1.

1 Право на отримання статусу клієнта

Особа, яка має право бути Клієнтом, може подати заявку на отримання статусу
Клієнта. Жодна особа не може брати участь у Діяльності доти, доки вона не буде
затверджена як Клієнт, не оформить відповідні Ліцензії на запропоновану
Діяльність у формі, прийнятній для Корпорації, і не сплатить усі пов'язані з цим
збори та інші витрати.

ПРИМІТКА: Зміни до цього Правила наведені в розділі "Цифрова діяльність".

Наступні типи суб'єктів мають право бути Клієнтом.

1.1.1 Принципали або афілійовані особи

Фінансова установа або інша юридична особа, яка має право здійснювати фінансові
операції відповідно до законів та урядових постанов країни (або будь-якого її
підрозділу), в якій вона заснована або здійснює основну діяльність, може подати
заявку на отримання статусу Принципала або Афілійованої особи. Будь-яка така
фінансова установа або інша юридична особа повинна також мати необхідні права,
повноваження та владу, корпоративні та інші, щоб бути Клієнтом цієї Корпорації та
брати участь у запропонованій Діяльності, а також подати бізнес-плани, прийнятні
для Корпорації відповідно до Стандартів, включаючи, без обмежень, Правило
2.2.1.

Для цілей цього Правила 1.1.1 "фінансові операції" означають надання

комерційних або споживчих позик, надання кредитів, приймання споживчих або
комерційних депозитів, відкриття передплачених рахунків та випуск електронних
грошей або збережених цінностей, або здійснення пов'язаних з ними платіжних
операцій, у тому числі здійснення таких операцій за допомогою платіжних карток
або інших пристроїв чи методів доступу.

Діяльність фінансової установи-заявника повинна регулюватися і контролюватися

одним або декількома державними органами або установами, уповноваженими
встановлювати або застосовувати правила, що стосуються фінансових операцій, а
також фінансового стану, діяльності та практики суб'єктів, що здійснюють фінансові
операції. Будь-який інший заявник повинен відповідати таким критеріям
прийнятності, які Корпорація може час від часу встановлювати на регіональному,
національному чи іншому рівні, відповідно до принципів сприяння безпечній та
надійній практиці. Рішення про прийняття заявника в якості Принципала або
Афілійованої особи Корпорації приймається на власний розсуд Корпорації.

1.1.2 Асоціація
 Будь-яка юридична особа, яка контролюється однією або кількома фінансовими
установами, що мають право та схвалені як Клієнти, як описано в Правилі 1.1.1, і
яка пропонує брати участь у Діяльності Mastercard від імені одного або декількох
таких Клієнтів, може подати заявку на отримання статусу Асоціації. Будь-яка така
організація повинна мати необхідні права, повноваження та владу, як
корпоративні, так і інші, щоб бути Клієнтом цієї Корпорації, а також подати бізнес-
плани, прийнятні для Корпорації відповідно до Стандартів, у тому числі, без
обмежень, Правила 2.2.1. Рішення про прийняття суб'єкта господарювання до
Асоціації Корпорації приймається на власний розсуд Корпорації.

1.1.3 Клієнт цифрової діяльності

ПРИМІТКА: Правило на цю тему міститься в розділі "Цифрова діяльність".

1.2 Програма Mastercard по боротьбі з відмиванням грошей

Заявка на отримання ліцензії повинна супроводжуватися задовільним для

Корпорації підтвердженням того, що заявник дотримується вимог Програми
боротьби з відмиванням грошей Mastercard ("Програма боротьби з відмиванням
грошей"). Програма протидії відмиванню коштів, одержаних злочинним шляхом,
вимагає, щоб кожен Клієнт, який здійснює або пропонує здійснювати діяльність з
емісії та/або еквайрингу, мав політики, процедури та засоби контролю для захисту
від використання систем Mastercard з метою відмивання коштів та фінансування
тероризму. Такі політики, процедури та засоби контролю повинні застосовуватися
до всіх видів діяльності та включати, як мінімум, усе нижчезазначене:

