1

‫دليل حوكمة عمل وحدات االمتثال باملؤسسات املالية‬

‫**********************‬
‫‪ ‬أوال التعريفات‪:‬‬
‫االمتثال‪- :‬‬
‫ن‬
‫هي وظيفة مست ت ت تتقاًة لهيك واات يًييملج سيقداية ملؤًس اسال س‪ ،‬و ت ت ت تست ت ت تتة س‪،‬تيية و ايت سيق م سمق ت‬
‫س‪ ،‬و ت ت ت تس ت ت ت تتة س‪،‬تيية وو ت ت ت تتيتو ت ت ت تتت ت سي س ًية وس تا ية يًا س وسأل امة وسيض ت ت ت ت سامل وس‪،‬ات وس‪،‬متاو ت ت ت تتت‬
‫س‪ ،‬وستلية س‪،‬تيية سيسًيمة سيصتاال ع س ؤيت سيرقتاية سملحًية وسي ويية‪.‬‬
‫جملس اإلدارة‪- :‬‬
‫اص امجًس سإلاسال‪ :‬م سألش تص سألعضتء في مجًس سإلاسال وس‪،‬ايد م س ؤماية سيام مية ‪،‬ست ة‬
‫س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وسيذ ال ق ي أ ة ميتم لدفيذ ة في اسال س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وال ا م ا عمت سإلاسال‬
‫سيي مية‪.‬‬
‫اإلدارة التنفيذية‪- :‬‬
‫اص اتإلاسال سيقدفيذ ة أو سإلاسال سياًيت‪ :‬س‪ ،‬ر سياتم يًم وسة س‪،‬تيية و ساه ومستع وه وم اسء سإلاساس‬
‫و سب م ومستع ي م واؤوتء سي ح س سيرئيسية سيقتباة ميتشرل يًم ر سياتم أو ملؤًس سإلاسال‪.‬‬
‫خماطر عدم االمتثال‪- :‬‬
‫هي مختطر سياا بت سيات ية أو سيرقتاية أو س ستئر س‪،‬تا ة أو مختطر سيسماة سيت ق لقارض ييت س‪ ،‬وسة‬
‫س‪،‬تيية م رسء ع م سالمق ت يًا س وسيهشريات وسيض سامل س‪،‬دامة ألعمت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫املقاربة على أساس املخاطر‪:‬‬

‫هي سألاسل سيت تسقخ م يقح ولحًيج وايم سمل تطر سيت ل س ييت س‪ ،‬وست س‪،‬تيية وتاقب ممل ائيس م‬
‫ممل ت أ امة مملتاحة غسج سألم س ولم يج سإلا تب وتستع على ادتء اتم اات ولح أوي يت ت ول يه‬
‫م ساا ت بشملج وًيم‪.‬‬

‫خطوط الدفاع الثالثة‪:‬‬

‫سيييتكج وسيامًيت‬ ‫ط ط ااتعيت ومسق يت م يامج على لح‬ ‫م ذج لضاه س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية قضم‬
‫احيث يشمج مل سألعمت (س مل‬ ‫سيت تستع في لحايق أ سايت وتسييج و ا ح مة و اسال مختطر ق يق‬
‫سألو ) و مل اسال سمل تطر وسالمق ت و اسال س ؤ ال (س مل سي تني) و مل سيق قيق سي س لي (س مل سي تيث)‪.‬‬

