Professional Documents
Culture Documents
قانون العمل والتأمينات الاجتماعية (١)
قانون العمل والتأمينات الاجتماعية (١)
وزارة التعليم
كليات الخليج للعلوم والدراسات اإلنسانية
قسم القانون -
بحث بعنوان
ماهية التأمينات اإلجتماعية فى النظام السعودى
إعداد الطالب
الرقم الجامعي
4431143
نواف اللغيصم
العام الجامعي
2024م
بسم هللا الرحمن الرحيم
المقدمة
التأمينات االجتماعية تعتبر أداة هامة لحماية المجتمع وتوفير الرعاية االجتماعية لألفراد
واألسر ،فالتأمينات اإلجتماعية كوجه من وجوه التكافل والتضامن االجتماعيين ،تؤدى دورا
هاما وحيويا فى تحقيق السالم االجتماعي ،واستقرار النظام السياسى فى كل دولة.
يهتم نظام التأمينات االجتماعية السعودي بتنظيم الحقوق التأمينية وااللتزامات والتعويضات.
ويطبَّق على جميع العاملين في القطاع الخاص أو الجهات الحكومية المشمولة بنظام العمل
السعودي ،وينقسم إلى فرعين :فرع للمعاشات (يطبق على العاملين السعوديين) ،وفرع
األخطار المهنية (يطبق على كل المشمولين بنظام العمل السعودي من السعوديين وغير
السعوديين).
الشك أن العديد من األفراد والعاملين يجهلون ماهية التأمينات االجتماعية ونظامه الذى سنه
المنظم السعودى من أجل شمول العاملين فى المملكة مواطنين أو مغتربين بالحماية والتكفل
بهم من الناحية المادية واالجتماعية ،لذا كان من األهمية بمكان بيان ماهية التأمينات
االجتماعية ونظامها وبيان أهمية وأهداف ذلك النظام ونطاقه.
أهمية البحث
يعد التأمين اإلجتماعى أو كما يسمى في العديد من الدول بالضمان اإلجتماعى من بين أهم
األنظمة اإلجتماعية المعتمدة التى تهدف إلى حماية أفراد المجتمع وضمان عيشهم والتكفل
بهم من الناحية المادية واإلجتماعية ،حيث يهدف بذلك إلى بعث الراحة واإلطمئنان في نفس
الفرد والجماعة ككل ،وهذا اإلهتمام بالعنصر البشري سوف ينعكس بشكل كبير على األفراد
بل وانعكاسات إيجابية على الحياة اإلجتماعية ككل.
أهداف البحث
تهدف هذه الدراسة إلى بيان ماهية التأمينات اإلجتماعية فى النظام السعودى ،والتعرف على
أهدافها وبيان مراحل تطور نظام التأمينات اإلجتماعية فى المملكة.
مشكلة البحث
تكمن مشكلة الدراسة فى ان الكثير من العمال واألفراد يجهلون ماتكفله لهم المملكة العربية
السعودية من تأمينات اجتماعية تكفل لهم الحماية والحياة الكريمة.
أسئلة البحث
منهج البحث
اعتمدت الدراسة على المنهج التحليلى والتاريخى لبيان مفهوم التأمينات اإلجتماعية فى
النظام السعودى وبيان نشأته وكذلك بيان ماهية نظام التأمينات السعودى وبيان أهمية النظام
المبحث الثانى :أهداف ونطاق نظام التأمينات االجتماعية واالستثناءات الواردة عليه
المطلب الثانى :نطاق تطبيق نظام التأمينات االجتماعية واالستثناءات الواردة عليه.
المبحث األول
سوف نتناول فى هذا المبحث ماهية التأمينات االجتماعية فى النظام السعودى ثم نتطرق لبيان نشأتها
المطلب األول
تعتبر التأمينات االجتماعية من األنظمة األساسية التي تهدف إلى توفير الحماية االجتماعية للفرد
واألسرة في مختلف الظروف والمراحل الحياتية ،وت ُ َع ُّد هذه األنظمة جز ًءا أساسيًا من تحقيق العدالة
االجتماعية وتقديم الرعاية للفئات الضعيفة وتقليل الفجوات االقتصادية في المملكة العربية السعودية،
دورا حيويًا في دعم المواطنين والمقيمين وتوفير األمان المالي لهم في
ً تمتلك التأمينات االجتماعية
مواجهة التحديات المختلفة.
