TRAO ĐỔI NGHIỆP VỤ TTTM

Tháng 11/2022
UPAS LC – LC trả chậm thanh toán trả ngay
Normal UPAS LC
HĐ trả ngay - NH tài trợ thanh toán trả ngay cho người hưởng LC.
Deffered UPAS LC HĐ trả chậm - NH tài trợ thanh toán vào đúng thời hạn thanh toán trong hợp đồng.

Lợi ích đối với KH
 Phát hành LC trả chậm nhưng
không phải thay đổi điều khoản
thanh toán trong HĐMB, cơ hội
đàm phán được giá tốt với Bên bán
 Mức phí dịch vụ UPAS LC cạnh
tranh
 Thủ tục đơn giản. KH không phải
nhận nợ VietinBank mà theo dõi
khoản tài trợ dưới hình thức LC trả
chậm
Đối tượng sử dụng dịch vụ
KH Nhập khẩu/KH mua hàng trong nước
thanh toán bằng LC và có nhu cầu được
VietinBank tài trợ vốn/kéo dài thời gian trả
chậm cho Bên Bán.
 Hợp đồng nhập khẩu/mua bán trong nước
là LC at sight => phát hành Normal UPAS
LC.
 Hợp đồng NK/mua bán trong nước là LC
trả chậm => Phát hành Deffered UPAS
LC.
Thời điểm tư vấn KH sử dụng
• Trước khi phát hành LC
• Tư vấn chuyển đổi LC đã phát
hành sang UPAS LC trước khi
chứng từ xuất trình về
VietinBank/sau khi chứng từ
xuất trình về VietinBank (cần
trao đổi với Trung tâm TTTM
trước khi tư vấn KH chuyển đổi).

Điều kiện sử dụng sản phẩm Đối với VietinBank

Đối với KH
KH đáp ứng đầy đủ các điều kiện phát hành LC trả
chậm hiện hành của VietinBank
KH và Người hưởng LC chấp thuận các điều khoản
UPAS LC mà NH tài trợ yêu cầu
Vào thời điểm VietinBank nhận nợ NH tài trợ để
thanh toán tiền cho Người hưởng LC, KH có văn bản
cam kết thanh toán khi đến hạn thanh toán LC
 VietinBank còn hạn mức khả dụng với NH tài trợ
 NH tài trợ chấp thuận tài trợ UPAS LC của VietinBank.
Đối với Giao dịch LC
Không hạn chế đồng tiền: USD, EUR, JPY, VNĐ… hoặc các loại đồng tiền hợp
pháp, hợp lệ khác.
Không hạn chế thị trường, mặt hàng với điều kiện các bên liên quan, mặt
hàng,… không trong danh sách cấm vận, cảnh bảo đặc biệt.
Thời hạn trả chậm UPAS LC = (Thời hạn khách hàng được phép trả chậm
(nếu có) + thời hạn NHĐL chấp nhận tài trợ) => tuân thủ quy định cấp tín
dụng hiện hành.

Biên độ phí DV UPAS LC?

 TƯ VẤN GIẢI PHÁP VÀ HỖ TRỢ TRỰC TIẾP CHÀO

GIẢI PHÁP TỚI KHÁCH HÀNG

Chuyên đề

CHIẾT KHẤU MIỄN TRUY ĐÒI

THANH TOÁN

ĐIÊU KIỆN SỬ DỤNG

MÔ TẢ SẢN PHẨM

Sản phẩm cung ứng dịch vụ thanh toán • Thư tín dụng trả chậm đã được NHCT xác nhận
Áp dụng tập quán TMQT UCP 600 • BCT được NHCt xác định là phù hợp
• BCT được NHPH chấp nhận, cam kết thanh toán

NGUYÊN
NH TMCPCT được NHPH chỉ định là NH
TẮC ÁP
DỤNG
x xác nhận.