‫‪2‬‬
 ‫ً‬
‫ثانيا عالقات العمل‬
‫‪ .1‬مهام جملس إدارة املؤسسة املالية‪-:‬‬
‫ن‬
‫حج محًه أثدتء غيتاه واات يًض سامل‬ ‫م ر وح ل سالمق ت و تئيه وم‬ ‫‪ .1‬سيايتم ات قيتا وتاي‬
‫وسيقاًيمت سيصتاال ع س ؤيت سيرقتاية س‪،‬شراة على أعمت س‪ ،‬وسة‪.‬‬
‫‪ .2‬سيق م و ا ويتوة ااتية إلاسال مختطر ع م سالمق ت ي ى س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وس‪،‬صتاقة عًي ت‬
‫ن‬
‫ومرس ات ت على سألقج ود يت وو ا رسءس عمًية ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية إلاسال مختطر ع م سالمق ت ‪.‬‬
‫فت ة‬ ‫م‬ ‫م سوقااليية ائيس وح ل سالمق ت و تئيه وسيادتصر س‪،‬دقمية ييذه سي ح ل وسيق‬ ‫‪ .3‬سيق‬
‫س‪ ،‬ساا س‪،‬ق ارل يً ح ل (سيبشرية وس‪،‬تيية وسيقادية) يًايتم ا عمتييت وع م و ا لضتاب مصت ح في‬
‫أاسئ ت ‪،‬يتميت بشملج كتمج وبتوقااليية و فتءل وااتيية امت قالئم مك حؤم سالعمت سيت لا م ب ت‬
‫س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وعمًيت ت وسمل تطر سيت ل س ييت‪.‬‬
‫‪ .4‬سالطالع على لاتاير وح س سالمق ت وسلختذ سإل رسءس سيالزمة على كتاة س‪،‬الحات سي ساال اتيقارير‬
‫ومقتباة مات ؤة كتاة س‪،‬الحات سي ساال اتيقارير مك سإلاسال سيقدفيذ ة‪.‬‬
‫‪ .5‬سعقمتا ويتوت سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومرس ات ت عد س رسء س ة تغي س عًي ت‪.‬‬
‫‪ .6‬سعقمتا ويتوت مملتاحة غسج سألم س ولم يج سإلا تب ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومرس ات ت عد س رسء س ة‬
‫تغي س عًي ت‪.‬‬
‫‪ .7‬سعقمتا ويتوت مملتاحة سيفستا وسيرش ل ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومرس ات ت عد س رسء س ة تغي س عًي ت‪.‬‬
‫‪ .8‬سعقمتا ويتوت مملتاحة سالحقيت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومرس ات ت عد س رسء س ة تغي س عًي ت‪.‬‬
‫‪ .9‬سعقمتا ويتوة سالاالغ ع س‪،‬اتمال س‪،‬شي ة ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومرس ات ت عد س رسء س ة تغي س‬
‫عًي ت امت ال قاتاض مك متذج سإلاالغ س‪،‬اقم ل وس‪،‬اممة م س ؤيت سيرقتاية‪.‬‬
‫‪ .10‬سعقمتا قتئج لاييم سمل تطر على مسق ى س‪ ،‬وسة مل تطر غسج سالم س ولم يج سالا تب‪.‬‬
‫‪ .11‬سلختذ سيق سا سيالزمة يقازيز س‪،‬متاوت س‪،‬يدية سيسًيمة اس ج س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية اتيشملج سيذي جاج‬
‫وسيض سامل وسيقاًيمت س‪،‬طياة ات أوتويت وس ب سيقحايق‪.‬‬ ‫سالمق ت اتيا س‬
‫‪ .12‬سيق م مدح م ر وح ل سالمق ت و تئيه سيصالحيت سيملتاية سيت لضم ييمت ويًاتمً مايمت‬
‫صالحية س حص على كتاة س‪،‬اً مت وس‪،‬سهد س سيالزمة يًايتم ا س يت م‪.‬‬
‫‪ .13‬ل ا ايئة عمج مالئمة لهيح ي ح ل سالمق ت سيايتم ا س يت ت اتالوقااليية سيهشغيًية سيضرواية‪.‬‬
‫‪ .14‬ع م ودتا س ة ميتم لى وح ل سالمق ت لقاتاض مك ميتميت س‪،‬دص ص عًي ت في سيا س واييج س ح مة‬
‫س‪،‬اقم وسيض سامل وسيقاًيمت سيصتاال م س ؤيت سيهشرياية وسيرقتاية‪.‬‬