وقد قامت المملكة العربية السعودية بإصدار قانون التأمينات االجتماعية السعودي هو نظام صدر بأمر
ملكي عام ،1969وقد تم التعديل على النظام عام ،2000وبدأ العمل به عام ،2001وقد قامت
المملكة العربية السعودية بإنشاء المؤسسة العامة للتأمينات االجتماعية ،حتى تشرف وتراقب على سير
تنفيذ القانون بما يتعلق في التأمينات ،وتحصيل االشتراكات من أصحاب المؤسسات واألعمال.1
وقد تعددت مفاهيم التأمينات اإلجتماعية بحسب وجهات النظر التى وجهت إليه ،فهناك من يراه نظاما
إجتماعيا وهناك من يراه نظام إقتصادي ،وهناك من يجمع بين وجهتي النظري من حيث أنه نظام
إجتماعي له أبعاد إقتصادية.
1نظام التأمينات االجتماعية السعودى الصادر بمرسوم ملكى رقم (م )33/بتاريخ 1421/9/3ه ،وتاريخ النشر
1421/10/17ه.
حيث تعرف التأمينات اإلجتماعية بأنها :خدمات يقدمها جهاز حكومي بقصد تغطية خطر أو طارئ معين
يكون ضمن صالحياته المحددة قانونا ،وهي أداءات مالية تتمثل في المنح العائلية ،ومخاطر ذات صفة
إنسانية تتمثل في التأمين على المرض ،الوفاة ،العجز ،األمومة ،التقاعد ،ومخاطر متعلقة بممارسة
المهنة وهي حوادث العمل واألمراض المهنية.2
كما تعرف بأنها" :نظام تقوم به الدولة لتأمين حد معين من العيش لبعض أو لجميع األفراد ،مقابل
اإلشتراكات الفردية التي تدفع لحساب المستفيدين من قبلهم ومن قبل أصحاب العمل والدولة أيضا في
بعض األحيان ،وذلك في حاالت العوز والحاجة كالمرض ،والعجز والشيخوخة ،وإصاʪت العمل،
والوالدة والوفاة ،وغيرها من الطوارئ التي تعرض اإلنسان إلى الحاجة.3
خلق هللا سبحانه وتعالى اإلنسان وهو أعلم بما يصلحه ،لذلك اقتضت حكمته عز وجل واستقر تقديره
﴿و َل ْو
على رزقهم بما ينفعهم وفي حدود قدرته سبحانه بحكمته العالية ،وفى ذلك يقول هللا عز وجلَ :
الر ْزقَ ِّل ِّع َبا ِّد ِّه لَ َبغ َْوا فِّي األَ ْر ِّ
ض َولَك ِّْن يُن َِّز ُل ِّبقَ َد ٍر َما َيشَا ُء﴾ (الشورى )27 :وفضل بعضهم على َّللا ِّ
ط هُ س َ
َب َ
ق﴾ (النحل )71 :وبالتالي وجد الر ْز ِّ
ض فِّي ِّ ع َلى َب ْع ٍ ضكُ ْم َ َّللا فَ ه
ض َل َب ْع َ ﴿و ه ُبعض في الرزق فيقول سبحانه َ
مِّن ِّع َبا ِّد ِّه َو َي ْقد ُِّر سطُ ِّ
الر ْزقَ ِّل َم ْن َيشَا ُء ْ األغنياء والفقراء لكى تستقيم الحياة يقول سبحانه ﴿قُلْ ِّإ هن َر ِّبي َي ْب ُ
لَهُ﴾ (سبأ ) 29 :ولم يترك الفقراء هكذا يعانون ولكنه سبحانه شرع من النظم واألساليب ما يوفر لهم
الحياة الكريمة وجعل ذلك حقا لهم وواجبا على األغنياء والقادرين في إطار من التكافل والتعاون يقول
ع َلى ا ْل ِّب ِّر َوالت ه ْق َوى﴾ (المائدة ) 2 :ومن البر اإلنفاق في سبيل هللا على الفقراء ﴿وتَ َع َاونُوا َ
سبحانه َ
والمحتاجين لقوله تعالى ﴿لَ ْن تَنَالُوا ا ْلبِّ هر َحتهى ت ُ ْن ِّفقُوا مِّ هما تُحِّ بُّونَ ﴾ (آل عمران )92 :وجاءت التقوى في
القرآن بمعان عدة من بينها القيام بشئون المحرومين والمحتاجين فيقول عز وجل ﴿ ِّإ هن ا ْل ُمتهقِّينَ فِّي َجنها ٍ
ت
ُون َءاخِّ ذِّينَ َما َءاتَاهُ ْم َربُّ ُه ْم إِّنه ُه ْم كَانُوا قَ ْب َل ذَلِّكَ ُمحْ ِّسنِّين كَانُوا قَلِّيال مِّنَ الله ْي ِّل َما يَ ْه َجعُونَ َوبِّاألَ ْس َح ِّ
ار َوعُي ٍ
هُ ْم يَ ْستَ ْغف ُِّرونَ َوفِّي أَ ْم َوا ِّل ِّه ْم َح ٌّق لِّلسهائِّ ِّل َوا ْل َمحْ ُر ِّ
وم﴾ (الذاريات.)19-15 :
ولم يكتف اإلسالم بمجرد الحث على رعاية المحتاجين وإنما أوجد األساليب التى تحقق ذلك عمليا مثل
الزكاة والوقف والصدقات التطوعية وفقات األقارب وحقوق الجار والضيف إلى غير ذلك من األساليب
التى تكون نظام الحماية االجتماعية اإلسالمي الذى لم يصل إليه أى نظام الحق في شموله وتكامله.
