‫خطة البحث‬

‫مقدمة‪1........................................................................................................................................ :‬‬

‫المبحث الأول ‪ :‬مفهوم التحويلات المالية للمهاجرين ‪،‬أهميتها و استخداماتها ‪2..............................................................‬‬

‫المطلب الاول مفهوم التحويلات المالية للمهاجرين ‪2.........................................................................................‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬استخدامات التحويلات المالية للمهاجرين ‪3..................................................................................‬‬

‫المبحث الثاني ‪ :‬ميزان المدفوعات ‪6...........................................................................................................‬‬

‫المطلب الأول ‪ :‬ميزان المدفوعات ‪6......................................................................................................... :‬‬

‫المطلب الثاني مكونات ميزان المدفوعات‪10................................................................................................ :‬‬

‫الخاتمة ‪14..................................................................................................................................... :‬‬

‫المراجع و الهوامش ‪15........................................................................................................................‬‬

 ‫مقدمة‪:‬‬

‫تولي الكثير من البلدان أهمية كبيرة للتحويلات المالية للمغتربين ليس فقط كونها تعد مساعدات مالية‬

‫عاجلة تعين أفرادا و أسر كاملة على العيش و تغطية متطلبات العيش اليومية ‪ ،‬بل أيضا يمكن أن‬

‫تشكل عاملا مهما من عوامل الدخل الوطني بل يمكن تكون طوق نجاة لكثير من الاقتصاديات النامية‬

‫لسحب الاقتصاد من النفق المظلم الذي طالما رزخت فيه ‪ ،‬فهي تعتبر أحد المصادر الهامة لتوفير العملة‬

‫الصعبة و تتسم بنوع من الاستقرار و أقل عرضة للتقلبات خلاف التدفقات الأخرى مما يجعلها عاملا‬

‫حاسما في التغيرات الاقتصادية و الاجتماعية و مصدرا للدخل بالعملات الأجنبية ‪ ،‬وقد لاقت هذه‬

‫التحويلات المالية إلى البلدان النامية اهتماما واسع النطاق من وسائل الإعلام و الحكومات و‬

‫الوكالات الإنمائية نظرا ً لزيادة حجمها في السنوات الأخيرة حيث تشير الأرقام إلى أن الدول العربية‬

‫وحدها تلقت تحويلات مالية تجاوزت ‪50,5‬مليار دولار أي ما نسبته ‪ %8,7‬من مجموع التحويلات‬

‫المالية الواردة إلى مختلف دول العالم سنة ‪ 2014‬حيث تفوق هذه القيمة أربع مرات المساعدات‬

‫الإنمائية الرسمية الواردة إلى هذه البلدان ‪.‬‬

‫ومنه نطرح الإشكالية التالية‪:‬‬

‫ماهي العلاقة بين التدفقات المالية للمهاجرين وميزان المدفوعات؟‬

‫فرضيات البحث ‪:‬‬

‫نفترض ان العلاقة غير مباشرة بين ميزان المدفوعات التدفقات المالية للمهاجرين ‪.‬‬

‫نفترض ان التدفقات المالية للمهاجرين تساهم في ميزان المدفوعات عن طريق تدفقات العملة الأجنبية‪.‬‬

‫المبحث الأول ‪ :‬مفهوم التحويلات المالية للمهاجرين ‪،‬أهميتها و استخداماتها‬

‫‪1‬‬
 ‫المطلب الاول مفهوم التحويلات المالية للمهاجرين‬

‫مفهوم التحويلات ‪ :‬يعتبر مفهوم التحويلات المالية للمهاجرين من الناحية الاقتصادية مفهوما ً صعبا ً و‬

‫متشابكا ً بسبب تنوع هذه التدفقات المالية و كذا تنوع القنوات المستعملة لها‪ ،‬إلا أنه يمكن إعطاء‬

‫مفهوم للتحويلات بأنها تحويلات جارية خاصة تضم الأصول المالية من المهاجرين أو العاملين المقيمين‬

‫خارج الدولة الذين يقومون بتحويل هذه الأصول المالية إلى داخل دولتهم الأصلية بهدف‬

‫إستخدامه في مجالات م ختلفة كما يقصد بتحويلات المهاجرين تلك المدخرات التي يحولها العمال المهاجرون‬

‫من دول المهجر (أو دول الاستقبال) إلى دول الهجرة (أو دول الإرسال) بصورة نقدية أو عينية‪.‬‬

‫وقد تكون هذه المدخرات بالعملة المحلية لدول الهجرة أو بالعملات الأجنبية‪ ،‬كما أن تحويلها قد يتم من‬

‫خلال قنوات التحويل الرسمية وغير الرسمية‬

‫كما تعرف تحويلات العاملين وفق دليل ميزان المدفوعات ( الطبعة الخامسة) لصندوق النقد الدولي على‬

‫أساس أنها تحويلات جارية خاصة تضم السلع و الأصول المالية من مهاجرين و ‪ /‬أو عاملين مقيمين‬

‫خارج الدولة لفترة سنة أو أكثر إلى أشخاص ( عادة أفراد أسرهم ) في دولهم الأصل ‪ -2‬أهمية‬

‫التحويلات المالية للمهاجرين و استخداماتها ‪( :‬اتجاهات استغلال تحويلات المهاجرين و استخداماتها )‬

‫تشير الدراسات الهادفة إلى التعرف على الآثار الاقتصادية للتحويلات على الدول المتلقية لها إلى أن هذه‬

‫الآثار عديدة ومتنوعة‪ ،‬منها أن هذه التحويلات من شأنها التخفيف من حدة الفقر في هذه الدول‪ ،‬كما‬