‫‪3‬‬
 ‫‪ .2‬مهام اإلدارة التنفيذية‪- :‬‬
‫‪ .1‬سيق م لطييق سإل رسءس وسيق سا سيالزمة في حت س هشتف مختيفت أو لجتوزس بسبب ع م‬
‫سالمق ت ‪.‬‬
‫ن‬
‫‪ .2‬سيقاتو سيقتم مك وح ل سالمق ت واات يًض سامل وسيقاًيمت سيصتاال ات ص ص‪.‬‬
‫‪ .3‬ل ا سآلييت س‪،‬دتوية سيت تست م في سالوقجتاة سيسرياة ‪،‬ات ؤة مختطر ع م سالمق ت يإلاسال‬
‫سيقدفيذ ة ومات ؤة س‪،‬الحات سيصتاال ع سي ح ل ات ص ص‪.‬‬
‫‪ .4‬ل ا سيب سمج سيق ايبية سيالزمة يقط ير م ر وح ل سالمق ت و تئيه وسياتمً ب ت‪.‬‬
‫‪ .5‬ل ا كتاة س‪،‬قطًيت سيضت ت تترواية يً ح ل م مملتلب ذس ص ت ت ت صت ت تتية ويقم لجي ت يقمل مست ت تتقاًة‬
‫وذيك يهسي أعمتييت‪.‬‬
‫‪ .6‬ل ا كتاة س‪،‬سهد س سيت لطًب ت وح ل سالمق ت يًقحاق م س‪،‬اتمال س‪،‬شي ة ومدحيت صالحية‬
‫سالطالع على كتاة س‪،‬دا مت سيهشغيًية ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .7‬سيقارف على ية سيامالء وس‪،‬سقفي س حاياي ولطييق ل سا سيادت ة سي س ية وس‪،‬اززل يًامالء‬
‫س حتيي وس‪،‬سقايًي ‪.‬‬
‫‪ .8‬رسء مرس اة اواية يًمسهد س وسيييت ت وس‪،‬اً مت س تصة اتيقارف على ية سيامالء‬
‫ن‬ ‫ن ن‬
‫وس‪،‬سقفي س حاياي وسيقحاق من ت ولح ث ت اوايت واات يدص س‪،‬تال (‪/19‬ثت يت) سيفارل (‪ )6‬م‬
‫ن‬
‫سيات اقم (‪ )1013‬يسدة ‪ 2017‬على أ لقم ذه س‪،‬رس اة على ح أ ث ل سلرس في س حتال مرلفاة‬
‫سمل تطر‪.‬‬
‫‪ .9‬س‪،‬شتا ة في س رسء لاييم مختطر غسج سالم س ولم يج سالا تب‪.‬‬
‫‪ .10‬س ت تج مي أ مين على لاييم سمل تطر في ميك سياالقت وسيقاتمال وس‪،‬دقجت وس مت ‪.‬‬
‫‪ .11‬سلختذ س رسءس سيادت ة سي س ية وس‪،‬اززل يملتاة عمالء س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .3‬مهام وحدات االمتثال باملؤسسات املالية‪- :‬‬
‫م سيت سم كتاة اساس س‪ ،‬وسة‬ ‫مقتباة سيقاًيمت سيرقتاية سيصتاال ع مصرف ييبيت س‪،‬ر زي وسيق‬ ‫‪.1‬‬
‫س‪،‬تيية واروعيت ووكتال ت ب ت‪.‬‬
‫مقتباة سيقاًيمت سيرقتاية سيصتاال ع س ؤيت سي ويية وسيق م سيت سم كتاة اساس س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‬ ‫‪.2‬‬
‫واروعيت ووكتال ت ب ت‪.‬‬
‫مقتباة م ى سمق ت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وسيت سميت ات‪،‬ات سيت لحكم سيامج س‪ ،‬وس س‪،‬تلي سيي مي وم‬ ‫‪.3‬‬
‫أ ميت‪- :‬‬
‫مالءل اأس س‪،‬ت ‪.‬‬ ‫أ‪.‬‬