2عبدالرحمن شداد ،التأمينات االجتماعية كنظام اجتماعى فى التنظيمات من خالل نظرية األنساق االجتماعية ،مجلة
سوسيولوجيا ،الجزائر ،بدون سنة نشر ،ص .113
3صادق مهدى السعيد ،اصول التامين االجتماعي وتطبيقاته االولى ،مطبعة المعارف ،بغداد ،1975 ،ص .2
ف التأمينات االجتماعية طبقا لما تم توضيحه وبما تقوم عليه من فكرة التكافل والتعاون وما تنطوى عليه
من فكرة تفريج الكربات والتيسير على الناس إنما تسير في إطار نظام الحماية االجتماعية اإلسالمي
وتعمل على تحقيق أهدافه ،بل إن األمر يزيد بأن بذور هذا النظام وجدت في اإلسالم وتحديدا في مدى
مسئولية الدولة عن رعاية من توفى وترك عياال بدون دخل ،أو من بلغ سن الشيخوخة وعجز عن
العمل ،ويظهر ذلك جليا في عدد من الوثائق والممارسات نذكر منها ما يلي:
-حديث رسول هللا صلى هللا عليه وسلم الذى بين فيه مسئولية الدولة عن رعاية عيال من يتوفى ولم
يترك لهم ماال كما جاء في الحديث الشريف "من ترك ماال فألهله وفي رواية أخرى فلورثته ،ومن ترك
ضياعا فإلى وعلى " وضياعا :بمعنى ليس لـه شئ فأنا أعوله وأنفق عليه ،وفي معنى آخر :ترك عياال
ولم يترك لهم مال.4
-قصة الفاروق عمر بن الخطاب رضى هللا عنه مع اليهودى الذى رآه يتسول في طرقات المدينة فقال
الفاروق :ما أنصفناك أن أكلنا شبابك ثم تركناك تسأل الناس في شيبتك ،ثم أخذه وتوجه به إلى بيت
المال ،وقال لخازنه :انظر هذا وضربائه ،أى من هم في مثل حالته فأسقط عنه الجزية ،واقرض له
من بيت المال ما يقيم حياته" ،وكل هذا جعل الفقهاء المعاصرين يقولون بجواز التأمينات االجتماعية.5
هذا مع مراعاة أن نظم الحياة االجتماعية في اإلسالم تزيد عن نظام التأمينات االجتماعية في كونها حقا
بدون التزام فهى حق على المجتمع والدولة دون أن يلتزم المحتاج بدفع أقساط مسبقة وهذا مثل الضمان
االجتماعي الذي يستفيد منه الفقراء حاليا ،أما التأمينات االجتماعية فيمكن القول إنها وسط فهى حق مع
التزام بسيط حيث أن المؤمن عليه يلتزم بدفع جزء من قسط التأمينات يصل إلى %10من الراتب،
وصاحب العمل يدفع جز ًءا آخر يصل إلى ،% 15كما أن الدولة تشارك بدفع جزء لمواجهة الزيادة في
المعاشات عن الحد المقرر لها طبقا للحساب االكتواري ،وكذا لتمويل المعاشات للعمال غير المنتظمة
التي يدفع فيها العامل جنيها واحدا فقط شهريا ويحصل على معاش قدره 80جنيها شهريا .6
4المحدث :األلباني | المصدر :غاية المرام | الصفحة أو الرقم | 358 :خالصة حكم المحدث :صحيح
أخرجه الترمذي في أول كتاب الفرائض من طريق محمد بن عمرو بن علقمة ،عن أبي سلمة ،عن أبي هريرة بهذا اللفظ
،وبعده ومن ترك ضياعا فإلي ،وقال بعده :رواه الزهري عن أبي سلمة عن أبي هريرة.