1. Ретельна ідентифікація клієнта

2. Ретельна перевірка клієнта
3. Ведення обліку такої ідентифікації та належної перевірки
4. Належні обмеження на анонімну діяльність
5. Моніторинг активності клієнта з метою виявлення підозрілої діяльності
6. Кроки, яких слід вжити при виявленні підозрілої активності
7. Процес аудиту для тестування засобів контролю
8. Дотримання санкційних програм США, які вимагають цього:
a. Кожен Держатель Картки, Торговець та агент перевірявся за Списком спеціально
визначених громадян та заблокованих осіб ("Список SDN"), виданим Управлінням з
контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США ("OFAC"), на момент
встановлення відносин та на постійній основі. Будь-яка діяльність з фізичною або
юридичною особою, яка потрапила до до Списку SDN, негайно припиняється; та
b. Не здійснювати діяльність у країні, на яку поширюються програми санкцій OFAC,
що впливають на платіжні послуги, або з урядом цієї країни. платіжні послуги, або з
урядом такої країни.
 Корпорація має виключне право в будь-який час визначати, чи відповідає заявник
або клієнт вимогам Програми протидії відмиванню коштів. Кожен заявник, який
бажає стати Клієнтом, і кожен Клієнт зобов'язані співпрацювати з Корпорацією під
час проведення періодичних перевірок і будь-яких інших заходів, що вживаються
Корпорацією для оцінки дотримання заявником або Клієнтом вимог Програми
протидії відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, та інших заходів. У
рамках періодичної перевірки Корпорація може піддати Клієнта посиленим
процедурам належної перевірки, які можуть включати виїзні перевірки та/або
залучення третьої сторони, що здійснює перевірку. Будь-яка така перевірка
здійснюється за рахунок Клієнта, а копія результатів перевірки повинна бути
негайно надана Корпорації на її вимогу.

1.3 Задоволення мінімальних фінансових потреб

Кожен Клієнт повинен постійно відповідати мінімальним фінансовим вимогам, які

час від часу встановлюються Корпорацією. Корпорація на власний розсуд може
встановлювати інші або додаткові фінансові вимоги для (i) категорії фінансових
установ, організацій, корпорацій або інших юридичних осіб, які мають право стати
Клієнтом, або (ii) окремого Клієнта або потенційного Клієнта в порядку,
передбаченому Стандартами, якщо Корпорація визначить, що інші або додаткові
вимоги є обґрунтовано доцільними для підтвердження фінансової доброчесності
типу Клієнта або окремого Клієнта чи потенційного Клієнта.

Такі вимоги можуть включати як об'єктивні стандарти, такі як оцінка достатності

капіталу, так і суб'єктивні стандарти, такі як оцінка досвіду та здібностей ключового
керівництва, сфери, в якій клієнт веде бізнес, та способу ведення такого бізнесу.

1.4 Особливі умови участі, ліцензії або діяльності

Корпорація може обумовити Участь, надання будь-якої Ліцензії або здійснення

Діяльності дотриманням Клієнтом спеціальних умов, таких як укладення договорів
умовного депонування, надання акредитивів або інших договорів, які Корпорація
вважає необхідними або доцільними для підтримання цілісності системи
Mastercard, включаючи, але не обмежуючись умовами, встановленими відповідно
до Програми протидії відмиванню коштів, одержаних злочинним шляхом,
Mastercard.

Корпорація має право в будь-який час вимагати від Клієнта укласти з Корпорацією
угоду про забезпечення. Якщо Клієнт не укладає з Корпорацією угоду про
забезпечення, яка задовольняє Корпорацію, Корпорація має право в будь-який час
стягнути з Клієнта, на додаток до будь-якої суми, що підлягає сплаті Клієнтом
Корпорації або іншим Клієнтам, додаткову суму в якості забезпечення, яку
Корпорація вважатиме за доцільне. Корпорація має право стягнути будь-яку таку
 додаткову суму будь-якими засобами, доступними Корпорації, зокрема, але не
виключно, шляхом звернення до суду:

1. Шляхом отримання будь-яких коштів, внесених будь-якими особами з будь-

якого рахунку, який Корпорація має право використовувати для будь-яких цілей.
2. Шляхом отримання будь-яких коштів, належних такому Клієнту, від інших
Клієнтів.
3. Шляхом отримання будь-яких коштів, що сплачуються таким Клієнтом іншим
Клієнтам.