ĐIỀU KIỆN SẢN PHẨM

ĐẶC ĐIỂM NỔI BẬT CỦA SẢN PHẨM • Điều kiện KH: KH có số Cif tại NHCT, có giao dịch
• Số dư từ nghiệp vụ CK MTĐ BCT không hối từ 3 tháng trở lên, xếp hạng tín dụng A
• Điều kiện BCT: BCT không có nguồn gốc mà NHCT
phiếu theo LC trả chậm:
• Không tính vào giới hạn tín dụng của KH hay các NH khác tài trợ, TCT được NHCT xác nhận là
( DN xuất khẩu) phù hợp hoặc đã được NHPH chấp nhận/cam kết thanh
NGƯỜI
HƯỞNG • Tính vào giới hạn TTTM mà NHCT cấp cho toán.
• Điều kiện LC: LC Không hủy Ngang và đã được
NHPH
NHCT xác nhận
• Điều kiện về NHPH: NHPH đáp ứng được điều kiện
NHCT xác nhận trong từng thời kỳ
 TƯ VẤN GIẢI PHÁP VÀ HỖ TRỢ TRỰC TIẾP CHÀO
Chuyên đề
THANH TOÁN
L/C NỘI BỘ ĐƯỢC THANH TOÁN TRƯỚC HẠN
GIẢI PHÁP TỚI KHÁCH HÀNG

