديريات جهوية‪ 787 ,‬وكالة مباشرة‪,‬‬
‫‪ 888‬وكيل عام‪ 71 ,‬وسيط و‪ 811‬وكالة تأمني بنكي(‪.)12‬‬
‫‪ .6.1‬الشركة اجلزائرية للتأمينات (‪ :)CAAT‬مت إعتةادها يف ‪ 17‬أفريل ‪ 8811‬طبقا للةرسوم ‪ 17/11‬للتأمني م‬
‫أخطار النقل‪ ,‬بعد انتهاج اجلزائر لسياسة اقتصاد السوق مت إلغاء مبدأ التوصص على شركات التأمني يف ‪78‬‬
‫جانفي ‪ , 8887‬حيث مت حتويل الشركة إىل مؤسسة عةومية اقتصادية ذات أسهم (‪ ,)EPE/SPA‬وأصبحت‬
‫تسةى "الشركة اجلزائرية للتأمينات (‪ ")CAAT‬برأس مال قدره ‪ 88.08‬مليار دج (‪.)13‬‬
‫‪ .3.1‬الشركة اجلزائرية للتأمني وإعادة التأمني (‪ :)CAAR‬أنشئ الصندوق اجلزائري للتأ مني وإعادة التأمني يف ‪71‬‬
‫جوان ‪ 8801‬مبوجب األمر رقم ‪ , 880 -01‬ومت تأسيسه بغرض ملئ الفراغ الاي تسببت فيه الشركات األجنبية‬
‫عند رفضها القيام بعةليات التأمني وإعادة التأمني يف ظل السيادة الوطنية(‪.)14‬‬
‫مبوجب األمر رقم ‪ 870 -00‬املؤرخ يف ‪ 70‬ماي ‪ 8800‬املتعلق باحتكار الدولة جلةيع عةليات التأمني مت حتويل‬
‫تسةيتها م الصندوق إىل الشركة‪ ,‬وأصبحت متارس نشا التأمني إىل جانب نشا إعادة التأمني‪.‬‬
‫مع بداية اإلصالحات االقتصادية املقدمة يف قانون املالية لسنة ‪ 8811‬مت حتويل شكلها القانوني لتصب شركة‬
‫ذات أسهم (‪ )SPA‬برأمسال قدره ‪ 0‬مليار دج‪ ,‬وأصبحت متارس مجيع عةليات التأمني(‪.)15‬‬
‫‪ .4.1‬شركة تأمني احملروقات (‪ :)CASH‬مت اعتةاد الشركة يف ‪ 81‬جويلية ‪ 8888‬وبدأت النشا سنة ‪ ,7777‬وهي‬
‫شركة عةومية ذات أسهم (‪ ) SPA‬متارس مجيع عةليات التأمني وإعادة التأمني‪ ,‬مت إنشاءها باالشرتاك بني وزارة‬
‫الطاقة ووزارة املالية برأمسال قدره ‪ 8.1‬مليار دج‪ ,‬وهو مشرتك بني الشركات التالية‪,CAAR ,CCR (:‬‬
‫‪ ,)SONATRACH ,NAFTAL‬حيث مت رفعه سنة ‪ 7788‬إىل ‪ 0.1‬مليار دج مبساهةة كب ة م شركة‬
‫‪ SONATRACH‬اليت أصبحت تستحوذ على ‪ %17‬م رأمسال الشركة(‪.)16‬‬
‫‪ .6‬الشـركات اخلاصـة‬
‫‪ .1.6‬ترست اجلزائر للتأمني وإعادة التأمني (‪ :)Trust Algérie‬هي أول شركة تأمني ذات أسهم (‪ )SPA‬برأمسال‬
‫أجنيب ملك للووا ‪ ,‬مشرتك بني شركة ترست البحرينية للتأمني وإعادة التأمني (‪ )%81‬والشركة القطرية‬
‫العامة للتأمني (‪ ,)%1‬منحت االعتةاد يوم ‪ 81‬نوفةرب ‪ 8880‬ملةارسة مجيع عةليات التأمني وإعادة التأمني وبدأت‬
‫نشاطها سنة ‪ , 8881‬يبلغ رأمساهلا االجتةاعي حاليا ‪ 7.71‬مليار دج(‪.)17‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ .6.6‬اجلزائرية للتأمينات (‪ :)2A‬أنشئت الشركة يف إطار التعليةة رقم ‪ 81 -70‬بتارينخ ‪ 71‬جانفي ‪ 8881‬املتعلقة‬
‫بفت السوق التأمينية‪ ,‬من هلا االعتةاد رقم ‪ 80/81‬الصادر يف ‪ 71‬أوت ‪ 8881‬م أجل ممارسة مجيع عةليات‬
‫قدره ‪ 77‬مليار دج(‪.)18‬‬ ‫التأمني وإعادة التأمني‪ ,‬وهي شركة ذات أسهم برأمسال خا‬
‫‪ .3.6‬الشركة الدولية للتأمني وإعادة التأمني (‪ :)CIAR‬شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬يقدر رأمساهلا بن ‪ 0.1‬مليار دج مملوك‬
‫بنسبة ‪ ,%877‬مت اعتةادها فني ‪ 71‬أوت ‪.)19(8881‬‬ ‫للونوا‬
‫‪ .4.6‬شركة أليانس للتأمني (‪ :)ALLIANCE Assurances‬هي شركة ذات أسهم اعتةدت يف جويلية ‪7771‬‬
‫سنة ‪ , 7770‬تعترب أول شركة تأمني تقوم باالكتتاب العام يف بورصة اجلزائر‪ ,‬متارس كل‬ ‫وبدأت النشا‬
‫عةليات التأمني وإعادة التأمني‪ ,‬حيث يبلغ رأس ماهلا االجتةاعي ‪ 7.7‬مليار دج‪ ,‬كةا متلك حوالي ‪ 777‬وكالة‬
‫منتشرة على مستوى ‪ 01‬والية(‪.)20‬‬
‫جزائري‪,‬‬ ‫‪ .2.6‬العامة للتأمينات املتوسطية (‪ :)GAM‬اعتةدت يف جويلية ‪ 7778‬م قبل وزارة املالية وبرأمسال خا‬
‫عرفت الشركة عدة مشاكل مالية مما جعل الوزارة الوصية تتحفظ على قدرتها على الوفاء مما جعلها تسحب‬
‫منها االعتةاد جزئيا فيةا خيص فرع تأمني القروض‪ ,‬ليتم يف أوت ‪ 2007‬شراؤها م طرف اجملةوعة األمريكية‬
‫لالستثةار(‪( )EPC‬صندوق إفريقيا)‪ ,‬وأصب كل رأمساهلا املقدر بن ‪ 7.000‬مليار دج ملك للةجةوعة(‪.)21‬‬
‫‪ .2.6‬شركة سالمة للتأمني (‪ :)SALAMA Assurances‬اعتةدت شركة سالمة للتأمينات مبقتضى القرار رقم‬
‫‪ 00/70‬الصادر يف ‪ 77‬جويلية ‪ 7770‬ع وزير املالية‪ ,‬بالك امتصت شركة الربكة واألمان للتأمني وإعادة‬
‫التأمني املنشأة يف ‪ 70‬مارس ‪ , 7777‬وأصبحت سالمة لتأمينات اجلزائر فرع تابع جملةوعة سالمة الدولية للتأمني‬
‫وإعادة التأمني البحرينية‪ ,‬وهي شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬برأمسال قدره ‪ 7‬مليار دج‪ ,‬تنفرد خبدمات التكافل‬
‫والتعامل بالتأمني اإلسالمي م بني كل شركات التأمني يف اجلزائر(‪.)22‬‬
‫‪ .2.6‬شركة كارديف دزاير ‪ :Cardif Al.Djazair‬شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬حتصلت على االعتةاد يف ‪88‬‬
‫أكتوبر ‪ 7770‬ختتص مبةارسة عةليات تأمني احلوادث‪ ,‬املرض‪ ,‬التقاعد والتأمني على احلياة‪ ,‬تعترب أحد فروع‬
‫البنك الوطين الباريسي (‪ ,)BNP PARIBAS‬وبرزت كشركة خمتصة يف التأمني املصريف‪ ,‬حيث تقوم‬
‫بتسويق منتجاتها على مستوى وكاالت بنك (‪ )BNP‬الوطنية‪ ,‬كةا توفر صيغ تأمني خاصة لزبائنه(‪.)23‬‬
‫‪ .2.6‬أكسا للتأمني على األضرار (‪ :)AXA DOMMAGE‬شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬للتأمني على األضرار ولديها‬
‫فرع خيتص بتأمينات األشوا ‪ ,‬تتةتع برأمسال اجتةاعي قدره ‪ 1.81‬مليار دج مقسم بني يالث شركاء‬
‫كالتالي‪ :‬جمةوعة ‪ AXA‬الفرنسية (‪ ,)%08‬الصندوق الوطين لالستثةار ‪ ,)%10( FNI‬وبنك اجلزائر‬
‫شهر نوفةرب مبةارسة مجيع‬ ‫اخلارجي ‪ .)%81( BEA‬مت اعتةادها يف ‪ 71‬أكتوبر ‪ 7788‬وباشرت النشا‬
‫عةليات تأمني األضرار وإعادة التأمني(‪.)24‬‬
‫‪ .3‬شركات تأمني األشخاص‪ :‬شهد قطاع التأمينات تغ ا يف تقديم منتجاته مع ميالد فروع متوصصة يف التأمني على‬
‫األشوا ‪ ,‬الاي يعد قطاعا يتةتع بقدرات ضوةة ومردود معترب م شأنه حتقيق رقم أعةال أكرب مما هو عليه‬
