QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

&
SINH VIÊN NGÀNH NGÂN HÀNG

Dr. Pham Bich Lien

Phd in Economics, National Economics University (Vietnam)
Doctoral mobility in Management, University of Porto (Portugal)
Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB)

Hà Nội, tháng 10/2020

Dr. Pham Bich Lien

AGENDA

Những yếu tố Định hướng Thực hành

QUẢN LÝ TÀI
tác động đến nghề nghiệp quản lý tài
CHÍNH CÁ
quản lý tài & Nghề Ngân chính cá nhân
NHÂN
chính cá nhân hàng của banker

Page 2 Dr. Pham Bich Lien

About me

2005-2017
12 years
for studying
experience …
at at banking
universities

40
10
scientific
… positions
research
in banks
papers

40 Work
with the …
countries
biggest
boss

Page 3 Dr. Pham Bich Lien

Phân biệt

Mong muốn Quản trị

Mục đích Quản lý

Mục tiêu Hoạch định

Page 4 Dr. Pham Bich Lien

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

TCCN và hoạch
định TCCN

Duy trì và bảo

Công cụ hoạch
vệ tài chính cá
định tài chính
nhân

Đầu tư phát Quản lý nhu

triển tài chính cầu tài chính cá
cá nhân nhân thiết yếu

Page 5 Dr. Pham Bich Lien

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

What

Personal
How Finance Why
Management

When

Page 6 Dr. Pham Bich Lien

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TỚI HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Các yếu tố Các yếu tố

chủ quan? khách quan?

Page 7 Dr. Pham Bich Lien

Mục tiêu tài chính cần đi kèm kế hoạch tài chính cá nhân?

“You can't
manage
what you
can't
measure”
Peter
Drucker

Dr. Pham Bich Lien

LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

? … ?

Page 9 Dr. Pham Bich Lien

PHÂN TÍCH SWOT SINH VIÊN NGÀNH NGÂN HÀNG NEU

Lợi thế của sinh viên ngành Ngân hàng – NEU khi quản lý
tài chính cá nhân là gì?

Dr. Pham Bich Lien

Ngân sách của Em có bị giới hạn trong thời gian học Đại học?
Hãy lập ngân sách và chi tiêu của Em

Ngân sách và chi tiêu trong 1 tháng

Ngân sách và chi tiêu trong 1 năm

Ngân sách và chi tiêu trong 4 năm đại

học

Page Dr. Pham Bich Lien

KHI NÀO ĐƯỢC GỌI LÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN HIỆU QUẢ?

? ?
?

Mỗi cá nhân khi đã có thể quản lý tài chính hiệu quả sẽ đồng nghĩa với việc
bạn đã trưởng thành hơn, độc lập hơn, khôn ngoan hơn và hạnh phúc hơn

Page Dr. Pham Bich Lien

Mục tiêu và kế hoạch tài chính cá nhân của Tôi

Bảo vệ tài sản: Kế hoạch cho nghỉ hưu,

mất sức lao động hoặc cho thế hệ sau

Phát triển tài sản: Tiết kiệm và đầu tư để đạt mục

tiêu ngắn hạn và dài hạn

Đảm bảo nhu cầu thiết yếu: thanh khoản, mua sắm hàng hóa và
uyết định vay mượn, bảo hiểm, phúc lợi lao động

Hình thành một nền tảng vững chắc: đánh giá khả năng tài chính bản thân,
học, học cách sử dụng các công cụ quản lý tài chính, đưa ra mục tiêu, lập ngân sách

Page Dr. Pham Bich Lien

TÔI ĐÃ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN NHƯ THẾ NÀO?

Em nghĩ mình sẽ thành công như thế nào sau khi

tốt nghiệp đại học?

Mục tiêu của em về tài chính cá nhân sau 5 năm và

10 năm tới?

Page Dr. Pham Bich Lien

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Phát triển các mục tiêu đầu tư

Các lựa chọn kênh đầu tư

Đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận

Đa dạng hóa đầu tư và phân bổ tài sản

Các chiến lược đầu tư

Page Dr. Pham Bich Lien

TÀI SẢN CÓ

Cổ phiếu thường

Cổ phiếu ưu đãi

Trái phiếu

Các công cụ đầu tư có thu nhập cố định

Đầu tư vào các Quỹ

Bất động sản

Công cụ đầu tư đầu cơ

Page Dr. Pham Bich Lien

ĐỊNH HƯỚNG NGHỀ NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC BẠN MUỐN LÀM VIỆC TRONG
LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH

Tổ chức tín dụng khác

Ngân hàng (NHNN, NHTM)