У кожному випадку, коли Корпорація отримує будь-яку таку заставу, Корпорація

має право набути права власності на всю або будь-яку частину такої застави
(наприклад, шляхом розміщення коштів на рахунку, відкритому на ім'я Корпорації
як забезпеченої сторони) і застосувати таку заставу в якості платежу за будь-яким
зобов'язанням Клієнта відповідно до Стандартів.

Цим кожен Клієнт призначає та уповноважує Корпорацію діяти в якості повіреного

та агента Клієнта для будь-яких цілей у зв'язку з подачею документів, реєстрацією
або іншим оформленням прав Корпорації відповідно до Стандартів. Це Правило є
угодою про забезпечення між кожним Клієнтом і Корпорацією та наділяє
Корпорацію заставним правом на будь-яку заставу, отриману відповідно до цих
Стандартів, що надається одночасно в обмін і як умова продовження Участі та
Ліцензій Клієнта.

1.5 Тимчасова участь

До затвердження заявки на отримання статусу Клієнта Корпорація може дозволити

заявнику брати участь у Діяльності на тимчасовій основі, як якщо б заявник був
Клієнтом. Умовою такого тимчасового дозволу є те, що заявник повинен
погодитися, а з початком будь-якої Діяльності вважається, що заявник погодився,
дотримуватися протягом цього тимчасового періоду (і надалі, залежно від
обставин) Стандартів і негайно припинити будь-яке використання Знаків і
Діяльність, якщо заявка на отримання статусу Клієнта буде відхилена.

Усі збитки, втрати, витрати та зобов'язання, що виникають прямо чи

опосередковано або внаслідок будь-якої тимчасової участі заявника в Діяльності
або у зв'язку з такою участю, а також у зв'язку з відхиленням заявки на отримання
статусу Клієнта, несе виключно заявник, і ця Корпорація не несе відповідальності за
будь-які такі збитки, втрати, витрати або зобов'язання.

1.6 Ліцензія

Кожен Клієнт погоджується і, використовуючи будь-який один або декілька Знаків,

зобов'язується дотримуватися всіх положень Ліцензії, що стосуються використання
 Знаків, а також Стандартів цієї Корпорації, які можуть бути чинними на той чи
інший момент часу. У разі невідповідності між Стандартом і положенням Ліцензії,
Стандарт має переважну силу, а Ліцензія вважається зміненою таким чином, щоб
відповідати Стандарту. Кожен Клієнт зобов'язаний допомагати Корпорації
реєструвати будь-яку Ліцензію, надану Клієнту, якщо це вимагається в країні, в якій
Клієнт має Ліцензію, або іншим чином на вимогу Корпорації.

1.6.1 Програма ліцензування SEPA - виключно європейський

регіон

ПРИМІТКА: Правила з цього питання містяться в розділі "Європейський регіон"

1.7 Сфера використання ліцензії

Якщо інше не передбачено Стандартами, кожен Клієнт може використовувати Знак

і здійснювати Діяльність виключно в Території використання, на яку Клієнту надано
Ліцензію. Якщо в Ліцензії не зазначено Територію використання, вважається, що
Ліцензія надає Клієнту право використовувати Знак і здійснювати Діяльність тільки
в країні або країнах, які Корпорація визначила як Територію використання Клієнта.

