‫المبحث األول‪ :‬مفهوم الخطر‬

‫المطلب األول‪ :‬مفهوم الخطر وتقسيماته‪.‬‬

‫أـ تعريف الخطر‪:‬‬

‫لقد تباينت التعاريف المقدمة للخطر ولعل الملفت فيها كون التباين لم يقتصر على التعاريف القانونية‬
‫فحسب‪ ،‬بل امتد حتى إلى التعاريف اللغوية الصرفية‪ .‬فقد كان المعنى الرئيسي المقصود من عبارة "‬
‫‪1‬‬
‫الخطر"ـ قديما هو ارتفاع المال والقدر والشرف والمنزلة‪.‬‬

‫وال يعثر المتتبع على المعنى المعاصرـ لهذه العبارة إال متروياـ ويقدم الخطر على أنه اإلشرافـ على‬
‫الهلكة أما المعاجم الحديثة فان حضورـ المعنيين أو األسبقية قد منحت للمعنى الحديث للخطر‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫ويقصد به أيضا‪" :‬عدم التأكد بحدوث خسارة ما "‬

‫ويستخدم لفظ الخطر لإلشارة إلى مدلول يختلف من حالة إلى أخرى فمثال خطر الحرب أو الحريق‪،‬‬
‫لفظ الخطر هنا يشير في مدلوله إلى واقعة مادية‪ ، ،‬وكذلك في حالة معنوية كخطر عدم معرفة التاجر‬
‫‪3‬‬
‫لنتيجة أعماله آخر العام مسبقا‬

‫فيمكن تقسيم تعريفه الى ثالثة أنواع‪:‬‬

‫النوع األول‪ :‬تعاريف ركزت على الجانب المعنوي للخطر مع إغفال الجانب المادي‪.‬‬

‫النوع الثاني‪ :‬تعاريف ركزت على الجانب المادي للخطر مع إغفال الجانب المعنوي‪.‬‬

‫النوع الثالث‪ :‬تعاريف ركزت على الجانب المعنويـ والماديـ معا‪.‬‬

‫ومن وجهة نظرنا يمكن تعريف الخطر كما يلي‪:‬‬

‫"الخطر هو الخوف من تجاوز الخسائر المادية الفعلية للخسائر المتوقعة نتيجة حادث مفاجئ"‬

‫ويتميزـ هذا التعريف بما يلي‪:‬‬

‫يبرز الحالة المعنوية التي يكون عليها الشخص عند اتخاذ قرار ما‪ ،‬وهي حالة الخوف‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪ .1‬الحبيب خضر‪ ،‬تفاقم الخطر في التأمين البري‪ .‬دار الكتب القانونية تونس‪ ،80 ،‬ص‪.2008‬‬
‫‪ 2‬جورج ريجدا‪ ،‬مبادئ إدارة الخطر والتأمين‪ .‬دار المريخ‪ .‬اإلسكندرية‪2006 ،‬ص‪5.‬‬
‫إبراهيم علي إبراهيم عبد ربه‪ .‬مبادئ التأمين‪ ،‬الدار اإلسكندرية ‪2006،‬ص ‪.5‬‬ ‫‪3‬‬
 ‫يوضح سبب حالة الخوفـ وهو تجاوزـ الخسائر المادية الفعلية للخسارة المتوقعة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫يتضح كذلك أن الخطر ليس الحوف من حدوث الخسارة ألن هناك حاالت يكون فيها مؤكد‬ ‫‪‬‬
‫الوقوعـ كالوفاة ولكن التعريفـ يوضح أن الخطر هو حدوث تجاوز في الخسارة الفعلية للخسارة‬
‫المتوقعة‪ ،‬وهذا يعني أن الوفاة ليست هي الخطر ولكنه يتمثل في تاريخ حدوث الوفاة‪ ،‬فكلما‬
‫حدثت الوفاة في سن مبكر عن المتوقع زادت الخسارة‪.‬‬

‫يركز التعريف على تحققها خسارة مادية‪ ،‬أما األخطار التي يرتب عليها خسارة معنوية‪ ،‬فإنها‬ ‫‪‬‬
‫تخرج عن نطاق دراستناـ لصعوبة قياسها كميا‪ ،‬إال إذا وجدت وحدات قياس معنوية كتلك‬
‫الموجودة في النظرية االقتصادية لقياس المنفعة‪.‬‬

‫وأخيراـ يوضح أن الخسارة تنتج عن حدوث حادث مفاجئ‪ ،‬أي غير معلوم تاريخ تحققه وليس‬ ‫‪‬‬
‫لمتخذ القرار إرادة في حدوثه من عدمه‪.‬‬

‫ومن التعريف السابق يتضح أنه يتميز بمجموعة من الصفات أهمها‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫عدم التأكد أو االحتمالية‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫يكون نتيجة حادث مفاجئ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫يحدث في المستقبل‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫يترتب على تحققه خسارة مالية‪.‬‬ ‫‪‬‬