5أبو عبيد القاسم بن سالم ،كتاب األموال ،المحقق خليل محمد هراس ،دار الفكر ،بيروت ،بدون سنة ،ص .104
قصة عمر مع اليهوى المتسول ،اسالم ويب ،على الرابط اآلتى:
https://www.islamweb.net/ar/fatwa/130845/%D9%82%D8%B5%.
6عبداللطيف محمود آل محمود ،التأمين اإلجتماعى فى ضوء الشريعة اإلسالمية ،دار النفائس ،2017 ،ص .50
يُعتبر نظام التأمين االجتماعي في المملكة العربية السعودية مكونًا أساسيًا للتنمية االقتصادية
واالجتماعية .وتبرز أهميته في النقاط التالية:
-1توفير الحماية االجتماعية :يساهم نظام التأمين االجتماعي في توفير الحماية لألفراد واألسرة في
حاالت العجز والشيخوخة والوفاة والحوادث ،مما يعزز االستقرار االجتماعي واالقتصادي.
-2حفيز االستثمار والعمل :بفضل وجود نظام تأمين اجتماعي يوفر األمان المالي للمواطنين ،يتم
تشجيع األفراد على االستثمار والعمل بمزي ٍد من الثقة ،مما يعزز النشاط االقتصادي ويدعم
التنمية المستدامة.
-3تقليل الفجوات االقتصادية يُسهم النظام في تقليل الفجوات االقتصادية بين الطبقات االجتماعية
المختلفة ،حيث يتم توفير الدعم للفئات األكثر احتيا ًجا وتوفير فرص متساوية للجميع.
-4الحماية االقتصادية :توفر التأمينات االجتماعية حماية اقتصادية لألفراد واألسر في حاالت
الحوادث والمرض واإلعاقة والبطالة والتقاعد .تساعد على تقليل المخاطر المالية والحفاظ على
االستقرار المالي لألفراد في الظروف الصعبة.
-5التأمين الصحي :يوفر التأمين الصحي المساعدة في تغطية تكاليف الرعاية الصحية واألدوية
والعالجات الضرورية .يساهم في تحسين صحة األفراد والوقاية من األمراض وتوفير العناية
الالزمة للمرضى.
-6التقاعد والتأمين التقاعدي :يوفر التأمين االجتماعي النظام الضماني للتقاعد ،حيث يتم دفع
ً
دخال اشتراكات من قبل العاملين خالل فترة عملهم ،وفيما بعد يتم توفير مدخرات تؤمن لهم
ماديًا مستدا ًما بعد التقاعد .هذا يعزز االستقرار المالي لألفراد في سن التقاعد.
-7حماية األسرة :تقدم التأمينات االجتماعية حماية لألسر في حاالت الوفاة والعجز والمرض ،من
خالل تقديم مساعدات مالية ورعاية اجتماعية لألسر المتضررة .تساعد في تقليل األعباء المالية
واالجتماعية على األسر وتعزز استقرارها.
-8تحقيق العدالة االجتماعية :تهدف التأمينات االجتماعية إلى تحقيق العدالة االجتماعية وتقليل
الفوارق االقتصادية بين األفراد من خالل توفير الرعاية االجتماعية للجميع ،تضمن الفرص
المتساوية والحماية للجميع ،بغض النظر عن الدخل أو الوضع االجتماعي.7
المطلب الثانى
7أهمية التأمينات اإلجتماعية ،مقال على االنترنت بتاريخ ،2023/6/10على الرابط اآلتى:
https://www.ammonnews.net/article/737315
نشأة التأمينات االجتماعية فى النظام السعودى وتطورها
نذكر فى تطور التأمينات اإلجتماعية فى المملكة العربية السعودية مرحلتين متمايزتين :أولهما قبل نظام
1389هـ ،والثانية بعد صدور هذا النظام ،وهما كاآلتى:8
فى النصف الثانى من القرن الرابع عشر الهجري ،صدر أول نظام يتعلق بالتعويض عن مخاطر
إصابات العمل ،وذلك بسبب ظهور البترول فى المملكة والتطور السريع فى صناعات استخراجه
وتكريره ،وما يتعرض له عمال هذه الصناعات من مخاطر مهنية تقتضى تعويضهم ،وهو األمر الذى
استدعى وضع أول نظام للتعويض عن إصابات العمل.