Ліцензія, яка, на думку Корпорації, не відповідає цьому Правилу, вважається

зміненою з дати надання Ліцензії таким чином, щоб вона відповідала цьому
Правилу. Якщо інше не передбачено Стандартами, номер ICA та діапазон BIN/IIN
або BIN, залежно від обставин, що використовуються для здійснення Діяльності з
емісії та/або еквайрингу, повинні відображати країну з числа тих, що входять до
Зони використання Клієнта, де випускаються Картки та/або розташовані Торговці,
Термінали банкоматів або Термінали відділень Банку, що здійснюють еквайрингові
Транзакції.

ПРИМІТКА: Зміни до цього правила з'являються в розділі "Європейський регіон".

1.7.1 Розширення зони використання

Клієнт повинен звернутися до Корпорації за дозволом на розширення Території

використання Ліцензії. Така заява повинна бути складена за формою і містити всю
інформацію, яка на той момент вимагатиметься Корпорацією. Якщо заявка буде
схвалена, Корпорація внесе зміни до Ліцензії, щоб щоб відобразити зміну в Області
використання.

ПРИМІТКА: Зміни до цього Правила містяться в розділах "Азійсько-Тихоокеанський

регіон" та "Близький Схід/Африканський регіон".

1.7.2 Розширення сфери використання винятків

Незважаючи на Правило 1.7, Клієнт не зобов'язаний подавати заявку на
розширення Області використання Ліцензії для здійснення будь-якої з наведених
нижче Діяльностей, за умови дотримання (a) права Корпорації заборонити,
обмежити або обумовити будь-яку таку Діяльність і (b) дотримання Клієнтом
Стандартів, законів і нормативних актів, застосовних до будь-якої такої Діяльності:

1. Випускати Картки Mastercard, Maestro або Cirrus за межами Території

користування Клієнта, за умови, що Клієнт не використовує Пропозиції або
Пропозиції за межами Території користування.
2. Видавати Картки Mastercard, Maestro або Cirrus громадянам будь-якої країни в
межах Території користування Клієнта, незалежно від того, де такі громадяни
проживають. Будь-яка Пропозиція Картки, де б вона не здійснювалася, має бути
спрямована лише на громадян країн, що знаходяться в межах Території
користування Клієнта.
3. Випускати Картки Mastercard Corporate Card® працівникам юридичної особи, від
імені якої випускаються Картки, незалежно від місця проживання таких
працівників, за умови, що така юридична особа є транснаціональною, має
представництва та здійснює регулярну діяльність у більш ніж одній країні,
включаючи принаймні одну країну, що входить до Території використання Клієнта.
4. Випускати зарплатні або заохочувальні Картки Mastercard працівникам
юридичної особи, від імені якої випускаються Картки, за умови, що ця юридична
особа є транснаціональною, має представництва та здійснює регулярну діяльність у
більш ніж одній країні, в тому числі принаймні в одній країні на Території
використання Клієнта, а також
a. Валовий доларовий обсяг (GDV) в межах країни за календарний рік від
загальної транскордонної емісії Клієнта та його Спонсорованих Партнерів за
всіма зарплатними та заохочувальними Картковими програмами для всіх
компаній, що обслуговуються в цій країні, не перевищує одного відсотка від
GDV Mastercard цієї країни за цей календарний рік, або
b. Якщо Клієнт має ліцензію на випуск Карток у певній країні (Країна А), але
бажає випускати Картки в Країні А з іншої країни, в якій Клієнт також має
ліцензію (Країна Б), загальний обсяг транскордонних випусків Клієнта та його
Спонсорованих Партнерів з Країни Б в Країну А за календарний рік не може
перевищувати:

- 10 відсотків від загального внутрішнього

GDV Mastercard в країні А за цей календарний рік, або
- Якщо сума перевищує 10 відсотків, описаних у цьому документі, то
сума, дозволена нижче однопроцентного порогу, описаного вище.

