c2. Bai Giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
Chương 2
THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC

PHÁP LÝ CỦA KHÁCH HÀNG
THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
Mục tiêu
• Cung cấp kiến thức co bản về điều kiện pháp lý
của từng loại khách hàng cụ thể;
• Gợi ý những tài liệu cần thiết cho việc thẩm định
điều kiện pháp lý khách hàng cá nhân và doanh
nghiệp;
• Xây dựng những tiêu chí cụ thể cho công tác
thẩm định năng lực pháp lý khách hàng.
• Xây dựng cơ sở thẩm định năng lực pháp lý của
từng nhóm khách hàng theo quy định của pháp
luật Việt Nam
Nội dung chính

• 2.1. Khái niệm, ý nghĩa và mục đích thẩm
định năng lực pháp lý của khách hàng
• 2.2. Thẩm định pháp lý đối với khách hàng
doanh nghiệp
• 2.3. Thẩm định pháp lý đối với khách hàng
cá nhân.

2.1. Khái niệm, ý nghĩa và mục đích thẩm định

năng lực pháp lý của khách hàng
• 2.1.1 Khái niệm
• 2.1.2. Ý nghĩa
• 2.1.2. Mục đích

Khái niệm
• Thẩm định năng lực pháp lý của khách
hàng là thu thập phân tích những thông tin
liên quan đến điều kiện pháp lý của khách
hàng làm cơ sở ra quyết định cấp tín dụng
cho khách hàng.

Ý nghĩa
• Chọn lọc những khách hàng đủ năng lực
pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự
• Cập nhật kịp thời những thay đổi điều kiện
pháp lý của khách hàng, hạn chế rủi ro
• Làm cơ sở để phân nhóm khách hàng

Mục đích
• Xác định tình trạng pháp lý của khách
hàng làm cơ sở ra quyết định cấp tín dụng
• Tạo cơ sở pháp lý để giải quyết những
tranh chấp phát sinh
• Cập nhật thông tin theo dõi, giám sát
khách hàng

2.2. Thẩm định pháp lý đối với khách hàng
doanh nghiệp
• 2.2.1. Giới thiệu khách hàng DN
• 2.2.2. Tài liệu thẩm định
• 2.2.3. Nội dung thẩm định

Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp

• Khái niệm: Khách hàng DN là các tổ chức
kinh tế có tên riêng và có tài sản, có trụ sở
giao dịch ổn định, được đăng ký kinh
doanh theo quy định pháp luật nhằm mục
đích thực hiện cá hoạt động kinh doanh.
Bao gồm:
– Các tổ chức kinh tế của Việt Nam
– Các tổ chức kinh tế của nước ngoài

Đặc điểm khách hàng DN

• Có tư cách pháp nhân
• Có vốn hoạt động
• Xác định cụ thể thời gian hoạt động
• Có ngành nghề kinh doanh cụ thể
• Có người đại diện thao pháp luật
• Cơ cấu tổ chức chặt chẽ

Các loại hình doanh nghiệp

• Công ty cổ phần
• Công ty TNHH
• Doanh nghiệp tư nhân
• Công ty hợp danh
• Hợp tác xã
• Liên hiệp hợp tác xã
• Liên minh hợp tác xã
• Văn phòng đại diện và chi nhành của các tổ chức kinh tế Việt Nam
• Công ty liên doanh
• Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài
• Tổ chức kinh tế nước ngoài
• Văn phòng đại diện và chi nhành của các tổ chức kinh tế nước
ngoài tại Việt Nam
Thảo luận
• So sánh hình thức công ty cổ phần và
công ty TNHH
• So sánh công ty hợp danh và doanh
nghiệp tư nhân
• So sánh công ty hợp danh và công ty
TNHH
• So sánh chi nhánh và văn phòng đại diện

Tài liệu thẩm định

• Giấy phép thành lập
• Giấy chứng nhận ĐKKD
• Điều lệ công ty
• Giấy chứng nhận MST
• Giấy chứng nhận mẫu dấu
• Giấy phép XNK
• Văn bản xác định người đại diện theo pháp luật
• Các tài liệu khác,…