‫‪4‬‬
 ‫ن‬
‫ب‪ .‬سالحقفتظ اتيسي ية س‪،‬ارال قت ت‪.‬‬
‫‪ .‬سالحقفتظ اتالحقيتطيت سإليزسمية‪.‬‬
‫ث‪ .‬مات سيرقتاة س‪،‬صراية سي ويية‪.‬‬
‫‪ .4‬لاييم مختطر ع م سالمق ت س‪،‬رليطة اتيامًيت وس‪،‬دقجت سيت لا ميت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية بشملج قتبي‬
‫ولح ث ت بشملج ود ي‪.‬‬
‫‪ .5‬سيايتم افحص لاتاير سيامًيت غ سياتا ة وسيامًيت محج سالشهيته م م ظفي س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‬
‫ومرسقية سألنشطة س‪،‬شهيه ب ت سيت لصتاايت أثدتء قيتم سي ح ل اميتميت‪.‬‬
‫ن‬ ‫ن‬
‫‪ .6‬االغ وح ل س‪،‬اً مت س‪،‬تيية ا ي عمًية أو محتوية إل رسء عمًية ذس لضمدت سشهيت ت أو أويتات ماا ية‬
‫يالعقاتا ا ن ت لجرى ا م س مقحصًة م ريمة أو مرليطة بامًيت غسج أم س أو لم يج ا تب‪.‬‬
‫‪ .7‬صالحية سلختذ سيارسا احفظ مًف سيامًيت محج سالشهيته في حتية لييده م وسقك سيقحًيج سيذي قتمت‬
‫اه وح ل سالمق ت ع م ل سار مات االغ وح ل س‪،‬اً مت س‪،‬تيية وذيك بشرط لضم قرساه سألويتب‬
‫سيت سوهد عًي ت في س حفظ‪.‬‬
‫‪ .8‬ااك لارير ابك ود ي لى ؤدة س‪،‬رس اة امجًس اسال س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية قضم س ؤي ا سيت لمت ال‬
‫ن‬
‫و حتية نس ة من ت لى اسال‬ ‫ات ل سيقارير وأ ضت لارير ود ي مجمك وسيقاتاير سيطتائة و‬
‫سيرقتاة على س‪،‬صتاف وسيدا امصرف ييبيت س‪،‬ر زي وي بت ذيك اإشاتا سالوقالم و سء سيكت و يت أو‬
‫ن‬
‫واقيت‪.‬‬
‫‪ .9‬مرس اة سيسيتوت س‪،‬ادية اتالمق ت في س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية بشملج ود ي وسيض سامل وسإل رسءس س‪،‬طياة‬
‫ويقم لح ث ت ولحسين ت متى اعت س حت ة لى ذيك‪.‬‬
‫‪ .10‬ع سا م ذج سعرف م ظفك ‪ )KYE( Know your Employee‬قم سعقمتاه م مجًس اسال س‪ ،‬وسة‬
‫س‪،‬تيية ويامم على كتاة س‪ ،‬ظف ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ويقم سالشرسف على سع سا م قف انسية س‪ ،‬ظف‬
‫سيذ قتم س امًئه وسيذ يم ا م س امًئه وسقت سح سياا بت س‪،‬دتوية في ع م سمق تييم‪.‬‬
‫‪ .11‬ع سا ام اس ًية ‪،‬ملتاحة غسج سألم س ولم يج سإلا تب لقفق مك سمل تطر سيت لقارض ييت س‪ ،‬وسة‬
‫س‪،‬تيية ولق ساق مك حؤم أعمتييت‪.‬‬
‫‪ .12‬ع سا سآليية س‪،‬دتوية يًقحاق م سالمق ت يًدام س تصة اتالمق ت ومملتاحة غسج سألم س ولم يج‬
‫سالا تب وسيفستا وسيرش ل اتيقنسيق مك سي ظتئف سيرقتاية سأل رى ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ( اسال س‪،‬رس اة‬
‫سي س ًية – اسال سمل تطر)‪.‬‬
‫‪ .13‬لاييم مختطر غسج سالم س ولم يج سالا تب س‪،‬رليطة اتيامًيت وس‪،‬دقجت سيت لا ميت س‪ ،‬وسة‬
‫س‪،‬تيية بشملج قتبي ولح ث ت بشملج ود ي‪.‬‬