5. Здійснювати Транзакції за авіаквитками Mastercard або Maestro у Торговця,

розташованого в іншій країні, ніж Російська Федерація, що знаходиться за межами
Території використання Клієнта, за умови дотримання всіх наступних вимог:
a. Авіакомпанія має значну присутність принаймні в одній країні в межах
Території використання; та
 b. Клієнт ідентифікує Транзакції авіакомпанії за допомогою ICA і BIN/IIN, що
відображає або країну, або країну в межах того ж Регіону, що і країна, в якій
розташована авіакаса авіакомпанії; і
c. Клієнт санкціонує, здійснює кліринг та розрахунки за кожною Внутрішньою
транзакцією у спосіб, який, на думку Корпорації, не ставить у суттєво
невигідне становище Емітента в тій самій країні.
ПРИМІТКА: Зміни до цього Правила містяться в розділах "Азійсько-Тихоокеанський
регіон" та "Європейський регіон".

1.7.3 Центральний еквайринг - виключно європейський регіон

ПРИМІТКА: Правила з цього питання містяться в розділі "Європейський регіон".

1.7.4 Переказ карток резидентам Індії без ліцензії заборонено

Емітент, який обґрунтовано вважає, що його Держателі Карток будуть

розповсюджувати, передавати або будь-яким іншим чином надавати Картки,
випущені Емітентом, резидентам Індії, повинен отримати Ліцензію в Індії та
письмовий дозвіл від Резервного банку Індії. Якщо Емітент не має ліцензії в Індії та
письмового дозволу від Резервного банку Індії, Емітент, який випускає Картки
Держателям, що проживають за межами Індії, повинен повідомити таких
Держателів в умовах договору з Держателем про те, що такі Картки не повинні
розповсюджуватися, передаватися або будь-яким іншим чином надаватися
резидентам Індії.

1.8 Угода про цифрову діяльність

ПРИМІТКА: Правило на цю тему міститься в розділі "Цифрова діяльність"

1.9 Участь у Діяльності та Цифровій діяльності

Кожен Клієнт може брати участь лише в тій Діяльності, яка зазначена в його Ліцензії
або Ліцензіях.
ПРИМІТКА: Зміни до цього Правила містяться в розділах "Цифрова діяльність" та
"Регіон США".

1.9.1 Зміна статусу Клієнта

У випадку, якщо Афілійована особа бажає стати Принципалом або Принципал
бажає стати Афілійованою особою, Клієнт повинен повідомити про це Корпорацію
та надати таку інформацію, яку Корпорація вважатиме за необхідне. Корпорація на
власний розсуд вирішує, чи задовольнити прохання про зміну статусу Клієнта.
1.9.2 Угода про участь і ліцензія або угода про цифрову діяльність
не підлягають передачі
Клієнт не має права передавати або переуступати свою Участь або будь-яку
Ліцензію чи Угоду про цифрову діяльність шляхом продажу, консолідації, злиття, в
силу закону або іншим чином без письмової згоди Корпорації. Однак у випадку,
якщо Картки, випущені Клієнтом, право власності на них або будь-яку Діяльність чи
Цифрову діяльність Клієнта набуваються будь-якою особою шляхом продажу,
консолідації, злиття, в силу закону або іншим чином, зобов'язання, але не права
такого Клієнта переходять до особи, яка набуває такого Клієнта.

1.9.3 Право спонсорувати афілійованих осіб

Кожен Принципал та Асоціація мають право спонсорувати в якості Афілійованої
особи будь-яку відповідну організацію, яка здійснює або пропонує здійснювати
Діяльність у межах Сфери використання Принципала або Асоціації.

1.9.4 Зміна спонсорства Афілійованої особи

Кожен Принципал або Асоціація повинні негайно повідомити Корпорацію про
припинення спонсорства Афілійованої компанії з боку Принципала або Асоціації
або про передачу права власності чи контролю. Зверніться до пункту 9 Правила
1.13.4 щодо обов'язку кожного Принципала та Асоціації приймати Транзакції,
здійснені за допомогою Карток, випущених раніше Спонсорованими
афілійованими особами.