‫تؤدي إلى تحسين مستويات التعليم والصحة‪ ،‬و نعمل على تحسين المؤشرات الاقتصادية الكلية لهذه‬

‫البلدان كتحسين معدلات الإستهلاك والإدخار‪ ،‬والتأثير على سعر الفائدة‪ ،‬وأيضا على سعر تبادل‬

‫العملة الوطنية مع العملات الأجنبية ‪ ،‬و عموما يمكن التطرق إلى أهمية التحويلات من جانب‬

‫الاقتصاد الجزئي و الكلي‪.‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬استخدامات التحويلات المالية للمهاجرين‬

‫‪2‬‬
 ‫بالنسبة للإقتصاد الجزئي ‪:‬‬ ‫أ‪-‬‬

‫‪ -1‬تعتبر التحويلات مصدر من مصادر تنويع الدخل بالنسبة للأسر كما تشكل شبكة أمان‬

‫إجتماعية حيث تساعد على تحسين الظروف المعيشية للأسر من خلال سد حاجاتهم اليومية (شراء‬

‫السلع‪ ،‬شراء الألبسة‪ ،‬والالتزامات الاجتماعية‪ ...‬الخ)‪ .‬وتجدر الإشارة إلى أن نسبة كبيرة من‬

‫أسر المهاجرين عند تلقيهم تحويلات مالية فأنهم يستهلكون جزئ كبير منها للاستهلاك اليومي‬

‫ومصاريف الصحة والسكن والالتزامات الاجتماعية‪ ،‬و الجزئي القليل منها يقومون بإدخاره أو‬

‫إستثماره ‪ ،‬لكن هذا لا ينطبق على جميع الأسر في منطقة معينة أو على جميع البلدان التي تستفيد‬

‫من هذه التحويلات ‪ ،‬كما تستعمل لدفع تكاليف الصحة و التعليم ‪ ،‬فتاـهم مباشرة في تحسين رأس‬

‫المال البشري ‪ ،‬كما أنها تساعد على توليد الدخل و إيجاد فرص العمل‬

‫‪ 2-‬من الناحية الاقتصادية فإن التحويلات المالية للمهاجرين تساعد على تخفيف مستوى الفقر‪ ،‬فمن‬

‫دراسات البنك الدولي حول ميزانية الأسرة و أثر التحويلات على تخفيف الفقر يؤكد هذا الأثر‬

‫الأيجاني للتحويلات ‪ ،‬فمن دراسة إحصائية أن زيادة ‪ % 10‬من نصيب التحويلات في الناتج المحلي‬

‫الإجمالي ينتج عنها إنخفاض بنسبة ‪ %1.9‬في السكان الذين يعيشون على دولار واحد في اليوم‬

‫( بإستثناء دول أمريكا اللاتينية )أو يؤدي في المتوسط إلى تخفيف حدة الفقر بسبة ‪ 193,5‬و قد‬

‫ساعدت هذه التحويلات في تخفيف الفقر بنسبة في جواتيمالا ‪ ،‬و ساعدت في تخفيف مؤشر الفقر بـ‬

‫‪ 11‬نقطة في أوغندا و ‪ 6‬في بنغلادش و ‪ 5‬في غانا ‪ -3‬في الكثير من الأحيان تتجه التحويلات المالية‬

‫للمهاجرين إلى أنشطة الاستثمار المتوسطة التأثير على النمو الاقتصادي فنسبة كبيرة من هذه التحويلات‬

‫تتجه للإستثمارات العقارية ( تشیید و شراء مساكن جديدة ) و هذا يمثل للمهاجر قطاعا ً مهما للإستثمار‬

‫‪ ،‬كما تستخدم التحويلات في تنظيم أعمال حرة صغيرة و إقامة مشاريع صغيرة ‪ ،‬فقد أظهرت دراسة‬

‫قام بها البنك الا فريقي للتنمية سنة ‪ 2007‬على أربع دول إفريقية على أهمية الموارد المخصصة للإستثمار‬

‫في العقارات و في القطاع الفلاحي و التي قدرت ما بين ‪ %60-25‬من مجموع التحويلات ‪ ،‬كما تستعمل‬

‫في أسواق السلع الاستهلاكية ‪،‬لكن في العموم فإن هذه التحويلات لا تصب عموما في إستثمارات‬

‫منتجة و هذا راجع إلى أن التحويلات هي أموال مملوكة ملكية حاصية تستخدم إلى حد كبير في‬

‫المساهمة دخل الأسرة يدلا في أن تستخدم في التدفقات الرأسمالية و في العادة أن المهاجرين ليسوا على‬

‫‪3‬‬
‫دراية بأدوات الاستثمار الجدول رقم‪ : 1‬يوضح النسب المؤية لأوجه إنفاق التحويلات في بعض البلدان‬

‫العربية غالب الأحيان تكون قرارات الهجرة مدفعة لغرض الحاجة في توفير الضروريات الأساسية في‬

‫الحياة و هي المأكل و الملس و امادي هذا وفي معظم البلدان حوالي () ‪ 8)(-6‬من قيمة التحويلات‬

‫إلى ‪ %100‬المسقية في مجالات التعليم ‪ ،‬الرعاية‬ ‫تنفق على هذه الضروريات ‪ ،‬و يمكن استثمار عن‬

‫الصحية أو الاسكان و مشاريع الأعمال التجارية الصغيرة أو مجرد إدخارها حالات الطوارئ أو لحين‬

‫التفاع ‪ . .‬الي تعليم الأثر الإماني لتحويلات المالية‬

‫من خلال توجيهها نحو الاستثمار في القطاع الإنتاج و الخدمات الإجتماعية و الهياكل الأساسية فمن‬

‫الجدول تلاحظ أن أوجه إنفاق التحويلات في العينة المأخوذة من مجمل الدول العربية تتم في‬

‫المصروفات المعيشية اليومية فالنسبة تتراوح بين ‪ %74-43‬بينما يتراوح الإتفاق على المصروفات الرئيسية‬

‫( التعليم و الصحة ) بين ‪ %12‬في مصر و ‪ %31‬في المغرب بينما التحويلات الموجهة لبناء مسكن‬

‫جديد أو ترميم القدم فهي تتراوح بين ‪ %5‬في لبنان و ‪ %34‬في تونس بينما يلاحظ انخفاض حجم‬

‫التحويلات الموجهة لإقامة و تأسيس شركات حيث تقدر النسبة بين ‪ %63‬في الجزائر إلى ‪ %16‬في‬

‫تونس ‪،‬وليس لدى هذه الدول القنوات التي تمكنها من ثعبلة هذه التحويلات وتوجيهها إلى إستشارات‬

‫حقيقية حيث أن كافة الدول العربية المتلقية للتحويلات تعانى من هذه المشكلة ‪ ،‬وإن كان الأمر‬

‫تختلف حدته من دولة لأخرى وفي هذا السياق فإن التحويلات دالها غالبا ما تقع في دائرة الاتمام‬

‫كونها سببا ً رئيسيا ً في إهمال القطاعات الاقتصادية الأخرى مثل قطاع الزراعة وعدم القدرة على بناء‬

‫قاعدة ساعة‬

‫ب‪ -‬بالنسبة للإقتصاد الكلي‬

‫على مستوى الاقتصاد الكلي فإن التحويلات المالية للمهاجرين تشكل أهمية حيوية بالنسبة ليران‬ ‫‪-1‬‬

‫المدني فهي أداة التحقيق الإستقرار في ميزان المدفوعات و تخفيف الضغوط على الموازين كما‬

‫أصبحت مكونا رئيسيا من مكوناته للكثير من البلدان و في هذا الجانب فقد إحتلت الهند المرتبة‬

‫الأولى للبلدان المتلقية التحويلات العاملين بـ ‪ 70‬مليار دولار تلبها العين ‪ 600‬مليار دولار و‬

‫الفلين ب ‪ 25‬مليار دولار في المكسيك بـ ‪ 12‬مليار دولار و بالنسبة للدول العربية تحتل مصر‬

‫المرتبة الأولى عربيا بـ ‪ 18‬مليار دولار سنة ‪ 2015‬تصبح كل هذه الأموال في الاقتصاديات‬

‫‪4‬‬
‫المذكورة وتساهم في الخير العجز في ميزان المدفوعات‪ ،‬كما تساهم في تدعيم احتياطيات الدولة‬

‫من النقد الأحبى و هي بذلك تشكل عاملا مهما في الحفاظ على التوازنات المالية الميلاد و عصرا‬

‫حيويا لإنعاش الاقتصاد المحلي ‪ ،‬كما نودي في بعض الأحيان إلى الحسين فكل توزيع الدخل في‬

‫الدول المستقلة بصورة لا يمكن تحقيقها من حلال برامج التنمية التي تستها هذه الدول‪.‬‬

‫إن استمرار تدفق التحويلات المالية بالعملات الأحبة المختلفة يعني دخول للنقد الأحتية حيث‬ ‫‪-2‬‬

‫تشكل التحويلات مصدر مهم للقد الأحتى يتجاور ال كثير من الدول العائد من لهذا البلد ينحر‬

‫الصادرات الرئيسية و يغطي تكلفة جزئ كبير من الواردات ففي الهند مثلا بلغت التحويلات‬

‫المالية في عام ‪ 2013‬ما قيمته ‪ 70‬مليار دولار و هذا الرقم يقوق عائدات هذا البلد من صادراته‬

‫من خدمات البرمجيات و البالغة ‪ 65‬مليار دولار و في الفلبين تزيد التحويلات المالية ‪ % 50‬عن‬

‫عائدات هذا البلد من صادرات السلع و الخدمات ‪،‬ز كلما زادت الدخول من النقد الأحنى‬

‫أدى هذا إلى تحسين قيمة العملة المحلية ‪.‬‬

‫تساهم تحويلات العاملين في تحسين الجدارة الائتمانية للدولة المستقبلة للتحويلات‪ ،‬الأمر الذي‬ ‫‪-3‬‬

‫يعزز قدرتها على الإقتراض من أسواق المال العالمية و بشروط أفضل‪ ،‬ذلك أن نسبة الدين من‬

‫الصادرات إلى السلع و الخدمات التي تمثل أحد أهم مؤشرات قياس على المديونية و الذي تعتمد‬

‫المؤسسات المالية الدولية لتقييم الجدارة الإنتسانية تتحسن عند إحتساب تحويلات العاملين ضمن‬

‫الصادرات ‪ ،‬و قد أوضح تقرير البنك الدولي أن الجدارة الإئتمانية في حالة لبنان على سبيل المثال‬

‫تتحسن من (😎 دون إحتساب تحويلات العاملين إلى (😎 عند إحتساها (كما يمكن للتحويلات‬

‫النقدية أيضا ً تيسير الوصول إلى أسواق رأس المال الدولية من خلال تحسين التصنيفات السيادية‬

‫للبلدان المتلقية وقدرتها على تحمل الديون‪ ) .‬لهذا فالتحويلات تعزز إلى حد كبير التصنيف الائتماني‬

‫السيادي للبلد المتلقى لها وبالتالي تخفض تكاليف الاقتراض وتعليل مدة استحقاق الدين‪ ،‬وفي‬

‫تطور حديث بدأت وكالات التصنيف في إحتساب التحويلات النقدية في التصنيف الائتماني‬

‫للبلدان‪.‬‬

‫كما تساعد التحويلات في تعزيز القطاع المالي و تطويره من حيث توسيع قاعدة الودائع ودعم‬ ‫‪-4‬‬

‫سيولة القطاع المصري‪ ،‬وقد ساعدت التحويلات في تطور بنك الإقراض الشعبي المغربي في‬

‫‪5‬‬
‫الثمانينيات عندما نجح في الوصول إلى المساحرين و نقد برامج جريئة في الخدمات و المزايا ‪ ،‬من‬

‫جانب أخر تساهم في الاستقرار المالي للبنوك كولها تؤمن للشوك نسبة عالية من السيولة فتتيح لها‬

‫قدر أكبر على الإفراض و المساهمة في تعديل العجز في الميزانيات الحكومية و تغطية العجز في‬

‫الميزان التجاري و استخدام التدفقات المستقبلية للتحويلات المالية كمان لتسهيل الفروض الدولية‬

‫من قبل البنوك الوطنية في البلدان النامية ‪ ،‬من جانب أخر تساهم التحويلات في إنشاء البنوك‬

‫فقد كشفت بعض المعلبات أن إستمارات اللبنانين في بلداه الأصلية بالإضافة إلى الإستثمار في‬

‫السكن و العقارات يصرون في مجالات مطورة ‪ ،‬حيث ظهر أثر التحويلات في سنوات‬

‫التسعينات في القطاع المصرف اللبنان حيث ساهمت في إنشاء حوال‪.‬‬

‫المبحث الثاني ‪ :‬ميزان المدفوعات‬

‫المطلب الأول ‪ :‬ميزان المدفوعات ‪:‬‬

‫في الماضي القديم كانت كل قبيلة او حتى امة محدودة العلاقات مع القبائل الاخرى حيث كان هناك‬

‫اعتماد شبه كلي على الذات ولكن بعد ان تعاظم شأن الامم والدول وتشابكت علاقاتها الخارجية‬

‫بدأت كل امة في البحث عن كيفية تعظيم استفادتها من تلك العلاقات بان تكون صادراتها اكبر من‬

‫وارداتها‪ .‬وبالتالي تحقق النفع لاقتصادها ولمواطنيها‪.‬‬

‫ولكن كيف يمكنها التأكد من ان تلك التعاملات ايجابية او سلبية ؟ الاجابة كانت من خلال ما‬

‫أطلق عليه ميزان المدفوعات‪.‬‬

‫فماذا يقصد بميزان المدفوعات؟ وماهو الغرض منه أي وظيفته؟ ومم يتكون )أي تقسيماته(؟ وكيف‬

‫يتحقق التوازن؟ وهل توازن ميزان المدفوعات هدف بحد ذاته؟‬

‫‪ ‬ميزان المدفوعات ‪ :‬هو سجل محاسبي )أي تحسب فيه( منتظم لكافة المعاملات الاقتصادية‬

‫والمالية والدولية التي تتم بين المقيمين في دولة معينة والمقيمين في بقية دول العالم خلال فترة‬
‫‪1‬‬
‫زمنية معينة‪ .‬عادة ما تكون سنة‪.‬‬

‫‪ 1‬زينب حسين عوض هللا ‪ ،‬العالقات االقتصادية الدولية ‪،‬الفتح للطباعة والنشر ‪ ،‬ط‪ ،1‬اإلسكندرية –مصر ‪ ،2003 ،‬ص ‪.100‬‬
‫‪6‬‬
‫ويعرف صندوق النقد الدولي " ميزان المدفوعات" بانه سجل يعتمد على القيد المزدوج يتناول احصائيات‬

‫فترة زمنية معينة بالنسبة للتغيرات في مكونات او قيمة اصول اقتصاديات دولة ما بسبب تعاملها مع‬

‫بقية الدول الاخرى او بسبب هجرة الافراد وكذلك التغيرات في قيمة او مكونات ما تحتفظ به من‬

‫ذهب نقدي وحقوق سحب خاصة من الصندوق وحقوقها والتزاماتها تجاه بقية دول العالم‪.‬‬

‫فالدولة شانها في تجارتها الخارجية شان التاجر العادي تمسك بدفتر عام نطلق عليه ميزان المدفوعات‪.‬‬

‫وهذا الدفتر تسجل فيه السلع والخدمات ورؤوس الاموال التي يقدمها المقيمين في الدولة للمقيمين في‬

‫دول اخرى ) صادرات( وعلى الجانب الاخر تسجل فيه السلع والخدمات التي يقدمها المقيمين في تلك‬

‫الدول الاجنبية للمقيمين في بلد هذا الميزان وليكن العراق مثلا‪.‬‬

‫في التعريف السابق وردت عدة مصطلحات يجب تفسيرها هي‪:‬‬

‫‪ -1‬المعاملات الاقتصادية‪:‬‬
‫هي المعاملات التي يترتب عليها نقل الحق على سلعة او اداء خدمة او نقل الحق علىصك مالي‬

‫من شخص الى اخر‪.‬‬

‫اما المعاملات الاقتصادية الدولية فهي التي تدرج في ميزان المدفوعات وهي عبارة عن تلك‬

‫المعاملات التي يترتب عليها نقل الحق على سلعة او خدمة او نقل الحق على صك مالي من‬

‫شخص يقيم في البلد الى شخص غير مقيم وبالعكس‪.‬‬

‫ومن المعروف ان لكل دولة معاملاتها الخارجية فالمقيمون فيها سواء كانوا شركات او افراد‬

‫يقومون بالتصدير الى والاستيراد من الدول الاخرى كما انهم يقدمون للاجانب خدمات مختلفة‬

‫مثل النقل والشحن والتامين ‪...‬الخ من الخدمات كما يؤدى لهم في الوقت ذاته خدمات مماثلة‬

‫من الاجانب وينتج عن هذه المعاملات استحقاقات مالية متبادلة يتعين تسويتها اجلا ام عاجلا‬

‫وبكلمة اخرى فان المعاملات الاقتصادية التي تربط دول العالم بتيارات من المتحصلات‬

‫والمدفوعات ليست من طبيعة واحدة فهناك المعاملات التي تاتي بايرادات للدولة )البلد( من‬

‫العالم الخارجي وتلك المعاملات التي تقتضي قيام البلد بمدفوعات للعالم الخارجي ولذلك ينقسم‬

‫ميزان المدفوعات راسيا الى جانبين‪:‬‬

‫جانب دائن‪:‬‬ ‫أ‪-‬‬

‫‪7‬‬
‫وهو الجانب الذي تقيد فيه المعاملات التي تاتي للبلد بايرادات من العالم الخارجي وهو مايطلق‬

‫عليه ايضا جانب الايرادات او المتحصلات‪.‬‬

‫جانب مدين ‪:‬‬ ‫ب‪-‬‬

‫وهو الجانب الذي تقييد فيه المعاملات التي تقتضي قيام البلد بمدفوعات للعالم الخارجي وهو‬

‫ما يطلق عليه جانب المدفوعات او جانب المصروفات ‪.‬‬

‫المقيم وغير المقيم‪:‬‬

‫يعتبر المواطنون هم المقيمون عادة على اقليم الدولة وذلك يعني ان الاشخاص الذين يقمون مؤقتا‬

‫او عرضا على ارض الدولة مثل السائحين من الاجانب لايعتبرون من المواطنون وعلى العكس‬

‫فان الاقامة العارضة للوطنين خارج دولتهم لاترفع عنهم صفة الوطنية ولذلك لايعتبر اعضاء‬

‫البعثات الدراسية او الدبلوماسية رغم وجودهم خارج الوطن مقيمون في الدولة المتواجدون‬

‫فيها اذ انهم يخضعون لتوجيه ورقابة الدولة التي اوفدتهم‪ .‬ام رجال الاعمال الذين يعيشون في‬

‫الخارج اطول من فترة زمنية معينة )تحددها قوانين دولهم( فيعتبرون كمقيمين في الدولة‬

‫الاجنبية ‪ .‬ام الشركات متعددة الجنسية التي لها فروع في اماكن مختلفة فهناك اتجاه لاعتبارها‬

‫مقيمة في الدول الاجنبية التي تعمل في ظل قوانينها اما ادارتها العليا فتتبع موطن الشركة‬

‫الام ‪.‬اما المنظمات الدولية مثل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي فتعتبر اجنبية بصرف‬

‫النظر عن موقعها بينما لايكون مستخدموها كذلك‪.‬‬

‫وهكذا فان الاقامة الدائمة وليس الجنسية هي التي يعول عليها للتفرقة بين ما يعتبر دوليا وما‬

‫لايعتبر ‪ .‬فالمعاملات الاقتصادية تكون دولية اذا تمت بين اشخاص يقيمون في دول مختلفة حتى‬

‫ولو كانت جنسيتهم واحدة وعلى العكس فلا تعد المعاملات دولية اذا عقدت بين اشخاص‬

‫يقيمون في دولة واحدة رغم انتمائهم الى جنسيات مختلفة لان لاشأن لميزان الدفوعات‬

‫بالمعاملات الاقتصادية الداخلية التي تتم بين المقيمين في نفس الدولة ‪.‬ويجب ان لاننسى ان‬

‫مفهوم المقيمين يشمل كل الاشخاص الطبيعين والاعتبارين) بنوك‪ ،‬شركات‪ ،‬مؤسسات‪،...(.‬‬

‫الفترة الزمنية‪:‬‬ ‫‪-2‬‬

‫لاتوجد قاعدة ثابتة في تحديد بداية الفترة الزمنية التي تكون في الغالب سنة فبعض الدول تحدد‬

‫بداية السنة الميلادية وبعضها الهجرية وبعض الدول تبدأ سنتها في الاول من نيسان مثل اليابان‬

‫‪8‬‬
‫اما الولايات المتحدة متعد تقديرات ميزان مدفوعاتها كل ثلاثة شهور وذلك لمساعدة السلطات‬

‫المختصة على معرفة حقيقية الوضع الاقتصادي بدلا من الانتظار حتى نهاية السنة‪.‬‬

‫اهمية ميزان المدفوعات‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫قد يتسال البعض عن اهمية ميزان المدفوعات وهل له فائدة من خلال تدوين المعاملات‬

‫الخارجية؟‬

‫يفيد ميزان المدفوعات في دراسة الوضع الاقتصادي للبلد على مدار فترة زمنية معينة‬ ‫‪-‬‬
‫وبالتالي يمكن لنا المقارنة بين وضعية الميزان في عام ‪ 1993‬مثلا ووضعه في عام ‪2013‬‬
‫فلوا وجود هذا السجل المنظم لن نستطيع ان نحكم على الوضع الحالي ان نسير في الطريق‬
‫الصحيح ام ان الامر يقتضي التعديل‪.‬‬
‫يفيد ميزان الدفوعات في دراسة تطور معاملاتنا الدولية واتجاهاتها من حيث الصادرات‬ ‫‪-‬‬
‫والواردات عبر الزمن وكذلك حالة العجز والفائض من سنة مالية الى سنة مالية اخرى‬
‫وبالتالي اتخاذ السياسات الكفيلة بالتغلب على اسباب العجز والبحث عن سبل تحقيق‬
‫الفائض ‪.‬‬
‫يعتبر ميزان المدفوعات بمثابة المرآة او الشاشة التي تعكس او التي يرى من خلالها العالم‬ ‫‪-‬‬
‫الخارجي واقع الاقتصاد لبلد ما وهذا الامر يبد في غاية الاهمية بصفة خاصة بالنسبة‬
‫للمستثمرين الاجانب الذين يرغبون في الاستثمار في هذا البلد‪ .‬فمنخلال قراءة بيانات هذا‬
‫الميزان يمكنهم الحكم مثلا على مناخ الاستثمار وما اذا كان مشجعا ام طاردا‪.‬‬
‫يفيد وجود ميزان المدفوعات في التعرف على حقيقة الاحتياجات الداخلية والاجنبية من‬ ‫‪-‬‬
‫السلع المختلفة‪ .‬فاذا لوحظ مثلا من خلال بيانات الميزان ان واردات العراق من سلعة ما‬
‫في توسع مستمر فيمكن دراسة وبحث كيفية انتاجها في الداخل سواء باستثمارات وطنية‬
‫او اجنبية أي تتم عملية اعادة ترتيب البيت من الداخل بناء على بيانات وتطور مؤشرات‬
‫هذا الميزان‪.‬‬

‫المطلب الثاني مكونات ميزان المدفوعات‪:‬‬

‫‪9‬‬
 ‫يتم الحصول على البيانات اللازمة لاعداد ميزان المدفوعات من مصادر مختلفة‪:‬‬

‫تصدر الهيئة العامة للكمارك بيانات دورية عن قيمة السلع المصدرة والمستوردة‪.‬‬ ‫‪-1‬‬
‫تصدر الحكومة بيانات عن الانفاق الرسمي في الخارج) انفاق الهيئات الدبلوماسية‬ ‫‪-2‬‬
‫والعلمية ‪ ،‬فوائد القروض الخارجية ‪ ،‬الدخل من الاستثمار ‪ ،‬ارباح الاسهم والسندات ‪،‬‬
‫فوائد السندات(‪...‬‬
‫تظهر حسابات البنوك تفاصيل المعاملات في الاوراق المالية الاجنبية ومعظم عمليات‬ ‫‪-3‬‬
‫الائتمان والقروض الخاصة‪.‬‬
‫تظهر ميزانية البنك المركزي التغيرات التي تحصل على الاحتياطيات الدولية من‬ ‫‪-4‬‬
‫)النقد الاجنبي ‪ ،‬الذهب‪ ،‬حقوق السحب الخاصة‪(.‬‬

‫ولادراج هذه البيانات في ميزان المدفوعات وفقا لقاعدة القيد المزدوج فانه يمكن تصنيفها وفقا‬

‫للنموذج الذي اعده صندوق النقد الدولي في ثلاثة حسابات هي‪:‬‬

‫حسابات السلع والخدمات‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫حساب التحويلات من جانب واحد‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫حساب حركات رؤوس الاموال والذهب النقدي كما موضح في الجدول التالي‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫ميزان المدفوعات الدولية‬

‫الصافي )‪ +‬او‪(-‬‬ ‫(‪ )+‬مدفوعات)‪(-‬‬ ‫متحصلات‬

‫السلع‬ ‫حساب‬ ‫حساب اولا‪:‬‬ ‫ثانيا‪:‬‬ ‫ثالثا‪ :‬حساب حركات راس المال والذهب النقدي‬
‫التحويلات من جانب والخدمات‬
‫واحد‬

‫غير‬ ‫القطاع‬ ‫النقدي أ‪-‬‬ ‫القطاع‬ ‫ب‪:‬‬

‫النقدي )الخاص(‬ ‫)العام(‬

‫السلع‬ ‫خاصة‬ ‫طويلة‬ ‫التزامات‬ ‫طويلة‬ ‫التزامات‬

‫‪10‬‬
 ‫الاجل‬ ‫الاجل‬

‫خدمات النقل‬ ‫عامة‬ ‫قصيرة‬ ‫التزامات‬ ‫قصيرة‬ ‫التزامات‬

‫الاجل‬ ‫الاجل‬

‫التأمين‬ ‫اصول طويلة الاجل‬ ‫اصول طويلة الاجل‬

‫الرحلات الى الخارج‬ ‫اصول قصيرة الاجل‬ ‫اصول قصيرة الاجل‬

‫من‬ ‫الدخول‬ ‫الذهب النقدي‬

‫الاستثمارات‬

‫العمليات الحكومية‬ ‫السهو والخطأ‬

‫الخدمات الاخرى‬

‫‪ -1‬حساب السلع والخدمات‪) :‬ميزان الحساب الجاري(‬

‫تتعلق البنود الرئيسة لهذا الحساب بالمعاملات المنظورة )السلع( و غير المنظورة‬

‫)الخدمات(‪:‬‬
‫أ‪ -‬المعاملات المنظورة‪:‬‬
‫يطلق عليها اسم التجارة المنظورة لانها تتناول سلعا مادية محسوسة تمر عادة تحت نظر‬

‫السلطات الكمركية عند انتقالها من بلد الى اخر ويشتمل هذا الحساب على الصادرات‬

‫والواردات السلعية‪.‬‬

‫وتقييد الصادرات المنظمورة في الجانب الدائن )‪ (+‬وذلك نظرا لما يترتب على التصدير من‬

‫انتقال ملكية السلع من المقيمين الى غير المقيمين وتقيد الواردات المنظورة في الجانب‬

‫المدين) ‪ (-‬وذلك نظرا لما يترتب على الاستيراد من انتقال ملكية السلع من غير المقيمين‬

‫الى المقيمين‪.‬‬

‫وهناك مشكلة تتعلق بالاساس الذي تقيد فيه قيمة الصادرات والواردات وترجع المشكلة‬

‫الى ان البلدان المختلفة لاتتبع اساسا واحدا في هذا الخصوص فغالبا ماتقييد الصادرات على‬

‫اساس قيمتها) ‪ (Free on board( )F.O.B‬أي على اساس قيمتها في ميناء التصدير قبل‬

‫ان تضاف اليها نفقات النقل والتأمين‪ .‬وتقييد ثمنالسلعة في ميناء الوصول على اساس قيمتها‬

‫‪11‬‬
‫)‪ (Cost Insurance Freigh( )C.I.F‬أي على اساس ثمن السلعة في ميناء الوصول‬

‫مضافا اليه نفقات النقل والتأمين ويؤدي هذا الاختلاف في الاساس الذي تقيد به قيمة‬

‫الصادرات والواردات الى اختلاف قيمة السلعة في ميزان مدفوعات البلاد المصر عنها في‬

‫البلد المستورد‪ ،‬حيث يعادل الفرق مقدار نفقات النقل والتامين من ميناء التصدير الى‬

‫ميناء الاستيراد‪.‬‬

‫ويرى صندوق النقد الدولي ان تقيد كل من الصادرات والواردات بالقيمة )‪ (F.O.B‬على‬

‫ان تقييد نفقات النقل والتامين في البند الخاص بنفقات النقل والتامين‪.‬‬

‫ويطلق على هذا الحساب ) الميزان التجاري( ويكون في صالح الدولة اذا كانت قيمة‬

‫الصادرات اكبر من الاستيرادات وبالعكس‪.‬‬

‫ب‪ -‬المعاملات غير المنظورة‪:‬‬

‫وتشمل على الصادرات والواردات من الخدمات ومن اهم ما تشتمل عليه هذه المعاملات‪:‬‬

‫خدمات النقل ‪ :‬وتتضمن المدفوعات المتعلقة بمختلف انواع خدمات النقل‬ ‫‪-1‬‬
‫)البري والبحري والجوي( التي تؤديها الدولة الى غير المقيمين )دائن‪ (+‬او يؤديها الخارج الى‬

‫مقيمين )مدين‪ (-‬وتشمل ايضا اجور شحن البضائع وثمن‬

‫تذاكر السفر ورسوم الموانئ واجور صيانة السفن والطائرات وتموينها بالوقود‪.‬‬

‫التامين‪ :‬ويشمل كل المدفوعات المتعلقة بالتامين واعادة التامين) نقل – حوادث‪-‬‬ ‫‪-2‬‬
‫حياة‪...‬الخ(‬
‫الرحلات الى الخارج‪ :‬وتشمل مصروفات المسافرين سواء للدراسة او العلاج او السياحة‬ ‫‪-3‬‬
‫او العمل وتقدر القيمة غالبا على متوسط يومي لمصروفات المسافر او على ماتقدمه اجهزة‬
‫الرقابة على الصرف الاجنبي من بيانات‪.‬‬
‫الدخول من الاستثمارات الخارجية‪ :‬وتشمل العائد من الاصول المستثمرة في الخارج‬ ‫‪-4‬‬
‫سواء كانت استثمارات مباشرة ) مثل الفوائد وارباح من فروع وشركات تابعة في‬
‫الخارج او دخل ناتج عن عقارات( او ارباح اسهم او فوائد قروض وسندات‪.‬‬

‫‪12‬‬
‫العمليات الحكومية‪ :‬تتضمن المدفوعات الحكومية العسكرية )مصاريف قواتعسكرية في‬ ‫‪-5‬‬
‫اطار اتفاقيات الدفاع المشترك‪ (....‬او غير العسكرية )المساهمة في نفقات المنظمات‬
‫الدولية ونفقات البعثات الدبلوماسية وفوائد القروض العامة( ‪.‬‬
‫الخدمات الاخرى‪ :‬يضم هذا البند الدخول المكتسبة من العمل في الخارج لـ‬ ‫‪-6‬‬
‫)غير المهاجرين( ومدفوعات الاتصالات ) بريد ‪،‬تلفون‪ ،‬تلغراف‪ (..‬عمولات تجارية ‪،‬‬

‫ايجار الافلام‪....‬‬

‫ومن السمات المميزة للمعاملات المنظورة وغير المنظورة انها تساهم في تكوين واستخدام‬

‫الدخل القومي‪ .‬فالدخل القومي لدولة ما يتمثل في ما تنتجه هذه الدولة من سلع‬

‫وخدمات بعضها يستهلك داخليا والبعض الاخر يصدر الى الخارج ‪،‬وتتصف هذه‬

‫المعاملات بصفتي الدورية والتكرار سنة بعد اخرى وهي في جانب المتحصلات تمثل‬

‫دخلا دوريا وفي جانب المدفوعات تمثل وجها من وجوه الانفاق المتكررة‪.‬‬

‫الخاتمة ‪:‬‬

‫لقد بينت الدراسة أن تحويلات المالية للمغتربين الجزائريين لا يتم استغلالها بصورة جيدة ‪ ،‬و أن‬