‫‪5‬‬
‫‪.14‬س ت تج مي أ س‪،‬اتابة على أوتس سمل تطر يقاييم مختطر غسج سألم س ولم يج سإلا تب س‪،‬رليطة بامًيت‬
‫ام ب س‪،‬تال (‪ )16‬م سيات اقم (‪ )1013‬يسدة ‪ 2017‬ويجب ل ثيق لاييم سمل تطر وأي ماً مت‬
‫مرليطة ب ت بشملج قتبي ولح ث ت بشملج اواي‪.‬‬
‫ن‬
‫‪ .15‬لصنيف سيامالء لى ائت واات ي ا ت سمل تطر (مرلفاة‪ .‬عتا ة‪ .‬مدخفضة) ومرس اة لصنيف‬
‫ن‬
‫سيامالء واات ي ا ت سمل تطر مرل على سألقج كج ودة أو عد ح وث تغ س تسق عي ذيك‪.‬‬
‫‪ .16‬ع سا سيدام سيكفيًة يًمقتباة س‪،‬سقمرل يًامًيت سيت جري ت سيامالء وسياالقت سيقجتاية مايم واات‬
‫ن‬
‫ألحملتم س‪،‬تال (‪/19‬ثت يت) سيفارل (‪ )5‬م سيات اقم (‪ )1013‬يسدة ‪.2017‬‬
‫‪ .17‬اسال س‪،‬دا مت س تصة اتالمق ت ومملتاحة غسج سألم س ولم يج سإلا تب بشملج ميتشر‪.‬‬
‫‪ .18‬سالحقفتظ اص ا لاتاير سيامًيت س‪،‬شهيه اي ت سيت لم سحتيت ت ي ح ل س‪،‬اً مت س‪،‬تيية سيًيبية وأ ة‬
‫مسهد س أو ماً مت أو ايت ت ذس صًة ب ت و ذيك لاتاير سالشهيته سيت لرا م سياتمً ات‪ ،‬وسة‬
‫س‪،‬تيية ‪ ،‬ر وح ل سالمق ت ويم قم سحتيت ت يً ح ل‪ .‬مت جب حفظ ذه س‪،‬سهد س وس‪،‬اً مت‬
‫وسيييت ت ‪،‬ت ال اج ع مس ود س م لتايخ س ت تء سياالقة سيقجتاية مك سياميج محج سالشهيته أو‬
‫سلمتم سيامًية سياتاضة في حتية سالشهيته في عميج ييس يه عالقة عمج لجتاية مك س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪/19‬أ‪ .‬سالحقفتظ بسؤج يًامًيت س‪،‬شي ة و ميك سيقفتصيج ذس سياالقة ‪ ،‬ل ال لاج ع مس ود س‬
‫م لتايخ سييالغ‪.‬‬
‫‪/19‬ب‪ .‬سالحقفتظ امرس ات سيامًيت س‪،‬شي ة و ميك س‪،‬سهد س ذس سياالقة ‪ ،‬ل ال لاج ع مس‬
‫ود س م لتايخ س‪،‬رس اة‪.‬‬
‫‪/19‬ج‪ .‬سالحقفتظ اقارير لاييم مختطر غسج سألم س ولم يج سإلا تب وكتاة س‪،‬سهد س وس‪،‬اً مت سيت‬
‫قضمن ت ‪ ،‬ل مس ود س م لتايخ س رسء سيقاييم أو لح ه‪.‬‬
‫‪/20‬أ‪ .‬وضك سيب سمج سيق ايبية سي واية سال يتاية يمل ساا وح س سالمق ت وكتاة م ظفي س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية في‬
‫ميك مجتال سالمق ت وبشملج ود ي ح أانى يهشمج ارسمج مملتاحة غسج سالم س ولم يج سالا تب‬
‫مملتاحة سيفستا وسيرش ل س رسءس سالاالغ ع س‪،‬اتمال س‪،‬شي ة سالمق ت يًض سامل وسيقاًيمت‬
‫سياا بت سي ويية‪.‬‬
‫‪/20‬ب‪ .‬سالحقفتظ بسؤال سيب سمج سيق ايبية س‪،‬ا مة يًاتمً في مجت مملتاحة غسج سألم س ولم يج‬
‫سإلا تب ‪ ،‬ل ال لاج ع مس ود س م لتايخ لا م سيب تمج سيق ايب ‪.‬‬
‫‪ .21‬مقتباة ع سا حصتئية مجماة با ا سيشملتوى س‪،‬ا مة لى س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وسإل رسءس س‪،‬قخذل‬
‫بش ن ت و رسء لحًيج عي يطيياة سيشملتوى س‪،‬ا مة مل على سيدح سالتي‪- :‬‬