1.9.5 Зміна імені клієнта

Корпорація повинна отримати письмове повідомлення щонайменше за 30 днів до
дати набрання чинності будь-якою запропонованою зміною імені Клієнта. Клієнт,
який пропонує змінити своє ім'я, повинен негайно вжити необхідних або належних
заходів для забезпечення того, щоб його Ліцензії та Діяльність розкривали
справжню особу Клієнта.

1.10 Участь у конкуруючих мережах

Клієнт може брати участь як емітент або еквайр, або і той, і інший, у будь-якій
мережі банкоматів, окрім Мережі банкоматів Mastercard®, яка не є Конкуруючою
мережею банкоматів. Незважаючи на вищезазначене, Клієнти в країнах,
перелічених у Правилі 1.10.3, можуть брати участь у Конкуруючій мережі
банкоматів, але лише в порядку та обсязі, чітко визначеному в Стандартах. Клієнт
може пропонувати своїм Держателям карток будь-які послуги електронного
переказу коштів (EFT) (незалежно від того, чи надаються вони Мережею банкоматів
Mastercard® чи ні), стягувати з Держателів карток комісійні винагороди, якщо такі є,
на власний розсуд, домовлятися з будь-яким Клієнтом або не Клієнтом про
 взаємний доступ Держателів карток або Держателів карток кожного з них до
банкоматів, обробляти та здійснювати будь-які транзакції через банкомати без
використання Системи переказу коштів, розміщувати свої банкомати в будь-якому
місці на власний розсуд, а також здійснювати діяльність з переказу коштів у будь-
який інший спосіб на власний розсуд.
ПРИМІТКА: Зміни до цього правила містяться в розділі "Азійсько-Тихоокеанський
регіон".

1.10.1 Захист Корпорації

Якщо Клієнт дозволяє держателям карток юридичної особи, яка не є Клієнтом,
мати доступ до його банкоматів або банкоматів його Клієнта, така юридична особа не має
права участі в Мережі банкоматів Mastercard® і не має права доступу до банкоматів інших
Клієнтів. Якщо Клієнт бере участь в іншій мережі банкоматів, ніж Мережа банкоматів
Mastercard® , він повинен робити це у спосіб, що відповідає всім застосовним
положенням Стандартів. Він не повинен через таку участь дискримінувати Мережу
банкоматів Mastercard® , будь-якого Клієнта чи Держателів його Карток або іншим чином
порушувати Стандарти.

1.10.2 Обмеження щодо участі

Клієнт, який бере участь у Мережі банкоматів Mastercard® як Емітент або Еквайр, не
може одночасно брати участь у Конкуруючій мережі банкоматів, за винятком випадків,
передбачених Правилом

1.10.3, а саме:
1. Картка або Портфель карток не може брати участь у Конкуруючій мережі
банкоматів; та
2. Картка, яка надає доступ до Конкуруючої банкоматної мережі, не може бути
Карткою. Для цілей цих Правил участь у Конкуруючій банкоматній мережі в якості
емітента карток означає випуск карток відповідно до правил та положень цієї системи з
метою надання доступу до рахунків емітента відповідно до таких правил та положень.
Незважаючи на це Правило, Клієнт, який обслуговує депозитні рахунки фізичних осіб від
імені одного або більше Клієнтів, що не є Клієнтами, може
1. Випускати таким фізичним особам Картки, що містять ім'я або торговельну марку
таких неклієнтів, які надають доступ до рахунків таких фізичних осіб через такі Конкуруючі
банкоматні мережі; та
2. Авторизувати Транзакції в таких системах від імені таких фізичних осіб за умови,
що
a. Будь-який не-Клієнт, чиє ім'я вказано на таких Картках, не має права на
отримання Ліцензії від Корпорації з іншої причини, ніж його поточний рахунок в іншій
Конкуруючій банкоматній мережі,
 b. Ім'я Клієнта ніде не з'являється на таких Картках; та
c. Сукупність усіх таких Карток, випущених Клієнтом, не перевищує 10 відсотків
(десять відсотків) від загальної кількості Карток, випущених таким Клієнтом.