Модуль 5.5, Байтельман М. Я.

, ФІП-31
Завдання 1
ACH (Automated Clearing House) - Автоматизований система клірингу
APR (Annual Percentage Rate) - Річна процентна ставка
APY (Annual Percentage Yield) - Річний відсоток доходу
ATM (Automated Teller Machine) - Банкомат
NCUA (National Credit Union Administration) - Національне управління
кредитних спілок
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) - Федеральне управління
страхування вкладів
CD account - Депозитний рахунок з фіксованою ставкою ю
electronic funds transfer system - Система електронних грошових переказів
individual consumer - Фізична особа-споживач
loan - Кредит
credit card - Кредитна картка
lender - кредитор
annual yield earned on a deposit account - щорічний дохід, отриманий на
депозитний рахунок
transaction - транзакція
cash equivalents - грошові еквіваленти
savings accounts - рахунки збережень
checking account - поточний рахунок
credit unions - кредитні
liquid accounts - ліквідні рахунки
compound interest - складні відсотки
loan agreement - угода про
credit history - кредитна історія

Завдання 2
1) Electronic funds transfer (EFT) - A method of transferring funds between
banks, businesses or individual people. Two types of EFT are the automated
clearing house (ACH) network and wire transfers.
Електронний переказ коштів - Спосіб переказу коштів між банками,
підприємствами або окремими людьми. Є два види EПК - це автоматизована
клірингова палата (AКП) і банківські перекази.
2) Debit card - This is a payment method that's connected to your checking
account. They work similarly to credit cards and can be accepted at the same
points of sale, but the money that you spend gets deducted from your
checking account balance.
Дебетова картка - Це спосіб оплати, пов’язаний з вашим поточним рахунком.
Він працює подібно до кредитних карток і може прийматися в тих самих
точках продажу, але витрачені вами гроші вираховуються з балансу
поточного рахунку.
3) Direct deposit - A payment method where people can sign up to have
paychecks automatically deposited into their account, without having to
 endorse and deposit a check. Many banks offer reduced fees to customers
who have recurring direct deposits.
Безготівковий переказ - Спосіб платежу, при якому люди можуть
підписатись на автоматичне зарахування заробітної плати на свій рахунок без
необхідності оформлення та внесення чеку. Багато банків пропонують
знижені комісії клієнтам, які мають регулярні прямі депозити.
4) Joint account - An account with two or more owners that own the account
equally, with the same rights and obligations of using the account. For
example, many married couples have a joint checking account that allows
them both to write checks and make deposits into the same shared account.
Спільний рахунок - Рахунок, на якому двоє або більше власників володіють
рахунком рівними частками і мають однакові права та обов'язки його
використання. Наприклад, багато одружених пар мають спільний поточний
рахунок, на якому вони обидва можуть виписувати чеки та робити внески.
5) Solvency - When banks have enough money to cover potential losses.
Banks are expected to maintain a sufficient level of capital to remain solvent
and avoid failure.
Платоспроможність - Ситуація, коли у банків достатньо коштів, щоб покрити
можливі збитки. Банки зобов'язані підтримувати достатній рівень капіталу,
щоб зберігати фінансову стабільність та уникати неплатоспроможності.
6) Online bank - Also called digital or internet banks, operate primarily via the
internet. You can manage your accounts at an online bank from a computer
or mobile device from anywhere at any time.
Онлайн банк - Також їх називають цифровими або інтернет-банками, які
працюють переважно через Інтернет. Ви можете керувати своїми рахунками
в онлайн-банку з комп’ютера чи мобільного пристрою з будь-якого місця та в
будь-який час.
7) Savings account - It may have been your first experience with the banking
industry. You have a number of options for where to stow your savings
safely, both at banks and credit unions.

Накопичувальний рахунок - Можливо, це був ваш перший досвід роботи

в банківській сфері. У вас є кілька варіантів, де безпечно зберігати свої
заощадження, як у банках, так і в кредитних спілках.

8) Overdraft - Something that occurs when you make a purchase with your
debit card or write a check for an amount that exceeds your checking
account's available balance. Many bank accounts offer overdraft protection
to help avoid overdraft fees. Some banks don't charge overdraft fees at all.
Овердрафт – те, що виникає, коли ви робите покупку за допомогою
дебетової картки або виписуєте чек на суму, яка перевищує наявний
баланс вашого поточного рахунку. Багато банківських рахунків
пропонують захист від овердрафту, щоб уникнути комісії за овердрафт.
Деякі банки взагалі не стягують комісію за овердрафт.
Завдання 3
 Ми будемо вдячні, якщо ви повідомите нам ваші умови щодо
відсоткової ставки, сервісних зборів, комісійних відсотків і т.д.
 Ми люб'язно просимо відкрити для нас поточний рахунок на ім'я...
 Отримані від третіх осіб платежі слід негайно переслати поштою
відповідно до банківських процедур.
 Ми бажаємо повідомити вам, що ми маємо намір користуватися таким
перевищенням ліміту рахунку лише випадково.
 Часткова відвантаження не допускається.
 Виписки з банку слід відправляти щоденно / щотижня / щомісяця / в
кінці року.
 Ми б хотіли відкрити поточний рахунок у вашому банку.
 Ми дякуємо вам за зусилля, витрачені на нашу користь.
 Ми б дуже оцінили швидку відповідь.
 Всі чеки повинні бути видані на ім'я (назва вашої компанії).
 Оплата має бути здійснена протягом 30 днів.
 Якщо вам потрібна додаткова інформація про цей рахунок, будь ласка,
зв'яжіться з нами.

