TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Chương 6

LẬP TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Mục tiêu
• Lập một tờ trình thẩm định tín dụng hoàn chỉnh
• Trình bày được một tờ trình thẩm định trước cấp
phê duyệt
• Có khả năng thu thập thông tin, phân tích và
tổng hợp thông tin làm cơ sở đưa ra quyết định
tín dụng phù hợp
• Có thái độ nghiêm túc, minh bạch, khách quan
khi thực hiện thẩm định

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Nội dung chính

• 6.1. Khái niệm, mục đích, yêu cầu và kết
cấu của tờ trình thẩm định tín dụng
• 6.2. Những nội dung cơ bản của tờ trình
thẩm định tín dụng
• 6.3. Một số tờ trình thẩm định tín dụng
tham khảo

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.1. Khái niệm, mục đích, yêu cầu và kết cấu

của tờ trình thẩm định tín dụng
• 6.1.1. Khái niệm
• 6.1.2. Mục đích
• 6.1.3. Yêu cầu chung
• 6.1.4. Kết cấu một tờ trình thẩm định tín
dụng

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Khái niệm
• Tờ trình thẩm định tín dụng là một văn bản
phản ánh các thông tin chủ yếu có liên
quan đến khoản tín dụng mà ngân hàng
xem xét cấp cho khách hàng
• Các thông tin được phản ánh trong tờ
trình thẩm định tín dụng được đề xuất từ
công tác thẩm định do nhân viên tah63m
định thực hiện

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Mục đích
• Góp phần nâng cao chất lượng các khoản
tín dụng
• Là cơ sở rất quan trọng để cấp phê duyệt
có thêm nhiều thông tin giá trị trước khi ra
quyết định cấp tín dụng

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Yêu cầu chung

• Trung thực
• Đầy đủ
• Ngắn gọn

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Kết cấu tờ trình thẩm định tín dụng

• Giới thiệu về khách hàng và nhu cầu của
khách hàng
• Thẩm định khách hàng vay vốn
• Thẩm định nhu cầu khách hàng vay vốn
• Thẩm định điều kiện cấp HMTD cho khách
hàng vay vốn
• Nhận xét và đề xuất của nhân viên thẩm
định
THU DAU MOT Môn học:
UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.2. Những nội dung cơ bản của tờ trình thẩm

định tín dụng
• Trong thực tế, tùy thuộc vào chính sách tín
dụng của mỗi NHTM mà tờ trình tín dụng
có thể được trình bày khác nhau. Tuy
nhiên nhìn chung vẫn phải đảm bảo các
nội dung sau:

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.2.1.Giới thiệu khách hàng và nhu cầu vay vốn

• Mục đích
• Trị giá
• Thời hạn
• Lãi suất
• TSBĐ
• Điều kiện áp dụng

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.2.2. Thẩm định khách hàng

• Tư cách khách hàng
• Lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu của tổ chức
• Tình hình kinh doanh
– Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
– Đánh giá hoạt động kinh doanh
– Định hướng và chiến lược kinh doanh trong tương lai
• Tình hình tài chính
– Phân tích cơ cấu, biến động hạng mục chính
– Phân tích chỉ số tài chính
– Xây dựng bảng dòng tiền
– Nhận xét
• Tình hình quan hệ với các TCTD
– Quan hệ với ngân hàng hiện đang xem xét cấp tín dụng
– Quan hệt với các TCTD khác

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.2.3. Thẩm định nhu cầu của khách hàng

• Cấp HMTD ngắn hạn
• Cấp tín dụng ngắn hạn theo món
• Cấp tín dụng trung dài hạn
• Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi
phương án nguồn vốn
• Hiệu quả tài chính của dự án đầu tư

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Cấp HMTD ngắn hạn

• Tổng quan về kế hoạch kinh doanh của
khách hàng
• Đánh giá kế hoạch kinh doanh đề ra
• Lựa chọn phương pháp và tính nhu cầu
vốn lưu động, xác định HMTD
• Đánh giá nguồn trả nợ và khả năng trả nợ

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Cấp tín dụng ngắn hạn theo món

• Thẩm định phương án sản xuất kinh
doanh
• Nhu cầu vay vốn
• Khả năng trả nợ
• Dự báo rủi ro và các biện pháp kiểm soát

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Cấp tín dụng trung hạn

• Giới thiệu dự án đầu tư và nhu cầu vay vốn của
khách hàng
• Đánh giá dự án đầu tư
• Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi của
phương án nguồn vốn
• Hiệu quả tài chính của dự án đầu tư
– Rủi ro của dự án đầu tư
– Đề xuất
– Phát hành L/C
– Phát hành thư bảo lãnh
THU DAU MOT Môn học:
UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

6.2.4.Thẩm định điều kiện cấp hạn mức giao

dịch cho khách hàng
• Các giới hân cấp tín dụng theo quy định
• Giá trị còn lại của TSĐB
• Khả năng trả nợ của khách hàng
• Tỷ lệ an toán vốn tối thiểu

THU DAU MOT Môn học:

UNIVERSITY Giảng viên:
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT

Nhận xét đề xuất và kiến nghị

• Trị giá
• Thời hạn
• Lãi suất, phí
• Tài sản đảm bảo
• Loại tài sản
• Hiện trạng
• Trị giá TSBĐ
• Các điều kiện kèm theo
THU DAU MOT Môn học:
UNIVERSITY Giảng viên: