Professional Documents
Culture Documents
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội
MỤC LỤC
1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại cổ phần quân đội ( MB)
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội là Doanh nghiệp quân đội trực
thuộc Bộ Quốc phòng Việt Nam kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, tín
dụng.
Tên giao dịch: Military Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: MB
Địa chỉ trụ sở: số 3 Liễu Giai, Q. Ba Đình, HN.
Điện thoại: 38232883, Fax: 38233335
Tổng giám đốc : Ông Lê Công
Chủ Tịch HĐQT : Ông Trương Quang Khánh
Vốn điều lệ: 3.400 tỷ đồng
Số Đăng ký kinh doanh: 060297
Ngày cấp: 30/09/1994.
1.1.1. Cơ Cấu Tổ Chức Của Ngân Hàng TMCP Quân đội
Tổ chức Bộ Máy Của Ngân Hàng TMCP Quân đội
Các ủy ban
Hội đồng tín
cao cấp dụng
Ban lãnh đạo
(Nguồn Báo cáo thường niên năm 2009 của Ngân Hàng TMCP Quân Đội )
Đại hội cổ đông :Là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của MB, quyết định
các vấn đề liên quan đến chủ trương, định hướng phát triển của ngân hàng trong các
thời kỳ trung hạn và dài hạn, các trương trình đầu tư và các vấn đề liên quan đến
hoạt động ngân hàng vượt quá thẩm quyền của hội đồng quản trị.
Hội Đồng quản trị : Với chức năng là cơ quan quản trị MB do Đại hội đồng
cổ đông bầu ra, HĐQT quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền và được Đại hội
đồng cổ đông ủy quyền thực hiện. Hội đồng quản trị cử ra Thường trực hội đồng
quản trị để thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động của MB và kịp thời xử lý các
vấn đề vượt thẩm quyền của Tổng Giám đốc. Trong năm 2008, HĐQT, Thường
trực HĐQT đã chỉ đạo sâu sắc ban Tổng giám đốc hoàn thành xuất sắc kế hoạch
kinh doanh năm 2008 và ban hành các quy định nghiệp vụ, quy chế…
Năm 2007, HĐQT của MB gồm 6 thành viên, nhưng đến Đại hội đồng cổ
đông MB họp phiên thường niên vào ngày 19 tháng 05 năm 2008 đã tiến hành bầu
bổ sung 01 thành viên là ông Trương Quang Khánh – Đại diện quản lý phần vốn
góp của cổ đông sáng lập Công ty Vật tư Công nghiệp Quốc phòng (GAET), đã
trúng cử vào chức danh thành viên Hội đồng Quản trị với tỷ lệ phiếu tán thành đạt
97,05%. Và tại cuộc họp Hội đồng Quản trị ngày 26/05/2008, các thành viên Hội
đồng Quản trị đã thống nhất bầu Ông Trương Quang Khánh là Chủ tịch Hội đồng
Quản trị nhiệm kỳ 2005-2009
Ban kiểm soát : là cơ quan kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát chấp hành
chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ của MB. Kể từ
năm 2007, công tác kiểm toán nội bộ đã được tổ chức lại thành hệ thống kiểm toán
nội bộ thống nhất theo ngành dọc, trực thuộc và chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ban
kiểm soát. Hệ thống kiểm toán nội bộ bao gồm Phòng Kiểm toán nội bộ tại Hội sở
và các Phòng Kiểm toán nội bộ khu vực
Ban giám đốc: Bao gồm 1 tổng giám đốc, 7 phó tổng giám đốc và một giám
đốc tài chính
Tổng giám đốc do hộ đồng quản trị bổ nhiệm, là người chịu trách nhiệm
trước hội đồng quản trị, trước pháp luật về điều hành hoạt động hằng ngày của ngân
hàng giúp việc cho tổng giám đốc là phó tổng giám đốc và kế toán trưởng và bộ
máy chuyên môn nhiệm vụ.
Phó tổng giám đốc là người giúp việc cho tổng giám đốc điều hành một hoặc
một lĩnh vực hoạt động của ngân hàng theo sự phân công của tổng giám đốc. 7 phó
tỏng giám đốc phụ trách các mảng sau : Tổ chức nhân sự, thanh toán quốc tế, văn
phòng, phị trách sở giao dịch hà nội, khu vực phía nam, trưởng khối khách hàng cá
nhân, doanh nghiệp…
1.1.2. Những Tiến Bộ MB Đã Đạt Được Trong năm 2008
Về cơ cấu tổ chức, chính sách quản lý : Năm 2008, MB tiến hành tổ chức
lại các khối, cơ quan hội sở , các chi nhánh, phòng giao dịch theo mô hình tổ chức
mới, từng bước tiến tới mô hình ngân hàng hiện đại , xây dựng và ban hành hệ
thống chức danh . MB cũng đã hoàn tất chuyển đổi sang hệ thống lương mới trong
toàn hệ thống với mức lương mới cao hơn so với mức cũ nhằm khuyến khích động
viên người lao động .
Về phát triển mạng lưới : Trong năm MB đã phát triển thêm 25 điểm giao
dịch mới, nâng tổng số điểm giao dịch đã đi vào hoạt động của hệ thống tính đến
ngày 31/12/2008 là 90 . Các điểm giao dịch mới của ngân hàng mở ra trên cơ sở
nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu khách hàng trên địa bàn, phù hợp với chiếm lược phát
triển và quy mô của ngân hàng. Do đó ngay khi ổn định tổ chức, các điểm giao dịch
đều hoạt động hiệu quả, an toàn và thu hút được số lượng khách hàng đến giao dịch,
99% các điểm giao dịch có lợi nhuận sau 6 tháng đi vào hoạt động .
Về phát triển sản phẩm dịch vụ : Với phương châm hoạt động luôn hướng
tới khách hàng, MB đã không ngừng nghiên cứu triển khai các sản phẩm mới nhằm
đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng. MB đã mở rộng phát triển quan hệ
với rất nhiều tổng công ty, tập đoàn lớn trong năm như : Tổng công ty Sông Đà,
Viettel, công ty Xăng dầu quân đội, công ty XNK cà phê tây nguyên, tập đoàn Mai
Linh, Tập đoàn Than Khoán sản Việt Nam, Tông công ty lương thực miền nam …
Theo đó MB sẽ cung cấp chọn gói các dịch vụ như tính dụng, thanh toán quốc tế,
trả lương qua tài khoản, cho vay tín chấp CBNV .. cho các đối tác
Đối với các sản phẩm cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ , ngân hàng tiếp tục
duy trì, cải tiến các sản phẩm hiện có như sản phẩm chiết khấu bộ chứng từ, sản
phẩm cho vay đảm bảo hàng tồn kho và các khoản phải thu ngoài ra MB còn nghiên
cứu, triển khai sản phẩm mới như thấu chi, bao thanh toán quốc tế
Trong năm MB đã hoàn thiện quy định nghiệp vụ quản lý tài khoản nhà đầu
tư, thu chi lưu động, ban hành nhiệp vụ cho vay du học, cho vay sản xuất kinh
doanh, cho vay sưả chữa nhà đất, nghiên cứu chiển khai các sản phẩm quản lý tài
sản khách hàng VIP, dịch vụ kiều hối, triển khai các dịch vụ thanh toán trả truớc và
trả sau, Mobile Payment, Web payment, sản phẩm tiếp kiệm dự thưởng nhân dịp 14
năm thành lập MB..
Chăm sóc khách hàng :Với mong muốn nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm
đem đến cho khách hàng của mình dịch vụ tốt nhất có thể. MB không ngừng nghiên
cứu ,tìm kiếm giải pháp và có những chương trình hành động cụ thể . MB đã ban
hành bộ tiêu chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng, bộ tiêu chuẩn sàn giao dịch MB
. Bằng việc thống nhất và đưa ra các tiêu chuẩn, MB đã có những cải thiện đáng kể
trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.
Cùng với việc cho ra đời bộ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ MB còn tiến hành
chương trình khách hàng bí mật nhằm đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tại các
sàn giao dịch trên toàn hệ thống, cũng như đảm bảo đưa bộ tiêu chuẩn áp dụng vào
thực tế. Chương trình khách hàng bí mật được triển khai theo 4 đợt , với phạm vi
toàn hệ thống và đen lại kết quả tương đối chính xác về thực trạng chất lượng dịch
vụ để từ đó tìm kiếm giải pháp cải tiến chất lượng chăm sóc khách hàng một cách
hiệu quả.
Ngoài ra, để nâng cao hơn nữa nhận thức và ý thức của cán bộ nhân viên,
MB còn tổ chức cuộc thi vì chất lượng dịch vụ vàng MB dành cho các giao dịch
viên trên toàn hệ thống. cuộc thi là cơ hội để các giao dịch viên trải nghiệm các tình
huống giao tiếp với khách hàng, rèn luyện kiến thức và kỹ năng, và đặc biệt là mang
lại những bài học nhẹ nhàng mà sâu sắc về tầm quan trọng của khách hàng và sự
cần thiết phải mang lại những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng .
Về phát triển nguồn lực: Đội ngũ nhân viên ngân hàng đã có sự tăng trưởng
nhanh chóng, chất lượng tuyển dụng ngày càng được nâng cao. MB đã triển khai
thành công dự án tư vấn nhân sự bao gồm hoàn thiện chiếm lược nhân sự, chuẩn
hóa lại mô hình tổ chức từ hội sở đến chi nhánh, xây dựng nội dung quản trị thành
tích và các chính sách nhằm phát triển nguồn lực theo hướng bền vững và chuyên
nghiệp
Năm 2008 , MB đã tổ chức tuyển dụng mới 585 nhân sự bổ sung, tổng số
lượng nhân viên trên toàn hệ thống đến 31/12/2008 là 2.435 người, trong đó gần 95
% là trình độ đại học và trên đại học .
Mức lương bình quân năm 2008 là 8,01 triệu đồng /tháng cao hơn đáng kể so
với mức lương bình quân 5,08 triệu đồng /tháng của năm 2007
Ngân hàng đặc biệt chú trọng đến công tác đào tạo nhân viên trên toàn hệ
thống . Từ khi đi vào hoạt động, trung tâm đào tạo đã tổ chức 146 khóa đào tạo, hội
thảo trong và ngoài nước cho 4.489 lượt cán bộ tham dự đồng thời MB cũng động
viên khuyến khích cán bộ nhân viên không ngừng ự hoc tập, trau dồi kiến thức,
nghiệp vụ .
Về mặt công nghệ : Sau khi triển khai thành công hệ thống phần mềm mới
T24, MB tập trung phát triển và hoàn thiện một số module thuộc phạm vi dụ án
T24, hoàn thành đường truyền dự phòng, xây dựng các môi trường hệ thống, đầu tư
bổ sung hệ thống thiết bị phần cứng , triển khai phần mềm thẻ và dự án thẻ với phần
mềm way 4 của tập đoàn Open way và đưa vào hoạt động tung tâm contract Center
Hoạt động kiểm soát : Nhiệm vụ kiểm soát tốt rủi ro trên tất cả các mặt hoạt
động của ngân hàng luôn được đề cao. Trong năm, công tác quản trị rủi ro cũng như
kiểm soát, kiểm soát nội bộ của ngân hàng hoạt động rất tích cực bằng cách tiến
hành kiểm tra, rà soát chất lượng tín dụng, giám sát số liệu, an toàn kho quỹ tại các
đơn vị một cách thường xuyên và đột xuất., phát hiện kịp thời những sai phạm để
khắc phục, đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, tuân thủ các quy định của MB và
quy định của ngân hàng nhà nước.
Việc áp dụng hệ thống tín dụng nội bộ đã tạo thuận lợi cho MB trong việc
hoạch định và thực thi chính sách tín dụng, chính sách quản lý rủi ro tín dụng và
chính sách khách hàng để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả.Hệ thống xếp
hạng tín dụng nội bộ trợ giúp MB đánh giá chất lượng của toàn bộ danh mục tín
dụng, xác định một cách hợp lý, chính xác nhất tổn thất tín dụng theo từng dòng sản
phẩm hoặc lĩnh vực hay ngành kinh tế, phân tích được rủi ro và lợi nhuận của các
dòng sản phẩm.
Ngoài ra công tác thu hồi, xử lý nợ xấu được thực hiện triệt để, góp phần
giảm tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng xuoongs thấp, ở mức 1,38% so với chỉ tiêu trung
bình ngành là 3,5 %
Đóng góp cộng đồng : Thành công trong hoạt động kinh doanh, MB không
quên chia sẻ tấm lòng, mở rộng vòng tay nhân ái với cộng đồng , các gia đình chính
sách ..Bằng những hoạt động xã hội, từ thiện sôi nổi,giàu ý nghĩa và hiệu quả. Đặc
biệt,coi việc sẻ chia với cộg đồng là trách nhiệm cũng là nét văn hóa riêng, MB
khuyến khích cán bộ nhân viên trực tiếp tham gia các hoạt động đóng góp với cộng
đồng và ngược lại các hoạt động này cũng nhận được sự hưởng ứng nhiệt tình của
đông đảo cán bộ nhân viên, với nhũng đóng gópkhông ngừng đối với cộng đồng,
năm 2008 MB vinh dự nhận giải thưởng “ Nhân ái Việt Nam “.
1.1.3. Các công ty có liên quan:
Bảng 1.1. Các công ty liên quan
Cty con Lĩnh vực KD % do MB đầu tư
Công ty CP CK Thăng Long Hoạt động Chứng
83.33%
(TSC) khoán
Công ty CP quản lý quỹ đầu tư Quản lý quỹ đầu tư
60%
Chứng khoán Hà Nội (HFM) CK
Kinh doanh bất động
Công ty Cổ phần đĩa ốc MB 65,26%
sản
Cty quản lý nợ và khai thác tài Quản lý nợ và khai
100%
sản MB (AMC) thác tài sản
Nguồn : Báo cáo thường niên của ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2009
Qua bảng số liệu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Quân đội
ta thấy : Tình hình huy động vốn của ngân hàng tăng lên theo hàng năm cụ thể vốn
huy động năm 2008 đạt 36.529,10 tỷ đồng tăng 58% so với năm 2007 và bằng
118% kế hoạch đặt ra của năm 2008, bước đến sang đến năm 2009 tổng vốn huy
động của MB tiếp tục tăng so với năm 2008, tổng vốn huy động của MB năm 2009
đạt 52.150 tỷ đổng tăng 42,76% qua những số liệu phân tích trên ta thấy hoạt động
huy động vốn của MB ngày càng phát triển và qua đó cũng thấy số lượng khách
hàng MB tăng. Trong đó nguồn vốn huy động chủ yếu là tiền gửi của khách hàng
chiếm khoảng 70-80% hàng năm tổng vốn huy động của MB hàng năm, tiếp đến là
tiển gửi và vay của các tổ chức tín dụng chiếm khoảng 20-30% tổng vốn huy động
của MB, trong khi đó lượng vốn tài trợ của MB hàng năm chiếm một tỷ trọng rất
nhỏ chỉ chiểm khoảng từ 1-2% của tổng vốn huy động.
Hình 1.1. Tổng số vốn huy động của MB
60000 52150
50000
36529.1
40000
30000 23136.4 Tổng vố huy động
20000
10000
0
2007 2008 2009
Đạt được kết quả như trên là do công tác huy động vốn luôn được Ngân hàng
TMCP Quân đội đặc biệt quan tâm ngay từ đầu năm và ngân hàng đã xây dựng
chiếm lược huy động vốn linh hoạt, đa dạng về kỳ hạn, phong phú về hình thức với
lãi suất sát với lãi suất chung trên thị trường .
1.1.4.2. Nghiệp vụ Đầu tư và cho vay nền kinh tế:
Với nguồn huy động vốn được dồi dào hơn 15 năm qua hoạt động đầu tư và
cho vay của Ngân hàng TMCP Quân Đội không ngừng mở rộng góp phần vào sự
nghiệp công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước. Vốn tín dụng đã được đầu tư vào
các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, có sản phẩm giữ vị trí quan trọng và thiết
yếu trong nền kinh tế như các ngành : Điện, than, bưu chính viễn thông, các công
trình của ngành dầu khí…Tốc độ tăng trưởng dư nợ cao, nguồn vốn cho vay luôn
đảm bảo an toàn, dư nợ cho vay tăng lên theo hàng năm tính đến ngày 31/12/2008
là 15.740,4 tỷ đồng tăng 36% so với năm 2007 sang đến năm 2009 lượng vốn cho
vay của MB tiếp tục tăng chiếm tới 29.587,76 tỷ đồng qua đó ta thấy dư nợ cho vay
của MB tăng lên qua các năm trong đó về cơ cấu nợ cho vay ngân hàng thương mại
cổ phần quân đội chủ yếu yêu tiên cho vay nợ ngắn hạn và chiếm khoảng 60% tổng
dư nợ cho vay, một phần giảm bớt rủi ro tín dụng và đảm bảo cho hoạt động của
ngân hàng luôn hoạt động tốt, trong đó cho vay của các tổ chức kinh tế và cá nhân
vẫn chiếm một tỷ trọng lớn chiếm khoảng hơn 90% tổng dư nợ cho vay của MB, về
chất lượng các khoản nợ cho vay của MB luôn đảm bảo độ an toàn cụ thể được thể
hiện qua sau:
Bảng 1.3 : Chất lượng nợ cho vay của MB
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Nơ đủ tiêu chuẩn 85,7% 86,73% 87%
Nợ cần chú ý 2,72% 6,7% 2,78%
Nợ dưới tiêu chuẩn 0,37% 1,27% 0,72%
Nợ có khả năng mất vốn 0,5% 0,28% 0,6%
Các hợp dồng REPO 10,6% 4,74% 8,53%
Nợ nghi nghờ 0,11% 0,28% 0,37%
100%
90% 28
35 43
80% 45 45
70% 2
4
60% 4 2 2 Chuyển tiền
50%
Nhờ thu
40% 70
30% 61 Thư tín dụng chứng từ
53 53 53
20%
10%
0%
2005 2006 2007 2008 2009
120
100
80
Ngân hàng khác
60 85 80 78
90 88 MB
40
20
15 20 22
10 12
0
2005 2006 2007 2008 2009
1000 900
800 700
600 500
Số lượng ngân hàng
300 350 có mối quan hệ với MB
400
200
0
2005 2006 2007 2008 2009
Thứ sáu, đội ngũ nhân viên trẻ, đội ngũ nhân viên của phòng TTQT, của MB
chính là lợi thế của ngân hàng, bởi sự trẻ trung năng động và có trình độ tiếng anh,
nghiệp vụ thành thạo. Sự phát triển của hoạt động TTQT của MB đồng nghĩa với sự
đầu tư về quy trình nghiệp vụ của các cán bộ công nhân viên bằng các khóa học
nghiệp vụ chuyên sâu do MB, tổ chức. Chính sự đầu tư này mà việc sử lý của cán
bộ công nhân viên, khá chuyên nghiệp, không xảy ra mất an toàn, rủi ro, không
chính xác trong quá trình thanh toán
1.3.2. Tồn tại trong hoạt động TTQT tại MB
Trong 5 năm hoạt động TTQT, bên cạnh những kết quả đã đạt dược, hoạt
động TTQT của MB có những mặt tồn tại sau:
Thứ nhất quy trình thanh toán chưa hợp lý : Do phòng TTQT thuộc hội
sở chính,mọi thắc mắc đều do hội sở giải quyết tập trung giải quyết các ,ngân hàng
chi nhánh chỉ nhận các hồ sơ, và chuyển lên hội sở giải quyết qua đó ta thấy quy
trình xử lý của MB, chưa nhanh gọn còn nhiều bước, nếu gặp trục trặc sẽ dẫn đến
khách hàng phải chờ đợi do phải chờ xử lý của phía hội sở việc xử lý tập trung tại
hội sở ngoài mặt tích cực là tránh được những sai sót không đáng có nếu xử lý ở
ngân hàng chi nhánh, tuy nhiên lại có mặt tiêu cực đối phía khách hàng do phải chờ
thời gian sử lý.
Thứ hai là hoạt động marketing chưa phù hợp. Chúng ta biết rằng hoạt
động marketing là một trong, nhũng hoạt động hàng đầu của bất kỳ công ty nào.
Phát triển hoạt động Marketing tổt đồng nghĩa mang lại hiệu quả làm việc tốt hơn,
đồng thời mang lại vj thế và hình ảnh của công ty đến người tiêu dùng tuy nhiên,
hoạt động Marketing trong lĩnh vực TTQT của MB, chưa thực sự rộng rãi, số lượng
doanh nghiệp biết đến TTQT của MB, chưa nhiều. Lý giải cho điều này là vì theo
cơ chế của hoạt động TTQT-dịch vụ TTQT, thuộc khách hàng doanh nghiệp, cho
nên chính phòng TTQT chưa thực sự hiểu rõ khách hàng, chứ chưa kể đến phòng
khách hàng doanh nghiệp sẽ có những biện pháp như thế nào đối với hoạt động
TTQT. Thực tế là hoạt động marketing chỉ được quảng bá chung chung về cả ngân
hàng, chưa có một điểm nhấn tạo tính riêng biệt của hoạt đông TTQT.