Завдання 4

ВАШЕ ІМ'Я
НАЗВА КОМПАНІЇ
ВУЛИЦЯ МІСТО, ПОШТОВИЙ ІНДЕКС

Дата
Ім'я Одержувача
Посада
Назва організації
ВУЛИЦЯ МІСТО, ПОШТОВИЙ ІНДЕКС

Шановний(а) Ім'я Одержувача,

Останні шість місяців ми купували побутову техніку з Вашої компанії за

системою "оплата при отриманні" ( накладений платіж). Однак, зараз ми б
хотіли відкрити лінію кредиту. Будь ласка, повідомте нам про Ваші звичайні
умови кредиту та яку інформацію про бізнес та посилання на кредит,
необхідну для відкриття такого рахунку.
Ми сподіваємося, що Ваша компанія буде готова відповісти на наш запит.

З повагою, Ваше Ім'я

Завдання 5
1) Листи у відповідь на запит щодо комерційного кредиту
Дуже дякуємо за замовлення № CC-373. Щоб ми могли надати Вам наші
звичайні умови кредитування на 30 днів, надішліть нам наступну
інформацію: • Найбільш оновлені фінансові звіти Вашої компанії • Назви
трьох постачальників, з якими Ваша компанія в даний момент співпрацює •
Назва Вашого банку
Дякуємо за співпрацю.

2) Листи із запитами щодо інформації про кредитоспроможність із довідок

про кредити, наданих заявниками комерційного кредиту
Містер Колін Вільсон, президент компанії ABC, звернувся до нас з
проханням про надання кредиту його компанії. Він назвав Ваше ім’я та
компанію як посилання на кредит. Ми б хотіли почути Вашу думку про
ділову репутацію, своєчасність оплати та фінансову відповідальність
компанії ABC. Звичайно, будь-яка інформація, яку Ви надасте, буде повною
конфіденційністю. Якщо ми коли-небудь зможемо надати схожу послугу
Вашій компанії, будь ласка, звертайтеся до нас. Дуже дякуємо за співпрацю.

3) Довідки про кредитоспроможність надані у відповідь на запити щодо

інформації про кредитоспроможність
Ми раді рекомендувати компанію Allied Graphics з головним офісом у місті
Гувервілл, Флорида, як надійного партнера для співпраці. Ми маємо досвід
співпраці з ними впродовж останніх дванадцяти років. За нашою
інформацією, компанія перебуває в гарному фінансовому стані, а їхній
рекорд оплати належним чином задовольняє наші очікування. Тому, Ви
можете надавати кредити компанії на суму до $ 15 000 на місяць без будь-
яких коливань. ( сумнівів)

4) Листи про прийняття або відхилення заявок на комерційний кредит

Ми дуже раді привітати вас як нового клієнта з відкритим рахунком до ліміту
кредиту в $12,500. Ми опрацювали ваше замовлення негайно і сподіваємося,
що це буде початком довгострокових та процвітаючих стосунків з вашою
компанією. Якщо в будь-який момент ви захочете збільшити цю кредитну
лінію, ми звичайно будемо раді розглянути фінансову звітність вашої
компанії ще раз.

5) Лист-запит на підвищення кредитного ліміту

Наша компанія розпочинає розширення бізнесу. З цією метою ми придбали
магазин, що прилягає до наших поточних приміщень. Зараз магазин
проходить ремонтні роботи і має бути готовий до використання в січні
наступного року. Ми очікуємо щонайменше 40% зростання продажів
наступного року. В даний момент наш кредитний ліміт з вами становить 5000
доларів США, але ця цифра буде легко перевищена після відкриття нашого
нового магазину. Тому ми хотіли б запитати про підвищення кредитного
ліміту до 8000 доларів США. Чи є ця цифра прийнятною для вас? Будь ласка,
повідомте нас про своє рішення найближчим часом.

Завдання 6

ТИПИ БАНКІВСЬКИХ ДОКУМЕНТІВ

Типи та сторони чеку
Типи чеків:
• Чек на пред'явника: Ці чеки використовуються для отримання готівки у
банку. Вони вважаються найменш безпечними, оскільки немає системи
контролю для перевірки особи, яка представляє чек на виконання.
• Чек на ім'я: Ці чеки виплачуються на ім'я конкретної особи, яка зазначена
на чеку або на замовлення цієї особи. • Чек із зазначенням отримувача: Це
чек, на якому на обличчі чеку намальовані дві паралельні лінії, а сума чеку не
виплачується особі через прилавок. Суми безпосередньо переказуються на
рахунок особи, якій здійснюється платіж.
Сторони чеків: • Виписувач: Особа, яка виписує чек та підписує його. Вона
є власником банківського рахунку.
• Платник: Це банк, на який виписано чек.
• Отримувач: Це особа, на користь якої виписано чек. Вона є особою, кому
належить отримати грошові кошти з чеку.
Види банківських документів
• Платіжна квитанція: це порожня форма, яку надає банк, щоб полегшити
власникам рахунків внесення готівки або чеків на рахунок.
• Квитанція про зняття коштів: це одна з форм зняття готівки з банківського
рахунку особи. Здебільшого квитанції про зняття коштів можуть
використовувати лише власники ощадних рахунків.
• Чек: це найбільш бажаний спосіб зняття готівки з банківського рахунку.
Замість того, щоб використовувати його для зняття готівки, він переважно
використовується для здійснення платежів.
• Банківська книжка: це копія бухгалтерського рахунку, який веде банк для
операцій, здійснених власником рахунку.
• Банківська консультація: банк може надавати декілька додаткових послуг,
як-от збирання та сплата періодичних сум від імені власника банківського
рахунку відповідно до постійних інструкцій, наданих власником рахунку.
Повідомлення про таке стягнення та платіж, надіслане банком власнику
рахунку, відоме як банківське авізо.