‫اآلن‪ ,‬وهاا طبقا للقانون ‪ 70/70‬املتعلق بالتأمينات الاي من شركات التأمني مهلة مخس (‪ )71‬سنوات لفصل‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫ع تأمني األضرار (مارس ‪ - 7770‬مارس ‪ .)7788‬مسحت هاه املبادرة ببعث حقيبة التأمني‬ ‫تأمينات األشوا‬
‫م خالل منت جات جديدة وأساليب تسي حديثة‪ ,‬حيث مت اإلعالن ع إنشاء سبعة شركات‬ ‫على األشوا‬
‫منا سنة ‪ ,7788‬وهي‪:‬‬ ‫متوصصة يف التأمني على األشوا‬
‫‪ .1.3‬شركة التأمني واالحتياط والصحة (‪ :)SAPS‬يطلق عليها أيضا اسم "أمانة ‪ "AMANA‬وهي شركة ذات أسهم‬
‫برأمسال قدره ‪ 77‬مليار دج‪ ,‬مشرتك بني شركة التأمني ‪SAA‬‬ ‫(‪ )SPA‬خمتصة يف التأمني على األشوا‬
‫(‪ ) %10‬واجملةوعة التعاضدية لتأمني جتار وصناعيي فرنسا وإطارات قطاعي التجارة والصناعة ‪MACIF‬‬
‫(‪ ,)%08‬بنك ‪ )%51( BDL‬وبننك ‪ .)%87( BADR‬مت اعتةادها م وزارة املالية يوم ‪ 87‬مارس ‪ 7788‬وشرعت‬
‫يف العةل ابتداءا م ‪ 78‬جويلية(‪.)25‬‬
‫‪ .6.3‬شركة التأمني على احلياة تاال (‪ :)TALA‬وهي اختصار لن ‪ ,TAAMINE LIFE ALGERIE‬مت إعتةادها‬
‫كشركة أسهم (‪ )SPA‬يف ‪ 78‬مارس ‪ 7788‬برأمسال اجتةاعي قدره ‪ 78‬مليار دج‪ ,‬تعترب فرع خيتص بتأمينات‬
‫احلياة تابع لشركة التأمني ‪ )%11( CAAT‬بالشراكة مع بنك ‪ )%81( BEA‬والصندوق الوطين لالستثةار‬
‫‪ ,)%17( FNI‬بدأت نشاطها يف ‪ 78‬جويلية ‪.)26(7788‬‬
‫‪ .3.3‬كرامة للتأمينات (‪ :)CAARAMA‬أعلنت الشركة اجلزائرية للتأمني وإعادة التأمني ‪ CAAR‬ع تأسيس‬
‫فرع جديد هلا بإسم "كرامة للتأمينات" ذات أسهم (‪ )SPA‬خيتص بتأمينات األشوا ‪ ,‬برأمسال قدره ‪ 78‬مليار‬
‫دج مملوك (‪ )%877‬لشركة ‪ ,CAAR‬مت اعتةاد هاا الفرع يف ‪ 78‬مارس ‪.)27(7788‬‬
‫‪ .4.3‬شركة مصري للحياة (‪ :)MACIR VIE‬شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬مت اعتةنادها يف ‪ 88‬أوت ‪ 7788‬برأمسنال‬
‫قندره ‪ 7‬مليار دج‪ ,‬وهي فرع مملوك للشركة الدولية للتأمني وإعادة التأمني ‪ ,CIAR‬حيث ختتص الشركة يف‬
‫يف جماالت السفر واحلياة والصحة(‪.)28‬‬ ‫تقديم منتجات التأمني على األشوا‬
‫‪ .2.3‬أكسا للتأمني على احلياة (‪ :)AXA VIE‬هي الفرع الثاني لشركة ‪ AXA‬املوتص بتأمينات األشوا ‪ ,‬وهي‬
‫شركة مساهةة تتةتع برأمسال اجتةاعي قدره ‪ 78‬مليار دج‪ ,‬مقسم كالتالي‪ :‬جمةوعة ‪ AXA‬الفرنسية‬
‫(‪ ,)%10( FNI ,)%08‬وبنك ‪ .)%81( BEA‬مت اعتةاد هاا الفرع يف ‪ 77‬نوفةرب ‪ 7788‬وبدأت العةل يف نفس‬
‫الشهر‪ ,‬حيث شرعت يف تسويق حمفظة منتجات متنوعة على غرار التأمني على السفر والصحة والتأمني على‬
‫حوادث احلياة وغ ها(‪.)29‬‬
‫‪ .2.3‬شركة التأمني التعاضدي (‪ :)MUTUALIST‬شركة ذات شكل تعاضدي خمت صة يف تأمينات األشوا ‪,‬‬
‫وهي شراكة بني الصندوق الوطين للتعاضدية الفالحية ‪ CNMA‬وشركة سالمة للتأمينات‪ ,‬منحت االعتةاد م‬
‫قبل وزير املالية يف ‪ 71‬جانفي ‪ 7787‬وبرأمسال قدره ‪ 177‬مليون دج‪ ,‬حسب بيان االتفاق املربم بني الشركتني فإن‬
‫الشركة ستوجه منتجاتها للفالحني‪ ,‬العام لني يف الصناعات الزراعية والغاائية‪ ,‬امله املتعلقة بالفالحة (بياطرة‪,‬‬
‫مهندسني زراعيني وفنيني) وكالك موزعي املنتجات الزراعية‪ ,‬تعةل الشركة للوصول إىل اكرب عدد م العةالء‬
‫ع طريق استغالل شبكة الشركة األم(‪.)30‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ .7.3‬الشركة اجلزائرية اخلليجية لتأمني األشخاص (اجلزائرية للحياة) (‪ :)AGLIC‬شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬خمتصة‬
‫يف تأمينات األشوا ‪ ,‬منحت االعتةاد يف ‪ 77‬فيفري ‪ ,7781‬برأمسال قدره ‪ 8‬مليار دج مقسم على الشركاء‬
‫الثالث كالتالي‪ :‬جمةوعة اخلليج الكويتية للتأمني ‪ ,)%07.1( GIG‬شركة تأمني الحمروقات ‪CASH‬‬
‫(‪ )%07.1‬والبنك الوطين اجلزائري ‪.)31()%81( BNA‬‬
‫‪ .4‬التعاضـديات‬
‫‪ .1.4‬التعاضدية اجلزائرية لتأمني عمال الرتبية والثقافة (‪:)MAATEC‬‬
‫مت اعتةاد هاه التعاضدية فني ‪ 78‬ديسةرب ‪ 8800‬مبقتضى القانون الصادر يف سنة ‪ 8801‬املتضة إلزامية مراقبة‬
‫مجيع الشركات الوطنية واألجنبية م طرف وزارة املالية‪ ,‬ومن هلا االعتةاد م طرف وزارة املالية‪ .‬تضم‬
‫املشرتكني العاملني يف قطاع الرتبية والثقافة‪ ,‬كةا تقوم بعةليات التأمني على السيارات والتأمني الشامل‬
‫للسك ‪ .‬يقدر رأمساهلا بن ‪ 78‬مليار دج(‪.)32‬‬
‫‪ .6.4‬الصندوق الوطين للتعاون الفالحي (‪ :)CNMA‬مت إنشاء هاا الصندوق مبوجب التعليةة ‪ 07 -00‬املؤرخة يف ‪77‬‬
‫ديسةرب ‪ 8807‬بهدف محاية املةتلكات واألشوا ‪ ,‬وهو صندوق تعاضدي لالستثةار الزراعي‪ ,‬مرتبط نشاطه‬
‫بالفالحة يقوم جبةيع عةليات تأمني األضرار وإعادة التأمني كةا ميكنه من القروض‪ ,‬بالرتخيص الاي منحه له‬
‫البنك املركزي م خالل املرسوم ‪ 81 -80‬بتاريخ ‪ 78‬أفريل ‪ ,8881‬يبلغ رأس ماله ‪ 011.0‬مليون دج(‪.)33‬‬
‫‪ .2‬الشركة املركزية إلعادة التأمني (‪ : )CCR‬مت إنشاء هاه الشركة م طرف السلطة اجلزائرية يف سنة ‪ 8801‬مبوجب‬
‫األمر ‪ 10 -01‬املؤرخ يف ‪ 78‬أكتوبر ‪ 8801‬وبادرت نشاطها يف سنة ‪ ,8801‬حيث أسندت إليها مجيع العةليات‬
‫اجلزائرية اخل اصة بإعادة التأمني‪ ,‬وهي مؤسسة عةومية مت حتويلها بعد اإلصالحات االقتصادية إىل شركة ذات‬
‫أسهم مملوكة للدولة وبرأمسال قدره ‪ 88‬مليار دج‪ ,‬تقوم حاليا جبةيع عةليات إعادة التأمني البحري والنقل‪,‬‬
‫كةا تدير الربنامج الوطين إلدارة الكوارث الطبيعية(‪.)34‬‬
‫‪ .2‬الشركـات املتخصصـة‬
‫‪ .1.2‬الشركة اجلزائرية للتأمني وضمان الصادرات (‪ :)CAGEX‬أنشئت يف ‪ 87‬جانفي ‪ 8880‬مبوجب املادة ‪ 70‬م األمر‬
‫رقم ‪ 70 -80‬املؤرخ يف ‪ 8880/87/87‬املتعلق بتأسيس نظام لتأمني القرض عند التصدير‪ ,‬ومت اعتةادها‬
‫مبوجب املرسوم التنفياي رقم ‪ 711 -80‬املؤرخ يف ‪ 77‬جويلية ‪ .8880‬هي شركة ذات أسهم (‪ )SPA‬برأمسال‬
‫قدره ‪ 77‬مليار دج‪ ,‬موزع بالتساوي بني مساهةيها العشرة‪:‬‬
‫‪ -‬مخسة بنوك عةومية‪) CPA,BNA ,BDL ,BEA ,BADR ( :‬؛‬
‫‪ -‬مخسة شركات تأمني عةومية‪.)SAA ,CNMA ,CCR ,CAAT ,CAAR( :‬‬