‫‪6‬‬
 ‫مالحات‬ ‫يم يات ج‬ ‫س‪،‬ات ج من ت‬ ‫ع ا سيشملتوى‬ ‫سيقصنيف‬
‫س مت ساليكت و ية‬ ‫‪1‬‬
‫او م س مت‬ ‫‪2‬‬
‫وً ك سيقاتمج س‪،‬نه‬ ‫‪3‬‬
‫س ح سال أو اطتقت سي اك س‪،‬سيق‬ ‫‪4‬‬
‫سياا ا وشروط سيقاتمج‬ ‫‪5‬‬
‫‪ .22‬أ ة ميتم أ رى ملًفيت ب ت مجًس اسال س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫ً‬
‫ثالثا حمتويات التقرير الربع سنوي لوحدة االمتثال‪- :‬‬
‫جب أ قضم سيقارير سيربك ود ي سيذي لا م اإع ساه وح ل سالمق ت ح أانى على مت لي‪- :‬‬
‫‪ .1‬قتئج س‪،‬رس اة سي واية يدام سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ومات حت مات ؤت ت وأ ة تا ال لمت بش ن ت‪.‬‬
‫‪ .2‬قتئج س‪،‬رس اة سي واية يدام مملتاحة غس ت تتج سألم س ولم يج سإلا تب س‪،‬طياة ات‪ ،‬و ت تس ت تتة س‪،‬تيية امت في‬
‫ذيك أ ة عمًيت لفقيش أو مرس اة جري ت مص ت ت ت تترف ييبيت س‪،‬ر زي و قتئجيت ومات حت مات ؤت ت وأ ة‬
‫تا ال لمت بش ن ت‪.‬‬
‫‪ .3‬لاييم مت ى فتت تة س‪ ،‬ساا سيبش ت ت ت تتريتة و ام س‪،‬اً متت س‪،‬قتتحتة يقدفيتذ مقطًيتت سالمق تت و اتتم مملتتاحتة‬
‫غسج سألم س ولم يج سإلا تب ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫حص ت تتتئيت ولاتاير مجماة ع ي ا وح ل سالمق ت في احص سيامًيت غ سياتا ة س‪،‬س ت تتقخر ة م‬ ‫‪.4‬‬
‫سال امة سي س ًية أو سيامًيت محج سالشهيته سيت لرا م سياتمً ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .5‬قتئج ش ت ت ت ترسف وح ل سالمق ت على كتاة اروع و اساس س‪ ،‬و ت ت ت تس ت ت ت تتة س‪،‬تيية يًقحاق م سيت سميت اقطييق‬
‫أحملتم سيا س وسيدام سي س ًية س‪،‬طياة وسيت لحكم سيامج في س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .6‬سيب سمج سيق ايبية سيت لم ل ا ت يًاتمً ات‪ ،‬وت ت تس ت تتة س‪،‬تيية في مجت سالمق ت ومملتاحة غس ت تتج سألم س‬
‫ولم يج سإلا تب‪.‬‬
‫‪ .7‬عرض طمل سيامج س‪،‬س ت ت ت تتقايًية امت اي ت سيق ايب سيس ت ت ت تتتاق وسيالحق ض ت ت ت تتمت ي ا سي ح ل في سيت سم‬
‫سإلاساس وسيفروع بس ت ت ت تتيتو ت ت ت تتت سالمق ت و اتم مملتاحة غس ت ت ت تتج سألم س ولم يج سإلا تب ومملتاحتة‬
‫سيفستا وسيرش ل‪.‬‬
‫‪ .8‬مقتباة م ى سمق ت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وسيت سميت ات‪،‬ات سيت لحكم سيامج س‪ ،‬وس س‪،‬تلي سيي مي وم أ ميت‪-:‬‬
‫أ‪ .‬مالءل اأس س‪،‬ت ‪.‬‬
‫ن‬
‫ب‪ .‬سالحقفتظ اتيسي ية س‪،‬ارال قت ت‪.‬‬
‫‪ .‬سالحقفتظ اتالحقيتطيت سإليزسمية‪.‬‬
‫ث‪ .‬مات سيرقتاة س‪،‬صراية سي ويية‪.‬‬

