Семінар №3 по фінансовому праву до лекції №8

Завдання №1
Напишіть 5 прикладів банківських установ і 5 прикладів парабанківських установ.
Банківські установи в Україні:
1. АТ КБ ПриватБанк
2. АТ Ощадбанк (АТ "Укрексімбанк")
3. АО Альфа-Банк
4. Монобанк (АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»)
5. Raiffeisen Bank Aval
Парабанківські установи (фінансові установи, які надають фінансові послуги, але не є банками)
в Україні:
1. Кредитні спілки (наприклад, Київська Кредитна Спілка)
2. Фінансові компанії для обробки платежів (наприклад, Portmone)
3. Кредитні компанії, які надають позики в інтернеті (наприклад, Moneyveo)
4. Фінансові технологічні (фінтех) компанії (наприклад, Monobank)
5. Лізингові компанії, які спеціалізуються на лізингу майна (наприклад, OTP Leasing)

Завдання №2
Напишіть відповідь на питання: Який банк в Україні є емісійним банком?

Відповідно статті 7 «Інші функції» Закону України «Про Національний банк України» №
679-XIV від 20.05.1999 емісійним банком України є Національний банк України (НБУ).
Національний банк України відповідає за випуск та управління національною грошовою
одиницею, регулювання грошового обігу та інші функції, які пов'язані із забезпеченням
стабільності фінансової системи України.

Завдання №3
Напишіть відповідь на питання: Коли переважна діяльність у групі юридичних осіб визнається
банківською?
Відповідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III
від 07.12.2000 переважна діяльність у групі є банківською, якщо сукупне середньоарифметичне
значення активів банків (банку) - учасників (учасника) банківської групи за останні чотири
звітні квартали становить 50 і більше відсотків сукупного розміру середньоарифметичних
значень активів усіх фінансових установ, що належать до цієї групи, за зазначений період.
Розрахунок переважної діяльності банківської групи здійснюється щороку станом на 1 січня.
Після того, як групу було визначено банківською на підставі переважної діяльності та
частка сукупних активів банків (банку) у сукупному розмірі активів установ, що належать до
цієї групи, зменшилася і становить від 40 до 50 відсотків, група продовжує вважатися
банківською протягом трьох років з моменту такого зменшення.
Переважною діяльністю юридичної особи (тобто компанії) визнається та, яка є
основною або головною для цієї компанії і становить основний об'єкт її діяльності. Якщо
більшість операцій та доходів компанії пов'язані з банківською діяльністю, то ця діяльність
вважається переважною банківською.
Діяльність банківських установ, зазвичай включає в себе приймання вкладів, видачу
кредитів, операції на фінансовому ринку, обслуговування платежів тощо. Якщо це становить
основну складову діяльності компанії, то вона може бути визнана банком або банківською
установою.

Завдання №4
Напишіть відповідь на питання: Хто така афілійована особа банку?
Відповідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III
від 07.12.2000 афілійована особа банку - це будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну
участь або яка має істотну участь у банку.
 Афілійована особа банку - це особа чи організація, яка має зв'язок з банком через
власність, контроль або інші спільні інтереси. Такий зв'язок може впливати на рішення та
операції банку та потребує особливого врахування при здійсненні банківських операцій та
фінансового нагляду.
Зазвичай афілійовані особи включають:
1. Власників банку або акціонерів, які мають значну кількість акцій банку.
2. Осіб, які контролюють банк або впливають на його управління (наприклад, членів ради
директорів або вищих посадових осіб).
3. Пов'язані юридичні особи, такі як дочірні чи материнські компанії, які мають фінансові
чи управлінські зв'язки з банком.
4. Осіб, які мають сімейні чи бізнесові зв'язки з керівництвом банку.
Регулятори та наглядові органи зазвичай встановлюють обмеження щодо угод і операцій з
афілійованими особами, щоб запобігти конфліктам інтересів та забезпечити дотримання
нормативів та стандартів в банківській діяльності.

Завдання №5
Напишіть відповідь на питання: Хто визначає види спеціалізованих банків та порядок набуття
банком статусу спеціалізованого ?
Відповідно ст. 4 «Банківська система України» Закону України «Про банки і банківську
діяльність» № 2121-III від 07.12.2000 Національний банк України визначає види спеціалізованих
банків та порядок набуття банком статусу спеціалізованого.
НБУ встановлює умови та критерії для банків, які бажають набути статус
спеціалізованого банку, а також визначає види спеціалізованих банків у межах свого правопису.
Для цього зазвичай приймаються спеціальні нормативні акти та регуляторні вимоги, які банки
повинні виконати.
В Україні деякі види спеціалізованих банків включають:
1. Експортно-імпортні банки.
2. Аграрні банки.
3. Державні фінансові установи.
4. Банки розвитку.
Зазвичай, банки, які бажають стати спеціалізованими, повинні відповідати певним
критеріям, які встановлені регулятором, та проходити певні процедури ліцензування та
реєстрації.