‫حبصة ‪ % 87‬لكل مساهم‪ .‬تقوم بتقديم اخلدمات التالية للشركات اجلزائرية املصدرة‪ :‬تأمني الصادرات‪ ,‬تأمني‬
‫املعارض‪ ,‬بيع املعلومات املالية واالقتصادية‪ ,‬حتصيل الديون والتأمني املشرتك وإعادة التأمني(‪.)35‬‬
‫‪ .6.2‬شركة ضمان القرض العقاري (‪ : )SGCI‬هي مؤسسة عةومية اقتصادية ذات أسهم‪ ,‬مت إعتةادها يف ‪ 71‬أكتوبر‬
‫‪ 8880‬مبساهةة اخلزينة العةومية (‪ ,)%07.11‬وستة بنوك عةومية (‪)CPA,BNA ,BDL ,BEA ,CNEP‬‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫بنسبة ‪ %1.771‬لكل بنك و(‪ )BADR‬بنسبة ‪ ,%1.70‬وأربعة شركات تأمني عةومية (‪)SAA ,CAAR‬‬
‫بنسبة ‪ %1.70‬و(‪ )CCR,CAAT‬بنسبة ‪ %7.78‬لكل شركة‪ ,‬يبلغ رأمساهلا ‪ 7‬ملياردج‪ ,‬باشرت نشاطها‬
‫رمسيا يف الفات م جويلية ‪ ,8881‬حيث تقوم مبةارسة مجيع عةليات التأمني املتعلقة بالقروض العقارية(‪.)36‬‬
‫ثانيا‪ .‬هيئات الرقابة على التأمني يف اجلزائر‬
‫إن قطاع التأمني وقبل صدور القانون رقم ‪ 70 -70‬املؤرخ يف ‪ 77‬فيفري ‪ 2006‬املعدل واملتةم لألمر ‪07-95‬‬
‫خيضع م حيث الرقابة إلدارة الرقابة‪ ,‬ويقصد بها الوزير املكلف باملالية الاي يتصرف بواسطة اهليكل املكلف‬
‫بالتأمينات‪ ,‬لك بعد صدور القانون ‪ 04-06‬مل يعد الوزير املكلف باملالية هو م يتوا القرارات يف جمال‬
‫الرقابة‪ ,‬بل استحديت هيئة خاصة بالرقابة على التأمني‪ ,‬كةا أن هناك هيئات أخرى تعةل على املساعدة يف‬
‫عةلية الرقابة على التأمني‪.‬‬
‫‪ .1‬جلنة اإلشراف‪ :‬تعد هاه اهليئة هي اهليئة املسؤولة بشكل مباشر على عةلية اإلشراف على التأمني(‪.)37‬‬
‫‪ 1.1‬نشأة هيئة الرقابة على اإلشراف‪ :‬لقد استحديت مبوجب القانون ‪ 04-06‬املؤرخ يف ‪ 77‬فرباير ‪ ,7770‬حيث جاء يف‬
‫املادة ‪ 778‬منه اآلتي‪ :‬تنشأ جلنة اإلشراف على التأ مينات اليت تتصرف كإدارة رقابة بواسطة اهليكل املكلف‬
‫بالتأمينات لدى وزارة املالية‪.‬‬
‫متارس رقابة الدولة على نشا التامني وإعادة التامني م طرف جلنة اإلشراف على التأمينات‪ ,‬وتهدف اللجنة إىل‪:‬‬
‫‪ -‬محاية مصاحل املؤم هلم واملستفيدي م عقد التأمني بالسهر على شرعية عةليات التأمني وعلى يسار‬
‫شركات التأمني أيضا‪.‬‬
‫‪ -‬ترقية وتطوير السوق الوطنية للتأمني قصد إدماجها يف النشا االقتصادي واالجتةاعي‪.‬‬
‫‪ 6.1‬تكوينها‪ :‬تتكون جلنة اإلشراف على التأمينات م مخسة أعضاء م بينهم الرئيس‪ ,‬خيتارون لكفاءتهم ال‬
‫سيةا يف جمال التأمني والقانون واملالية‪ .‬يتةتع أعضاء هيئة اإلشراف باالستقاللية حيث يتم تعيينهم مبرسوم‬
‫رئاسي‪ ,‬وهاا يف حد ذاته يعد ضةانا الستقالليتهم واستقرارهم يف الوظيفة‪ ,‬كةا أن طبيعة تشكيل اللجنة‬
‫جتعل م سلطة الوزير تتقلص‪ ,‬كةا أن ميزانيتها مستقلة حيث تتكفل بها الدولة‪.‬‬
‫‪ 3.1‬مهامها‪ :‬تكلف جلنة اإلشراف على التأمينات مبا يأتي‪:‬‬
‫‪ -‬السهر على احرتام شركات ووسطاء التأمني املعتةدي لألحكام التشريعية والتنظيةية املتعلقة بالتأمني‬
‫وإعادة التأمني‪.‬‬
‫‪ -‬التأكد م أن هاه الشركات تفي بااللتزامات اليت تعاقدت عليها جتاه املؤم هلم‪ ,‬وال زالت قادرة على‬
‫الوفاء‪.‬‬
‫‪ -‬يلتزم حمافظو احلسابات بإعالم جلنة اإلشراف يف حالة النقائص الحمتةلة‪ ,‬اليت تسجل على مستوى‬
‫شركات التأمني و‪/‬أو إعادة التأمني أيناء ممارستهم لعهدتهم‪.‬‬
‫‪ -‬التحقق م املعلومات حول مصدر األموال املستودمة يف إنشاء أو زيادة رأس مال شركة التأمني و‪/‬أو إعادة‬
‫التأمني‪.‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ .6‬مديرية التأمينات‪ :‬تعترب مديرية التأمينات اهليكل املكلف بالتأمينات لدى وزارة املالية‪ ,‬وهي إحدى املديريات‬
‫التابعة للةديرية العامة للوزينة‪ .‬تعد هاه األخ ة اهليكل املنفا لعةلية الرقابة اليت تديرها جلنة اإلشراف‪ ,‬تسة‬
‫لوزارة املالية مبعرفة كل ما جيري بداخل هاا القطاع‪ ,‬فهي مبثابة مرآة‪.‬‬
‫‪ 1.6‬مهامها‪ :‬تتةثل مهامها فيةا يلي(‪:)38‬‬
‫الضرورية للتغطية املناسبة يف جمال تأمني املةتلكات الوطنية واالقتصادية‬ ‫‪ -‬دراسة واقرتاح التداب‬
‫واالجتةاعية‪.‬‬
‫‪ -‬دراسة واقرتاح التداب املوجهة لضبط وترقية ادخار هيئات التأمني وإعادة التأمني‪.‬‬
‫‪ -‬دراسة وتنفيا التداب اليت م شأنها التشجيع على تطوير التأمني جبةيع أشكاله‪.‬‬
‫‪ -‬اإلشراف على تسي اهليئات اليت متارس املهام املتصلة بنشا التأمني واملوضوعة حتت سلطة وزير املالية‪.‬‬
‫‪ -‬السهر على الوفاء بدي شركات وتعاونيات التأمني وإعادة التامني‪.‬‬
‫‪ -‬دراسة ملفات طلبات االعتةاد لشركات وتعاونيات التأمني وإعادة التأمني ووسطاء التأمني‪.‬‬
‫‪ -‬القيام مبركزة وتوحيد وتلويص العةليات الحماسبية واملالية لنشا التأمني وإعادة التأمني وإعداد حصيلة‬
‫دورية بشأنها‪.‬‬
‫‪ .3‬اجمللس الوطين للتأمينات (‪ :)CNA‬مت إنشاء اجمللس يف ‪ 71‬جانفي ‪ 8881‬مبوجب األمر رقم ‪ 70 -81‬وبدأ‬
‫ممارسة نشاطه يوم ‪ 70‬أكتوبر‪ , 8880‬وهو هيئة تابعة لوزارة املالية هلا دور استشاري‪ ,‬يسعى إىل تطوير نشا‬
‫التأمني وتنظيةه ليصب ركيزة م ركائز االقتصاد الوطين(‪.)39‬‬
‫تعرفه املادة رقم ‪ 700‬م القانون اجلزائري بأنه‪ « :‬حيدث جهاز استشاري يدعى اجمللس الوطين للتأمينات‪,‬‬
‫التأمني وإعادة‬ ‫ويرت أس هاا اجمللس الوزير املكّلف باملالية‪ ,‬يستشار اجمللس يف املسائل املتعلقة بوضعية نشا‬
‫التأمني وتنظيم القطاع وتطويره‪ .‬وينعقد بطلب م رئيسه أو أغلبنية أعضائه‪ ,‬كةا ميك للةجلس أن يعد مشاريع‬
‫تشريعية أو تنظيةية داخلة يف جمال اختصاصه بتكليف م الوزير املكلف باملالية أو مببادرة‬ ‫متهيدية لنصو‬
‫منه»‪.‬‬
‫يتكون اجمللس الوطين للتأمينات ال سيةا م (‪:)40‬‬
‫‪ ‬ممثلي الدولة‪,‬‬
‫‪ ‬ممثلي املؤمنني والوسطاء‪,‬‬
‫‪ ‬ممثلي املؤم هلم‪,‬‬
‫‪ ‬ممثلي مستودمي القطاع‪,‬‬
‫‪ ‬ممثلي اخلرباء يف التأمني واالكتواريني‪.‬‬
‫فيةا خيص اجلانب التنظيةي اجمللس يتكون م أربعة جلان يرتأسها وزير املالية وهي كالتالي(‪:)41‬‬
‫‪ -‬جلنة االعتةاد‪ :‬وتتحد مسؤوليتها م خالل من االعتةاد لشركات التأمني والسةاسرة‪,‬‬
‫‪ -‬اللجنة القانونية أو الشرعية‪,‬‬