Thứ ba chưa có sự đa dạng các phương thức TTQT. MB chỉ mới cung cấp
ba loại hình thanh toán quốc tế, chủ yếu ra thị trường là nhờ thu, chuyển tiền, thư tín
dụng. Đặc biệt, đối với hình thức thanh toán thư tín dụng . Ngân hàng TMCP Quân
đội, chưa từng là ngân hàng xác nhận (L/C xác nhận), tuy nhiên nhờ có mối quan hệ
tốt với ngân hàng trên thế giới, nên qua trung gian đã được xác nhận bởi một ngân
hàng khác có uy tín và quan hệ đại lý với ngân hàng. Ngoài ra một số L/C khác như
điều khoản đỏ, giáp lưng, tín dụng trọn gói ...Cũng không được sử dụng. Lý do về
phía trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng chưa thực sự thành thạo đối với
những loại hình L/C đặc biệt như thế này.
Thứ tư, kỳ vọng về doanh thu chưa tương xứng : Tổng doanh thu của hoạt
động TTQT, chưa tương sứng với tiềm năng của toàn ngân hàng TMCP Quân đội.
Ngân hàng TMCP, quân đội là một ngân hàng ở bậc trung trong khối ngân hàng
thương mại ở Việt nam, tuy nhiên lại có tiềm lực về tài chính do sự hỗ trợ từ phía
các công ty trực thuộc bộ quốc phòng. Cho đến nay MB, có một hội sở chính , 3 sở
giao dịch và 90 chi nhánh trên khắp cả nước mặc dù nhìn chung doanh số hoạt động
TTQT, tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ trọng doanh số mang về chưa thực sự tương
xứng với tiềm năng của ngân hàng.
Thứ năm mức kỹ quỹ còn cao. Để đảm bảo hạn trế rủi ro xảy ra theo quy
định của MB, bất kỳ một cá nhân hay doanh nghiệp khi thực hiện giao dịch TTQT,
đều phải kỹ quỹ, tùy theo mức độ quan hệ với ngân hàng mà quyết định tỷ lệ kỹ quỹ
100% hay không , tuy nhiên trên thực tế chỉ trừ những doanh nghiệp có cổ phần góp
vốn với MB, đuơcj kỹ quỹ dưới 100% còn lại hầu hết những doanh nghiệp, mặc dù
trực thuộc bộ quốc phòng vẫn phải ký quỹ 100% chính điều này làm ảnh hưởng đến
việc gia tăng lượng khách hàng, sử dụng lại dịch vụ TTQT.
1.4. Nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động TTQT tại ngân
hàng thương mại cổ phần quân đội.
1.4.1. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất hành lang pháp lý đối với hoạt động TTQT chưa rõ ràng : Do
việt nam chưa có một điều luật nào điều chỉnh hoạt động, TTQT riêng biệt như các
nước trên thế giới, do vậy các bên tham gia vào hoạt động TTQT chỉ lấy thông lệ
quốc tế về TTQT, làm cơ sở thực hiện như Incoterm2000, UCP600 , luật thống nhất
về hối phiếu…Do đó các ngân hàng thương mại cũng chỉ dựa vào những thông lệ
này để giao dịch với khách hàng, nếu gặp phải bất cập trong quá trình thực hiện thì
“ sai đâu sửa đấy”
Thứ hai đối thủ cạnh tranh ngày càng nhiều : sự cạnh tranh của ngân
hàng 100% vốn nước ngoài trong bối cảnh việt nam sau 2 năm gia nhập WTO, năm
2006 việt nam chính thức gia nhập WTO đánh dấu bước ngoạt mới cho khối các
ngân hàng thương mại việt nam. Sự hiện diện của ngân hàng 100% vốn nước ngoài
đồng nghĩa, với việc khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng ,với nhau ngày càng
cao, cho đến năm 2008, sự hiện diện của hai ngân hàng 100% vốn nước ngoài là
HSBC, ANZ, đã mang lại cho khách hàng những dịch vụ TTQT, tốt nhất điều đó có
nghĩa là có một số khách hàng không còn sử dụng dịch vụ ngân hàng nội địa.
Thứ ba, sự hiểu biết của khách hàng còn kém: Do trình độ hiểu biết
nghiệp vụ cũng như các quy trình TTQT, của khách hàng còn thấp điều này làm ảnh
hưởng đến quá trình giao dịch và chất lượng hoạt động, các doanh nghiệp xuất nhập
khẩu Việt Nam, đa phần có sự am hiểu về thông lệ quốc tế ít, việc các doanh nghiệp
có trình độ non trẻ, khi thực hiện hợp đồng ngoại thương phải dùng vốn vay ngân
hàng, nếu các điều khoản không chặt chẽ đặc biệt là trong hình thức L/C ngân hàng
xẽ phải chịu một phần trách nhiệm nếu có rủi ro xảy ra dẫn đến tình trạng từ chối
thanh toán gây tổn thất cho cả doanh nghiệp và ngân hàng mặt khác khi có rủi ro
xảy ra ngân hàng, muốn bảo vệ quyền lợi của khách hàng cho nên cố tìm ra lối nhỏ
không đáng có để từ chối thanh toán chính vì điều này làm giảm uy tín của ngân
hàng, đối với các ngân hàng trên thế giới.
Thứ tư lãi suất cho vay cao : Do trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn
cầu cho nên chính phủ quyêt định thắt chặt hệ thống tín dụng, bảo lãnh đối với ngân
hàng thương mại ,cũng như các doanh nghiệp vừa và nhỏ bảo lãnh của ngân hàng là
bỏa lãnh có thể hủy ngang, nhưng điều kiện hủy ngang lại không thuộc phạm vi chủ
quan của ngân hàng thương mại ,vì vậy ngân hàng thương mại vô cùng thận trọng
trong việc cho vay đối doanh nghiệp vừa và nhỏ có khó khăn về vốn hoặc khó khăn
trong sản xuất kinh doanh, chính điều này làm khó khăn trong việc vay vốn, vay
ngoại tệ của doanh nghiệp xuất nhập khẩu phục vụ cho việc thanh toán các đơn
hàng xuất nhập khẩu.
Thứ năm tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động ảnh hưởng đến tỷ
giá ngoại tệ lên xuống thất thường chính điều này sẽ tọa khó khăn cho cả ngân
hàng, cung ứng ngoại tệ cũng như khách hàng khó khăn trong việc mua bán ngoại tệ
thực hiệ các hợp đồng ngoại thương.