حيث صدر المرسوم الملكى رقم 44وتاريخ 1356/7/18هـ بإقرار نظام تعويض عمال المشاريع
الصناعية والفنية عن إصابات وأمراض العمل المهنية ،ويالحظ أن هذا المرسوم قد أوجب على صاحب
العمل وحده تعويض العامل عن اإلصابات التى تحدث له أثناء العمل ال بسببه ،ودون إلزامه بالتعويض
عن األمراض المهنية.
تاله صدور أول نظام للعمل فى المملكة بمقتضى المرسوم الملكى رقم ( )5323وتاريخ /4/13
1360هـ ،ولم يتعرض هذا النظام بالتعديل لنظام التعويض الصادر بالمرسوم الملكى رقم ( )44فى
تاريخ 1356/7/18هـ ،بل أقره على حالته قاصرا ً تطبيقه فقط على طائفة عمال المشاريع الصناعية
والفنية دون غيرها من طوائف العمال ،وقد استمر العمل بالنظامين المشار إليهما إلى أن حل محلهما
نظام العمل والعمال الصادر فى 1366/11/25الذى استحدث وألول مرة قواعد جديدة تتعلق
بالتعويض عن إصابات العمل إلى جانب القواعد المنظمة لعالقات العمل.
وبعد أن تطورت مجاالت الحياة فى شتى نواحيها فى المملكة على أثر الطفرة البترولية ،كان لزاما ً أن
يواكب هذا التطور تطور مماثل فى شتى النظم فى المملكة ،وعلى األخص منها األنظمة العمالية،
باعتبار أن المملكة تسعى إلى سعودة الوظائف من جهة ،وباعتبارها من الدول الجاذبة للعمالة األجنبية
من جهة أخرى.
8محمد بن أحمد بن صالح الصالح ،التأمينات االجتماعية بين المفهوم والمخاطر والتطور واآلثار ،دراسة تطبيقية على
المملكة العربية السعودية ،مؤتمر التأمينات االجتماعية بين الواقع والمأمول ،جامعة األزهر ،فى الفترة من 15-13
أكتوبر 2002م ،ص .9
ومن هذا المنطلق صدر نظام خاص بالعمل والعمال بمقتضى المرسوم الملكى رقم م 21/بتاريخ
1389/9/6هـ ،كما صدر وألول مرة فى المملكة نظام التأمينات االجتماعية بمقتضى المرسوم الملكى
ذى الرقم م 22/بتاريخ 1389/9/6هـ.
ولقد شهد نظام التأمينات االجتماعية السالف الذكر تعديالً له بمقتضى المرسوم الملكى رقم م 24/فى
1402/6/28هـ وبموجب ذلك التعديل اقتصر الحق فى المعاش التأمينى على السعوديين فقط ،دون
األجانب ،وقد تمت تصفية حقوق هؤالء برد اشتراكاتهم إليهم وفقا ً للنصوص النظامية.
وقد استمر العمل بنظام التأمينات االجتماعية سالف البيان حتى صدر نظام التأمينات االجتماعية الحالى
بمقتضى المرسوم الملكى ذى الرقم م 33/بتاريخ 1421/9/3هـ ،والئحته التنفيذيـة الصـادرة بقـرار
وزيـر العمل والشؤون االجتماعية رقم 128تأمينات وتاريخ 1421/10/25هـ ،والمنشورة بجريدة أم
القرى بالعدد رقم 3833وتاريخ 1421/12/7هـ ،وقد نصت المادة التاسعة والستون على أن يحل هذا
النظام محل نظام التأمينات االجتماعية الصادر بالمرسوم الملكى ذى الرقم م 22/والتاريخ
1389/9/6هـ ،ويلغى كل ما يتعارض معه من أحكام ويعمل به ابتداء من أول الشهر التالى النقضاء
ستين يوما ً من تاريخ نشره.
المبحث الثانى
سوف نتطرق فى هذا المبحث إلى بيان أهداف وأهمية نظام التأمينات اإلجتماعية ثم نتطرق إلى بيان
نطاقه واالستثناءات الوارده عليه وذلك فى المطالب اآلتية:
المطلب األول
المطلب الثانى
ينظم الحقوق التأمينية وااللتزامات والتعويضات ويسري على جميع العاملين في القطاع الخاص أو في
الجهات الحكومية المشمولين بنظام العمل ،بهدف توفير مورد مالي لهم عند انتهاء خدماتهم ،مما يساهم
في تحقيق الحماية التأمينية لهم وفق مبدأ التكافل االجتماعي ،ويتضمن هذا النظام فرعين ،وهي:
-1فرع المعاشات :يطبق هذا الفرع من النظام على العاملين السعوديين في القطاع الخاص أو
الجهات الحكومية المشمولين بنظام العمل ،وكذلك أصحاب المهن الحرة السعوديين ،ويستحق
في حال توافر الشروط النظامية عند ترك العمل بسبب التقاعد أو العجز أو غيرها من الحاالت
صرف معاش تقاعدي ،أما في حالة الوفاة فيستمر الصرف للمستحقين عنه.
