KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

HỌC KỲ 231 – NĂM HỌC 2023 - 2024

QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Chương 3

HOẠCH ĐỊNH
THU NHẬP - TIẾT KIỆM - CHI TIÊU
NỘI DUNG

3.1. Hoạch định Thu nhập

3.2. Hoạch định Tiết kiệm

3.3. Hoạch định Chi tiêu

3.4. Thực hành lập kế hoạch chi tiêu cá nhân

3.1 HOẠCH ĐỊNH NGUỒN THU NHẬP
3.1. Hoạch định Nguồn thu nhập

• Thu nhập các cá nhân đến từ hoạt động nào?

• Các hoạt động trên có thay đổi không?

• Có hoạt động nào bỏ ít công sức nhưng tạo nhiều thu nhập

hoặc thu nhập ổn định hơn không?

3.1. Hoạch định Nguồn thu nhập

Nguồn: VIN-BHXH
3.1. Hoạch định Nguồn thu nhập

Nguồn: FIDT tổng hợp

3.1. Hoạch định Nguồn thu nhập

Nguồn: FIDT tổng hợp

Nguồn: Droppi
3.2 HOẠCH ĐỊNH TIẾT KIỆM
3.2. Hoạch định Tiết kiệm

• Tiết kiệm để làm gì?

• Tiết kiệm như thế nào?

3.1. Hoạch định Tiết kiệm
Mức tiết kiệm đạt được ở các độ tuổi nghỉ hưu:
thời gian nghỉ hưu, nhu cầu cuộc sống khi về hưu

X: mức thu nhập khởi điểm

Nguồn: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
3.2. Hoạch định Tiết kiệm
• CF VÀO – CF RA = CF RÒNG
• TIẾT KIỆM = THU NHẬP – CHI TIÊU
• THU NHẬP > CHI TIÊU

Chiến lược tăng CF

- TĂNG THU NHẬP
- Hoặc/và GIẢM CHI TIÊU?
3.3 HOẠCH ĐỊNH CHI TIÊU
3.3. Hoạch định Chi tiêu
3.3. Hoạch định Chi tiêu
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Phong cách tiêu tiền

Nguồn: FIDT tổng hợp

3.3. Hoạch định Chi tiêu

Dành thời gian để hiểu về thói quen chi tiêu của bản thân

Ghi chép lại các khoản chi hằng Tập thói quen giữ lại hóa đơn,
ngày để nắm rõ thói quen chi tiêu cá biên lai thanh toán để tổng hợp
nhân, đồng thời hiểu được những danh sách cụ thể về số tiền đã chi
chi tiêu không hợp lý và xác định tiêu. Tính trung bình mức chi
mục tiêu rõ ràng khi bạn chi cho tiêu mỗi ngày và quy ra một
một khoản nào đó. tháng, chỉ cần là số tương đương
và có trừ hao chứ không cần phải
là số tiền chính xác.
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Thu thập thông tin chi tiêu hàng ngày

Ghi chép lại các khoản chi tiêu một cách thuận
tiện như trên điện thoại theo chi tiết:
1. Tên loại chi trả
2. Ngày chi trả
3. Số tiền chi trả
Đây là bước thu thập dữ liệu nên càng cụ thể
càng tốt
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Theo dõi và phân bổ chi tiêu

Sau khi đã hiểu rõ được thói quen chi

tiêu thì bạn nên tiến hành tới việc phân
bố chi tiêu theo nhu cầu và mục đích để
bạn thấy được khoản nào là thiết yếu,
không lãng phí - không thiết yếu, lãng
phí
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Lập bảng theo dõi chi tiêu
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Tín dụng & tiêu dùng
Câu hỏi thảo luận:
• Vay tiêu dùng là gì?
• Các loại hình vay tiêu dung?
• Vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu?
• Thiết yếu?
• Nâng cao chất lượng cuộc sống?
• Vay tiêu dùng ở đâu để an toàn?
• Tính toán lãi suất thực?
• Quản lý thẻ tín dụng?
3.3. Hoạch định Chi tiêu
Chi tiết các khoản mục chi tiêu
Câu hỏi thảo luận:
• Nên thuê nhà hay vay mua nhà?
• Nên thuê nhà hay vay mua xe?
• Làm sao để tránh chi tiêu ngoài kế
hoạch?
3.3. Hoạch định Chi tiêu
 THỰC HÀNH
3.4
KẾ HOẠCH CHI TIÊU CÁ NHÂN
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Thu nhập – Tiết kiệm – Tiêu dùng: Cân nhắc điều nào trước ?
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Thu nhập – Tiết kiệm – Tiêu dùng: Cân nhắc điều nào trước ?
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Lời khuyên từ chuyên gia tư vấn

Phương pháp quản lý chi tiêu

HIỆU QUẢ, KỶ LUẬT nhưng ĐƠN GIẢN

TIẾT KIỆM —> ĐẦU TIÊN!!!!!

Nguồn: FIDT
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Lời khuyên từ chuyên gia tư vấn

Phương pháp quản lý chi tiêu

HIỆU QUẢ, KỶ LUẬT nhưng ĐƠN GIẢN

HƯỞNG THỤ - KHOANH VÙNG

Nguồn: FIDT
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Lời khuyên từ chuyên gia tư vấn

Phương pháp quản lý chi tiêu

HIỆU QUẢ, KỶ LUẬT nhưng ĐƠN GIẢN

THIẾT YẾU CUỐI CÙNG

Nguồn: FIDT
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

Nguồn: FIDT
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

Hồ sơ chi tiêu (Financial

Documents): Phương
tiện ghi chép, lưu trữ dữ
liệu về thu nhập, chi
tiêu

Nguồn: Focus on Personal Finance

3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

Bảng cân đối tài sản

Nguồn: Focus on Personal Finance

3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

Bảng dòng tiền

Nguồn: Focus on Personal Finance

3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

Ngân sách chi tiêu

Nguồn: Focus on Personal Finance

3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu
Công cụ quản lý tiền

1. Bảng cân đối tài sản: báo cáo tình hình tài chính hiện tại - bạn
đang ở đâu ở hiện tại
2. Báo cáo dòng tiền: cho biết dòng tiền nhận vào, chi ra trong 1
khoảng thời gian
3. Kế hoạch chi tiêu (Ngân sách): dự kiến chi tiêu & tiết kiệm nhằm
đạt mục tiêu tài chính.
3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu

Hiểu về dịch
vụ tài chính
(định
chế/công cụ
tài chính)

Nguồn: Focus on Personal Finance

3.4. Thực hành Kế hoạch chi tiêu

Lựa chọn các

định chế tài
chính

Nguồn: Focus on Personal Finance