ĐIÊU KIỆN SỬ DỤNG

MÔ TẢ SẢN PHẨM
• Người đề nghị mở L/C và Người thụ hưởng L/C đều là khách hàng
• L/C nội bộ (Người đề nghị mở LC và Người thụ hưởng L/C đều là của NHCT
ĐẶC  Người đề nghị mở L/C đáp ứng đầy đủ các điều kiện phát hành LC
KH của NHCT)
ĐIỂM • L/C trả chậm không hối phiếu trả chậm hiện hành của NHCT.
 Người thụ hưởng L/C có tài khoản thanh toán tại NHCT.
• L/C cho phép CN phục vụ Người thụ hưởng L/C thanh toán trước
• Điều kiện L/C:
hạn cho Người thụ hưởng L/C
 L/C trả chậm, không yêu cầu xuất trình hối phiếu
 L/C có điều khoản cho phép CN phục vụ Người thụ hưởng L/C
KHUYẾN • Khách hàng (Người thụ hưởng L/C) muốn nhận tiền sớm thanh toán trước hạn cho Người thụ hưởng L/C, chi phí thanh toán
NGHỊ SỬ hơn thời hạn thanh toán quy định trong hợp đồng mua bán trước hạn do Người thụ hưởng L/C chịu
DỤNG với chi phí ưu đãi.
VỚI
DANH MỤC HỒ SƠ
• Hồ sơ phát hành: Giấy yêu cầu phát hành thư tín dụng kiêm cam kết
LỢI ÍCH/TIỆN ÍCH NỔI BẬT CỦA DỊCH VỤ thanh toán, Hợp đồng mua bán hàng hóa/dịch vụ, Giấy tờ liên quan
khác (nếu có).
• Hồ sơ xuất trình: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng thanh toán trước hạn
• Được thanh toán trả trước với chi phí hợp lý, không ghi nhận
bộ chứng từ theo L/C nội bộ, Bộ chứng từ xuất trình theo L/C, Giấy tờ
trên CIC.
• Tối ưu hóa sử dụng giới hạn tín dụng tại NHCT do khách hàng liên quan khác (nếu có).
không cần nhận nợ/chiết khấu tại thời điểm được thanh toán trả
trước. PHÍ THANH TOÁN TRƯỚC HẠN
NGƯỜI • Tối ưu hóa thời gian xử lý giao dịch (L/C được xử lý trong cùng
HƯỞNG hệ thống NHCT)
• Không yêu cầu thay đổi thời hạn hợp đồng khi phát hành L/C • Phí TTTH = (Số tiền TTTH X Số ngày TTTH x Tỷ lệ phí)/365
• Tăng quy mô giao dịch nhờ tối ưu hóa dòng tiền Trong đó:
• Số tiền TTTH: Số tiền Người thụ hưởng đề nghị TTTH BCT theo L/C.
• Được thanh toán trả chậm đúng thời hạn trong hợp đồng quy • Số ngày thanh toán trước hạn là số ngày tính từ ngày CNTT TTTH BCT theo
định. L/C đến ngày đáo hạn BCT theo L/C.
• Tỷ lệ phí TTTH: CN chủ động xác định tỷ lệ phí TTTH nhưng không thấp
• Tối ưu hóa thời gian xử lý giao dịch (L/C được xử lý trong cùng hệ
hơn mức lãi suất cho vay tương ứng loại tiền và số ngày TTTH áp dụng với
NGƯỜI MỞ thống NHCT)
Người thụ hưởng L/C (bao gồm các chương trình, gói lãi suất…) theo quy
• Không yêu cầu thay đổi thời hạn hợp đồng khi phát hành L/C. định của NHCT trong từng thời kỳ.
• Thúc đẩy kinh doanh, tăng quy mô giao dịch do Người bán được
thanh toán sớm hơn thời hạn hợp đồng quy định với chi phi hợp lý
 Tình huống bảo lãnh
Tình huống Bảo lãnh
CN NH phát hành BL với nội dung chi tiết
như sau:
+ Loại bảo lãnh: Bảo lãnh tạm ứng
+ Giá trị: 8 tỷ đồng
+ Bên được bảo lãnh: Công ty TNHH Đầu
tư và Xây Dựng Thành Long ( Thành Long)
+ Bên nhận bảo lãnh: Công ty TNHH Sao
Vàng ( Sao Vàng)
+ Bảo lãnh có hiệu lực từ ngày tiền tạm
ứng được ghi có vào tài khoản, không có
ngày hết hạn hiệu lực cụ thể, không có
điều khoản giảm trừ bảo lãnh
+ Điều khoàn thanh toán: đồng ý vô điều
kiện, không thể hủy ngang và không yêu
cầu Nhà thầu phải xem xét trước, thanh
toán cho Chủ đầu tư ngay khi Chủ đầu tư
có yêu cầu bằng văn bản đầu tiên​
Xử lý giao dịch
Ngày 04/09/2018,
. CN ngân hàng nhận được
yêu cầu thanh toán của Sao Vàng, tuy nhiên
NH không thanh toán và không phản hồi
Ngày 02/10/2018, 22/10/2018 Sao Vàng tiếp
tục gửi công văn yêu cầu NH thực hiện
thanh toán theo bảo lãnh
Ngày 25/10/2018, NH Tổ chức họp giữa NH
và Sao Vàng, yêu cầu Sao Vàng và Thành
Long tiến hành đối chiếu công nợ và nộp
biên bản đối chiếu công nợ cho ngân hàng
để thực hiện các thủ tục tiếp theo. Sao vàng
không đồng ý với cách giải quyết này và đã
hỏi Cục giám sát NHNN, sau đó thực hiện
khởi kiện NH
Tháng 8 năm 2020, Tòa án nhân dân quận
Cầu Giấy xét xử sơ thẩm vụ án và tuyên
chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Công ty
TNHH Sao Vàng, buộc Ngân hàng NH phải
trả số tiền cả gốc và lãi hơn 9,5 tỷ đồng (tiền
lãi tính từ ngày 12/09/2018)
Đánh giá xử lý
Bảo lãnh vô điều kiện, điều kiện thanh toán
đơn giản nên rất dễ để đòi tiền
Nhận được chứng từ Yc thanh toán, NH đã
không xử lý trong thời gian quy định
Việc yêu cầu Sao Vàng cung cấp thêm hồ sơ
là không phù hợp với thư bảo lãnh và Sao
Vàng có quyền không thực hiện yêu cầu này
Với các lý do trên, NH phải có trách nhiệm
thanh toán theo bảo lãnh.
Việc tổ chức cuộc họp 3 bên chỉ là một giải
pháp bảo vệ khách hàng tạm thời, kết quả
còn tùy thuộc và thiện chí của Bên thụ
hưởng bảo lãnh, NH không thể căn cứ vào
biên bản cuộc họp đó để tăng thêm yêu cầu
đối với Bên thụ hưởng bảo lãnh
18
Tình huống bảo lãnh
Ngày 22/01/2020 (ngày làm việc cuối cùng của kỳ nghỉ Tết), chi
nhánh A nhận được yêu cầu đòi tiền thư bảo lãnh tại bộ phận
văn thư nhưng bộ phận văn thư không chuyển bộ chứng từ
sang bộ phận tài trợ thương mại
​Ngày 30/01/2020 là ngày làm việc đầu tiên sau kỳ nghỉ lễ, ngày
31/01/2020, cán bộ văn thư mới chuyển thư đòi tiền này cho CB TTTM.
Thư đòi tiền trong thời hạn hiệu lực của thư bảo lãnh Thư bảo lãnh: hết hạn
ngày 03/02/2020
Chi nhánh A không tiến hành kiểm tra bộ chứng từ này mà liên hệ qua điện
thoại với bên được bảo lãnh và được trả lời là bên được bảo lãnh và bên
nhận bảo lãnh đang đàm phán để ký phụ lục hợp đồng và gia hạn thư bảo
lãnh. Nguyên nhân vi phạm là do : hàng hóa đi từ Trung Quốc, đang trong
giai đoạn dịch bệnh nên việc giao nhận hàng bị chậm tiến độ so với quy
định trong hợp đồng. Bên nhận bảo lãnh là bên mua hàng: không nhận được
hàng theo đúng tiến độ hợp đồng nên đã tiến hành đòi tiền theo bảo lãnh
hoàn trả tiền ứng trước.
Tuy nhiên, đến ngày 3/2/2020, chi nhánh A tiếp tục nhận được yêu cầu
thanh toán và liên hệ với bên được bảo lãnh để yêu cầu hành động phù hợp.
Bên được bảo lãnh đề nghị trì hoãn tiếp vì Ban lãnh đạo công ty đang đi
cong tác.
Ngày 11/02/2020, chi nhánh có gửi yêu cầu đòi tiền về trung tâm TTTM để
hỗ trợ, kết quả kiểm tra: bộ chứng từ bất hợp lệ
Hậu quả: Mặc dù bộ chứng từ có bất hợp lệ nhưng do không tuân thủ thời
hạn 5 ngày làm việc cho việc kiểm tra và từ chối thanh toán vì lý do chứng
từ bất hợp lệ nên Chi nhánh bị mất quyền từ chối thanh toán, buộc phải thực
hiện nghĩa vụ bảo lãnh và mất đi vị thế giúp khách hàng có thêm điểm tựa
trong quá trình đám phán giảm bớt nguy cơ thiệt hại do Covid
Bài học kinh nghiệm:
a. Tuân thủ đúng quy trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh, tiến hành
kiểm tra và xử lý chứng từ trong thời hạn quy định
b. Trách nhiệm thanh toán của ngân hàng độc lập với sự thực
hiện hoặc thiện chí của người được bảo lãnh, do đó không để các
yêu cầu của bên được bảo lãnh ảnh hưởng đến quyết định của
ngân hàng, trừ khi ngân hàng có bằng chứng rõ ràng về việc Bên
nhận bảo lãnh đã gian lận trong việc đòi tiền
c. Việc kiểm tra đúng, đủ, kịp thời các bộ chứng từ vừa bảo vệ
quyền lợi của NHCT vừa bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong
trường hợp bộ chứng từ có bất hợp lệ. Vì vậy, các chi nhánh cần
lưu ý và coi trọng bước này trong quy trình xử lý tác nghiệp
19
Q&A

21
TRÂN TRỌNG CẢM ƠN