Nội dung thẩm định

• Tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý
• Tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ pháp lý
• Thẩm định tư cách pháp nhân
• Thẩm định người đại diện theo pháp luật
• Thẩm định thời gian hoạt động của doanh
nghiệp
• Thẩm định ngành nghề kinh doanh

Tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý

• Bên cạnh các thành phần cơ bản của bộ
hồ sơ pháp lý thì tùy vào từng loại hình
doanh nghiệp và ngành nghề kinh doanh
đặc thù cần phải có thêm các hồ sơ khác
để đảm bảo tính đầy đủ.
• Kiểm tra tính đầy đủ của bộ hồ sơ pháp lý
là yêu cầu bắt buộc đối với nhân viên tín
dụng trước khi tiến hành thẩm định

Tính hợp lệ, hợp pháp

• Xác định được những hồ sơ khách hàng
cung cấp có đúng quy định của pháp luật
thông qua thẩm quyền ký, ban hành, thời
gian hiệu lực,…

Tư cách pháp nhân

• Tên doanh nghiệp – loại hình doanh nghiệp
• Địa chỉ trụ sở giao dịch
• Quyết định thành lập/giấy Chứng nhận
ĐKKD
• Ngành nghề kinh doanh
• Người đại diện theo pháp luật
• Vốn điều lệ (mức vốn, thành viên góp vốn)
• Thông tin về cơ quan quản lý, công ty mẹ
Người đại diện theo pháp luật

• Người đại di trong diện theo pháp luật
được ghi rõ điều lệ doanh nghiệp
• Phải thẩm định năng lực pháp luật dân sự
và năng lực hành vi dân sự của người đại
diện theo pháp luật

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp

• Thời gian hoạt động còn lại của doanh
nghiệp là căn cứ xác định thời hạn cho
vay của ngân hàng

Ngành nghề kinh doanh

• Đảm bảo tính hợp pháp và phải được ghi
rõ trong giấy chứng nhận đăng kỳ kinh
doanh.

2.3. Thẩm định pháp lý đối với khách hàng cá

nhân.
• 2.3.1. Giới thiệu khách hàng cá nhân
• 2.3.2. Đặc điểm khách hàng cá nhân
• 2.3.3. Tài liệu thẩm định
– Hộ gia đình
– Hộ kinh doanh cá thể hoặc cá nhân có đăng ký kinh
doanh
– Tổ hợp tác
– Cá nhân
• 2.3.4. Nội dung thẩm định
Giới thiệu khách hàng cá nhân

– Hộ gia đình
– Hộ kinh doanh cá thể hoặc cá nhân có đăng
ký kinh doanh
– Tổ hợp tác
– Cá nhân

Hộ gia đình
• Là tập hợp các thành viên có tài sản
chung,cùngđóng góp công sức cho hoạt
động kinh tế chung trong sản xuất nông
lâm ngư nghiệp hoặc các hoạt động kinh
doanh khác do pháp luật quy định

Hộ kinh doanh cá thể/cá nhân có đăng ký

kinh doanh
• Là chủ thể kinh doanh do một cá nhân
hoặc 1 hộ gia đình làm chủ, chỉ đăng ký
kinh doanh tại 1 địa điểm, sử dụng không
quá số người lao động theo quy định của
pháp luật, không có con dấu riêng và chịu
trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình
đối với hoạt động kinh doanh.

Tổ hợp tác
• Là nhóm từ 3 cá nhân trở lên, cùng đóng
góp tài sản công sức để thực hiện những
công việc nhất định, cùng hưởng lợi và
cùng chịu trách nhiệm trên cơ sở hợp
đồng hợp tác có chứng thực của UBND xã
phường, thị trấn.