Công ty chứng
khoán

Giảng viên
Doanh nghiệp khác World bank,
NGOs,…

Page Dr. Pham Bich Lien

 TỔNG QUAN HỆ THỐNG TỔ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM

State Bank of Vietnam

Non-Banks Credit Micro Finance Foreign Bank Representative

Banks
Institution Institution Branches Offices

Commercial Cooperative Policies Finance Leasing Other non-bank

Banks Banks (2) Banks (2) Companies Companies credit Institution

State – Owned Commercial Banks (4)

Joint Stock Commercial Banks (31)
Wholly Foreign Owned Banks (61)
Joint Venture Banks (2)
Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể
được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng
theo quy định của Luật TCTD (Nhận tiền gửi, cấp
tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán). Theo
tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình
ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân
hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.)
Page 18 Dr. Pham Bich Lien
Kiến thức em cần có khi định hướng làm việc tại TCTD
Hoạt động của tổ
chức em muốn Diversity
làm việc of opportunity

A global career
Các Văn bản pháp Dịch vụ, Sản
Luật tác động đến phẩm chính của
tổ chức tổ chức là gì

Good salary and

Great benefit

Professional
environment
Cơ cấu tổ chức, và Các yếu tố ảnh
bộ phận em hưởng và vai trò
muốn làm việc của tổ chức
Page 19 Dr. Pham Bich Lien
Job opportunities

“Việt Nam và ngành tài chính ngân hàng Việt Nam không nằm ngoài
vòng ảnh hưởng của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0. Ứng dụng công
nghệ trong ngành dịch vụ tài chính - ngân hàng là yêu cầu tất yếu trong
công cuộc chuyển đổi số của nền kinh tế vì những lợi ích mà nó mang
lại. Trong cuộc đua công nghệ, yếu tố con người đóng vai trò quan trọng
vào sự thành bại của doanh nghiệp”

Thị trường nhân lực phát triển sôi động

Ngân hàng
Ngân hàng là ngành đứng đầu trong Top 10 ngành nghề có nhu cầu tuyển dụng cao
Có phải là Theo báo cáo mới đây của Navigos Search về nhu cầu tuyển dụng nhân sự trung và cao
cấp tại thị trường Việt Nam, trong quý 2/2021, ngân hàng là ngành có nhu cầu tuyển
nghề hấp dẫn?
dụng cao nhất, tập trung ở các vị trí quan hệ khách hàng, các vị trí mảng công nghệ
thông tin phục vụ cho việc phát triển hệ thống và chuyển đổi số.

Chuyển đổi số Dịch chuyển nhân sự chất lượng cao

“Chuyển đổi số” của ngân hàng là tất yếu, để thành công thì điều quan trọng nhất vẫn là giải
trong lĩnh vực
quyết được ba yếu tố: Công nghệ, thể chế và con người..
ngân hàng Công nghệ phát triển và thay đổi rất nhanh chóng tạo ra khoảng cách giữa giáo dục và
thực tế làm việc, gây ra khan hiếm số lượng nhân sự có chất lượng cao trên thị trường
nên Nhân lực cần làm chủ kiến thức và công nghệ số.
.

Page 20 Dr. Pham Bich Lien

COVID-19 và NGÂN HÀNG LÀ NGÀNH THIẾT YẾU

• Dù COVID-19, nhiều doanh nghiệp tài chính, chứng khoán, thuế, ngân
hàng vẫn không ngừng tuyển dụng nhân sự về số lượng và chất lượng. Bức
tranh ngành Tài chính - Ngân hàng vì thế thu hút sự quan tâm, tìm hiểu
của rất nhiều bạn trẻ đam mê lĩnh vực tiền tệ, đầu tư.
• Kết quả khảo sát của Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết, 66,67% tổ chức
tín dụng dự kiến tăng lao động, việc làm trong năm nay, trong khi chỉ có
3,8% tổ chức tín dụng dự kiến cắt giảm so với năm 2020. Tình hình lao
động, việc làm tại các TCTD được đánh giá tương đối ổn định và có chiều
hướng cải thiện.
• Theo các chuyên gia dự báo, giai đoạn 2020 - 2025, nhu cầu nhân lực cấp
cao cho ngành Tài chính - Ngân hàng tăng 20% mỗi năm. Riêng tại TP.HCM,
nhu cầu nhân lực nhóm ngành này đến năm 2025 chiếm tỉ trọng 5%
(khoảng 15.000 lao động) tổng số việc làm cần tuyển hàng năm, trong đó,
trình độ đại học, cao đẳng trở lên chiếm tỉ lệ 80,4% nhu cầu tuyển dụng.

Page Dr. Pham Bich Lien

“Hãy làm việc khó khi nó còn dễ và hãy làm việc lớn khi nó còn nhỏ.
Chặng đường dài ngàn dặm luôn khởi đầu từ một bước chân.” (Lão Tử)

TRÂN TRỌNG CẢM ƠN

E-mail: phambichlien2021@gmail.com
Mobile: 0982 149 087

Page 22 Dr. Pham Bich Lien