1.4.2. Nguyên nhân chủ quan
Hoạt động marketing chưa thực sự phát triển: Hoạt đông TTQT của MB
chưa thực sự coi hoạt động marketing là một hoạt động quan trọng trong bối cảnh
nền kinh tế như hiện nay việc phát triển hoạt động, dịch vụ của ngân hàng, nói
chung cũng như hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng hết sức khó khăn trên thị
trường ngân hàng thương mại việt nam, hiện nay đa số các ngân hàng đều cung cấp
dịch vụ TTQT, như nhau ra thị trường với những chính sách hấp dẫn khách hàng do
đó để tạo ưu thế cũng như sự khác biệt của mình với ngân hàng khác thì phát triển
và quan tâm đến hoạt động marketing, là một yếu tố hết sức quan trọng trong khi đó
MB lại chưa chú tâm tới điều này
Mạng lưới ngân hàng đại lý, chi nhánh và công nghệ sử dụng còn quá
khiêm tốn: Hệ thống mạng lưới ngân hàng chi nhánh còn quá ít, tính đến cuối năm
2008, chỉ có 90 chi nhánh của MB, trên khắp cả nước và có mối quan hệ với 900,
ngân hàng có uy tín trên khắp thế giới một con số quá khiên tốn nhu cầu đòi hỏi của
khách hàng ngày càng cao nếu như một ngân hàng có hệ thống mạng lưới rộng, sâu
khắp trên thế giới ,cũng như cả nước thì sẽ giúp khách hàng có nhiều cơ hội tiếp cận
với dịch vụ TTQT của ngân hàng hơn, ngoài ra công nghệ hỗ trợ hệ thống quản lý
đối với hoạt động TTQT của MB là T24 mới chỉ đi vào hoạt động 3 năm, do đó
chưa có thể đảm bảo được hệ thống sẽ hoạt động một cách ổn định, không có sai sót
do vậy gây tình trạng chậm chạp khi sử lý hồ sơ gây nên tình trạng khó chịu đối với
khách hàng sử dụng dịch vụ này.
Trình độ của đội ngũ cán bộ ngân hàng chưa có kinh nghiệm : Đội ngũ
cán bộ TTQT của MB biết đến với một đội ngũ trẻ, nhiệt tình có trình độ ngoại ngữ
tốt ngay từ khâu tuyển dụng ban đầu. Tuy nhiên chính sức trẻ, một đọi ngũ trẻ lại là
đội ngũ ít được cọ sát trên thị trường TTQT, là một hoạt động phức tạp,chứa đựng
nhiều rủi ro nếu như người cán bộ không có trình độ nghiệp vụ vững chắc ngoài ra
người cán bộ TTQT, phải nắm rõ quy định về mua bán ngoại hối để có thể tư vấn
cho khách hàng, cũng như phải biết kiến thức về xuất nhập khẩu, nẵm vững
incoterm2000 , cán bộ TTQT của MB là những người trực tiếp xử lý hồ sơ ,do vậy
nếu có trình độ chuyên môn nghiệp vụ sâu, thì giúp cho hoạt động TTQT được diễn
ra một cách trôi chảy.
CHƯƠNG II
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT
TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
2.1. Bối cảnh và triển vọng phát triển dịch vụ TTQT tại Việt Nam
2.1.1. Các nhà cung cấp dịch vụ
Trong Thời đại hội nhập kinh tế quốc tế thì, nhu cầu về thanh toán quốc tế
của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, là rất lớn để đáp ứng được nhu cầu của các
doanh nghiệp thì hầu hết các ngân hàng thương mại việt nam, và một số số ngân
hàng nước ngoài tại việt nam, đều cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế qua đó ta
thấy mức độ cạnh tranh của các ngân hàng, là rất cao không chỉ cạnh tranh với các
ngân hàng trong nước mà còn cạnh tranh với các ngân hàng 100% vốn nước ngoài
trong khi đó có một số ngân hàng lớn mạnh như ngân hàng ngoại thương việt nam,
BIDV, HSBC thì TTQT lại là thế mạnh của một số ngân hàng này .
2.1.2. Nhu cầu TTQT ở Việt Nam
Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế thì nhu cầu về thanh toán quốc tế
của các doanh nghiệp là một điều tất yếu, chính vì vậy đây chính là cơ hội cho các
ngân hàng thương mại phát triển hoạt động TTQT trong thời gian tới.
Giai đoạn 2009-2013 bối cảnh kinh tế việt nam ở trong giai đoạn hâu WTO
và trong giai đoạn phục hồi khủng hoảng của kinh tế thế giới, thì một điều chắc
chắn là các dịch vụ liên quan đến tài chính ngân hàng, sẽ ngày càng phát triển do
nhu cầu ngày càng lớn của thị trường trong nước và thị trường quốc tế. Khi mà nhu
cầu xuất nhập khẩu tăng, thì nhu cầu cần phải dịch vụ TTQT, là điều tất yếu do đó
đây vừa là cơ hội cho các ngân hàng thương mại cung cấp, đa dạng hóa các dịch vụ
thanh toán quốc tế vừa là thách thức dành lấy thị phần về mình.
Nhu cầu thanh toán quốc tế gắn liền trực tiếp với nhu cầu về ngoại tệ, hiện
nay hoạt động TTQT đồng USD, vẫn giữ chủ chốt trong khi đó vị thế của đồng
USD vẫn còn mạnh trên trên thị trường quốc tế hiện nay và trong tương lai gần .
2.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT của MB
Trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, trong giai đoạn
2009-2013 , cùng với mục tiêu chung của MB, là phấn đấu 2013 trở thành tập đoàn
tài chính lớn nhất của việt nam. Do vậy giai đoạn 2009-2013, chính là giai đoạn
phát triển mạnh mẽ mẽ nhất để có thể đạt dược mục tiêu đã đề ra. Chính vì thế bộ
phận TTQT của MB, có những định hướng phát triển trong giai đoạn này như sau:
Thứ nhất, đa dạng hóa các hình thức TTQT, bao gồm phát triển các hình
thức đã có, đồng thời cung cấp những hình thức mới chưa có, bao gồm thẻ thanh
toán quốc tế, séc du lịch, các loại hình L/C khác (phấn đấu trở thành ngân hàng xác
nhận)
Thứ hai, hoàn thiện quy trình thanh thanh toán cho phù hợp với thông lệ
quốc tế.
Thứ ba, xác định thị phần khách hàng mục tiêu trong giai đoạn 2009-2013
không chỉ là khách hàng có mối quan hệ tín dụng với MB ,với phương châm “ lợi
nhuận là nhất thời, thị phần là vĩnh viễn”duy trì những khách hàng truyền thống,
đặc biệt là nhóm khách hàng lớn, đồng thời phát triển nhóm khách hàng lớn, đồng
thời phát triển khối khách hàng doanh nghiệp, tại khu vực phát triển chính.
Thứ tư, phát triển về mặt chất lượng. Ngoài việc phát triển về mặt số lượng,
chất lượng cũng phải được phát triển theo. Với mức tổng phí dịch vụ TTQT 120, tỷ
VND trong năm 2012.
Thứ năm, để đảm bảo mục tiêu đạt tổng phí dịch vụ TTQT 120 tỷ VND, phát
triển công tác đào tạo cán bộ TTQT của MB, một cách có chiều sâui về nghiệp vụ,
sử dụng các” sase study”.