Завдання № 6
Напишіть відповідь на питання: З чого складається банківська система України?
Відповідно ст. 4 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III
від 07.12.2000 банківська система України складається з Національного банку України та
інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України
відповідно до положень цього Закону та інших законів України.
Банківська система України складається з різних типів фінансових установ, які надають
банківські послуги та беруть участь у фінансовому обігу в країні. Головні складові банківської
системи України включають:
1. Комерційні банки: Це приватні чи державні банки, які надають клієнтам різноманітні
фінансові послуги, включаючи зберігання коштів, кредитування, обробку платежів та
інші операції.
2. Центральний банк: Національний банк України (НБУ) є центральним банком країни і
відповідає за регулювання грошового обігу, забезпечення стабільності фінансової
системи та інші макроекономічні функції.
3. Державні фінансові установи: До цієї категорії входять фінансові органи, які
спеціалізуються у різних аспектах фінансової діяльності, такі як Державна казначейська
служба, Державна служба України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
4. Аграрні банки: Це банки, які спеціалізуються на фінансуванні сільськогосподарського
сектору та сільських територій.
5. Експортно-імпортні банки: Ці банки надають фінансові послуги, пов'язані з зовнішньою
торгівлею та міжнародними фінансовими операціями.
 6. Банки розвитку: Банки розвитку фінансують проекти та програми, спрямовані на
розвиток і модернізацію різних галузей економіки.
7. Фінансові компанії та фінтех-підприємства: Окрім традиційних банків, в Україні діють
різноманітні фінансові компанії та фінтех-підприємства, які надають цифрові
фінансові послуги, такі як електронні гроші, платіжні системи та інші інноваційні
послуги.
Ця система складається з різних компонентів, які спільно сприяють функціонуванню
фінансової системи в Україні і надають фінансову підтримку як господарським суб'єктам, так і
населенню.

Завдання № 7
Напишіть відповідь на питання: Хто і коли має право на застосування економічних нормативів,
формування та використання резервів для відшкодування можливих втрат за активними
операціями банків?

Відповідно статті 7-1 « Особливості забезпечення стабільності банківської системи»

Закону України «Про Національний банк України» № 679-XIV від 20.05.1999 Національний банк
України за наявності ознак нестійкого фінансового стану банківської системи, виникнення
обставин, що загрожують стабільності банківської та/або фінансової системи країни, має
право визначати тимчасові особливості регулювання та нагляду за банками або іншими
особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України, у тому числі
особливості підтримання ліквідності банків, застосування економічних нормативів,
формування та використання резервів для відшкодування можливих втрат за активними
операціями банків, запроваджувати обмеження на їх діяльність, у тому числі обмежувати або
забороняти видачу коштів з поточних та вкладних (депозитних) рахунків фізичних та
юридичних осіб, а також обмежувати або тимчасово забороняти проведення валютних
операцій на території України, зокрема операцій з вивезення, переказування і пересилання за
межі України валютних цінностей.

Завдання № 8
Напишіть відповідь на питання: Хто і коли затверджує кошторис адміністративних витрат
Національного банку на наступний рік ?
Відповідно ст. 5 Закону України «Про Національний банк України» № 679-XIV
від 20.05.1999 Національний банк щороку складає кошторис адміністративних витрат, та ст.
9 Закону України «Про Національний банк України» № 679-XIV від 20.05.1999 Рада
Національного банку затверджує щорічно до 15 листопада поточного року кошторис
адміністративних витрат Національного банку на наступний рік.
Національний банк України (НБУ) звичайно затверджує свій кошторис
адміністративних витрат на наступний рік. Процедура затвердження кошторису та
регулювання адміністративних витрат НБУ визначається внутрішніми правилами та
положеннями НБУ, а також законодавством України.
Зазвичай, НБУ розглядає та затверджує свій кошторис адміністративних витрат на
підставі бюджетного процесу, який передбачає підготовку та затвердження бюджету на
наступний рік. Цей процес може включати в себе такі етапи:
1. Підготовка бюджетного проекту адміністративних витрат НБУ на наступний рік.
2. Розгляд та обговорення проекту бюджету на внутрішніх засіданнях та комітетах НБУ.
3. Затвердження бюджету на вищих органах НБУ, таких як рада директорів або інші
управлінські органи.
4. Виконання та моніторинг бюджету на протязі року з метою контролю над
адміністративними витратами.

Завдання № 9
Напишіть відповідь на питання: Ким не може бути особа, яка обіймала у фінансовій установі
посаду працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу, не менше шести
місяців протягом року до дати, на яку судом було визнано таку фінансову установу банкрутом ?
 Відповідно п. 9 ст. 10 «Склад та формування Ради Національного банку» Закону України
«Про Національний банк України» № 679-XIV від 20.05.1999 не може бути членом Ради
Національного банку особа, яка обіймала у фінансовій установі посаду працівника,
відповідального за проведення фінансового моніторингу, не менше шести місяців протягом року
до дати, на яку судом було визнано таку фінансову установу банкрутом.

Завдання № 10
Напишіть відповідь на питання: Хто приймає рішення про розмір та порядок формування
обов’язкових резервів для банків?

Відповідно ст. 15 «Повноваження Правління Національного банку» Закону України «Про

Національний банк України» № 679-XIV від 20.05.1999 правління Національного банку приймає
рішення про розмір та порядок формування обов'язкових резервів для банків.
Обов'язкові резерви є одним з традиційних інструментів грошово-кредитної політики, за
допомогою якого Національний банк визначає, який відсоток від обсягу залучених депозитів та
інших зобов'язань банки мають резервувати належним чином.
Центральний банк (НБУ) також визначає регулятивну політику стосовно обов'язкових
резервів, включаючи рішення про збільшення або зменшення резервів відповідно до фінансових
умов та макроекономічної ситуації в країні.
Важливо зауважити, що обов'язкові резерви є однією з інструментів монетарної
політики, які допомагають регулювати грошовий обіг та ліквідність в банківській системі.
Рішення про обов'язкові резерви зазвичай приймаються з урахуванням мети досягнення
стабільності цін, фінансової стійкості та інших макроекономічних цілей країни.