‫‪7‬‬
‫‪ .9‬قتئج لاييم مختطر ع م سالمق ت و اتم مملتاحة غسج سألم س ولم يج سإلا تب يل مت وس‪،‬دقجت سيت‬
‫لا ميت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .10‬أ ة مالحات أ رى لرى وح ل سالمق ت لضمين ت في لارير ت سيربك ود ي‪.‬‬
‫ً‬
‫رابعا استقاللية وحدة االمتثال‪:‬‬
‫ن‬
‫‪ .1‬لياية وح ل سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية يلؤدة س‪،‬رس اة س‪،‬دب اة ع مجًس ساسال س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية واات‬
‫‪،‬ت ص عًيه اييج س ح مة س‪،‬اقم ‪.‬‬
‫‪ .2‬وي ية ساللصت ا ي م ظف ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية وسالطالع على س‪ً،‬فت وسي ثتئق وسيسؤال ييقمك م‬
‫أاسء مسئ ييتله‪.‬‬
‫‪ .3‬س حرية سيقتمة سيت لمكده م لدفيذ مسئ ييتله في ميك اساس وأقستم س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫‪ .4‬سعقمتا مملتا وح ساز ومزس ت ذس طيياة تصة ي ح ل سالمق ت وسياتمً ب ت م ؤدة س‪،‬ملتا‬
‫س‪،‬دب اة م مجًس سالاسال‪.‬‬
‫‪ .5‬لخضك وح ل سالمق ت يًق قيق على أعمتييت م قيج ساسال س‪،‬رس اة سي س ًية ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية امت ال‬
‫قاتاض مك ورية س‪،‬اً مت س تصة احتال سالشهيته‪.‬‬
‫‪ .6‬لمتاس وح ل سالمق ت سيصالحيت سيملتمًة وس‪،‬سقاًة في حتية لاتاير سالشهيته ع سيامًيت سيت ق‬
‫لقضم ريمة غسج سالم س سو لم يج سا تب أو سالوقجتاة على طًيت وح ل س‪،‬اً مت س‪،‬تيية‬
‫سيًيبية في طتا لًك س ؤريمة وذيك ميتشرل وبشملج وري سلى وح ل س‪،‬اً مت س‪،‬تيية سيًيبية واو‬
‫ض عه أل ة ل ث س ميتشرل أو غ ميتشرل م سإلاسال سيقدفيذ ة يًمصرف‪.‬‬
‫ن‬
‫ب ت واات يًا س‬ ‫‪ .7‬مل ‪ ،‬ظفي وح ل سالمق ت سالوقااليية سيقتمة في ممتاوة أعمتييم س‪،‬ملًف‬
‫وسيهشريات س‪،‬دامة يامج سي ح ل وال ج ز يإلاسال سيقدفيذ ة ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية اج أو تسك‬
‫م ظفي سي ح ل ال با سير ع ‪ ،‬ر وح ل سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫ً‬
‫خامسا املنظومات‪- :‬‬
‫لمل ميتم م ر وح ل سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية في وبيج ضمت ع م و ا لضتاب مصت ح في اسال س‪،‬دا مت‬
‫س‪،‬شغًة يًم وسة س‪،‬تيية سيايتم اتالتي‪- :‬‬
‫‪ .1‬سالشت سك في ع سا مصف اة سيصالحيت س تصة املج مدا مة في س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫ن‬
‫وسيهشريات‬ ‫‪ .2‬سيق م و ا وااتيية ويتوت أم ولادية س‪،‬اً مت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية واات يًا س‬
‫أوً ب سيرقتاة سي دتئية‪.‬‬ ‫سيدتاذل ات ص ص على أ مل س ح سألانى س‪،‬سقخ م‬

‫‪8‬‬
‫م قيتم سإلاسال سيقدفيذ ة اتيادت ة سي س ية يألعمت (‪ Business Due Diligence )BDD‬يملتاة‬ ‫‪ .3‬سيق‬
‫س‪،‬اتمال قيج لدفيذ ت‪.‬‬
‫‪ .4‬مرس اة رسءس سيادت ة سي س ية يألعمت (‪ Business Due Diligence )BDD‬سيت لدفذ ت سإلاسال‬
‫سيقدفيذ ة‪.‬‬
‫‪ .5‬اسال ق سئم س حار في س‪،‬اتمال سيت لدفذ ت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية على أ مل س ح سألانى م ق سئم‬
‫س حار س‪،‬سقخ مة حسب سالتي‪- :‬‬
‫ق سئم س حار سملحًية سيصتاال ع س ؤيت س‪،‬ادية‪.‬‬ ‫أ‪.‬‬
‫ق سئم سألمم س‪،‬قح ل‪.‬‬ ‫ب‪.‬‬
‫ق سئم مكقب مرسقية سألص سأل دبية‪.‬‬ ‫‪.‬‬
‫ق سئم ساللحتا سألواوبي‪.‬‬ ‫ث‪.‬‬
‫ق سئم وزسال س زس ة س‪،‬مًكة س‪،‬قح ل‪.‬‬ ‫ج‪.‬‬
‫أ ة ق سئم أ رى لرى س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية لضمين ت لى ق سئميت ‪،‬قطًيت أعمتييت‪.‬‬ ‫ح‪.‬‬
‫ً‬
‫سادسا واجبات ومسئوليات مدير وحدة االمتثال ونائبه‪- :‬‬