2.3. Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT tại MB trong thời gian tới
Do quy trình TTQT tại MB còn nhiều bước chưa nhanh gọn nếu gặp trục trặc
sẽ dẫn đến khách hàng phải chờ đợi vì vậy cần phải hoàn thiện quy trình TTQT.
Do hoạt động Marketing của MB vẫn chưa được quảng cáo rộng rãi và số
lượng khách hàng biết đến TTQT của MB chưa nhiều vì vậy cần phải đẩy mạnh
hoạt động Marketing
Do đội ngũ cán bộ trong phòng thanh toán quốc tế biết đến với đội ngũ trẻ nhiệt
tình, có trình độ ngoại ngữ tốt nhưng lại ít được cọ sát trên thị trường TTQT đây là
lĩnh vực rất phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro nếu không có nghiệp vụ chuyên sâu dễ
mắc phải sai sót vì vậy cần phải có những khóa học trau dồi trình độ cán bộ TTQT.
Do khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao không chỉ với các
ngân hàng trong nước mà còn có các ngân hàng nước ngoài tham gia vao cung cấp
dịch vụ TTQT do vậy phí dịch vụ và mức kỹ quyết định yếu tố thu hút khách hàng ,
trong khi đó phí dịch vụ và mức ký quỹ của MB vẫn còn cao chính vì vậy cần phải
đổi mới mức kỹ quỹ và phí dịch vụ, để thu hút được khách hàng thì MB cũng phải
có những chính sách đối với khách hàng
Xuất phát từ những lý do trên mà em đưa ra một số giải pháp sau:
2.3.1. Hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế.
Quy trình TTQT được coi là kim chỉ nam cho hoạt động TTQT, của bất kỳ
một ngân hang thương mại nào đó. Việc hoàn thiện quy trình TTQT, được đúc kết
từ quá trình hoạt động của toàn bộ hệ thống TTQT, của ngân hàng, trong quá trình
hoạt động TTQT, quy trình của mình sẽ bộc lộ rõ những điểm yếu cần phải hoàn
thiện phù hợp, với thông lệ quốc tế cũng như đạt dược sự hài lòng của khách hàng.
Hiên nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều cung cấp các quy trình TTQT
nhanh chóng và gọn nhẹ dặc biệt là nhưgx ngân hàng, có uy tín kinh nghiệm như
HSBC, VCB, BIDV .Do vậy việc hoàn thiện quy tình TTQT của MB là hết sức cần
thiết. Để hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế cần có sự phối hợp của nhiều
phòng ban chức năng tại hội sở chính, đê có thể phân cấp hoạt dộng TTQT hoạt
động TTQT xuống các ngân hàng chi nhánh. Sự phối hợp phải được tiến hành bởi
phòng TTQT hội sở chính, đồng thời phải kết hợp giữa phòng khách hàng doanh
nghiệp, phòng mua bán kinh doanh ngoại tệ Treasury, phòng kiểm soát nội bộ và
các phòng ban liên quan khác ( phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng đào tạo..)
trong giai đoạn 2004-2008, TTQT của MB mới chỉ cung cấp ra thị trường các sản
phẩm dịch vụ truyền thống, với những quy trình cũ do vậy mà trong giai đoạn sắp
tới ngoài việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, cần phải bổ sung những quy trình
mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng , hoàn thiện quy trình TTQT, giúp quá trình
TTQT được vận hành một cách suôn sẻ hơn, rút ngẵn được thời gian thực hiện dặc
biệt là phục vụ cho nhu cầu khách hàng ngày càng cao.
2.3.2. Đa dạng hóa các phương thức TTQT
Hoạt động TTQT của MB, mới chỉ cung cấp ba loại hình chính là nhờ thu,
chuyển tiền, nhờ thu, ttrong khi đó khách hàng lại có nhu cầu thanh toán bằng một
số phương thức khác nhanh gọn, tiện dụng hơn như thẻ thanh toán quốc tế , dịch vụ
kiều hối, séc du lịch.trước tình hình đó trong chiếm lược phát triển hệ thống TTQT
giai đoạn 2009-2013, hệ thống TTQT của MB đã không ngừng nghiên cứu và sẽ áp
dụng triển khai trong giai đoạn 2009-2013, các hình thức thanh toán sau.
Thứ nhất phấn đấu trở thành ngân hàng xác nhận đối với hình thức thanh
toán thư tín dụng.
Thứ hai thẻ thanh toán quốc tế : Đây là loại thẻ thanh toán trong trường hợp
số tiền trong tài khoản là không , thẻ thanh toán quốc tế có thể thanh toán tại hầu hết
các nước trên thế giới, đây là loại hình mà MB đang phát triển bởi hình thức này thu
hút được rất lớn lượng khách hàng bởi tính tiện lợi và thông dụng của nó. Đối với
hoạt động TTQT của MB để thu hút dược khách hàng MB đã thực hiện chính sách,
những khách hàng nào sử dụng dịch vụ chỉ phải đóng một số tiền ban đầu dưới mức
khởi điểm của ngân hàng ngoại thương việt nam là 12 triệu VND với chính sách ưu
đãi như thế thì hình thức thẻ thanh toán quốc tế của MB sẽ thu hút được một số
đông khách hàng sử dụng.
Thứ ba dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh đây là dịch vụ thanh toán quốc tế
truyền thống, dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh sử dụng bởi các cá nhân không có
quan hệ ngân hàng truyền thống, những người chuyển tiền về quê hương, các khách
hàng truyền thống của ngân hàng có nhu cầu dịch vụ chuyển tiền khẩn cấp, dịch vụ
này là nhà cung cấp hàng đầu về dịch vụ chuyển tiền quốc tế từ cá nhân đến cá nhân
thông qua mạng lưới trên 110.000 đại lý trên thế giới, dịch vụ này mang lại những
lợi ích này mang lại như:
- Với chi phí thấp, khách hàng sẽ nhận được tiền chỉ trong vòng 10 phút từ
khi người gửi gửi tiền.
- Khách hàng có thể nhận tiền VND hoặc ngoại tệ với tỷ giá hấp dẫn nhất
- Khách hàng được miễn phí khi nhận tiền
- Không cần khai báo nguồn gôc tiền chuyển về
- Không phải chịu thuế thu nhập
- Khách hàng có thể nhận tin nhắn 10 tù miễn phí từ người thân của khách
hàng
- Khách hàng có thể thực hiện các thủ tục rà soát chỉnh sửa một cách đơn
giản nhanh chóng.
2.3.3. Đa dạng hóa các hoạt động hỗ trợ TTQT
Hoạt động TTQT của MB mới chỉ cung cấp ra thị trường ba hình thức đối
với hoạt động hỗ trợ thanh toán quốc tế mới chỉ cung cấp các dịch vụ sau : Bảo lãnh
nhận hàng và chiết khấu bộ chứng từ ngoài việc đa dạng hóa các hình thức TTQT,
MB còn đề ra các giải pháp đa dạng hóa hơn nữa các hoạt dộng hỗ trợ thanh toán
quốc tế như tài trợ xuất khẩu, bao thanh toán, kinh doanh ngoại tệ.