Cá nhân
• Năng lực pháp luật dân sự:
– là khả năng của cá nhân có quyền dân sự và
nghĩa vụ dân sự
– Mỗi cá nhân đều có năng lực pháp luật dân
sự như nhau
– Năng lực pháp luật dân sự có khi cá nhân
sinh ra và chấm dứt khi cá nhân chết đi
– Một số trường hợp cá nhân bị hạn chế năng
lực pháp luật dân sự
Cá nhân
• Năng lực hành vi dân sự: là khả năng cá nhân bằng hành vi của
mình xác lập thực hiện quyền và nghĩa vụ dân sự
• Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
• Cá nhân từ 6-18 tuổi có năng lực hành vi dân sự chưa đầy đủ
• Trẻ em dưới 6 tuổi không có năng lực hành vi dân sự, mọi giao
dịch phải có người đại diện theo pháp luật xác lập thực hiện
• Cá nhân bị mất năng lực hành vi dân sự (tâm thần) thì mọi giao
dịch do người đại diện theo pháp luật xác lập thực hiện.
• Cá nhân bị hạn chế năng lực hành vi dân sự(nghiện chất kích
thích…) thì mọi giao dịch phải có sự đồng ý của người giám hộ.

. Đặc điểm khách hàng cá nhân

• Là một người độc lập hoặc tập hợp nhiều
người
• Sinh hoạt khách hàng cá nhân gắn liền sinh
hoạt của gia đình
• Thông tin tài chính và phi tài chính của khách
hàng cá nhân khó xác định chính xác
• Chịu trách nhiệm vô hạn bằng toàn bộ tài
sản của mình
• Dễ dàng thay đổi nơi cư trú, nghề nghiệp,…
Tài liệu thẩm định

• Hộ gia đình: hộ khẩu, CMND (hộ chiếu), văn
bản xác minh người đại diện theo pháp luật
• Hộ kinh doanh cá thể: giấy đăng ký kinh
doanh, hộ khẩu, CMND (hộ chiếu) của chủ
hộ hoặc cá nhân có đăng ký kinh doanh
• Tổ hợp tác: hợp đồng hợp tác có chứng
nhân của UBND, văn bản xác định người đại
diện theo pháp luật
• Cá nhân: sinh viên tự trình bày
Nội dung thẩm định

• Thẩm định tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý
• Thẩm định năng luật pháp luật dân dân và
năng lực hành vi dân sự
• Thẩm định tư cách đại diện của cá nhân
• Thẩm định thời gian hoạt động đối với hộ
kinh doanh
• Thẩm định ngành nghề kinh doanh
• Thẩm định nơi cư trú
Thực hành (4 tiết)

• Yêu cầu:
• Mỗi nhóm sinh viên sẽ chuẩn bị 1 bộ hồ
sơ pháp lý của 1 khách hàng cá nhân và 1
khách hàng doanh nghiệp
• Thẩm định chéo các hồ sơ pháp lý giữa
các nhóm.
• Trình bày trước lớp về các nội dung đã
thẩm định được
Bài tập về nhà

• Sinh viên hoàn thành bài tập 1 và 2 (trang
46,47 giáo trình chính) và nộp lại cho GV
vào buổi học kế tiếp


c2. Bai Giang

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

c2. Bai Giang

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC

THU DAU MOT Môn học:

Nội dung chính

THU DAU MOT Môn học:

2.1. Khái niệm, ý nghĩa và mục đích thẩm định

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp

THU DAU MOT Môn học:

Đặc điểm khách hàng DN

THU DAU MOT Môn học:

Các loại hình doanh nghiệp

THU DAU MOT Môn học:

Tài liệu thẩm định

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

Nội dung thẩm định

THU DAU MOT Môn học:

Tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý

THU DAU MOT Môn học:

Tính hợp lệ, hợp pháp

THU DAU MOT Môn học:

Tư cách pháp nhân

Người đại diện theo pháp luật

THU DAU MOT Môn học:

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp

THU DAU MOT Môn học:

Ngành nghề kinh doanh

THU DAU MOT Môn học:

2.3. Thẩm định pháp lý đối với khách hàng cá

Giới thiệu khách hàng cá nhân

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

Hộ kinh doanh cá thể/cá nhân có đăng ký

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

THU DAU MOT Môn học:

. Đặc điểm khách hàng cá nhân

Tài liệu thẩm định

Nội dung thẩm định

Thực hành (4 tiết)

Bài tập về nhà

THU DAU MOT Môn học:

You might also like