NHÓM 5

RỦI RO KHÁCH
HÀNG TRONG LĨNH
VỰC TÍN DỤNG VI
MÔ SỐ
MỤC LỤC
• TỔNG QUAN

• ĐẶC ĐIỂM CỦA TDVMS ĐỐI VỚI

NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM

• PHÂN TÍCH RỦI RO KHÁCH HÀNG

CỦA HÌNH THỨC CHO VAY P2L
TRONG LĨNH VỰC TDVMS

• HẬU QUẢ VÀ ĐỀ XUẤT

• KẾT LUẬN
 TỔNG QUAN

• KHÁI NIỆM

• THỰC TRẠNG

3 RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

TỔNG QUAN

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

• KHÁI NIỆM
Tín dụng vi mô số là một hình thức cho vay tín
dụng sử dụng ứng dụng của công nghệ thông tin
để cung cấp các sản phẩm tài chính linh hoạt và
tiết kiệm chi phí cho các cá nhân và doanh nghiệp
nhỏ. Thông qua sự kết hợp giữa các ứng dụng
mobile và các dịch vụ tài chính trực tuyến, tín dụng
vi mô số cho phép các khách hàng tiếp cận với
các sản phẩm tài chính dễ dàng hơn và giúp tiết
kiệm thời gian và chi phí so với các hình thức
truyền thống của các tổ chức tài chính.

4
TỔNG QUAN

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

• THỰC TRẠNG

259.000 +29%
tỷ đồng So với cùng kỳ
năm trước
Số dư TDVMS tại
Việt Nam

Thấp Mơ hồ
Nhận thức của khác Vấn đề pháp lý và
hàng về tính an toàn chính sách
và bảo mật

5
 RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS
TDVMS ĐỐI VỚI
NGƯỜI TIÊU DÙNG
TẠI VIỆT NAM
• ĐẶC ĐIỂM

• ƯU ĐIỂM

• NHƯỢC ĐIỂM

• CÁC MỨC QUY ĐỊNH ÁP DỤNG

6
ĐẶC ĐIỂM

RỦI RO KHÁCCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

THỦ TỤC ĐƠN GIẢN VÀ TIỆN LỢI

ĐÁNH GIÁ KHÁCH HÀNG DỰA

TRÊN DỮ LIỆU

TIÊU CHUẨN KHẢ NĂNG VAY TÍN

DỤNG LINH HOẠT

TIẾT KIỆM THỜI GIAN

7
 ƯU ĐIỂM NHƯỢC ĐIỂM

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

• Dễ dàng tiếp cận • Tốc độ phát triển chưa đồng đều

• Lãi suất thấp • Thiếu tính minh bạch

• Không đòi hỏi tài sản thế chấp • Nguy cơ bảo mật thông tin

• Giảm thiểu rủi ro cho người vay • Thế chấp tài sản không rõ ràng

• Phù hợp đối tượng khó vay

8
 CÁC MỨC QUY ĐỊNH ÁP DỤNG

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

• Đối với bên cho vay

• Đối với bên đi vay

9
RỦI RO KHÁCH HÀNG

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

TRONG LĨNH VỰC
TDVMS VỀ:
• THIẾU LỊCH SỬ TÍN DỤNG

• LÃI SUẤT VÀ PHÍ CAO

• NỢ QUÁ HẠN

• HOẠT ĐỘNG

• PHÁP LÝ VÀ CHẾ ĐỊNH TÀI CHÍNH

• THỊ TRƯỜNG

10
“ TÍN DỤNG VI MÔ KỸ THUẬT SỐ LÀ MỘT LĨNH VỰC TƯƠNG ĐỐI MỚI

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

ĐÃ NỔI LÊN NHƯ MỘT GIẢI PHÁP ĐẦY HỨA HẸN ĐỂ GIẢI QUYẾT
TÌNH TRẠNG LOẠI TRỪ TÀI CHÍNH (FINANCIAL EXCLUSION)
”

11
RỦI RO VỀ THIẾU

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

LỊCH SỬ TÍN DỤNG
• Khó khăn trong việc đánh giá mức độ tin cậy của người đi
vay -> phí và lãi suất cao -> gánh nặng tài chính

• Hạn chế khả năng vay của cá nhân và doanh nghiệp

• Hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính khác (bảo hiểm,
tiết kiệm…)

12
RỦI RO VỀ THIẾU

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

LỊCH SỬ TÍN DỤNG

Dữ liệu từ nhật ký cuộc gọi và

tin nhắn văn bản

13
RỦI RO VỀ NỢ

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

QUÁ HẠN
• Mức vay nhiều hơn mức có thể trả một cách hợp lý -> đánh
giá tỷ lệ nợ trên thu nhập

Rủi ro:

• Người đi vay: Kiệt quệ tài chính (Financial distress)

• Người cho vay: Tỷ lệ vỡ nợ cao

14
 RỦI RO HOẠT ĐỘNG

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

GIÁN ĐOẠN KIỂM SOÁT THAY ĐỔI
ĐỊNH VỊ
CÔNG NGHỆ NỘI BỘ QUY ĐỊNH

phát sinh từ Ảnh hưởng Tác động Tạo ra rủi ro

việc xảy ra khả năng tiêu cực đến hoạt động
trục trặc kỹ của người lợi nhuận và khi không
thuật hoặc cho vay (mất uy tín người được cập
gian lận dữ liệu, lòng cho vay nhật quy
trong quy tin) định mới
trình cho vay

15
 RỦI RO HOẠT ĐỘNG

16 RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

RỦI RO PHÁP LÝ VỀ

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

CHẾ ĐỊNH TÀI CHÍNH
• Phát sinh do thiếu khung pháp lý cho hoạt động cho vay kỹ
thuật số và khả năng lợi dụng những người đi vay dễ bị tổn
thương.

• Không tuân thủ theo quy định hoặc luật hiện hành

• Khác biệt về tài chính giữa các quốc gia khác nhau

17
 RỦI RO THỊ TRƯỜNG
Phát sinh do những thay đổi trong điều kiện thị trường

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

THAY ĐỔI VỀ LÃI THAY ĐỔI VỀ TỶ BIẾN ĐỘNG THỊ
SUẤT GIÁ HỐI ĐOÁI TRƯỜNG
• Chi phí vay • Tổn thất ngoại hối • Covid 19

• Khả năng sinh lời • Vỡ nợ gia tăng – nhu cầu cho

vay giảm

18
 HẬU QUẢ:

HẬU QUẢ & • Nợ xấu

RỦI RO KHÁCCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

ĐỀ XUẤT • Tăng độ nợ

• Mất điểm tín dụng

• Mất tài sản đảm bảo

• Mất niềm tin vào ngành TDVMS

• Ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành

19
 ĐỀ XUẤT

HẬU QUẢ & • Chính sách pháp lý rõ ràng

RỦI RO KHÁCCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

ĐỀ XUẤT • Tăng cường quản lý và giám sát

• Đảm bảo tính minh bạch

• Trách nhiệm pháp lý của các bên tham gia

• Giáo dục tư vấn cho khách hàng

20
KẾT LUẬN

RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS

Trong tương lai, lĩnh vực Tín dụng vi mô số tại
Việt Nam có thể sẽ tiếp tục phát triển và mở
rộng hơn, với sự xuất hiện của nhiều công
nghệ mới và các doanh nghiệp mới tham gia
vào thị trường.

21
 THANK YOU

22 RỦI RO KHÁCH HÀNG TRONG LĨNH VỰC TDVMS