‫الحكومة الجزائرية لا تعتمد عليها كأحد الأليات لتوفير النقد الأجنبي و هو ما يفسره عدم تحفيز‬

‫الجزائريين بالخارج على ضخ أموالهم في البنوك الجزائرية و إستثمارها محليا في مشروعات مولدة للثروة ‪ ،‬و‬

‫نظرا للظروف الصعبة التي تمر بها الاقتصاد الوطني حيث بدأ الإحتياطي الوطني من النقد الأحنى‬

‫يتآكل تدريجيا ‪ ،‬تدرك الحكومة الجزائرية في هذا الوقت التحدي الذي تواحبه لذا عليه بذل المزيد من‬

‫الجهد في سبيل زيادة حجم التحويلات المالية من الخارج ‪،‬حيث عليها من الآن فصاعدا أن تنظم بشكل‬

‫منهجي إدارة ودعم المغتربين من خلال توفير الفرص والتسهيلات الاستثمارية في البلاد‪ ،‬وما يعنيه‬

‫ذلك من إنشاء لصوص تشريعية ومناح جذاب يخلق ثقة بين البنوك و المغتربين‪ ،‬وقد يعني هذا تعزيز‬

‫ودعم المؤسسات المحلية وخاصة المهتمة بعمليات تحويل هذه الأموال ويتأكد هذا الأمر إذا ما علمنا أن‬

‫‪13‬‬
‫نسبة كبيرة من الأموال الى يحولها المهاجرون تذهب من تكاليف التحويل‪ ،‬وتستفيد منها شركات‬

‫التحويل‪ ،‬وهي نسبة مرتفعة جدا ‪ ،‬لذا على الدولة مراجعة سياسالها تجاه شركات التحويل الأموال‪،‬‬

‫وإستحداث نظام ضريبي تخفف من المخاطر الكامنة وراء تحديل الأموال‪ ،‬وخلق حوافر الاستفادة‬

‫المصارف المحلية من التحويل‬

‫المراجع و الهوامش‬

‫‪ .1‬بلميمون عبد النور ‪ ،‬تدعيات الهجرة جنوب – شمال "أثر التحويلات المالية للمهاجرين على الاقتصاد‬

‫الجزائري"‪ ،‬أطروحة دكتوراه ‪ ،‬جامعة تلمسان ‪2015،‬من التحويل ‪.‬‬

‫‪ .2‬محمد الخشاني ‪ ،‬التحويلات المالية للمهاجرين و آثارها على التنمية في بلدان المشرق العربيالأربع "سوريا‬

‫لبنان الأردن و مصر ‪ ،‬الأمم المتحدة اللجنة الاقتصادية و الإجتماعية لغربيأسيا ‪ ،‬الأسكوا ‪2010‬‬

‫‪ 3‬محسن إبراهيم أحمد نقره أثر تحويلات العاملين المصريين بالخارج في الاقتصاد المصري للمدة ‪-1990‬‬

‫‪، 2014‬مجلة جامعة السمية البشرية ‪ ،‬المجلد الثاني العدد الثالث ‪2016‬‬

‫‪ .4‬صالح زباني ‪ ،‬نحو سياسة جزائرية لدمج الفحرة في مسار التنمية محملة دفاتر السياسة والقانون العدد‬

‫الثالث عرسان ‪2015‬‬

‫‪14‬‬
‫‪ .5‬إشكالية الحرة في سياسات و استراحيات التسمية في شمال إفريقيا دراسة مقارنة إصدرات الأمم‬

‫المتحدة اللجنة الاقتصادية الإفريقا من شمال افريقيا ‪2014‬‬

‫‪ .6‬تقرير الاقليمي المهجرة الدولية العربية ‪ ،‬الهجرة الدولية و التنمية جامعة الدول العربية ‪.7 2014‬‬

‫الأمكان السعر التحويلات المالية و معارف المعلم بال لبناء القدرات الإنتاجية ـ تقرير أقل البلدان هذا‬

‫الأمم المتحدة ‪2013‬‬

‫‪ .8‬تقرير الهجرة الدولية لعام ‪ ، 2015‬الهجرة و النزوح و التنمية في منطقة عربية متغيرة ‪ ،‬اللجنة‬

‫الإقتصادية و الإجتماعية لغربي آسيا‬

‫‪ .9‬بثينة الأسماني إدرري ‪ ، ،‬تحويلات المغاربة المقيمين بالخارج "سياقها وتريرها و افاق تعزيزها"‬

‫مشروع التقرير ‪ ،‬اللجنة الاقتصادية و الاجتماعية لغربي آسيا مارس ‪2015‬‬

‫‪ .10‬مؤتمر الأمم المتحدة للتجارة و التنسية ‪ ،‬تأثير إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية على التنمية ‪ ،‬بما‬

‫يشمل إبراز أثر التحويلات المالية نوفمبر ‪2014‬‬

‫‪factbook 2016 11. World bank group, migration & remittances Third Edition‬‬

‫‪La banque africaine de développement; les transferts des fonds des migrants .12‬‬

‫‪un enjeu de développement‬‬

‫‪Yves charbit ,Serge Feld, Les Migrations Internationales et les Transferts de .13‬‬

‫‪Ressources Vers Les Populations Des Pays En Développement, Mondes en‬‬

‫‪Développement Vol. 36-2008/2-n°142‬‬

‫‪15‬‬