-2فرع األخطار المهنية :يطبق هذا الفرع من النظام على العاملين في القطاع الخاص أو الجهات
الحكومية المشمولين بنظام العمل ،ويقدم التعويضات المنصوص عليها بالنظام ولوائحه التنفيذية
في حاالت اإلصابات الناتجة عن العمل.
9السيد محمود السيد غانم ،اإلطار النظرى للتأمين اإلجتماعى ،ورقة مقدمة لمؤتمر التأمينات االجتماعية بين الواقع
والمأمول ،جامعة األزهر 15-13أكتوبر 2022م 15-13 ،أكتوبر 2022م ،ص .20
10نظام التأمينات اإلجتماعية ،المؤسسة العامة للتأمينات اإلجتماعية ،المملكة العربية السعودية ،على الرابط اآلتى:
https://www.gosi.gov.sa/ar/SystemsAndRegulations/SocialInsurance
"مع مراعاة أحكام المادتين الخامسة والسادسة ،يطبق فرع األخطار المهنية وفرع المعاشات حسب
التفصيل اآلتي:
-1يطبق فرع األخطار المهنية بصورة إلزامية على جميع العمال دون أي تمييز في الجنس أو الجنسية
أو السن.
-2يطبق فرع المعاشات بصورة إلزامية على جميع العمال السعوديين دون أي تمييز في الجنس،
بشرط أن يكون سن العامل عند بدء تطبيق النظام عليه دون سن الستين ،وإن كان العامل ممن سبقت
معاملته بنظام التأمينات ثم عاد إلى عمل خاضع لهذا النظام في سن الستين أو أكثر فإنه يعامل وفق
األحكام اآلتية :
أ -إذا كان قد سبق أن استحق معاشًا عن مدة اشتراكه السابقة فإنه يخير بين أن يعفى من االشتراك
عن مدة عمله الجديدة ،أو أن يستأنف اشتراكه في النظام بشرط أن يكون عمره دون سن
الخامسة والستين ،أما إذا بلغ هذه السن في تاريخ العودة إلى العمل فإنه ال يخضع للنظام عن
مدة عمله الالحقة.
ب -إذا كان غير ذي معاش فإنه يطبق عليه النظام مهما كان عمره في تاريخ عودته .
-3وفقًا لحكمي الفقرتين األولى والثانية يشترط لتطبيق النظام ،أن يكون العامل يعمل بموجب عقد عمل
لمصلحة صاحب عمل أو أكثر مهما كانت مدة العقد أو طبيعته أو شكله ،ومهما كان مبلغ األجر المدفوع
أو نوعه ،وأن يكون أداء العمل بصورة رئيسة داخل المملكة ،أو أن يكون العامل سعوديا ً ويعمل خارج
المملكة لحساب صاحب عمل مقره الرئيس داخل المملكة ،ووفق ما تحدده الالئحة .
-4يطبق فرع المعاشات بصورة اختيارية على المواطنين السعوديين المشتغلين بالمهن الحرة ،أو الذين
يزاولون لحساب أنفسهم ،أو بالمشاركة مع غيرهم نشا ً
طا تجاريًّا أو صناعيًّا أو زراعيًّا أو في مجال
الخدمات ،وعلى الحرفيين ،وعلى السعوديين الذين يعملون خارج المملكة دون أن يكونوا مرتبطين
بعالقة عمل مع صاحب عمل مقره الرئيس داخل المملكة ،وذلك وفقًا لما تحدده الالئحة من أحكام،
ويجوز بقرار من الوزير -بنا ًء على موافقة مجلس اإلدارة -تطبيق فرع األخطار المهنية على هذه
الفئات وفقًا لألحكام التي يحددها القرار ".
أ -موظفو الدولة المدنيون وأفراد القوات المسلحة والشرطة الذين يتمتعون بأنظمة معاشات التقاعد
الخاصة بموظفي الدولة المدنيين والعسكريين .
ب -الموظفون األجانب الذين يعملون في البعثات الدولية أو السياسية أو العسكرية األجنبية .