‫‪434‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ -‬جلنة التسع ة ومحاية حقوق املؤم هلم (محاية مصاحل املؤمنني)‪,‬‬

‫‪ -‬جلنة تنظيم وتطوير سوق التأمني‪.‬‬
‫‪ .4‬االحتاد اجلزائري لشركات التأمني وإعادة التأمني (‪ :)UAR‬أنشئ يف ‪ 77‬فيفري ‪ 8880‬ومت اعتةاده يف ‪ 70‬أفريل‬
‫‪ 8880‬وفقا للقانون رقم ‪ 87 -18‬املؤرخ يف ‪ 70‬ديسةرب ‪ 8880‬املتعلق باجلةعيات اليت هلا صفة اجلةعية املهنية‪.‬‬
‫يهتم االحتاد اجلزائري لشركات التأمني وإعادة التأمني مبشاكل املؤمنني وهاا م خالل السعي لتحقيق‬
‫األهداف التالية(‪:)42‬‬
‫‪ -‬ترقية وتطوير نشاطات القطاع وإبراز مزايا مهنة التأمني؛‬
‫‪ -‬السعي م أجل حتسني نوعية اخلدمات اليت تقوم بها شركات التأمني وإعادة التأمني؛‬
‫‪ -‬املساهةة يف حتسني مستوى الكفاءة وتكوي العةال يف القطاع؛‬
‫‪ -‬املبادرة بك ل عةل يهدف إىل ترقية ممارسة املهنة والتعاون مع األجهزة واملؤسسات املعنية‪.‬‬
‫‪ .2‬اجلهاز املتخصص يف جمال تعريفة األخطار‪ :‬حيدث لدى الوزير املكلف باملالية جهاز متوصص يف جمال التعريفات‪,‬‬
‫يهتم هاا اجلهاز املتوصص بإعداد مشاريع التعريفات ودراسة تعريفات التأمني الس ارية املفعول وحتيينها؛ كةا‬
‫يكلف بإبداء رأيه حول أي نزاع يف جمال تعريفات التأمني م طرف شركات التأمني حتى تتةك إدارة الرقابة‬
‫م البت(‪.)43‬‬
‫تتحدد العناصر املكونة لتعريفة األخطار كةا يلي(‪:)44‬‬
‫‪ -‬نوعية اخلطر؛‬
‫‪ -‬احتةالية وقوع اخلطر؛‬
‫‪ -‬نفقات اكتتاب وتسي اخلطر؛‬
‫‪ -‬أي عنصر تقين آخر يتعلق بالتعريفة اخلاصة بكل عةلية م عةليات التأمني‪.‬‬
‫فيةا خيص التأمني على األشوا ‪ ,‬حتدد جداول نسبة الوفيات القابلة للتطبيق وكاا النسبة الدنيا املضةونة يف‬
‫العقود مبوجب قرار م الوزير املكلف باملالية‪.‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫احملور الثالث‪ :‬احلصيلة الرقمية للقطاع خالل الفرتة ‪6113-6111‬‬