‫مسئ ييت وسيت سمت وح ل سالمق ت وسياتمً ب ت اإ ه قا عًي م مت لي‪:‬‬ ‫في طتا لح‬

‫‪ .1‬سملحتااة على ورية و ص صية س‪،‬اً مت س‪،‬تيية س‪،‬ق ارل ييم احكم وظيفت م وع م سيكشف عن ت‬
‫وسيهشريات سيستاية‪.‬‬ ‫ألي ش ص ال واق سيا س‬
‫‪ .2‬مست ل مجًس سإلاسال وسإلاسال سيقدفيذ ة وس‪ ،‬ظف ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية في اسال مختطر ع م سالمق ت‬
‫و ضتح اوا كج من م في ذس سملؤت ‪.‬‬
‫‪ .3‬لنسيق سيقاتو مك سإلاسال سيقدفيذ ة بشملج اوة وغ اوة في ليتا س‪،‬اً مت ولحًيًيت وس جتز‬
‫ن‬
‫سعمت مشت ة مايم يضمت والمة سإل رسءس س‪،‬طياة ااًيت‪.‬‬
‫‪ .4‬سوقخ سم مزيج م سيرقتاة س‪،‬كقبية وس‪،‬ي س ية على كتاة اروع س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية يقاييم حؤم سمل تطر‬
‫وبيئة وأ امة سيضيمل سي س لي وسإل رسءس سيقصحيحية ويقح ا مزيج سيرقتاة س‪،‬كقبية وس‪،‬ي س ية ادتء‬
‫على طيياة س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ول زيايت س ؤغرسفي واا ة تااي عمًيت ت‪.‬‬
‫ل ؤمك س‪،‬اً مت يغرض لاييم مختطر ع م سالمق ت وغسج سألم س ولم يج‬ ‫‪ .5‬سوقخ سم مصتاا ع‬
‫سإلا تب‪.‬‬

‫‪9‬‬
 ‫‪ .6‬جتا سآليية س‪،‬دتوية ‪،‬رسقية سيامًيت بشملج مسقمر‪.‬‬
‫وسيهشريات وسيض سامل م أ ج سيقطييق سألم ج‬ ‫سيا س‬ ‫‪ .7‬لا م سيدصح لى سإلاسال سيقدفيذ ة ح‬
‫ن‬
‫أ ر سيقط اس في‬ ‫ييت ويشمج ذيك أ ضت سااتء ااتء س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية على سطالع وبشملج مي ح‬
‫وسأل امة وس‪،‬ات س‪،‬طياة‪.‬‬ ‫سيا س‬
‫‪ .8‬سالطالع وسيقارف على ميك سيا سع س‪،‬دامة يًنشتط س‪،‬تلي وس‪،‬صرفي‪.‬‬
‫م سمق تييت‬ ‫مت وس‪،‬دقجت س‪،‬صراية سيت لا ميت س‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ولدايميت وسيق‬ ‫‪ .9‬سالطالع على س‬
‫وسيض سامل ولاييم سمل تطر س‪،‬رليطة ب ت‪.‬‬ ‫يًا س‬
‫ً‬
‫سابعا مسئوليات عامة‪- :‬‬

‫مسئ يية سالمق ت لاك على كتاة سياتمً ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية ا نء م ائيس مجًس سإلاسال لى ميك‬ ‫‪.1‬‬
‫س‪،‬سق يت سإلاساية ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية‪.‬‬
‫سإلاالغ ع سيامًيت س‪،‬شي ة ي ح ل سالمق ت ات‪ ،‬وسة س‪،‬تيية مسئ يية كتاة سياتمً ب ت‪.‬‬ ‫‪.2‬‬

‫فريق تنفيذ نظام مكافحة غسل األموال ومتويل االرهاب‬

‫‪------------------------------------‬‬
‫‪ 25 HY ‬مت ‪2021‬‬

‫‪10‬‬