ج -العمال الذين يعملون باألعمال الزراعية أو الحراجية أو الرعي ،وال يشمل هذا االستثناء الخاضعين
منهم لنظام العمل والعمال والعاملين في الجهات الحكومية والمؤسسات العامة ،وكذلك العاملين منهم في
المؤسسات الخاصة والشركات التي تتوافر لديها المعايير والضوابط التي تحددها الالئحة .
د -البحارة بمن فيهم الصيادون البحريون ،وال يشمل هذا االستثناء الخاضعين منهم لنظام العمل
والعمال ،وكذلك العاملون منهم في المؤسسات والشركات البحرية وشركات الصيد التي تتوافر فيها
المعايير والضوابط التي تحددها الالئحة .
و -العمال األجانب الذين يقدمون إلى المملكة ألعمال ال يستغرق إنجازها في المعتاد أكثر من ثالثة
أشهر وتحدد الالئحة األعمال المقصودة في تطبيق هذا النص .
ح -أفراد أسرة صاحب العمل الذين يعملون في المنشآت العائلية التي ال يعمل بها سواهم من العمال.
ومع ذلك يحق ألي من هؤالء المذكورين في (ز) و (ح) طلب االنتفاع بأحكام هذا النظام وفق أحكام
الفقرة الرابعة من المادة الرابعة".
-2يجوز بقرار من الوزير بنا ًء على موافقة مجلس اإلدارة ،ووفق أحكام المادة السادسة ،أن يخضع
للنظام كل أو بعض الفئات المذكورة في البنود (جـ ،د ،هـ) من الفقرة السابقة.
تمارس التأمينات االجتماعية في الواقع المعاصر من خالل جهة حكومية وتطبق على عدد من فئات
صل منهم اشتراكات دورية ،ويتم استثمار المال المتجمع من هذه االشتراكات ،وتدفع
المجتمع ،تح ه
للمؤمن عليهم معاشات ومزايا مختلفة ،وبالتالي فإن عنصر الممارسة التأمينية تتمثل في كل من :الجهة
محمد عبدالحليم عمر ،اإلسالم والتأمينات اإلجتماعية 15-13 ،أكتوبر ،2022على الرابط اآلتى: 12
https://www.mohamah.net/law/%D9%85%D9%88%.
-5استثمار أموال التأمينات:
حيث يتم استثمار أموال التأمينات التى يتم إيداعها فى الصناديق بحكم القانون في بنوك االستثمار
القومية بفائدة الذى يعيد إقراضها لوزارة المالية وللهيئات العامة االقتصادية لتمويل عجز الموازنة
بفائدة.
-6التعويضات والمزايا التأمينية:
التى تتمثل أساسا في المعاشات التى تصرف للمؤمن عليهم عند بلوغهم سن التقاعد أو في حالة
العجز عن العمل أو لذويهم عند وفاته ،إلى جانب توفير نفقات العالج ،وتقدر هذه التعويضات بمبالغ
ونسب محددة في القوانين تعمل على التوازن بين المتحصالت والمدفوعات وبما يوفر احتياطى
الستثماره ،ومن المعروف أن االشتراكات المحصلة وعائد االستثمارات ال يكفى أحيانا التعويضات
السنوية المنصرفة فتدفع الدولة إعانة الستكمال ذلك خاصة لمواجهة القرارات الحكومية بزيادة
المعاشات لمواجهة التضضخم وزيادة أعباء المعيشة ،وفي هذا تظهر قيمة التكافل االجتماعى حيث
ال يتم الربط بصورة شاملة بين ما يدفعه المؤمن عليه وبين ما يحصل عليه من معاشات ،وال بين ما
يدفعه بعضهم وبين ما يأخذونه.
الخاتمة
النتائج
التأمينات االجتماعية ،كوجه من وجوه التكافل والتضامن االجتماعيين ،تؤدى دورا ً •
هاما ً وحيويا ً فى تحقيق السالم االجتماعي ،واستقرار النظام السياسى فى كل دولة،
ويجب العمل على تطوير خدماتها.
إن فكرة نظام التأمينات االجتماعية تسير مع أحكام وتوجيهات اإلسالم التى ترى أن •
األمن حاجة إنسانية وأن التأمين مطلب إسالمي.
أن األساس الذى تقوم عليه التأمينات االجتماعية هو التكافل االجتماعى وهو مطلب •
إسالمي.
إن إجراءات ممارسة التأمينات االجتماعية تسير في كل عناصرها وفق أحكام •
اإلسالم وتوجيهاته ماعدا عملية استثمار أموال التأمينات عن طريق اإلقراض
وااليداع بفائدة ربوية.