Tài trợ xuất khẩu đây là hình thức ngân hàng hỗ trợ các doanh nghiệp dưới
hình thức tín dụng giúp cho doanh nghiệp có vốn để mua nguyên vật liệu phục vụ
cho hoạt động sản xuất kinh doanh, về phía ngân hàng sẽ thu được một khoản phí
dich vụ qua đó có thể phục vụ cho doanh nghiệp nhập khẩu một chu trình khép kín
về TTQT.
Bao thanh toán: Tính đến thời điểm cuối năm 2008 ở việt nam mới chỉ có
bốn ngân hàng là ngân hàng ngoại thương việt nam, ACB, Sacombank,
Techcombank, và bẩy ngân hàng chi nhánh nước ngoài tại việt nam được ngân hàng
nhà nước cho phép cung cấp dịch vụ bao thanh toán ra thị trường với sự nố lực hoạt
động của MB đến năm 2008 đã được ngân hàng nhà nước cho phép sử dụng dịch vụ
này để dịch vụnayf hoạt động tốt điều quan trọng nhất là có một quy trình thực hiện
và năng ực cán bộ của MB đẻ có thể đưa một dịch vụ mới vào hoạt động một cách
tốt nhất.
Kinh doanh ngoại tệ :đây là dich vụ đẻ ngân hàng tạo nên một quy trình khép
kín hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình TTQT hiện nay MB đã chính thức đưa dịch
vụ này vào hoạt động để thu hút khách hàng sử dụng các hợp đồng sử dụng quyền
chọn mua, bán hoán đối là chính sách hợp lý hạn chế rủi ro.
2.3.4. Đẩy mạnh hoạt động Marketing.
Trong nền kinh tế thị trường như hiện nay thì hoạt động Marketing đóng vai
trò vô cùng quan trọng trong chiếm lược phát triển của bất kỳ một doanh nghiệp nào,
chính vì vậy hoạt động marketing của của MB nó chung và hoạt động TTQT phải dặt
lên hàng đầu nhằm thu hút thị phần khách hàng tuy nhiên một thực trạng cho thấy
hoạt động của phòng TTQT của MB chưa thực sự được chú tâm đúng mức vì vậy cần
quan tâm hơn nữa những giải pháp về marketing như điều tra thị trường, tìm kiếm
nhu cầu khách hàng, lựa chọn thị tường mục tiêu và làm sáng tỏ thị hiếu nhu cầu của
khách hàng, xây dựng mục đích ngẵn hạn-dài hạn để phát triển dịch vụ TTQT.
2.3.5. Đổi mới mức kỹ quỹ và phí dịch vụ
Khi mà hoạt động thanh toán quốc tế của cá ngân hàng thương mại việt nam
cung cấp ra thị trường với những chính sách hấp dẫn thì mức kỹ quý và phí dịch vụ
quyết định sẽ là yếu tố thu hút khách hàng lựa chọn sản phẩm của mình chính vì
vậy một dịch vụ tốt có mức kỹ quỹ, phí dịch vụ phù hợp đồng nghĩa với việc thu hút
được khách hàng đến với dịch vụ của mình.
Như đã phân tích ở trên thì mức k ý quỹ và phí dịch vụ của MB vẫn ở mức
cao so với các ngân hàng có uy tín trên thị trường thanh toán quốc tế, trước những
đòi hỏi của thị trường thì MB phải có sự thay đổi về giá đê có thẻ cạnh tranh với các
ngân hàng khác trên thị trường nhằm đạt được mục tiêu dặt ra.
2.3.6. Đổi mới chính sách với khách hàng.
Khách hàng là một yếu tố sống còn đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào đối
với ngân hàng cũng vậy số lượng khách hàng cũng quyết định sự sống còn cho hoạt
động của ngân hàng, chính vì vậy để có một số lượng lớn về khách hàng thì phải có
những chính sách nhằm thu hút khách hàng phù hợp.
Trong khi đó chính sách lôi cuốn khách hàng của hoạt động TTQT của MB
vẫn chưa có những chính sách liên quan trực tiếp của khách hàng bởi lẽ hoạt động
này do phòng khách hàng doanh nghiệp phụ trách tuy nhiên phòng khách hàng
doanh nghiệp lại chưa có chính sách thu hút khách hàng mà mới chỉ tập chung vào
khối khách hàng đã có quan hệ với MB, do đó đe dạt dược mục tiêu đề rta thì phải
có những chính sách thu hút khách hàng phù hợp với bối cảnh nền kinh tế như hiện
nay các chính sach liên quan đến hoạt động TTQT như cho vay tín dụng ngoại tệ để
khách hàng có thể ký quỹ được, đối với khách hàng có quan hệ lâu dài với MB thì
phải có nhũng chính schs hỗ trợ như cho vay, ký quỹ..
2.3.7. Trau dồi trình độ cán bộ TTQT
Khách hàng là yếu tố sống còn của doanh nghiệp cũng không kém phần quan
trọng chất lượng nguồn nhân lực quyết định đến sự thành bại của một doanh nghiệp
chính vì vậy phát triển và đào tạo là một phầ quan trọng trong hoạt động của MB,
hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi cán bộ TTQT có nhiệm vụ chuyên sâu với
những mục tiêu đề ra phòng đào tạo MB kêts hợp với phòng TTQT có một chính
sách phát triển nguồn nhân lực thanh toán quốc tế như sau:
Thứ nhất đào tạo nhiệm vụ chuyên sâu việc đào tạo chuyên sâu nó giúp cho
cán bộ phòng TTQT hiểu biết được bản chất của tình uống khi làm việc ngoài ra bổ
trợ những kiến thức đến vận tải, incoterm2000, bảo hiểm đẻ phục vụ cho hoạt động
TTQT một cách tốt nhất.
Thứ hai tuyển chọn cán bộ đây là quá trình hết sức quan trọng nó quyết định
chất lượng nhân sự của MB chính vì vậy phải kết hợp với phòng đào tạo nhân sự sẽ
đem lại cho đội ngũ cán bộ ngân hàng một bô mặt mới
Thứ ba tổ chức hội thảo việc tổ chức hội thảo giúp cho cán bộ phòng thanh
toán hiểu biêt thêm các tình uống thanh toán trên thế giới từ đó rút ra kinh nghiệm
cho bản thân.
Thứ tư đào tạo thái độ phục phụ khách hàng sự thoă mãn của khách là cơ sỏ
cho sự đánh giá thái độ phục vụ cũng như chất lượng dịch vụ của ngân hàng
2.4. Đề xuất với ngân hàng nhà nước
2.4.1. Khung hệ thống pháp luật với hoạt động TTQT
Hiện nay hệ thống các quy chuẩn pháp luật mà hoạt động TTQT của các
ngân hàng thương mại, dùng làm nguồn luật điều chỉnh chỉ là những tập quán quốc
tế như UCP600, incorterm2000 , luật thống nhất về hối phiếu ..hệ thống các tập
quán này không mang tính chất bắt buộc như văn bản pháp lý quốc tế, do vậy khi
xảy ra tranh chấp, nếu không có nguồn luật điều chỉnh thì xẽ gây ra khó khăn cho
các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước cũng như nước ngoài. Do vậy phái chính
phủ và ngân hàng nhà nước, nên kịp tời cho ban hành những văn bản quy phạm
pháp luật áp dụng và điều chỉnh hoạt dộng TTQT trong nước.
