Họ và tên: Đỗ Đặng Thùy Trang

Mã SV: 11185028
Lớp tín chỉ: Quản trị tài chính(320)_01
Bài tập cá nhân số 2
Đề bài: Bạn dự định vay ngân hàng khoản tiền 1,2 tỉ đồng, thời hạn 10 năm với lãi
suất 12%/năm, kế hoạch trả nợ như sau:
- 2 năm đầu: chỉ trả lãi
- 4 năm kế tiếp: trả các khoản tiền bằng nhau là 200 triệu đồng mỗi năm
- Các năm còn lại: trả số tiền đều nhau
Cho biết thời điểm thanh toán là vào cuối mỗi năm
Yêu cầu: Lập kế hoạch trả nợ ngân hàng (theo bảng sau, giải thích ngắn gọn cách tính)
Bài làm:
Bảng kế hoạch trả nợ ngân hàng (Đơn vị:triệu đồng)
Dư nợ đầu Dư nợ cuối
Năm Trả lãi Trả gốc Niên kim
năm năm
1 1200 144 0 144 1200
2 1200 144 0 144 1200
3 1200 144 56 200 1144
4 1144 137,28 62,72 200 1081,28
5 1081,28 129,75 70,25 200 1011,03
6 1011,03 121,32 78,68 200 932,35
7 932,35 111,88 195,08 306,96 737,27
8 737,27 88,47 218,49 306,96 518,78
9 518,78 62,25 244,71 306,96 274,07
10 274,07 32,89 274,07 306,96 0
+2 năm đầu chỉ trả mỗi lãi nên số dư đầu và cuối kỳ vẫn bằng 1,2 tỷ
+4 năm sau trả 200tr/năm: 200tr gồm trả lãi 12% mỗi năm và còn lại là 1 phần tiền vay.
+4 năm cuối là trả dòng tiền đều cuối kỳ:
k=12%/năm
0 1 2 3 4
PV A A A A
( 1+ k )n−1
Với PV= 932,35 triệu đồng và n=4, ta có: PV= A x n ⟹A= 306,96 triệu đồng
k x (1+ k )