‫أوال‪ .‬إنتاج سوق التأمني حسب الفروع‪ :‬م خالل اجلدول سوف حناول توضي تطور إنتاج التأمني حسب الفروع وحماولة‬
‫إعطاء بعض التحاليل‪.‬‬
‫الوحدة‪ :‬مليون دج‬ ‫جدول رقم ‪ :1‬إنتاج السوق حسب الفروع م سنة ‪ 7770‬إىل سنة ‪7781‬‬

‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على تقارير نشا التأمني يف اجلزائر م سنة ‪ 7770‬إىل سنة ‪.7781‬‬

‫نرى جليا سيطرة وهيةنة واضحة على مدى السنوات على سوق التأمينات لفرعني كب ي هةا فرع السيارات‬
‫وفرع تأمني األضرار واملةتلكات‪ ,‬فةنا سنة ‪ 7770‬وما سبقها وهةا يستحوذان على ما يفوق الن ‪ %17‬م جمةوع‬
‫األقسا ‪ ,‬حيث بلغت حصة كل منهةا يف سنة ‪ 7781‬على التوالي ‪ %10‬و‪ %17‬أما سنة ‪ 7787‬فكانت نسبتهةا‬
‫على التوالي ‪ %11‬و‪ .% 11‬على غرار مجيع السنوات فقد ظل سوق التأمني ممول م قبل األقسا النامجة ع فرع‬
‫السيارات‪ ,‬فهو ميثل ‪ %10‬م إنتاج السوق يف ‪ 7781‬وعليه فقد حقق هاا الفرع زيادة قدرت بن ‪ 07‬مليار دج منا‬
‫سنة ‪ 7770‬و ترجع هاته الزيادة لتطور حظ ة السيارات يف اجلزائر و التطور يف جمال التغطية التأمينية للسيارات‬
‫رغم حصته‬ ‫واملتةثل يف‪ :‬ضةان كل األخطار ‪ ,Garantie Tous Risques‬بينةا التأمني على األشوا‬
‫الضعيفة واملقدرة حبوالي ‪ %0‬يف سنة ‪ 7781‬لكنه عرف حتسناً ملحوظاً بسبب عدة إصالحات منها عةلية الفصل‬
‫حيث مت تكوي شركات متوصصة بهاا النوع م املنتجات‪.‬‬ ‫بني التأمينات على األضرار والتأمني على األشوا‬
‫ومت حتويل عةلية اإلكتتاب هلاته الشركات اليت مت تكوينها حديثا‪ ,‬م بني هاته الشركات جند‪ :‬شركة‬
‫التأمني على احلياة اجلزائرية (‪ (TAAMINE LIFE ALGERIE SPA‬اختصارا تسةى )‪ 45)TALA‬وهي‬
‫‪46‬‬
‫وهي فرع م‬ ‫فرع للشركة اجلزائرية للتأمني (‪ ,)CAAT‬وشركة كرامة (‪)CAARAMA_SPA‬‬
‫شركة )‪ ,(CAAR‬وشركة تأمني االحتيا والصحة ( ‪Société d’Assurance de Prévoyance et de‬‬
‫‪47‬‬
‫وهي شركة ذات أسهم وشراكة بني ( –‪SAA–MACIF‬‬ ‫‪ )Santé‬وهي خمتصر كلةة (‪)SAPS‬‬
‫‪ ,)BADR–BDL‬وميك اعتبار شركة ‪ Cardif El Djaziar‬هي أول شركة للتأمني على األشوا ‪ ,‬وقد‬
‫حصلت على الرتخيص التجاري بتاريخ ‪ 71‬سبتةرب ‪ ,7788‬كةا جند شركة (‪ )Macir-vie‬واليت تعترب فرعاً‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫مستقالً ماليا و تابعاً للشركة الدولية للتأمني وإعادة التأمني ‪ CIAR‬حيث من االعتةاد بالقرار رقم ‪ 00‬بتاريخ‬
‫‪ 88‬أوت ‪.7788‬‬

‫الوحدة‪ :‬مليون دج‬ ‫اجلدول رقم ‪ :2‬ميثل تطور إنتاج التأمني خالل الفرتة (‪)7781/7777‬‬

‫‪7770‬‬ ‫‪7771‬‬ ‫‪7770‬‬ ‫‪7771‬‬ ‫‪7777‬‬ ‫‪7778‬‬ ‫‪7777‬‬ ‫السنوات‬

‫‪46474‬‬ ‫‪08077‬‬ ‫‪11011‬‬ ‫‪18188‬‬ ‫‪71811‬‬ ‫‪78178‬‬ ‫‪88178‬‬ ‫حجم اإلنتاج‬

‫‪7781‬‬ ‫‪7787‬‬ ‫‪7788‬‬ ‫‪7787‬‬ ‫‪7778‬‬ ‫‪7771‬‬ ‫‪7770‬‬ ‫السنوات‬

‫‪113995‬‬ ‫‪99630‬‬ ‫‪86675‬‬ ‫‪81713‬‬ ‫‪77339‬‬ ‫‪67884‬‬ ‫‪53789‬‬ ‫حجم اإلنتاج‬

‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على تقارير نشا التأمني يف اجلزائر م سنة ‪ 7777‬إىل سنة ‪.7781‬‬

‫والشكل التالي يوض أكثر تطور إنتاج التأمني يف اجلزائر منا سنة ‪.7777‬‬
‫الوحدة‪ :‬مليون دج‬ ‫الشكل رقم ‪ :1‬تطور إنتاج التأمني خالل الفرتة (‪)2013/7777‬‬
‫‪120000‬‬
‫‪99630‬‬
‫‪100000‬‬ ‫‪81713‬‬ ‫‪113995‬‬
‫‪80000‬‬ ‫‪67884‬‬
‫‪86675‬‬
‫‪46474‬‬ ‫‪77339‬‬
‫‪60000‬‬
‫‪35378‬‬
‫‪28985‬‬ ‫‪53789‬‬
‫‪40000‬‬ ‫‪19501‬‬
‫‪41620‬‬
‫‪20000‬‬ ‫‪31311‬‬
‫‪21501‬‬
‫‪0‬‬

‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على معطيات اجلدول السابق‪.‬‬

‫يانيا‪ .‬التعويضات حسب الفروع‪ :‬وهي موضحة يف اجلدول التالي‪:‬‬

‫الوحدة‪ :‬مليون دج‬ ‫اجلدول رقم ‪ :3‬التعويضات حسب الفروع م سنة ‪ 7770‬إىل سنة ‪7781‬‬

‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على تقارير نشا التأمني يف اجلزائر م سنة ‪ 7770‬إىل سنة ‪.7781‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫إن تضاعف عدد ح وادث مرور السيارات واخلسائر اجلسدية النامجة عنها جيعل م التعويضات املتعلقة بفرع‬
‫السيارات مرتفعة وحتتل الصدارة دائةا‪ ,‬فقد بلغت ‪ 88.1‬مليار دج أي بنسبة ‪ %01‬م مبلغ اخلسائر اليت متت‬
‫تسويتها م قبل السوق سنة ‪ 7770‬و‪ 81.0‬مليار دج سنة ‪.7770‬‬
‫أما يف سنة ‪ 7771‬فقد سجلت التعويضات زيادة تقدر بن ‪ 1‬مليار دج‪ ,‬أي انتقلت م ‪ 81‬مليار دج سنة ‪ 7770‬إىل‬
‫‪ 78.8‬مليار دج لتصل سنة ‪ 7778‬إىل ‪ 70.0‬مليار دج؛ بنسبة منو بلغت ‪ %0‬ع ‪ ,7771‬أما سنة ‪ 7787‬فقد‬
‫شهدت زيادة طفيفة يف التعويض ذو الصلة بفرع السيارات إذ انتقل مقدار التعويض م ‪ 70.1‬مليار دج إىل‬
‫‪70.0‬مليار دج سنة ‪ ,7787‬قدرت هاه الزيادة بنحو ‪ 17‬مليون دينار جزائري‪ ,‬أما تعويضات األضرار أو‬
‫املةتلكات فقد شهدت تراجع أو اخنفاض قدر بنن ‪ 8.0‬مليار دج‪ ,‬يف حني شهدا فرعي النقل واملواطر الزراعية‬
‫زيادة جد معتربة يف التعويضات قدرت بزيادة نسبية على التوالي بن ‪ 10‬و ‪.807‬‬
‫خالل سنة ‪ 7788‬امللفت فيها بقاء تعويضات فرع السيارات يف الصدارة حبجم تعويضات قدرت بن ‪ 08‬م جمةوع‬
‫التعويضات املسجلة‪ ,‬شهد فرع السيارات خالل األربعة سنوات املاضية اجتاها تصاعديا يف حجم التعويضات وهو‬
‫ما أدى بانتقال حجم التعويضات م ‪ 78‬مليار دج سنة ‪ 7771‬إىل ‪ 17‬مليار دج سنة ‪ ,7788‬يعكس هاا املنحى‬
‫التصاعدي زيادة حوادث املرور وزيادة املطالبات بالتعويض‪ .‬يف حني شهد فرع النقل اخنفاض يف التعويضات قدر بن‬
‫‪ 070‬مليون دج وهاا مقارنة مع سنة ‪ ,7787‬زيادة مبلغ التعويض املستحق هلاا الفرع منا سنة ‪ 7770‬إىل سنة‬
‫‪ 7787‬قدرت بن ‪ 81‬مليار دج‪ ,‬والشيء املةيز هلته الفرتة هو الزيادة الكب ة يف حجم التعويض إذ بلغت نسبتها‬
‫مقارنة بسنة ‪ 7770‬ما يقارب ‪ , %811‬تطور هاا االجتاه التصاعدي هو نتيجة لكث م العوامل واألهم‬
‫احلوادث املرورية كةا سبق وان ذكرنا ذلك‪ ,‬على الرغم م محالت التوعية م قبل خمتلف اجلةعيات‬
‫واملنظةات‪.‬‬
‫أما بالنسبة لتأمني األضرار على املةتلكات‪ ,‬م حيث اخلسائر سجلت يف سنة ‪ 7787‬زيادة قدرها ‪ %17‬مقارنة‬
‫وبدرجة كب ة شركة ‪ CASH‬إذ قدرت زيادة التعويضات بن‬ ‫مع سنة ‪ . 7788‬هاه الزيادة مست باخلصو‬
‫‪ %880‬يف سنة ‪ , 7787‬إذ انتقلت قيم التعويضات م ‪ 7.1‬مليار دج يف سنة ‪ 7788‬إىل ‪ 1‬مليار دج يف سنة ‪, 7787‬‬
‫ويرجع هاا االرتفاع إىل احلد الكب م التسويات عدة كوارث كربى وقعت يف سنة ‪ 7788‬متثلت فروع املواطر‬
‫هاه خماطر الرتكيب وخماطر احلرائق الصناعية والشح البحري‪ ,‬أما الفروع الباقية فقد سجلت مستوى أدنى‬
‫م ال تعويض وبالتالي فقد قدر حجم التعويض يف فرع "النقل" ما قيةته ‪ 8.0‬مليار دج‪ ,‬يف حني بلغ تعويض هاا‬
‫الفرع سنة ‪ 7788‬ما قيةته ‪ 7‬مليار دج‪ ,‬مما يدل أن هناك اخنفاض قدره ‪ %80‬مقارنة مع سنة ‪ ,7788‬بينةا‬
‫قدرت تعويضات املواطر الزراعية بن ‪ 111‬مليون دج مسجلة بالك اختالفا اجيابيا بنسبة ‪ %88‬إذا ما قورنت بسنة‬
‫‪ 7788‬املقدرة تعويضاتها بن ‪ 018‬مليون دج‪ ,‬أما سنة ‪ 7781‬فة حيث حجم التعويضات اخلاصة بفرع السيارات‬
‫فقد بلغت ‪ 07.1‬مليار دج‪ ,‬ما يعادل ‪ %01‬م جمةوع التعويضات‪ ,‬حمققة بالك زيادة قدرهنا ‪0.8‬مليار دج مقارنة‬
‫بسنة ‪ ,7787‬أي بزيادة نسبية تعادل ‪.%88‬‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬
‫اجلدول رقم ‪ :4‬ميثل تطور حجم التعويضات خالل الفرتة (‪ )7781/7777‬الوحدة‪ :‬مليار دج‬

‫‪2222‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫‪2224‬‬ ‫‪2223‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫‪2221‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫السننوات‬

‫‪23.994‬‬ ‫‪17.108‬‬ ‫‪80.817‬‬ ‫‪80.800‬‬ ‫‪80.170‬‬ ‫‪80.777‬‬ ‫‪87.107‬‬ ‫حجم التعويضات‬
‫‪2213‬‬ ‫‪2212‬‬ ‫‪2211‬‬ ‫‪2212‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫‪2222‬‬ ‫السننوات‬
‫‪54.059‬‬ ‫‪50.707‬‬ ‫‪43.176‬‬ ‫‪35.678‬‬ ‫‪10.710‬‬ ‫‪10.007‬‬ ‫‪25.470‬‬ ‫حجم التعويضات‬
‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على تقارير نشا التأمني يف اجلزائر م سنة ‪ 7777‬إىل سنة ‪.7781‬‬
‫وللتوضي أكثر ميك إدراج الشكل التالي الاي يوض تطور حجم تعويضات التأمني يف اجلزائر منا سنة‬
‫‪.7777‬‬
‫الوحدة‪ :‬مليون دج‬ ‫الشكل رقم ‪ :2‬تطور حجم التعويضات خالل الفرتة (‪)7781/7777‬‬
‫‪60000‬‬
‫‪50707‬‬
‫‪52361‬‬
‫‪50000‬‬
‫‪54059‬‬
‫‪35678‬‬
‫‪40000‬‬ ‫‪34772‬‬
‫‪43176‬‬
‫‪30000‬‬ ‫‪23994‬‬ ‫‪36056‬‬

‫‪20000‬‬ ‫‪17146‬‬ ‫‪25470‬‬

‫‪14022‬‬
‫‪14804‬‬ ‫‪17150‬‬
‫‪10000‬‬
‫‪12560‬‬
‫‪0‬‬

‫املصدر‪ :‬م إعداد الباحثان بناء على معطيات اجلدول السابق‪.‬‬

‫خالصة‪:‬‬
‫لقد شهد سوق التأمني اجلزائري حتوالت عةيقة نتيجة حتول االقتصاد اجلزائري إىل اقتصاد السوق‪ ,‬وقد مست‬
‫اإلصالحات االقتصادية خمتلف القطاعات‪ ,‬إال أن التحول احلاسم يف السياسة التأمينية اجلزائرية جتلى بصدور‬
‫األمر ‪ 70 -81‬املؤرخ يف ‪ 71‬جانفي ‪ 8881‬والاي مبوجبه بدأت مرحلة حترير سوق التأمني واالندماج يف‬
‫االقتصاد العاملي وما تبعه بعد ذلك م تعديل ع طريق القانون ‪ 70 -70‬املؤرخ يف ‪ 77‬فيفري ‪ 7770‬وهو ما‬
‫يؤكد إدراك القائةني على السياسة التأمينية للدور البارز الاي يؤديه التأمني يف االقتصاديات احلديثة‪.‬‬
‫رغم ذلك فان سوق التأمني اجلزائري مل يرتقي إىل مستوى الطةوحات والرهانات بالنظر إىل تواضع وهامشية‬
‫مردوديته‪ ,‬حيث مل تصل شركاته العةومية واخلاصة إىل جتاوز عتبة ‪ 78‬مليار دوالر‪ ,‬وهاا بسبب مجلة م‬
‫املشاكل والعراقيل اليت يعاني منها القطاع‪ ,‬واليت تتطلب تكايف جهود مجيع األطراف والفاعلني إلجياد احللول‬
‫وجتاوز العقبات‪.‬‬

‫وقد خلصنا إىل مجلة م النتائج أهةها‪:‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪ ‬على الرغم م اإلصالحات بقي سوق التأمني يف اجلزائر بعيد ع مستوى أسواق التأمني العاملية وحتى القارية؛‬
‫‪ ‬اهليةنة احلكومية على هاا القطاع رغم قرار ‪ 07-95‬املعل ع نهاية االحتكار وفت اجملال للووا ؛‬
‫‪ ‬غياب الثقافة التأمينية عند املواط السيةا يف فرع التأمني على األشوا ‪ ,‬مما دفع املستثةري لعدم االستثةار‬
‫يف هاا القطاع؛‬
‫‪ ‬تطوير جلنة اإلشراف على التأمينات لتكون جهازا إشرافيا ورقابيا على سوق التامني‪ ,‬بدعةها مبوتلف‬
‫الكوادر الكفؤة واإلمكانيات املالية ودعم استقالليتها حتى تتسم باملصداقية‪.‬‬
‫‪ ‬تتسم عوائق الدخول إىل صناعة التأمني يف اجلزائر بطابعها التنظيةي‪ ,‬املتةثلة يف التباطؤ والتأخر الفادح يف‬
‫إصدار التشريعات والقوانني‪ :‬مثل القانون ‪ 70 -70‬الاي أعطى مهلة مخس سنوات لفصل تأمينات احلياة ع‬
‫‪%70‬‬ ‫تأمينات املةتلكات‪ ,‬وهي مدة زمنية غ مربرة وم مالحمها انعدام التوازن بني تأمينات األشوا‬
‫وتأمينات األضرار ‪ , %81‬زيادة على ذلك فإن قانون التأمينات احلالي ال يسة بتقديم خدمات التأمني‬
‫التكافلي بشكل صري ‪.‬‬
‫املراجع واالحاالت‪:‬‬