Việc ban hành những văn bản quy phạm pháp luật giúp ngân hàng thương
mại việt nam cũng như các ngân hàng nước ngoài có cơ sở pháp lý hoạt dộng trong
bối cảnh cam kết của WTO cho ngân hàng 100% vốn nước ngoài hoạt động giải
pháp này nhằm đảm bảo tính rõ ràng minh bạch có tính thống nhất chung của pháp
luật việt nam.
2.4.2. Ổn định chính sách liên quan đến lãi suất ngoại tệ
Trong thời điểm vừa qua với sự biến động của lãi suất ngoại tệ đặt biệt là lãi
suất của đồng USD của ngân hàng nhà nước, đã gây những khó khăn trong việc
mua bán ngoại tệ để phục vụ hoạt động xuất nhập khảu của doanh nghiệp, các
doanh nghiệp phải mua với giá cao nhiều hơn biên độ cho phép 2%
Do vậy trong thời gian tới phải đề nghị ngân hàng nhà nước có chủ trương
điều hành thị trường một cách linh hoạt và đảm bảo sự ổn định giúp cho doanh
nghiệp vưng tâm hoạt động , tránh bị ảnh hưởng bởi lãi suất ngoại tệ.
Trong thời gian qua các doanh nghiệp thích gửi ngợi tệ có kỳ hạn vì lãi suấtt
cao và tỷ giá ổn định , doanh nghiệp cũng thích vay vốn ngoại tệ vì lãi suất thấp và
tỷ giá ổn định do vậy việc áp dụng biện pháp tiền tệ phù hợp ( tăng tỷ lệ dự trữ bắt
buộc, tăng điều kiện vay vốn ngoại tệ, quy định lãi suất trần huy động ngoại tệ..) để
đưa lãi suất tiền gửi bằng USD về mặt bằng hợp lý cần thiết. khi điều hành lãi suất,
mỗi quan hệ giữa tỷ giá , lãi suất ngoại tệ và lãi suất nội tệ luôn phải được nghiên
cứu, điều hành đồng bộ với ba mục tiêu sau
-Kiềm chế lạm phát
-Giảm thâm hụt thương mại
-Tăng sự hấp dẫn của tiền đồng
Điều hành đồng bộ lãi suất tiền VND và lãi suất ngoại tệ là bienj páp tích cực
để phòng chống USD hóa đồng thời tăng tính hấp dẫn của tiền đồng trong bối cảnh
kinh tế vĩ mô đang diễn biến phức tạp nhưe hiện nay ngoài ra ổn định về tỷ giá cũng
là yêu cầu dặt ra với chính phủ
2.4.3. Hoàn thiện cơ chế đưa đồng tiền việt nam tham gia vào thanh toán
xuất khẩu
Theo định hướng của chính phủ và ngân hàng nhà nước, đến năm 2013 cơ chế
đưa đồng tiền việt nam vào tham gia vào thanh toán xuất khẩu sẽ được xây dựng đây
là mục tiêu được dặt ra trong đề án nâng cao tính chuyển đổi của đồng tiền việt nam,
vừa được chính phủ phê duyệt hiện tại tính chuyển dổi của đồng VND trên thế giới
rất hạn chế nên việc đưa vào thanh toán xuất nhập khẩu rất khó khăn
Do vậy trong giai đoạn đầu của đề án cũng đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm
nâng cao tính chuyển đổi của VND, theo dó ngân hàng nhà nước việt nam phải xây
dựng lại hệ thống lái suất chủ đạo để định hướng lãi suất thị trường, đồng thời đổi
mới chính sách quản lý ngoại hối theo hướng tự do hóa nhiều hơn và tăng dự trữ
ngoại hối nhà nước.
Về mục tiêu khắc phục tình trạng USD hóa đề án phải đưa lộ trình tưng bước
và dặt ra yêu cầu nâng cao hiệu lực pháp lý, của các quy định về quản lý ngoại hối
thu hẹp tiến tới xóa bỏ niêm yết, định giá , thanh toán bằng ngoại tệ và kinh doanh
ngoại tệ trái phép, xóa bỏ các chính sách gây tâm lý đô la hóa.
Do vậy trong giai đoạn 2009-2010 phía ngân hàng nước nên bám sát quan
tâm đến lộ trình hoàn thiện cơ chế này nếu như đề án này thành công thì các doanh
nghiệp xuất nhập khảu việt nam có rất nhiều thuận lợi trong việc phát triển hoạt
động kinh doanh của mình đồng thời không bị ảnh hưởng bởi các điều kiện thanh
toán liên quan đến nguồn ngoại tệ khác.
KẾT LUẬN
Trên thế giới, trong thời đại ngày nay, mỗi quốc gia độc lập thường xuyên
phải tiến hành những mối quan hệ đa dạng và phức tạp, trên mọi lĩnh vực: kinh tế,
văn hoá, xã hội, chính trị, ngoại giao...trong đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí
quan trọng và là cơ sở cho các mối quan hệ quốc tế khác. Quá trình tiến hành các
hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh những nhu cầu chi trả, thanh toán tiền tệ giữa
các chủ thể ở các quốc gia. Từ đó đặt ra nhu cầu thực hiện các hoạt động thanh toán
quốc tế.
Ngày nay, trong xu hướng toàn cầu hoá nền kinh tế và thương mại quốc tế
ngày càng phát triển thì thanh toán quốc tế đã trở thành một hoạt động cơ bản,
không thể thiếu của các NHTM. Trong quá trình phát triển, hoạt động thanh toán
quốc tế của các ngân hàng nảy sinh những vấn đề cần được nghiên cứu để tìm ra
giải pháp giúp cho hoạt động này phát triển.
Trên cơ sở thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Quân đội, vận dụng những kiến
thức đã tiếp thu được, trong chuyên đề này em đã đề cập đến các nội dung:
1. Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP
Quân đội, từ đó đánh giá những kết quả đạt được đồng thời tìm ra các hạn chế và
nguyên nhân dẫn đến những hạn chế này.
2. Qua phân tích, đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
TMCP Quân đội, chuyên đề đã đưa ra một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động
thanh toán quốc tế tại MB
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đinh Xuân Trình, năm 1998, Giáo trình thanh toán quốc tế trong
ngoại thương, NXB giáo dục- Trường đại học ngoại thương Hà Nội.
2. Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thảo, năm xuất bản 2007, Giáo
trình ngân hàng thương mại Quản trị và nghiệp vụ, nhà xuất bản Đại học
kinh tế quốc dân.
3. Nguyễn Văn Tiến, năm xuất bản 2007, giáo trình thanh toán quốc
tế, NXB thống kê.
5. Quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ.
6. Báo cáo thường niên của MB các năm 2007, 2008, 2009.