التوصيات
• يجب العمل على تطوير خدمات التأمينات اإلجتماعية وذلك من خالل العمل من
أجل تكامل هذه المنظومة.
• يجب توعية العاملين بنظام التأمينات االجتماعية بإقامة العديد من الندوات التثقفية
حول هذا النظام لتعريفهم بحقوقهم وواجباتهم.
المراجع
• نظام التأمينات االجتماعية السعودى الصادر بمرسوم ملكى رقم (م )33/بتاريخ 1421/9/3ه،
وتاريخ النشر 1421/10/17ه.
• عبدالرحمن شداد ،التأمينات االجتماعية كنظام اجتماعى فى التنظيمات من خالل نظرية األنساق
االجتماعية ،مجلة سوسيولوجيا ،الجزائر ،بدون سنة نشر ،ص .113
• صادق مهدى السعيد ،اصول التامين االجتماعي وتطبيقاته االولى ،مطبعة المعارف ،بغداد،
،1975ص .2
• المحدث :األلباني | المصدر :غاية المرام | الصفحة أو الرقم | 358 :خالصة حكم المحدث :
صحيح
• أخرجه الترمذي في أول كتاب الفرائض من طريق محمد بن عمرو بن علقمة ،عن أبي سلمة ،
عن أبي هريرة بهذا اللفظ ،وبعده ومن ترك ضياعا فإلي ،وقال بعده :رواه الزهري عن أبي
سلمة عن أبي هريرة.
• أبو عبيد القاسم بن سالم ،كتاب األموال ،المحقق خليل محمد هراس ،دار الفكر ،بيروت ،بدون
سنة ،ص .104
• قصة عمر مع اليهوى المتسول ،اسالم ويب ،على الرابط اآلتى:
• https://www.islamweb.net/ar/fatwa/130845/%D9%82%D8%B5%.
• عبداللطيف محمود آل محمود ،التأمين اإلجتماعى فى ضوء الشريعة اإلسالمية ،دار النفائس،
،2017ص .50
• أهمية التأمينات اإلجتماعية ،مقال على االنترنت بتاريخ ،2023/6/10على الرابط اآلتى:
• https://www.ammonnews.net/article/737315
• محمد بن أحمد بن صالح الصالح ،التأمينات االجتماعية بين المفهوم والمخاطر والتطور
واآلثار ،دراسة تطبيقية على المملكة العربية السعودية ،مؤتمر التأمينات االجتماعية بين الواقع
والمأمول ،جامعة األزهر ،فى الفترة من 15-13أكتوبر 2002م ،ص .9
• السيد محمود السيد غانم ،اإلطار النظرى للتأمين اإلجتماعى ،ورقة مقدمة لمؤتمر التأمينات
االجتماعية بين الواقع والمأمول ،جامعة األزهر 15-13أكتوبر 2022م 15-13 ،أكتوبر
2022م ،ص .20
• نظام التأمينات اإلجتماعية ،المؤسسة العامة للتأمينات اإلجتماعية ،المملكة العربية السعودية،
على الرابط اآلتى:
• https://www.gosi.gov.sa/ar/SystemsAndRegulations/SocialInsuranc
e
• المادة الخامسة من النظام.
• محمد عبدالحليم عمر ،اإلسالم والتأمينات اإلجتماعية 15-13 ،أكتوبر ،2022على الرابط
اآلتى:
• https://www.mohamah.net/law/%D9%85%D9%88%.
فهرس البحث
اســـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــم م
رقم الصفحة
الموضــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــوع
2 مقدمة البحث 1
2 أسباب اختيار الموضوع 2
3 أهمية البحث 3
3 أهداف البحث 4
3 مشكلة البحث 5
3 أسئلة البحث 6
4 منهج البحث 7
4 خطة البحث 8
5 المبحث األول :ماهية التأمينات اإلجتماعية فى النظام السعودى
ونشأتها وتطورها
المطلب األول :ماهية التأمينات االجتماعية وأهميتها
المطلب الثاني :نشأة التأمينات االجتماعية فى النظام السعودى
وتطورها
المبحث الثاني :أهداف ونطاق نظام التأمينات االجتماعية
واالستثناءات الواردة عليه
المطلب األول :أهداف نظام التأمينات االجتماعية
المطلب الثاني :نطاق تطبيق نظام التأمينات االجتماعية
واالستثناءات الواردة عليه
17 خاتمة البحث
18 قائمة المراجع
19 فهرس البحث