‫‪ -1‬نور اهلدى لعةيد‪ ,‬واقع سوق التأمني اجلزائري يف ظل االنفتاح االقتصادي‪ ,‬رسالة ماجست غ منشورة – كلية العلوم االقتصادية والعلوم التجارية وعلوم‬
‫‪.42‬‬ ‫التسي ‪ ,‬جامعة املسيلة‪ ,‬اجلزائر‪,6111 ,‬‬
‫‪KPMG Algérie SPA, Guide des assurances en Algérie - 2015, Edition 2015, Algéria, P11. -2‬‬
‫‪ -3‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,33‬القانون ‪ 611 -23‬املؤرخ يف ‪12‬جوان ‪ 1323‬املتعلق بفرض التزامات وضةانات ع شركات التأمني‬
‫العاملة باجلزائر وإخضاعها إىل طلب االعتةاد م وزارة املالية‪.‬‬
‫‪ -4‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,43‬األمر رقم ‪ 162 -22‬املؤرخ يف ‪ 62‬ماي ‪ 1322‬واملتعلق باحتكار الدولة جلةيع عةليات التأمني‪,‬‬
‫‪.3‬‬ ‫اجلزائر‪,1322 ,‬‬
‫‪ -5‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,23‬األمر رقم ‪ 24 – 23‬املؤرخ يف ‪ 11‬أكتوبر‪ 1323‬املتضة إنشاء الشركة املركزية إلعادة التأمني "‬
‫‪." CCR‬‬
‫‪6- KPMG Algérie SPA, Guide des assurances en Algérie - 2078, Edition 2078, Algéria, P1 1.‬‬
‫‪.32‬‬ ‫‪ -7‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,13‬األمر رقم ‪ 32 – 12‬املؤرخ يف ‪ 62‬جانفي ‪ 1332‬املتعلق بالتأمينات‪ ,‬اجلزائر‪,1332 ,‬‬
‫‪ -8‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,12‬القانون رقم ‪ 14 -12‬املؤرخ يف‪ 61‬فيفري ‪ 6112‬املعدل واملتةم لألمر رقم ‪ 12/32‬املتعلق‬
‫‪.13‬‬ ‫بالتأمينات‪ ,‬اجلزائر‪,6112 ,‬‬
‫‪9- Ministère de finance, Direction générale du trésor, Direction des Assurances, Activité des Assurances en Algérie Année 2005, Alger 2006, P02 .‬‬
‫‪10- Ministère de finance, Direction générale du trésor, Direction des Assurances, Activité des Assurances en Algérie Année 2011, Alger, 2014, P04.‬‬
‫‪11- Ministère des finances, Direction générale du trésor, Direction des Assurances : Activité des Assurances en Algérie Année 2001, Alger, 2009, P‬‬
‫‪01.‬‬
‫‪12- 18/04/2016, http://www.saa.dz/presentation.php.‬‬
‫‪ -13‬املوقع االلكرتوني للشركة اجلزائرية للتأمينات (‪..http://www.caat.dz )CAAT‬‬
‫‪.23‬‬ ‫‪ -14‬شاكر القزويين‪ :‬حماضرات يف اقتصاد البنوك‪ ,1 ,‬ديوان املطبوعات اجلامعية‪ ,‬اجلزائر‪,6111 ,‬‬
‫‪15-19/00/2080, http://www.caar.com.dz / La forme juridique.htm.‬‬
‫‪16-19/70/2010, http://www.cash-assur.com/demo/?p=presentation.‬‬
‫‪17- KPMG, Op.cit, p 23.‬‬
‫‪18-18/04/2016, http://www.2a.dz/presentation/index.php.‬‬
‫‪19- KPMG, Op.cit, p 23.‬‬
‫‪20-19/00/2010, http://www.allianceassurances.com/mot77%du77%president.html .‬‬
‫‪21-19/00/2010, http://www.gam-assurances-dz.com/ presentation.‬‬
‫‪22-19/04/2016, http://web.archive.org/web/20160229185310/http://salama-assurances.dz/reseau.php.‬‬
‫‪23-19/00/2010, http://www.cardifeldjazair.dz/fr/pid3471/presentation-cardif-djazair.html.‬‬
‫‪24-20/04/2016, https://www.axa.dz/‬‬
‫‪ - 20/04/2016, https://www.amana.dz/index.php?page=qui-sommes-nous.-‬أنظر إلى المواقع التالية‪25 :‬‬
‫‪- 20/04/2016, http://www.djazairess.com/akhbarelyoum/22191.‬‬
‫‪ - 26‬أنظر إىل املواقع التالية‪:‬‬

‫‪433‬‬ ‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خلرض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬
 ‫تطور قطاع التأمني يف اجلزائر‬

‫‪20/04/2016, http://www.tala-assurances.dz.-‬‬
‫‪-20/04/2016, http://www.djazairess.com/elmustakbal/7102.‬‬
‫‪27-20/04/2016, http://www.caaramaassurance.com.dz/index.php/quisomns.‬‬
‫‪28-20/04/2016, http://www.macirvie.com/#/macirvie/en-quelque-mots/‬‬
‫‪29-20/04/2016, https://www.axa.dz/‬‬
‫‪ --20/04/2016, http://www.lemutualiste.dz/presentation.php‬أنظر إلى المواقع التالية‪30. :‬‬
‫‪-20/04/2016, http://www.djazairess.com/algeriapress/3753‬‬
‫‪31-20/04/2016, http://www.gulfinsgroup.com/Ar_AGLIC.cms?companyid=1444.‬‬
‫‪32- KPMG, Op.cit, p 23.‬‬
‫‪33-19/00/2010, http://cnma.dz/index.php/nous-connaitre-2/.‬‬
‫‪34-18/00/2010, http://www.ccrdz.com/index.php/presentation.‬‬
‫‪35-18/00/2010, http://www.cagex.dz/prsentation.html.‬‬
‫‪36-19/00/2010, http://www.sgci.dz/html/sgci-en-bref.htm.‬‬
‫‪ - 37‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,12‬القانون رقم ‪ 14 - 12‬املؤرخ يف ‪ 61‬فرباير ‪ 6112‬يعدل ويتةم األمر رقم ‪ 32 – 12‬املؤرخ يف ‪ 62‬جانفي ‪ 1332‬املتعلق بالتأمينات‪ ,‬اجلزائر‪,‬‬
‫‪.2 - 2‬‬ ‫‪.‬‬ ‫‪,6112‬‬
‫‪.12‬‬ ‫‪ - 38‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,22‬املرسوم التنفياي رقم ‪ 324 - 12‬املؤرخ ‪ 28‬نوفةرب ‪ 2007‬يتضة تنظيم اإلدارة املركزية يف وزارة املالية‪ ,‬اجلزائر‪,6112 ,‬‬
‫‪.32 - 32‬‬ ‫‪.‬‬ ‫‪ - 39‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,13‬األمر رقم ‪ 12 – 32‬املؤرخ يف ‪ 62‬جانفي ‪ 1332‬املتعلق بالتأمينات‪,‬‬
‫‪ - 40‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬املادة ‪ 21‬م القانون رقم ‪ 14 - 12‬املؤرخ يف ‪ 61‬فرباير ‪ ,6112‬مرجع سبق ذكره‪.13 ,‬‬
‫‪41- CONSEIL NATIONAL DES ASSURANCES « CNA », ORDONNANCE N° 95-07 DU 23 CHAABANE 1415 CORRESPONDANT AU 25 JANVIER‬‬
‫‪1995 RELATIVE AUX ASSURANCES ET SES TEXTES D’APPLICATION, Alger, Juillet 2011, PP 130 -131.‬‬
‫‪.24‬‬ ‫‪ -42‬موساوي عةر‪ ,‬مرجع سبق ذكره‪,‬‬
‫‪.36 - 31‬‬ ‫‪.‬‬ ‫‪ -43‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬األمر رقم ‪ 32 – 12‬املؤرخ يف ‪ 62‬جانفي ‪ 1332‬املتعلق بالتأمينات‪ ,‬مرجع سبق ذكره‪,‬‬
‫‪ -44‬املادة ‪ 633‬م األمر ‪ 32 -12‬املؤرخ يف ‪ 62‬جانفي ‪ 1332‬املتعلق بالتأمينات‪.‬‬
‫‪ -45‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,63‬قرار مؤرّخ يف ‪ 4‬ربيع الثاني عام ‪ 1432‬املوافق ‪ 9‬مارس سنة ‪ ,2011‬يتضة اعتةاد شركة‬
‫‪.13‬‬ ‫التأمني ''تأمني اليف اجلزائر'' شركة ذات أسهم‪,‬‬
‫‪ -46‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,63‬قرار مؤرّخ يف ‪ 4‬ربيع الثاني عام ‪ 1432‬املوافق ‪ 9‬مارس سنة ‪ ,6111‬يتضة اعتةاد شركة‬
‫‪.13‬‬ ‫التأمني ''كرامة للتأمني'' شركة ذات أسهم‪,‬‬
‫‪ -47‬اجلريدة الرمسية للجةهورية اجلزائرية‪ ,‬العدد ‪ ,63‬قرار مؤرّخ يف ‪ 2‬ربيع الثاني عام ‪ 1432‬املوافق ‪ 11‬مارس سنة ‪ ,6111‬يتضة اعتةاد شركة‬
‫‪.13‬‬ ‫التأمني ''شركة تأمني االحتيا والصحة'' شركة ذات أسهم‪,‬‬

‫« مجلة رؤى اقتصادية»‪ ،‬جامعة الشهيد حمه خل رض‪ ،‬الااد‪ ،‬ازجاار‪ ،‬الع دد ‪ 11‬ديسمب‪6112 ،‬‬ ‫‪433‬‬